Валютный кредит в Сбербанке

Выгодно ли сегодня открывать вклады в валюте

Известно, что грамотные инвесторы советуют не класть яйца в одну корзину – хранить деньги в разных местах. Например, открыть депозит, купить акции или валюту. Но если с акциями и облигациями многим лучше не связываться, поскольку можно сильно прогореть, то открыть депозиты не только в рублях (смотри таблицу процентных ставок рублевых вкладов Сбербанка), но и вклады в валюте – долларах США – это хороший способ вложения денег.

Вклады в иностранной валюте для клиентов Сбербанка – это шанс заработать на процентах и колебаниях курса в 2021 году.

Надо знать, что депозиты в валюте в Сбербанке застрахованы государством, но выплаты, в случае отзыва лицензии, производятся в рублях. Хотя, конечно, клиентам Сбербанка можно не беспокоиться. Надежность банка не вызывает сомнений.

Кому дают кредит в Сбербанке? Типовые условия по предоставлению кредитов

При каких условиях дают кредит в Сбербанке? Кому могут дать кредит в Сбербанке?

Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, поэтому на 2017 год им были выработаны следующие типовые условия для получения займов гражданами:

  1. Займополучатель должен иметь хорошую кредитную историю. На сегодняшнее время, на основании действующего законодательства вся персональная информация о заемщиках поступает в единственный банк данных. В нем отображается не только информация по кредитам, взятым гражданами во всех банковских учреждениях, но и выполнение ими своих обязательств. То есть если гражданин просрочил выплаты по кредиту, или вообще не платит в другом банке, служба безопасности Сбербанка будет об этом знать.
  2. Заявки на получение займа могут быть поданы непосредственно менеджеру любого отделения банка, либо путем заполнения онлайн заявления (делается это на официальном сайте Сбербанка, или сайтах партнерах).
  3. Для оформления кредита нужно собрать некоторый пакет документов, куда входит ксерокс паспорта с пропиской, справки о доходах, трудовая книжка. Если человек индивидуальный предприниматель, тогда подойдет справка из налоговой о предоставленных отчетах и уплате налогов.
  4. Кредиты даются по различным программам. Тут можно выделить ипотечное кредитование, на покупку машины, потребительские займы, и система овердрафт (когда на зарплатной или иной банковской карте Сбербанка, пользователю устанавливается денежный лимит, которым он может пользоваться по своему усмотрению). В зависимости от программы, существует различная процентная ставка, сроки и перечень необходимых документов.
  5. Граждане, у которых уже оформлены кредиты в этом банковском учреждении, имеют право обратиться по программе перекредитования, то есть получить новый займ под меньшие проценты, для закрытия старого.
  6. Возраст граждан, которые могут получить займ, начинается от 18 лет и заканчивается 65 годами. То есть пенсионеры также могут стать участниками некоторых программ. Особенно если у них есть пенсионная банковская карта Сбербанка.
  7. Большинство программ предусматривает обязательное страхование заемщика.
  8. Банк также выдает деньги под различные государственные программы (военная ипотека, кредитование молодых семей и других льготных категорий граждан).

Подведя итог, можно сказать, что условия кредитования в этом банковском учреждении простые и доступные, поэтому большой процент населения обращается за деньгами именно в Сбербанк России.

Обзор валютных депозитных продуктов (с процентными ставками)

При сравнении программ, становится очевидно, что максимальную ставку можно получить по депозиту «Сохраняй».

Наименование вкладаВалюта вкладаМаксимальная процентная ставкаМинимальная процентная ставкаСроки вклада
СохраняйДоллары США1.380.10
  • минимальный — 1 месяц;
  • максимальный — 3 года.
ПополняйДоллары США1.170.25
  • минимальный — 3 месяца;
  • максимальный — 3 года.
УправляйДоллары США0.810.15
  • минимальный — 3 месяца;
  • максимальный — 3 года.
Сберегательный счёт
  • доллары США;
  • фунты стерлингов;
  • евро;
  • сингапурские доллары;
  • гонконгские доллары;
  • канадские доллары;
  • китайские юани.
0.010.01Бессрочный
Универсальный Сбербанка России
  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлингов;
  • швейцарские франки;
  • датские кроны;
  • норвежские кроны;
  • шведские кроны;
  • японские иены;
  • австралийские доллары;
  • сингапурские доллары;
  • канадские доллары.
0.010.015 лет
До востребования Сбербанка России
  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлингов;
  • швейцарские франки;
  • датские кроны;
  • норвежские кроны;
  • шведские кроны;
  • японские иены;
  • австралийские доллары;
  • сингапурские доллары;
  • канадские доллары.
0.010.01Бессрочный

Предложения по займам в Евро

Конкуренция банков настолько велика, что вам не составит труда найти финансовую организацию, кредитующую в нужной валюте. Следует учесть, что заемщику необходимо полностью соответствовать требованиям кредитора и собрать нужный пакет документов.

Какие финансовые организации выдают кредиты в евро? Среди них нет крупных банков, особенно с участием государственного капитала. Нужно обращаться в малоизвестные кредитные учреждения, которые готовы идти навстречу клиентам и выдавать займы в нужной вам валюте.

  1. Кредит «Потребительский» в Банке Ресо Кредит дают на любые цели, в евро, долларах США или рублях. Процентная ставка от 13% до 20%, срок кредитования до 10 лет. Обязательно подтверждение дохода и трудоустройства заемщика. Для увеличения шансов на получение ссуды можно привлечь поручителя или заложить свое имущество, в том числе и автотранспорт не старше 5 лет.
  2. Возможная валюта потребительского займа от банка «Международный Финансовый Клуб»– рубли, доллары и евро. Сумма предполагаемого кредита начинается от 1,5 тысяч евро или эквивалента в иной валюте. Срок выплаты долга – до 3 лет. Процентная ставка варьируется от 2 до 30% годовых. В обеспечение можно предоставить залог движимого имущества или ценных бумаг, долю в уставном капитале и пр.
  1. В ТендерБанке также можно брать кредит в евро. От клиента потребуется подтверждение его дохода и трудовой занятости. Анкета подлежит длительной проверке, не менее недели, поэтому заемщику следует запастись терпением. Срок выплаты задолженности можно растянуть от 3 месяцев до 20 лет. Сумма кредита любая, ставка устанавливается в диапазоне от 2 до 30%. Банк потребует предоставить расширенный пакет документов. Обязательно нужно позаботиться о поручительстве или залоге имущества.
  2. Банк Центрокредит может выдать от 6 тысяч до 4 млн. евро, срок выплаты долга достигает 5 лет. Процентная ставка – от 3% до 20% годовых. Банк предъявляет к заемщику и пакету документов строгие требования. Рассмотрение анкеты может затянуться на 2 недели.
  3. «Банк «Объединенный капитал» также предоставляет кредиты в евро и долларах США. Можно выбрать срок кредитования до 30 дней, до полугода, до 1 года и до 3 лет. Процентная ставка зависит от периода выплаты долга и устанавливается в диапазоне от 6,5% до 8,75%. Обязательно привлечь поручителя или заложить свою собственность. Ссуда доступна только в Санкт-Петербурге.
  4. «Россита-Банк» выдает потребительские кредиты в евро на срок до 3 лет. Возможная сумма займа – от 3 тысяч до 1 млн. евро. Процентная ставка начинается от 10%, максимальный предел – 22% годовых. Обеспечение выплаты долга (залог, поручитель) не обязательно, но значительно повышает вероятность одобрения ссуды.

Решая, стоит ли брать кредит в евро, нужно обратить внимание на прогноз стабильности национальной валюты. Возможно повышение стоимости евро в ближайшие несколько лет, поэтому нужно взвесить все за и против такого займа, особенно если ваш доход выражен в рублях

Проценты по кредиту в Сбербанке не так высоки, решение взять рублевую ссуду будет наилучшим.

https://youtube.com/watch?v=5tA4KZAJqUI

Условия программ и процентная ставка по ним

Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.

В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.

Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.

Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.

Текущая акция

Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.

Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).

Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.

Кредит без обеспечения

На самом деле такой программы нет, поскольку Сбербанк, как правило, укладывает все свои предложения потребительского кредитования в одну программы. Но, ставка и условия зависят от того:

  • какой статус у клиента (зарплатный или новый);
  • в какую группу он входит (с высоким или низким уровнем риска);
  • какие документы готов предоставить (есть справка о доходах или нет);
  • есть обеспечение или нет (обеспечение — это имущество, которое можно составить в залог банку).

Все это придется указать в анкете при подаче заявки на кредит по акции «Удачный момент, чтобы взять кредит». Но если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка МИР и не обладаете имуществом, которое можно оформить, как залоговое, вам предложат следующие условия:

  • ставка от 14,9% до 19,9%;
  • сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей.

Из документов нужен паспорт и справка о доходах 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:

  • Сумма – до 1,5 млн. рублей;
  • Ставка равна 17% в год;
  • Срок составляет до 5 лет.

Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя. Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными. Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.

Условия:

  • Ставка составляет до 13% в год;
  • Наименьшая сумма – 500000 рублей;
  • Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
  • Срок – до 20 лет.

Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.

В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.

Кредитные карты для пенсионеров от Сбербанка

В любом отделении Сбербанка пенсионеры могут оформить не только потребительский кредит, но и кредитную карту с самым разным лимитом денежных средств. При этом поручители и залог будут не нужны.

Чтобы получить кредитку с лимитом денежных средств, пенсионер обязательно должен пользоваться дебетовой картой этого банка. Дебетовой картой может быть социальная карта или же карта Сбербанка, на которую он получает пенсию.

Лимит денежных средств на карте будет устанавливаться индивидуально, в зависимости от дохода клиента и других факторов.

Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис — калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу.

При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.

sberbank/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму.

Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www. sberbank/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму­ и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Какие валютные депозиты сегодня есть в Сбербанке

Линейка сберегательных программ Сбербанка в валюте включает в себя три основных вида вкладов:

• Сохраняй – максимальной ставкой,

• Пополняй – с возможностью пополнения,

• Управляй – с возможностью частичного снятия денег без потери процентов.

Депозиты открываются как в отделении, так и дистанционно.

В какой валюте можно открыть вклады в Сбербанке

Депозиты в иностранной валюте в Сбербанке России сегодня можно открыть только в долларах США, а в евро оформляется Сберегательный счет.

✓В долларах

Чтобы оформить в Сбербанке России валютный вклад достаточно иметь 100 долларов. Но у некоторых депозитов минимальная сумма вклада составляет 1000 долларов США. Максимальную ставку в долларах США можно получить, если открыть не пополняемый вклад без частичного снятия.

✓В евро

Вклады Сбербанка России в евро сейчас временно не принимаются. Клиентам, желающим разместить в банке евровалюту, предлагают воспользоваться Сберегательным счетом по ставке 0,01 процента годовых.

1

Ипотека Сбербанка: условия и проценты

Сегодня взять ипотеку в Сбербанке для приобретения собственного жилья может большинство работающих граждан страны. Организация предлагает выгодные условия по данному виду займа для молодых семей, военнослужащих и трудоустроенных физических лиц, имеющих стабильный доход.

В этом году актуальными являются следующие ипотечные предложения банка:

  • «На новостройки» дают деньги на срок до 30 лет под 10% годовой переплаты. В долг можно взять от 300 тысяч рублей.
  • Деньги «на покупку готового жилья» оформляют на период до 30 лет под 9,5%.
  • Ипотека «под материнский капитал» выдается на 30 лет. Процент по ней составляет от 9,5%.
  • «На строительство дома» деньги выдают под 12%. Срок возврата такой же — 30 лет.
  • Получить средства на строительство «загородных объектов недвижимости» в Сбербанке можно на срок в 30 лет. Годовые проценты по этому предложению для физических лиц стартуют от 11,5%.
  • «Ипотека военным» выдается на два десятилетия. Проценты начинаются с 10,9%.

Список документов для оформления ипотеки стандартный:

  • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
  • соглашение купли с продавцом (застройщиком);
  • справка с места трудоустройства о том, что заявитель работает на одном производстве не менее полугода и получает стабильную хорошую зарплату;
  • документы на материнский капитал (при необходимости);
  • паспорта и справка о доходах поручителей (если требуется);
  • заявление на ипотеку (пишется в банке).

Требования к заемщику

К заемщику Сбербанк предъявляет такие требования – возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения долга, общий рабочий стаж не менее 365-ти дней, при этом на одном месте не меньше 6-ти месяцев.

Как вложить евро в Сбербанк?

Чтобы открыть вклад в Сбербанке России необходимо определиться с валютой вложений и сам депозитным предложением. Когда желание клиента — открытие депозита в евро, ему могут предложить следующие варианты:

Вклад «Сохраняй», который доступен всем категориям граждан (физическим лицам, юридическим, пенсионерам). Условия такие:

  • есть возможность его пополнения;
  • минимальная сумма для открытия составляет в 100 евро, а ограничений в виде максимальной суммы нет;
  • процентная ставка составляет 0.01%;
  • преждевременное закрытие возможно, но проценты будут потеряны.

«Сохраняй Онлайн» от Сбербанк — наиболее популярный вид депозита в евро на сегодняшний день среди вкладчиков физических лиц. Данное предложение отличается выгодными условиями:

  • Срок действия – до 3 лет;
  • Процентная ставка – 0.01% (при открытии вклада «Сохраняй» в рублях через Сбербанк Онлайн ставка выше, чем при открытии этого же вклада через отделение банка);
  • Без возможности пополнения.

«Пополняй» от Сбербанк. Данный вклад часто сравнивается со своеобразной копилкой. Процентная ставка составляет 0,01%. На максимальную сумму ограничений не вводится. Минимальная сумма для открытия счета и пополнения — 100 евро.

«Пополняй Онлайн». При наличии у вкладчика соглашения на открытие вклада Сбербанка «Пополняй Онлайн» он получает возможность ввода дополнительных средств на счет через интернет. Минимальная сумма для открытия, как и в предыдущих видах вложений, составляет 100 евро. Срок хранения депозитных средств — 3 года. Процентная ставка составляет 0,01%.

«Управляй» для физических лиц– относительно новый вид депозита, при котором минимальная сумма для открытия счета составляет 1000 евро. Продлевать данный вид вложений в Сбербанке возможно. Процентная ставка составляет 0.01%. Преждевременное закрытие есть, однако часть процентов при этом теряется. Также на этом счету есть возможность хранить такую валюту, как рубль или доллар, что является весьма удобным для вкладчика. Максимальная сумма не ограничивается. Срок использования – 5 лет.

«Управляй Онлайн» для физических лиц. При вложении такой валюты, как евро, в данный подвид депозита, возможно, использовать часть материальных средств на собственное усмотрение. Пополнять данный депозит также возможно. Минимальная сумма вложений в евро составляет 1000. Ограничений на максимальную сумму не имеется.

Мультивалютный. Особенность данного вклада для физических лиц в том, что он не предполагает досрочного расторжения договора и частичного снятия материальных средств. Процентная ставка составляет – 0.91% в евро. Минимальный срок – 3 месяца.

Все виды вкладов и зависимость их доходов при различном периоде размещения на счету и минимальной сумме представлена в таблице: 

Максимальный процент

Если рассматривать годовую ставку по процентному соотношению в евро, то наиболее выгодные условия обозначены в депозите «Сохраняй онлайн». В пересчете процент на год составляет 5,5%. Однако стоит помнить, что если клиент принял решение о досрочном расторжении договора и является физическим лицом, то капитализация средств, а именно процентной ставки, не происходит. Также частично снять часть вложенных средств не представляется возможным.

Что такое персональное предложение от СберБанка?

СберБанк предлагает своим клиентам, которые обслуживаются в банке (получают пенсию, социальное пособие или зарплату), оформить персональное предложение по кредиту. Как правило, это потребительский кредит на очень выгодных условиях, например, под минимальный процент.

Потребительский кредит в Сбербанке. Персональное предложение от Сбер Банка.

Клиенту приходит СМС с суммой, которую банк готов предоставить, а также процент по кредиту. Также банк уже заранее просчитывает срок погашения кредита и ежемесячный платеж. Если клиента все устраивает, то он может подать заявку онлайн.

Чтобы узнать о специальном предложении, клиент должен посетить личный кабинет. Там необходимо написать чат-боту запрос. Уже через несколько минут клиенту будет предоставлена более подробная информация по специальному предложению.

Потребительский кредит от СберБанка дает возможность получить то, что необходимо в кратчайшие сроки. Нет необходимости собирать деньги, чтобы приобрести недвижимость, автомобиль или же технику. А чтобы в будущем кредит не стал проблемой, следует со всей ответственностью подходить к его оформлению.

Условия закрытия депозита

Закрыть вклад в евро возможно, соблюдая некоторые условия. Существует несколько способов закрыть депозит в Сбербанке:

  • Самостоятельно – для этого необходимо перейти в аккаунт Сбербанк Онлайн и выбрать панель управления. В специальной вкладке существует кнопка – «Закрыть или открыть вклад», а также выбор валюты и процентов для физических лиц. Далее создается специальная заявка. Здесь следует в обязательном порядке заполнить поле «остаток денежных средств в выбранной валюте» и указать сумму остатка на данном счету.
  • Другой способ закрыть счет — написание заявления в отделении банка.

Условия, при которых возможно закрыть вклад в евро:

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Вид вложения должен иметь опцию досрочного расторжения договора и выплату процентов, в противном случае работник банка вынужден отказать клиенту в закрытии вклада в евро.
  • По желанию клиента, любой вид вкладов в валюте в определенной линейке может быть аннулирован до истечения срока договора, при этом проценты не выплачиваются, если есть такое условие в договоре.

Вклады Сбербанк Премьер в валюте: повышенные ставки

Валютные вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками сегодня могут открыть клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый». Они оформляются у персонального менеджера или в Сбербанк Онлайн. Линейка вкладов в валюте «Сбербанк Премьер» похожа на базовую, только минимальная сумма депозита и процентные ставки выше.

Вклад «Особый Сохраняй»

Доступен для оформления только для физических лиц с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;• Пополнение: не предусмотрено;• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

от 50 тыс

0.15

0.5

0.5

0.5

Вклад «Особый Пополняй»

Доступен для оформления только для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;• Пополнение: предусмотрено;• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

На сегодняшний день прием вклада «Особый Пополняй» в долларах США и евро временно прекращен.

Вклад «Особый Управляй»

Доступен для открытия только физическими лицами с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;• Пополнение: предусмотрено;• Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено.

Процентные ставки

На сегодняшний день прием вклада «Особый Управляй» в долларах США и евро временно прекращен.

3

Виды депозитов

Эти три предложения дают максимально высокие ставки при вложениях в долларах США:

  1. «Сохраняй». Даёт максимально возможную ставку, однако вклад не пополняемый, денежные средства не могут быть частично сняты.
  2. «Пополняй». Имеет среднюю ставку, но дает преимущества при накоплении валюты: на счет вносятся дополнительные деньги. При этом частичное снятие не предусмотрено.
  3. «Управляй». Невысокая процентная доходность, но есть возможность целиком управлять активом — вклад может пополняться и имеет частичное снятие.

Особо стоит отметить, что самыми выгодными на сегодня валютными депозитами, с повышенными ставками накопления, являются долларовые вложения крупной суммы (не менее 50 000 USD), доступные держателям привилегированных пакетов услуг «» и «». Эти вклады не предполагают возможности пополнения или досрочного снятия денег со счета.

Открытие депозита в других иностранных единицах можно сделать по тарифам программ:

  1. «Сберегательный счет». Предоставляет неограниченное пополнение вклада и снятие денежных средств.
  2. «Универсальный Сбербанка России». Дает свободное пополнение депозита. Списание денег возможно до суммы минимального остатка.
  3. «До востребования Сбербанка России». Имеет такие же условия начисления средств, как и вклад «Универсальный». Эти два предложения отличаются лишь по срокам.

Актуальные процентные ставки Сбербанка

В 2020 году на сегодня ставки низкие. Центральный Банк в последние месяцы регулярно проводит снижение ключевой ставки, поэтому и проценты по кредитам постепенно снижаются. Сбербанк одним из первых реагирует на это и делает условия более выгодными. 

Для начала рассмотрим тарификацию по стандартным предложениям. По ним заемщиками выступают клиенты «с улицы», которые не являются зарплатными и пенсионными, не получали персональных предложений от банка. 

Для них действуют такие условия:

  • при сумме кредита от 300000 рублей – 13,9-19,9%;
  • если сумма 300000-1000000 – 12,9-16,9%;
  • при лимите выше 1000000 – 12,9% фиксировано.

 Если же заявитель — зарплатный или пенсионный клиент, значения будут другими:

  • если сумма ниже 300000 – 12,9-19,9%;
  • при лимите 300000-1000000 – 11,9-16,9%;
  • если выдается сумма более 1000000 – 11,9%. 

Экспертное мнение: Сбербанк предпочитает кредитовать именно тех клиентов, чей доход идет через счет, открытый здесь же. Это как раз зарплатные клиенты, получатели пенсий и пособий. Им проще всего получить кредит наличными: вероятность одобрения высокая, справки не нужны, ответ дается быстро, можно оформить полностью онлайн. И ставки для них — всегда самые лучшие.  

Рефинансирование кредита

Обратите внимание! Клиенты Сбербанка могут пройти процедуру рефинансирования только в том случае, если дополнительно переведут к текущему займу кредит из другого банка. Если такового не имеется или нет возможности, то в услуге будет отказано.
Вот несколько преимуществ от рефинансирования в Сбербанке:

  • клиенту уже не требуется собирать большой пакет документов и проходить проверку службой безопасности;
  • отсутствуют дополнительные платежи и разовые комиссии;
  • сниженная процентная ставка по перекредитованию;
  • согласие начального банка-кредитора не требуется.

закрыть невыгодную кредитку

Нецелевые кредиты

У нецелевых кредитов есть несколько преимуществ:

  • быстрое оформление;
  • прозрачное начисление комиссии – клиент видит, за что платит;
  • минимальное количество документов – залог и поручительство не потребуется.

справки о доходахзарплатными клиентамиВот несколько программ, которые сейчас предлагает Сбербанк своим клиентам:

  1. Кредитование без обеспечения. Ссуда выдается в рублях под 11,7-19,9% годовых. Минимум можно взять 30 тыс. руб., а максимум – до 1,5 млн. руб. Сроки возврата составляют до 5 лет. Вам нужно будет подтвердить свой доход официальной справкой с места работы.
  2. Кредитование с обеспечением. Будет интересно тем, кому нужна крупная сумма денег. Если у вас есть собственная недвижимость, автомобиль или драгоценности, можете их предложить банку в качестве залога. В этом случае процентная будет в пределах 12-13,5% годовых, а ограничение по ссуде составит до 10 млн. руб. При таких условиях можно получить не больше 60% от оценочной стоимости недвижимого (ценного) имущества. Вернуть средства нужно будет за 20 лет.
  3. Кредитование под собственную хозяйственную деятельность. Программа рассчитана на владельцев ЛПХ. Комиссия в этом случае не превышает 17% годовых. Сроки возврата средств составляют от 2 до 5 лет, что полностью зависит от размера ссуды. Например, если вам нужно не больше 300 тыс. рублей, то вернуть их банку потребуется за 2 года. Хозяйственникам, которым требуется до 1,5 тыс. руб., возвращать деньги можно на протяжении 5 лет.

онлайн-калькулятора

Как закрыть вклад

Чтобы закрыть вклад по истечении его срока, достаточно снять все средства с депозита. Он может быть автоматически продлён на условиях, действующих по программе на дату пролонгации.

Чтобы закрыть через офис, нужно:

  1. Обратиться в отделение банка , где был открыт вклад с паспортом и документом, который указан в договоре и пластиковой картой.
  2. Написать заявление о закрытии вклада на специальном бланке.
  3. Отключить все сопутствующие вкладу услуги.

Для закрытия онлайн вкладов необходимо в сервисе:

  1. Выбрать вкладку «Вклады и счета».
  2. Найти нужный вклад, около него будет ссылка под названием «Операции».
  3. Нажать на неё и в выпадающем списке выбрать «Закрыть вклад».
  4. Далее заполнить форму с пустыми полями – сумму средств, которая выводится, и куда именно она будут зачислена.
  5. Подтвердить операцию и ждать перечисления, при необходимости можно напечатать чек.

Закрытие вклада через Сбербанк Онлайн

Особенности досрочного закрытия вклада

Все сберегательные счета Сбербанка позволяют срочно снять денежные средства, но получить процентную ставку в полном объеме в этом случае не получится.

При досрочном завершении программ «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» действуют следующие условия при закрытии:

  • в первые полгода с момента открытия или пролонгации действует минимально возможная ставка — 0.01 процент;
  • после полугода с момента открытия или пролонгации — процентная ставка составит 2/3 от действующей на момент закрытия ставки по вкладу.

При досрочном завершении программы «Универсальный Сбербанка России» начисления будут произведены без учёта капитализации. При раннем закрытии сберегательного счета банк удерживает на нем неснижаемый остаток, подлежащий хранению в течение текущего месяца, а проценты пересчитываются по ставке 0.01 и начисляются на разницу между фактическим и минимальным остатком.

 Загрузка …

Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

Проценты начисляются ежемесячно.

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

✓ по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) – по процентной ставке 0,01% годовых

✓ по вкладам на срок свыше 6 месяцев:

• при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки 0,01% годовых;

• при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

!При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Кредиты в рамках персональных предложений

Другой вопрос — если речь о кредитах, выдаваемых в рамках персональных предложений. Сбербанк часто их выдвигает тем, кого считает особо надежными клиентами. И большую часть выданных ссуд составляют именно такие, выданные по индивидуальной программе. 

Кому даются персональные ссуды:

  • зарплатникам и пенсионным клиентам;
  • постоянным заемщикам;
  • держателям дебетовых карт, которые обеспечивают на счетах приличный оборот. 

О создании индивидуального предложения клиент уведомляется в системе Сбербанк Онлайн, по СМС или путем обзвона . Здесь банк сам разрабатывает кредитную программу, условия и тарификация не зависят от стандартных продуктов для физических лиц. 

Клиенту сообщают конкретную сумму, ставку и срок. Но и здесь банк все может поменять по итогу рассмотрения заявки. Персональное предложение — это совсем не значит, что ссуда будет выдана безотказно. Это не публичная оферта, условия могут быть изменены.

Виды потребительских кредитов Сбербанка для физических лиц

Наибольшим спросом среди всех услуг Сбербанка пользуется потребительское кредитование. В настоящее время компания представляет ряд выгодных продуктов займа для физических лиц, среди которых самыми привлекательными являются следующие:

  • Займ без обеспечения — период кредита до 60 месяцев, годовая ставка начинается с 12,9%, максимальная сумма займа — 3 миллиона рублей.
  • Кредит под поручительство физлиц выдается на срок в 5 лет под 12,9% годовых. Максимальная сумма для физических лиц — 5 млн руб.
  • Предложение для военнослужащих — участников НИС позволяет взять деньги в долг не более, чем на 60 месяцев. Минимальная ставка при этом 13,5%, но нет комиссий.
  • Нецелевой займ под залог недвижимых объектов выдают на самый долгий период — до 20 лет, под годовой процент начиная с 12%. Дополнительная пеня отсутствует.
  • Рефинансирование – максимальный период кредитования 60 месяцев, от 13,9%, предельный объем средств 3 000 000 руб. (Все о рефинансировании кредитов тут: )

Кроме того, для физических субъектов Сбербанк России презентует еще два вида кредитных программ:

  • ипотечные займы;
  • пластиковые кредитные карты.

Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредит, гражданин должен предварительно подать заявку, а также собрать пакет требуемых бумаг.

Список необходимых документов для получения займа в Сбербанке таков:

  • гражданский документ физического лица (паспорт РФ);
  • выписка с места работы, подтверждающая стабильный и достаточный доход заявителя;
  • справка о составе семьи;
  • документы на залоговое имущество (если это является требованием банка);
  • заявление нужного образца, содержащее просьбу о предоставлении кредита.

Все вышеперечисленные акты (за исключением заявления, его составляют на месте на специальном бланке), клиент должен лично принести в ближайшее отделение банка.

Потребительский кредит для пенсионеров

Карта «МИР Пенсионная»

Сбербанк России не оставил без внимания и такую наименее защищенную категорию граждан, как пенсионеры. Для них организация разработала специальный продукт с выгодными условиями – пластиковую пенсионную карту МИР. Клиент имеет возможность переводит свою пенсию на пластик и далее пользоваться им в различных сферах жизнедеятельности – совершать покупки во всех торговых точках страны, оплачивать коммунальные услуги, расплачиваться за товар, купленный в интернете и так далее.

Также банк не отказывает пенсионерам и в кредитовании, предлагая при этом более выгодный процент по займам. Так, пониженная ставка действует по двум предложениям «Кредит без обеспечения» и «Займ под поручительство».

Больше предложений для пенсионеров здесь: 

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий