Особенности получения займа на карту с кредитным лимитом
Что на странице
Вам подойдет практически любая программа микрокредитования, по которой МФО передают одобренные онлайн займы переводом на карту. После одобрения баланс вашей карточки пополнится на сумму микрокредита. При получении займа на карту кредитного типа обязательно нужно знать следующее:
1. Если счет кредитной карточки находится в минусе, то сумма займа полностью уйдет на его погашение. Например, если вы получаете в долг 10000 рублей, а счет карты составляет минус 30000 руб, после оформления займа баланс увеличится до минус 20000 р. То есть в плюс карта не уйдет.
2. Если сумма займа достигает или превышает размер ежемесячного платежа, зачисление средств будет расценено как внесение очередного платежа. Тогда в текущем месяце вам можно не вносить деньги на счет.
3. Не во всех МФО можно получить быстрый заем на кредитную карту. Некоторые компании указывают, что баланс карточки должен быть положительным. Если счет в минусе, что актуально для карт кредитного типа, предоставление займа будет невозможным.
Кто может получить заем на кредитную карту
Срочный заем на кредитную карту Сбербанка или любого иного банка может получить любой гражданин РФ старше 18 лет
С молодыми клиентами работают не все МФО, таким заявителям нужно обращать внимание на установленные МФО возрастные рамки. Кредитование пенсионеров также возможно
Главное условие для получения любого кредитного продукта — наличие у заявителя дохода, для микрофинансовых организаций этот аспект также важен. Но доход может быть и неофициальным, справки о его размере требоваться не будут.
МФО не критичны к информации или кредитной истории гражданина. Если в ней обнаружатся негативные сведения, одобрение все равно получить возможно. Но учитывайте, что при наличии просрочек по кредитной карте банк может заблокировать ее на расходные операции.
Какую получить кредитную карту в Москве
В этом разнообразии очень трудно разобраться даже опытному в финансовых делах человеку. В своей статье мы расскажем о нескольких, на наш взгляд более привлекательных кредитках, выпускаемых банками Москвы.
Карта возможностей от ВТБ
Актуальная информация такая:
— можно взять в долг до 1000000 рублей;
— проценты на покупки — 14,6-28,9;
— бесплатное обслуживание;
— 110 дней льготного периода;
— для получения требуется справка 2НДФЛ.
Данный продукт подойдёт для людей с доходами от средних и выше. Привлекателен он своим большим льготным периодом.
Кредитка «Тинькофф Платинум»
Предоставляет немало возможностей расчётливым покупателям. Предусмотрена бонусная программа с начислением баллов в размере от 1% до 30% от суммы покупки. Ставка от 12% до 29,9%. Можно взять в кредит до 300000 рублей. Беспроцентный период — 55 суток. Обслуживание платное — 590 рублей в год., Для получения не требуется документов, подтверждающих доход.
МТС Cashback
Привлекателен своими условиями.
- Возможность взять в кредит до 299999 рублей.
- Можно снимать наличные до 600000 в месяц.
- Кэшбэк до 5%.
- При получении клиенту не нужно подтверждать доход.
- Кредитка обслуживается бесплатно.
- Льготное время — 111 суток.
Данную карту следует рассмотреть тем, кто часто снимает наличные с банковских кредиток. Для этой операции у неё выгодные параметры.
«Сто дней без процентов» от Альфа-банка
Карточка представляет интерес для людей, часто делающих крупные покупки (мебель, бытовая техника) в кредит. Прежде всего благодаря большому льготному периоду, который составляет 100 суток. Это выгодно отличает данный продукт Альфа-Банка от карт аналогичного плана. Другие условия:
— стоимость обслуживания — 1490 рублей ежегодно;
— ставка — 11,9% — 29,23%;
— лимит для займа — 500000;
— при выдаче с клиента не будут требовать сведений о доходе.
«Свобода» от Хоум Кредит
Этот пластик привлекателен для людей, желающих приобрести мебель, крупную бытовую технику, компьютеры или гаджеты без переплат. По нему можно будет сделать покупки в магазинах — партнёрах банка на сумму до 300000 рублей в рассрочку. Клиент может по этой карточке приобрести товар и в не партнёрском магазине. Правда уже под проценты, которые могут доходить до 34,8% годовых. Получение её бесплатно и дополнительных документов не требует.
110 дней от Райффайзен банка
Основной плюс этой кредитки виден из её названия — 110 суток льготного периода. Она больше подходит для любителей покупать в кредит, ставка которого составляет 28-29%. Для снятия наличных условия на порядок хуже — ставка 49%. Обслуживание платное, стоит 1800 рублей в год. Лимит на кредиты — 600000 рублей. Для того, чтобы эта карта была выдана клиенту, последнему надо предоставить справку 2 НДФЛ.
Итак, кредитные карты в Москве получить несложно. Банки предлагают большой ассортимент такой продукции
Для клиента важно внимательно читать условия, соотносить свои потребности со своими возможностями, не делать после получения необдуманных покупок. Одним словом — не терять голову
Тогда карта принесёт только облегчения.
Варианты получения карты
Существует несколько вариантов получения кредитной карты. Я расскажу вам о каждом из них, а вы будете решать, какой из них вам подходит больше.
Классический вариант
И он же самый хлопотный и затратный по времени. В принципе, любая классическая карта, будь то кредитка Альфа Банка или какая-нибудь другая будет иметь широкие функциональные возможности, откроет вам доступ к большим кредитным лимитам и будет очень недорогой в обслуживании. Единственным минусом в этом случае можно считать барьеры в оформлении.
Дело в том, что заявку на кредитную карту с такими характеристиками банки одобряют далеко не всем желающим. Кроме того, на пути к заветному пластику у вас встанет пакет документов, в котором в обязательном порядке должны будут присутствовать справки, которые бы подтверждали ваше трудоустройство, освещали размеры ежемесячных доходов, говорили бы о вашей платежеспособности. От размеров вашей заработной платы будет напрямую зависеть и лимит кредитки – чем больше вы зарабатываете, тем больше вам одалживает банк.
Нужно сказать, что после подачи документов банк даст вам ответ касательно того, сможет он выдать вам пластик или нет. В случае, если заявка будет принята, то на изготовление карты будет потрачено еще до 10 дней. То есть, как вы понимаете, еще одним недостатком такого варианта можно считать длительное ожидание. Кстати, важный момент, который может повлиять на принятие банком решения относительно выпуска карты не в вашу пользу, — это отсутствие у вас стационарного телефона. Если у вас нет возможности указать номер домашнего или рабочего телефона, запишите в заявке номер, который закреплен за кем-то из ваших друзей или знакомых, предварительно предупредив их об этом.
Моментальное оформление
Для тех, кому карта необходима срочно, кто не готов ждать проверки кучи документов, банки предлагают карты, оформление которых занимает всего 5 минут. Не спешите засекать это время, поскольку на деле это мероприятие отнимет у вас около часа. Однако по прошествии этого периода вы действительно получите свой заветный пластик. Все, что вам будет необходимо иметь при себе, — это пару документов, подтверждающих вашу личность, и, конечно же, хорошую кредитную историю. Как вы понимаете, о больших лимитах и низкой процентной ставке в данном случае говорить нам не приходится, поскольку ни один банк не готов рисковать собственными средствами и раздавать кредиты направо и налево, не будучи уверенным в том, что долги будут погашены.
Кредитка с доставкой на дом
Вариант для занятых людей, тех, кто по каким-то причинам не может посетить банковское отделение. Для того, чтобы оформить кредитку, достаточно просто воспользоваться интернетом и разослать заявки на оформление карты в один или несколько банков, указав при этом свои данные и уровень доходов. В случае, если заявку одобрят, вы сможете выбрать один из вариантов получения карты – отправиться в ближайшее банковское отделение, посетить почту или забрать кредитку в своем почтовом ящике. Если же кому-то из вас приглянется кредитная карта Тинькофф, то ее получение будет еще удобнее. После одобрения вашей заявки с вами свяжется банковский сотрудник, и вы вместе выберете время и место, куда курьер доставит вашу карту.
Что касается меня, то я являюсь сторонником последнего варианта оформления. Это позволяет не только не тратить лишнего времени и нервов, выстаивая в диких очередях, а в считанные минуты отправить заявку и немного подождать, пока ее рассмотрят и дадут ответ.
Оформи карту Тиньков Платинум
Кредитная карта и партнеры банка.
Довольно часто банки заключают с различными торговыми сетями партнерские отношения, в рамках которых выпускаются кредитные карточки. Банки получают в таком случае хорошие денежные обороты по карте, магазины – большую выручку, а клиенты – возможность приобрести товар на выгодных условиях.
Партнерские программы подразумевают начисление бонусов/баллов за покупки в торговых организациях. В рамках этого карта может быть также бесплатной. Выгоду в данном случае получают все стороны. На вопрос, нужна ли кредитная карта в рамках партнерских программ, можно смело ответить – да. Здесь выгодные условия оформления и получения кредитной карты, а также наличие всевозможных бонусов.
Отдельно можно отметить кредитную карту Тинькофф, по ней можно получить много бонусов за покупки в различных магазинах.
Кредитная карта Тинькофф
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
Карты по почте
На данный момент к картам, которыми можно пользоваться сразу после получения, относятся карты, присланные по почте. Банк может наобум рассылать такие карты все, кому не лень. В конверте обычно содержится договор оферта — он вступает в силу, как только вы активируете карту. Один из банков, который рассылает такие карты — кредит Европа банк. Да, этой картой можно начать пользоваться сразу. Но она имеет ряд особенностей
- Маленький кредитный лимит
- Большая процентная ставка
- Большие комиссии за снятие
Причиной таких условий является высокая стоимость рассылки таких карт и риски банка. Ведь банк, рассылая вам карты, не знает о вас практически ничего. Ему не известно, сможете ли вы отдать долг по карте и каково ваше финансовое положение. Активация подобных карт обычно происходит по телефону. Вы звоните — сообщаете номер карты роботу, вам выдают пин код. И все — вы начинаете пользоваться. Но не думайте, что вы не станете платить банку, мотивируя это тем что не получали карту. Банк все равно взыщет с вас долги.
Однако среди карт по почте есть достаточно хорошие варианты. К ним относится
кредитная
карта Тинькофф. Она выдается по почте, имеет грейс 55 дней. По ней вам доступен займ в виде кредитного лимита размером до 300 тыс. рублей
Оформление карты без справки о доходах
В Москве, как и в других городах, многие граждане хотят оформить кредитку именно без справок. Кто-то не может предоставить этот документ, а кто-то просто желает получить продукт как можно быстрее, не тратя время на сбор кипы документов. Для получения платежного средства на упрощенных условиях рассмотрите предложения следующих банков:
- Альфа-Банк. Предлагает один из самых больших ассортиментов кредитных карт, и всех их можно оформить без справок. Есть кобрендовые продукты, карточка со 100 днями льготного периода, с большим уровнем начисления кэшбэка. Кредитные карты Альфа-Банк доступны для полностью дистанционной выдачи в течение суток.
- Тинькофф. Работает дистанционно, принимает заявки онлайн и присылает готовые карты курьером. Для оформления нужен только паспорт, посещение офиса не требуется. Есть стандартная кредитка, кобрендовые, с наичислением бонусных миль.
- МТС Банк. Выдает кредитки без справок, предлагает интересные варианты. Есть карта с большим льготным периодом в 101 день и кэшбэком. Интересна и карта Зеро, по которой нет платы за обслуживание и обналичивание. МТС выдает карты в день обращения.
- Райффайзенбанк. Даже этот требовательный банк может выдать кредитку в Москве без предоставления справок. Вместо нее он готов принять документы на авто заемщика или его загранпаспорт с отметками о пересечении границы. Банк выпускает карту с льготным периодом в 110 дней и бесплатным обналичиванием.
На портале БанкСправка.ру можно найти и другие упрощенные варианты выдачи. Например, можете рассмотреть предложения УБРиР, Восточного Банка, Русского Стандарта, ОТП Банка и других. Все они лояльно относятся к заявителям и готовы выдать кредитную карту без подтверждения дохода справками.
Серьезные банки типа Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ выдают карточки только со справками. Они требовательны к клиентам, но взамен предлагают им выгодные условия обслуживания, что выражается в низких ставках и повышенной кредитной линии.
Пакет документов для заявки
Для выдачи карточки обычно требуется несколько документов. К ним относятся:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- справка о доходах 2-НДФЛ.
Когда нужно оформить кредитку на более внушительную сумму, заемщика просят представить дополнительные документы. Например, запрашивают свидетельство о праве собственности на автомобиль или квартиру.
На каких условиях заемщику дают кредитную карту, зависит от суммы кредита. Когда нужна небольшая сумма, достаточно заполнить анкету. К заявлению прикладываются паспорт и водительское удостоверение.
Документы для получения кредита в Сбербанке
Sberbank.ru.
Для получения кредитной карты Сбербанка требуется сообщить основные сведения о заемщике. Основных сведений, которые указываются в анкете:
- фамилия, имя и отчество заемщика;
- паспортные данные;
- адрес регистрации;
- контактные номера телефонов;
- размер дохода.
Правила выдачи кредитных карт устанавливают, что нужно проверить сведения о платежеспособности заявителя. Поэтому запрашиваются документы о зарплате. Документы, подтверждающие размер дохода:
- Справка, показывающая размер дохода за последние шесть месяцев, или справка 2-НДФЛ.
- Документ, подтверждающий размер пенсионных выплат. Справка требуется тем заемщикам, которые получают пенсию на карту другой компании.
- Справка из учебного заведения о размере стипендии. Документ нужен тем, кто хочет получить Молодежную карточку.
Ссудный продукт выдается после того, как будет проанализирована информация о потенциальном заемщике.
Когда оформляются кредитные карты Сбербанка, то условия получения предполагают, что можно запросить дополнительные документы. Например, копию трудовой книжки или договора с работодателем. Однако банковские сотрудники весьма редко прибегают к этому.
Зарплатным клиентам кредитная карта выдается на льготных условиях, обычно процентная ставка ниже, лимит больше, а пакет документов меньше. Банк заранее до подписания договора сообщает клиентам о том, какая сумма им одобрена.
Предварительная заявка
Предварительной заявкой сейчас грешат множество банков. Нужно отметить, что в некоторых банках карта вам выдается только после выдачи кредита. К примеру, в Джимани банке кредитную карту можно получить лишь в том случае, если вы оформили у них потребкредит и деньги будут переведены на эту карту для использования. Неразумное ограничение, неправда ли? Просто подавать заявку на такую карту обычному человеку не имеет смысл.
Другой вариант — это простая предварительная заявка, которая требует для вас похода в банк и ожидания в очередях как минимум 2 раза. Такие заявки есть у следующих банков:
- Банк Москвы
- Сбербанк
- Альфабанк
- Банк 2Т
- Банк Авангард
- МДМ банк
- УБРИР
- Банк Открытие
- Хоум Кредит банк
- Райффайзен банк
- Заявка в Бинбанк
Алгоритм работы таких банков не зависит от банка. Вы якобы подаете заявку и тратите время, вбивая кучу данных. Потом вам
звонят и просят подойти.
В вновь подходите и снова заполняете одну и ту же анкету на кредит — она снова идет в банк на одобрение.
И во второй раз вас просят явиться за решением(иногда даже не озвучивают его по телефону). Таким образом, получить кредитную карту сразу в течение 1-2 дней в таких банках вряд ли удастя. Оформление делается не сразу, а только в оффисе. Проще для получения кредитной карты сразу пойти в банк и там заполнить анкету 1 раз. Для людей, которые хотя сэкономить свое время, сделав онлайн заявку и придя в банк за картой, в этих банках делать нечего
В каких банках можно получить карту без справок о доходах?
Это сделать можно почти во всех банках. Условие наличия справки о доходе есть везде, но оно не является обязательным и выполняется на усмотрение клиента. Рассмотрим условия основных банков по оформлению кредитной карты классического типа:
| Название банка | Ставка | Максимальный лимит |
|---|---|---|
| Сбербанк | От 25% | 300 000 р. |
| ВТБ | От 28% | 300 000 р. |
| Альфа | От 32,9% | 300 000 р. |
| Россельхозбанк | От 27% | 250 000 р. |
| Райффайзен | От 29% | 600 000 р. |
| Сити | От 22,9% | 300 000 р. |
Как видно из таблицы, лимиты примерно одинаковы по кредитным картам разных банков, но это не означает, что при получении карты такой размер лимиты будет одобрен без справок о доходах. Самым удобным в плане заказа карты будет является банк Тинькофф. Здесь достаточно заполнить только заявку. Карта доставляется с курьером, поэтому не нужно тратить время на поход в банк.
Кредитная карта Тинькофф
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
В каком банке оформить кредитную карту
После того как клиент выяснил, что нужно для оформления кредитной карты, сбор бумаг, их подача и рассмотрение могут занять некоторое время. Выбор банка напрямую зависит от целей получения кредитного пластика. В каждом из банков, будь то государственный или частный, представлен ряд пользовательских пакетов по кредитным продуктам.
Эти пакеты помогают пользователю быстро сориентироваться в предлагаемых условиях и выбрать оптимальные для себя. С оформлением дебетового продукта кредитный пластик могут предложить в подарок. В таком случае необходимо внимательно ознакомиться с договором и условиями активации кредитки.
Обращаться в банк можно самому или по рекомендации знакомых. Во втором случае часто рекомендовавшие получают бонусные средства на свою кредитку. Скорее всего, такой тип распространения информации о программе кредитования предложат и новоиспеченному клиенту банка.
Росбанк
Кредитные продукты Росбанка привлекательны не только высоким кредитным лимитом, но и дополнительными бонусами при оформлении кредитки клиентом. Всего в банке представлены два типа карточек: Visa Signature #МожноВСЕ и Visa #МожноВСЕ. Обе из них открываются бесплатно в любом отделении Росбанка лишь при наличии у клиента паспорта с собой.
Если говорить о классической кредитке, для нее существуют пакеты Classic, Gold и Platinum, по всем ним 100 дней пользования средствами не облагаются процентами. Их можно пополнять бесплатно, расплачиваться ими через Google Pay и Apple Pay, погашать с их помощью кредиты в других банках. Годовое обслуживание таких кредиток начинается от 1 190 рублей в год.
Кредитки с пакетом Alfa Travel делятся на классическую и премиальную. Разница влияет на начисляемый процент на остаток счета и процент возвращения милями от покупок. Для каждого пользователя кредиткой Alfa Travel предусмотрен персональный помощник. Он заказывает билеты на транспорт, резервирует места в ресторанах и кафе, достает билеты на мероприятия, даже если таковых уже нет в продаже.
Помощник забронирует поле для игры в гольф или теннис, распланирует поездку по самым интересным местам выбранной клиентом локации. С услугами персонального помощника клиент Alfa Travel получает скидки на такси бизнес-класса, бесплатный интернет в роуминге и доступ в приложение App In The Air.
Тинькофф Банк
В Тинькофф Банк можно оформить кредитную карту на любые нужды. В банке представлен ряд кредиток для путешествий, ежедневных покупок, приобретения приложений, шопинга на сайтах Aliexpress и Ebay. Для геймеров создана специальная кредитка, позволяющая накапливать бонусы с покупок игр на ПК и телефон.
Хоум Кредит Карта с пользой Gold открывается бесплатно, а обслуживание кредитки будет стоить 490 рублей в год, тогда как процентная ставка по кредиту ниже: 29,8% годовых.
Для оформления любой из кредиток понадобится паспорт, постоянная регистрация в регионе банка, а для платиновой еще и справка о доходах.
Русский стандарт
Банк Русский стандарт предлагает клиентам кредитные продукты по разным категориям: стандартный, золотой, платиновый и для путешествий. Кредитный лимит доступных владельцу средств во всех представленных кредитках одинаковый и составляет до 300 тысяч рублей.
Кредитка Мисс Россия от банка Русский стандарт дает до 10% возврата в специальных категориях и возможность хранить на кредитке средства держателя карты.
Сравнительная таблица кредитных карт в крупных банках РФ
В выборе банковской карты следует учитывать много параметров: стоимость выпуска карты, плата за ее обслуживание, выплаты по процентам и лимиты предоставляемых банками средств. Каждый банк предлагает продукты под разные типажи пользователей
Обратите внимание на специализированные пакеты для автомобилистов, путешественников, байеров и предпринимателей, если относитесь к их числу
Используя сравнительную таблицу основных данных, можно не только ускорить выбор, но и оптимизировать свои нужды под выдаваемые средства и условия. Следует учитывать и технические характеристики самих карт, возможность платить бесконтактно, через телефон или за границей.
| Название банка | Кредитный лимит | Выпуск карты | Стоимость обслуживания | Процентная ставка |
| Росбанк | До 2 000 000 ₽ | Бесплатно | Бесплатно | От 19% |
| Альфа-банк | До 1 000 000 ₽ | Бесплатно | От 1 190 ₽ | От 14,99% |
| Тинькофф Банк | До 1 500 000 ₽ | Бесплатно | От 590 ₽ | От 12% |
| Хоум Кредит Банк | До 300 000 ₽ | Бесплатно | От 0 до 990 ₽ | От 29,8% |
| Русский стандарт | До 300 000 ₽ | Бесплатно | Бесплатно | От 15% |
Оформление кредитной карты онлайн.
Чтобы максимально упростить процесс подачи заявки на кредитную карту, банки ввели возможность подачи заявки онлайн: через свой сайт или сторонний ресурс (посредник). Хочется сразу отметить, что заказывать кредитку через посторонние сайты опасно – введенные данные могут быть не защищены и переданы третьим лицам. Если принято решение заказать кредитную карту без справок о доходах онлайн, то стоит воспользоваться официальным сайтом. На сайте нужно зайти в соответствующий раздел, заполнить поля анкеты.
Информацию нужно вводить без ошибок. После скоринга и звонка со стоны банка поступает СМС об одобрении или отказе в выпуске карты. Выпущенная карта получается в выбранном отделении. При выдаче сотрудник еще раз сверяет данные. Если выяснится, что какие-то сведения не совпадают, то в выдаче карты будет отказано.
Таким образом, можно оформить кредитную карту без справок о доходах онлайн. Это позволит сэкономить время на поход в банк и сразу получить решение банка.
О бонусных программах
Для привлечения заемщиков многие банки разрабатывают карты с дополнительным функционалом, который будет интересен и выгоден держателю
Обязательно обращайте внимание на его наличие при выборе продукта:
- кэшбэк. От возврат части потраченного безналично с карты обратно на ее счет. Обычно банки дают 1% кэшбэка на все. Но некоторые дают до 5-10% бонуса за покупки в льготных категориях, которые выбирает клиент, или банк периодически сам указывает на эти категории, регулярно меняя их;
- бонусные мили. За безналичные покупки клиент получает мили. Они накапливаются от бонусном счету, после ими можно расплатиться за услуги авиакомпании (любой или одной конкретной);
- льготный период, возможность бесплатно пользоваться кредитной линией определенный срок. Сейчас практически все карты обладают льготой в 50-60 дней, но некоторые банки увеличивают ее до 100-120 дней и даже выше.
Некоторые банки разрабатывают собственные программы лояльности, подробную информацию о них размещают на своих официальных сайтах. Например, за покупки клиент получает баллы, которые заемщик может обменять на конкретные товары и услуги.
Сравнивайте кредитные карты, выпускаемые банками Москвы, изучайте требования к заемщикам, подавайте заявки на выбранный продукт. Сейчас процесс выдачи кредиток значительно упрощен.
