Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру военнослужащему

Льготный выход на пенсию

Консультируясь в банке по поводу ипотеки, до какого возраста ее можно получить, нужно уточнять и вопросы льготного выхода на пенсию. Например, Сбербанк пенсионерами признает только тех, кто достиг общеустановленного пенсионного возраста: женщины 55 лет, а мужчины 60 лет. Соответственно, этот банк станет кредитовать граждан, получающих пенсию по льготным основаниям, как пенсионеров только после достижения ими указанного возраста. А до того такая пенсия будет учтена лишь как дополнительный доход. В результате несмотря на наличие, например, «северной» пенсии 50 летняя неработающая женщина будет признана безработной и ей предоставят кредит под более высокий процент.

Кто может получить военный кредит?

Заявку на кредит могут подавать только военнослужащие, которые оформляют или уже получили ипотечный кредит в Сбербанке. Программа «Военная ипотека» действует начиная с 2005 года. Участвуют в ней выпускники высших военных учебных заведений, получившие офицерское звание позднее 1 января 2005 года. Вступить в программу можно через три года после начала службы. После этого на персональном счету начинают накапливаться денежные средства, которые в будущем можно потратить на покупку жилья.

Через три года после вступления в НИС (накопительно-ипотечную систему) участник может воспользоваться правом и получить целевой жилищный заем. Его размер зависит от срока выслуги, но, как показывает практика, накопленных средств обычно не хватает на покупку подходящего жилья, поэтому на помощь приходят дополнительные займы от банков.

В каком банке можно получить кредитную карту пенсионеру

Рассмотрим несколько примеров предложений различных банков. На деле их намного больше — и лучшие из них вы найдёте на этой странице. Но сначала вкратце ознакомимся с тем, какие банки в принципе работают с пенсионерами.

Кредитные карты пенсионерам до 80 лет

Если вы достигли такого возраста, то лучше всего обратить внимание на кредитные карты для пенсионеров, не имеющие верхнего срока. Это может быть, например, описанная ниже карта Альфа-Банка — или карта Халва.

Кредитные карты пенсионерам до 75 лет

Выбор кредитных карт в 75 лет почти полностью совпадает с таковым в 80 лет — обычно стоит идти или в Альфа-Банк, или в Совкомбанк. Ещё один вариант — Почта Банк.

Кредитные карты пенсионерам до 70 лет

В 70 лет список банков чуть расширяется. Можно дополнительно обратиться в Тинькофф или УБРиР, а также в Росбанк, Хоумкредит или ВТБ.

Кредитные карты пенсионерам по почте

Хорошим вариантом для получения карт прямо на дом будут карты от банка Тинькофф, также неплохие варианты имеются у Открытия.

Как видим, вариантов много. Но какие наиболее оптимальны? Мы подобрали для вас три наиболее интересных предложения от крупных кредитных учреждений.

Кредитные карты для пенсионеров от Сбербанка

Сбербанк на своём официальном сайте утверждает, что все его кредитные карты подходят для пенсионеров. Хотя технически это так, оформление карты обычно требуется осуществить до 65 лет, что подойдёт не для всех. Но если вы попадаете в эту возрастную категорию, наиболее оптимальный вариант — это Классическая кредитная карта Visa.

Особенности

Кредитная карта со ставкой от 23,9%, которая может быть увеличена до 36% при просрочке.

Преимущества

К преимуществам относится следующее:

• льготный период до 50 дней;
• кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
• бесплатное обслуживание при предварительном одобрении.

Недостатки

Хотя обслуживание карты и бесплатно, если она предварительно одобрена, в остальных случаях нужно будет платить 750 рублей в год.

Кредитные карты Альфа-Банка пенсионерам

У Альфа-Банка есть целый ряд карт, подходящих для пенсионеров. Но одна из наиболее оптимальных и выгодных — это 100 дней без процентов Visa Classic.

Особенности

Это кредитная карта с процентной ставкой от 23,99% годовых на кредитные средства и кредитным миллионом до половины миллиона рублей.

Преимущества

Преимущества следующие:

• Возможность снятия до 50 000 рублей в месяц без уплаты комиссии.
• Нет верхнего порога возраста.
• Возможность неуплаты процентов до 100 дней.

Недостатки

Карта платная — за год нужно отдавать от 1190 рублей до 6 990 рублей, в зависимости от использования.

Кредитные карты Совкомбанка для пенсионеров

Совкомбанк позиционирует себя как банк, ориентированный как раз преимущественно на пенсионеров. И самая ходовая из них — это карта рассрочки Халва.

Особенности

Это не кредитная карта в привычном понимании, а карта рассрочки, что означает, что она помогает приобрести товары не везде, зато вы точно не будете переплачивать (если не будете допускать просрочек).

Преимущества

Достоинства карты следующие:

• возможность получения средств в рассрочку на период до 3 лет;
• кредитный лимит до 350 000 рублей;
• наличие бонусной программы;
• возможность бесплатного обслуживания при соблюдении указанных в договоре условий.

Недостатки

Достаточно большая плата за просрочку — не менее 590 рублей. Также рассрочку обычно можно получить только в магазинах партнёров.

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы получит ипотеку с минимальными процентами, пенсионеру необходимо:

1. Перевести пенсию на карту МИР, эмитированную в Сбербанке.
2. Предоставить документальное подтверждение наличия дополнительных источников дохода.
3. Привлечь созаемщиков из числа работающих членов семьи, родственников.
4. Оформить в залог имеющуюся необремененную недвижимость.

А если пенсионер наберется терпения, и не будет спешить, он станет участникам акции, которые регулярно проводят застройщики. Тогда можно оформить ипотеку без первоначального взноса или переплаты.

Часто задаваемые вопросы Можно ли оформить ипотеку военному пенсионеру на недвижимость в Крыму? Можно. Ипотечный кредит для военных пенсионеров выдается на общих условиях, являющихся обязательными по всей России. Но основным условием является то, что потенциальный заемщик должен иметь стаж службы не мене 3 лет и возраст до 45 лет. Основной массив жилья покупается в пределах Ялты, Севастополя и Феодосии. В этом случае Сбербанк готов предложить выгодные условия кредитования.

Может ли банк предоставить ипотечный кредит без учета платежеспособности пенсионера? Нет, максимальный размер ссуды может быть определен только исходя из платежеспособности потенциального заемщика. А в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Одобрят ли кредит для пенсионера с третей группой инвалидности? Граждане из этой категории являются трудоспособными, из-за чего Сбербанк охотно выдаст им ипотечный кредит. Получаемое заемщиком пособие по инвалидности рассматривается как дополнительный источник дохода, что положительно влияет на решение кредитора. Если пенсионер официально трудоустроен и получает стабильную зарплату, то с вероятностью 96% банк одобрит заявку. А вот неработающему заемщику вряд ли оформят ссуду.

Могут ли выдать ипотечный кредит пенсионеру, который прописан в другом городе или регионе? Могут. Но для этого у потенциального заемщика должна быть оформлена прописка. Заявку можно подать не только по месту расположения покупаемого в кредит объекта, но и по месту жительства. Если речь касается строящегося жилья, тогда здание обязательно должно быть аккредитовано Сбербанком.

Какую недвижимость можно приобрести на средства, которые были получены по жилищному кредиту? При оформлении ипотечного кредита граждане могут купить расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц объекты недвижимости. Например, квартиру, частный дом либо любое другое жилое помещение на вторичном или первичном (новостройка) рынке недвижимости.

Где военный пенсионер может оформить ипотеку? Получить ипотечный кредит можно в одном из филиалов Сбербанка по месту регистрации потенциального заемщика или одного из созаемщиков, по месту расположения кредитуемой недвижимости. Если пенсионер работает на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом банком в рамках «Зарплатного проекта», тогда можно оформить ссуду по месту нахождения организации-работодателя.

Если в собственности уже есть одна жилплощадь, но клиент хочет приобрести еще одну квартиру для своего ребенка, какой кредит лучше выбрать? Потенциальные заемщики могут воспользоваться доступными программами Сбербанка «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья». В качестве обеспечения по оформляемому кредиту клиент сможет оформить в залог покупаемый объект недвижимости или находящееся в собственности жилье.

Мне нравится4Не нравится

Где получить кредит

Чтобы взять кредит, военному пенсионеру изначально стоит поинтересоваться предложениями банка, на счет в котором приходит заработная плата. Как правило, для зарплатных клиентов существуют некоторые преимущества:

• получение кредита в день обращения;
• не нужна справка с работы 2НФДЛ;
• повышенные лимиты выдачи;
• льготные процентные ставки.

Обратите внимание! Работающий военный пенсионер, который не достиг возраста 60/65 лет, для банков является обычным заемщиком.

Отсутствие постоянной работы может стать негативным моментом для учреждения при решении вопроса, выдавать ли потребительский кредит для военных пенсионеров. Хотя в последнее время банкам выгодно кредитовать пенсионеров – доход небольшой, однако стабильный. Каждый месяц из официально оформленной пенсии удобно вычитать нужный платеж автоматически.
Существуют банки специализирующиеся на выдаче кредитов пенсионерам, которые предоставляют более выгодные условия. Среди них: Совкомбанк, Сбербанк, «Восточный экспресс», Россельхозбанк.

Сбербанк

В Сбербанке льготный потребительский кредит для военных пенсионеров выдается только в случае, если заемщик соответствует ряду требований. А именно:

• Необходимо получать пенсию или же другие выплаты на счета в Сбербанке.
• На момент возврата кредита без поручителей возраст заемщика должен быть не более 65 лет, в случае займа под поручительство – не более 75 лет.
• У клиентов, получающих пенсию в Сбербанке, общий трудовой стаж за пять лет должен составлять 6 месяцев, стаж по настоящему месту работы – 3 месяца.

Основные преимущества оформления кредита в Сбербанке:

• оперативное принятие решения по предоставлению кредита пенсионерам;
• нужен только паспорт для рассмотрения заявки;
• сниженные ставки;
• оформление кредита производится во всех кредитующих подразделениях независимо от места постоянной регистрации пенсионера.

Военному пенсионеру Сбербанк может предоставить:

1. кредит без залога на любые цели – 3 миллиона;
2. кредит с поручителем на любые цели – 5 миллионов;
3. кредит с залогом – рассчитывается с учетом суммы залога;
4. программы кредитования по кредитной карте – в основном по
   600 000 руб.

Альфа-банк

Название:«Пенсионный кредит»

Ставка:от 9,9%

Сумма:до 3 млн.руб.

Возрастдо 75 лет

Срок:до 5 лет

Альфа Банк в десятке лучших банков России. Среди предлагаемых услуг – кредитование работающих пенсионеров. Займ военному пенсионеру, который не работает, здесь не предоставят.

Обратите внимание! Банк предоставляет возможность взять кредит военному пенсионеру на различные цели, в том числе на покупку автомобиля. Возраст пенсионера при этом не ограничен.. Заемщик должен быть зарегистрированным в регионе по месту нахождения банка, где подается заявка

Заявка подается в офисе банка, онлайн на официальном сайте или по телефону, указанному на сайте. После одобрения онлайн-заявки клиент с пакетом документов приходит в банк, где в этот же день сможет получить деньги

Заемщик должен быть зарегистрированным в регионе по месту нахождения банка, где подается заявка. Заявка подается в офисе банка, онлайн на официальном сайте или по телефону, указанному на сайте. После одобрения онлайн-заявки клиент с пакетом документов приходит в банк, где в этот же день сможет получить деньги.

Необходимые документы:

1. российский паспорт;
2. на выбор: военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС.

Для подтверждения дохода: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудовой книжки. Для тех, кто получает зарплату через Альфа Банк список документов сокращен.

Обязательным условием также является наличие у заемщика номеров городского и мобильного телефона.

Сроки.

Если пенсионер получает зарплату на карту или счет банка, срок потребительского кредитования составляет от одного до пяти лет. Другим категориям срок сокращен до трех лет.

Ставки.

Минимальные и максимальные ставки достаточно высоки:

• минимальная — 50 000 рублей;
• максимальная зависит от условий кредита — обычные условия до 1 000 000 рублей, получающему зарплату на карту банка — 2 000 000 рублей.

Основные преимущества оформления кредита в Альфа-Банке:

• неограниченный максимальный возраст для заемщика;
• страхование заемщиков;
• разные способы погашения;
• возможность получить автокредит.

Важно! Несомненный минус – кредиты не выдаются неработающим пенсионерам.

Полезные к прочтению статьи:

• Кредит для работающих пенсионеров
• Кредиты пенсионерам в ВТБ 24
• Кредиты для пенсионеров в Восточном Экспресс Банке
• Кредиты пенсионерам до 75 лет — где лучше взять
• Где взять кредит пенсионеру под низкий процент

Необходимые документы

Стандартный набор документов, заявленный большинством отечественных финансовых учреждений, выглядит следующим образом:

• внутренний российский паспорт;
• пенсионное свидетельство;
• выписка из пенсионного отдела о величине регулярных выплат;
• при наличии работы – справку образца 2НДФЛ о размере заработной платы за последние несколько месяцев.

Дополнительно сотрудники банка могут затребовать еще один документ, способный идентифицировать личностную принадлежность заявителя, а так же, бумаги, доказывающие право владения имущественными ценностями, выступающими в качестве залога.

В каких еще банках дают военные кредиты?

Не только Сбербанк выпустил специальное предложение для военнослужащих. Другие банки также предлагают особые условия для защитников Родины. Ниже вы можете ознакомиться с кратким описанием каждого из них:

Кредит для военнослужащих от Газпромбанк

Здесь вы можете оформить кредит со ставкой от 13,4% годовых. Вам предоставят сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Минимальный срок – 6 месяцев, максимальный – 3 года. Заемщик должен быть участником НИС старше 25 лет, а на момент полного погашения кредита – младше 45 лет, иметь гражданство РФ и хорошую кредитную историю.

Кредит для военнослужащих от Связь-Банк

Процентная ставка составляет от 12,9% и может быть увеличена при отсутствии добровольного страхования от болезни, потери работы и несчастного случая. Размер кредита составляет 30 тыс. – 3 млн рублей. Срок предоставления: от 6 до 84 месяцев. Взять кредит может военнослужащий возрастом от 21 года (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения). Стаж на текущем месте должен составлять не менее 4-х месяцев, общий стаж – от 1 года.

Кредит для военнослужащих от банка Зенит

В этом банке вам предложат ставку от 13,5% до 18,5 % годовых. Сумма может составлять от 30 тыс. до 3 млн рублей на срок от 1 года до 15 лет. Возможно оформление поручительства для увеличения суммы кредита. Вы можете досрочно погасить долг без комиссии. Заемщик должен быть гражданином РФ и проходить службу в Минобороны, ФСБ, ФСО, СВР, ГУСП, МЧС, МВД, Росгвардии или гражданскую службу в МВД, ФСИН, ФТС, ФССП.

Кто может получить военный кредит?

Заявку на кредит могут подавать только военнослужащие, которые оформляют или уже получили ипотечный кредит в Сбербанке. Программа «Военная ипотека» действует начиная с 2005 года. Участвуют в ней выпускники высших военных учебных заведений, получившие офицерское звание позднее 1 января 2005 года. Вступить в программу можно через три года после начала службы. После этого на персональном счету начинают накапливаться денежные средства, которые в будущем можно потратить на покупку жилья.

Через три года после вступления в НИС (накопительно-ипотечную систему) участник может воспользоваться правом и получить целевой жилищный заем. Его размер зависит от срока выслуги, но, как показывает практика, накопленных средств обычно не хватает на покупку подходящего жилья, поэтому на помощь приходят дополнительные займы от банков.

Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке

В линейке предложений Сбербанка сегодня представлены продукты социальной направленности, одним из которых выступает ипотека для военнослужащих. Программа предполагает получение заемщиком поддержки со стороны государства, а рассчитывать на лояльные условия кредитования вправе участники НИС.

Условия кредитования для военнослужащих предполагают следующие параметры:

• процентная ставка — от 8,8%;
• валюта займа — рубли;
• максимальная сумма — до 2 629 000 рублей;
• первоначальный взнос — от 15%;
• длительность договора — до 20 лет.

Процедура оформления кредита в рамках программы «военная ипотека» стандартна и заключается в последовательном прохождении определенных этапов. Потенциальному заемщику необходимо получить свидетельство о праве получения целевого жилищного займа, отправить заявку, выбрать объект недвижимости и подписать кредитную документацию после согласования всех условий.

Участники НИС вправе воспользоваться при оформлении кредита сервисом ДомКлик, который упрощает процесс взаимодействия с банком и ускоряет прохождения всех этапов имущественной сделки. Клиент с его помощью может облегчить процедуру поиска, проверки, оценки и регистрации жилого объекта. Создание личного кабинета на сайте гарантирует безопасность и удобство, так как все личные данные и иные сведения надежно защищены шифрованием.

Приобретаем необеспеченный заем

Достаточно часто работающие пенсионеры обращаются за небольшими потребительскими необеспеченными кредитами. Заем предоставляется в размере от 30 тыс. рублей, до 3-х миллионов на достаточно длительный срок – до 5 лет. Главное, чтобы на момент полного исполнения обязательства работающему пенсионеру не исполнилось 65 лет. Если ему уже 65 лет, то претендовать на кредит без обеспечения он не может.

Пенсионеры с хорошей кредитной историей и берущие взаймы у банка 250 тыс. рублей и более могут претендовать на процентную ставку от 11,5% годовых. Для получения столь низкой ставки нужно еще получать зарплату и пенсию на карту Сбербанка. Если сумма займа меньше 250 тыс. рублей и клиент не является зарплатным, то рассчитывать можно на ставку от 12,5 до 18,5% годовых. Даже при таком раскладе предложение далеко не самое плохое, ведь кредит нецелевой и обеспечения не требует. Что должен предоставить работающий пенсионер?

1. Правильно заполненную анкету, которая одновременно является заявкой на кредит.
2. Свой паспорт гражданина России и пенсионное удостоверение.
3. Копию трудовой книжки или трудовой договор.
4. Справки, подтверждающие трудовые доходы.

Продвинутым пенсионерам Сбербанк предлагает подать заявку через систему Сбербанк Онлайн. В этом случае заявка будет рассмотрена в самые кротчайшие сроки, и если она будет одобрена, то деньги можно получить уже через 15 минут. Это невероятно удобно, даже из дома не надо выходить.

Займы для пенсионеров с обеспечением

На схожих условиях работающий пенсионер может взять кредит на неопределенные цели, предоставив в виде обеспечения поручительство друзей или родственников. В этом случае вероятность одобрения займа возрастает примерно в два раза. При наличии поручителя работающий пенсионер может претендовать уже не на максимальные 3000 000 рублей, а на целых 5000 000 рублей. Кроме этого, предельный возраст займа с 65 лет поднимается до 75 лет, но поручитель должен также быть моложе 75 лет на момент полного исполнения обязательства.

Сбербанк заставит поручителя собрать точно такой же пакет документов, какой собирал заемщик, да и требования к нему предъявляются схожие. При этом поручитель, кроме соответствующей записи в кредитную историю, не получает никаких выгод скорее даже наоборот. Если лицу выступающему поручителем в ближайшее время понадобится кредит, ему вполне могут отказать именно из-за того, что он является поручителем по крупному займу.

Если работающему пенсионеру требуется действительно крупный кредит, он может передать в залог свою квартиру, гараж, дом или земельный участок Сбербанку. Взамен он получит право претендовать на очень выгодный кредитный продукт.

1. Можно взять сумму до 10 млн. рублей, однако сумма займа не может превышать 60% рыночной стоимости предмета залога.
2. Заключить договор можно хоть на 20 лет.
3. Минимальная процентная ставка, предлагаемая сегодня Сбербанком, не превышает 12% годовых, но есть основания предполагать, что в ближайшее время она может еще немного снизиться.

Чтобы оформить данный кредит, придется к основному пакету документов, о котором мы говорили выше, добавить документы на недвижимость. При этом придется потратиться на оценщика и нотариуса, но, в конечном счете, заемщик все равно выиграет за счет крупной суммы кредита, длительного срока кредитования и небольшой процентной ставки.

Можно ли претендовать на ипотеку?

Работающий пенсионер вполне может подать заявку даже на ипотеку. Очень популярна среди таких клиентов ипотечная программа «Загородная недвижимость». С ней построить свою собственную дачу можно в два счета. Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет, но работающему пенсионеру следует все внимательно рассчитать, ведь на момент полной оплаты кредита ему не должно быть больше 75 лет.

При рассмотрении заявки на ипотеку, поданной работающим пенсионером, работники Сбербанка никак не пытаются дискриминировать заявителя. Более того они относятся к таким заявителям намного более благосклонно, чем ко всем остальным. Однако при подаче заявки не стоит выходить за рамки благоразумия и правильно рассчитывать свои силы. При оформлении ипотечного кредита Сбербанк в некоторых случаях обещает ставку 7,4%. В случае с ипотекой на строительство или покупку дачи минимальная ставка будет 9,5% годовых.

Итак, мы убедились, что работающих пенсионеров Сбербанк никоим образом не дискриминирует, более того он предлагает такой категории заемщиков лучшие кредитные предложения. Примеры мы привели в статье, но если вас интересует что-то конкретное, можно заглянуть на сайт Сбербанка, где информация по текущим предложениям всегда обновляется. Удачи!

Предложения от Сбербанка на 2019 год

Сегодня банк оформляет договоры под ставку от 6%, суммы – от 300 тысяч до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и зависит от первоначального взноса, срока и других параметров.

1. семейная ипотека для тех, у кого с 1 января 2021 года родился второй или третий ребёнок – от 6% годовых, кредит выдается с государственным субсидированием,
2. на первичное жилье (новостройки и квартиры в строящихся домах) – от 7,1%,
3. на жилье в готовом доме (вторичный рынок) – от 8,6%,
4. загородная недвижимость (жилой дом, земельный участок, дача, хозяйственные постройки) – от 9,5%,
5. строительство дома предлагается под ставку от 10%,
6. специальные предложения для молодых семей, многодетных семей, (от 8,9%), военнослужащих ( 9,5%),
7. рефинансирование действующей ипотеки от другого банка осуществляется под ставку от 9,5% в год,
8. приобрести гараж или машино-место можно под минимальный процент от 10%.

Каждая из этих программ имеет свои особенности и нюансы, связанные с требованиями как к самому заемщику, так и к тому объекту недвижимости, который он собирается приобретать. Если вы хотите узнать, какое жилье подходит под ипотеку, вам пригодится эта статья.

Заключение

Несмотря на все сопутствующие риски, кредитование пенсионеров является приоритетным направлениям большинства отечественных банков. Пенсионер пунктуален, что значительно повышает уровень доверия к нему. Пенсия обеспечивает стабильный доход, что позволяет регулярно погашать платежи. Все эти преимущества заставляют кредиторов создавать целые программы и предложения для притока новых пожилых клиентов.

Как и где получить кредит пенсионеру, немного подробнее на видео:

Читайте далее:

До какого возраста дают кредит пенсионерам: особенности кредитования и возрастные ограничения

Авто в кредит: рассчет, выбор банка и советы, как не попасть в долговую ловушку

Плюсы и условия использования кредитки от Ренессанс Кредит банка