Максимальная сумма микрозайма при первом обращении увеличена.

Правила получения средств без паспорта на карту через Интернет

На первом этапе нужно зарегистрироваться, создав личный кабинет на сайте микрофинансовой организации. Процедура состоит из ввода ФИО, контактной информации (указание телефона, электронной почты) и паспортных данных.

В большинстве случаев проводится загрузка на сайт фотографий или скана паспорта в хорошем качестве. К аккаунту привязывается и верифицируется банковская карта.

Также могут быть предусмотрены дополнительные пункты, связанные с образованием, семейным положением, текущей должностью и прочими аспектами. Их наличие или отсутствие определяется политикой организации, оформляющей микрозайм. Чаще всего в данном блоке встречаются вопросы о:

• ежемесячном доходе;
• текущих обязательствах по кредитам.

Клиентская база данных – место хранения всей полученной информации и результатов скоринговой проверки качества кредитной истории (детальнее всего анализируются соглашения за последние 3 года).

Факты в ней остаются в течение нескольких лет даже в том случае, если было вынесено отрицательное решение.

При успешном результате проверки и одобрении заявки на первый микрозайм нужно подтвердить выдачу и погасить его в срок для того, чтобы затем получить право на повторное обращение без паспорта.

Не стоит забывать о необходимости корректировки данных в личном кабинете при их изменении.

Все это выполняется без паспорта или другого личного документа с минимальным риском отказа. Постоянным клиентам доступно еще одно преимущество – участие в программах лояльности.

Обратите внимание: быстрее всего микрозайм поступит на карту или электронный кошелек

МФО	Условия
СМСФинанс	Одной из самых удобных МФО в плане сотрудничества является СМСФинанс. Изначально микрозайм суммой до 20 000 выдается онлайн при десятидневном беспроцентном периоде. Повторные оформляются без переплат до 7 дней с лимитом по сумме в размере 30 000. Ограничение по сроку – 1 месяц. СМСФинанс чаще всего выдает микрозайм под стандартные 2 % в сутки. Ответственные заемщики получают деньги без паспорта, а также следующие бонусы: увеличенный лимит по сумме; участие в розыгрыше ценных призов; ставку менее 1 % в сутки. СМС с решением организации поступает в течение нескольких минут. При положительном ответе договор можно активировать сообщением или онлайн в личном кабинете. За 1 минуту реализуется продление с оплатой процентов за пользование средствами.
Joymoney	Joymoney выполняет регистрацию по паспорту, также следует указать адрес проживания, место работы, уровень доходов и текущие обязательства. Во второй раз легко получить микрозайм за 5 минут онлайн без паспорта. Лимит для новых клиентов на карту/электронный кошелек – 8 000 рублей, постоянных – 60 000.

Где дадут микрозайм 30000 руб. с первого раза?

В рекламе многих микрофинансовых организаций указаны крупные суммы и длительные сроки кредитования. Заинтересованный заемщик идет в МФО в надежде получить заветную сумму, а тут его ждет самый настоящий «облом». Оказывается, заявленная в рекламе максимальная сумма доступна лишь постоянным клиентам или заемщикам определенной категории (например, пенсионеры), а в первый раз компания готова выдать лишь 10-20% от максимальной суммы.

Не мудрено, что многие клиенты ищут МФО, которые готовы выдать микрозаймы на 30000 руб. уже при первом обращении. Мы тоже составили рейтинг таких МФО в таблице.

Название МФО	Сумма в рублях	Ставка	Максимальный срок	Переплата при максимальном сроке
До Зарплаты	30000	0.506%	12 месяцев	30495,6 руб
Деньги на дом	30000	0.555%	52 недели	60636
МигКредит	30000	0.333%	48 недель	33600
Деньги будут	30000	0.44%	364 дня (52 недели)	48048

Практически все микрофинансовые организации предлагают микрозаймы 30000 руб. на длительный срок до 48 или 52 недель, за исключением МФО Деньги взаймы, которая кредитует максимум на 6 месяцев.

Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037

• Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
• Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
• Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
• Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
• Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
• Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

Быстрый займ в ДоЗарплаты
Лицензия ЦБ РФ №651403140005467

• Сумма займа от 20 000 до 100 000
• Срок займа от 21 до 365 дней
• Минимум документов для оформления
• Вы сможете продлить займ
• Самый большой срок и большая сумма на рынке займов
• Высокий процент одобрения – 95 из 100

Если обратиться к онлайн МФО, которые заявляют о максимальных суммах до 30000 рублей на срок до 30 дней, то это не более, чем рекламный ход. На самом деле ни одна компания, предоставляющая онлайн займы до зарплаты, не выдаст в первый раз заем на такую крупную сумму.

Процедура оформления микрозаймов до 30000 рублей различается в каждой из компаний. В одних заявка оформляется дистанционно, в других предусмотрено офлайн получение в офисе, а в третьих — через сеть персональных менеджеров.

• Например, МФО МигКредит предоставляет крупные займы через интернет переводом на именную банковскую карту заемщика или систему переводов (Contact, Лидер и т.д.) Процедура оформления происходит полностью через интернет: заемщик выбирает сумму и срок, заполняет подробную анкету, подтверждает условия специальным кодом из СМС и дожидается решения, сидя дома или на работе. Если заявку одобрят, деньги переведут выбранным способом сразу же после принятия решения.
• В МФО Деньги на дом оформление происходит по месту проживания заемщика. Для оформления по месту прописки приезжает персональный менеджер с полным пакетом документов, заполняет анкету, оставляет специальную карту с ПИН-кодом, на которую в случае положительного решения поступят деньги.
• Остальные организации предоставляют займы наличными в офисах обслуживания. Для получения такого микрокредита заемщик должен подать предварительную заявку на сайте и дождаться решения. Если микрозайм до 30000 руб. одобрят, клиента вызовут в офис для заполнения анкеты. На месте заемщика сфотографируют, зададут несколько вопросов, перепишут паспортные данные. Рассмотрение может занять до нескольких часов. Когда заявку одобрят, заемщику позвонят и снова вызовут в офис. На месте клиент должен будет подписать договор займа и получить деньги наличными в кассе.

Какой способ из перечисленных выбрать — решать только заемщику, но более удобным и быстрым будет получение дистанционного займа через интернет.

Какие проценты в МФО должны быть по закону

С января 2019 года начали действовать поправки к закону, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Согласно внесенным изменениям, максимальная процентная ставка по микрокредитам составляет 1,5%. С июля ставки по микрозаймам снизятся до 1% в день.

Максимальная переплата по микрозайму по закону не должна превышать сумму кредита в 2,5 раза. С июля данная цифра также станет ниже. Лимит за пользование кредитными средствами, включая штрафы и неустойки, составит сумму в 2 раза больше от объема одолженных средств. Исходя из этих цифр, максимальный размер долга даже с просрочками будет фиксированным и зависит от суммы займа. Начислять проценты по займам до бесконечности кредитор не имеет права.

Это интересно: Какой автокредит выгоднее — где взять

Действия при замене паспорта

Если заемщику пришлось поменять паспорт, необходимо связаться с сотрудниками микрофинансовой организации для того, чтобы внести новые данные в профиль. Многие займодатели в таком случае направляют в собственный филиал по месту проживания обратившегося.

Организации, не имеющие большой клиентской базы, как правило, просят отправить письмо в главный офис. В нем требуется указать свои намерения, причину смены и новые данные паспорта.

Если клиент МФО получает микрозайм на карту или электронный кошелек, можно не торопиться. Однако использование платежных систем Контакт, Юнистрим, Золотая Корона и банковского счета по старым данным невозможно.

⚡️ Займ на большую сумму на карту – какие лимиты у МФО, таблица сравнения

Обычно пользователь может получить не более 20000 рублей, если не хочет волокиты со справками и подтверждением уровня доходов. Чтобы поднять лимит и оформить займ на большой срок с увеличенной суммой, предстоит действовать в два этапа. Сначала взять небольшой первый займ бесплатно на неделю-две и быстро вернуть, потом оформить большой тариф. Или сразу искать варианты с предложениями займов на длительный период, а их не так много:

Название компании	Суточная ставка (%)	Сколько дают (руб)	На какой срок (дни)
MoneyMan	0-0,9	до 70 000	5-60
TurboZaim	0,5-1	до 50 000	7-168
МигКредит	0-1	100000	10-48
Vivus	0-1	100000	1-264
ВиваДеньги	0-1	80 000	5-365
БыстроДеньги	0-1	100000	61-180
ДжойМани	0-1	60 000	5-120
До Зарплаты	0-1	100 000	7-180
Lime-Zaim	0-1	70 000	10-168
Ракета Деньги	0-1	80 000	5-126

Как видим, максимально допустимый лимит не превышает ста тысяч рублей, а период финансирования — одного года. Рекомендуемые компании по подходам к формиованию пакета справок:

1. Манимен.
2. Вивус.
3. Мигкредит.

Что изменилось для заемщика?

Утвержденные изменения вступают в силу постепенно, и с каждым новым этапом будет происходить ужесточение нововведений.

На данный момент можно выделить следующие пункты:

1. В микрофинансовых организациях выделяют новый тип микрокредита на период до 15 дней и суммой до 10 000 рублей. Продлить договор нельзя. Предусмотрены также свои ограничения по переплате, поэтому все отмеченные далее сведения по поводу процентных ставок конкретно этого вида займа не касаются. Здесь действует один максимальный порог в 30%, который распространяется на общую величину переплаты по всем комиссиям. Поэтому, в соответствии с показателями долговых обязательств, размер суточной ставки не может превышать 200 рублей.
2. Максимальный процент по микрозайму по закону не превышает 1,5% ежедневно. Если договор заключен сроком до 1 года, действует максимальный размер переплаты, который составляет не больше 2,5 объема исходной суммы. Это нововведение относится не только к комиссиям за пользование деньгами, но и штрафным санкциям за просрочки по платежам.
3. Ограничен круг лиц, которые осуществляют микрофинансирование населения. Чтобы заключать договор микрокредита с простыми гражданами, следует официально выделить профессиональную деятельность: выдача потребительских займов. Суть закона заключается в получении лицензии у Центрального банка или включения в госреестр. При отсутствии данного условия, кредитор не сможет принудительно требовать возврата своих денег через суд.

Монеза

Еще один интересный вариант для получения денежных средств взаймы. Здесь можно запросить от 3.000 до 15.000 рублей при условии возврата за 5-35 дней. Процентная ставка новым клиентам 0%, действует на весь срок договора.

Требования к заемщикам: нужно быть в возрасте от 20 до 65 лет, и иметь постоянную прописку. Как получить: переводом на пластиковую карту, на счет в банке или по системе денежных переводов. Выдача в день обращения всего за 5 минут.

Преимущества

Быстро изучают заявку и практически моментально переводят денежные средства. Хороший срок возврата средств, нулевой процент есть на весь срок без ограничений. Широкий выбор способов получения денег.

Недостатки

Маленькая сумма кредитования – всего 15 тысяч. Не работают с молодежью и пенсионерами, очень ограниченный возрастной ценз для клиентов.

⚡️ Большие займы на большой срок с ежемесячным погашением – особенности возврата

В отличие от краткосрочных вариантов, займы с большим лимитом и долгим сроком переводятся на варианты оплаты долга с еженедельного на ежемесячный. Хотя при желании, можете обговорить с компанией варианты погашения задолженности, кроме того, всегда разрешено выплатить долг досрочно. Погашение раньше срока в большинстве сервисов производится бесплатно и самостоятельно, через интерфейс системы учетной записи.

Так как процентная ставка по долгосрочным микрокредитам в МФО выше, чем у банков, обслуживание дорогое, поэтому правильно рассчитывайте силы и ни в коем случае не допускайте просрочек, так как отдавать придется много.

Наш эксперт

Владимир Федорук
Финансовый аналитик, опыт работы с российскими банками и МФО – с 2012 года.

Спросить

Вопрос эксперту

Если компания, выдающая займ навязывает страховку при оформлении, вправе клиент отказаться?

У всех по разному – у одних страховка не обязательна, но отказавшись от нее вы значительно понижаете шансы на одобрнние

У других, (например Манимен) можно договориться об уменьшении выплаты процентов на размер выплат по страховке.

Часто задаваемые вопросы

У кого по условиям самые большие займы и маленький процент отказов?
По сумме этих показателей рекомендуем обратить внимание на предложения Vivus и MoneyMan. У МигКредита процент одобрения ниже.

Какой банк выбрать, чтобы получить большую сумму займа без справок о доходах?
Хорошие условия на кредиты в Альфа Банке и ВТБ

На сумму до 50000 рублей справки не предоставляются.

Если на момент оформления исполнилось полных 19 лет, куда лучше подавать заявку, МКК, или банк.
Большиинство банков предпочитают работать с заемщиками от 20 лет, иногда возрастной ценз еще выше (22-23 года).

Онлайн-микрозаймы с наибольшей суммой

МФО	Срок микрозайма	Максимальная сумма микрозайма
Moneyman	до 126 дней при сумме займа от 30 до 50 тыс. руб. до 31 дня при сумме займа до 30 тыс. руб.	до 50 тыс. руб.
Займер	до 30 дней	до 30 тыс. руб.
Ezaem	до 30 дней	до 30 тыс. руб.Более 15 тыс. доступно при повторном займе
Kredito24.ru	до 30 дней	до 30 тыс. Займ на сумму более 9 тыс. доступен только для повторных клиентов
еКапуста	до 21 дня	до 30 тыс. руб.
Mili.ru	до 30 дней	до 30 тыс. руб. При первом обращении можно получить до 21 тыс. руб.
СМСфинанс	до 270 дней при сумме займа от 15 тыс. до 30 тыс. руб. до 30 дней при сумме займа от 1 тыс. до 15 тыс. руб.	до 30 тыс. руб. Более 6 тыс. рублей может быть недоступно для первого займа
Росмикрокредит	до 168 дней при сумме займа от 11 до 30 тыс. руб. до 35 дней при сумме займа от 3 до 10 тыс. руб.	до 30 тыс. руб.
ExpressMoney24	до 21 дня	до 30 тыс. руб.
GreenMoney	до 30 дней	до 29 тыс. руб. Сумма первоначального займа – 8 тыс. руб.

Заявляя о максимально возможных суммах микрозайма, компании все же предупреждают, что получить такие займы можно не сразу, а лишь постепенно. Если заемщик обращается в данную МФО впервые, то ему могут предложить заем на небольшую сумму.

Заемщик, который исправно и в срок погасит первый заем, получает возможности для оформления нового займа на более выгодных условиях и на более крупную сумму. Так, компании поощряют граждан соблюдать условия договора, а также сохранять верность выбранной микрофинансовой организации.

Данные по участникам рейтинга

МФО	Способы получения денег	Сумма к возврату при оформлении займа в 5 тыс. рублей на срок 7 дней
Moneyman	на банковскую карту на банковский счет на Яндекс кошелек через систему CONTACT через систему UNISTREAM через систему Золотая Корона	5 648 руб.
Займер	на банковскую карту на банковский счет Яндекс.Деньги через систему Контакт	5 840 руб.
Ezaem	на банковскую карту на банковский счет на QIWI кошелек через систему CONTACT	5 000 руб. (первый заем до 15 тыс. руб. бесплатен)
Kredito24.ru	на банковскую карту на банковский счет	5 665 руб.
еКапуста	на банковскую карту на банковский счет на Киви кошелек Яндекс.Деньги через систему CONTACT через систему Золотая Корона	5 805 руб.
Mili.ru	на карту «Кукуруза»	5 700 руб.
Росмикрокредит	на банковскую карту на банковский счет	5 604 руб.
СМСфинанс	на банковскую карту на банковский счет на Киви кошелек на Яндекс кошелек на баланс мобильного телефона через систему CONTACT через систему Лидер	7 250 руб. при сроке 30 дней
ExpressMoney24	на банковскую карту на банковский счет	на банковский счет 5 700 руб.
GreenMoney	на банковскую карту	5 805 руб.

Получить онлайн-микрозайм можно самыми различными способами. Кажется, компании предусмотрели все ситуации и предложили заемщикам деньги наличными, займы на карту, на счет, электронные деньги. Компания СМСфинанс даже готова отправлять заем на баланс мобильного телефона.

Правила выдачи займов — это нужно знать

Федеральный закон №151 обязывает МФО соблюдать следующие правила:

1. Вся информация по займам должна быть размещена в месте, доступном для клиентов (на сайте или в офисе).
2. Необходимо информировать клиентов о том, что фирма лицензирована. По требованию клиента МФО должна предоставить для ознакомления соответствующее свидетельство.
3. Давать полную информацию об условиях выдачи денег.
4. Клиенту должны быть разъяснены его права и обязанности, способы получения и возврата займа.
5. Не разглашать информацию о заемщике и производимых им финансовых операциях.
6. Максимальная сумма микрозайма — 1 миллион рублей.
7. Срок займов в МФО по закону не может быть более 1 года.

Обязанности микрофинансовой компании

Согласно ФЗ 151 об МФО компания имеет следующие обязательства перед потенциальным заемщиком:

• разместить правила предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения, а также в интернете;
• раскрыть информацию о лицах, оказывающих влияние на принятие решения органами управления микрофинансовой компании;
• проинформировать потенциального клиента о том, внесена ли организация в государственный реестр, и по его требованию предъявить копию соответствующего документа (обычно это свидетельство МФО);
• дать полную и достоверную информацию об условиях предоставления займа лицу, подавшему заявление, в том числе это права и обязанности, связанные с получением микрозайма;
• при подаче заявки до подписания договора и получения займа проинформировать об условиях, возможных изменениях по инициативе сторон, платежах, связанных с получением, обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств;
• гарантировать тайну об операциях, которые осуществляют заемщики МФО;
• соблюдать экономические нормативы согласно закону об МФО 2017 и нормативным актам Банка России;
• исполнять иные обязанности в соответствии с законодательством, правовыми нормами и актами ЦБ РФ, учредительной документацией и условиями заключенных договоров.

Перед тем, как подписать договор на стадии подачи заявки, рекомендуем изучить правила, дополнительные соглашения по займу, график платежей – и задать вопросы, если есть нюансы, которых вы не понимаете. Помните, сотрудники микрофинансовой организации обязаны дать полные достоверные сведения до заключения сделки.

Откуда появляются долги в МФК

Долги в МФК могут возникнуть из-за отсутствия выплат или их задержки. Случается, что клиент внес деньги, однако их зачисление произошло с задержкой на несколько дней. Поэтому стоит переводить деньги за два-три дня до крайнего срока, учитывая особенности проведения банковских операций.

Чаще всего долги появляются из-за отсутствия возможности или желания возвращать долг. МФО может законно начислять штрафные санкции за просрочку и требовать погасить ссуду. Деятельность компаний, которые дают микрозаймы, регулируется российским законодательством. Поэтому начисленные выплаты с учетом пени и процентной ставки не могут превышать размер займа в два раза.

Что такое кредитный скоринг

Соискатели, которые планирую оформить кредит, часто интересуются: что такое скоринг и зачем он нужен. Кредитный скоринг — это оценка платежеспособности человека, которая определяет возможность выдачи кредита. Он базируется на статистических данных, среди которых возраст, доход, должность, КИ.

Существует два вида скоринга: социодемографический и FICO. Социодемографический показатель касается тех клиентов, которые не имеют кредитной истории. Исходя из этого он учитывает возраст, пол, семейное положение, образование, должность, стаж, доходы, расходы, наличие иждивенцев, место регистрации соискателя.

FICO скоринг базируется на анализе кредитной истории заемщика. Он учитывает, насколько своевременно выплачивались предыдущие займы, были ли просрочки, споры с банком, судебные решения

Также берется во внимание количество запросов о кредитной истории со стороны заемщика, опыт пользования кредитной картой. На последнем месте — демографические данные (пол, возраст, семейное положение)

Для получения займа важно, чтобы скоринговый бал был как можно больше. Показатель выше среднего дает возможность оформления кредита на выгодных условиях

Если цифра ниже среднего, банк потребует завышенную процентную ставку. При низком показателе придется искать другие способы одолжить деньги. Можно обратиться в микрофинансовую организацию или занять нужную сумму у частного кредитора.

Для чего нужен и на что влияет

Банки учитывают скоринговый бал для одобрения кредита. Этот показатель помогает кредитору объективно оценить заемщика, минуя человеческий фактор. Человеку может понадобиться несколько часов, чтобы составить характеристику заемщика. Не факт, что отчет менеджера будет достоверным и непредвзятым. Скоринговая система проводит оценку и прогнозирует платежную дисциплинированность клиента за несколько минут.

Заемщику данные скоринга нужны для того, чтобы оценить свои шансы на оформление ссуды. Узнать, сколько балов начислено, можно, отправив базовый запрос. Такая информация также понадобится, если банк отказал в займе. Узнав причину отказа, легче реабилитироваться и подготовиться для повторного получения кредита.

Как составляется

Узнав, что такое кредитный скоринг, необходимо понимать, как он составляется. Скоринговый балл просчитывается автоматически, основываясь на анализе нескольких критериев. Учитываются личные данные заемщика (пол, возраст, семейное положение, дети), образование, должность, размер дохода, кредитная история (если имеется).

При анализе финансовой составляющей во внимание берется должность, стаж работы, сумма ежемесячного дохода, неофициальные источники дохода. Также система сопоставляет суммарный доход потенциального заемщика с суммой по кредиту

Например, молодым заемщикам до 35 лет присваивается 7 баллов, а клиентам старше 45 лет — 35 баллов. Это означает, что взрослые потребители имеют более высокий доход, значит, шансы погасить кредит в срок увеличиваются. Похожая ситуация с семейным положением. Более дисциплинированными считаются клиенты, состоящие в браке. Им полагается число 29, в то время как одиноким заемщикам присваивается всего 9 баллов. Указанное количество баллов приблизительное, оно отличается в разных скоринговых системах.

Как получить

Узнать показатель кредитного скоринга можно в бюро кредитных историй. В России насчитывается 13 таких организаций, самой крупных из которых является Национальное Бюро кредитных историй. Также существуют независимые сервисы, которые проводят скоринг-тесты. Например, Мой рейтинг.
Определившись с организацией, необходимо зайти на сайт, пройти регистрацию и выбрать необходимый тип скоринга — социодемографический (если никогда не брали кредиты и не пользовались кредиткой) или FICO (если являетесь активным заемщиком).

Оценка FICO требует предоставления паспортных данных. Не имеет значения, какой кредит был оформлен ранее: потребительский, ипотека, займ на покупку авто. Это необходимо для того, чтобы БКИ нашло кредитную историю, составило подробный анализ и отчет.

Социодемографический скоринг не требует информации по паспорту. Здесь нужно указать только личные сведения: возраст, место работы, образование, семейное положение. Также понадобятся данные об имуществе, созаемщиках, поручителях. Нелишним будет сообщить о наличии иждивенцев. Например, я являюсь опекуном пожилых родителей. Эти данные очень важны для объективного расчета показателя по скорингу. Обработка анкеты занимает 2-3 минуты, стоимость услуги — 300 рублей.