Зачем требуется кредитование на бизнес по франшизе?
Открытие бизнеса по схемам известного бренда — это реальная прибыль за сжатые сроки. Такой проект часто продуман до мелочей: от правил ведения работы до цветового оформления помещений и формы работников.
Благодаря грамотному плану предприниматель сможет быстро запустить свое дело и получать доход, отчисляя процент (зачастую — не очень значительный) правообладателю.
А получение денежных средств у финансовой организации в данном случае поддерживается заинтересованностью сразу трех сторон:
- Франчайзер (правообладатель) получит дополнительные точки под своим брендом, дополнительный доход и популярность;
- Франчайзи (предприниматель) сможет открыть собственный бизнес на банковскую ссуду;
- Банковская организация будет уверена в получении выплат и процентов, так как программы от популярных брендов быстро окупаются и приносят доход обеим сторонам.
Документы для юридических лиц
Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:
- паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
- свидетельство о государственно регистрации;
- выписку из единого государственного реестра;
- выписки с действующих расчетных счетов;
- финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
- лицензии на ведение деятельности (если требуются);
- документы на предоставляемое залоговое имущество;
- паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.
Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:
- бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
- подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
- документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.
Предложение банка
Рефинансированием называется перевод ссудной задолженности из одного банка в другой. Это целевой кредит, который выдается на погашение конкретных долгов. Основное преимущество перекредитования – такие программы обычно содержат гораздо более выгодные условия оплаты, чем потребительские займы. К примеру, вы можете получить ссуду в одном банке, а потом перевести ее в другой под гораздо более низкую ставку. Если рефинансируется задолженность на крупную сумму, можно сэкономить десятки тысяч рублей на выплате процентов. Условия перевода кредита в Альфа-Банк.
- Разрешается погасить до 5 сторонних займов. Можно переоформить под низкую ставку собственный кредит Альфа-Банка, но одновременно с ним должны быть рефинансированы и ссуды других банков.
- Процентная ставка от 10,99% до 17,99%, что ниже чем обычное значение по потребительским займам. Процент устанавливается индивидуально для каждого клиента по итогам проверки кредитной анкеты.
- Размер займа от 50 тысяч до 1,5 млн. рублей. При желании можно получить сумму сверх необходимой для оплаты долгов. Для этого у клиента должна быть достаточная платежеспособность.
- Срок оплаты задолженности – от 2 до 5 лет.
- Нет дополнительных комиссий и платежей. Страхование жизни оформляется исключительно по желанию клиента.
- Оплата происходит ежемесячно одинаковыми платежами согласно графику.
Необходимо вовремя оплачивать новый кредит, иначе банк применит штрафные санкции в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день. Кроме этого, будет испорчена банковская история человека. Это приведет к тому, что получить новый кредит заемщику будет достаточно сложно.
В Альфа-Банке есть возможность рефинансировать не только потребительскую ссуду, но и жилищную. Условия займа в этом случае будут существенно отличаться. Возможная сумма кредита на рефинансирование ипотеки от 600 тысяч до 50 млн. рублей, срок выплаты от 3 до 30 лет. Ставка начинается от 9,69% и рассчитывается индивидуально.
Кредитная заявка на рефинансирование жилищного займа рассматривается в течение 1-3 дней. В зависимости от параметров ссуды банк может потребовать предоставить залог или поручительство. Если вы закладываете недвижимость, необходимо ежегодно оформлять на нее страховку от риска утраты или серьезного повреждения.
Варианты получения кредита
Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.
Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.
Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:
Помощь франчайзера.
Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.
Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.
Кредит наличными.
Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.
Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.
В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.
Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.
Кредит на бизнес.
Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.
-
Специализированный кредит.
В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.
Кредит своими силами.
Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.
5 банков, выдающих кредиты на покупку бизнеса
Сбербанк
Кредит на Проект
- минимальная ставка – 11% годовых;
- срок – 120 месяцев;
- выдаваемая сумма – 2,5 млн. рублей.
Инвестиционный кредит
- минимальная ставка – 11%;
- срок – 180 месяцев с возможностью его продления;
- получаемая сумма от 100 тыс. рублей.
Оборотный кредит
- сумма займа – от 100 тыс. рублей;
- срок действия – 360 месяцев;
- ставка – от 11%.
ВТБ
- Инвестиционный кредит. С ним можно производить реконструкцию или ремонт производственных помещений, расширять строительство или бизнес в целом. Срок ссуды 144 месяца.
- Кредит на госзаказ. Банк может кредитовать до 70% от предстоящей прибыли, сделка оформляется при наличии залога.
- Кредитование недропользователей. Он рассчитан на 7 лет, за это время предприниматель может погасить задолженности по зарплате, налогам, покрыть затраты на обнаружение новых месторождений, приобрести запчасти или оборотные средства.
Россельхозбанк
- Оптимальный кредит. Сумма с него идет на инвестирование, она может достигать 7 млн. рублей, а срок возврата составляет 5 лет.
- Микро АПК идет со льготной ставкой в 5% и с минимальным пакетом документов.
- Коммерческая ипотека. Она предназначена на приобретение недвижимости, которая потом будет использоваться в коммерческих целях. Сумма может достигать 20 млн. рублей, а вернуть ее нужно в течение 10 лет.
- Быстрое решение. Займ выдается без залога, его максимальная сумма – 1 млн. рублей, а если представитель банка не будет выезжать для проверки бизнеса, тогда только 500 тыс. рублей.
Росбанк
- Инвестиционный кредит, который может использоваться для расширения бизнеса, покупку основных средств и модернизацию производственных площадей. Его годовая ставка составляет 7,5%, а сумма кредитования – 100 млн. рублей.
- Коммерческая ипотека предназначена для покупки коммерческой недвижимости, сумма и ставка такие же, как и в предыдущем кредите.
- Оборотный кредит. Он используется для расширения бизнеса и выполнения бизнес планов, параметры кредитования аналогичны с первыми двумя.
| Банк | Сумма | % ставка | Срок кредитования |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 25 млн ₽ | от 11% | 12-240 мес. |
| Альфа-Банк | до 35 млн ₽ | от 10,5% | 24-120 мес. |
| ВТБ | до 20 млн ₽ | от 12% | 18-180 мес. |
| Россельхозбанк | до 19 млн ₽ | от 14% | 36-84 мес. |
| Росбанк | до 100 млн ₽ | от 7,5% | 36 мес. |
Причины отказа в кредитовании
Банк может отказать в кредитовании проекта, если у предпринимателя:
- отсутствует бизнес-план или решение франчайзера, согласующего покупку франшизы;
- сомнительная кредитная история;
- нет поручителя и имущества, которое можно оставить по залог.
Кроме того, поводом к отказу в кредитовании могут стать низкие финансово-экономические показатели реализуемого бизнес-проекта – его окупаемость и рентабельность
Рассматривая заявки, банки обычно берут во внимание продолжительность существования марки-франчайзера и плотность его сети. Активно предоставляя кредиты известным брендам, они, тем не менее, могут отказать, если франчайзинговая сеть определенного бренда в данном регионе имеет высокую плотность
Банки, которые выдают кредит под франшизу
Взять кредит на франшизу можно не только в Сбербанке. Многие банки предлагают свои программы для будущих франчайзи. Рассмотрим самые привлекательные предложения:
Альфа банк «Кредит на бизнес по франшизе»:
- максимальная сумма составляет 1 млн. рублей,
- процентная ставка — 17% годовых,
- срок предоставления — 1,5 года,
- размер первоначального взноса варьируется в пределах 250 тыс. рублей;
ОТП Банк:
- сумма — до 1 млн. рублей,
- срок до 2 лет,
- размер процентной ставки — 15%,
- сумма залога — не менее 300 тыс. рублей;
АлтайЭнергоБанк:
- максимальная сумма кредита — 1 млн. рублей,
- ставка — 18% годовых,
- срок — 1,5 года,
- первый взнос — 200 тыс. рублей;
ВТБ банк предлагает:
- до 3 млн. рублей,
- под 17% годовых,
- на срок 1,5-2 года,
- первичный взнос должен составлять не менее 400 тыс рублей;
Россельхоз банк:
- до 7 млн. рублей на развитие бизнеса,
- под 14,5% годовых,
- максимальный срок кредитования — 5 лет,
- требуется залог и поручитель,
- точная сумма первоначального взноса зависит от размера самого займа.
Кредит на открытие франшизы — это оптимальный вариант для тех, кто желает в ближайшее время заняться развитием собственного бизнеса.
Преимущества
Так же важно знать, что заявка на кредит для бизнеса по франшизе имеет более высокие шансы на одобрение, чем кредит на на бизнес с нуля. В первом случае у кредитора больше доверия к потенциальном заемщику и выше вероятность того, что выданные средства вернутся к нему в срок, благодаря тому, что бизнес под уже известным именем быстрее и проще «раскрутить», чем новый бренд. Так и ставка и сумма и срок на франшизу более привлекательны, чем кредит на бизнес с нуля. Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Описание карты
Чтобы оценить тот или иной банковский продукт, важно знать все его особенности. Таким образом, можно представить нужен он или нет
Бывает, что в хорошем, на первый взгляд, предложении таится скрытый минус – «подводные камни», которых надо опасаться, «ныряя вглубь водоема за жемчугом».
Рассрочка как основное преимущество карты
Люди, которые постоянно пользуются банковскими услугами, хорошо знают, что такое «кредитная карта», но о «карте-рассрочке» рассказать могут не все. Карта рассрочки – сравнительно новый банковский продукт, его предшественниками стали карты с длительным грейс-периодом, к примеру, очень популярна карта этого типа «100 дней без процентов», которую уже достаточно давно выпустил Альфа-Банк. Первой картой рассрочки на российском рынке банковских услуг стала карта Хоум Кредит Банка. Альфа-Банк – третий банк, выпустивший в России карту этого типа. Отметим, что Альфа-Банк сумел учесть опыт конкурентов, его продукт выглядит более привлекательно, чем у Хоум Кредит Банка и Карты Совесть от Киви Банка.
Рассрочка выгоднейшим образом отличается от кредита. Основное отличие – за деньги, взятые в рассрочку, не надо платить проценты. Единственное ограничение – срок рассрочки. Ее длительность зависит не от банка, а от магазина-партнера. Действительно, рассрочка возможна, благодаря торговым сетям, которые заключили договор с кредитным учреждением.
Кредитные карты стали популярными, потому что удобны – их легко можно носить с собой, имея в кармане, таким образом, мандат на кредитную линию в виде пластикового четырехугольника. Минус кредитных карт заключается в том, что их используют, когда острая необходимость в деньгах возникла внезапно, а не потому, что это «удобно». Карты рассрочки, сохраняя преимущества пластика в целом, не имеют минусов кредитных карт, связанных с экономическими потерями в виде «выплаты процентов» за взятые в кредит средства.
Как получить?
Для получения карты – кредитной, зарплатной, подарочной – в Альфа-Банке не нужно тратить больших усилий. Чтобы стать владельцем пластика, можно:
- позвонить по телефону 8-800-100-20-17;
- оформить карту на сайте Альфа-Банка;
- заказать карточку в любом отделении банка.
Особенности функционирования и преимущества новой карты Альфа-Банка
Карту рассрочки «ВМЕСТОДЕНЕГ» можно использовать во всех магазинах мира вместо наличных денег – это значительно облегчит бумажник, сделав удобным процесс покупки. Пластиковая карта – гарантия безопасности, теперь украсть деньги, вытащив их из кармана, нельзя.
Как работает карта можно узнать из таблицы:
Видимо, после этой даты начнут действовать иные термины рассрочки для магазинов, которые не являются партнерами Альфа-Банка. Планируются ли еще какие-либо глобальные изменения в условиях использования карты «ВМЕСТОДЕНЕГ» – информация пока отсутствует.
Тарифы и условия использования карты «ВМЕСТОДЕНЕГ»:
- выпуск карты – бесплатный. Перевыпуск карты будет бесплатным, если осуществляется по инициативе банка, и стоит 500 рублей, если по инициативе клиента;
- срок действия карты – 5 календарных лет;
- условия рассрочки – лимит от 30 тысяч до 100 тысяч рублей; если клиент не нарушил условия рассрочки, она становится кредитом с 10% ставкой;
- точная дата погашения рассрочки отображается в Альфа-Клик или Альфа-Мобайл;
- минимальный период рассрочки – 1 календарный месяц;
- пополнение карты – бесплатное, если осуществляется в банкоматах Альфа-Банка или приложениях Альфа-Клик и Альфа-Мобайл; стоит 250 рублей, если осуществляется через кассу отделений банка.
Карту «ВМЕСТОДЕНЕГ» можно использовать за рубежом. Пластик обслуживается платежной системой MasterCard, позволяющей комфортное использование за границей. Карточка конкурента – карта рассрочки Хоум Кредит Банка – выпускается в платежной системе Visa, а потому не имеет такого преимущества.
Как взять кредит на покупку бизнеса?
Важным обстоятельством выступает кредитная история, она должна быть идеальна, иначе банки даже не будут рассматривать заявку.
- специальные программы для индивидуальных предпринимателей, которые желают получить небольшой займ в кратчайшие сроки;
- взять кредит под бизнес с нуля, в качестве целей кредита может выступать покупка оборудования, траты на открытие нового дела, организационные моменты;
- экспресс программы, когда деньги получаются без сбора многочисленных документов, а также поручителей, они выдаются в срочном порядке.
- Пройти регистрацию ИП или ООО, поставить его на налоговый учет или же определиться с франшизой. Получить кредит на неизвестный бизнес сложно, проще, когда бренд известен и займ берется на его покупку. Но в случае открытия бизнеса под франчайзинг заемщик должен сам проверять доходность выбранной франшизы.
- Создание бизнес плана. Без знания направления развития и четкого описания проекта, банковские инвесторы не согласятся выдать кредит. В бизнес-плане приводятся бухгалтерские расчеты, обзор рынка и составляется график, по которому будет погашаться займ.
- Подготовка залога. Имущество, рассмотренное в качестве залога, значительно повысит шансы на получение кредита. Под имущественным обеспечением понимают производственное оборудование, ценные бумаги, производственные и жилые комплексы, автотранспорт, также возможно финансирование под залог самого бизнеса. Вместо залога можно привлечь поручителя. В случае если необходимо получить кредит на покупку готового бизнеса без залога и поручителей, обязательно нужно вносить стартовый капитал, он будет равен 30% от предполагаемой суммы кредита.
Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.
Требования к заемщику
- организации (кроме кредитных), которые внесены в реестр юридических лиц;
- индивидуальные предприниматели;
- физические лица, получающие доход от предпринимательской деятельности;
- юридические лица коммерческих форм;
- лица, занимающиеся юридической практикой: адвокаты, нотариусы.
- чистая кредитная история;
- отсутствие судимости;
- платежеспособность;
- возраст заемщика до 40 лет, желательно чтобы он состоял в браке;
- залоговое обеспечение;
- отсутствие неоплаченных налогов и штрафов;
- постоянная регистрация в том же регионе, в котором находится банк-заемщик.
Без соблюдения вышеописанных требований получить кредит под готовый бизнес или стартап не получится.
- для малого бизнеса установлен срок в год;
- для среднего – не менее 18 месяцев.
Необходимые документы
- заявление;
- паспорт, не только заемщика, но и поручителя;
- военный билет;
- контракты с поставщиками и договора с арендодателями;
- налоговые и бухгалтерские отчеты;
- выписку из ЕГРИП;
- регистрационные, учредительные документы и устав бизнеса;
- бизнес – план;
- справку о доходах (2-НДФЛ);
- договор франшизы;
- документы, которые будут подтверждать, что есть залог.
Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.
Соглашение должно быть заключено только в письменной форме, если это выполнить в электронном виде, то договор будет недействительным.
Требования к заемщикам
Банки, которые дают кредит на франшизу, выдвигают определенные требования, давайте разберемся, какие именно:
Заемщик должен быть гражданином России (мы ведем речь о банках на территории РФ).
Деятельность предпринимателя должна быть зарегистрирована и иметь соответствующие отметки в одном из единых государственных реестров (ЕГРЮЛ или ЕГРИП).
Позитивная кредитная история (как минимум, два выплаченных кредита без нареканий).
Наличие подтверждений стабильного дохода от иной деятельности или внушительной суммы на расчетном счете.
Подтверждение достаточного опыта ведения предпринимательской деятельности.
Максимально подробный и детальный бизнес-план с учетом особенностей конкретного региона.
Также положительным фактором является наличие поручителя. Зачастую, когда речь идет о кредите на франшизу, поручителем становится управляющая компания, то есть компания франчайзера. К поручителю, в свою очередь, тоже есть ряд требований:
Возраст поручителя должен составлять 26-59 лет.
Поручитель должен иметь гражданство РФ.
Большая финансовая устойчивость, нежели у заемщика.
Хорошая кредитная история.
Отсутствие деловых связей с заемщиком.
Этапы приобретения займа
Оформление ссуды на франшизу практически не отличается от стандартного процесса кредитования. Первым этапом будет заполнение и отправка заявки на займ, что можно сделать при визите в банк или в режиме онлайн. В любом случае придется проконсультироваться с менеджером, указать персональные данные и желаемые параметры кредита, а после получить предварительное одобрение.
Второй этап – предоставление всех необходимых документов. Их количество варьируется в зависимости от категории заемщика, но стандартно требуются следующие бумаги:
- письменная заявка;
- анкета предприятия, физлица и привлеченных поручителей;
- согласие на запрос в БКИ от всех участников сделки;
- согласия на обработку личной информации;
- ксерокопии паспортов;
- ксерокопии кредитных договоров (если есть непогашенные займы);
- выписка из реестра акционеров (открытых или закрытых акционерных обществ).
Третий шаг самый простой: дождаться звонка из call-центра, согласовать место и время встречи, подойти в офис и подписать кредитный договор. Как только сделка будет заключена, на расчетный счет поступят деньги, готовые к переводу или обналичиванию.
Ссуда на франшизу от Альфа-Банка поможет не потерять время и быстро запустить новый бизнес. Нужно лишь трезво оценить свои силы, пройти все проверки, а при необходимости привлечь финансовую поддержку со стороны.
Кредитование для ИП
Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:
- Кредит «Партнер» для предпринимателей;
- Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
- Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.
Кредитная программа для бизнеса
Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.
Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:
- увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
- приобретение бизнесом оборотных средств;
- обновление или восстановление основных средств.
Требования к заемщикам
Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:
- Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
- Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.
Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.
Порядок погашения задолженности
Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.
Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.
Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.
Порядок получения кредита
Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:
- заявка на предоставление кредита;
- анкета физического лица;
- анкета предприятия;
- заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
- согласие на обработку персональных данных;
- справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).
При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:
- При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
- Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.
Кредитная программа «Овердрафт»
Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.
Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.
Требования к заемщику и поручителю
Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.
В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.
Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».
Как взять франшизу в кредит
За основу определенных предложений решили все же взять западный образец, по которому достаточно активно уже развивается подобный бизнес, насыщая все страны самыми лучшими брендами.
Необходимо иметь хоть какую-то сумму на руках. Банки обещают заплатить 70 процентов от начального основного взноса, но в большинстве случаев при рассмотрении конкретного договора сумма сокращается до 50, чтобы банк был увереннее в том, что сумма будет возвращаться.
Перед тем, как заключать соглашение на франчайзинг, можно проконсультироваться со специалистами, чтобы франшиза для бизнеса была действительно выгодной, а также они помогут определиться, где именно и на каких условиях стоит брать под подобное собственное дело займ.
Есть несколько вариантов кредитов на франшизу для бизнеса:
- с государственной гарантией. В подобной ситуации само государство, в случае нарушения условий сделки гарантирует возврат банку убытков. Кредитный калькулятор информирует о том, что в подобном случае переплата увеличивается на 2-3 процента, но зато больше надежности в сделке;
- франшиза под залог брендов. Если после кредита в собственности будет находиться определенный бренд, то он вполне может выступить в качестве залога, но только если он дороже, чем сумма, запрашиваемая на кредит. Если деньги не возвращаются по определенной схеме, то бренд просто продается с аукциона и организация возвращает себе все убытки;
- франчайзинг с помощью системы факторинг. Она представляет собой отсутствие процентов, которые заменяются ролями. Денежные суммы примерно друг другу соответствуют;
- под поручительство. Можно взять кредит франшиза для бизнеса и на основе поручительства, особенно если поручителем выступает некоторая организация или же несколько людей, которые имеют безупречную кредитную историю и хорошую репутацию.
Некоторые образцы писем в банк предусматривают решение подобной проблемы с кредитами на франшизы.
В переписке или же в личной беседе с консультантом можно выяснить отдельно все моменты, которые могут быть разнообразными в зависимости от выбранного банка.
Популярность франчайзинга
Достаточно легко решить, как взять франшизу в кредит, ведь это отличный вариант для начала своего бизнеса. Положительные моменты имеются и для банков и для самих начинающих бизнесменов.
В первую очередь стоит пояснить, почему именно организация достаточно легко доверяет. Франчайзинг с легкостью дается благодаря тому, что по франшизе намного меньше долгов, чем в случае обычного малого бизнеса.
Благодаря этому могут быть предложены небольшие проценты, привлекательные программы, а также разнообразные акции от государства и самих банком в качестве субсидий и другой поддержки.
Самим клиентам просто необходимо решить, как взять франшизу в кредит, ведь это намного выгоднее, чем просто получение начального капитала на обычный малый или средний бизнес в виде займа.
Доступные предложения и возможность оформления франшизы для бизнеса с минимальным пакетом документов легко открывает этот путь.
К тому же франшиза это уже проверенный бизнес, который множество раз до конкретного заемщика уже сыграл положительным образом.
Единственной отрицательной стороной франчайзинга становится то, что как сам бизнес, так и кредиты для него это сравнительно новое явление для нашей страны. Перед заключением любых договоров обязательно нужно тщательно уточнить все условия.
Вывод
Процентные ставки по депозитам на данный момент составляют 4-5% годовых. И когда банки хотят содрать за перевод денег 1-1,5% (т.е. 20-30% от годовой доходности) — это просто наглость.
Бесплатные способы перевода не особо афишируются кредитными организациями, ведь никто не хочет терять комиссионный доход, поэтому не забудьте рассказать о них друзьям.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments
