Мошенничество при оформлении кредита

Закон об ответственности за мошенничество в сфере кредитования, состав преступления

С целью контроля и наказания за мошеннические действия в сфере розничного кредитования введена статья Уголовного кодекса 159.1.

Чтобы признать действия частных лиц или организаций противоправными, необходимо наличие общих факторов:

• фигурант преступления должен быть старше 16 лет, так как уголовная ответственность по данной статье наступает только после достижения 16 лет;
• наличие преступного замысла, совершения деяния с целью завладения денежными средствами;
• предоставление подложных документов, искажение фактов. Обязательным условием является осознание заявителем факта представления ложной информации, фальсификации документов.

Чем грозит оформление займа по подложным документам?

Хищение денежных средств заемщиком путем предоставления ложной информации банковской организации наказывается штрафом в размере до 120 000 рублей, либо исправительными работами на срок до одного года.
Это же преступление, совершенное группой лиц по предварительному сговору наказывается штрафом в размере 300 000 рублей, либо исправительными работами до двух лет.

Кражи денег с банковских карт

Несколькими годами ранее, получить деньги с банковской карты можно было только в том случае, если она была утеряна или украдена. Сегодня делать это необязательно, в том случае, если пластик оснащен системой оплаты в одно касание. Схема мошенничества заключается в следующем, злоумышленник имеет POS-терминал, который достаточно приложить к банковской карте, чтобы списать с нее деньги. То есть, он указывает сумму списания и ищет жертву, на карте которой находят денежные средства, затем они списываются с баланса жертвы.

Чтобы избежать в данном случае неприятностей, и не потерять собственные средства, нужно приобрести специализированный чехол для банковской карты. Он не позволит мошенникам списать денежные средства, то есть, пластик становится активным, только после того, как его пользователь извлекает из защитного чехла.

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Данный вид аферы относиться больше к гражданам, которые соглашаются выступать поручителями в оформлении кредита своим близким другом или родственником. В данном случае если заёмщик не будет выполнять свои обязательства, поручителю придётся погасить долг за него.

Не стоит связываться с подобным родом оформления денег взаймы, потому что хорошим это не заканчивается.

Покупка товара в кредит

Большинство магазинов предоставляют возможность покупки товара в кредит или рассрочку. Здесь мошенником выступает не магазин, не банк, а посредник, который в момент покупки товара предлагает выплатить деньги за покупателя и при этом выдаёт ему кредит наличными средствами.

В таком случае гражданин не получает товар, получает обязательства по уплате кредита и на руках у него какая-то минимальная часть суммы наличными.

Мошенники сами сотрудники банков

Аферы среди сотрудников банка также встречаются. Как правило, они начинают сотрудничать с мошенниками для того, чтобы получить личную выгоду в денежном эквиваленте. Действуют такие схемы по алгоритму «оформление кредита, быстро и без наличия справки о доходах».

Несколько правил безопасности

Соблюдая элементарные правила безопасности, почти всех возможных проблем по расписанным сценариям можно избежать:

• Потеря паспорта. Нужно обратиться с заявлением о пропаже документа с описанием обстоятельств, датой и предполагаемым местом, где он мог быть утерян. У дежурного в полиции нужно взять уведомление с отметкой о дате обращения и номере регистрации обращения в КУСП, которое необходимо сохранить.
• Кредитные брокеры. Работать с посредниками можно, есть вполне добросовестные компании, которые действительно оказывают помощь в получении кредита. «Золотое» правило – не делать предоплаты, а оплачивать услугу по результату.
• Кредитная заявка в сети. Нельзя подавать заявке на первом попавшемся сайте, это можно делать только на сайтах банков или с личных кабинетов, если имеется такая возможность. При подаче заявки через сайт банка нужно убедиться, что он защищён протоколом безопасности https.
• Мошенничество по карте. Не следует себе в убыток экономить на услуге SMS-информирования о движениях по банковской карте. Оно позволяет отслеживать снятие наличных и если, операцию провёл мошенник, владелец может тут же заблокировать карту через интернет-банкинг.
• Мошенничество с рассрочками. Тут все просто – к подобным посредникам лучше не обращаться вообще.

Что же касается недобросовестного поведения самих банков, на это можно пожаловаться в Центробанк (который быстро оштрафует банк на круглую сумму), а также на форумах, которые посещают представители банков (например, «Народный рейтинг банков»).

И последнее. Не следуют раскидываться своими персональными данными. В детстве родители учат своих отпрысков не разговаривать с неизвестными личностями. В некоторых случаях, отказ от общения с незнакомцами может быть лучшим выходом и для взрослых. Кто знает, быть может именно в эту секунду у какого-нибудь гения отъёма средств у граждан, родилась очередная потрясающая идея? Будьте начеку!

Теперь нам известно:

• как оформляют кредиты по поддельным документам;
• о том, как обманывают своих клиентов кредитные брокеры;
• почему надо быть осторожными с введением персональных данных на различных сайтах;
• о случаях мошенничества с банковскими картами;
• о мошенничестве на доверии;
• о правилах безопасности потенциального заёмщика.

Как себя обезопасить от мошенничества с кредитами?

Чтобы защититься от кредитных аферистов, необходимо выполнять простые рекомендации:

• обращаться за получением заёмных средств следует только в проверенные организации (по рекомендации близких либо основываясь на реальных отзывах других клиентов);
• никогда не передавать свой паспорт третьим лицам (исключение составляют сотрудники государственных учреждений, надёжных банков, страховых и юридических компаний);
• не оставлять паспорт в залог;
• передавать третьим лицам копию документа только при наличии веских оснований;
• данные паспорта указывать только на проверенных сайтах;
• в случае утери документа немедленно обратиться в правоохранительные органы;
• при подписании каких-либо договоров и заявлений в любых учреждениях всегда внимательно изучать их содержание.

Также эксперты советуют время от времени самостоятельно контролировать состояние своей кредитной истории. Каждый человек может не более 2-х раз в год абсолютно бесплатно проверить собственное кредитное досье.

Статья «Мошенничество»: суть и применение

Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

1. При предоставлении заведомо ложных сведений.
2. При хищении денежных средств в крупном размере.
3. При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает платить кредит. До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

• наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
• реальность адреса регистрации;
• данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

• штраф до 120 тысяч рублей;
• штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
• работы обязательные в течении 360 часов;
• исправительные работы – срок до года;
• ограничение свободы (условное) до 2 лет;
• лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:

• штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
• штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – три года доходов);
• принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
• лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

2020: В России начался всплеск хищений предварительно одобренных кредитов

В конце октября 2020 года стало известно о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов в России. Аферисты, используя способы социальной инженерии, убеждают россиян оформить такой займ и затем перевести деньги на счета злоумышленников.

Мошенники представляются банковскими сотрудниками и сообщают клиенту банка, что на него оформляется кредит. Услышав, что его берёт не сам клиент, аферисты убеждают установить специальное приложение для отмены заявки, через которое оформляется кредит и выводятся деньги. В итоге потерпевший остаётся с долгом перед банком, который почти невозможно оспорить.

Банки предупредили о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов

Такие мошенничества сейчас распространены, причем преступники все чаще нацелены не на остатки на счетах, а на кредиты, доступные для клиента, — рассказали РБК в Альфа-банк.

Замначальника департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков подтверди изданию «существенное» увеличение числа случаев мошенничества с применением методов социальной инженерии для получения предодобренных кредитов. По его словам, первые случаи такого обмана зарегистрированы Газпромбанком во второй половине 2019 года.

За десять месяцев 2020 года суммарный доход от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей. Мошенники звонят клиентам банка, используя базы данных для доступа к их ФИО, номеру телефона и банку, в котором они обслуживаются. 

Одна из пострадавших рассказала РБК, что в ее случае мошенники не просили установить программу удаленного доступа, а выяснили только код из SMS. По ее словам, они заранее знали сумму предодобренного кредита. В «Лаборатории Касперского», в этом случае мошенники могли получить доступ не к мобильному приложению, а к интернет-банкингу клиента, обманом выясняя все необходимые данные для входа.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Итак, предположим худший итог – вы все таки стали жертвой обмана или манипуляций с договорами. В этом случае остается только одно – защищать себя всеми возможными методами. Их не так уж и много, но они достаточно универсальны.

Первый способ защитить себя – подать заявление в полицию. Мошенничество – уголовно наказуемое преступление, и именно полиция должна им заниматься в первую очередь. В связи с этим если вы стали жертвой обмана со стороны мошенника, а не банка, то именно полиция будет максимально эффективна. Кроме того, в неё так же можно обратиться, если вы поймали злоумышленника при выполнении самих мошеннических действий и еще не понесли никакого ущерба.

Вторая инстанция, в которую вам стоит обратиться – Центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ – организация, призванная осуществлять контроль за банковской деятельностью. Если именно банк был уличен в обмане, то ЦБ РФ сможет наиболее быстро и эффективно принять соответствующие меры. Обратиться в эту организацию можно, посетив ближайшее отделение или же направив заказное письмо.

Федеральная Антимонопольная Служба (ФАС) так же занимается нарушениями в сфере финансов. Она так же будет полезна в том случае, если банк намеренно совершил нарушение с целью наживы. Его работа больше напоминает работу прокуратуры – мошенничество рассматривается в первую очередь как преступление, а не как нарушение правил банковской деятельности. Обращение в эту службу будет значительно эффективней, чем в ЦБ РФ, но при этом у вас должны быть веские основания и доказательства.

Последняя, самая действенная инстанция – суд. При подаче иска в суд не будет иметь особого значения в том, виноват ли обычный мошенник или преступление совершил банк – в любом случае будет проведена проверка законности договора займа и сопровождающих его операций. Обращение в суд так же наиболее эффективно если вы уже пострадали материально в значительной степени или если ваша ситуация по своему уникальна.

Как избежать обмана

Хлопотное, но 100% надежное средство от скимминга – СМС-подтверждения платежей. Сейчас почти все банки предоставляют такую услугу. Алгоритм действий: ничего не снимал, но пришла СМС с кодом подтверждения – складываем кукиш в сторону предполагаемого местонахождения мошенников, но СМС ни в коем случае не стираем. Идем в банк, затем в полицию, показываем и объясняем ситуацию. Есть заявления от граждан – прохиндеев рано или поздно вычислят, и энное количество потенциальных жертв избежит печальной участи.

Это очень важный момент, вдруг придется потом оспаривать ложный кредит через суд. Раз не побоялся в полицию заявить, значит, точно жертва жуликов, а не их пособник.

1. Чтобы избежать фишинга, следим за командной строкой браузера, как описаное. СМС-подтверждение и здесь не помешает. Для пущей гарантии – все солидные интернет-торговцы предлагают доставку до двери с оплатой курьеру наличными. Комиссия порядка 1% от суммы покупки, что недорого за безопасность, учитывая, что цены в интернете на 2 — 10% дешевле розничных.
2. Еще вариант – оплата безналом. Звоним по контактному телефону, утрясаем вопрос с торговым менеджером. На мейл получаем счет с их реквизитами. Несем его в свой банк, просим проверить, они обязаны делать это бесплатно. Чисто – платим и ждем приобретения. «Муть» обнаружена – тут же заявляем куда следует.
3. Если есть подозрение на вишинг – достаем свой кредитный договор и сравниваем контактные данные банка там и в письме. Расходятся – заявляем в СБ банка и в полицию. Совпадают – идем в банк, требуем встречи с управляющим (никак не менее!), а от него – объяснений. Банки не имеют права требовать личные данные клиентов заочно по своей инициативе. Вдруг у них действительно форс-мажор – объясняют, извиняются – удостоверяем, что просят, лично и в отделении. Удаленно – никоим образом! Банковские серверы надежны, но ваш-то личный интернет куда как менее гарантирован от перехвата данных.
4. С фармингом сложнее, особенно не резиденту. Во-первых, звонить на горячий номер по роумингу может просто денег на телефоне не хватить, там-то эти номера платные. Во-вторых, заблокировать карточку – значит, остаться «за бугром» без денег. И отделения своего банка там может вовсе не оказаться.

Единственный выход – бегом к любому банкомату в отделении любого банка, не на улице, не в торговом центре или где-то еще. Только в банке! Там снимаем сразу всю наличность, невзирая на комиссию, иначе потеряем вообще все, плюс получим кредит, оспорить который будет чрезвычайно трудно. Времени на это – от получаса до двух часов. Именно столько нужно ворам, чтобы по вашему массиву данных сделать фальшивку. Лучше, конечно, уложиться в меньшее значение.

Банки постепенно внедряют новую страховку от мошенников

Банк ВТБ предложил своим клиентам услугу, включающую возможность воспользоваться страховкой от мошенничества. Фактически, он предложил клиентам покупать юридическую поддержку в ситуации, когда в отношении клиента банка произошло мошенничество. В случае сомнительного списания средств с карты юристы должны оказать застрахованному лицу помощь с оформлением документов для страховой компании или с оформлением возврата денег.

ВТБ и Сбер, как известно, государственные локомотивы на рынке услуг частным лицам. Новый продукт ВТБ предусматривает услугу страхование карт и счетов клиентов от «дурака». То есть от мошеннических списаний, основанных на применении методов социальной инженерии. Полис распространяется, в том числе, на счета и карты, открытые в других российских банках.

Страховка (по документам) покрывает основные типы мошеннических списаний, включая хищение денег с помощью запугивания клиентов при телефонных звонках — когда злоумышленники обманом получили у человека данные его карты или пароль от личного кабинета по телефону, в SMS или через мессенджеры.

Помимо страховки, комплексное предложение включает полноценную поддержку клиента при наступлении страхового случая или оформления возврата средств при появлении спорных транзакциях (так называемый «чарджбэк»). Партнеры по проекту помогут клиенту оформить заявление в банк, в котором проведена транзакция, при необходимости оспорить сомнительное списание — например, если при онлайн-покупке оплаченный товар не был отправлен продавцом или потерялся при доставке.

Или не была оказана оплаченная по карте услуга — например, перелет определенной авиакомпанией. Кроме того, при страховом событии юристы окажут помощь со сбором пакета документов, который необходимо подать в страховую компанию.

В сентябре 2021 года банк ВТБ зафиксировал рост активности телефонных мошенников в полтора раза. И это по сравнению с началом года — на 70% — к прошлому сентябрю. Поэтому страхование карт и счетов от нелегальных списаний для любого банка становится все более актуальным.

При этом следует отметить, что банк не гарантирует возврата списанных мошенниками средств. Напомним, что банки в таких случаях, когда клиент совершил глупость, что называется, своими руками и сам отдал доступ от счетов проходимцам, средства не возвращают.

По каким признакам можно распознать телефонных мошенников? Закажите звонок юриста

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать. Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно. И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа. Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные. И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

1. Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
2. Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
3. Предложите им подать на вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
4. Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
5. Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

Примеры мошенничества с личным кабинетом

728000 рублей — банк Хоум кредит, пенсионерка, пенсия 9600, зарплата 25000, ипотека 12000. Позвонили, якобы сотрудники ХКФ-банка, сказали что на ваше имя берут кредит на сумму 100000, срочно нужен код из СМС чтобы его отменить. Потом кто-то якобы лезет в личный кабинет, тоже нужен еще код из СМС. Взяли кредит от имени потерпевшей на 728 тыс. рублей, деньги ушли мошенникам в несколько приемов. Похоже, жертва за 2 недели даже не поняла, что ей звонили вообще не из банка.

340000 рублей убытка. 16.04.2020 — поступил звонок из «Хоум Кредит» с вопросом о том, оставляла ли я заявку «онлайн» на кредит. «Мне сказали что необходимо отменить запрос, я конечно согласилась. Сотрудник назвал мои паспортные данные, далее он сказал что необходимо назвать код из СМС для отмены заявки.» Затем мошенники поменяли в личном кабинете пароль и вывели все деньги.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10216635/ — Хоум кредит, мошеннические списания с карты, были отправлены Push-уведомления, но они не дошли до аппарата клиента.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10224521/ — влезли в личный кабинет банка Хоум Кредит, набезобразничали там, взяли кредит, украли деньги.

Банк сетует: «К сожалению, мошенники не стоят на месте и постоянно усовершенствуют вывода средств без участия клиента.» (орфография сохранена).

В марте 2020 года было много сообщений о новом способе увода денег мошенниками. Причем воруют деньги кредитные, а отвечать клиенту банка. И снова на первом месте человеческий фактор, звонок по телефону клиенту банка, код безопасности из СМС, который «никому не сообщать». Банально. Но разве этого достаточно чтобы взять кредит на имя клиента и тут же его забрать? Похоже, что да, и все указывает на банк Хоум кредит. У большинства в личном кабинете есть баннер с предложением кредита, у меня на 400000 рублей:

Сообщает телеграм-канал:

Вопрос в Яндекс.Кью:

Во всех случаях мошенники звонят с номера +7(495)7858222 — это номер банка Хоум кредит. Но вы, конечно, в курсе, что мошенники давно умеют подделывать исходящий номер звонка.

Как избежать мошенничества при оформлении договора?

Хоть мошенничество с договорами займа и распространено достаточно широко, бороться с ним очень просто. Все, что нужно – внимательно читать абсолютно все подписываемые вами договора. При этом не стесняйтесь быть дотошными и даже в некоторой степени надоедливыми. Помните самую важную вещь – оформляя договор займа, вы являетесь клиентом и, как следствие, второй стороной, участвующей в договоре. И это дает вам все права на изучение предлагаемого вам на подпись текста.

Стоит учесть, что договор кредитования – не единственное уязвимое место

Стоит так же обращать внимание на все дополнительные сопутствующие договора и документы (например, на договор страхования по кредиту). Всегда уточняйте наличие сопутствующих бумаг и договоров, а так же ищите их упоминание в бумагах на подпись

И, конечно же, помимо оригинала договора всегда изучайте вашу собственную копию договора.

Если вам все таки не посчастливилось стать жертвой обмана, то не бойтесь защищать себя с помощью полиции, суда, ФАС или Центрального Банка. Все эти государственные учреждения помогут вам защитить свои интересы. При сотрудничестве с ними обязательно четко описывайте вашу позицию и прилагайте все имеющиеся у вас бумаги.

Самое последнее, что следует помнить – подходите к составлению и подписанию договора займа максимально тщательно. Работайте только с проверенными кредитными организациями, не бросайтесь на слишком выгодные предложения, старайтесь избегать контор и банков, которые ранее были замечены даже в незначительных случаях мошенничества. Ведь самый точный и действенный принцип при выборе кредитора – “Если что то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то скорее всего так оно и есть”.

Как доказать кредитное мошенничество

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования. Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Не мошенничество, но тоже неприятно

Не так давно в крупных СМИ появились материалы о том, как некий Быстробанк (один из топ-10 по автокредитованию) при оформлении кредита на новый автомобиль в салоне явно навязывает ненужное клиентам поручительство.

Менеджеры автосалона убеждают клиента, что без поручительства от некоего ООО «Брокер» оформить кредит будет нельзя. Однако посредник берет за услугу поручительства около 20% от суммы кредита, с учетом цен на автомобили суммы доходят до 200-300 тысяч рублей. При этом автокредитование – изначально залоговое, поэтому риски банка минимальны и без поручительства.

Само поручительство клиенту особо не помогает – даже если он не сможет выплачивать кредит, его погасит поручитель. Однако затем у поручителя появляется полное право обратиться за взысканием уплаченной суммы с клиента.

Проблема усугубляется тем, что в России ощутимый дефицит новых автомобилей в салонах – соответственно, клиент просто не может выбирать, его лишь ставят перед фактом, что нужно оплатить дорогостоящую и при этом ненужную ему услугу.

Что грозит за подделку справки 2-НДФЛ и судебная практика по этому вопросу

Большинство проблем при получении кредита у заемщиков возникает со справкой 2-НДФЛ. Получить такой документ может только работающий гражданин.

Если трудоустройство неофициально, то и предоставить доказательства получения дохода человек не может. Существуют ситуации, когда гражданин работает, но официальная заработная плата у него очень маленькая. Предоставляя такую справку в банк, он рискует получить отказ в кредите. Особенно важна данная справка при оформлении ипотечного займа.

В сфере кредитования встречаются случаи, когда заемщики предоставляют поддельную справку 2-НДФЛ. Подделка данного документа может быть как полной, так и частичной. Полная подделка предоставляется тогда, когда заемщик вообще нигде не работает. Частичная подделка представляет собой документ с искаженной информацией, например, неверно указана сумма дохода, подделана подпись главного бухгалтера. Признаки подделки 2 НДФЛ служба безопасности может выявить при проведении проверки.

Обратите внимание! В судебной практике за подобные деяния назначают штрафы  в размере 80 000 рублей для физических лиц и 500 000 для организаций, встречаются случаи приговоров лишения свободы до двух лет.

Подлог справки может раскрыться уже после заключения кредитного договора, когда заемщик не может выполнить свои финансовые обязательства.

Из судебной практики: 30 июля 2015 года служба безопасности Сбербанка обнаружила, что главный бухгалтер ООО «Новсвсвет» оформила на себя ипотечный кредит, предоставив ложную справку 2 НДФЛ. Так как доход был указан большой, женщине ипотеку одобрили. Было заведено дело и передано в суд. Суд посчитал, что это не только предоставление подложных документов, но и использование служебного положения. Женщина была оштрафована на сумму 500 000 и приговорена к лишению свободы на шесть месяцев. От лишения свободы была позже освобождена, так как имелось смягчающее обстоятельство – несовершеннолетний ребенок.