Кредит на ООО в Альфа Банке

Как оформить кредит

Подать заявку на кредит и узнать подробности на официальном сайте Альфа-Банка.

Процедура получения средств состоит из нескольких шагов. Остановимся на них подробнее.

Шаг № 1. Консультации со специалистом банка

Вы получаете ответы на все интересующие вас вопросы по предоставлению кредита. Ваш бизнес проходит проверку на соответствие условиям кредитования, затем вы получаете на руки список документации, которую нужно будет собрать. Если же средства нужны на открытие с нуля, то банковский специалист расскажет об особенностях получения кредита.

Шаг № 2. Подача пакета документации

Вы передаете собранные бумаги менеджеру. Ваши анкетные и контактные данные проверяются при помощи телефонной беседы с представителями заёмщика.

Шаг № 3. Встреча с кредитным экспертом

Вы встречаетесь с аналитиком банка, который оценивает финансовое положение организации. После этого вас проинформируют о решении, которое было принято. Не забудьте, что одобрение кредита действительно в течение одного месяца.

Кредит для среднего и крупного бизнеса

К этой категории банк относит организации с годовым оборотом, превышающим 350 млн.рублей. Для таких компаний предусмотрено несколько кредитных программ.

Программы экспресс-кредитования

1. Экспресс-овердрафт (сумма — до 40 млн.рублей, срок договора — до 36 месяцев, без имущественного обеспечения).
2. Экспресс-кредит (сумма — до 100 млн.рублей, срок договора — до 12 месяцев, без поручительства).

Программы кредитования классического типа

1. Финансирование операций с недвижимостью (срок — от 5 до 10 лет в зависимости от типа недвижимости).
2. Кредитные линии на развитие компании (на индивидуальных условиях, которые зависят от вашего финансового состояния; как рублевые, так и мультивалютные займы).
3. Овердрафт (сумма рассчитывается индивидуально, срок — до 12 месяцев, без залога, но с поручительством основного учредителя).
4. Кредитование под контракт (условия индивидуальны, зависят от финансового состояния вашей фирмы).
5. Под залог доходной недвижимости (подходит юридическим лицам, срок кредитования — не более 7 лет, сумма — не более 70% от стоимости объекта залога).

Также для представителей среднего и крупного сектора экономики действует программа лизинга. Она включает в себя приобретение:

• спецтехники;
• оборудования;
• транспорта;
• недвижимости.

Среднему бизнесу данная услуга весьма выгодна, так как:

• не нужен залог (приобретаемый предмет сразу является обеспечением по договору);
• экономится время и средства (вам достаточно выбрать объект лизинга, все остальное организует банк).

Стоит отметить, что банковская организация является участником государственной программы финансирования инвестиционных проектов. Данная программа позволяет получить деньги лицам, которые реализуют проекты в приоритетных секторах экономики, таких как сельское хозяйство, строительство жилья и так далее.

Готовые решения по кредитам в Альфа-Банке

Обеспечение кредита

Без справки Со справкой Под залог авто Без справок и поручителей Под залог дома Под залог квартиры Под залог участка Под залог авто без справок Под залог депозита Под залог монет Под любое обеспечение Без обеспечения Под залог имущества Под залог недвижимости с плохой КИ Под залог доли в квартире Под залог машиноместа/гаража Кредит с поручителем Без 2-НДФЛ Без справок и поручителей срочно Под залог ПТС Без отказа, справок и поручителей По паспорту без отказов и справок По паспорту без справок в день обращения Без справок и поручителей по паспорту Без справок и поручителей с моментальным решением Без справок по 2 документам Без справок и поручителей с плохой ки Потребительские без справок и поручителей Наличными без справок и поручителей Без залога Под залог недвижимости без справок

Целевые кредиты

Рефинансирование кредитов На ремонт На строительство На газификацию На лечение На подсобное хозяйство Рефинансирование с плохой КИ Рефинансирование без справок На путевку На свадьбу На неотложные нужды Целевые Рефинансирование с возможностью онлайн-заявки Рефинансирование под залог недвижимости Рефинансирование под более низкий процент На товары

Проценты по кредиту

Под 8% Под 9% Под 11% Под 13% Под 14%

Условия

Возможность онлайн-заявки Кредиты на карту Для пенсионеров Студентам По паспорту Наличными Для держателей зарплатных карт Потребительские С 18 лет С 21 года Без оформления страховки Для работников бюджетной сферы Без отказа Для безработных С плохой КИ С плохой КИ без отказа С плохой КИ онлайн Для зарплатных клиентов Под низкий процент Выгодный кредит Иностранным гражданам С доставкой на дом По двум документам Без проверки кредитной истории С 19 лет Без трудовой книжки С просрочками Без поручителей Без поручителей пенсионерам Без справок онлайн На карту без отказа 100 процентов одобрения Без подтверждения дохода Под минимальный процент Под маленький процент Срочно на карту Быстрый кредит на карту На карту без посещения банка На карту без визита в банк

Сумма кредита

50 000 руб 100 000 руб 150 000 руб 200 000 руб 300 000 руб 500 000 руб 1 000 000 руб 400000 руб 1500000 руб 2000000 руб 3000000 руб 5000000 руб 7 000 000 руб 200 000 руб без справок и поручителей 150 000 руб без справок 1 500 000 руб без справок и поручителей 500 000 руб без справок и поручителей 300 000 руб без справок и поручителей

Срок кредита

На 1 месяц На полгода На 1 год На 2 года На 3 года На 5 лет На 7 лет На 10 лет На 15 лет На 8 лет

Срок рассмотрения заявки

До 3-х дней рассмотрения заявки Рассмотрение заявки в день обращения До недели В день обращения по паспорту без справок

Можно ли получить деньги без залога и поручителя

Альфа-Поток дает такую возможность. Это не сам банк, а краудфандинговая площадка, где займы малому и среднему бизнесу предоставляют частные лица. Да, это несколько дороже, зато реально, и быстрее, чем обычно. Никакие дополнительные документы не требуются. Нужно только иметь свой расчётный счёт.

Существуют и отличия от обычного заимствования, тут надо будет вести процедуру учёта. С этим легко справится любой бухгалтер и даже человек, не имеющий специального образования

Достаточно проявить внимание и навыки элементарного счёта

Учёт

Что касается обычного кредитования под низкий процент, то бизнесмену могут пойти навстречу:

• при наличии длительного и успешного сотрудничества;
• если есть устойчивая прибыль организации;
• если есть выигранный тендер на услуги или поставку товаров;
• если в кредитной истории не было просрочек выплат.

Обратите внимание! В любом случае решение по кредитованию будет приниматься в индивидуальном порядке

На какой процент рассчитывать?

Итак, понятно, что для каждого клиента процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Но если знать критерии расчетов, можно предварительно прикинуть какую ставку банк установит именно для вашей фирмы. Для организаций, впервые обратившихся в Альфа-Банк, ставка зависит от целого ряда критериев. Посмотрим на них.

1. Запрашиваемая сумма денежных средств.
2. Предлагаемый способ возврата.
3. Срок до полного возмещения суммы.
4. Вид займа.
5. Отчеты о прибыли организации.
6. Наличие имущества.

В среднем стандартные условия оформления кредита имеют некоторый диапазон процентных ставок в зависимости от суммы. Если запросить от 250 тысяч рублей процент варьируется в пределах 16,99-25,99%. До 700 000 ставка снижается 15,99-22,49%. А если запрос будет 1 миллион рублей и выше, нижний предел опускается до 13,99%.

Альфа «Поток»

Суть кредитного предложения состоит в следующем: кредитует вас не МФО или банковская организация, а посетители сайта Поток. Для них такая операция напоминает банковский вклад, а для вас — это возможность взять средства без лишних затрат времени.

Условия предоставления:

• воспользоваться может как ИП, так и ООО;
• вашей компании должно быть более 12 месяцев;
• процентная ставка — 20% годовых;
• минимальная сумма — 100 тыс. рублей, максимальная — 2 млн.рублей;
• срок — от 1 дня до полугода.

На что предоставляется:

• пополнение ОС;
• покупку основных средств, которые стоят дорого;
• на закрытие временного кассового разрыва;
• финансирование по определенный проект.

Оценить платежеспособность своей компании вы можете непосредственно на сайте, это займет около 2 минут. Одобренные средства поступят на ваш счет в течение 2 дней.

Оформляем заем

Заявка оформляется на официальном сайте банка . На главной странице имеется вкладка под названием «Малый бизнес и ИП», в ней необходимо найти пункт «Кредиты». После выбора наиболее подходящей формы кредита следует оставить заявку, заполнив анкету. Предварительное одобрение или отказ можно получить почти сразу, но это будет еще не точная информация.

Для полного одобрения, кроме положительного рассмотрения заявки, потребуется еще целый пакет документов, который и сыграет, в данной ситуации, ведущую роль. В список необходимых бумаг входят следующие:

• копия свидетельства ЕГРЮЛ;
• документ, подтверждающий права собственности на будущий предмет залога (если для оформления выбранной формы кредита требуется залог);
• заполненные анкетные данные всех учредителей фирмы;
• сведения об организации;
• заявка на получение денежных средств в кредит у банка с указанием необходимой суммы и цели ее применения;
• копии документов, удостоверяющих личность всех владельцев и учредителей;
• лицензии на осуществление того или иного вида деятельности (подтверждают законность работы фирмы);
• копии договоров с другими банками (если таковые имеются);
• документы из реестра акционеров компании.

Это далеко не полный пакет. Его состав может дополняться и корректироваться в зависимости от конкретной ситуации. Но указанные бумаги – это обязательный минимальный набор. Кроме документов, сотрудники Альфа-Банка предъявляют к заемщику еще целый ряд требований, которые не получится проигнорировать.

1. Бизнес должен существовать в своей нише не менее одного года к моменту оформления заявки.
2. Возраст основного собственника на момент подачи заявления должен быть от 22 до 65 лет.
3. Собственник должен иметь не менее четверти доли в бизнесе или быть соучредителем не менее полугода.
4. Использование целевых денег должно документально подтверждаться, быть максимально прозрачным.

Получить кредитование для бизнеса не так уж и сложно, если фирма активно развивается, ведет открытую деятельность, подтвержденную лицензиями, не имеет долгов перед другими банками. Менеджеры Альфа-Банка всегда помогут своим клиентам правильно оформить заявку, подготовить документы, выбрать наиболее подходящую форму займа с учетом целей и возможностей.

Сколько дадут?

Уже стало понятно, что существует несколько разновидностей кредитов для юридических лиц. В зависимости от этого будет меняться и максимально допустимая к выдаче сумма. Примерная классификация выглядит следующим образом.

1. При овердрафте диапазон устанавливается 750 000 – 6 000 000 рублей.
2. Для постоянных заемщиков сумма увеличивается до 10 миллионов рублей.
3. Универсальный кредит ограничений не имеет, но его получить достаточно сложно.
4. Партнерский также не может превышать 6 миллионов.

Расчеты проводятся в частном порядке в соответствии с запросами клиентов и возможностями банка. В исключительных случаях максимальные суммы к выдаче могут увеличиваться на несколько миллионов рублей

Преимущества и недостатки кредита на бизнес в Альфа-Банке

Плюсы:

• по сравнению с другими банками здесь всегда оперативно рассматривают все заявки и изучают представленные документы. Решение выносится быстро;
• при возникновении любых вопросов по погашению займа действует прямая «горячая» линия, долгое ожидание помощи исключено. Квалифицированный оператор всегда подыщет возможность решения любой трудности;
• после подписания кредитного договора деньги сразу поступают на счёт клиента;
• отсутствуют скрытые комиссии, всё прозрачно;
• нет штрафов за досрочное погашение;
• залог нужен не всегда;
• предоставление большого количества дополнительных услуг для предпринимателей: перечисление и расчет налогов, зарплатный проект, овердрафт, облачная бухгалтерия и другие.

Минусы:

• достаточно высокая годовая ставка для погашения займа, раньше она была меньше. Надо уточнять в день обращения;
• платные справки и выписки;
• Бонусы и акции почти всегда сопровождаются большим количеством оговорок и условий;
• ипотечные кредиты только в частном порядке.

Обратите внимание! Самым очевидным преимуществом данного учреждения является готовность работать с малым бизнесом, о чем свидетельствует наличие специальных программ

Требования к заемщику

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Обратите внимание! Любой банк всегда старается страховать свои риски. Альфа-банк не является исключением

Поэтому требования достаточно обоснованные и понятные:

• желательно, чтобы в фирме было как минимум два работника, включая хозяина;
• деятельность не должна предполагать рискованные вложения (алкоголь, сельское хозяйство, риэлтерские и финансовые услуги, игорный бизнес и прочее);
• длительная прибыльность дела тоже будет способствовать получению кредита;
• предоставить состоятельного поручителя для гарантии погашения долга;
• сведения о личном имуществе, которое может послужить залогом;
• должна отсутствовать отрицательная кредитная история;
• если это не стартап, то предпочтительно, чтобы фирме было больше 12 месяцев. Особенно это актуально для проекта «Поток», где бизнес финансируют частные инвесторы. Там нет залога и поручителей, но процент погашения займа выше — 20% годовых;
• будет значительно проще, если владельцу предприятия будет от 22 лет до 65. В этом случае многие вопросы снимаются автоматически;
• учитывается также образование и семейное положение.

Выигранный тендер

Приветствуются любые сведения, которые могут подтвердить кредитоспособность. Например, выигранный тендер на поставку продукции или оказание услуг может оказать решающее значение.

Обратите внимание! Реальный бизнес-план тоже может помочь, как и участие в государственных программах поддержки предпринимательства

Условия кредитования

Альфа-Банк выдает денежные средства в кредит представителям малого, среднего и большого бизнеса. Условия оговариваются, как правило, индивидуально. Заемщику необходимо самому проявлять инициативу и активно демонстрировать интерес в получении финансов в кредит. В первую очередь рекомендуется заполнить онлайн заявку на официальном сайте.

Стоит отметить, что заявки на выдачу займа физическим лицам рассматриваются в течение часа, а вот юридическим – 1-2 недели. В большинстве случаев это время, конечно, сокращено до нескольких дней. Это касается добропорядочных плательщиков с хорошей репутацией.

Общество с ограниченной ответственностью получает денежные средства в виде ссуды, которая имеют название «овердрафт» или «партнерская ссуда». Эти понятия — не одно и то же. Они имеют целый ряд отличий.

При оформлении овердрафта, заемщику необходим надежный поручитель, а вот рассказывать банку об имуществе нет необходимости. В подобных ситуациях заявка рассматривается в течение суток. Использовать денежные средства можно только после оформления полного пакета документов. Ссуда имеет ряд особенностей и ограничений.

• Приобретаемая сумма не может быть больше 6 000 000 рублей.
• У клиента должен быть открыт счет в Альфа-Банке
• Заем не должен являться целевым.

Овердрафт в свою очередь бывает двух видов: авансовый и для постоянных клиентов. Авансовый предполагает, что сумма займа не может превышать 6 миллионов рублей. Процентная ставка определяется индивидуально, но не ниже 13,5%. Также берется комиссия за открытие лимита. Отличие овердрафта для постоянных клиентов заключается только в размере предоставляемых денежных средств. Сумма ограничивается 10 миллионами рублей.

Итак, уже сказано о необходимости заявлять поручителя при оформлении овердрафта. Также на время займа имущество будет находиться в залоге у банка. Данная категория кредита подразделяется на три вида:

• овердрафт;
• универсальный;
• оборотный.

При овердрафте деньги можно использовать по своему усмотрению. Например, на рекламу или общее развитие фирмы. Универсальный займ представляет собой целевой кредит для приобретения какого-то оборудования, площади. Оборотный же используется для вложения в активы.

Выдает ли Альфа-Банк кредиты для ИП

Несомненно. Это одно из самых важных направлений его деятельности. Более того, по таким услугам он в уверенно входит в лидеры среди финансовых организаций. Даже учредитель ООО, если он один, может рассчитывать на эту привилегию.

Другие банки крайне неохотно предоставляют кредитные услуги для индивидуальных предпринимателей, так как они не могут представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и выписку из трудовой книжки о своём трудоустройстве. Зачастую такие бизнесмены вынуждены оформлять кредит как частное лицо, не имеющее отношение к предпринимательству.

Но если в Альфа-банке открыт счет на ИП, то никаких препятствий для этого не возникнет. Более того, здесь имеется программа финансирования для начинающих свой стартап.

Стартап