Как взять кредит без страховки

Оформление кредита

Можно ли взять кредит без комиссий и кассовых сборов? Перед заключением кредитного договора обсудите с представителем банка все нюансы – проценты при отказе от полиса и с его оплатой, возможность получения наличных без обязательной комиссии, особенности начисления пени и штрафов при просроченных платежах.

Важно! Гражданам, обратившимся за кредитом впервые, советуем изначально отказаться от сотрудничества со страховой компанией, о чем заявить банковскому сотруднику перед подписанием кредитного договора. На практике возврат страховых сумм без юридической грамотности сложен.

Кредиты Альфа-Банка без страховки

Альфа-банк предоставляет клиентам возможность отказаться от страховки без увеличения процентной ставки. Кроме того, заем на любые цели предоставляется при отсутствии поручителя. Кредитор предусматривает два варианта получения денежных средств:

• пластиковая карта с лимитом до 600 000 рублей, беспроцентным периодом до 100 дней – это продукт без комиссий, но с высокой ставкой от 24%, действующей в платежный период;
• потребительский кредит без дополнительных платежей с минимальным процентом 11,99%. На срок до 5 лет можно оформить 1-3 миллиона руб.

Размер ссуды зависит от платежеспособности заемщика и возможности предоставить поручителя. Кредитор разрешает самостоятельно устанавливать дату внесения ежемесячного платежа, досрочно погашать заем. Банк принимает заявки в онлайн-режиме, решение о выдаче денег происходит в день подачи запроса.

Зачем оформляется полис

Вопрос оформления страхового полиса болезненный для многих заёмщиков, ведь проценты сегодня и без того весьма немалые, если посчитать переплату за весь срок кредита, то она может достигать 100%, а то и больше. Если же вы оплачиваете дополнительные услуги вроде страхования, то всё становится ещё печальнее.

Но, конечно, деньги берут не совсем уж просто так: в обмен на эту услугу страховая компания, собственно, страхует вашу жизнь и здоровье. Это выгодно в первую очередь самой страховой компании и финансовой организации, которая таким образом может в большей степени обезопасить себя от риска невозврата (а в данном случае банк и страховая компания к тому же ещё и тесно связаны), но также и заёмщику, и его семье. Ведь при наступлении страховых случаев расплатится по счетам страховая компания, и с них ничего не будут требовать. Но что это за страховые случаи?

Потребительский кредит без страхования жизни

Согласно правовым нормам, от страховки по кредиту может отказаться каждый заемщик. В том случае, если сотрудники банка отказываются принимать документы на выдачу потребительского кредита из-за нежелания клиентом приобрести страховой полис, следует в срочном порядке обратиться к директору финансового учреждения.

Представители банка обычно предлагает заемщику при отказе от страхового полиса, ссуду с повышенной процентной ставкой. Такая практика является вполне правомерной, поскольку у заемщика появляется выбор. Прежде чем принимать окончательное решение о выборе кредитного учреждения, необходимо навести справки и ознакомится с требованиями других банков, которые предоставляют потребительский кредит (страховки).

Автокредитование

Гражданское право РФ не предусматривает обязательное страхование автокредита. В этом случае подразумевается приобретение страхового полиса на случай гипотетической возможности невозможности возврата кредита на приобретение автомобиля. Кроме этого, новый автовладелец не обязан оформлять полис КАСКО, так как этот вид страхования относят к добровольному страхованию.

Для чего необходимо страхование кредитов

Высокие риски невозврата заемных средств, снижение уровня платежеспособности населения вынуждают банки прибегать к сторонним мерам, которые призваны обеспечить их финансовую безопасность. Управление кредитными рисками предполагает страхование залогового имущества или самой персоны заемщика. В случае наступления форс-мажорных обстоятельств страховые компании обязуются возместить банкам возможный ущерб.

Страхователем в данном случае выступает заемщик. Соответственно, он же и несет сопутствующие расходы по заключению договоров, обеспечивающих финансовую безопасность кредиторов. Ожидаемо, что дополнительно переплачивать мало кто согласен. Однако при отказе от страхования при оформлении кредита есть вероятность его не получить. Поэтому рекомендуется заранее выяснить все обстоятельства и условия, а также оценить возможность избежать прочих трат.

↑ Что делать, если наступил страховой случай?

В первую очередь нужно убедиться, что страховой случай прописан в договоре. Например, страховка при потере работы зачастую распространяется только на принудительное увольнение, а уход по собственному желанию страховым случаем не является.

Затем необходимо действовать по инструкции:

1. Уведомить СК о наступлении страхового случая и получить список необходимых для сбора документов.
2. Собрать документы по списку и передать в СК.
3. В течение нескольких дней заявление будет рассмотрено, и клиент получит ответ.

Специалисты советуют не прекращать выплачивать кредит до получения ответа СК. Если компания откажет в страховке и решать проблему придется через суд, может наступить просрочка долга, банк выпишет штрафы и пени, которые придется гасить клиенту.

Какие документы нужны для выплаты страховой суммы?

В зависимости от ситуации могут потребоваться разные документы. В стандартный список входят:

• Паспорт.
• Страховой полис.
• Договор о кредитовании.

Далее в зависимости от ситуации могут потребоваться трудовая книжка (потеря работы), справка или выписка из больницы (при потере трудоспособности) и т.д.

Полезные статьи

Наиболее лояльный банк для заемщиков с испорченной КИ, выдают даже с просрочками, если они были погашены и не более 10 дней.

Для больших сумм уже и справку о доходе попросят и дополнительные документы. Зато можно взять в кредит и миллион и даже 15 миллионов рублей. Можно отказаться от услуги страхования задолженности, да и предлагают ее не всем.

Тинькофф — онлайн кредит без страхования

• Сумма: До 2 миллионов рублей;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процент: От 8,9%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Документы: паспорт РФ;
• Рассмотрение: 20-30 минут;
• Одобрение: 80%.

Главный плюс — выдают деньги с 18 лет, прямо с совершеннолетия, и не просят никаких документов, кроме паспорта РФ. Можно взять без страховки — ее даже не предлагают, так что и отказываться не придется.

В какие еще банки можно отправить онлайн-заявку на кредит ⇒

Процент чуть выше, чем в других банках, зато и отказывают реже.

Оформление кредита без страховки

Для того чтобы взять кредит без страховки в банке, следует сразу предупредить сотрудников учреждения о своем намерении. Кроме того, при заполнении анкеты, необходимо внимательно перечитать все поля для внесения информации и в нужной графе поставить отметку об отказе.

Вносить отметки нужно на всех полях, отведенных для заполнения. Заемщик должен делать это собственноручно.

Однако нужно быть готовым, что банковский работник станет приводить некоторые аргументы, демонстрирующие пользу страхования. На это достаточно напомнить о добровольном выборе оформления дополнительной услуги и подтвердить свое решение.

При необходимости можно сослаться на законное право отказаться от страхования. Достаточно назвать 935-ю статью ГК Российской Федерации п.2 – об обязательном страховании или статью 16 – защищающую права потребителей

Отказываясь от оформления услуги, важно помнить, что банк может не предоставить ссуду. Поскольку в его обязанности не входит объяснять клиенту причину такого решения, главный фактор так и останется неизвестным

Финансовая организация также может одобрить заем с более высоким тарифным планом. Действия учреждений в этом отношении законодательство никак не контролирует.

Кроме того, замечено, что отказ в одном отделении банка, не означает, что клиент не может получить кредит вообще. К сожалению, влияние человеческого фактора в финансовых организациях имеет место. В другом подразделении компании сотрудники могут без проблем оформить кредит без страхования.

Чтобы максимально снизить вероятность отказа и получить кредит в Сбербанке можно согласиться на предлагаемую услугу. Однако при этом необходимо внимательно ознакомиться с ее договором.

Особенное внимание нужно обратить на сроки возможного отказа от нее (если таковые имеются). После одобрения ссуды, потребуется снова посетить отделение организации и подать заявление об отказе от страхования

Важно при этом знать, как не упустить время для расторжения договора.

Можно ли взять кредит без страховки и оплаты комиссий?

Российское законодательство в этом вопросе на стороне гражданина, его нормы дают полное право отказаться от страховки при потребительском кредитовании.

Одним из таких банков является Сбербанк. Многочисленные отзывы клиентов, говорят в пользу этого.

Как взять потребительский кредит без страхования? Для этого, перед подачи онлайн-заявки или посещения офиса банка, необходимо ознакомиться с условиями кредитования того или иного банка и выяснить следующие моменты:

• Возможность получения кредита без страховки;
• Точную процентную ставку и полную стоимость заема;
• Присутствуют ли дополнительные комиссии и сборы в виде платы за выдачу наличных или обслуживания кредитного договора.

Так, в каких банках можно взять кредит без страховки в 2019 году? Ниже описаны наиболее выгодные предложения по потребительскому кредитованию, без навязывания страховки.

Автокредиты

Получить кредит в Совкомбанк

Процент
от 11,9% до 21,9% годовых

Сумма
от 100 000 до 1 000 000 рублей

Срок
От 12 до 60 месяцев

Возраст
от 22 до 85 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Альфа-Банк

Процент
от 6,5% до 20,99% годовых

Сумма
от 50 000 до 7 500 000 рублей

Срок
от 1 до 5 лет

Возраст
от 21 года

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Кредит Европа Банк

Процент
от 11,1% до 16,6% годовых

Сумма
от 500 000 до 6 000 000 рублей

Срок
от 2 до 7 лет

Возраст

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Газпромбанк

Процент
от 3,9% до 17,1% годовых

Сумма
от 100 000 до 5 000 000 рублей

Срок
от 13 месяцев до 5 лет

Возраст
от 20 до 70 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Почта Банк

Процент
от 8,9% до 19,9% годовых

Сумма
от 50 000 до 6 000 000 рублей

Срок
от 36 до 84 месяцев

Возраст
от 18 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в Тинькофф Банк

Процент
от 6,9% до 21,9% годовых

Сумма
от 100 000 до 3 000 000 рублей

Срок
от 12 месяцев до 5 лет

Возраст
от 18 до 70 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Получить кредит в ВТБ

Процент
от 1% до 13% годовых

Сумма
от 300 000 до 7 000 000 рублей

Срок
от 12 месяцев до 7 лет

Возраст
от 21 до 65 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявкаВсе условия

Необходимость страхования

По российскому законодательству взять кредит без обязательного оформления полиса имеет каждый гражданин, получающий деньги на собственные нужды. Исключением остается ипотека и автомобильные займы. Насколько выгоден договор без обязательного страхования, и какие гарантии выполняет страховщик?

Рассмотрим положительные стороны страховых полисов при наступлении форс-мажорных случаев:

• страховка от потери работы позволяет своевременно погашать ссуду средствами страховщика до момента нахождения клиентом нового рабочего места;
• полис от увечий, страхование жизни защитит родственников заемщика от обязательных выплат при наступлении страхового случая у заемщика;
• страхование здоровья предполагает погашения долга страховщиком, если клиент банка находится на серьезном лечении и не может выплачивать кредит.

Важно! Кредит без страхования может иметь повышенные годовые проценты, дополнительные комиссии, скрытые сборы. По сведениям финансовых экспертов, отказ от страховки провоцирует исключительно дифференцированную схему погашения займа, когда в первый год большей частью гасятся проценты.

Можно ли получить кредит без страховки

К сожалению, не все клиенты, которые обращаются за финансовой помощью в Сбербанк, знают свои права. Специально для вас рассмотрим, в рамках какого продукта вы имеете полное право отказаться от бланка добровольной защиты, а когда без него невозможно получить заемные средства.

Автокредит

В рамках продукта «Автокредитование» происходит выдача денег с целью приобретения транспортного средства. При этом деньги перечисляются непосредственно продавцу.

При подписании кредитного соглашения обязывают приобрести полис ОСАГО и КАСКО. Если ОСАГО является обязательным продуктом, без которого нельзя передвигаться по дороге, то с КАСКО все иначе.

КАСКО – это добровольный бланк защиты, в рамках которого полагается выплата по риску «Ущерб» и «Угон». Получается, банк не может навязать страховку, стоимость которой достигает нескольких тысяч рублей.

Однако важно учитывать, что если приобретаемый транспорт выступает предметом залога, то без КАСКО не обойтись. В рамках закона предмет залога должен быть застрахован

Получается, прежде чем отстаивать свои права следует внимательно изучить условия договора.

Ипотека

Продукт, с помощью которого можно купить квартиру при наличии минимальных сбережений. Поскольку приобретаемая квартира выступает предметом залога, то клиент обязан ее застраховать

При этом важно учитывать, что в рамках закона оформляется только страховка на конструктивные элементы

Простыми словами, вы должны застраховать стены, пол и потолок. Приобретать защиту на имущество и внутреннюю отделку в обязательном порядке нет необходимости.

Приобретая квартиру на вторичном рынке, потребуется оформить договор титульного страхования. Полис приобретается на 3 года. Защита покроет расходы заемщика в случае прекращения прав собственности на приобретенное имущество.

Простыми словами, если после оформления ипотеки сделка будет признана недействительной, то страховщик компенсирует все расходы, которые вы понесли.

Оформлять жизни и здоровье при ипотеке в обязательном порядке не нужно. Это делается по желанию.

Потребительский кредит

Ежедневно граждане обращаются за финансовой помощью в Сберегательный банк. Потребительский кредит можно получить на любые цели на выгодных условиях. Помимо кредита специалисты предлагают защиту жизни и здоровья заемщика. Также в рамках кредитования оформляется страховой полис от потери работы.

Важно учитывать, что в рамках закона страховка при получении денег в долг оформляется исключительно по желанию заемщика. Также следует понимать, что банк не должен навязывать продукт, или отказать в предоставлении кредита, если заемщик не хочется страховаться

Кредитная карта

Часто клиенты узнают, что по кредитной карте подключена страховая защита жизни и здоровья

Важно понимать, что страховка является добровольной

Поскольку карты с кредитным лимитом выдаются без залога, то говорить об обязательном страховании нет необходимости. Все продукты могут быть куплены только по желанию клиента.

Советуем прочитать! Сколько кредитов может взять один человек в Сбербанке и что делать при получении отказа?

Альфа-банк

Если Сбербанк не подошел, и вы все еще не знаете, в каком банке можно взять кредит без страховки и маленький процент, то представляем ознакомьтесь с предложениями Альфа-банка.

На своем официальном сайте Альфа-банк утверждает, что его клиентам страховка не навязывается и предоставляется только по собственному волеизъявлению. Так что, распространяя такую информацию, банк просто обязан подтверждать свои слова действиями.

В пример приведем программу кредитования «Кредит наличными», которая, по утверждению банка, оформляется за 7 минут на сайте.

Процентная ставка	MIN сумма	MAX сумма	МАХ срок
5,5% – 20,99%	50 000 руб	5 000 000 руб	До 5 лет	Перейти к оформлению заявки

Лучшие предложения без оформления страховки

Рассмотрим пятёрку банков, в которых доступен кредит без страхования жизни и здоровья, а также без других, идущих “в нагрузку” услуг:

1. СКБ Банк. Ставка по кредиту 11,9%. Сумма – до 1300000 рублей.
2. Альфа-Банк. 11,99 и 3000000 соответственно.
3. Touch Bank. 12%, до миллиона рублей.
4. ВТБ 24. 12,9% и до трёх миллионов.
5. Тинькофф. 12,9%. Сумма – до 300000.

Важно понимать, что другие банки, как правило, предоставляют кредит, предлагая две альтернативы:

• оформление страхования при обозначенном стандартном проценте;
• кредит без страховки и с большим процентом по ставке.

Рассмотрим чуть подробнее лучшие предложения без дополнительных условий, которыми располагают указанные выше банки.

Альфа

Организация даёт кредит клиенту на какие угодно цели, при этом не навязывая страховку. Существенно то, что отказ от страхования не увеличивает процент по ставке.

Решение вопроса о предоставлении кредита происходит в течение 15 минут. Не требуются поручители. Есть возможность погасить займ заранее.

Тинькофф

Данный интернет-банк также предлагает займы без оформления страховки. Карта организации заказывается без посещения каких-либо офисов. Всё делается в режиме онлайн. Для заявления нужен лишь паспорт. Кредит до миллиона подразумевает 14,9% ставки. Свыше миллиона – 15%.

Небольшой займ до 300000 сопряжён с минимальной ставкой в 12,9%.

Предусмотрен период беспроцентного применения денежных средств – 120 суток. По данной программе можно покрыть займ в другом банке и на протяжении четырёх месяцев не уплачивать проценты.

Touch Bank

Заявка рассматривается в течение 3-5 минут. Пользователь самостоятельно определяется – оформлять страховку или нет. Займ банк предоставляет вне зависимости от целей клиента. Кредит можно закрыть заранее.

Поскольку Touch – это тоже, как и Тинькофф, интернет-банк, все процедуры в нём протекают максимально быстро. Плюс, конечно, также и в том, что сервис подразумевает удалённое решение всех вопросов. Клиенту не нужно выходить из дома.

ВТБ 24

Очередная организация, которая считает для себя возможным выстраивать отношения с клиентом без навязывания страхования.

Всё же, в отличие от перечисленных выше банков, ВТБ 24 имеет некоторые требования:

• минимальный срок трудоустроенности – 3 месяца;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС.

СКБ

Оформив заявление на сайте учреждения, клиент сможет получить кредит без условий страхования. СКБ – региональный банк. Такие организации, как правило, реализуют политику, ориентированную на клиента. Оттого условия, предлагаемые организацией, очень гибкие и комфортные практически для всех категорий населения.

Дополнительный сервис СКБ не навязывает, потому беспокоиться о страховании жизни и здоровья не придётся.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Прежде чем отказаться от страховки, нужно знать, что в ипотечном кредитовании расторгнуть договор страхования осуществить невозможно. Согласно законодательству Российской Федерации, те виды кредитования, где необходим залог движимого или недвижимого имущества, нуждаются в страховании.

Страховки, которые не предусматривают залог, не нуждаются в дополнительном страховании. Например, не требуется заключать дополнительно договор страхования жизни и дееспособности заемщика. Стоит понимать тот факт, что в случае летального исхода клиента, на которого оформлялся кредит, его наследники могут отказаться от уплаты кредита.

Страховая компания возмещает средства только при утрате дееспособности в результате трудовой деятельности или заболеваний полученных на вредном для здоровья производстве. Страховка от потери работы действует только в том случае, если идут сокращения. Увольнение с работы не является страховым случаем.

Для чего нужно страхование

Прежде чем отказаться от услуги по страхованию кредита, необходимо разобраться, зачем так необходима услуга по страхованию кредита. Многие клиенты считают, что услуга страхования приносит банку дополнительный заработок. Кредит без страхования все же имеет некоторые подводные камни.

Не всегда клиент в состоянии полностью выплатить кредит. Здесь на помощь приходит страховой полис, который любезно предоставила страховая компания в момент заключения договора на получения потребительского или ипотечного кредита. В случае наступления форс-мажорного случая, страховая компания выплачивает одолженные заемщику деньги, в некоторых случаях еще и с процентами.

Обязательно ли оформлять страховку кредитозаемщикам в ВТБ

Ссуду нужно вернуть за 6 мес.—7 лет. Заемщик — это россиянин, зарегистрированный в городе присутствия офиса ВТБ. Он предоставляет: паспорт, СНИЛС. Кредитная сумма, превышающая полмиллиона рублей, не обязывает человека к оформлению страховки, но принуждает к подготовке трудового договора/книжки.

У клиентов, получающих в этом банке зарплату, есть возможность на обслуживание по льготным условиям и минимальному пакету документов. Отдельным категориям заемщиков (пенсионерам, служащим, врачам) также могут предоставляться некоторые льготы, акционные предложения. Кредит выдается без поручителей и залога.

Процент отказа минимальный, когда клиент достиг 21-летнего возраста, но не старше 70 лет, отработал на последнем месте 3 мес. и доказывает свою платежеспособность справкой о доходах (по форме банка либо 2-НДФЛ).

Кредит наличными без страховки в МФО

Практически все микрофинансовые организации предоставляют кредиты без страхования и обеспечения. В большинстве случаев деньги выдаются на основании гражданского паспорта и без проверки кредитной истории. Риски, которые несут МФО, компенсируются более высокой, чем при обычных потребительских займах, процентной ставкой.

В некоторых компаниях можно получить кредит на карту без страховок до 100 тысяч рублей сроком на 1 год. Ставка начинается от 0% в день. Например, в МФО МигКредит, получить микрокредит без страховки реально также в Манимен и Езаем. Правда, максимальная сумма ограничена 30 000 рублей, а срок пользования денег — 30 дней.

Сбербанк

Если у вас еще нет большого опыта в сфере кредитования, то следует присмотреться к условиям от Сбербанка. Банк имеет множество услуг и маленький процент по кредитам среди достойных конкурентов.

Но в Сбербанке так же, как и в других кредитных организациях, пытаются навязать услугу страхования. Но выход есть. Самый легкий способ взять в Сбербанке кредит без страховки через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». При заполнении заявки на кредит, можно поставить галочки о том, что вам не нужна страховая защита.

Подав заявку на кредит онлайн, не придется доказывать свои права сотрудникам банка.

Процентная	MIN сумма	МАХ сумма	МАХ срок
10,9% – 19,9%	30 000 руб	5 000 000 руб	до 5 лет

Вывод

Принятие решение о страховании кредита должно быть осознанным. В ряде случаев страховка диктуется необходимостью, но чаще всего – это не обязательная услуга. Разумеется, оформление страховки дает некоторые преимущества. Например, не придется волноваться о погашении в случае потери работоспособности или места работы. Но стоит учитывать, что страховые премии – это дополнительные выплаты, «утяжеляющие» кредит в среднем на 10%.

Отказ от страховки может повлиять на условия выдачи средств в долг или вовсе привести к банковскому отказу. Но не стоит оформлять договор «только чтобы не отказали». Во-первых, всегда можно обратиться в другой банк. Во-вторых, измененные условия с повышенной процентной ставкой нередко обходятся дешевле, чем кредит плюс страховка.

Если вы уже подписали договор, и только потом осознали, что платите страховку, от нее можно отказаться, обратившись в банк и (в случае игнорирования запроса о расторжении) в суд.

Подведем итоги

При отсутствии желания оформления страховки у заемщика, никто не имеет права ее всучивать. Но отказавшись от нее, вам необходимо знать, что условия кредита изменятся не в лучшую сторону. Таким способом банк страхует риски невозвращения заемных средств. Вернуть страховые деньги можно на протяжении пяти рабочих дней с момента получения займа. С января 2018 года этот срок обещают увеличить до 14 дней.

Доказать, что страховку вам навязали, очень трудно. Ведь в соглашении страховки стоит ваша подпись. А это значит, что оформили вы ее добровольно. Если вы подадите именно сейчас заявку на получение займа, она попадет в те банковские и финансово-кредитные компании, где велика вероятность ее одобрения. С вами свяжутся наши сотрудники и помогут вам с оформление кредита без ненужных страховок.