Кредит для юридических лиц в УРАЛСИБ

Принципы кредитной политики

Кредитование — приоритетное направление деятельности ОАО «Уралсиб». Корпоративные клиенты, используя кредитные ресурсы, успешно развивают свой бизнес, внедряют новые технологии, наращивают конкурентные преи-мущества. Накопленный опыт и системный анализ рынка позволяют специалистам Банка постоянно развивать услуги кредитования в интересах клиентов, максимальн учитывая их потребности по срокам и ставкам кредитов.

Основополагающие принципы кредитной политики банка выглядят следующим образом:

1. рост кредитного портфеля банка за счет предоставления большего объема кредитов по всем кредитным инструментам
2. увеличение доходности и улучшение качества кредитного портфеля за счет снижения кредитных рисков; выполнение норматива ЦБ РФ
3. диверсификация кредитов по размерам, срокам, отраслям экономики и видам кредитных продуктов
4. постоянный действенный мониторинг текущего состояния кредитного портфеля
5. развитие новых видов кредитных продуктов и продвижение на рынке банковских услуг.

Кредитную политику ОАО «Уралсиб» отличает консерватизм, построен-ный на разумном соотношении доли кредитов в активах, диверсификации кредитных рисков и доступности кредитных ресурсов клиентам. Банк предоставляет кредитные продукты только после детальной оценки всевозможных рисков. Анализ финансового положения, тщательная проверка репутации и кредитной истории заемщика, постоянный мониторинг кредитных рисков позволяет взвешенно принимать решение о кредитовании, учитывая интересы банка и заемщиков

Основное внимание уделяется вопросам обеспечнности кредитов, оценке рисков, контролю за целевым использованием средств, оценке ликвидности и адекватности залогов

Обращаемся с заявлением

Возможность подать онлайн-заявку на кредит высоко ценится занятыми людьми. Такой способ позволит сэкономить собственное время и получить ответ от финансовой организации в максимально короткие сроки. Чтобы отправить заявление на кредит по программам для финансирования бизнеса через интернет необходимо:

• посетить фирменный сайт банка УРАЛСИБ;
• перейти в раздел «Бизнесу», после Кредитование малого бизнеса;
• нажать на поле «Оформить заявку»;
• заполнить открывшуюся специальную форму, введя данные, требуемые системой (название организации, ФИО контактного лица, размер займа, действующий телефонный номер, электронный адрес, выбрать регион нахождения фирмы и вписать фактический адрес регистрации бизнеса);
• дублировать прописанный в специальном поле код подтверждения;
• дать согласие на обработку введенных данных;
• нажать кнопку «Отправить заявку».

Все, алгоритм действий очень прост. Заполненная анкета сразу же передается на рассмотрение кредитному специалисту. Остается только дождаться обратной связи и узнать предварительное решение по кредиту.

Кредиты банка Уралсиб в Москве

Кредитные средства — это эффективный инструмент для развития бизнеса, особенно, если он не очень велик, но перед ним стоят масштабные задачи. Кредиты малому бизнесу в Банке УРАЛСИБ пользуются все большей популярностью.

Для предпринимательских обществ с небольшим валовым денежным оборотом, кредиты предоставляются по нескольким программам, отличающимся предназначением (с нуля, на развитие, на покупку), размерами, ставками и прочими параметрами.

Участникам малого бизнеса необходимо определиться с целевым назначением своего запроса. Так, при необходимости иметь свободную сумму для текущих платежей и реализации своих проектов, стоит обратиться к кредитам на развитие бизнеса в УРАЛСИБ, представленными такими видами.

• Бизнес-Оборот: 0,5-170 млн. рублей на срок до трех лет по ставке от 14,3%.
• Бизнес-Оборот под выручку: 0,5-10 млн. на год и менее под 16,8%.
• Бизнес-Овердрафт: 0,3-17 млн. до 12 месяцев, под 15,6%. Выдается траншами раз в месяц.

За предоставление кредита малому бизнесу УРАЛСИБ взимает комиссию 1,2% (0,6% — по последнему займу). Необходимо поручительство собственников, учредителей или частных лиц (для ИП). Залог требуется лишь для первого типа кредита.

Им могут выступать оборудование, товары, транспорт, недвижимость и иная собственность.

Две первые ссуды позволяют выбрать способ предоставления: единовременно или возобновляемая кредитная линия.

Банк УРАЛСИБ предлагает широкую линейку кредитов для малого бизнеса, каждый из которых предназначен для выполнения определенных задач и достижения конкретных целей

Обращаясь за кредитом в УРАЛСИБ при открытии бизнеса с нуля, стоит обратить внимание на целевые варианты, предполагающие приобретение нужных средств под их залог

• Бизнес-Авто: на транспорта. Величина займа от 300 тыс. на 5 лет и менее, под 13,1%.
• Бизнес-Ипотека: на недвижимость. От 500 тыс. до 10 лет, под 13,9%;
• Бизнес-Оборудование: на новое оборудование. От 300 тыс. до 5 лет, под 13,3%.

По всем кредитам для малого бизнеса с нуля максимум ограничен 170 млн. рублей.

Отдельный вид кредита Бизнес-Инвест предназначен для реструктуризации, модернизации действующего направления деятельности, в т.ч. для покупки необходимых ресурсов или ремонта, в целом, для развития бизнеса. Также владельцы малого бизнеса могут воспользоваться данным кредитом для погашения своих обязательств перед кредиторами. Условия состоят в следующем.

• Сумма: 0,5-170 млн.;
• Период: до 7 лет;
• Ставка: от 13,3%;
• Обеспечение: товары, автомобили, любое имущество;
• Поручительство: собственников, частных лиц;
• Порядок погашения: равными платежами раз в месяц или индивидуальный график.

Оформите кредит на расширение, предназначенный для малого бизнеса, и вы несомненно сможете расширить границы своей деятельности

Действующие клиенты УРАЛСИБ кредиты для бизнеса могут оформлять по экспресс-программам.

• На покупку авто под его залог: до 5 млн. до 5 лет, под 16,5%;
• На любые цели (с обеспечением имуществом): до трех млн. и трех лет, под 15,0%.

Такие займы также можно использовать для развития бизнеса, но для открытия они не подходят.

При необходимости получить дополнительные банковские гарантии исполнения своих обязательств по контракту или тендеру предлагается программа Бизнес-Гарантия, имеющая следующие условия.

• Сумма гарантии: до 35 млн.;
• Срок: до 3 лет (единовременно или по требованию в течение оговоренного периода);
• Комиссия: 10 тыс. рублей и 4%;
• Виды: платежная, в пользу таможенных или налоговых органов, исполнения обязательств по открытому тендеру, подписанному договору;
• Под имущество;
• Поручительство: владельцев, физических лиц.

Используется и для обеспечения государственных нужд в рамках соответствующего закона.

Воспользуйтесь специальными кредитными предложениями для малого бизнеса в УРАЛСИБ Банке и ваша предпринимательская деятельность выйдет на новый уровень

Обращаясь за открытием кредита в УРАЛСИБ, стоит оценить все типы и подобрать наиболее подходящий не только по условиям, но и целевому назначению. Так, из кредитов в УРАЛСИБ малому бизнесу с нуля можно выбрать специализированные – под приобретение оборудования или недвижимости, что поможет в открытии дела. Действующим компаниям интереснее будут займы на пополнение оборотных активов или на развитие.

Необходимые документы

Дополнительно банк может затребовать и другие документы, касающиеся бизнеса. В обязательном порядке производится выезд на место ведения деятельности и кредитный эксперт знакомится с предприятием лично. Окончательное решение о выдаче заемных средств принимается после оценки и анализа всех предоставленных бумаг и сведений о потенциальном заемщике.

Кредиты для малого бизнеса в Уралсибе могут быть подобраны с учетом определенных целей субъекта бизнеса, а также его финансового состояния и возможностей. Отличные разновидности бизнес-программ позволят найти оптимальный вариант заимствования.

Онлайн заявка на кредит

Подать анкету на поучение кредита для компании в банке УРАЛСИБ можно не только в отделении, но и через интернет. Электронная форма заявки расположена на официальном сайте банка в разделе «Кредитование бизнеса».

В онлайн-заявке указываются:

Условия оформления потребительских кредитов Уралсиб Банка

Кредиты доступны гражданам в возрасте от 23 до 70 лет с постоянной регистрацией в одном из регионов РФ. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. В зависимости от выбранного предложения требования и условия будут отличаться:

• Кредит наличными – выдается по российскому паспорту и второму документу на выбор (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт). Справка о доходах потребуется только для получения крупных сумм от 300 тысяч рублей. При оформлении страховки минимальная ставка составит 5,5%, без полиса она увеличивается до 16,9%.
• Кредит для пенсионеров – работающим клиентам следует подтвердить стаж от 3 месяцев на последнем месте работы, безработным заемщикам – предоставить справку как минимум об одном факте зачисления пенсии. Если кредит не превышает 300000 рублей, подтверждать доходы не требуется. Для получения более крупной суммы следует подготовить выписку с лицевого счета или справку о выплате пенсии.
• Кредит для зарплатных клиентов – выдается по паспорту РФ и второму документу на выбор. Справка о доходах понадобится, если сумма кредита в заявке превысит 300000 рублей.
• Кредит под залог недвижимости на сумму до 60% от ее стоимости. Процентная ставка будет повышена в следующих случаях: минимум на 2% при отказе от страховки, минимум на 1% – ИП и собственникам бизнеса, при предоставлении в залог квартиры в таунхаусе. Для подготовки отчета об оценке имущества Уралсиб Банк дает возможность воспользоваться сервисом «Экспресс-оценка».

Погашение задолженности по кредиту на потребительские цели в мобильном приложении, офисах банка, банкоматах, интернет-банкинге осуществляется без комиссии.

Ориентировочный пакет бумаг

Чтобы банк мог сформировать правдивое и полное представление о потенциальном заемщике, провести процедуру идентификации и рассчитать основные показатели эффективности деятельности фирмы (ликвидность, финансовую устойчивость, оборачиваемость средств), необходимо предоставить в УРАЛСИБ все нужные для этих целей бумаги. Итак, какие документы должны содержаться в кредитном досье:

• анкета-заявка на кредит;
• общегражданские паспорта лиц, участвующих в сделке (если лицо кредитуется как ИП, паспорт непосредственно владельца и супруга/супруги, для ООО (АО) – руководителя и гл.бухгалтера);
• ксерокопии учредительной документации, бумаг, подтверждающих регистрацию юридических лиц;
• справки о неимении задолженности и о расчетных счетах в сторонних банках (бумаги можно запросить в ФНС);
• справка от других ФКУ, обслуживающих имеющиеся расчетные счета фирмы, о наличии ссудного долга, оборотах по расчетным счетам за отчетный период, состоянии картотеки;
• бухгалтерская отчетность предприятия;
• налоговые декларации (обязательно подтверждение их сдачи);
• бумаги, подтверждающие владение зданиями или используемыми помещениями, другим имуществом, или договоры лизинга, аренды основных средств;
• три экземпляра договоров, заключенных с разными контрагентами, предмет которых полностью соответствует роду деятельности юр.лица;
• для целевых кредитов – контракты, подтверждающие расходование средств;
• ксерокопии лицензий, патентов, имеющихся в наличие и требующихся для ведения бизнеса;

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Кроме этого нужно предоставить документы на передаваемое банку в залог имущество.

Согласно внутренней политике, УРАЛСИБ имеет полное право запросить дополнительные документы, которые посчитает нужными для совершения сделки. Данное правило действует не только в этом банке. Предоставляя банковским сотрудникам ксерокопии документов обязательно предъявлять оригиналы, чтобы специалист имел возможность заверить копии должным образом.

Финансовые продукты для предпринимателей

Для поддержки малого бизнеса ФКУ подготовило несколько интересных кредитных продуктов, различающихся между собой целевым назначением, тарифами, предельной суммой, необходимостью обеспечения. Основные программы, имеющиеся в УРАЛСИБ, мы сейчас коротко опишем.

«Бизнес-Приоритет». Заем предоставляется предпринимателям на цели, связанные с обслуживанием, развитием или расширением бизнеса. Это может быть расходование средств на приобретение и аренду зданий, техники, оборудования, товарно-материальных запасов, пополнение расчетного счета для осуществления срочных транзакций, проведение ремонтных работ и прочее. Размер кредита от 300000 до 3000000 руб., период возврата долга от 6 мес. до 3 лет, процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от платежеспособности заемщика, предоставленного обеспечения и имеющихся поручителей.

«Бизнес-оборот». Средства выдаются для увеличения оборотного капитала предприятия, необходимого для обеспечения его текущей финансово-хозяйственной деятельности. Сумма займа – от 500 тысяч до 100 миллионов руб., период кредитования от 1 года до 3 лет, годовая ставка рассчитывается персонально при рассмотрении заявки, исходя их определенных параметров. Обязательно поручительство учредителей бизнеса, а также наиболее крупных юр.лиц и ИП, которые есть в составе группы компаний.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В залог банку передаются объекты основных средств организации-кредитозаемщика, товары, находящиеся в обороте, ТМЦ.

«Бизнес-Оборот под торговую выручку». Целевое назначение займа – обеспечение и расширение текущей деятельности фирмы. Финансы выдаются при условии подписания с УРАЛСИБ договора, по которому банк будет предоставлять заемщику некоторые виды услуг, например, инкассирование выручки, эквайринг, обслуживание корпоративных карточек. Предельный размер – до 10 миллионов рублей, срок от 6 до 12 мес. Проценты за пользование средствами определяются для каждого субъекта предпринимательства индивидуально. Необходимости в залоговом обеспечении нет, достаточно лишь поручительства третьих лиц.

«Бизнес-Овердрафт». Позволит в нужное время рассчитываться с контрагентами, даже в случае, когда на расчетном счете отсутствуют собственные средства. Заем позволит быстро управлять своей ликвидностью. Основные условия: сумма от 300 тысяч до 40 миллионов рублей, период при кредитном транше – 30 и 60 дней, при соглашении – до 36 мес. Ставка формируется персонально для каждого клиента, исходя из финансового, правового и социального состояния заемщика. Ссуда без обеспечения, необходимо поручительство.

«Бизнес-Инвест». Используется для инвестиционных целей, например, приобретения дорогостоящего оборудования, зданий и сооружений, проведения строительно-монтажных или ремонтных работ. Средства также выдаются в форме рефинансирования имеющегося у субъекта инвестиционного займа. Сумма от 500 тыс. до 100 миллионов руб., период возврата долга от 1 года до 10 лет. Годовая ставка рассчитывается индивидуально в процессе анализа кредитозаемщика.

«Авто-Экспресс». Заем выдается для расширения автопарка предприятия, под залог передаются купленные транспортные средства. Размер ссуды от 300000 до 5000000 руб., период обслуживания от 6 месяцев до 3 лет, процентная ставка исчисляется персонально для каждого заемщика.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Предусмотрена комиссия, взимаемая за открытие кредитного счета и выдачу средств, которая варьирует в интервале 0,3% — 1,2% от одобренной суммы (точный размер сбора зависит от выбранного кредитного пакета и величины займа). Имеющиеся в финансово-кредитном учреждение программы для поддержки малого и среднего предпринимательства позволят получить необходимые средства для ведения и развития бизнеса на любом этапе работы организации

Пакеты разработаны специально и на поддержание текущей деятельности, и на расширение её границ, и на открытие фирмы с нуля

Имеющиеся в финансово-кредитном учреждение программы для поддержки малого и среднего предпринимательства позволят получить необходимые средства для ведения и развития бизнеса на любом этапе работы организации. Пакеты разработаны специально и на поддержание текущей деятельности, и на расширение её границ, и на открытие фирмы с нуля.

Кредиты малому бизнесу в Банке УРАЛСИБ

Уралсиб в Москве предлагает различные варианты кредитования в 2021 году. Вы можете выбрать подходящий кредит из 2 программ. В банке Уралсиб кредит имеет различную стоимость.

Под стоимостью в данном случае подразумевается размер переплаты при возврате долга. Решающее влияние на этот параметр оказывает процентная ставка.

Чтобы вы могли без труда выбрать в банке Уралсиб кредит наличными, советуем вам ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заемщику. В 2021 году больше шансов получить потребительский кредит Уралсиба на выгодных условиях имеют клиенты, документально подтвердившие свою платежеспособность, а также готовые предоставить в качестве обеспечения залог и гарантии от поручителей. Эти действия уменьшают риск невозврата денег, поэтому займ может быть предоставлен со снижением процентной ставки.

Это только первый этап действий, чтобы взять кредит в банке Уралсиб – онлайн-заявка не означает заключения договора. Оформить кредит в Уралсиб вы сможете только в случае одобрения – информация об этом поступит вам в СМС на указанный номер телефона. Выдача денег будет произведена в удобном для вас отделении.

Кредитование малого бизнеса

Банковская организация УРАЛСИБ предоставляет малому и среднему бизнесу различные кредитные программы под всевозможные цели и залоговое обеспечение.

Кредит	Процентная ставка	Сумма, руб.	Срок
Бизнес-Приоритет	от 15%	300 000 — 3 млн.	6 — 36 мес.
Бизнес-Оборот	от 14,3%	500 000 — 170 млн.	6 — 36 мес.
Бизнес-Оборот (под торговую выручку)	от 16,8%	до 10 млн.	6 — 12 мес.
Бизнес-Овердрафт	от 15,6%	300 000 — 17 млн.	транши 30 дней, соглашение до года
Бизнес-Инвест	от 13,1%	300 000 — 170 млн.	6 — 120 мес.
Авто-Экспресс	от 16,5%	300 000 — 5 млн.	6 — 36 мес.

Некоторые программы предусматривают особые условия. Например, чтобы получить кредит «Под выручку», с банком необходимо заключить договор по одному или нескольким направлением РКО: инкассация, эквайринг, обслуживание Корпоративных карт. Для участия в программе «Авто-Экспресс» необходимо быть действующим клиентом банка УРАЛСИБ.

Банковские гарантии

При необходимости получить дополнительные банковские гарантии исполнения своих обязательств по контракту или тендеру предлагается программа Бизнес-Гарантия, имеющая следующие условия:

• Сумма гарантии: до 35 млн.;
• Срок: до 3 лет (единовременно или по требованию в течение оговоренного периода);
• Комиссия: 10 тыс. рублей и 4%;
• Виды: платежная, в пользу таможенных или налоговых органов, исполнения обязательств по открытому тендеру, подписанному договору;
• Под имущество;
• Поручительство: владельцев, физических лиц.

Используется и для обеспечения государственных нужд в рамках соответствующего закона.

Воспользуйтесь специальными кредитными предложениями для малого бизнеса в УРАЛСИБ Банке и ваша предпринимательская деятельность выйдет на новый уровень

Взять кредит в банке «Уралсиб»

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

На что важно обратить внимание

Чтобы определить, подходят ли вам условия целевого или потребительского займа от банка «Уралсиб», обратите внимание на следующие особенности программы:

• каким требованиям банка должен отвечать заемщик (возраст, трудовой стаж, доход, гражданство, принадлежность к определенной социальной группе – пенсионеры, студенты, военнослужащие и пр.);
• каким образом происходит выдача кредита – наличными в кассе или переводом на карту, банковский счет;
• требуется ли обеспечение займа (залог или поручительство);
• схема погашения кредита – аннуитетные (равные) или дифференцированные платежи (возможны оба варианта на выбор клиента);
• будет ли снижение процента переплаты при оформлении страховки на условиях банка;
• как быстро рассматривается заявка.

Чтобы ознакомиться с этой информацией, перейдите на страницу интересующей вас программы на портале Выберу.ру. Если вы получаете зарплату на дебетовую карту банка «Уралсиб», уточните у менеджера по телефону или в офисе, можно ли взять кредит на льготных условиях.

Полезный совет

Перед тем как получить заем, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от дохода за тот же период

Какие виды страховки может предложить банк

Если речь идет о потребительском займе, Банк «Уралсиб» может предложить застраховать:

• Жизнь и здоровье клиента. Вы сами решаете, воспользоваться ли этой услугой, но при отказе от оформления полиса процентная ставка может быть выше. Сумма покрытия в случае страхового случая, как правило, равна размеру долга заемщика.
• Кредитный риск. В этом случае СК берет на себя обязательство выплатить часть долга в случае просрочки по уважительной причине. Перечень таких обстоятельств перечислен в страховом договоре.
• Залоговое имущество, если при оформлении займа используется этот вид обеспечения.

В последнем случае страхование будет обязательным.

Как использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру

Чтобы увидеть, какой будет ежемесячная сумма платежей, процент переплаты, общую стоимость займа, задайте в меню на странице выбранной программы нужные сумму и срок погашения. Если вы зарплатный клиент, отметьте этот пункт. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть результаты вычислений и предварительный график погашения.

Обратите внимание! По умолчанию расчет производится в рублях. Если вам нужен заем в иностранной валюте, выберите этот пункт

Как оформить заявку

Если условия займа вас устраивают, подайте заявку в офисе банка или онлайн. Первый вариант подходит тем, кому нужно обсудить с менеджером дополнительные вопросы (например, произойдет ли перерасчет процентов, если погасить кредит досрочно). Второй вариант будет удобнее тем, кто хочет сэкономить время.

Перейдите на страницу займа на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Откроется страница с анкетой, которую необходимо заполнить. Потребуется указать:

• сумму займа и срок его погашения;
• величину ежемесячного дохода заемщика;
• персональные и контактные данные.

После того как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и кредитную историю клиента, на телефон, указанный в анкете, поступит СМС с ответом.

Важно! Не каждая программа кредитования позволяет оформить запрос через интернет. Если подать онлайн-заявку нельзя, откроется таблица с другими вариантами займов от банка «Уралсиб»

Одобрит ли банк кредит

Вероятность положительного ответа зависит от надежности и платежеспособности заемщика. Больше шансов получить одобрение заявки у клиентов:

• с положительной кредитной историей;
• без непогашенных займов в других банках;
• с ежемесячным доходом, который как минимум в два раза выше суммы платежа по займу за тот же период.

Если в прошлом были просрочки и клиент не соответствует требованиям банка, ответ, скорее всего, будет отрицательным.

Документы

Для того, чтобы получить кредит в банке УРАЛСИБ, клиенту необходимо подготовить следующие документы:

• анкету (заполняется на месте) — всего существует две формы: для физических лиц и для юридических лиц — у последних вопросов несколько больше;
• копии всех страниц паспорта участников сделки (для ИП — самого предпринимателя и его супруги (супруга), для ООО — директора и главного бухгалтера);
• копии всех учредительных и регистрационных документов (о государственной регистрации ООО или ИП, о внесении в единый государственный реестр, о постановке на налоговый учет). Если заявитель уже является клиентом банка и предоставлял эти документы ранее, повторно передавать их не требуется;
• справки из ФНС об отсутствии задолженности и об открытых расчетных счетах;
• справки из сторонних банков, которые обслуживают расчетные счета заявителя (при наличии): о состоянии картотеки, о ссудной задолженности, о ежемесячных оборотах за последний год;
• финансовую отчетность;
• основные статьи бухгалтерского баланса;
• налоговые декларации (с подтверждением сдачи);
• договоры аренды или свидетельства о собственности на занимаемые помещения и используемое имущество;
• три договора с основными партнерами, контрагентами, соответственно виду деятельности предприятия;
• для целевых займов — контракты на подтверждение их использования;
• копии лицензий и патентов, если они требуются для ведения деятельности компании;
• документы на предоставляемое залоговое обеспечение.