Кредит с плохой кредитной историей

Особенности оформления кредита с плохой КИ

Если нужен кредит, а репутация оставляет желать лучшего, стоит понимать, что много получить просто нереально. Банки обещают выдать и по 1-2 миллиону рублей, но большие суммы актуальны только для качественных заемщиков, которые обладают положительной КИ. Если же история негативная, бессмысленно запрашивать приличную сумму. Больше 100-200 тысяч рублей получить крайне сложно. Исключения — если КИ не слишком негативная, просрочки не были длительными.

Есть банки, в которые обращаться в такой ситуации бессмысленно. Это Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк. Они работают только с “хорошими” заемщиками, предлагая им выгодные условия и приличные суммы. Даже Хоум Кредит указывает в требованиях к заемщику, что негатив в КИ недопустим.

Не ждите безотказного одобрения. Даже если вы обратитесь в один из самых лояльных банков по рынку, не факт, что он даст одобрение. Лучше сразу выбрать три предложения разных компаний и держать их про запас. Если один откажет, подадите онлайн-заявку в другой. Можно даже одновременно к ним обратиться.

При подаче множественной заявки учитывайте, что запросов должно быть не больше 3-х. Если направить больше, это еще более ухудшит кредитную историю.

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

• действующие (текущие);
• закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

Как повысить шанс получения займа с плохой кредитной историей?

Схема для исправления кредитной истории очень проста и не требует больших усилий.

Заемщику требуется выбрать предложения, которые кажутся наиболее выгодным для него, оформить заявки на займы онлайн на сайте МФО ( интернет сервисы предлагают огромный выбор займов — onlain) и отправить их на рассмотрение.

При этом рекомендуем вам обратиться в несколько микрофинансовых сервисов (выбрать из предложенного списка 2-3 микрофинансовые организации) и отправить заявку на общую сумму от 12 до 20 тысяч рублей, сроком на 5 — 15 дней и обеспечить своевременные выплаты денежных средств.

Благодаря этим действиям формируется положительная кредитная репутация, повышается рейтинг кредитоспособности, улучшается кредитная история клиента.

Возвращая долг по кредиту вовремя и тем самым улучшая свой рейтинг, постоянные клиенты могут рассчитывать на повышение суммы займа и снижение процентной ставки при получении займа в дальнейшем.

После того как кредитная история будет исправлена клиент может направлять заявки на получение кредитных средств в банки, выдающих займы на более привлекательных для заемщика условиях.

Риск невозврата денежных средств компенсируется МФО высокими процентами. В случае возникновения разногласий между заемщиком и микрокредитной компанией все споры решаются в досудебном порядке, в случае если стороны не смогли урегулировать проблему, дело передается в суд.

2) Восточный банк — безотказно при просрочке до 25 дней

Есть немалые шансы получить кредит с негативной историей в Восточном банке, если просрочки заемщика до 20-25 дней. Банк может не одобрить выдачу кредита наличными, но выдаст кредитную карту или экспресс-кредит. Совет-Банкира распишет все процентные ставки и максимальную сумму выдачи от банка.

Вид карты	Процент	Сумма	Льготный срок
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «ДВА В ОДНОМ»	28,019% — 28,614%	33 000 — 300 000 руб.	До 56 дней
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «ДЛЯ СОТРУДНИКОВ С GP»	21,243% — 28,026%	55 000 — 500 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «СТАНДАРТ»	28,9%-78,9%	55 000 — 300 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «ПАРТНЕР»	24,9%-46,9%	55 000 — 300 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «АВТОКАРТА»	24,0%-78,9%	55 000 — 400 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «СASHBACK»	24,0%-78,9%	55 000 – 400 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «СЕЗОННАЯ»	28,9%-52,9%	55 000 — 300 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «БАЗОВАЯ»	12,279%-28,026%	Не более 600 000 руб.
«VISA PLATINUM КОРПОРАТИВНЫЙ»	24,9%-39%	50 000 — 500 000 руб.
«VISA PLATINUM LIGHT»	24,9%-39%	50 000 — 500 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «ПРОСТО»	19,249% — 19,276%	До 70 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «КАРТА ПУТЕШЕСТВЕННИКА»	29,0%- 36,0%	От 55 000 до 400 000 руб
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «АГЕНТСКАЯ»	29,9%-69,9%	Не более 600 000 руб./месяц
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «ПРОСТО_5»	19,249% — 19,276%	До 70 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «КАРТА ДАЛЬНЕВОСТОЧНИКА»	28,9% — 78,9%	55 000 – 300 000 руб
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «ПРОСТО_30»	18,741%-18,767%	До 120 000 руб
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ»	15,0%-29,9%	От 100 000 до 500 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «ТЕПЛО»	28,9%-78,9%	55 000 – 300 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «СПОРТИВНАЯ»	28,9% — 78,9%	55 000 – 300 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «БОЛЬШОЙ БЕСПРОЦЕНТ»	28,9% — 50,9%	55 000 – 300 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «РАССРОЧКА НА ВСЁ»	27,888% — 28,622%	55 000 – 300 000 руб.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «КЭШБЭК»	29,0%- 36,0%	55 000 – 400 000 руб.

Наиболее выгодные кредитные карты выделены. Такое большое расcтояние между минимальной и максимальной ставкой из-за метода использования кредитных денег: либо через карту, либо наличными. Не рекомендуем снимать деньги с кредитных карт, это увеличит процентную ставку в 2-3 раза, как показано в таблице. Не всегда расчитывайте на минимальный процент, потому что большинство банков «на сквозь» видят вашу ситуацию и готовы воспользоваться ей не в лучшую сторону.

Требования банка

Банк без проблем может потребовать справку 2НДФЛ или копию трудовой книжки, указание дополнительных телефонов для связи или предоставление стационарного рабочего номера и другие документы.

Как взять кредит с просрочками без отказа?

Важно: допустив просрочки по текущим или закрытым кредитам, Вы снизили свой кредитный рейтинг и повысили риски для банка.

Виды просрочек по кредиту

• Негативные отметки в кредитной истории;
• Пеню за каждый день пропущенного платежа;
• Штрафы.

Банк может взять и оштрафовать за незначительную открытую просрочку, если об этом идет речь в договоре. Если штраф необоснован, заемщик вправе обратиться в суд. Максимальная сумма штрафа составляет 200-300 рублей.

• Ситуационными. Просрочка составляет 10-30 дней. Она возникает из-за уважительной причины, такой как: задержка заработной платы, болезнь или другой форс-мажор. Чтобы избежать штрафов и наказаний за ситуационную просрочку, нужно предупредить банк заранее о том, что Вы не можете вовремя произвести платеж;
• Проблемными. Срок проблемной просрочки составляет 1-3 месяца. Если заемщик не выходит на связь, кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию долга;

Чтобы избежать проблемных просрочек и плохой кредитной истории, нужно обратиться в банк и взять кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Незначительная открытая просрочка никак не отразится на кредитной истории, если вовремя предупредить банк. Также можно избежать плохих отметок при ситуационных просрочках. А вот проблемная и долгосрочная открытая просрочки – это основная причина большинства плохих кредитных историй.

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

• Оформить кредит под залог недвижимости;
• Оформить кредит под залог автомобиля;
• Привлечь к кредиту созаемщиков.

Рекомендуем не отказываться от страховки по оформляемому кредиту. Страховка станет дополнительным фактором снижающим риски банка и повышающим Ваш кредитный рейтинг.

МФО, выдающие кредиты с плохой кредитной историей

Где ещё можно взять кредит с отсутствующей или плохой кредитной историей? Микрофинансовые организации – это выход для тех, кому отказали даже самые одобряющие банки, работающие с плохой или нулевой кредитной историей. Дело в том, что МФО даёт небольшие, быстрые кредиты с плохой КИ, на скромные суммы и под довольно большой суточный процент. Это позволяет им обезопасить себя от банкротства. Оформить срочный кредит можно в любой из нижеперечисленных организаций

eКапуста

Финансовая организация пользуется особым алгоритмом оценки платёжеспособности клиента без участия оператора. Это значит, что вам выдадут кредит с пустой или плохой кредитной историей как в Москве, так и в других городах, вне зависимости от времени суток и часового пояса. Прозрачные условия выдачи денежных средств

Стоит обратить внимание на выгодную акцию – «Первый займ – абсолютно бесплатно»

• Сумма выдачи – от 100 до 30 тыс. руб.
• Срок погашения кредита – от 7 до 21 дня.
• Процентная ставка в день – от 0 до 0,99 в день.
• Необходимые документы – Паспорт.
• Возраст – от 18 до 70 лет.
• Время рассмотрения – 1 минута.

OneClickMoney

МФО работает с 2013 года, что говорит о её надёжности и высокой степени доверия среди заёмщиков. Одобрение получают более 95% заявителей, в том числе и те, у кого плохая КИ. Постоянные клиенты имеют возможность получить займ на более выгодных условиях.

• Сумма выдачи – от 500 до 30 тыс. руб.
• Срок погашения кредита – от 6 до 60 дней.
• Процентная ставка в день – от 1% в день.
• Необходимые документы – Паспорт.
• Возраст – от 18 до 80 лет.
• Время рассмотрения – 7 минут.

Займер

Первый в РФ полностью автоматизированный онлайн ресурс кредитования, выдающий деньги заёмщику без участия финансового специалиста

 Не так важно, где вы находитесь. Вы можете получить кредит с плохой кредитной историей в Москве или на Камчатке – в любом уголке России

Предоставляет клиентам с плохой кредитной историей одни из самых выгодных условий кредитования.

• Сумма выдачи – от 200 до 30 000 рублей.
• Срок погашения кредита – от 7 дней до 1 мес.
• Процентная ставка в день – от 1% в день.
• Необходимые документы – Паспорт и рабочий телефон.
• Возраст – от 18 лет.
• Время рассмотрения – 1 минута.

Joymoney

Джоймани работает на Российском рынке с 2014 года. МФО уже успела выдать более 60 тыс. быстрых займов на общую сумму свыше 400 млн. рублей. Клиенту не потребуется собирать увесистый пакет документов, чтобы доказать свою платёжеспособность. Кредиты выдаются онлайн – без справок с места работы. Достаточно лишь оформить заявку на сайте и получить одобрение.

• Сумма выдачи –от 5 000 до 60 000 руб. При первом обращении 6000 рублей.
• Срок погашения кредита – от 5 дней до 3 месяцев.
• Процентная ставка в день – от 1% в день.
• Необходимые документы – Паспорт, номер мобильного телефона, СНИЛС, информация об источнике дохода (в том числе и неофициальном).
• Возраст – от 23 до 65 лет.
• Время рассмотрения – 15 минут.

Platiza

Молодой, но уже популярный и актуальный сервис срочных займов, полюбившийся лицам с плохой историей за нетребовательность. Для мобильных устройств существует удобное приложение, упрощающее работу с МФО постоянным клиентам.

• Сумма выдачи – от 3 000 до 15 тыс. рублей.
• Срок погашения кредита – от 5 до 30 дней.
• Процентная ставка в день – от 1% в день.
• Необходимые документы – Паспорт РФ с постоянной регистрацией, СНИЛС.
• Возраст – от 20 до 70 лет.
• Время рассмотрения – 3 минуты.

Монеткин

Оптимальный сервис для тех, кому срочно нужна круглая сумма: 50 000 до 2-3 недель без процентов.

• Сумма выдачи – от 10 000 до 90 000 тыс. рублей.
• Срок погашения кредита – от 2 недель до 6 месяцев.
• Процентная ставка в день – от 1% в день.
• Необходимые документы – Паспорт РФ.
• Возраст – от 21 до 70 лет.
• Время рассмотрения – 5 минут.

Не откажут молодые МФО с плохой КИ

Молодые банки или МФО не имеет постоянной клиентуры, конкуренты давят его по процентам, а вся аудитория давно кредитуется в Сбербанке, ВТБ-24 или Восточном. Единственный выход по привлечению клиентов для такого банка — давать займы клиентам, которым отказали все банки из-за испорченной кредитной истории. Эти банки не будут проверять кредитную историю. Совет-Банкира собрал список молодых банков и МФО, в которые вы для начала можете позвонить и получить консультации и узнать возможности в ваших обстоятельствах.

Микрозаймы с самым низким процентом

Мы отобрали для микрозаймы с самым низким процентом и высоким порогом выплаты безотказно.

МФО	Сумма	Процент/день	Срок
до 200 000	от 0.08 %(1 займ под 0%)	1 — 365 дн.
100 000	от 0.47 %(1 займ под 0%)	4 — 180 дн.
До зарплаты	100 000	от 0.55 %	7 — 180 дн.
BigMoneys	100 000	от 1.00 %(1 займ под 0%)	10 — 180 дн.

Мы выделили самый выгодный МФО с маленьким процентом. Учитывайте, что процентная ставка может достигать порога до 2%/день. Рекомендуем брать на пару дней и сразу же возвращать, потому что могут набежать очень «невыгодные» проценты.

Другие способы получить займ

Ни один банк не выдает вам кредит, а поход в МФО для вас самое настоящее «самоубийство» ? Совет-Банкира рассмотрит максимально все безопасные способы получения большого кредита по самым выгодным процентам, при этом с плохой кредитной историей.

1) Займ от частного инвестора

Белых частных инвесторов немного, а получит у них деньги с плохой КИ крайне трудно, но возможно. Белые инвесторы зачастую проверяют кредитную историю, требуют справки  о доходах и выносят рациональное решение. А вот мошенники зачастую не требуют много документов, не проверяют кредитную историю и им не нужны справки, им нужно только ваш паспорт. Следуйте кратким правилам и вас никогда не обманут:

1. Внимательно читайте условия договора, полностью его изучите. Посоветуйтесь с кредитным специалистом или брокеров, узнайте отзывы о компании от клиентов и только после того, как вы убедились на основании достоверных фактов в безопасности инвестора, можете брать займ.
2. Такие кредиты выдаются, зачастую, под залог. Залогом может быть как квартира, так и машина и др. недвижимость. Залога можно моментально лишиться, если не читать условия договора.

2) Получить деньги в интернете

Недавно в сети начали появляться много сайтов, которые могут дать в долг онлайн, среди которых немало мошенников. Ознакомьтесь со списком проверенных онлайн-заемщиков, в них входят: Кредбери, Fingоoroo и Вдолг.ру. Такие сайты действуют по принципу: займещик — сайт посредник — кредитор. Вначале вас могут проверить на платежеспособность и выдать вам микрозайм под процент. В случае, если вы успешно его погашаете, вам открывается доступ к белым инвесторам, которые готовы вас кредитовать.

Итоги от Совет-Банкира

Приведем шкалу, по которой можно определить уровень испорченности вашей КИ.

Из всех вышеперечисленных «приемов» Совет-Банкира рекомендует вам «исправление КИ». Это самый надежный и верный способ, благодаря которыми вы можете быстро вернуть репутацию банков и возобновить благотворное сотрудничество.

• от 6.3%

  до

  срок: 36-84 мес.

  Еще кредиты

• от 12%

  до

  срок: 1-12 мес.

  Еще кредиты

• от 9.9%

  до 1 300 000 Р.

  срок: 1-60 мес.

  Еще кредиты

• от 9%

  до 100 000 Р.

  срок: 6-12 мес.

  Еще кредиты

• от 11.9%

  до

  срок: 6-18 мес.

  Еще кредиты

• от 13.5%

  до 3 000 000 Р.

  срок: 13-60 мес.

  Еще кредиты

• от 10.5%

  до 700 000 Р.

  срок: 13-64 мес.

  Еще кредиты

• от 10.99%

  до 2 000 000 Р.

  срок: 13-60 мес.

  Еще кредиты

• от 12.9

  до 700000

  срок: 60

  Еще кредиты

• от 14.9%

  до 400 000 Р.

  срок: 1-5 лет

  Еще кредиты

• от 9.9%

  до 1 300 000 Р.

  срок: 1 – 60 мес.

  Еще кредиты

• от 11.5%

  до 500 000 Р.

  срок: 13 – 36 мес.

  Еще кредиты

Компании, оказывающие помощь в получении кредита

• в подборе займа, кредита или банковской карты с кредитным лимитом;
• советами по исправлению КИ;
• в подготовке документов;
• оформить заявку;
• в переговорах с кредиторами;
• в анализе кредитного договора;
• в получении самого кредита, путем сопровождения всей сделки.

LionCredit

• помощь в подготовке документов;
• юридическое сопровождении;
• анализ кредитного договора.

Здесь работают те, кто реально помогает без предоплаты, что положительно характеризует брокера. В компании обещают: поможем даже тем, у кого испорчена КИ.

LK-кредит

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

Роял Финанс

помогает должникам в оформлении перекредитования, что важно для заемщиков с очень плохой кредитной историей;
помогает составить финансовый план погашения с учетом индивидуальной ситуации клиента;
защищают от коллекторов, выступая уполномоченными представителями;
проводят юридическую экспертизу кредитных договоров;
могут быть представителями в суде;
оказывают риелторские услуги и многое другое.

Важно, что честные кредитные брокеры не берут предоплату, не обещают: «100% помогу в вопросе», «гарантировано оформим кредит, работаю с любой КИ», «смогу изменить КИ в лучшую сторону». Такие обещания – это мошенничество

Обратившись к мошенникам, вы не получите кредит, а лишь потеряете деньги и предоставите свои персональные данные.

Возможно ли в банке Россия оформить кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Банк Россия физическим, юридическим лицам дает взаймы от 100000 до 1 500 000 руб. Без обеспечения максимальная сумма не превышает 3000000 руб. Договор подписывается на 6 мес.—5 лет. Стоимость ссуды зависит от ее срока, величины и наличия/отсутствия других факторов, влияющих на годовые проценты. Так, допуская в прошлом просрочки по кредитам и тем самым испортив КИ, вы сможете взять на себя обязательства под 12% и выше.

На 2 п.п. увеличивается ставка, когда человек отказывается от оформления страхования. Зато более лояльно учреждение относится к людям, получающим у него зарплату. Отсутствие открытой просрочки, разумеется, положительно скажется на плате по кредиту, а иначе придется больше платить. Требования у кредитора следующие: гражданство РФ, возраст старше 21 года.

Обратите внимание, женщины могут получить кредит до 60 лет, представители мужской половины населения – до 65-ти. Заемщиков кредитуют при любой регистрации (как постоянной, так и временной), но выданной на год и более

Общий стаж должен длиться не менее года, непрерывный – 3-6 мес. Необходимо назвать 3 номера телефона, включая рабочий.

Если вы раньше имели неосторожность и допустили просрочки, предоставьте банку как можно больше документов, чтобы убедить в своей платежеспособности и ответственности:

• паспорт;
• военный билет;
• справку о доходах за последний квартал;
• копию трудовой.

Также в линейке потребительских ссуд кредитно-финансовое учреждение имеет перекредитование кредита. Параметры те же, но, чтобы рефинансировать старый займ, нужно подать: график платежей, договор, выписку по счету и документ, отражающий полную стоимость рефинансируемой ссуды. В данном случае кредит с текущими просрочками по старой задолженности не дадут. Его предоставят, если человек исправно погашал займ у первичного кредитора последние 30 дней.

СМС от банков о выдаче кредита

Сбербанк выслал мне несколько СМС подобного рода о выдаче кредита:

Персональное предложение от Сбербанка. Сбербанк делает вид, что не знает…

Банк Юникредит, в котором  получаю зарплату, пошёл на откровенный демпинг:

Персональное предложение от банка Unicredit

Когда я общался с сотрудниками банков, которые хотели мне дать кредит, я уточнял одну важную деталь: кредит мне точно выдадут, или это только предложение? То есть, никаких гарантий, что кредит мне будет дан, нет?

Сотрудники, помявшись, говорили, что действительно, гарантий нет, и для выдачи кредита нужна заявка и проверка. А будет одобрен кредит, или нет — неизвестно.

Такие предложения высылают всем автоматически. И обзвон идёт по списку.

Я каждый месяц посылал сотрудников, заставлял их брать в руки красный карандаш и вычеркивать меня из списков, говорил под запись, что если даже получу кредит, отдавать точно не буду —  но проходил месяц, и, как ни в чём не бывало, мне звонили вновь.

Оформить кредитную карту с просрочками

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитную и банк не смотрит, были ли у вас просрочки по кредитам ранее. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.