Насколько актуальна для МФО проблема невозврата кредитов?
Если верить статистике, то на начало 2017 года проблемы с возвратом кредитов зафиксированы у 40 миллионов граждан РФ. Примерно одна треть всех должников — заемщики по микрокредитам (небольшие суммы, короткие сроки и кабальные проценты).
Активное население России составляет около 80 миллионов человек, 15 миллионов из них имеют непогашенные обязательства перед МФО. Это гигантская проблема, которую постоянно мониторит государственный аппарат.
Законодатель ищет пути ограничить бесконтрольную выдачу кредитов под непомерные проценты, исполнительная власть осуществляет локальный надзор за каждым МФО, а судебная разрешает спорные ситуации, связанные с исполнением сторонами кредитных договоров.
Реальное подтверждение влияния государственного контроля на рынок микрокредитования — общая тенденция уменьшения процента за пользование деньгами: если еще год назад средняя дневная ставка составляла около 2%, то сегодня можно найти кредиты со ставкой 1% и даже 0,5% в день.
Повышенное внимание со стороны государственных органов к деятельности МФО всё чаще становится причиной того, что полулегальные кредиторы вовсе отказываются от официального взыскания задолженности. Но это скорее исключение, чем правило
МФО не пойдет в суд взыскивать долги, если организация была оформлена с нарушениями закона, если кредитный договор содержит очевидные юридические дефекты, если пропущен срок исковой давности (три года) либо были утрачены документы на выдачу денег заемщику.
Не стоит рассчитывать, что маленькие суммы (до 10 000 рублей) неинтересны для МФО. При расчете процентов за пользование кредитными средствами по ставке 2% в день даже 5 000 рублей через год превратятся в 40 000 рублей. А это уже серьезный финансовый повод для обращения в суд.
Что делать, если МФО подала в суд
Если речь идет о крупной сумме задолженности, то у должника гораздо больше шансов получить повестку в суд, особенно если он взял деньги в крупной микрофинансовой организации. Но сам факт неотвратимости принудительного взыскания не стоит воспринимать в качестве трагедии, тем более что из этой ситуации можно получить определенную выгоду. Главное, чего не стоит делать в таких обстоятельствах – это игнорировать повестки и отказываться от непосредственного участия в рассмотрении дела. Это не помешает суду принять решение о принудительном взыскании, причем он, скорее всего, полностью удовлетворит требование МФО, какой бы абсурдной не оказалась выставленная сумма задолженности.
В связи с тем, что после обращения в суд МФО обязана остановить начисление штрафов и пени, должник может по собственной инициативе подать иск, чтобы зафиксировать сумму задолженности и не допустить ее дальнейшего увеличения. Но это применимо только в ситуациях, когда срок действия договора окончен, что характерно для краткосрочных займов.
Вопросы заемщиков по документам для получения займа
Безопасно ли предоставлять личные данные, особенно в онлайн-режиме? Могут ли ими воспользоваться мошенники?
Все МФК и МКК гарантируют полную конфиденциальность предоставленной информации. Личные данные остаются на защищенном сервисе и недоступны третьим лицам.
Сколько документов нужно для оформления займа?
Обязателен только общегражданский паспорт с постоянной или временной пропиской. Второй документ может быть затребован в индивидуальном порядке, но клиент может отказаться его предоставлять. Для повышения шансов на одобрение займа клиент может предъявить столько документов, сколько посчитает нужным.
Зачем операторы фотографируют клиента при оформлении займа?
Фотография подтверждает факт обращения и идентифицирует личность. Иногда фото заменяется видеосъемкой с паспортом в руке.
Нужны ли дополнительные документы студентам, оформляющим займ?
Если студент хочет получить обычный микрозайм, ему достаточно паспорта гражданина РФ. При оформлении специальных студенческих займов может потребоваться студенческий билет или зачетная книжка.
Как оформить займ пенсионеру?
Многие МФО предлагают специальные условия пенсионерам по возрасту: сниженную процентную ставку или увеличенную сумму займа. Иногда для подтверждения статуса требуют пенсионное удостоверение или выписку из пенсионного фонда, но некоторые МФО автоматически оформляют займы для пенсионеров людям старше 60 лет.
Обязательно ли предъявлять документы лично?
При онлайн-оформлении достаточно прикрепить к заявке четкие цветные фото или сканы, на которых хорошо читается вся информация.
Я оформлял займ по паспорту, но получил отказ. Может, нужно было приложить другие документы?
Среди заемщиков бытует мнение, что пачка дополнительных документов повысит шансы на получение займа. Однако это сработает только при отсутствии других факторов, влияющих на решение МФО. Чаще всего отказы получают клиенты, не соответствующие требованиям компании по возрасту, люди, имеющие незакрытые просроченные кредиты или финансовые взыскания по суду.
Чтобы получить займ на нужную сумму, достаточно правильно заполнить заявку и предоставить паспорт РФ. Дополнительные документы для оформления нужны в исключительных случаях: если у заемщика их нет, стоит поискать компанию, не запрашивающую лишние бумаги. Разнообразием микрофинансовых организаций позволяет подобрать идеальный вариант для каждого заемщика.
Что такое электронно-цифровая подпись?
Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.
Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.
Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.
Можно ли обжаловать решение суда?
Обжаловать решение суда можно в течение 1 месяца с даты принятия оглашения судебного решения. Конечно, у вас не получится обжаловать решение, если не будет верного основания. Так, если у заемщика просто нет денег на уплату долга, то такой факт достаточным основанием для обжалования быть не может.
Как правило, обжалованию подлежат судебные решения, в принятии которых были допущены серьёзные ошибки. Например:
- в ходе судебного процесса не было предоставлено достаточно доказательств для вынесения компетентного судебного решения;
- в ходе судебного процесса были некорректно применены правовые нормы;
- стороны не были должным образом уведомлены о сроках проведения судебного процесса, датах. времени, в том числе изменениях в них;
- суд не предоставил протокол заседания, либо протокол составлен неверно (например, нет подписей).
При наличие таких, либо же похожих оснований, заемщик может смело подавать на апелляцию.
Если все же подать на апелляцию нет возможности, то будьте готовы к следующим действиям со стороны судебных приставов:
- наложении ареста на ваше имущество;
- наложение запрета на выезд за границу;
- запрещение управления автомобилем и прочими транспортными средствами.
Как видите, последствия для нерадивого заемщика могут быть очень серьезными, поэтому до суда дело лучше не доводить.
Жалоба в СРО
Если МФО состоит в той или иной СРО, сообщить о нарушении с ее стороны можно, обратившись в соответствующий орган. На сегодняшний день в России функционирует несколько СРО:
- СРО «МиР»
- СРО «Единство»
- Союз «Микрофинансовый Альянс».
В числе причин подачи жалобы может быть любое нарушения Базовых стандартов СРО или закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Жалоба финансовому омбудсмену
Финансовом омбудсмен — уполномоченное лицо, оказывающее содействие в урегулировании конфликтов между гражданами и кредитными организациями, в том числе с МФО, в досудебном порядке. Он принимает обращения граждан одним из двух способов. Куда написать жалобу на МФО:
- На официальном сайте финансового омбудсмена (finombudsman.ru). Чтобы подать свое обращение, необходимо зарегистрироваться как физическое или юридическое лицо, затем войти в личный кабинет и написать жалобу.
- На почтовый адрес 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3. Напишите свое обращение на бумажном носителе и отправьте его письмом на указанный адрес.
Обратите внимание, что процедура подачи жалобы финансовому омбудсмену несколько специфична. Прежде чем жаловаться туда, вам необходимо обратиться с заявлением в ту МФО, к которой вы имеете претензии
Напишите электронное или бумажное письмо, отправьте его в соответствии с официальными контактами компании и ожидайте ответа. Если МФО не даст ответ в 15–30-дневный срок (в зависимости от формы подачи претензии), или ее ответ вас не устроит, тогда вы можете обратиться к финансовому омбудсмену. Более подробная инструкция с рекомендациями размещена на его официальном сайте.
