Кредит для ООО в Сбербанке

Кредит малому бизнесу в Сбербанке: условия

Сравнительная таблица программ для ИП и предприятий.

Программасрок займаминимальная ставкасумма кредита мин.
1Бизнес-Инвестдо 120 месяцевот 11,0%от 150 000 ₽
2Бизнес-Недвижимостьдо 120 месяцевот 11,0%от 500 000 ₽
3Бизнес-Проектдо 120 месяцевот 11,0%до 600 млн ₽
4Бизнес-Активдо 84 месяцевот 11,0%от 150 000 ₽
5Экспресс-Ипотекадо 180 месяцевот 13,9%до 10 млн ₽
6Бизнес-Оборотдо 48 месяцев11,0%от 150 000 ₽
7Экспресс-Овердрафтдо 12 месяцевот 14,5%от 50 000 ₽
8Бизнес-Овердрафтдо 12 месяцевот 12,0%до 17 млн ₽
9Бизнес-Контрактдо 36 месяцевот 11,0%до 600 млн ₽
10Довериедо 36 месяцевот 15,5%до 5 млн ₽
 11Бизнес-Довериедо 36 месяцевот 12,0%от 80 000 ₽
12Экспресс под залогдо 36 месяцевот 15,5%до 5 млн ₽

Условия кредитования в Сбербанке России в 2019 году зависят от программы, которую выбирает заемщик. Сумма лимита может составлять от 150 000 руб. до 600 000 000 руб. Процентная ставка в крупнейшем банке страны начинается от 11%. Деньги для бизнеса предоставляются на срок от 12 месяцев до 10 лет.

Кроме выбора программы, клиенту предстоит определиться с режимом кредитования. В зависимости от специфики работы компании Сбербанк предлагает такие режимы:

  1. Обычный кредит для бизнеса, предполагающий единовременное перечисление денег на расчетный счет заемщика. Проценты на сумму кредита начисляются независимо от того, воспользовался предприниматель средствами или нет. Обычно этот режим выбирают руководители ООО и индивидуальные предприниматели.
  2. Кредитная линия от Сбербанка. Она может быть рамочной, возобновляемой (ВКЛ) и невозобновляемой (НКЛ). Первый вариант предполагает предоставление средств по отдельным договорам, у каждого из которых есть свой лимит. В ВКЛ существует период доступности, по окончании которого банкиры деньги не выдают. Как только долг погашается, использовать лимит можно снова. Если заемщик выбирает НКЛ, проценты начисляются на остаток задолженности, а за неиспользованную часть лимита взимается комиссия.
  3. Овердрафт, который особенно удобен для предприятий торговли. Такая услуга позволяет заемщику Сбербанка уходить в минус по счету, а через некоторое время возвращать долг. Как правило, средства списываются сразу после перечисления на расчетный счет выручки или других поступлений. Выдается как правило овердрафт на короткий срок (1 мес.).

Во многих случаях кредиты для малого бизнеса в Сбербанке подразумевают целевое использование. Но в рамках программ «Доверие» и «Бизнес-Доверие» разрешается тратить предоставленные средства на любые цели.

Где получить кредит для ИП – обзор ТОП-5 популярных банков

А теперь обзор наиболее надёжных банков РФ.

Напоминаю, что в некоторых случаях проще взять деньги на бизнес в виде потребительского кредита или кредитной карты с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит, если вам нужна относительно небольшая сумма в несколько сотен тыс. рублей.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый популярный банк России, работающий как с физлицами, так и с юридическими субъектами. На момент написания статьи здесь действует популярная программа «Доверие» — финансирование потребностей ИП и малого бизнеса.

Сумма кредита – от 30 000 до 3 млн рублей сроком до 3 лет. Базовая ставка – 16,5% годовых. Самый замечательный момент – залога не требуется. Требования к возрасту – от 23 до 60 лет. Срок ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредиты на любые цели, включая развитие и открытие бизнеса. Специальных программ для частных предпринимателей нет, но есть потребительский кредит на сумму до 1 млн рублей и базовой ставкой 14,9%.

Если нужна небольшая сумма на повседневные нужды бизнеса, закажите карту «Платинум», заполнив заявку на сайте. Ответ придёт через 2 минуты. Лимит средств – до 300 000 руб., срок беспроцентного кредитования – 55 дней. Выпуск и доставка на дом – бесплатно. Ставка – от 12,9 до 29% по покупкам и от 30% за снятие наличных.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на любые нужды. Если деньги нужны на открытие ИП с нуля, проще взять именно такой кредит.

Есть и специальные программы для действующих ИП – «Перспектива для бизнеса», «Оборот», «Овердрафт» и другие. Ставки относительно лояльные – от 14%. Пользуйтесь предложениями банка в зависимости от ваших целей.

4) Ренессанс

Ренессанс-Кредит, помимо обычных потребительских кредитов, предлагает быстрый займ на карту с лимитом 200 000 руб. Грейс-период по кредитке – 55 дней, ставка – 24,9%.

Решение банк примет через пару часов после обращения. Если ответ «да», получите карту в этот же день в ближайшем филиале банка. За выпуск и обслуживание клиент не платит.

5) Альфа-Банк

Альфа-Банк – когда деньги нужны прямо сейчас, проще оформить кредитку. В «Альфе» рекордные льготные сроки по картам – от 60 до 100 дней

Обратите внимание на карту «Близнецы» — это дебетовая и кредитная карта в одном продукте. Максимальная сумма – 500 000 рублей

Грейс-период распространяется на снятие наличных.

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и мягкие условия кредитования.

Сравним банковские продукты:

БанкСтавка, в %Кредитный лимит, руб.
116,5 (Программа «Доверие»)До 3 млн
2От 15 (Карта Платинум)До 300 000
314,9До 3 млн и выше по специальным программам
424,9 (карта)До 200 000
523,99 (карта Близнецы)500 000

Лизинг

Через дочернюю компанию АО «Сбербанк Лизинг» индивидуальные предприниматели могут приобрести различные виды автомобильного транспорта. На самом деле бизнесу доступны любые транспортные средства, в том числе самолёты, корабли и даже подвижный состав для железных дорог, но предприятиям малого бизнеса они как правило не нужны.

Основные условия:

  • Транспортное средство автоматически выступает залогом.
  • Предприятие может снизить налогооблагаемую базу.
  • Срок договора — от 1 до 4 лет (в зависимости от типа ТС).
  • Совокупная стоимость приобретаемого оборудования — до 24 млн. р.
  • Размер аванса — от 10 до 49% (в зависимости от программы).
  • Сделка оформляется в течение 1-2 дней.

Краткосрочные кредитные продукты

1. Кредиты для бизнеса на любые цели. Предложение подходит для предприятий, которые ведут свою деятельность не менее 3 месяцев и имеют выручку не более 400 млн рублей в год. Заемные средства можно потратить на модернизацию производства, покупку транспорта или недвижимости, пополнение оборотных средств. Кредиты выдаются на срок от 1 до 180 месяцев в размере от 100 тысяч до 200 млн рублей. Ставка рассчитывается индивидуально, начиная с 11% годовых.

2. Оборотный. Разработанный для ИП и ООО с размером годовой прибыли не более 400 млн рублей. Кредит может быть выдан без предоставления залога на реализацию любых бизнес-целей, участие в тендерах, финансирование расходов, осуществление деятельности в рамках контрактов, рефинансирования кредитов в других банках. Средства в размере от 100 тысяч до 5 млн рублей выдаются на срок от 1 до 36 месяцев и перечисляются на счет заемщика. Ставка от 11% годовых рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока, размеров кредита, финансового состояния клиента, предоставления залога.

3. Овердрафт. Предоставляется в рамках кредитного лимита по овердрафту, дает возможность провести срочные платежи при нехватке собственных средств на балансе. Годовая выручка предприятия не должна превышать 400 млн рублей, а срок ведения деятельности превышать 6 месяцев. Средства можно получить без залога на срок до 36 месяцев. Максимальный размер кредита составляет 17 млн рублей, а решение о его выдаче осуществляется индивидуально. Сумма кредитной линии составит до 50% от среднего оборота за месяц по расчетному счету в Сбербанке.

Порядок получения кредита под бизнес в Сбербанке

Оформление кредита стоит начать с изучения предложений и выбора подходящей программы. Рассчитать стоимость кредита для бизнеса в Сбербанке поможет онлайн калькулятор. Потом можно заполнять виртуальную заявку, загружать необходимые документы и отправлять все в банк на рассмотрение. При этом стоит учесть, что расчеты, сделанные с помощью калькулятора, будут предварительными: точную сумму подсчитают сотрудники кредитного учреждения.

Важно! Кредит для малого бизнеса сбербанка калькулятор. Для предварительного расчета онлайн введите в форму желаемую сумму кредита, срок на который необходимы заемные средства, процентную ставку

По умолчанию расчет производится по ставке 12% годовых аннуитетными платежами.

После получения заявки специалисты Сбербанка проводят анализ информации. Как правило, на это уходит от 1 до 8 дней. Срок зависит от программы кредитования, суммы, которую запрашивает заемщик, схем расходования заемных средств и других параметров.

В случае одобрения заемщика приглашают в офис для подписания кредитного договора. Когда все формальности будут улажены, деньги поступят на счет.

Сбербанк – организация, в которой всегда готовы помочь представителям бизнеса. Широкая линейка кредитных продуктов позволяет выбрать нужный вариант. Если есть сомнения, специалисты банка помогут определиться с выбором.

Факторинг

Услугу оказывает ещё одно дочернее предприятие Сбербанка — ООО «Сбербанк Факторинг». Взаимодействие поставщиков и клиентов происходит через специальную факторинговую платформу Сбербанка, что гарантирует безопасность всем участвующим сторонам.

Основные условия:

  • Минимальный порог финансирования — от 10 млн. р.
  • Максимальная отсрочка по контрактам — до 180 дней.
  • Банк берёт на себя риски неплатежей (факторинг без регресса).
  • Финансируется до 100% от общей суммы поставки.
  • Решение о предоставлении услуги принимается в течение 3 дней.
  • Предприятие должно проработать на рынке не менее 1 года.

7 лучших банков, выдающих кредиты ИП

Сбербанк

Самый крупный банк России — Сбербанк предлагает 13 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Есть возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.

Сравнение тарифов представлено в таблице:

ТарифСтавка %СуммаКомментарии
Бизнес-Инвест11%от 150 тыс. рубВыдается на срок до 10 лет. Инвестирование в строительство и недвижимость
Бизнес-Недвижимость11%от 500 тыс. рубКредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Выдается на срок до 10 лет.
Бизнес-Проект11%до 600 млнКредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Бизнес-Оборот11%от 150 тысВыдается на пополнение оборотных средств и ведение текущих расходов. Срок — до 4 лет.
Доверие16%до 3 млнФинансирование любых целей без залога и подтверждения расходов. Выдается на срок до 3 лет.
Экспресс под залог15,5%до 5 млнФинансирование текущих бизнес-целей под залог имущества. Выдается на срок до 3 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает кредит для ИП на развитие бизнеса и другие цели с выгодными условиями. Заемные средства выдаются без залога и поручителей.

Индивидуальный предприниматель может получить до 2 млн рублей со ставкой от 12%. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет.

ВТБ Банк

ВТБ Банк предлагает несколько кредитных продуктов для малого бизнеса.

ТарифСтавка %СуммаКомментарии
Овердрафт11,5%до 150 млн рубСрок — до 2-х лет. Цель — покрытие кассового разрыва. Максимальная сумма лимита овердрафта — до 50% от оборотов по расчетным счетам;
Рефинансирование10%до 150 млн рубВыдается на срок до 10 лет. Цель — рефинансирование действующих кредитов.
Оборотное кредитование10,5%до 150 млнЦель — пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3-х лет
Инвестиционное кредитование10%от 150 тысКредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Экспресс-кредитот 13 до 16%от 500 тысСрок — до 5 лет. Быстрое решение для ИП
Кредит под залог приобретаемой недвижимости6%до 150 млнВыдается на приобретаемое залоговое имущество сроком до 10 лет

Альфа-Банк

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и приемлемые условия кредитования.

Основные условия «Кредита для бизнеса» от Альфа-Банка:

  • Сумма от 300 тыс. рублей до 10 млн
  • Ставка от 14 до 17% годовых
  • Без залога
  • Отсутствие комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение
  • График погашения — дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

ОТП Банк

Условия продукта «Овердрафт для бизнеса«:

  • Лимит от 200 тыс. до 5 млн рублей
  • Срок кредитования — 1 год
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Залог не требуется

Условия «Экспресс-кредита» от ОТП банка:

  • Сумма заемных средств — от 500 тыс до 1 млн рублей
  • Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Быстрое оформление, не требуется залог

Условия классического кредитования «Оборот»:

  • Сумма кредита от 500 тыс до 15 млн рублей
  • Срок кредитования — до 3 лет
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Доступно в форме разового кредита или кредитной линии

Условия кредита «Деловые люди» от ОТП банка:

  • Выдается индивидуальным предпринимателям и нотариусам
  • Сумма кредита — до 200 тыс. рублей
  • Выдается без поручителей и залога
  • Процентная ставка от 34,9% годовых
  • Срок кредитования — от 1 до 4 лет
  • Доступно для предпринимателей, ведущих свою деятельность больше года

Ренессанс Кредит

Для своих клиентов банк разработал несколько программ кредитования

ТарифСтавка %СуммаКомментарии
Для клиентов банка10.9% и вышеДо 700 тысяч рублейОформить кредит могут все клиенты. Срок кредитования — от 2 до 5 лет
На срочные цели18,9% и вышеДо 100 тысяч рублейОт клиента требуется только паспорт и СНИЛС. От 2 до 5 лет.
Больше документов — ниже ставки10.9% и вышеДо 700 тысяч рублейСтавка снижается прямо пропорционально количеству предоставленных документов. Срок — от 2 до 5 лет

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодные потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей.

  • «Суперплюс». Выдается на срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
  • Кредит под залог авто. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
  • Кредит под залог недвижимости. Выдается на срок от 5 до 10 лет. Максимальная заемная сумма — 30 млн рублей

Долгосрочное кредитование

1. Инвестиционный. Позволит модернизировать производство, погасить задолженность перед компаниями или банками, провести строительные или ремонтные работы, приобрести основные средства для ведения деятельности. Воспользоваться предложением смогут ИП и ООО с годовой выручкой менее 400 млн. Заемные средства в размере от 100 тысяч рублей могут быть выданы без предоставления залога на срок до 180 месяцев. Максимальный размер определяется платежеспособностью клиента.

2. Кредит на проект. Воспользоваться предложением смогут ИП и ООО, которые имеют выручку менее 400 млн рублей в год и ведут свою деятельность более 12 месяцев. Размер определяется в границах от 2,5 до 200 млн. Деньги можно тратить на рефинансирование кредитов в других банках, строительство, любые бизнес-цели (при условии предоставления в залог недвижимого имущества и потоков), инвестиции. Максимально возможный срок действия договора составляет 120 месяцев.

Возможные цели кредитов Сбербанка для малого бизнеса

Цель

Предложения Сбербанка

Открытие бизнеса

программа займов «Бизнес-Проект» или «Доверие», а также другие нецелевые кредиты.

Развитие работающего бизнеса

программы «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Актив» и «Бизнес-Контракт» (на случай финансирования государственных или экспортных контрактов).

Пополнение оборота

подойдут все виды овердрафтов:

  • Бизнес-Овердрафт;
  • Экспресс-Овердрафт.

А также специальная программа для финансирования текущих расходов «Бизнес-Оборот».

И все нецелевые кредиты

Покупка недвижимости

  • «Бизнес-Недвижимость» (приобретаемый объект должен быть сдан в эксплуатацию и обязательно выступает залогом);
  • «Экспресс-Ипотека» (специально для малого бизнеса).

Покупка оборудования

  • «Бизнес-Актив» (только на покупку оборудования);
  • «Бизнес-Инвест» (как универсальная программа целевого финансирования развития своего дела);
  • собственная программа лизинга, Сбербанк сотрудничает с рядом официальных дилеров и производителей автомобильного транспорта (легкового и коммерческого).

Рефинансирование

в зависимости от объекта рефинансирования могут подойти программы:

  • «Бизнес-Недвижимость» (только для недвижимости);
  • «Бизнес-Инвест» (как универсальный целевой кредит);
  • «Бизнес-Оборот» (только для рефинансирования текущих задолженностей);
  • «Бизнес-Проект» (для модернизации и развития);
  • «Доверие» (как нецелевой кредит).

Нецелевые кредиты

  • «Экспресс под залог» (залогом будет выступать имеющееся имущество);
  • «Бизнес-Доверие» (без залога, срок выплат не более 3 лет);
  • «Доверие» (аналогично + специальная кредитная карта для ИП).

Требования к заемщикам Сбербанка

Требования, которые Сбербанк предъявляет к желающим взять кредит на бизнес, достаточно лояльны. Согласно установленным правилам предприятие должно существовать не меньше 3 месяцев. По условиям некоторых программ этот срок может быть увеличен до 12 или 18 месяцев. Собственник бизнеса должен быть российским резидентом, а годовая выручка компании не должна превышать 400 млн. рублей.

Кроме того, Сбербанк изучает кредитную историю клиента, смотрит, были ли у фирмы убытки за отчетный период. Может проверяться и отсутствие претензий со стороны налоговой службы, а также отсутствие открытых исполнительных производств.

Кредитные предложения для малого бизнеса от банка Тинькофф

Банк выдвигает следующие требование к заемщику для получения кредита:

1. Возраст от 18 лет и не более 70 лет на момент, когда закончится срок договора по кредиту.

2. Российское гражданство и наличие постоянной или временной регистрации на территории России.

3. Компания зарегистрирована больше 3-х месяцев

4. Имеется выписка по расчётному счету, которая подтверждает обороты.

5. При оформлении кредита, где требуется залог недвижимости, быть собственником квартира не обязательно.

Предложения по кредитам:

1.  Оборотный кредит

Описание: кредитные средства используются для финансирования текущей деятельности

Предлагаемые условия:

  • Сумма – от 50 тыс. руб. до 3 млн. рублей
  • Срок займа –от 3-х до 6-и месяцев
  • Комиссия: от 1% в месяц
  • Обеспечивать долг нет необходимости.

Данное предложение имеет свои плюсы:

1)    Не обязательно открывать счет в банке Тинькофф

2)    При досрочном погашении нет комиссий

3)    Отсутствие залога

4)    Оформление кредита осуществляется онлайн

2. Кредит без залога

Описание: Выдается для ИП на любые цели

Условия для этого займа:

  • Сумма: 50 тыс. руб. – 2 млн. руб.
  • Срок на погашение долга – от одного до 3-х лет
  • Кредитная ставка – от 12 %
  • Обеспечение – не обязательно.

Плюсы данного кредита:

1)    Оформлять залог или поручительство не нужно.

2)    Нет контроля за целевым использованием средств

3. Кредит под залог недвижимости

Описание: Кредит выдается для личных целей или на бизнес под залог недвижимости.

Условия, которые предлагает банк:

  • Сумма – минимальная 200 тыс. руб. Максимальная 15 млн. руб.
  • Выдается на срок от одного года до 15 лет
  • Кредитная ставка – от 9 %
  • Обеспечение – залог недвижимости. 

Рассматриваются квартиры в жилом доме без каких-либо обременений.

Преимущества:

1)    Кредит одобряется в тот же день, когда клиент обратился

2)   Не нужно переоформлять квартиру, отменять регистрацию и прописку, она остается собственностью заемщика

3)    Для оформления кредита нужен только паспорт и СНИЛС.

4)    Не требуются документы на квартиру и справка по доходам.

4. Возобновляемая кредитная линия

Описание:

Эта услуга работает как кредитка. Утверждается восстанавливающийся лимит, который можно использовать в течении всего срока кредита.

Условия:

  • Сумма – от 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
  • Срок кредита – от года до 10 лет
  • Кредитная ставка – от 14% до 24,9%
  • Обеспечение – залог квартиры в жилом доме.

Преимущества:

1)    Выдача денег без комиссий.

2)    Досрочное погашение – бесплатно.

3)    Бесплатная регистрация залога.

4)    Оформление – онлайн.

5. Инвестиционная кредитная линия

Описание:

Согласно условиям, кредит не возобновляется, лимит ограничен. Кредитные средства можно использовать частями в течении определенного срока.

Условия:

  • Сумма – от 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
  • Срок кредита – от 1 года до 5 лет
  • Кредитная ставка – от 14% до 24,9 %
  • Залог – жилая квартира.

Преимущества:

1)    Подача заявки осуществляется онлайн.

2)    Погашение раньше срока — без комиссий.

3)    Не обязательно открывать счет.

4)    Нет комиссии за выдачу денег.

5)    Бесплатная регистрация залога.

6. Овердрафт

Описание: банк предоставляет возможность уйти в минус по счету посредством кредита.

Условия:

Сумма – до 1 млн. руб.

Срок кредита – до 45 дней

Фиксируемая плата – от 490 руб.

Обеспечение – не требуется

Преимущества:

1)    Бесплатное онлайн-подключение.

2)    Отсутствие залога или поручительства.

Список документов необходимых для оформления кредита в банке Тинькофф:

1. Паспорт, ИНН

2. Свидетельство о регистрации ИП

3. Выписка из ЕГРИП

4. При необходимости лицензия на деятельность

5.  Может понадобится справка из налоговой об отсутствии задолженности

6. Дополнительно банк может потребовать финансовую отчетность.

Список документов варьируется в зависимости от вида кредита и уточняется непосредственно у менеджера банка.

На какие цели можно взять бизнес кредит

В ПАО «Сбербанк» разработано больше десятка программ, позволяющих получить заемные средства на самые разные цели. Такими целями могут быть:

  • Инвестиции в строительство и готовые объекты недвижимости, а также прочее имущество.
  • Покрытие кассовых разрывов и непредвиденных расходов.
  • Приобретение оборудования и его модернизация .
  • Покупка транспортных средств, необходимых для ведения бизнеса.
  • Рефинансирование действующих кредитов.
  • Увеличение оборотных активов.
  • Расширение площадей, принадлежащих предприятию.
  • Обеспечение исполнения экспортных, государственных и текущих контрактов.

Оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке несколько сложнее. Такие проекты считаются у банкиров достаточно рискованными. Но новички в мире бизнеса вправе воспользоваться услугой потребительского кредитования. Кроме того, предприниматель может найти поручителя или оставить залог.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий