Программы лояльности при получении микрозаймов

Взять микрозаймы в микрофинансовой организации на максимально выгодных условиях вправе добросовестные заемщики, которые соблюдали все условия договора. В рамках программ лояльности они могут рассчитывать на:

снижение ставки до 0,7–0,8 процентов;
повышение лимита с каждым последующим обращением до 80–100 тысяч рублей;
увеличение сроков сотрудничества в два и более раз – до 60–365 дней.

Участвовать в программах лояльности от микрофинансовых организаций смогут пенсионеры и студенты, которым при предъявлении удостоверения деньги в долг выдают по сниженной ставке (0,6–0,7%). Для заемщиков действуют акции, такие как «Приведи друга». Они позволяют получить по 300–500 рублей за каждого приведенного нового клиента. Узнать об этом подробнее можно на сайте http://worldcrisis.ru/crisis/3468066 .

Что такое кредит

Кредит – это выдача банком денежных средств на условиях платности и возвратности. Законодательством РФ не подразумевается использование иного объекта сделки, им выступают только денежные средства. В процессе стороны подписывают договор в письменной форме.

Обратите внимание! Три кита кредитных отношений – это платность, возвратность и срочность. Эти параметры указаны в кредитном договоре.. Кредит выдается в виде наличной суммы или безналично (переводом на пластиковую карту заявителя)

Перед этим банк в обязательном порядке оценивает платежеспособность клиента. Если у него небольшой доход или есть пятна в кредитной истории, может потребоваться предоставление залога или наличие поручителя

Кредит выдается в виде наличной суммы или безналично (переводом на пластиковую карту заявителя). Перед этим банк в обязательном порядке оценивает платежеспособность клиента. Если у него небольшой доход или есть пятна в кредитной истории, может потребоваться предоставление залога или наличие поручителя.

Выдачей кредитов занимаются банки или иные кредитные организации (пункт 1 ст. 42 ГК РФ) при условии наличия у них лицензии Центробанка. Кроме них на рынке работают небанковские кредитные организации и МФО. В роли заемщика вправе выступать физические или юридические лица.

Разновидности кредитов

Два самых популярных вида: процентный и беспроцентный. В случае с процентным заемщик после получения денег в долг обязуется регулярно вносить проценты.

Беспроцентные кредиты часто называют рассрочкой. Суть программы заключается в том, что договор заключается между продавцом и покупателем. Платить проценты за покупку в этом случае не нужно, но требуется внести первоначальный взнос. Такие сделки регулируются только Гражданским кодексом.

Еще одна классификация кредитов включает в себя целевые (используются строго на указанные цели) и нецелевые (человек распоряжается суммой по своему усмотрению).

Преимущества и недостатки кредитов

Основной плюс кредита заключается в том, что человек сразу удовлетворяет потребность в обладании какой-то вещью. Сколько он переплатит и будет ли обращение в банк выгодным, зависит от условий выбранной программы.

Преимущества:

Условия сотрудничества прозрачные.
Процент по кредиту фиксированный и гораздо меньший, чем при обращении в МФО.
Программы доступны для всех категорий граждан.
Задолженность можно погасить раньше назначенного срока без санкций.
Разнообразие условий. Любые цели, сроки и суммы.

Среди отрицательных сторон выделяют необходимость привлечения поручителей для крупных кредитов. Также может требоваться залог как гарантия платежеспособности клиента. Заемщику потребуется собрать большой пакет документов, в числе которых обязательная справка о доходах.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, – оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Вопрос	Ответ
Сколько можно получить	100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок	3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях	Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте	нет
Законна ли деятельность МФО	да
Какие документы требуется предоставить	Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита	от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес	да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю	да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
безработным без постоянного источника дохода;
лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Преимущества микрозаймов

В виду всего вышеописанного у микрокредитования не только выделились уже имеющиеся преимущества, но и появились новые. Если человек хочет взять деньги в долг у МФО, он получает следующие плюсы:

Мгновенное рассмотрение заявок. Ранее срок составлял около получаса. Сейчас анкеты в большинстве случаев обрабатываются в автоматическом режиме, поэтому время сократилось до 2-5 минут.
Возможность получить деньги без посещения офиса. 90 % компаний уже работают онлайн, многие полностью перевели свою деятельность в интернет.
Круглосуточная выдача денег. Более половины МФО позволяют заполнять заявку на сайте в любое время дня и ночи. Затем, если выбран способ получения на карту или электронными деньгами, средства будут отправлены сразу же.
Не нужны справки с подтверждением зарплаты, дохода. Время на их сбор не тратится. А те, кто не работает или зарегистрирован неофициально, теперь тоже могут получить деньги в долг.
Возможна выдача займов пенсионерам, студентам, безработным. Правда, последним лучше не указывать, что они ничего не зарабатывают. Но проверка этого факта отсутствует.
Доверие в целом. Никаких требований, подозрительных взглядов, запросов пакета документов. Никаких звонков родителям, мужьям и жёнам, родственникам, сотрудникам, друзьям. Человек может спокойно взять деньги, и никто не будет об этом извещён.
Нет комиссий, не навязывают страховки. Пока «честные» банки только и стараются ободрать клиентов до нитки, «грабители» из МФО начисляют только то, что было оговорено заранее.
Возможность восстановить свою репутацию для тех, кто испортил кредитную историю. Все микрозаймы и их успешный возврат отображаются в БКИ.

МФО просят у Центробанка разрешить самым крупным компаниям выпускать кредитные карты

Микрофинансовые организации намерены освоить новый для себя сегмент — выпуск и выдачу кредитных карт. Правда, произойдет это только в том случае, если подобную инициативу одобрит регулятор — Банк России. Сейчас МФО законодательно лишены такой возможности, все, что они могут выдавать клиентам — это микрозаймы, в том числе и через перечисление денег на любую банковскую карту.

Поэтому представители рынка МФО предлагают Банку России создать новый класс микрофинансовых компаний, что-то среднее между МФК и банком с базовой лицензией. Эти-то компании и могут получить право на эмиссию кредитных карт. Такая идея прописана в стратегии саморегулируемой организации микрофинансистов — «Микрофинансирование и развитие» (МиР). Об этом в середине октября сообщило РБК.

По сравнению с МФО к промежуточным между банками и МФК организациями будут применяться более высокие требования по уставному капиталу. Председатель СРО «МиР» Эльман Мехтиев считает, что микрофинансовый рынок хочет четко разграничить, какие типы продуктов может предлагать та или иная компания в зависимости от масштабов своего бизнеса.

Напомним, что с 2016 года микрофинансовые организации в России делятся на две группы: МКК и МФК. МФК имеют право привлекать инвестиции от физических лиц на сумму свыше 1,5 млн руб.

Минимальные требования к капиталу МФК — 70 млн руб. По задумке СРО «МиР», новый класс финансовых компаний должен иметь капитал от 150 млн рублей, что в 2 раза ниже, чем у банков с базовой лицензией. Но, помимо займов физлицам, индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу, которые уже выдают МФК, такие участники рынка получат возможность предлагать кредиты и кредитные карты.

Считать новый класс компании «квазибанками» все же будет нельзя, так как, в отличие от кредитных организаций они, как и все МФО, по-прежнему не смогут открывать клиентам текущие счета и вклады. «Бизнес готов и видит для себя смысл в выпуске кредитных карт для физических лиц, но не видит необходимости быть для этого банком», — отмечает Мехтиев.

И хотя согласно закону МФО сейчас не имеют возможности открывать гражданам лицевые счета, но некоторые компании уже предлагают своим клиентам аналоги кредитных карт. Как правило, это предоплаченные карты с возобновляемым лимитом кредитования, которые выпускает партнер, а не сама микрофинансовая компания.

Например, выпуском таких карт занимается некредитная организация «Платежный центр», которая является ядром платежной системы «Золотая корона». Центр выпускает «кредитки» для 11 МФО, информация об этом размещена сайте «Золотой короны». Среди партнеров — группа Eqvanta (бренд «Быстроденьги»), «Финтерра», «Viva Деньги».

Выпуск таких карт требует от заемщика подписания не только договора с микрофинансовой организацией, но и с компанией, открывшей счет и выпустившей карту. «Потребители всегда будут удивляться: зачем им тройной договор, если им нужна просто кредитная карта», — цитирует Мехтиева РБК.

По данным банка «Тинькофф», рынок кредитных карт в России на 1 июля 2021 года составлял 1,78 трлн руб. С начала года банковский портфель кредиток увеличился на 9,9%, или 161 млрд руб. На 20 игроков приходится 98,2% портфеля. В топ-5 банков — эмитентов кредитных карты входят Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, Совкомбанк и банк ВТБ.

В каких случаях стоит брать микрозайм?

Оформление микрозайма будет целесообразным только в том случае, если нет альтернативного способа разрешения временных финансовых проблем.

Если вы хотите надолго взять деньги в рамках любой программы микрозайма, то готовьтесь переплатить существенную сумму.

Срок погашения микрозайма прямо пропорционален величине процентной ставки — чем дольше вы возвращаете средства, тем больше вам придётся заплатить.

Когда следует сотрудничать с МКО:

Когда нет возможности занять у знакомых или близких.
В экстренных случаях (для срочного лечения, свадьбы и др.)
При покупке товаров в магазинах (когда не хватает определенной суммы и не хочется ехать домой за деньгами).
Когда нет доступа к традиционным банковским услугам.
Для исправления плохой кредитной истории (взять небольшую сумму и сразу же её вернуть).
Когда нет времени на оформление традиционного займа (деньги нужны срочно).
Когда невыгодно брать обычный кредит (вам нужна небольшая сумма, а банки предоставляют только крупные ссуды под залог).

Когда опасно брать микрозайм?

Опасно оформлять микрозайм в том случае, если вы не сможете отдать его в ближайшее время. Увеличение сроков погашение влечет за собой повышение процентной ставки.

Основное правило микрокредитования выглядит следующим образом — оформляйте небольшую сумму на короткий срок. При таком раскладе переплата по кредиту будет минимальной.

Что МФО означает для человека: принцип работы учреждений

В целом между МФК и МКК можно выделить следующие различия:

МФК отличаются более высокой стабильностью.
МФК выдают ссуды на более крупные суммы.
МФК не столь часто нарушают законодательство, как МКК.

МФК отличаются тем, что у них обычно имеется больше денег. Это средства, привлеченные от инвесторов, оборотный капитал и хорошие резервные фонды. С другой стороны, получить микрозайм в МКК будет проще, чем в МФК. Потому что МФК обычно предъявляют определенные более высокие требования к клиентам, чем МКК.

Так, МФО в целом сосредоточены на кредитовании населения. Немного примеров. Допустим, Иван оформил микрозайм на 5 тыс. рублей сроком на месяц. Поскольку ставка в день составляет 1% от суммы займа, то через месяц он должен отдать ровно 6,5 тыс. рублей. Собственно, МФО зарабатывает на Иване 1,5 тыс. рублей.

Но может ли Иван вообще не вернуть в МФО 6,5 тыс. рублей? Да, может. И этот риск учитывается в микрофинансовой деятельности. Но в целом организации просчитывают риски, когда кредитуют население — у них есть специальные скорринговые программы.

В частности, математическая модель берет к сведению такие данные из анкеты заемщика:

возраст,
пол,
семейное положение,
место работы,
кредитную историю и так далее.

Анализ позволяет уменьшить риски невозврата. Но в целом МФО предъявляют более лояльные требования к своим клиентам, чем банки. Их к этому принуждает конкуренция: если бы требования были установлены на уровне банковских организаций, то в МФО бы никто и не обращался. Да и смысл обращаться за деньгами под 1% в день, если банк выдает ссуды под 15-20% в год?

Поэтому МФО допускают выдачу ссуд клиентам, имеющим небольшие просрочки и проблемы в КИ. Отметим, что на этом заработки МФО не ограничиваются. Также организации подрабатывают предоставлением следующих услуг:

предоставление юридических услуг;
продажа страховок;
предоставление отчетов из БКИ.

Такая деятельность тоже является законной. Оформить займ онлайн в микрофинансах не составит труда. Вам будет достаточно найти только подходящую вам по условиям выдачи денег МФО и зарегистрироваться на ее сайте. Далее вас попросят пройти электронную идентификацию, которая предусматривает:

предоставление паспортных данных;
ИНН;
СНИЛС;
подтверждение адреса регистрации;
заполнение анкеты с указанием семейного положения, места работы, уровня доходов и так далее.

Затем прямо в личном кабинете онлайн можно будет подать заявку на микрозаем. На все потребуется до 15 минут. Деньги будут перечислены на вашу карту или электронный кошелек, в зависимости от выбранного способа.

Лучшие условия микрозайма — рейтинг компаний по оказанию услуг

Различные компании микрозаймов предлагают свои условия сотрудничества. При этом некоторые из них гарантируют своим клиентам более низкие процентные ставки.

Ниже представлен актуальный рейтинг микрозаймов, которые предлагают современные микрофинансовые организации.

1) MoneyMan

MoneyManhttps://hiterbober.ru/go/www.hiterbober.ru.moneyman.ru/ — срочный займ через интернет за 15 минут. Чтобы оформить кредит в этой организации, не нужно выходить из дома, собирать документы и долго ждать решения. Заполняете анкету, ждёте ответа несколько минут, получаете деньги на карту вашего банка.

Если вы пользуетесь услугами «МаниМэн» впервые, вам доступны кредиты до 10 000 рублей. В дальнейшем суммы увеличиваются до 70 000. Срок кредитования — до 18 недель. Ставка — 1,85% в день. Обязательное условие для получения займа — гражданство РФ и проживание на территории России.

Я лично брал здесь кредит на 10 тыс., когда срочно нужны были наличные. Могу подтвердить, что это было быстро и удобно. Деньги перевели на карту Альфа-Банка без вопросов, не запросив никаких документов, кроме паспорта.

3) Kredito24

Kredito24 —быстрые займы в 2 клика. Максимальный размер — 30 000 рублей на срок до 30 дней. Заполняете заявку, узнаёте решение через несколько минут, получаете деньги на банковскую карту. Клиенты имеют право досрочно погасить задолженность без всяких переплат или увеличить срок кредита.

Главные плюсы:

нет скрытых платежей — условия кредитования полностью прозрачные;
кредитная история не играет роли;
нужен только скан паспорта;
компания работает в режиме 24/7;
никаких справок и поручителей.

При этом никто не спрашивает, на какие цели нужны деньги.

3) Lime-Zaim

Lime-Zaim —быстрые кредиты без дополнительных документов, проверок и залогов. Переводы на банковские карты, Qiwi-кошелёк, ЯндексДеньги, банковский счёт. Алгоритм работы предельно прост — вы регистрируетесь в системе, она автоматические определяет ваш тариф, вы вносите нужную сумму и получаете деньги.

Новые пользователи получают займ в течение 5 минут, те, кто уже зарегистрирован в системе, — за 1 минуту. Максимальный срок погашения долга — 30 дней. Сумма — до 20 400 руб. Каждый клиент имеет право на VIP-статус. Для этого активно пользуйтесь системой и аккуратно вносите платежи. Привилегированные клиенты имеют право на льготы. В течение 5 дней по льготному тарифу ставка — 0%

4) Займер

Займер — робот онлайн займов. Все процессы в системе выполняются в автоматическом режиме, что исключает возможность ошибок и необъективной оценки кредитного статуса клиента. Заявка проверяется за 2 минуты, после чего в течение 11 секунд деньги поступают на карту.

Робот не придаёт решающего значения кредитной истории клиента — после успешного погашения долга он автоматические улучшает её. Ставка — 2,17% в день. Доступные средства — 30 000 рублей. Срок — 30 дней.

5) Е-Капуста

Е-Капуста — быстрые займы до 30 тысяч рублей на срок до 3 недель. Ставка — 2,1% ежедневно. Регистрация в системе и оформление заявки занимают не более 10 минут. Одобрение займов — мгновенное, как и перевод средств. Доступны переводы на карту, на Киви-кошелёк, Яндекс-кошелёк, Золотая корона и по системе «Контанкт».

Более миллиона клиентов уже воспользовались сервисом мгновенного займа от «Е-Капуста» и остались довольны. Сайт доступен на любом устройстве в любом населённом пункте РФ. Постоянным клиентам доступны большие суммы кредитов.

Таблица сравнения условий в различных МФО:

Какие бывают программы лояльности при получении микрозаймов?