Кредиты Белгазпромбанка на покупку жилья

Кредит для заемщиков, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Порядок финансирования несущественно отличается от предыдущего – ставка по договору переменная и составит 16%, но может изменяться вслед за колебаниями ставки рефинансирования, установленной Национальным банком РБ (СР+5%). Однако есть одно ограничение – воспользоваться льготным продуктом могут только те, кто улучшает жилищные условия, привлекая субсидии, с целью строительства жилых объектов недвижимости.

Взять можно от 1 000 бел. рублей, максимальный лимит – меньшее из значений стоимости объекта, которое указано в выписке о решении субсидирования, и общей цены работ, необходимых для строительства.

Гарантией по договору может стать:

1. неустойка и ипотека;
2. привлечение не менее двух физических лиц в качестве поручителей и залог в виде объекта, строящегося за счет кредитных средств.

Заявка будет рассмотрена за 4 дня. Дополнительно клиент может рассчитывать на отсрочку по выплате основного долга на срок до 1,5 лет, проценты по кредиту нужно будет вносить на счет ежемесячно.

Льготный кредит

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

• дети-сироты;
• многодетные семьи;
• граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Независимо от места проживания, от 5% предлагается:

• семьям, в которых есть дети-инвалиды;
• военнослужащим;
• сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
• судьям, прокурорам;
• ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
• талантливой молодежи (специальный фонд);
• проживающим в служебных квартирах;
• населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
• гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
• молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.

Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.

Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

Способы получения

После одобрения кредитной заявки банк зачисляет деньги на карточный счет заемщика. Их можно использовать для:

• безналичной оплаты покупок;
• перевода на другие счета;
• снятия наличных.

Бесплатно снять наличные можно в банкоматах и кассах Белгазпромбанка, Газпромбанка, МТС Банка, ВТБ Банка и Белагропромбанка. В отделениях Белпочты деньги можно получить, заплатив комиссию 1% от суммы. В банкоматах и кассах других белорусских банков плата за выдачу денег составляет 2-3%.

Переводы с карты на карту Белгазпромбанка осуществляются без дополнительных комиссий. На платежные карты других белорусских банков деньги можно перевести за 1,5% от суммы, но не менее 0,49 бел. рублей. За перевод на карту платежной системы MasterCard, выпущенную банком-нерезидентом, Белгазпромбанк взимает комиссию 1,5% от суммы, мин. 1,50 бел.рубля.

По «Карте покупок» получить наличные нельзя. Деньги можно использовать только для покупок в магазинах-партнерах банка.

2.2 Анализ основных экономических показателей деятельности банка

На протяжении всей деятельности ОАО «Белгазпромбанк» динамично развивается на фоне благоприятной экономической конъюнктуры. Положительные тенденции в экономике региона, рост реальных доходов населения способствуют увеличению спроса на банковские услуги, о чем свидетельствуют итоги деятельности банка.

Основными экономическими показателями деятельности банка считаются: активы кредитной организации, отражающие размещение собственных и привлеченных средств; пассивы, указывающие на источники ресурсов. Кроме того, исследуется балансовая прибыль или убыток – положительный или отрицательный финансовый результат деятельности кредитной организации за определенный период времени.

Как свидетельствуют данные бухгалтерского баланса (приложение Д) структура активов ОАО «Белгазпромбанк» на 1 января 2014 года сложилась следующим образом:

– денежные средства увеличилась на 42 500,9 млн. бел. руб;

– количество кредитов увеличилось на 3264999,5 млн. бел. руб:

– активы увеличились на 4736384,7 млн. бел. руб.

Анализ активов ОАО «Белгазпромбанк» приводит к следующим выводам: в целом по банку наблюдается рост активов. Большую часть активов составляют кредиты юридическим и физическим лицам, объем которых по состоянию на 1 января 2010 года составил 8 564 508,1 млн. бел. рублей.

ОАО «Белгазпромбанк» в течение 2013 года уделял большое внимание формированию и развитию ресурсной базы (пассивов). Основными источниками формирования ресурсов банка являются собственные средства банка и привлеченные денежные средства. Пассивы банка по сравнению с прошлым годом увеличились на 4326769,3 млн

бел. рублей, и составили 13 064 830,4 млн. бел. рублей

Пассивы банка по сравнению с прошлым годом увеличились на 4326769,3 млн. бел. рублей, и составили 13 064 830,4 млн. бел. рублей.

В 2012 году общая сумма прибыли ОАО «Белгазпромбанк» составила 341 352,8 млн. бел. руб., в 2013 году – более 496 663.3 млн. бел. руб.

Наибольшая доля в общей сумме доходов ОАО «Белгазпромбанк» принадлежит процентным доходам, полученных по предоставленным кредитам, также значителен вес комиссионных доходов (приложение В).

Требования к заемщику

Чтобы банк одобрил кредитную заявку, у клиента должны быть постоянное место жительства и стабильный заработок. Так кредитная организация снижает риски невозврата займов.

Основные

Для отбора надежных заемщиков банк придерживается следующих критериев:

• возраст от 18 до 64 лет на дату выдачи кредита;
• гражданство РБ или иного государства;
• резидент РБ;
• стаж на последнем месте работы >3 месяцев;
• срок ведения бизнеса ИП >6 месяцев.

Банк требует от заемщика статуса резидента РБ и регулярного дохода. Причем не имеет значение работает клиент по найму, получает пенсию или осуществляет предпринимательскую деятельность.

Льготные

Зарплатные клиенты могут оформить «Онлайн овердрафт» при условии получения заработной платы размером не более 1 000 бел. р. в месяц либо не более 10 000 бел.р. за три месяца.

Чтобы воспользоваться предложением банка «ON-кредит», клиент должен пользоваться расчетной карточкой не менее месяца. А минимальный доход за вычетом обязательств должен быть не менее 200 белорусских рублей.

Лучшие кредиты месяца в России

Универсальный кредит

от 5.6 до 9.9%

от 100 тыс. до 5 млн

от 13 до 60 мес.

Подать заявку

Рефинансирование

8.5%

от 200 тыс. до 5 млн

от 12 до 60 мес.

Подать заявку

Наличными

9%

от 80 тыс. до 3 млн

от 13 до 60 мес.

Подать заявку

Рефинансирование

от 5.9 до 10.9%

от 50 тыс. до 5 млн

от 13 до 84 мес.

Подать заявку

Выдают не всем

Белорусы соглашаются на условия и с самым высоким процентом переплат, но получение кредита не гарантировано. 

Гродненцы жаловались, что даже действующие рассрочки на телефон стали причиной для отказа в получении кредита. Если ранее при хорошем ежемесячном доходе и кредитной истории без долгов практически каждый мог претендовать на получение денег, то сегодня люди получают отказы без объяснения причин.

Даже с заработной платой более 1 000 рублей получение кредита не гарантировано. 

Виды кредитов

Онлайн заявку на кредит в Белгазпромбанке можно подать на 3 продукта:

• ON-кредит — на расчетную платежную карту физического лица, выданную банком;
• ONLINE-кредит — на расчетный счет юридических лиц или индивидуальных предпринимателей в банке;
• Онлайн-овердрафт — на платежную банковскую карту физического лица, выданную в рамках зарплатной программы работодателя.

Что касается ONLINE-кредита, то компаниям и индивидуальным предпринимателям крайне удобно пользоваться таким кредитом для того, чтобы производить разовые пополнения оборотных средств (в силу специфики условий кредитования).

Кредиты на жилье

Беларусбанк выдает кредиты на жилье под 10,75 % по 240 указу (льготное кредитование). Отметим, что кредит на вторичку не оформишь ни в одном банке страны. 

Необходимые документы

Чтобы принять решение о предоставлении кредита, банк проверяет данные анкеты клиента. Для удостоверения личности и подтверждения доходов, Белгазпромбанк требует подтвердить сведения документами.

Обязательные

Клиенту необходимо предоставить:

• заявление о выдаче займа;
• паспорт гражданина РБ;
• вид на жительство в РБ;
• справка о доходах за 3 последних месяца.

Если заемщик получает зарплату или иные выплаты на карту банка, то при оформлении кредита справка о доходах не требуется.

Сколько платить по кредиту на машину, если взять 15 тысяч рублей на 5 лет

Посчитаем, во сколько обойдутся автокредиты в двух банках при сумме 15 тысяч рублей на срок 5 лет.

В Банке ВТБ платеж будет равен 410 рублям первые три месяца, далее — 478 рублей. Переплата за 5 лет составит 12 286 рубля. Чтобы банк одобрил кредит доход за вычетом обязательных платежей должен быть примерно 1600 рублей.

Для расчета кредитоспособности и платежей по кредитам Белгазпромбанка необходимо обратиться к выбранному автодилеру. Условия могут различаться.

Чтобы разместить новость на сайте или в блоге скопируйте код:

На вашем ресурсе это будет выглядеть так

FINANCE.TUT.BY изучил доступные автокредиты на данный момент.

• Кремлю удалось сузить пространство для политического маневра Беларуси 08:38, Партизан
• Юрий Пшенник: политика «вырезания» вызывает «эффект домино» 08:36, Партизан
• Латушка: Нацбанк зрабіў таемную эмісію грошай 21:30, Свабода
• Лидеру неофициального Союза поляков Беларуси Анжелике Борис дали 15 суток за организацию ярмарки ремесленников 21:42, Партизан
• Две девушки на шопинг взяли не карту с деньгами, а плоскогубцы с отвёрткой, чтобы получить всплеск новых эмоций 20:03, ОНТ
• Па Вільні пранесьлі 300-мэтровы бел-чырвона-белы сьцяг 22:30, Свабода
• Што вядома пра перасьлед незарэгістраванага Саюзу палякаў у Горадзенскай вобласьці і пра фігурантаў справы 21:49, Свабода
• «Что я понял в армии про нее и про нас всех». Политолог Артем Шрайбман подвел свои итоги призыва 19:11, Tut.by
• От $685 за «квадрат». На 10 квартир в ЖК «Соколиный край» серьезно снизили цены — смотрим, что продают со скидкой 00:00, realt.by
• Генпрокуратура заявила о 97 уголовных делах по «рельсовой войне». Из них 4 — за угрозу теракта или теракт 20:51, Tut.by

Кредит на покупку жилья

В рамках программы возможно приобретение дома, квартиры, их части, в новостройках или на вторичном рынке, в том числе аукционной недвижимости. Договор купли-продажи можно подать уже после одобрения заявки и формирования решения по кредиту.

Параметры продукта:

1. Ставка переплаты 16,0%. Переменный процент напрямую зависит от ставки рефинансирования (СР), установленной Национальным банком РБ и равняется СР+5%.
2. Минимальная сумма кредитного лимита 1 000 бел.рублей, максимальная определяется финансовым состоянием заемщика, но не может превышать 90% от оценочной стоимости объекта покупки.
3. Договор составляется на срок до 20 лет.

В качестве обеспечения банк примет:

• Поручительство не менее двух физических лиц и оформление в залог приобретаемого имущества.
• Предоставление в залог недвижимости в собственности, до момента заключения ипотечного договора, а после – купленного.

Банк может предоставить отсрочку по возврату основного долга по кредиту на срок до 6 месяцев. При этом проценты будут начисляться ежемесячно.

Заявка на получение средств рассматривается от 7 до 12 дней. Предварительно рассчитать суммы выплат можно в кредитном калькуляторе, расположенном на официальном сайте банка.

Кредит на возведение жилого помещения

Деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры. Процентная ставка составит 16%, но является переменной (СР+5%) и изменяется в день колебания ставки рефинансирования. Минимальная сумма 1 000 бел. рублей, максимальная не превышает 90% от оценочной стоимости и 150 000 бел. рублей, также на решение банка повлияет платежеспособность заемщика. Составляется договор на срок до 20 лет.

Кредит на возведение жилого помещения в Белагромпромбанке

Сумма кредита

от 1000 бел. рублей до
150 000 бел. рублей

сроки кредита

до 20 лет

ставка кредита

от 16%
годовых

* — деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры

Условием финансирования является обеспечение:

• Привлечение двух поручителей до момента подписания документов, после чего объект, строящийся с использованием кредитных средств, оформляется в залог.
• Альтернативный вариант – предоставить обеспечение в виде собственного недвижимого имущества вместо третьих лиц, затем в залог передается объект, финансируемый за счет заемных средств.

Банк может дать отсрочку по возврату основной суммы долга на срок до 1,5 лет, заемщику потребуется выплачивать только начисляемые проценты.

Потребительские кредиты

• Вклады (депозиты)
• Интернет-вклады
• Карточки
  • Расчетные карты
  • Зарплатные карты
  • Корпоративные карты
  • Дополнительный сервис
  • Полезные советы
  • Ограничения
  • Положить деньги на карту
• Кредиты
  • Кредит на приобретение автотранспорта
  • Кредит на потребительские нужды
  • Контактная информация
  • Документы
  • Подразделения НБ РБ, предоставляющие кредитный отчет
• Интернет-банк
  • Инструкция пользователя
  • Договор и правила оказания услуг дистанционного банковского обслуживания
• Акции
  • Переводы с карты Белгазпромбанка на карты других банков
  • Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ»
  • Именные переводы «Газпромбанк-Экспресс»
  • Банковские переводы через систему SWIFT
• Электронные деньги
  • EasyPay: все гениальное — просто!
  • Система электронных денег «Берлио»
  • Электронные деньги «МТС Деньги»
• Ценные бумаги
  • Облигации ОАО «Белгазпромбанк» (документарная форма)
  • Облигации иных эмитентов (бездокументарная форма) – дилерская деятельность
  • Облигации иных эмитентов (бездокументарная форма) – брокерская деятельность
  • Депозитарные услуги
• Международные переводы
  • Переводы с карты Белгазпромбанка на карты других банков
  • Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ»
  • Именные переводы «Газпромбанк-Экспресс»
  • Банковские переводы через систему SWIFT
• Online-переводы «Юнистрим»
• Драгоценные металлы
  • Цены купли-продажи мерных слитков
  • Контактная информация
• Аренда депозитарных ячеек
• Мобильное приложение
• Premium Banking
• Тарифы на услуги
• Страхование
• Гарантированный расчет
• Часто задаваемые вопросы
• Информационная безопасность

Как оформить кредит

Для оформления займа можно заполнить заявку на сайте или в офисе банке. Чтобы заключить кредитный договор нужно предоставить комплект документов в ближайшее отделение Белгазпромбанка.

Через интернет

Чтобы оформить “Карту покупок”, необходимо перейти на страницу банковского продукта и нажать на кнопку «Подать заявку». После этого нужно ввести в поля формы имя и фамилию, указать контакты.

Постоянные клиенты могут заполнить заявку на кредит онлайн в интернет-банке. Чтобы подать заявку, необходимо авторизоваться на официальном сайте с помощью логина и пароля или кода BGPB-mobile.

Сотрудники банка рассмотрят заявку и позвонят клиенту. После получения предварительного решения, нужно прийти в офис с документами и оформить займ.

В офисе

В отделении банка клиент может проконсультироваться по всем кредитным тарифам и получить помощь в заполнении анкеты. Сотрудник кредитного отдела рассчитает доступный лимит и ежемесячные платежи, проверит предоставленные документы.

Адрес ближайшего отделения можно узнать, выбрав в меню раздел “Офисы банка”. На странице необходимо указать свой город и выбрать режим отображения — карта или список адресов.

Необходимые документы

Паспорт или вид на жительство

Нужна справка о доходах

Договор купли-продажи (счёт-фактура)

Для индивидуальных предпринимателей – доп. документы

документ, подтверждающий получение дохода поручителем, не менее чем за 3 последних полных месяца, предшествующих дню обращения за кредитом

документы, подтверждающие оплату заявителем части суммы по договору купли- продажи(предоставление до момента заключения кредитного договора)

справка от застройщика о степени готовности дома (при строительстве дома)

справка из банка об остатке задолженности по кредиту, с реквизитами для перечисления(при погашении задолженности по кредиту, выданному в другом банке Республики Беларусь на приобретение/строительство квартиры)

Овердрафт

Овердрафт – это особый вид кредита, который предоставляется единовременно на короткий срок. Услуга подключается к счету дебетовой карты банка. Белгазпромбанк предлагает своим зарплатным клиентам услугу овердрафт, постольку, поскольку воспользоваться ей могут только участники зарплатного проекта соответственно, от них справка, подтверждающая платежеспособность не потребуется.

Условия обслуживания данной услуги индивидуальное и зависит от множества факторов, в том числе и от заработной платы клиента. То есть, максимальный размер овердрафта не превышает 3 ежемесячных заработных плат, максимальная сумма овердрафта 10000 белорусских рублей. Процентная ставка равна ставке рефинансирования + 4%, максимальный срок кредитования 360 дней.

Напоследок нужно отметить, что взять потребительский кредит Белгазпромбанка можно только на счет пластиковой карты. То есть кредит наличными банк не предоставляет, на текущий момент. Однако, наиболее выгодным предложением тоже является Карта покупок, которая позволяет оплачивать товары и не платить при этом проценты, карта будет выгодный только в том варианте, если пользователь будет максимально соблюдать условия договора и не нарушать сроки оплаты.

Действующие ипотечные программы банка

На начало 2018 года в «Белгазпромбанке» действуют два типа ипотечных кредитов:

• на строительство новой квартиры;
• на рефинансирование жилищных займов, взятых в других кредитных организациях.

Рассмотрим подробнее предложение первой категории. Оно дает возможность приобрести квартиру в строящемся доме на любом из этапов строительства.

Важно! «Белгазпромбанк» работает с ограниченным количеством застройщиков. Полный перечень партнеров банка можно уточнить на его официальном сайте в разделе, посвященном ипотечному кредитованию. В силу ограниченного списка застройщиков, банк не предъявляет особых требований к закладываемому объекту недвижимости

Главное, чтобы он относился к жилому фонду. Оформить кредит можно на любую квартиру, имеющуюся в ассортименте застройщиков-партнеров банка, вне зависимости от ее площади и иных характеристик

В силу ограниченного списка застройщиков, банк не предъявляет особых требований к закладываемому объекту недвижимости. Главное, чтобы он относился к жилому фонду. Оформить кредит можно на любую квартиру, имеющуюся в ассортименте застройщиков-партнеров банка, вне зависимости от ее площади и иных характеристик

Важно только чтобы это была полноценная квартира, а не доля и не апартаменты

Условия выдачи кредита

Белгазпромбанк предлагает свои клиентам большой перечень кредитных продуктов. Каждый из которых имеет свои отличительные особенности и преимущества:

1. «ON-кредит», можно оформить онлайн в ресурсе интернет-банка или мобильного приложения любому обладателю расчетной карточки Белгазпромбанка на следующих условиях:
   1. сумма кредита от 3 тысяч до 10 тысяч белорусских рублей;
   2. срок погашения каждого транша — 3 года;
   3. ставка за пользование заемными средствами — сумма ставки рефинансирования НБ РБ и дополнительно 6,1%;
   4. возможность погашения раньше договорного срока без штрафа.
2. «Карта покупок» для совершения безналичных платежей:
   1. с лимитом до 10 тысяч белорусских рублей;
   2. 3-х годовым сроком действия;
   3. без первоначального взноса и платы за обслуживание;
   4. процентом за пользование — 0,000001% при своевременном сроке погашения;
   5. возвратом денег на карту до 2 процентов от суммы покупок.
3. «Онлайн овердрафт» для держателей зарплатных карт позволяет рассчитывать на краткосрочный нецелевой кредит, оформленный в режиме онлайн с:
   1. низкой ставкой по кредиту, составляющей 4,25% к ставке рефинансирования НБ РБ;
   2. комфортным сроком погашения транша — до 2 лет;
   3. суммой кредитования до 10 тысяч в национальной валюте.

В рамках проекта DELAY, каждый заемщик может, не прибегая к помощи специалистов, не только узнавать актуальную информацию по кредиту:

• об остатке долга;
• сумме взноса по текущему периоду — но и произвести оплату по кредиту.

Проделать операции можно бесплатно и круглосуточно в специальных сервисах:

• на сайте банка в системе самообслуживания интернет-банкинга;
• в мобильном приложении смартфона.

Условия предоставления займа

Оформить ипотеку в «Белгазпромбанке» можно на срок до 20 лет. Сумма займа должна быть не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Соответственно, первоначальный взнос – не менее 20%.

Максимальную сумму кредита банк не ограничивает. Она будет зависеть только от дохода клиента. В случае если собственных заработков не достаточно для получения заемных средств в нужном объеме, клиент вправе привлечь нескольких поручителей. К ним будут предъявляться те же требования, что и к основному заемщику.

Важно! Оформить ипотеку в данном банке можно только в рублях республики Беларусь. Другие валюты условиями кредитования не предусмотрены

Во сколько обойдется заемщику кредит на недвижимость «Белгазпромбанка»? Фиксированной процентной ставки по данному предложению, как ни странно, не существует. Стоимость пользования заемными средствами определяется в зависимости от ставки рефинансирования Национального Банка республики. Чтобы рассчитать процент по ипотечному займу, к указанной ставке не обходимо добавить 5,8.

Важно! Информация о комиссиях «Белгазпромбанка» за рассмотрение заявки, предоставление кредита и обслуживание счета в открытом доступе отсутствует. Об их наличии следует поинтересоваться у сотрудников финансовой организации при подаче заявки на заем