Правильное поведение во время общения с коллектором
Обзаведитесь диктофоном перед началом общения и уведомьте работника, что разговор фиксируется.
Уточните данные коллектора – ФИО, место и адрес работы и его должность. При отказе сообщить данные и последующих угрозах вы вправе закончить разговор и обратиться в прокуратуру. Коллектор и сам должен удостовериться что общается с должником, в противном случае действия расцениваются как разглашение персональной информации третьим лицам, что противозаконно.
Помните, что «взыскатель» вправе попросить вас о личной встрече, но только с вашего позволения. Далее коллектор может в культурной форме уведомить о наличии задолженности и попросить ее погасить.
Не показывайте страх, но и не будьте излишне наглыми
Коллекторы недолюбливают юридически грамотных граждан, не обращающих внимание на их угрозы. Разговор ведите спокойно, но только по факту
Никаких лишних фактов о себе упоминать не стоит.
Не просите поблажек у «взыскателя». Это послужит рычагом давления на должника и основой для дальнейшего шантажа. Не опасайтесь, если вам угрожают 159 и 177 статьей УК РФ. В случае со 177 почти невозможно доказать, что гражданин не выплачивал средства, руководствуясь корыстными целями. Если должник внес хотя бы один платеж, то и статья «Мошенничество» ему не грозит.
Не обещайте, что задолженность будет погашена завтра. Такие оправдания работник слышит ежедневно, а пустословием вы его только разозлите.
Не спорьте с коллекторами, если вы уже выплатили долг. Это не остановит звонки от агентства. Все сотрудники коллекторских агентств работают по строго предписанной схеме. У них есть определенный список, и, пока имя гражданина в нём числится, для «взыскателей» вы остаетесь должником.
Обратитесь в банк. Своевременно проинформировав организацию об уплате своих долгов, вы быстро решите проблему.
Если разговор с коллектором вам не по зубам, наймите адвоката. Если коллектор захочет пообщаться и увидеться – смело отправляйте его к вашему юристу.
Можно ли привлечь к ответственности
Если коллекторы действительно нарушают во время работы условия и требования законодательства, то при наличии доказательств их можно привлечь к ответственности.
Для этого могу использоваться способы:
- подача заявления в полицию, к которому прикладываются записи, документы или иные документы, подтверждающие неправомерные действия коллекторов;
- передача жалобы в Роспотребнадзор;
- подача заявления в прокуратуру.
Что не могут делать коллекторы?
Практика показывает, что такие дела рассматриваются даже полицейскими поверхностно, поэтому редко действительно коллекторы привлекаются к уголовной ответственности.
Как быть должнику, если коллекторы начинают угрожать? Узнаете тут.
Это обусловлено тем, что такие заявления являются многочисленными, а при этом осложнены тем, что у агентств так же имеются доказательства того, что они действуют законным образом.
Поэтому многие должники понимают, что разные жалобы и заявления действительно являются бесполезными.
Чего коллекторы не могут?
Деятельность взыскателей строго ограничена законодательством. Что коллекторам нельзя делать?
- нельзя звонить после 22.00 или раньше 06.00;
- нельзя обращаться по долгам от имени полиции, прокуроров, судов;
- нельзя действовать, попирая общественный порядок;
- нельзя озвучивать угрозы жизни должникам, членам семьи, а также имуществу;
- нельзя являться без предупреждения на работу или домой;
- нельзя угрожать достоинству должника;
- нельзя распространять сведения о долге посторонним или близким родственникам;
- нельзя «давить» завышением суммы долга, штрафами, пеней;
- нельзя совершать любые деяния, если они противоречат законам.
Что делать, если коллекторы звонят в ночное время или другим способом нарушают ваши права? Отправляйтесь в прокуратуру, составьте подробное заявление с просьбой о принятии мер к нарушителям закона. Не стоит надеяться на совесть – взыскателя, люди бывают разные. Заявление в прокуратуру остудит пыл слишком рьяного коллектора.
Правомочность отдельных действий
Рассмотрим конкретные примеры общения коллектора и должника, чтобы сделать выводы о законности стандартных методов работы взыскателей долгов. Ведь употребление ненормативной лексики и угрозы физической расправой прямо противоречат нормам закона. А вот вправе ли такой сотрудник требовать погашения долга? В таких случаях закон целиком на стороне коллектора. Единственным спорным моментом здесь становится сумма – если заемщик считает, что должен меньше, вопрос уместно решать в суде.
Сбор информации
Закон позволяет сборщику задолженностей изучить информацию о должнике: выяснить инициалы, место работы и проживания, уточнить уровень официального дохода. Учитывая, что сегодня разузнать подобные сведения несложно, взыскатели легко справляются с такой функцией.
Сотрудники коллекторских агентств вправе собрать сведения о жизни должника, но закон запрещает разглашать персональные данные третьим лицам
Однако закон не позволяет этим людям распространять полученную информацию соседям, сотрудникам должника и посторонним людям. Коллектор вправе уведомить о задолженности заемщика в личной беседе, без присутствия третьих лиц. Расклейка объявлений и надписи в подъезде о долге клиента – нарушение закона.
Звонки и сообщения
Выясним и компетенцию взыскателей задолженности, которая касается телефонных переговоров с заемщиком. Здесь установлена норма – 2 звонка в неделю или 8 за месяц. Причем число текстовых сообщений в такой ситуации увеличено вдвое. Однако закон установил и строгие временные рамки телефонных и личных переговоров с неплательщиком.
Беспокоить заемщика по вопросам погашения долга по телефону коллектор вправе лишь дважды в неделю
Кроме того, закон определяет список лиц, кому взыскатель вправе позвонить с напоминанием о выплатах. В этот перечень попал заемщик, поручители такого человека и кадровик либо начальник должника.
Соответственно, звонки родственникам, которые не связаны с кредитом, влекут за собой жалобу. А вот сообщение коллегам неплательщика о долгах клиента чревато обращением того в полицию из-за разглашения персональных данных.
Личные беседы
Среди полномочий коллектора найдется пункт о вероятности переговоров с должником при встрече. В таких ситуациях закон предусматривает визит к заемщику домой либо вызов того в офис фирмы. Однако не забывайте, что взыскатель не вправе самовольно проникать в жилище неплательщика.
Коллектор вправе прийти к должнику домой, но закон запрещает самовольное проникновение в жилище заемщика
Другими словами, должник не обязан пускать «парламентера» в квартиру. Само собой, время встреч тут регламентируется законом, а число посещений ограничено единственным разом за неделю. Отдельно отметим, что неправомерными действиями становятся угрозы или попытки конфискации собственности должника.
Кроме того, даже озвученная угроза повредить имущество влечет правовые последствия для недобросовестного представителя кредитора. Здесь не говорится уже об описи собственности – ведь такие вопросы лежат в компетенции суда, а не частных лиц. Если коллектор действует вразрез закона, должник вправе вызвать полицию и фиксировать происходящее.
Судебная тяжба
Неотъемлемым правом коллектора становится судебное рассмотрение дела должника. Однако подобный исход вероятен лишь при предъявлении пакета документов, где указана точная сумма долга, и доказательств, что заемщик отказывается погашать эти выплаты.
Угрозы коллектора решить вопрос о задолженности в суде входят в перечень компетенции таких людей
Кроме того, суд невыгоден для кредитора и по причинам приостановки роста процентов по займу на время слушаний. Человеку, которому взыскатель задолженности угрожает судом, уместно помнить, что подобные действия взыскателя отвечают нормативам закона, но на практике эти ситуации единичны.
Что имеют право делать коллекторы по закону
Новый закон четко регулирует виды и права действий коллектора в отношении с должником. Виды взаимодействий коллектора с должником:
- Личный контакт: визиты с предоставлением документов, звонки по телефону. Личное посещение должника должно осуществляться не более одного раза в неделю.
- Телефонные сообщения, голосовые оповещения. Звонки по телефону приемлемы раз в сутки, два раза за неделю, но не чаще чем восемь раз за месяц. Голосовое информирование, сообщения – не больше двух раз за сутки, но не больше чем шестнадцать повторов в месяц.
- Письменное информирование о наличии долга и начислении процентов. Контакты должны происходить с восьми утра до десяти вечера в рабочие дни и с девяти утра до девяти вечера в выходные.
Остальные варианты предоставления и способы предоставления информации о долге должны быть согласованы с клиентом, который имеет задолженность.
Основные этапы с должниками
- Первый этап. Ранняя стадия возврата задолженности (от месяца до трех, soft-collection). На этой стадии должник должен быть информирован о наличии долга и начисленных процентах. Информация подается с помощью звонка или сообщения в телефонном режиме.
- Второй этап. Поздняя стадия взыскания (более трех месяцев, hard- collection). На этой стадии коллектор в телефонном режиме приглашает клиента с задолженностью приехать в офис, если он игнорирует просьбу производится посещение и информирование на дом. По закону должник сам решает пустить коллектора в дом или нет. Чтобы быть уверенным в том, что разговор состоится, коллектор может посетить должника на рабочем месте, где ему некуда деваться . Разговор в этом случае оказывается не очень приятным. Клиенту, имеющему долг, доносят информацию о последствиях неуплаты долга и предлагают продажу имеющегося ценного имущества.
Третий этап. (или Legal Collection). Изъятие имущества в счет погашения долга. Производится только по решению суда. Обычно опытные коллекторы убеждают своих клиентов с долгами продать ценное имущество и погасить долг на ранних этапах.
Полномочия коллекторов
Прямые обязанности коллектора следующие:
- Законное накопление данных о должнике.
- Проведение работ с задолженностями, которые были просрочены (подсчет задолженности и срока отдачи, доведение информации к клиенту, сбор документов для подачи в суд).
- Формирование отчета по долговым финансам.
Коллектор имеет право на три варианта возврата долга:
- Регулирование вопроса возврата долга на добровольных началах способом переговоров.
- Привлечение юридических представителей для урегулирования вопроса возвращения долга.
- Взыскание задолженности в рамках судебного вмешательства. Исполнение возврата долга производится по решению суда.
Что запрещено делать коллекторам
- Нарушать общественный порядок и тревожить должника звонками с 10 вечера до 6 утра, а также посещать гражданина на работе или дома без предупреждения.
- Представляться сотрудниками полиции или судебными приставами.
- Совершать угрозы жизни и достоинству должника или его семье.
- Предоставлять должнику ложную информацию по поводу его задолженности, а также преувеличивать ее.
При встрече тет-а-тет, коллектор вправе только общаться с вами. Угрозы и применение физической силы противозаконны.
При нарушении правил стоит обратиться в прокуратуру и написать заявление. В нём следует попросить принять меры к нарушителю закона.
Чего не могут коллекторы
Коллекторские агентства вынуждены действовать в рамках закона, а он четко им запрещает:
- звонить с 22:00 до 6:00;
- обращаться в должникам от имени органов государственной власти;
- действовать противозаконными методами;
- угрожать жизни и здоровью заемщика и его родных, состоянию имуществ;
- приходить домой или на работу к должнику без предупреждения;
- унижать заемщика;
- рассказывать о долгах членам его семьи и посторонним лицам;
- пугать завышением суммы долга;
- совершать иные противозаконные действия.
Если сотрудники коллекторского агентства звонят в неположенное время и нарушают права человека другими способами, надо написать заявление в прокуратуру с просьбой принять меры в отношении юридического лица или его сотрудников.
Взывать к совести взыскателя бесполезно. Обращение в органы правопорядка всегда имеют больший вес, чем увещевания.
Обязанности коллектора
После вступления в силу ФЗ No230 любая тактика поведения коллектора, связанная с давлением на клиента, приравнивается к уголовно наказуемому притуплению. Доступные инструменты, используемые для сбора долгов, не должны наносить физический, моральный или материальный вред потребителю. Многие коллекторы активно пользовались отсутствием у должников знаний касательно правового регулирования процедуры ареста и последующей конфискации имущества. Сборщики долгов также разработали различные схемы, позволяющие скрывать от клиентов важную финансовую информацию на этапе активного сбора долга.
Что нельзя делать коллекторам? Могут ли они звонить и сколько?
Запрещенные практики сбора долгов:
- Звонки на рабочий номер и персональный телефон до 8 утра или после 9 вечера (исходя из часового пояса).
- Предоставление должнику заведомо ложных данных о дальнейшем развитии дела.
- Злоупотребление должностным положением.
- Моральное давление, психологическое воздействие, шантаж и угрозы физической расправой.
- Превышение установленного законом количества звонков.
- Распространение персональных данных.
- Изъятие вещей, принадлежащих должнику
- Передача посторонним лицам информации о долговых обязательствах неплательщика.
- Игнорирование письменного запроса на прекращение дальнейшего контакта со службой взыскания.
- Причинённые вреда имуществу должника.
- Сокрытие номера телефона и адреса e-mail, при помощи которого коллектор общается с клиентом.
- Применение физической силы и нанесение вреда здоровью неплательщика.
- Публикация списков потребителей, которые не выплатили задолженность.
- Звонки соседям, родственникам, друзьям и коллегам должника.
Всякий раз, когда кредитор использует услуги сторонней компании для сбора долгов, нанятый коллектор обязан соблюдать установленные законодательством правила. Закон четко определяет схему поведения при общении с должником, поэтому наличие нарушений приводит к возникновению конфликтных ситуаций.
Как должны общаться коллекторы с должниками? Правила общения:
- Предоставление правдивой и точной информации касательно текущей задолженности.
- Индивидуальная работа с заемщиком по планированию будущих выплат.
- Рассылка текстовых уведомлений по SMS и электронной почте.
- Осуществление не более 8 звонков на протяжении месяца.
- Назначение личной встречи один раз в семь дней.
- Прекращение взаимодействия с должником, который официально отказался от общения с коллекторами.
Коллекторскую деятельность могут вести только компании, которые были официально включены в отдельный Государственный реестр. Контроль работы частных сборщиков долгов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Незарегистрированные компании и физические лица, осуществляющие коллекторскую деятельность, облагаются штрафом в размере 2 млн и 500 тыс. рублей соответственно. Каждый сотрудник агентства, который лично общается с должником, обязан представиться, указав свою должность и название компании, регулирующей выполнение профессиональных работ по сбору задолженностей.
Законодательные требования к коллекторскому агентству:
- Наличие чистых активов в размере более 10 млн рублей.
- Внесение информации о компании в Реестр.
- Открытие официального сайта.
- Страхование ответственности за причинение убытков в сумме более 10 млн рублей.
- Отсутствие у сотрудников неснятой судимости.
Легализация работы коллекторов позволила подсчитать общее количество специалистов, работающих в отрасли частного взыскания долгов. Эксперты утверждают, что на территории Российской Федерации открыто порядком двух тысяч профессиональных коллекторских агентств. Согласно действующим законам, им разрешается заниматься взысканием просроченных долгов. Лица, для которых основной вид деятельности не предполагает сбор задолженностей, лишаются права позиционировать себя в качестве коллекторских компаний.
Правомерны ли визиты домой?
В рамках вопроса, что могут сделать коллекторы, простых людей интересует момент, могут ли вообще они приезжать домой и что будет, если их не пускать. Здесь сложностей нет вообще.
В визите по адресу нет ничего противозаконного, они могут стучать в дверь, как и любые другие ваши гости, соседи и знакомые
Это право коллекторы используют в полной мере, но здесь очень важно следить за психологическим аспектом визитов
По сути, с согласия собственника «собиратель» можете переступить порог дома и изложить требования.
Если же добровольного приглашения от вас не было, а они вломились – здесь налицо нарушение конституционных прав. Можно смело вызывать наряд полиции и просить коллекторов покинуть дом немедленно.
Так что запомните, пускать на порог постороннего человека вы не обязаны, а против вашей воли врываться они не могут. На любые действия, попадающие под категорию «хулиганство», звоните в полицию.
В обозримом будущем может и примут закон, регулирующий деятельность коллекторов, в котором будет четко прописано, что могут сделать коллекторы с должником. Но пока такого закона нет, визиты, звонки и письма с требованиями погасить долг – это не уголовно наказуемые действия. Поэтому коллекторы прекрасно пользуются этими методами.
Правильное поведение во время общения с коллектором
Обзаведитесь диктофоном перед началом общения и уведомьте работника, что разговор фиксируется. Уточните данные коллектора – ФИО, место и адрес работы и его должность. При отказе сообщить данные и последующих угрозах вы вправе закончить разговор и обратиться в прокуратуру. Коллектор и сам должен удостовериться что общается с должником, в противном случае действия расцениваются как разглашение персональной информации третьим лицам, что противозаконно. Помните, что «взыскатель» вправе попросить вас о личной встрече, но только с вашего позволения. Далее коллектор может в культурной форме уведомить о наличии задолженности и попросить ее погасить. Не показывайте страх, но и не будьте излишне наглыми
Коллекторы недолюбливают юридически грамотных граждан, не обращающих внимание на их угрозы. Разговор ведите спокойно, но только по факту. Никаких лишних фактов о себе упоминать не стоит
Не просите поблажек у «взыскателя». Это послужит рычагом давления на должника и основой для дальнейшего шантажа. Не опасайтесь, если вам угрожают 159 и 177 статьей УК РФ. В случае со 177 почти невозможно доказать, что гражданин не выплачивал средства, руководствуясь корыстными целями. Если должник внес хотя бы один платеж, то и статья «Мошенничество» ему не грозит. Не обещайте, что задолженность будет погашена завтра. Такие оправдания работник слышит ежедневно, а пустословием вы его только разозлите. Не спорьте с коллекторами, если вы уже выплатили долг. Это не остановит звонки от агентства. Все сотрудники коллекторских агентств работают по строго предписанной схеме. У них есть определенный список, и, пока имя гражданина в нём числится, для «взыскателей» вы остаетесь должником. Обратитесь в банк. Своевременно проинформировав организацию об уплате своих долгов, вы быстро решите проблему
Никаких лишних фактов о себе упоминать не стоит. Не просите поблажек у «взыскателя». Это послужит рычагом давления на должника и основой для дальнейшего шантажа. Не опасайтесь, если вам угрожают 159 и 177 статьей УК РФ. В случае со 177 почти невозможно доказать, что гражданин не выплачивал средства, руководствуясь корыстными целями. Если должник внес хотя бы один платеж, то и статья «Мошенничество» ему не грозит. Не обещайте, что задолженность будет погашена завтра. Такие оправдания работник слышит ежедневно, а пустословием вы его только разозлите. Не спорьте с коллекторами, если вы уже выплатили долг. Это не остановит звонки от агентства. Все сотрудники коллекторских агентств работают по строго предписанной схеме. У них есть определенный список, и, пока имя гражданина в нём числится, для «взыскателей» вы остаетесь должником. Обратитесь в банк. Своевременно проинформировав организацию об уплате своих долгов, вы быстро решите проблему.
Если разговор с коллектором вам не по зубам, наймите адвоката. Если коллектор захочет пообщаться и увидеться – смело отправляйте его к вашему юристу.
Чем занимаются коллекторские агентства?
Принцип работы коллекторского агентства стал регулироваться на государственном уровне с 2014 года, а спустя два года был принят Федеральный закон, который определил права таких компаний и способы их деятельности.
Различают несколько вариантов таких организаций:
- Работают с банком на основании договора и получают свой гонорар от взыскания сумм – как правило, это порядка 20-25%.
- Созданы при штате кредитной компании и являются структурным подразделением банка – в поле деятельности таких отделов входит не только общение с должниками, но и предварительный сбор и аналитика клиентской базы, обработка персональной информации и иные методы логистики.
- Автономные организации – выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Сотрудники взыскивают средства с заёмщиков всеми возможными методами. Большая часть таких агентств – «чёрные коллекторы», чья работа не вписывается в рамки закона.
Все профессии нужны, все профессии важны
Мы еще вернемся к триллеру, который я нарисовала в своем воображении в начале статьи. Самое интересное, что люди из него не имеют никакого отношения к коллекторам. Это бандиты, мошенники, разбойники. Как хотите назовите, только не коллекторами.
В качестве взыскателя могут быть:
- банки;
- микрофинансовые организации;
- страховые компании;
- организации по предоставлению услуг связи, коммунальных услуг и т. д.
Коллекторская служба и опасна, и трудна, требует высокого профессионализма ее сотрудников. По сути каждый из них должен совмещать в себе сразу 3 профессии: юрист, экономист и психолог. Согласитесь, что с таким набором навыков стать коллектором непросто.
С января 2017 года в России действует закон № 230, который четко регламентирует деятельность по взысканию просроченной задолженности. Все, кто хочет ассоциировать себя с профессией “коллектор”, обязаны ему следовать. Мы не раз будем возвращаться к его статьям, чтобы уяснить, что могут, а что не имеют право делать коллекторы в отношении должника.
В профессиональных услугах собирателей (так с английского переводится слово “коллектор”) нуждаются не только финансово-кредитные организации, но и сами должники. Объясню почему.
Коллекторское агентство, официально работающее на рынке, заинтересовано в том, чтобы взыскать долг с должника. От этого зависит его прибыль и зарплата сотрудников, поэтому оно идет на значительные уступки. Многие из этих компаний разрабатывают специальные программы, которые облегчают долговое бремя. Например, коллекторское агентство “Феникс” предлагает такие льготные условия погашения долга, как:
- рассрочка платежа без процентов, когда сумма задолженности просто делится на равные платежи;
- списание части долга, если заемщик смог погасить большую его часть.
После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!
Скачать книгу
Я проанализировала деятельность пяти крупных игроков на рынке. Они используют разные методы, в том числе:
- юридическая помощь в реализации имущества в счет погашения долга;
- помощь в подготовке документов для обращения в банки для реструктуризации или рефинансирования кредитов;
- составление удобного для заемщика графика платежей;
- приостановление процесса исполнительного производства и др.
Работа в тесном сотрудничестве с коллекторским агентством зачастую поможет избежать более серьезных последствий отказа платить по кредиту. Например:
- После вынесения решения суда о принудительном взыскании долга вы можете лишиться движимого и недвижимого имущества, вам запретят выезд за границу, отберут права на транспортное средство и т. д.
- Будет безвозвратно испорчена кредитная история, которая закроет дорогу к кредитным средствам банков.
- Арестуют денежные средства на счетах и установят принудительное взыскание с заработной платы.
Заметьте, что эти последствия возникают не от деятельности коллекторов, они не имеют право лишать, изымать, арестовывать, а от судебных приставов. В этом и есть положительная сторона работы с профессиональными собирателями. Они помогают решить проблему с долгами в досудебном порядке. Иногда люди просто не знают, что и как надо делать, если попали в сложную жизненную ситуацию.
Описание специальности
Начнем разговор с определений и терминологии. Коллектор – человек, который обеспечивает банку гарантии возврата средств. Причем методы влияния на клиента здесь до принятия закона в 2016 году ограничивались КоАП и УК РФ.
Соответственно, воздействие на клиента часто выходило за рамки вежливого и конструктивного диалога. Действия коллекторов по отношению к должникам воплощаются в угрозы и систематическое психологическое давление.
Коллекторы – это люди, которые вынуждают заемщика вернуть деньги кредитору
Здесь коллекторы руководствуются лишь личными представлениями о законности подобных мер. Хотя, имея юридическое образование и опыт работы в структурах МВД и ФССП, такие люди редко преступают критическую грань, за которую предусмотрена уголовная ответственность. Правда, отдельные скандалы в прессе говорят об обратном
Однако для представителя кредитора важно умение убедить оппонента в неизбежности возврата средств доступными методами
Угрожая неплательщику судом, такие сотрудники добиваются поставленных целей – половина злостных должников изыскивают средства на погашение долгов. Хотя в этих ситуациях клиенту банка бояться нечего – ведь при подобном исходе суд приостанавливает рост процентов по остатку суммы, что уже выгодно для неплательщика.
Правда, бесконечные сообщения о «воровстве денег» и похожие необоснованные обвинения ломают психику должников, а юридическая безграмотность приводит к замалчиванию подобных способов воздействия.
Watch this video on YouTube
Как работают мошенники
В последнее время под коллекторов маскируются мошенники. Они выступают якобы от имени агентства, надеясь получить деньги незаконно. Как узнать, что перед вами жулик:
- он всегда будет действовать противозаконно;
- не дает никаких документов;
- пугают полицией и судебными приставами;
- не соглашаются ни на какие компромиссы.
При подозрении о мошенничестве, надо срочно обращаться в полицию или прокуратуру, писать заявления. Настоящие коллекторы воздействуют только психологически, без грубой силы.
Если человек может вести себя спокойно даже в критической ситуации, к нему быстро потеряют интерес. При появлении долгов лучше не доводить до обращения к коллекторам, а постараться решить вопрос мирно с кредитором.
