Кредиты под залог недвижимости
Кредиты в 19 лет девушкам или парням доступны в большинстве банках и микрофинансовых фирмах. Учтите, что каждая компания прописывает свои условия по кредитованию. Выдача средств под залог недвижимости – это один из вариантов получения денег взаймы у банка.
Любой объект недвижимости – будь то дом, квартира, земля или дача – это гарантия для банка, что заёмщик вернёт задолженность. Это не говорит о том, что фирма будет сразу же пользоваться данным залогом, недвижимость пребывает в распоряжении у человека. Учтите, что банк не сможет её перепродать, обменять или же выставить на продажу для возвращения долга.
Потребительский заём с таким условиями – это своего рода ипотека. Но чаще всего под ипотекой все подразумевают заём для приобретения недвижимости, а займ под залог квартиры предполагает получение средств на разные цели и нужды клиента. Взять кредит с 19 лет под залог крайне сложно, поскольку далеко не у всех студентов есть своя недвижимость.
Кредитование молодежи с 18 лет
Действующая программа позволит оформить кредит в 18 лет в Сбербанке. Дополнительным преимуществом будет получение Моментальной кредитки Виза или МастерКард или персональной кредитной карты.
Условия предоставления кредита
Стать пользователем кредита в Сбербанке по наступлении 18 лет можно на установленных условиях. Заемщик обязан предоставить подтверждение об официальных доходах справкой с места работы, а значит он должен иметь постоянный заработок.
По данной программе в Сбербанке кредит с 18 лет оформляется:
- С процентной ставкой от 14,9 до 22,9%;
- На срок от 3-х месяцев до 5-ти лет;
- На сумму от 15 тыс. до 3 млн. руб.
Деньги могут быть перечислены на действующую карту Сбербанка при ее наличии или могут быть выданы специалистом в кассе банка
Сумма кредитного лимита и процентная ставка определяются индивидуально, с учетом всех значимых факторов.
Требования к заемщикам
Обязательным условием для обращения в Сбербанк за кредитом в 18 лет будет поручительство одного из родителей/попечителя. Кроме того потребуется:
- Подтвердить стаж документально (справкой с места работы или копией трудовой);
- Подтвердить регистрацию и гражданство (паспорт РФ с отметкой о регистрации);
- Подтвердить доход поручителя (любым способом документально) и предоставить документы, подтверждающие его личность (паспорт).
Если в течение 30 дней с момента одобрения заявки в данных заемщика не изменилась информация, то он может обратиться за кредитом в отделение банка. Если сведения подверглись изменению, например, снизился доход или вы утратили место работы, не стоит обманывать банк. Сообщите эти сведения непременно.
Пользование кредитными средствами
Ключевые характеристики использования предоставленного молодежного кредита:
- Частичное/полное погашение возможно.
- Досрочное погашение потребительского займа осуществляется без комиссий.
- При несвоевременном погашении начисляется штраф в размере 20% годовых за все время задолженности (с момента возникновения до ее полного погашения).
Просрочка платежей по предоставленному кредиту может существенно испортить кредитную историю не только молодому заемщику, но и его поручителям
Важные особенности нецелевого кредитования по наступлении совершеннолетнего возраста можно прочитать специальных документах Сбербанка, которые находятся в свободном доступе. В частности дополнительно о займе можно узнать из банковского документа Кредит с 18 лет.
Что делать после получения одобрения
После получения одобрения по дистанционной заявке следует в течение 30 дней посетить одно из отделений Сбербанка. Зарплатному клиенту при получении потребительского кредита достаточно предоставить только паспорт. Другие заёмщики должны принести дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Другие типы кредитования предполагают свой пакет документов, который оговаривается отдельно. То же самое требуется учесть, если оформляется заём с залогом и поручителями.
Лица, получающие зарплату или пенсию через Сбербанк, могут получить деньги на карту в онлайн режиме. Для этого в личном кабинете рядом с одобренной заявкой появляется клавиша «Оформить». Если этого не произошло, нужно повторно войти в личный кабинет или обратиться в ближайший офис банка. После этого потребуется:
- определиться с необходимостью и видом страхования кредита;
- ознакомиться с графиком платежей и условиями кредитования;
- выбрать дату погашения;
- определить карту, на которую будут зачислены деньги.
Для сокращения расходов допустимо погашать долг досрочно. Эту процедуру можно выполнить через личный кабинет. Для этого требуется открыть действующий кредитный договор, выбрать услугу по полному или частичному погашению. Последний вариант предполагает указание суммы платежа. Последние изменения позволяют провести платеж в день заполнения заявки. В большинстве случаев перевод средств на погашение производится в течение нескольких минут после подачи заявки.
Заполнение заявки через личный кабинет или мобильное приложение позволяет клиенту сэкономить время, которое раньше тратилось на очереди в банке. Для этого следует точно, полно и честно заполнить анкету. При получении одобрения необходимо в течение месяца посетить банк или оформить кредит онлайн.
Потребительский кредит на любые цели
Кредит пенсионерам в Сбербанке на потребительские нужды удобен возможностью быстрого получения денег. Кредитно-финансовым учреждением предусмотрены сокращенные сроки при принятии решения – от 2-х дней до 2-х часов в ряде случаев, а благодаря интернет-сервису заявка подается онлайн в считанные минуты без посещения банковского офиса. Из имеющихся вариантов пожилым гражданам доступны такие варианты в сравнении со стандартными предложениями:
Программа | Ставки, % годовых | |
Для граждан, получающих пенсию в банке | Для прочих лиц | |
Кредит под любые цели | 11,9-19,9 | 12,9-19,9 |
Под поручительство | 12,9-18,9 | 13,9-19,9 |
Под залог недвижимости | От 12 | От 12 |
Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей
Среди востребованных этой группой населения видов кредитов– потребительский вариант кредитования. Финансы выдаются на любые нужды (покупка предметов или оплата услуг, не предназначенных для коммерческих производственных целей) без требований предоставления залога и поручительства. Возраст пожилого заемщика на время возврата должен составлять не больше 65 лет.
При сумме договора до 300000 р. физическим лицам, получающим пенсию в Сбербанке, предлагаются годовые ставки 12,9% – 19,9%, от 300000 р. 11,9% – 15,9%, от 1 млн. р. – 11,9%. Срок – до 60 мес. Минимальный размер займа – 15000 рублей (для пожилых москвичей 45000 рублей). Одобряемая сумма зависит от финансового положения клиента и решается после рассмотрения заявки в течение двух рабочих дней.
Под поручительство третьих лиц
Кредитование под поручительство осуществляется, когда кредитору требуются дополнительные гарантии возврата, а клиенту такая разновидность удобна при заявке на увеличение суммы с учетом возможности доходов поручителя. Заявка рассматривается за два рабочих дня. Ставка трудящимся и неработающим пенсионерам едина – 12,9 процентов в год. Максимальные требования по программе установлены следующие: возраст – 75 лет при окончании договора, сумма – 5 млн. р., срок гашения – до 60 мес.
Для работающих пожилых клиентов, получающих пенсионные выплаты в Сбербанке, стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее трех месяцев. Гашение обязательств осуществляется аннуитетными, то есть равными, платежами
Важно, что такой вид займа гражданам, получающим пенсию в Сбербанке, доступен к оформлению в любом кредитующем подразделении вне зависимости от места регистрации гражданина на территории России
Под залог недвижимости
Получить в Сбербанке заемные средства нецелевого назначения доступно под залог недвижимого имущества – жилого помещения любого формата, гаражного строения, земельного участка. Льготы для пенсионного возраста предусмотрены только при получении зарплаты на карту банка, при таком условии кредит может быть выдан лицам, которые к моменту завершения выплат достигнут 75 лет. В случае выдачи денег без подтверждения доходов работающих пенсионеров возрастное ограничение ужесточается до 65 лет.
Общие условия к одобрению заявки:
- сумма – минимальная 500 тыс. р., максимальная – 60% от оценочной стоимости залогового объекта, но не свыше 10,0 млн. р.;
- срок – до 20 лет;
- страхование – жизни и здоровья потенциального заемщика (добровольное);
- ставка – 12%, увеличивающаяся на 0,5% при неполучении заработной платы через Сбербанк и на 1% при отказе клиентом страховаться.
Способы погашения
Чтобы погасить полученный кредит, клиент Сбербанка должен ежемесячно вносить на соответствующий счёт одинаковые по сумме платежи. Если заёмщик пожелает произвести досрочное погашение платежа, то ему потребуется воспользоваться возможностями сайта «Сбербанк Онлайн» или лично обратиться в отделение финансово-кредитной организации.
Касса банка
Это вариант перечисления выплат наиболее надёжный, но максимально возможный срок поступления средств на счёт — 3 дня. Для проведения операции перечисления потребуется только предъявить свой паспорт и назвать номер кредитного договора. Но есть и некоторые неудобства: необходимость добираться до отделения организации и стоять в очереди.
С клиента не взимается комиссия, за исключением случаев, когда человек обращается за данной услугой в кассу стороннего банка.
Банкоматы
При перечислении взносов банкоматы можно заметно сэкономить время, поскольку вероятность возникновения очереди там ниже, чем у окошка кассы. Комиссия также не взимается. Отправленные деньги поступают на счёт в срок от нескольких часов до 1 рабочего дня.
Через терминал
Терминалы различных платежных систем обычно находятся в шаговой доступности и не имеют перед собой больших очередей. Однако за удобство приходится платить комиссией. Она может составлять от 0 до 5,9%, в зависимости от организации-владельца. Срок перевода составляет не более 2 дней.
Интернет
Платеж можно совершить с компьютера через Сбербанк онлайн, интернет-банкинг другой финасово-кредитной организации или сайт платежной системы.
Если производится перевод средств через Сбербанк онлайн, то они зачисляются на кредитный счёт практически мгновенно и без комиссии. В остальных случаях может быть комиссия до 5,9% и задержка перевода до двух суток.
Для лиц, которым не исполнился 21 год, в Сбербанке действуют определенные ограничения. По этой причине они могут оформить кредит только под поручительство либо если будут получать заработную плату на счёт в данном банке.
Выдадут ли 2 кредита?
В первую очередь, стоит быть уверенным в том, что никаких препятствий в договоре с банком на выдачу дополнительного кредита нет. Другой вопрос, можно ли в Сбербанке взять второй кредит на тех же условиях, не испортив свою кредитную историю?
При каждом новом обращении кредитный инспектор рассматривает все обстоятельства в индивидуальном порядке.
Итак, благодаря чему заявление на еще один займ могут одобрить?
- Хорошая кредитная история – только у тех заемщиков, кто добросовестно исполняет свои обязательства по кредитам, банк рассматривает возможность выдачи дополнительных средств. Любые просрочки и неуплаты автоматически заносят клиента в черный список должников, которым кредитная организация в последнюю очередь будет оказывать свои услуги. Впрочем, кредитную историю всегда можно исправить – обнаружив в ней ошибки и документально подтвердив свою правоту либо оформлением и своевременным погашением нескольких небольших кредитов.
- Высокий уровень доходов – Сбербанк не в праве оформлять еще один кредит на того, кто не в состоянии его вернуть. Поэтому, прежде, чем решить, можно ли в Сбербанке взять 2 кредита, клиенту стоит рассчитать, сколько процентов от совокупного дохода он готов тратить на погашение ежемесячных платежей. Документы о доходах позволят банку правильно оценить финансовое состояние своего клиента и вынести решение об одобрении заявки. Но тут есть нюанс – заявка не может быть одобрена, если общая сумма долга превысит 700 000 рублей. Кроме того, если ежемесячные платежи по обоим кредитам составят больше, чем 30% от доходов клиента, он вряд ли сможет своевременно их оплачивать.
- Правильное заполнение документов – не стоит забывать и о грамотном обращении с бумагами и предоставлении всех необходимых документов. Практически невозможно ошибиться, заполняя форму онлайн заявки, но вот для письменного обращения в банк может потребоваться образец заполнения анкеты на кредит.
Это основные критерии одобрения заявки сотрудниками банка, но, чтобы повысить свои шансы на получение займа, стоит подумать еще кое о чем.
Читайте подробности о рефинансировании потребительских кредитов в этой статье.
Существенно повышает шансы на получение средств указание в заявке цели, на которую будут потрачены средства, если эта цель отличается от той, под которую взят первый кредит. Как это работает?
Кредитный инспектор вряд ли одобрит заявку на повторное оформление автокредита, если первый еще не возвращен. Однако Сбербанку нет никакого смысла отказывать своему постоянному клиенту в получении небольшого кредита на приобретение бытовой техники.
Но если нельзя конкретно указать, для чего нужен второй кредит, идеальным вариантом будет оформление потребительского кредитного договора или займа на любые неотложные нужды.
Два кредита одновременно
Перед тем, как обратиться за заемными средствами, клиенту стоит еще раз подумать о своем решении – два кредита, пусть даже на одинаковых условиях, могут стать тяжелым бременем для семейного бюджета.
Конечно, банк не допустит, чтобы размер ежемесячных платежей у клиента превышал половину его регулярных доходов, однако оптимально, когда эти платежи не превышают трети ежемесячных поступлений в бюджет семьи.
Если же клиент намеренно скрывает от банка наличие в этом же банке кредита на иные цели, то это довольно странно и работает только против самого заемщика:
- Во-первых, перед оформлением кредитного договора банковский сотрудник обязан проверить кредитную историю, которая укажет на наличие кредита;
- Во-вторых, если из-за первого кредита клиенту отказывают в выдаче второго, то это не проявление «жадности» Сбербанка, а лишь забота о клиенте. Значит, есть какие-либо обстоятельства, которые почти наверняка помешают заемщику вернуть долг вовремя и в полном размере.
Не стоит провоцировать сотрудников банка заранее быть настроенными на отказ по заявке на кредит.
Второй для погашения первого
Иногда обстоятельства складываются так, что приходится брать еще один кредит, чтобы закрыть первый. К сожалению, вероятность того, что банк пойдет навстречу и даст его, крайне мала, здесь разумнее было бы обратиться в другую кредитную организацию.
Другими словами, получение второго кредита в Сбербанке возможно, но в этом случае условия по кредиту будут существенно более жесткими, чем были для первого займа.
Если есть возможность предоставить банку документальные свидетельства того, что получение второго кредита действительно необходимо (например, тяжелая болезнь), то стоит ей воспользоваться.
Условия для кредитных карт Россельхозбанка описаны в этой статье.
Подробности о снятии наличных с карты Тинькофф читайте в этой статье.
Кредит для клиентов ведущих личное подсобное хозяйство, условия в 2021 году
УСЛОВИЯ КРЕДИТА ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ЛПХ
- Процентная ставка: 17,0% (фиксированная)
- Сумма кредита: от 30’000 до 1’500’000 руб.
- Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет«Рассчитать кредит»
* Кредит предоставляется на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ), под поручительства физических лиц.
Требования к заемщику
| Возраст на момент предоставления займа: | не менее 18 лет |
| Возраст на момент полного погашения: | не более 65 лет |
| Рабочий стаж на текущем месте работы: | не менее 3 месяцев |
*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
**Клинтам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
Необходимые документы
| Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации* | |
| Документ, подтверждающий финансовое состояние | |
| Документ, подтверждающий трудовую занятость |
*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
**Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ОНЛАЙН
- Заполните заявку в личном кабинете «Сбербанк Онлайн»*
- Дождитесь СМС уведомление с положительным решением банка
- Получите деньги онлайн на банковскую карту или лицевой счёт
Кредитные продукты Сбербанка России
- Кредитные карты
- Предложения для бизнеса
- Предложения для пенсионеров
Источники
- https://brobank.ru/credit-sberbank/
- https://sbercalk.ru/kredity-sberbanka
- https://bankiros.ru/bank/sberbank/credits
- https://zen.yandex.ru/media/lid_gid/pravila-podachi-zaiavleniia-na-poluchenie-kredita-cherez-sberbank-onlain-5c7d5d7c786e1000b26e99f9
- https://kreditnyi-kalkulator.ru/sberbank-kredit-2021
Особенности мобильного банка от Сбербанка
Широкий спектр услуг доступен людям, которые загрузили официальное приложение от Сбербанка на мобильный телефон. Через него можно не только отслеживать состояние счетов независимо от местонахождения, но и выполнять другие операции. К ним относят:
- денежные переводы;
- оплаты услуг, в том числе путем сканирования штрих кода;
- планирование бюджета;
- создание шаблонов;
- подключение копилки;
- предоставление информации о партнерах Сбербанка, работающие с бонусом Спасибо;
- подачу заявки на кредит.
Стоит помнить, что возможности приложения зависят от прошивки телефона и состояния программы-антивируса. При отсутствии оригинальной комплектации устройства мобильный банк запустится в ограниченном режиме. Это означает, что пользователь сможет выполнять переводы только между своими счетами и совершать платежи по уже созданным шаблонам. Возможность подать заявку на кредит в этом случае тоже отсутствует. Поэтому перед началом операции стоит проверить, запускается ли программа в полном режиме.
Получит ли карточку девятнадцатилетний?
Часто девятнадцатилетние люди уже достаточно подкованы в финансах, живут отдельно от родителей, официально устраиваются на работу, а некоторые могут похвастаться и непрерывным трудовым стажем в 1-2 года. Кажется, что от таких клиентов Сбербанк не откажется, ведь молодые люди зарабатывают, любят тратить деньги и по достоинству оценят предлагаемые акции, кэшбэк и бесконтактную оплату. Но у кредитных аналитиков «зеленого» ФКУ свой расчет: дебетовые пластики молодежи выдаются от 14лет, а вот взять кредитку или заем до достижения 21 года невозможно.
Дискриминация жесткая, но банк в своем решении непреклонен. Официальных заявлений Сбербанк не делает, но о причинах возрастного ценза можно догадаться. Так, «зеленое» ФКУ активно функционирует не только на территории РФ, но и в ряде зарубежных стран. В Европе дееспособным считаются лица, достигшие 21 года, видимо, на этой основе и был подобран единый стандарт требований к будущим держателям пластика.
Претендовать на сбербанковскую кредитку в 18,19 и даже в 20 лет – дело бессмысленное. Анкета не пройдет через автоматическую программу скорринга по формальным основаниям, и заявка скинется из-за недостаточного возраста. Так что лучше просто подождать или обратиться за кредитной картой в более лояльное к заемщикам ФКУ.
Требования и условия
Особое внимание уделяется требованиям к заемщикам. Предприниматели должны вести деятельность не менее 6 месяцев с момента регистрации
По некоторым видам кредитов срок увеличивается до 2 лет. Возраст заемщика от 23 лет до 60 лет (на момент окончания кредитного договора). Регистрация по месту жительства или месту пребывания не должна быть меньше полугода. Успешная деятельность ИП подтверждается документально. Это могут быть налоговые декларации, договоры с контрагентами.
Годовой доход ИП не должен превышать 60 млн. рублей. Для некоторых продуктов, таких как «Бизнес-Недвижимость», Сбербанк увеличил эту цифру до 400 млн. рублей в год.
Необходимые документы предоставляются ИП по требованию банка. В их перечень входят:
- анкета по форме банка;
- оригинал свидетельства ОГРНИП;
- ИНН;
- копия паспорта;
- лицензия (при наличии);
- копии договоров аренды или свидетельства о праве собственности на недвижимость, используемую в бизнесе;
- копии действующих кредитных договоров, договоров лизинга;
- копии договоров с контрагентами.
Финансовые документы:
- налоговая декларация за последние 4 отчетных периода- квартал (ЕНВД, УСН);
- книга учета доходов и расходов;
- справка об имущественном положении по форме банка;
- справка о полученных доходах;
- справки из сторонних банков по годовым оборотам на расчетных счетах.
Сроки кредитования в Сбербанке для каждой кредитной программы свои. По беззалоговым кредитам «Доверие» срок не превышает 3 лет. На пополнение оборотных средств кредит «Бизнес-Оборот» выдается на срок 3 года, «Бизнес-Овердрафт» — не более 12 месяцев. Кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости выдаются предприятиям со сроком деятельности более года на 5 лет, если ИП функционирует менее 12 месяцев, то срок кредита составит 3 года. Постоянным клиентам банк может увеличить срок кредита до 7 или 8 лет. Срок договора лизинга составляет от 12 до 37 месяцев. Максимальный срок действия кредита на рефинансирование составляет 10 лет.
Размеры займов определяются исходя из финансового положения заемщика и целей кредитования. Кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» выдаются на сумму до 3 млн. рублей. «Экспресс кредит под залог» выдается на сумму от 300000 рублей до 5 млн. рублей. Сумма кредита на пополнение оборотных средств рассчитывается индивидуально. Минимальный размер кредита составляет от 150000 для сельхозпроизводителей, от 500000 рублей для остальных заемщиков. «Бизнес-Овердрафт» предоставляется на сумму до 17 млн. рублей. В лизинг можно взять транспортные средства или оборудование для бизнеса на сумму до 24 млн. рублей.
Процентные ставки по кредитам рассчитываются в каждом случае индивидуально. Для каждого вида кредита установлена минимальная ставка. Взять кредит под самый маленький процент можно при выполнении условий банка. Так кредит «Бизнес-Оборот» можно взять под минимальную ставку 14,55%, если заемщик берет сумму от 15 до 50 млн. рублей на срок 36 месяцев. Беззалоговый кредит «Доверие» выдается под 18,5%, при вторичном оформлении займа ставка понижается до 17%.
Страхование кредитов в Сбербанке является добровольным решением заемщика. При оформлении кредита можно оформить страховку жизни и здоровья. Наступление страхового случая позволит оплатить кредит с помощью страховой компании. В сбербанке этим занимается дочерняя организация «Сбербанк Страхование». Сбербанк предлагает страхование бизнеса. Можно оформить страхование имущества, страхование убытков, возникших при перерыве в деятельности, страхование от несчастных случаев.
Можно ли взять кредит без поручителей? Этот вопрос интересует многих предпринимателей при решении воспользоваться заемными средствами. При отсутствии поручительства в качестве обеспечения банк принимает залоговое имущество. Залогом могут быть земельные участки, здания, сооружения, техника и оборудование, товарные запасы. При оформлении целевого кредита на покупку недвижимости, залогом является сам приобретаемый объект. Залогом являются купленные в кредит автотранспортные средства и производственные мощности.
