Плюсы и минусы микрозаймов: что перевешивает?

Виды микрозаймов — ТОП-3 основных вида

Существует три 3 основных вида микрозаймов, классификация которых осуществляется в зависимости от способа получения денег.

Необходимая денежная сумма может перечисляться на электронный кошелек, банковскую карту или выдаваться лично в руки заемщику при посещении офиса компании. Взять микрозайм можно на сайте https://flyzajm.ru/zaim-online/spisok-vseh-mikrozaimov/ .

1) Микрозайм на карту банку

Данная форма микрокредитования пользуется наибольшей популярностью, так как она позволяет получить необходимую денежную сумму, не покидая пределов собственного дома или офиса. Читатели нашего журнала наверняка помнят, что мы уже писали о микрозайме на карту в одном из наших статей.

Именно поэтому они в курсе, что для того, чтобы воспользоваться таким продуктов,  пользователь должен выбрать соответствующий способ зачисления средств в предложенной форме.

После указания карточного счета необходимая денежная сумма будет перечислена в пользу заемщика. Микрофинансовые компании, выступающие в качестве кредитора, предоставляют займ на классические банковские карты Visa и MasterCard.

2) Микрозайм наличными

Менее распространенная форма услуги микрокредитования, но тоже достаточно популярная. Среди основных неудобств такого способа зачисления средств — необходимость каждый раз посещать офис компании.

При этом некоторые кредитные организации нашли выход из сложившейся ситуации, чтобы сделать процесс сотрудничества для заемщиков максимально комфортным.

В частности, компании «Домашние Деньги» и «МигКредит» при первом обращении по желанию заемщика могут оформить специальную пластиковую карту.

При условии сотрудничества в будущем, клиентам не придется тратить время на помещение ближайшего отделения компании. Необходимая денежная сумма будет перечислена на такую карту.

3) Микрозайм на электронный кошелек

Данная вариация микрозайма также имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам такой формы микрокредитования можно отнести возможность получить необходимую денежную сумму, не вставая из-за рабочего стола. Микрозайм на Киви кошелек также имеет и некоторые недостатки, которые описаны в одной из наших статей.

Проблемная сторона микрозайма на электронный кошелек связана с большими комиссиями при выводе электронных денег, которые взимает система при проведении каждой транзакции.

Сюда же следует добавить установленный лимит на максимальный размер платежа. Перевод средств возможен на различные электронные кошельки — Qiwi, Яндекс.Деньги, Вебмани.

Плюс – возможность пролонгации займа в некоторых МФО 

Однако в случае просрочки платежа вы неминуемо столкнетесь со штрафными санкциями. И, нужно отметить, что они могут быть весьма жесткими и, помимо увеличения действующей процентной ставки по займу, зачастую включать в себя «бонусом» и угрозы коллекторов. Однако в некоторой степени этого можно избежать с помощью пролонгации (продления) договора займа – увеличения срока погашения кредита. Эту услугу предоставляют своим клиентам некоторые МФО. Однако это тоже будет стоить вам денег. Например, МФО «Кредитех Рус» предлагает такие условия пролонгации микрокредита в случае невозможности погашения займа в срок, установленный договором, где комиссия начисляется от первоначальной суммы займа:

Срок продления (пролонгации) договора займа, дней

Ставка, %

7 (семь)

13,3%

15 (пятнадцать)

28,5%

30 (тридцать)

57%

В случае же нарушения сроков возврата займа, установленных договором, с вас потребуют уплатить штраф, размер которого будет определяться размером займа и количеством дней просрочки договора. Так, на данный момент выплаты будут рассчитываться таким образом:

Срок просрочки

Штраф,%

Процент за пользование займом,%

Процент к выплате (штраф плюс процент за пользование займом),%

3 дня

0,16%

5,7

5,86

5 дней

0,11%

3,8

3,91

8 дней

0,16%

5,7

5,86

12 дней

0,22%

7,6

7,82

15 дней

0,16%

5,7

5,86

Безусловно у микрокредитов есть свои плюсы и минусы. С одной стороны, они очень доступны, с другой, высокий процент по договору займа вполне может отбить аппетит к таким «быстрым» деньгам. Однако брать или не брать микрозайм – решать вам.

Преимущества микрозаймов

На фоне роста токсичных кредитов банки стали осторожнее подходить к кредитованию населения. Требования к заемщику становятся все жестче, поэтому шансы оперативного получения кредита значительно снижаются. Микрокредитные сервисы менее притязательны к заемщикам. Кроме этого, своевременное погашение задолженности по онлайн-микрозаймам в Казахстане в течение определенного времени может помочь улучшить кредитную историю клиентам, которые ранее имели небольшие задержки по выплате кредита в банках. В дальнейшем это поможет заемщику получить труднодоступные кредитные продукты.

Основное преимущество микрозайма заключается в коротких сроках рассмотрения заявки и доступности. Клиенту не нужно собирать огромный пакет документов, искать поручителя и в долгих очередях ожидать решения по кредиту. Все операции проводятся в режиме онлайн и для получения денежных средств заемщику нужен только удостоверяющий личность документ и банковская карта.

Поскольку микрокредит предполагает займ денежных средств на достаточно короткий срок, сумма предоставляемых сервисами средств колеблется от 5 до 200 тысяч тенге. Однако, стоит отметить, что в некоторых случаях микрозайм может обернуться для заемщика большой проблемой.

Какие условия по микрозаймам есть в России

Принято считать, что микрозаймы выдаются вообще без проверки заемщика, однако это не так. По итогам 2020 года МФО одобрили своим клиентам лишь 25% заявок – для сравнения, уровень одобрения по ипотечным кредитам составляет более 60%. Конечно, это не означает, что ипотеку получить проще, чем микрозайм – все дело в категориях заемщиков. Так, за ипотекой идут лишь те, кто настроен серьезно, имеет работу и нормальные доходы, а публика среди клиентов МФО – совершенно разнообразная.

Тем не менее, получить микрозайм в целом все же проще, чем потребительский кредит в банке – за счет гигантских процентов (по статистике, в среднем 350% годовых) микрофинансовые организации могут себе позволить покрывать риски неблагонадежных клиентов за счет добросовестных.

Условия выдачи микрозаймов в последние пару лет стали похожи в разных МФО – как правило, эти организации работают через интернет, выдают займы на суммы до нескольких десятков тысяч рублей и на срок до 1-3 месяцев.

Например, у самых популярных МФО условия такие:

  • Займер – можно взять займ на сумму от 2 до 30 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней под 365% годовых, или на сумму до 100 тысяч на срок до 1 года по ставке от 110% до 365% годовых. Первый займ на месяц – без процентов;
  • Росденьги – сумма от 1 до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Ставка – от 10% до 365% годовых. Понять, в каком из кредитов ставка составит 10% годовых, не удалось – на сайте все продукты указаны по ставке 1% в день;
  • Быстроденьги – при оформлении в офисе ставка начинается от 0,85% в день, онлайн – ровно 1% в день. Также есть кредит под залог ПТС – там ставки до 88% годовых;
  • Екапуста – займы на сумму от 100 до 30 тысяч рублей под 0,99% в день, или 361,35% годовых.

То есть, почти все МФО выдают займы по единственно возможно ставке в 1% в день или около того – и это же максимально возможная по закону ставка.

Условия выдачи займов примерно похожи:

  • сумма выдается онлайн на карту или в офисе МФО наличными;
  • вернуть нужно сумму займа и проценты не позднее даты окончания договора – одним платежом;
  • заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 75 лет, иметь регистрацию по месту жительства (иногда – в регионе присутствия МФО), иметь официальную работу или пенсию, иметь при себе мобильный телефон;
  • для подтверждения личности заемщика менеджер может попросить контактные данные другого человека в этом же городе.

Что интересно, МФО даже не предусматривают неустойки и пеней – ведь нет смысла брать с клиента 20% за просрочку, если можно продолжать начислять 365% годовых на сумму займа (до тех самых пор, пока общая сумма платежей не станет равной 150% первоначальной суммы займа).

Таким образом, выбирать МФО для оформления микрозайма почти нет смысла – условия приблизительно одинаковые везде (кроме скидки на первый займ). Поэтому заемщики обычно обходят несколько офисов и берут деньги там, где получают одобрение.

Виды и особенности микрозаймов в России

Микрозаймы выдаются на срок до 1 года, чаще оформляются сроком до 1 месяца. При этом заемщик получает относительно небольшую сумму (до 100 тысяч рублей, намного реже до 1 миллиона рублей). Если клиент впервые обращается в МФО, то не стоит рассчитывать на кредит свыше 20-30 тысяч рублей.

Особенность микрозаймов – это условия предоставления. В отличие от банковских учреждений, микрофинансовые организации не выдвигают к заемщикам жестких требований. Наоборот, они сотрудничают с теми клиентами, которые по той или иной причине не могут оформить заем в банке. Некоторые МФО сотрудничают с людьми без официального трудоустройства, с пенсионерами, студентами и лицами с плохой кредитной историей. При этом кредитные рейтинги заемщиков не всегда играют роль. Благодаря этому оформить заем может любой человек.

 

 

Другой немаловажной особенностью предоставления микрозаймов является высокая скорость и легкость оформления этого вида кредита. Заявки на предоставления займа рассматриваются кредитными компаниями от 1 минуты до 30 минут, а в случае одобрения заявки заемные средства клиент получает в день обращения

Это очень удобно, особенно если деньги нужны срочно. Ведь банки, например, часто не работают на выходных, а заявки на кредит рассматривают от нескольких дней до недели.

Кроме того, для оформления кредита в МФО не нужно собирать справки, ездить по разным инстанциям и стоять в очередях. Одно из главных преимуществ микрозаймов – их доступность и простота оформления. Кредитополучателю для оформления займа не нужно даже выходить из дома, так как вся процедура проходит полностью в онлайн-режиме. Человеку нужно лишь предоставить паспорт и код, а также заполнить небольшую анкету, указав основную информацию о себе.

При заполнении анкеты на получение займа необходимо указывать только достоверную информацию. Если попытаться обмануть или схитрить, то после проверки предоставленных сведений потенциальный заемщик получит отказ.

В России есть несколько видов микрозаймов, которые различаются по следующим параметрам:

  1. По способу выдачи – на банковскую карту, наличными, на электронный кошелек (Вебмани, Яндекс Деньги, Киви). При этом заемщик сам выбирает способ получения заемных средств.
  2. По способу выплаты – аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетные займы подразумевают погашение займа равными частями каждый месяц. Дифференцированные микрокредиты – проценты начисляются на остаток задолженности.
  3. По способу обеспечения – необеспеченные, под поручительство, под залог имущества (кроме жилой недвижимости). Обеспечение зависит от суммы займа. При оформлении кредита до 50-100 тысяч рублей обеспечение не требуется.
  4. По способу оформления – онлайн и офлайн. Классические офлайн займы оформляются в отделениях микрофинансовых организаций. Однако все больше компаний ведут свою деятельность исключительно в онлайн-режиме, а заемщики только узнают, что такое микрозаймы онлайн. Большинство людей оформляют микрозаймы онлайн, так как это удобнее и быстрее.

В разных МФО свои условия кредитования, которые отличаются по выдвигаемым к заемщикам требованиям, процентной ставке, максимальной сумме кредита, сроку кредитования, наличию пролонгации (продление срока действия кредита) и другим параметрам.

По каким критериям МФО решают, выдавать ли клиенту деньги в долг

После того как клиент подал заявку, микрофинансовая компания ее рассматривает и принимает решение, можно ли этому человеку дать деньги в долг. В основном заявки рассматривает компьютерная программа, в которой заложены очень сложные алгоритмы.

Если в автоматическом режиме заявка не одобряется, она попадает на рассмотрение к специалисту микрофинансовой компании. В большинстве случаев достаточно автоматической обработки поступившей от клиента заявки. Это значит, что МФО перечислит деньги человеку уже в течение нескольких минут.

Этот процесс по-научному называют скорингом. Он необходим, чтобы оценить риск невозврата долга заемщиком. Именно он делает возможным моментальное получение денег сразу после того, как человек подал заявку.

В чем же причина такой скорости принятия решений? Собственная система скоринга – одно из преимуществ МФО. Аналитики в каждой компании разрабатывают такие алгоритмы, которые позволяют компьютерной программе за несколько минут очень точно оценить риск невозврата заемщиком долга.

Учитывается много факторов. Какие именно – это коммерческая тайна каждой компании. Мы составили лишь приблизительный список:

  • возраст, пол, семейное положение, наличие детей;
  • обращался ли этот человек ранее в МФО;
  • кредитная история (запрос информации в Бюро кредитных историй стоит денег, потому запрашивается оптимальный объем данных, а не полный);
  • модель устройства, с которого была подана заявка (разрешение экрана, операционная система);
  • скорость подачи заявки (если человек долго думает при заполнении анкеты, это может насторожить МФО);
  • мобильный оператор, поставляющий услуги связи.

По отдельности эта информация практически ничего не может рассказать о клиенте, но если сопоставить данные, например, семейное положение, количество детей и доход, вырисовывается портрет заемщика. Если последнему за 60 лет и он пользуется iPhone, это может насторожить и вызвать вопросы.

Какие у микрозаймов плюсы и минусы

Как можно было понять, плюсов у микрозаймов не то, чтобы очень много:

  • простота оформления. Как правило, оформить займ можно прямо на сайте, заполнив небольшую анкету и указав номер карты. Офисов у МФО тоже много, а учитывая сходство условий, можно просто обратиться в ближайший;
  • сниженные требования к заемщику. Хоть МФО одобряют лишь каждую четвертую заявку на займы, по факту более-менее нормальный заемщик получит деньги без лишних проблем.

Минус у микрозаймов, по сути, всего один, но очень большой – непомерные процентные ставки для заемщиков. Например, если вместо микрозайма просто снять нужную сумму со СберКарты, это «окупится» буквально через 4 дня – когда проценты и комиссии по этой сумме станут меньше, чем по такому же микрозайму в МФО.

Сочетание высокого процента одобрения микрозаймов и очень высоких процентных ставок и сделали в свое время этот вид кредитов настолько порицаемыми – считается, что именно через МФО многие люди лишились жилья и попали в долговую яму, выбраться из которой уже не могут.

Кроме завышенных ставок, можно найти и другие минусы:

  • можно случайно попасть на «черного» кредитора – который работает нелегально, а потому не подчиняется никаким законам (в том числе и что касается «силового» взыскания долга);
  • займ и проценты нужно вернуть сразу, а не частями – из-за этого многие заемщики не могут найти всю сумму и вынуждены продлевать погашение, и платить все больше и больше;
  • наличие микрозаймов и запросов от МФО в кредитной истории – негативный сигнал для банков и работодателей.

Так что единственный совет, который мы можем дать в данной ситуации – прежде чем идти за микрозаймом, стоит опробовать все остальные способы найти деньги. Хуже точно не будет, а скорее всего, один из банков согласится выдать кредитную карту или кредит наличными, что спасет семейный бюджет заемщика.

Преимущества микрозайма

Сама эта идея широко распространена на Западе, но в России, среди населения она обрела нехорошую репутацию. Обычно услугой пользуются, когда зарплата будет завтра, а вещь хочется купить уже сегодня.

Перечислим сильные стороны, таких займов.

  • Удобный и быстрый процесс оформления. Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия заемщика. Одобрение займа производит автоматическая система, связанная с базой данных государственных органов. Оформить кредит можно когда угодно, включая праздничные дни.
  • Различные способы получения займа. Деньги могут выдать в кассе или перевести на онлайн счет. Второй вариант подойдет, когда на эту сумму предстоит покупка через интернет.
  • Небольшой список документов. Потребуется показать лишь паспорт и право собственности на имущество. Нет необходимости вносить первоначальный денежный взнос, или предъявлять справку с работы.
  • Бонусные программы. Кредитование населения является частью доходов финансовых организаций. При повторном оформлении, вам предложат более выгодные условия погашения. Лояльность к постоянным клиентам находится на высоком уровне.
  • Возможность реструктуризации. При появлении непредвиденных обстоятельств, затрудняющих во время вносить оплату, кредиторы предлагают снизить сумму погашения, за счет продления срока действия договора.
  • Доступность. При плохой кредитной истории, в банке кредит не оформят, а для мелких финансовых организаций это не является помехой.

Виды микрозаймов

Краткосрочные займы или Pay Day Loans

Это классический тип микрозайма для МФО. Обычно его выдают на срок до 30 дней (как принято говорить — до зарплаты) и на сумму до 30 000 рублей. При первом обращении многие компании готовы предоставить такой займ бесплатно. При повторном оформлении ставка достигает 1% в день. Денежные средства можно получить как онлайн на банковскую карточку или электронный кошелек, так и в офисах микрофинансовых организаций или в специальных терминалах наличными. Возврат осуществляется одним платежом в конце срока. Из документов обычно требуют только паспорт, в редких случаях — СНИЛС, подтверждение дохода и прочие справки и удостоверения (если по ним можно получить льготную скидку). Оформить такой микрозайм до ЗП могут совершеннолетние граждане РФ с личным мобильным телефоном и электронной почтой. Подробнее о продукте и его отличиях от других кредитных предложений читайте в нашей статье «Что такое PDL займы».

Долгосрочные займы или Installment loans

Такие займы выдают на срок от нескольких месяцев до года (в некоторых случаях — до нескольких лет). Вместе с периодом пользования деньгами увеличивается и их сумма. Взять под проценты можно 100 и более тысяч рублей. Из-за длительности снижается ставка — она может достигать даже 0,5% в день, но каждая компания определяет ее индивидуально (в рамках законного ограничения в 1% в день). Обычно, чем дольше срок, тем ниже ежедневное вознаграждение. Возврат денежных средств часто разбивается на несколько платежей — раз в 2 или 4 недели или по месяцам. Пакет документов для долгосрочных займов может быть больше, поскольку кредитору нужно убедиться в платежеспособности заемщика. Также в этом случае внимательнее относятся к кредитной истории потенциального клиента. Возраст заемщика может быть как от 18, так и от 21 года. Подробнее изучить продукт можно в нашем материале об Installment loans.

Займы под залог

МФО выдают займы под залог ПТС или авто. Одни из самых популярных компаний в этом направлении — CarMoney и Bistrodengi. Малый бизнес может оформить подобный продукт в МКК «Папа Финанс». Автомобили при таких сделках обычно остаются у владельцев, ставить их на специальные стоянки не нужно. Благодаря залогу заемщики могут получить крупные суммы — даже 1 млн рублей или более. Размер денежных средств к выдаче рассчитывают в зависимости от цены автомобиля. Процентные ставки указывают за месяц или в годовом выражении, у каждой МФО они индивидуальны. Но в целом вознаграждение ниже, чем по краткосрочным займам. Срок сделки — от нескольких месяцев до нескольких лет. Заемщика попросят предоставить документы на авто, а в некоторых случаях — подъехать к офису для оценки состояния залога.

POS-займы

Это займы, которые выдают на покупку конкретного товара или услуги в магазине. POS расшифровывается как Point of Sale. Обычно такие продукты предлагают банки, но в редких случаях они встречаются и у микрофинансовых организаций. Сумма займа равняется цене покупки, срок возврата определяется кредитором отдельно для каждого клиента (может достигать 1 года). Процент по таким микрозаймам ниже, чем по классическим краткосрочным и долгосрочным. Взять деньги отдельно без покупки нельзя. Подобный продукт под названием Безбумажный POS-займ предлагает компания MigCredit.

Почему получить микрозайм проще, чем кредит?

Если говорить о преимуществах микрозаймов, было бы неправильно и не объективно оставить «за бортом», такие весомые достоинства, как:

Скорость оформления микрозайма. Заявка на получение микрозайма, в среднем рассматривается пять-десять минут. То есть, микрозайм, в отличие от кредита, способен быть действительно срочным.

Лояльность микрофинансовых организаций.  Для того чтобы получить срочный займ наличными, не нужно собирать пакет документов. МФО не важна справка о доходах, официальное трудоустройство, и прочие милые бюрократические прелести, которые так любят кредитные отделы банков. А если говорить о лояльности, то нужно отметить, что клиентурой микрофинансовых организаций являются те категории людей, которые в банке кредит взять не могут: студенты, пенсионеры, учителя, врачи. По мнению банков, эти категории граждан не являются благонадежными плательщиками, и давать им кредит – значит взять на себя слишком большой риск.

Возможность получить займ, не выходя из дома. Чтобы получить микрозайм, зачастую нужен только компьютер и интернет. Заявка заполняется в режиме онлайн, а заемные средства переводятся на карточный или банковский счет.

Законодательная основа деятельности

Деятельность банка в плане кредитования контролируется государственными учреждениями и регулируется специальными документами: Законом Украины “О банках и банковской деятельности”, “О потребительском кредитовании”, Гражданским Кодексом Украины, нормативными актами Национального банка Украины, уставами коммерческих банков и кредитными договорами.

МФО часто работают как ООО (общество с ограниченной ответственностью) или финансовая компания. Большинство МФО – это даже не кредитный союз. Предъявить им юридические претензии как кредитному союзу будет сложно, а часто и невозможно.

Плюсы микрозаймов

Простые требования к заемщикам

Чтобы получить займ в МФО, нужно соответствовать всего трем требованиям:

  1. Быть гражданином России.
  2. Иметь постоянную прописку.
  3. Быть старше 18 лет.

Минимальный пакет документов для оформления

Для оформления договора займа микрофинансовые организации требуют только один документ: паспорт. По этому показателю они разительно отличаются от банков, которым для получения кредита нужно предоставлять солидный пакет документов, включая справки о подтверждении официального трудоустройства и размера доходов.

Быстрая процедура оформления

Вся процедура оформления состоит из четырех этапов:

  1. Подать заявку на получение займа. В ней нужно указать требуемую сумму, срок ее возврата, место своей работы, состояние кредитной истории, электронную почту и прочую персональную информацию. На заполнение заявки уходит примерно 5 минут.
  2. Дождаться решения микрофинансовой организации. На это понадобится не более 15 минут, за которые МФО успевает проверить информацию, предоставленную в заявке.
  3. Получить деньги.

В оптимальном варианте на всю процедуру оформления понадобится 20–30 минут. В банках этот временной интервал может доходить до нескольких дней.

Займ в МФО может стать настоящим спасательным кругом для заемщика

Доступность микрозаймов

Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. Это дает три преимущества заемщикам:

  1. Всю процедуру оформления можно выполнить удаленно: заявку заполнить на сайте МФО, а договор получить на электронную почту и заключить его, используя электронную цифровую подпись (для этой цели чаще всего используют обмен СМС-сообщениями).
  2. В отличие от банков, оформить займ и получить деньги можно круглосуточно.
  3. Есть возможность выбрать лучшее предложение на рынке микрофинансирования. Если микрофинансовая организация работает в режиме онлайн, значит, обратиться в нее может любой гражданин России независимо от места проживания. Для получения займа достаточно иметь доступ к интернету и соответствовать требованиям, приведенным выше. В результате полностью нивелируется географический фактор и за право заключить договор с заемщиком будут конкурировать все МФО, оказывающие услуги в режиме онлайн. А чем выше конкуренция, тем выгодней получение займов.

Займ в МФО можно получить в любой день недели и время суток

Несколько способов получения займа

МФО могут выдавать деньги несколькими способами:

  1. Наличными в офисе компании.
  2. Денежным переводом.
  3. На банковскую карту.

У заемщика есть возможность выбрать наиболее походящий вариант. По скорости получения денег несомненными фаворитами являются займы на электронный кошелек и на банковскую карту.

Главное достоинство займов в МФО – мобильность услуги

Возможность получения займов для клиентов с любой кредитной историей

 

 

Микрофинансовые организации обращают внимание на состояние кредитной истории заемщика, но не считают этот показатель критичным для принятия решения. Имея плохую кредитную историю, конечно, не стоит рассчитывать на лучшие условия предоставления займа, но деньги получить вполне реально

Скорее всего, в этом случае будет ограничена предоставляемая сумма и срок ее возвращения. Но при этом с помощью МФО можно исправить кредитную историю.

Обращение в банк

Традиционный способ получения заемных денежных средств – обращение в банк.

Во-первых, к моменту совершеннолетия в большинстве случаев гражданин не является субъектом кредитной истории, то есть заемными средствами не пользовался, в следствие чего информация о нем в БКИ (бюро кредитных историй) отсутствует, что не позволяет кредитной организации оценить поведение заемщика, сформировать представление о его финансовой дисциплине и т.д.

Во-вторых, в профессиональной банковской среде бытует негласная установка, в соответствии с которым 18-19-летние молодые люди и девушки рассматриваются не как самостоятельные участники кредитно-денежных отношений, а как неотделимая часть родителей, семьи, за счет которых они привыкли жить и к которым обращаются в трудных ситуациях. В таком случае один из родителей или родственников может выступить поручителем, что при условии положительной кредитной истории поручителя существенно увеличивает шансы на одобрения заявки на получение кредита.

Необходимо отметить, что к молодым заемщикам, обремененным семейными узами или даже детьми, банки более расположены. Дело в том, что, например, ипотеку такой паре будет субсидировать государство, что существенно снизит нагрузку с заемщиков, тем самым увеличив вероятность их безупречной финансовой дисциплины. В этой связи стоит заметить, что предоставление ипотечного кредитования семейной пары сегодня осуществляется только таким способом, чтобы один из супругов был созаемщиком, а второй – полноценным получателем кредита.

Существует также возможность получение кредита под залог недвижимости или доли, однако 18-летним вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита даже с этим условием.

Предоставление документов и способ получения денежных средств

При обращении в банк предоставляется следующий пакет документов:

  • удостоверяющий личность (паспорт);
  • подтверждение трудоустройства (предоставление копии трудового договора);
  • подтверждение дохода (справка установленной формы 2-НДФЛ или документ по форме, предоставленной банком);
  • прочие документы, среди которых ИНН, СНИЛС, в некоторых случаях документы об образовании, заключении и расторжении брака, наличия детей и т.д.

Сегодня большинство банков предоставляют возможность отправки заявки на получения кредите в сети Интернет. При принятии положительного решения в большинстве случае потребуется личное посещение банка для заключения договора, получения денежных средств и т.д. Ряд банков работает полностью онлайн и привозит договор для подписания и банковские продукты домой к заемщику или по выбранному им адресу.

В зависимости от конкретного выбранного кредитного продукта и требуемой суммы банк рассматривает поступившую заявку в среднем в период до 3 дней. В ходе рассмотрения сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом для уточнения значимых при принятии решения моментов.

Так или иначе, в настоящее время получение кредитных банковских продуктов все еще недоступно значительной части населения, что во многом и обуславливает возросший интерес к микрофинансовым органзациям.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий