Кредит для юридических лиц в банке Открытие

Условия кредитования бизнеса

Банк «Открытие» выдает кредиты только на определенные цели, в числе которых:

1. Пополнение оборотных запасов компании, закупка товара для его реализации;
2. Приобретение основных средств. Сюда можно отнести оборудование, торговые и производственные помещения, транспорт;
3. Погашение задолженности по расчетным документам. Такой кредит называется овердрафтом и предоставляется клиенту в том случае, если на его счету недостаточно средств для осуществления выплаты;
4. Предоставляются средства и для обеспечения выплат контрагентам по договору. Правда, обязательным условием кредитования в этом случае будет отсутствие просроченных выплат, а в качестве контрагента не могут выступать банки и банковские организации;
5. Финансирование организаций для погашения задолженности перед банковскими организациями, поддерживающими программу рефинансирования. При этом у заемщика должна быть чистая кредитная история за последние 12 месяцев, и все выплаты до обращения в банк «Открытие» были произведены своевременно.

Для каждого из видов кредитования обеспечением может служить:

1. Недвижимость, кроме угодий сельскохозяйственного назначения (для кредита на срок от 5-ти лет ликвидность сооружения должна быть не ниже средней);
2. Транспортные средства, кроме тех, которые служат для перевозки пассажиров;
3. Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса: от 30% — для суммы от 15 до 50 млн рублей на срок до 3-х лет; от 50% — для суммы свыше 50 млн руб. на период до 3-х лет; от 70% — любая сумма на срок от 3-х до 5-ти лет; 100% — любая сумма на срок от 5-ти лет;
4. Права требования по залоговому счету;
5. Гарантийные депозиты и векселя банка;
6. Торговое и промышленное оборудование (кроме кредита на срок от 5-ти лет);
7. Гарантии АО «МСП Банк».

В банке «Открытие» взимается комиссия за осуществление определенных действий. Для большего удобства ознакомления с информацией мы приведем ее в виде таблицы.

Продукт/действие, облагаемое комиссией	Размер комиссии	Периодичность выплат
Кредитный продукт Овердрафт	1% от суммы предоставляемого лимита	Единожды, в день заключения договора
Досрочный возврат кредита (распространяется на полное и частичное погашение ранее срока)	Взимается с суммы досрочного погашения: 4% — при досрочном погашении в первые 24 месяца после получения кредита; 2% — при досрочном погашении через 24 месяцев после получения кредита	Единожды, в день досрочного погашения
Направление нотариусу договора залога	1300 рублей+НДС	Единожды, за каждый договор
Изменение условий договора	5 000 рублей/обращение+ НДС	Единожды, в день принятия изменения
Неустойка при возникновении задолженности	0,5% от суммы просрочки	Ежедневно, до тех пор пока задолженность не будет погашена
Несоблюдение обязательств по погашению задолженности по банковской гарантии	0,5% от суммы банковской гарантии	Ежедневно, до тех пор пока обязательства не будут исполнены
Нарушение срока оформления договора обеспечения	5% годовых	За каждый день несоблюдения условий
Невыполнение дополнительных условий кредитования	2% годовых	Ежемесячно, в дату платежа по кредиту
Невыполнение обязанностей заемщика, поручителя или залогодателя	2% годовых	За каждый день несоблюдения обязанностей
Невыполнение требований по страхованию	0,25%	Ежемесячно, в день платежа по кредиту
Разрешение отложить обеспечение кредита	Рост процентной ставки по кредиту на 2%	Со дня выдачи кредита и до внесения залога/поручительства

Оформление лизинга в «Открытии»

Оформление лизинга начинается с заполнения заявки на официальном сайте ФГ. После рассмотрения поступит звонок от менеджера, который озвучит порядок действий в случае предварительного одобрения.

Список документов

Лизинг оформляется по упрощенной процедуре. Заемщик получает решение по заявке в течение 1 рабочего дня, а пакет документов требуется минимальный. Стандартный список документов для юридических лиц включает:

• заявление;
• копию устава компании;
• копию приказа об утверждении руководящего состава;
• копии паспортов директора и учредителей;
• бухгалтерский баланс за крайний период;
• справку из кредитно-финансовой организации, обеспечивающей РКО;
• решение учредителей об одобрении сделки;
• копию карточки, удостоверяющей подписи;
• лицензии и другие документы, если деятельность предполагает их наличие.

Лизинговая компания может попросить дополнительные документы для подтверждения финансового состояния компании или подтверждения соответствия юридическим требованиям к заемщикам.

Для оформления лизинга необходимо собрать определенный пакет документов.

Требования к заемщику

Чтобы оформить лизинг, заемщику нужно соответствовать требованиям ФГ «Открытие» по финансовому состоянию, юридической чистоте.

Основные требования к лизингополучателю:

• платеж не должен превышать 20% среднемесячной выручки;
• на момент заключения контракта юридическое лицо или предприниматель должны работать не менее 12 месяцев;
• компания должна иметь положительный капитал (безубыточный баланс).

«Балтийский лизинг» придерживается стандартной схемы оценки финансового состояния. Основными факторами, которые влияют на решение, является размер активов, выручки, кредиторской и дебиторской задолженности.

Посещение офиса и последующие действия

После предоставления полного пакета документов и согласования условий заключается сделка. Объектом можно пользоваться, как только на счет лизингодателя поступит авансовый платеж. Заемщик обязан поставить транспорт на учет.

Требования к заемщику в банке «Открытие»

Для получения кредита потенциальный заемщик должен соответствовать общим требованиям банка:

Гражданство	Российская Федерация
Возраст	От 21 до 68 лет/75 лет для пенсионеров
Регистрация	Постоянная в регионе присутствия банка
Стаж на текущем месте работы	Не менее 3-х месяцев
Общий стаж	Не менее 1 года
Минимальный доход	15 000 рублей после налогообложения

Банк не выдает кредиты индивидуальным предпринимателям и учредителям (акционерам) юридического лица, а также нотариусам и адвокатам. Исключение составляют адвокаты, которые трудятся в адвокатских бюро, коллегиях адвокатов или юридических консультациях.

Список документов для получения кредита

Для оформления кредита в Банке Открытие Вам потребуется собрать документы из списка:

Общие условия

Клиентам банка

Заявление-анкета; Паспорт РФ; 2-НДФЛ/справка по форме банка/выписка с зарплатного счета в другом банке/заграничный паспорт, с отметкой пограничного контроля стран дальнего зарубежья/Свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства; Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Для сотрудников МВД/военнослужащих: удостоверение личности военнослужащего; справка с места работы о прохождении службы, подтверждающая действующую занятость/ выписка из послужного списка/ копии или оригиналы действующих контрактов о прохождении службы/ справка из в/ч в свободной форме с указанием даты начала прохождения службы/ иной документ, подтверждающий трудовую занятость. Для пенсионеров: Пенсионное удостоверение — при наличии; Справка, подтверждающая размер пенсии/ иных денежных выплат и срок назначения: из ПФР/ из Фонда соц. страхования/ из личного кабинета на портале Госуслуг /выписка по банковскому счету в другом банке, на который поступает пенсия/ иные денежные выплаты из ПФР или Фонда соц. страхования; Справка врачебно-трудовой экспертной комиссии — при наличии инвалидности или при получении трудового увечья; СНИЛС — Страховой номер индивидуального лицевого счета.

Заявление-анкета; Паспорт РФ;

Кредит в банке Открытие без справок

Потребительский кредит без справок о доходе могут оформить действующие клиенты, получающие заработную плату на счет в Банке Открытие. Для остальных категорий заемщиков в качестве документов подтверждающих финансовое состояние банк может принять:

Альтернативные документы для подтверждения дохода

Выписка с зарплатного счета в другом банке; Заграничный паспорт, с отметкой пограничного контроля из стран дальнего зарубежья; Свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства; Справка, подтверждающая размер пенсии из личного кабинета на портале Госуслуг — для пенсионеров; Выписка по банковскому счету в другом банке, на который поступает пенсия — для пенсионеров.

Как снизить проценты по кредиту?

Уровень процентной ставки зависит от суммы и срока кредитования, а также от результатов анализа данных заемщика. Получить кредит наличными по сниженной ставке могут участники зарплатного проекта Банка Открытие.

Кроме этого, сократить номинальную ставку могут все категории заемщиков при заключении договора страхования от несчастных случаев, болезней, жизни и здоровья.

Как получить кредит в банке Открытие

Получить кредит достаточно просто (при соответствии требованиям банка), но это только начало пути — потом необходимо выплатить задолженность в полном объеме и на тех условиях, которые были установлены изначально.

Чтобы аккуратно исполнять взятые на себя финансовые обязательства, не переплачивать на процентах и при досрочном погашении, нужно выбрать подходящий кредит, изучить все условия.

Оформление заявки

Чтобы специалисты банка могли взвесить риски и дать предварительный ответ, потенциальный заемщик должен предоставить о себе справочную информацию. В заявке указывают Ф.И.О., семейный и социальный статус, паспортные данные, размер и источник доходов, наличие собственности и др.

Нужно указывать максимум информации. Все данные должны быть достоверными. Не стоит завышать или занижать доходы, скрывать какие-либо факты биографии, потому что это легко проверяется.

Заемщик должен заполнить информацию.

Оформить заявку можно нескольким способами:

• через сайт банка;
• в мобильном приложении;
• в интернет-банкинге (нужно авторизоваться в ЛК);
• в любом офисе.

Можно ли получить без справок

Распространенным ходом банков сегодня является реклама кредитов без справок и поручителей. С одной стороны, это удобно, но с другой — чем меньше банк будет знать о потенциальном заемщике, тем выше риски финучреждения. Вследствие этого увеличится и полная стоимость кредита. Поэтому, если есть возможность предоставить расширенный пакет документов, лучше это сделать.

Сроки рассмотрения

Предварительное решение в большинстве случаев выносится в течение 1 рабочего дня. Иногда для проверки информации, указанной заявителем, может потребоваться до 3 рабочих дней.

Ответ банка потенциальный заемщик получает в виде СМС-сообщения. Бывает, что звонит менеджер. При положительном решении можно обращаться в удобное отделение с пакетом документов для заключения кредитного договора. Предложение действует в течение 30-60 дней.

Способы получения

После подписания кредитного договора оформляется дебетовая карта, на которую банк перечисляет деньги. Последняя обслуживается по тарифу «Карта к продукту». Это бесплатный платежный инструмент, который выпускается в дополнение к срочным вкладам, договорам кредитования. На карте нет персональной информации, к ней нельзя подключить овердрафт и др. услуги.

Особенности кредитования для физических лиц

Оформить заем могут клиенты, не имеющие постоянный доход.

Оформить заем в банке Открытие могут как зарплатные, так и клиенты с открытого рынка, не являющиеся индивидуальными предпринимателями и имеющие постоянный источник дохода.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитования в банке Открытие:

• лояльные условия для зарплатных клиентов;
• возможность получить нецелевой заем без обеспечения;
• индивидуальное определение ставки;
• небольшой пакет документов;
• возможность погасить долг досрочно и без комиссий.

Но существуют и недостатки:

• выбор кредитных продуктов небольшой;
• чтобы получить низкую ставку, нужно предоставить расширенный пакет документов, согласиться с дополнительными условиями кредитора (например, оформить страховку);
• высокая итоговая стоимость кредита.

Условия кредитования

Требования к заемщикам Открытия:

• гражданство РФ, проживание в регионе присутствия банка;
• возраст от 21 до 68 лет;
• официальное трудоустройство, стаж — от 3 месяцев на последнем месте работы;
• отсутствие статуса ИП;
• минимальный ежемесячный доход от 15 тыс. руб. (после налогообложения).

Заемщик Открытия должен иметь гражданство РФ.

Займы выдаются минимум под 5,5% на срок до 5 лет. Максимальная сумма кредитования составляет 5 млн руб. Обеспечение не требуется. Использовать средства можно на любые цели.

Необходимые документы

Кроме документов, удостоверяющих личность (паспорта гражданина РФ и дополнительного — СНИЛС, водительского удостоверения, загранпаспорта), нужно бумаги, подтверждающие доход. Подходят справка по форме банка, 2-НДФЛ. Могут потребоваться копии трудовой книжки или контракта, заверенные работодателем, свидетельство о браке, справка из налоговой о том, что физическое лицо не является ИП.

Обязательно ли страхование кредита

В Открытии клиентам предлагают такие виды финансовой защиты:

• от увольнения вследствие ликвидации фирмы или сокращения;
• страхование жизни и здоровья.

Полис может быть оплачен личными средствами или включен в кредит. В последнем случае заемщик оплачивает не только страховой взнос, но и проценты, которые на него начислены. Ежемесячный страховой взнос составляет 0,725% от суммы займа. Полную сумму нужно выплатить единовременно при заключении договора.

Страховка позволяет защититься от необходимости своевременно и в полном объеме вносить платежи при наступлении страхового случая. Но получить компенсацию не так просто. Например, при увольнении можно полагаться на возмещение не более чем 12 платежей за весь период кредитования. При этом нужно состоять на учете в центре занятости и ежемесячно предоставлять соответствующую справку в банк.

Страхование может быть включено в кредит.

Защитить наследников от необходимости выплачивать кредит в случае смерти заемщика страховка тоже не всегда помогает. Заем может быть унаследован только вместе с другим имуществом. Поэтому если у клиента нет собственности, которая может быть унаследована, то нет необходимости оформлять полис на случай смерти.

Если клиент захочет расторгнуть страховой договор, оплата будет возвращена на расчетный счет в течение 14 дней с даты оформления соответствующего заявления. Компенсация может достигать 50% от уплаченной страховой суммы. При этом размер кредита и процентов не уменьшится.

Это допустимо, т.к., согласно условиям кредитования и законодательству, обязательному страхованию подлежит только движимое и недвижимое имущество, являющееся предметом залога (например, квартира в ипотеке).

Как осуществляется оценка имущества

По условиям большинства договоров, имущество по окончании срока лизинга переходит в собственность лизингополучателя по договору купли-продажи. Юридическое лицо оплачивает остаточную стоимость, которая равна небольшой сумме (около 1% от первоначальной стоимости транспорта, недвижимости, оборудования).

Оценка производится с учетом амортизации, прогнозируемой рыночной стоимости актива на момент окончания договора

При этом принимаются во внимание требования законодательства:

• в конце контракта имущество должно сохранять не менее 20% первоначальной стоимости;
• нельзя сдавать в лизинг недвижимость, оборудование или транспорт больше чем 80% своего нормального полезного срока службы.

Полезные сервисы

Онлайн-бухгалтерия для всех режимов налогообложения осуществляет расчет налогов, оптимизацию платежей, формирование деклараций и отправку отчетности онлайн в автоматическом режиме. Есть возможность подготовки актов и товарных накладных, контроля оплаты, загрузки выписок из банка. Встроенная функция юридических услуг и многое другое позволяют отказаться от аутсорта и затрат на содержание штата сотрудников.

Различные сервисы можно подключить учитывая потребности компании.

Приложение «Финансовая аналитика» обеспечивает учет, анализ и планирование финансов бизнеса, предупреждает кассовый разрыв, распределяет операции по категориям.

«Управление рекламой» позволяет создать и оптимизировать рекламу, содержит сквозную аналитику, CRM (в т.ч. для агентств), кол-бэк и кол-трекинг.

Способы погашения кредита в Открытии

Кредит выплачивается аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Перечислить деньги в счет долга можно через кассу в отделении, интернет или мобильный банкинг, терминал самообслуживания. Поддерживаются переводы с карт любого банка без комиссии. Также можно внести платеж в торговых точках («Связной», RosExpress, TelePay, PinPay Express) и на «Почте России».

Доступно полное досрочное погашение. Тем, кто планирует закрыть остаток долга одним платежом, нужно оставить заявку в отделении, через мобильный или онлайн-банкинг, по телефону. Можно погасить кредит частично досрочно с уменьшением платежа. Сокращение срока доступно только по договорам Бинбанка.

Как получить кредит?

Для получения любого займа нужно для начала заполнить заявку. Если вы хотите оформить свой первый кредит, лучше пойти в одно из отделений банка и сделать это вместе с консультантом. Там вам ответят на все вопросы и подскажут, как правильно заполнить заявку. Обычно этот документ разделен на три блока.

• В первом вы прописываете общие данные о себе — Ф. И. О., дату и место рождение, займ на какую сумму и срок хотите взять. Иногда спрашивают причину для оформления заявки. Желательно на такой вопрос отвечать честно, потому что есть вероятность, что вам смогут предложить более выгодный вариант.
• Далее указывается паспортная и контактная информация, прописка.
• В завершение вы указываете ваше место работы и получаемый вами доход. В этом же пункте нужно указать ваш общий стаж работы и период, который вы отработали у нынешнего работодателя.

Учтите, что в зависимости от получаемого кредита анкеты могут немного меняться, поэтому будьте готовы к тому, что у вас могут запросить и другую информацию, не указанную в списке выше. На рассмотрение заявки уходит от 2 до 4 дней.

Недостатки услуги

К недостаткам лизинга можно отнести следующее:

• конечная стоимость получается выше, чем покупка оборудования или техники в кредит;
• платежи обязательные и не зависят от результатов деятельности или состояния оборудования, арендную плату необходимо вносить в установленные сроки;
• необходимо вносить аванс, достигающий 25-30% сделки в некоторых случаях;
• увеличены финансовые риски предприятия;
• выгоды от ускоренной амортизации получает не компания, которая пользуется транспортом, оборудованием, недвижимостью, а лизингодатель;
• сделка отличается юридической сложностью.

https://youtube.com/watch?v=JtqieoUJBa0

Приобретаем заем: пошаговая инструкция

Получить кредит для юридических лиц гораздо сложнее, чем обычный потребительский. Менеджеры, ведущие такие заявки, должны обладать навыками финансового аудита. Первым делом вам нужно обратиться в отделение кредитной организации и уточнить, какие документы потребуются в вашем случае.

Желательно сразу же подготовить все бумаги, не только регистрационные, но и подтверждающие платежеспособность. Когда они будут готовы, подайте заявку на первичное рассмотрение, не забыв указать цель кредитования. Если решение будет положительным, банк приступит к проверке кредитоспособности организации. Об утвердительном ответе вам сообщит банковский менеджер по работе с юрлицами.

На втором этапе кредитования в банке Открытие специалист посещает фирму и проводит аудит документации. Затем принимается вторичное решение. В случае одобрения банк выдаст рассчитанную сумму. Если ссуда предполагает целевое использование средств, придется подтвердить их расходование в оговоренном направлении.

Можно воспользоваться подачей заявки на сайте банка Открытие, хотя это и не сэкономит вам много времени. Как отправить анкету на рассмотрение в онлайн режиме:

• откройте главную страницу портала и выберите раздел для малого или среднего бизнеса;
• найдите нужную программу кредитования;
• ознакомьтесь с условиями займа;
• нажмите на кнопку оформления заявки;
• заполните онлайн-анкету, указав в ней тип кредита, регион вашего нахождения, наименование фирмы, контактные сведения;
• поставьте галочку согласия на обработку персональных данных;
• отправьте заявку на рассмотрение банка;
• ждите звонка из Открытия, менеджер уточнит у вас нужные данные и затем сообщит ответ.

Оформление заявки в банковском отделении предпочтительнее, потому как вы сможете сразу задать специалисту все интересующие вопросы. При необходимости скорректируйте параметры займа и дополните пакет документов, чтобы не услышать формальный отказ

Обратите внимание, что кредитные продукты предназначены для действующего бизнеса. Начинающим предпринимателям получить ссуду по ним невозможно

Ставки по кредиту в банке «Открытие»

Параметры	Минимальный	Максимальный
Размер кредита (с учетом суммы кредита, необходимой для оплаты Заемщиком страховой премии по страхованию при желании оплатить страховую премию за счет кредитных средств)	50 000 рублей РФ	5 000 000 рублей РФ
Срок кредитования (кратно 12 месяцам)	24 месяца	60 месяцев
Диапазон размера процентных ставок за пользование кредитом (в годовых):
Для Заемщиков, которые имеют/ имели в Банке оформленные банковские продукты Для Заемщиков, у которых отсутствовали в Банке оформленные банковские продукты
С учетом страхования	5,50%	13,90%
Без учета страхования:	При сумме кредита до 300 000 рублей РФ (вкл)	11,90%	21,90%
При сумме кредита от 300 000 рублей РФ	11,90%	17,50%

Требования к заёмщику

Требования к заемщику банка «Открытие» ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.

Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:

• запрещенная деятельность;
• азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
• производство фармацевтической продукции;
• оптовый сбыт лома;
• реализация недвижимости;
• посредничество;
• производство табачных и алкогольных изделий;
• оружие и другие товары боевого назначения;
• банковская деятельность;
• научная деятельность;
• ломбарды;
• занятость в сельскохозяйственном секторе;
• строительство жилых помещений;
• атомная, космическая и оборонная промышленность
• добыча полезных ископаемых.

Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.

В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:

• ИП;
• различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
• физические лица — владельцы указанных форм бизнеса;
• физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.