Надежность банка. Самые надежные банки

Рейтинг банков России по активам

Первые 3 строчки рейтинга по данному критерию занимают опять таки «Сбербанк», «ВТБ» и «Газпромбанк». На пятом месте находится «Альфабанк», на шестом — «Россельхозбанк». Все эти компании мы рассматривали ранее, поэтому не будем повторяться

Уделим внимание претендентам, находящимся на четвертом месте – «Национальный клиринговый центр», а также на седьмом – банк «Открытие»

Национальный клиринговый центр

Этот центр работает с 2006 года и представляет собой небанковскую кредитную организацию. Она работает с ценными бумагами и имеет соглашение с валютным рынком ММВБ. Фирма работает как с физическими, так и с юридическими лицами, предлагая клиринг, управление рисками, web-клиринг, ОТП и др.

Из особенностей стоит выделить отсутствие сети отделений и банкоматов. Все операции осуществляются через головной офис либо при помощи интернет-ресурсов. Международное рейтинговое агентство FitchRatings присвоило клиринговому центру рейтинг «ВВВ», что означает стабильный прогноз. Такую же оценку сделало аналитическое кредитное рейтинговое агентство. Центр работает при государственной поддержке, а помимо работы на отечественном рынке ценных бумаг, осуществляет деятельность за рубежом в форме членства в международных объединениях.

На сайте центра можно найти актуальные тарифы по комиссионному вознаграждению за услуги, предоставляемые физическим и юридическим лицам. В связи с тем, что офис только один, большинство вопросов решается в дистанционном формате, для чего создана развитая служба поддержки. Контакты (телефоны и адреса электронной почты) можно найти на официальном сайте.

Достоинства:

  • центр работает с господдержкой, что гарантирует стабильную работу;
  • высокие рейтинги международных агентств;
  • удобный и информативный сайт, с помощью которого можно дистанционно решить большинство вопросов.

Недостатки:

относительно недолгий период работы.

Банк «Открытие»

Учреждение имеет частную форму собственности и создано путем слияния 10 коммерческих банков. Компания осуществляет деятельность с 1993 года. 99% акций находится в собственности Банка России. Фирма имеет развитую сеть офисов и банкоматов, которая насчитывает более 600 отделений. В состав финансовой группы входят «Росгорстрах», НПФ «Открытие», УК «Открытие», «Открытие Брокер», АО «Балтийский лизинг» и др.

Компания работает как с частными, так и с юридическими лицами, в том числе корпорациями и финансовыми институтами. Частным клиентам доступны кредиты (потребительские и кредитные карты), платежные карты, ипотечные программы, вклады, накопительные счета, платежи, переводы, инвестиции, страхование и пенсионное обеспечение. Есть также фирменное мобильное приложение, с помощью которого можно не только оплатить услуги, но и купить товары через интернет. Периодически проводятся различные акции и скидки для клиентов. По мнению последних, средняя цена обслуживания в банке сопоставима с другими аналогичными фирмами.

Зарплатным клиентам «Открытия» предлагаются кэшбэк до 11%, бесплатные смс-оповещения о поступлении денежных средств на счет, сниженные ставки по кредитам, ипотеке и рефинансированию, а также выгодные условия по вкладу «Открытый» — 6,8%.

Достоинства:

  • развитая сеть офисов;
  • выгодные условия для клиентов, получающих зарплату на карту банка;
  • высокая доля активов;
  • большое количество дополнительных услуг – негосударственный пенсионный фонд, страховая и лизинговая организации.

Недостатки:

на сайте трудно найти информацию о режиме работы отделений.

Степени надежности банков

Нередко в СМИ и других источниках информации можно встретить различные степени надежности банков, так чаще всего банки делят на три степени надежности:

  • Абсолютная надежность банка
  • Относительная надежность банка
  • Сомнительная надежность

Наверняка вы уже догадались, что самыми надежными банками являются банки с абсолютной степенью, которые способны держать свои обязательства даже в трудных и кризисных ситуациях в экономике. Относительная степень надежность банка означает, что банк может выдержать только некоторые виды риска. К банкам со сомнительной степенью надежности относятся те финансовые учреждения, которые нести обязательства только на стабильном рынке без потенциальных рисков.

Немного о надежности банка Тинькофф

Если говорить о банке Тинькофф, рейтинг его надежности высок потому, что за всю историю он получил много разнообразных наград и побед, «званий». Все это сильно влияет на доверие клиентов.

К примеру, осенью этого года банку дали статус наиболее масштабного и независимого во всем мире. А все за счет огромного числа клиентов, которые пользуются его онлайн-версией. Такие данные предоставило аналитическое агентство Frost & Sullivan.

В 2015-ом Тинькофф был назван лучшим среди всех российских, а спустя год люди узнали, что этот банк предлагает самый удобный сервис среди своих конкурентов. Такие выводы сделали эксперты из издания Global Finance.

А компания Euromoney посчитала, что Тинькофф можно считать лучшим онлайн-сервисом по предоставлению финансовых услуг не только в РФ, но и на территории всей Центральной и Восточной Европы. Но, все и так знают, что «Тинькофф банк» — серьезная структура.

Та система – гарант того, что абсолютно каждый вкладчик, решивший доверить свои финансы Тинькофф банку, может вернуть себе сумму по депозитам, вкладам и процентам в размере 1,4 млн. рублей.

Forbes назвал самые надежные банки России

Forbes составил рейтинг самых надежных банков в России

Первые места заняли дочки иностранных банков, также в топ надежных банков вошли Сбербанк и ВТБ

Оценки Forbes основаны на данных рейтинговых агентств

Forbes составил рейтинг российских банков с активами свыше 30 млрд рублей по уровню их надежности. Он основан на данных российских и международных рейтинговых агентств.

Детали. Forbes разбил банки на пять групп, присвоив каждой от одной до пяти звезд. Рейтинг возглавили “дочки” иностранных банков и крупнейшие российские госбанки с международными рейтингами BBB и BBB- и национальным рейтингом AAA.

На первом месте – Райффайзенбанк (дочка австрийкой группы RBI) с долей вкладов в пассивах в 37,1%, темпом прироста 11,7% и достаточностью капитала 13,7%. Норматив мгновенной ликвидности банка составил 114%.

На втором месте, несмотря на отрицательные темпы роста (-13,4%), находится ЮниКредитБанк со штаб-квартирой в Италии. Он обгоняет Райффайзенбанк по достаточности капитала и ликвидности и имеет меньшую долю вкладов в пассивах. Замыкает тройку лидеров Росбанк из французской группы Société Générale.

Лидер среди госбанков – Сбербанк, занимающий четвертое место в рейтинге Forbes. Темпы прироста всего 0,2% и доля депозитов – 48,39%, у банка самый большой размер активов из топ-5. ВТБ находится на 11-м месте, за ним следуют Газпромбанк и Россельхозбанк.

Крупнейший российский частный банк – Альфа-Банк – возглавляет группу банков с четырехзвездочным рейтингом Forbes и занимает 26-ю строчку в общем списке. Надежность таких банков зависит от благоприятной деловой среды. Темп прироста – 7,7%, достаточность капитала – 12,7%. Доля депозитов в пассивах Альфа-банка составляет 33,8%. За ним следуют Совкомбанк, ОТП Банк и банк Возрождение. Технологичный Тинькофф расположился на 33-й строчке с долей вкладов в пассивах, превышающей 60%.

Аналитика по теме

Банковский терминал Frank Market Intelligence

Онлайн-база данных по всем вкладам и кредитам российских банков.

›Третья группа – банки с рейтингами BB- и B+ по международной шкале и АА- и А+ по национальной. Им придется рассчитывать на свои силы в случае финансовых трудностей, но у них сохраняется подушка ликвидности. Эту группу возглавили Промсвязьбанк и Уралсиб, в нее также входят Кредит Европа Банк, Экспобанк и АК Барс.

Две звезды от Forbes – это рейтинги B и B- и А и А-. Их обладателями, среди прочих, стали Ренессанс Кредит, Абсолют Банк и Русский Стандарт. Замыкают рейтинг те банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже.

Как считали. Самый простой способ оценить надежность банка – посмотреть на его рейтинг в одном из агентств, считают в Forbes. При этом отсутствие рейтинга не обязательно указывает на проблемы в банке, но его наличие с большой долей вероятности является гарантией надежности.

Кроме того, стоит обращать внимание на такие показатели, как низкая рентабельность и достаточность капитала банка при большой доле депозитов граждан, а также долгосрочное кредитование юридических лиц за счет депозитов физических лиц. Важным сигналом может также служить концентрация на отдельных отраслях или клиентах в сочетании с маленьким запасом капитала и ликвидности.. Контекст

Сейчас в России 402 банка, причем у 266 из них – универсальная лицензия, пишет Forbes. Многие банки лишились лицензии с начала расчистки банковского сектора в 2013, при этом активы остались примерно на том же уровне.

Контекст. Сейчас в России 402 банка, причем у 266 из них – универсальная лицензия, пишет Forbes. Многие банки лишились лицензии с начала расчистки банковского сектора в 2013, при этом активы остались примерно на том же уровне.

Однако рост активов замедлился – 2,7% против 10,4% в 2018 году и 6,4% в 2017 году. Эксперты объясняют это тем, что банки стали меньше кредитовать корпоративный сектор. “Корпоративное кредитование без учета валютной переоценки растет ниже темпов роста номинального ВВП уже несколько лет подряд”, – сказал Forbes аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Банки предпочитают розничное кредитование из-за большей доходности на капитал. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отметила, что в 2019 году объем розничного кредитования достиг 16% ВВП, сообщает Forbes. Она прогнозирует дальнейший 15-процентный рост в 2020 году. Однако сам Альфа-банк не получил повышение рейтинга из-за слишком высоких темпов роста розничного кредитования.

Зачем вам об этом знать. Рейтинг Forbes дает представление о степени надежности российских банков. На него могут опираться как потенциальные клиенты – при выборе банка для обслуживания, так и сами банки – для коррекции своей стратегии в целях повышения уровня надежности.

Данные рейтинга, или какие банки признаны надежными?

Рейтинг Центробанка постоянно обновляется в зависимости изменения тех или иных показателей деятельности кредитно-финансовых учреждений. При этом первая десятка остается достаточно стабильной уже на протяжении длительного времени, наблюдаются только лишь некоторые перестановки организаций внутри ТОП-10. В 2021 году десятку самых надежных банков России составляют:

  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • Совкомбанк
  • Тинькофф банк
  • Хоум Кредит банк
  • Сбер
  • ВТБ
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанк
  • Банк Открытие

Большинство финансовых организаций из этого перечня хорошо знакомы вкладчикам и пользуются популярностью (Тинькофф банк, Совкомбанк, Альфа-Банк и др.), некоторые же общественности малоизвестны, но это не препятствует их причислению к наиболее надежным. Например, Финансовая корпорация «Открытие» (ФК Открытие) не пользуется большой известностью среди рядовых вкладчиков. Данное кредитно-финансовое учреждение ориентировано в большей степени на корпоративных клиентов высокого или среднего уровня. В его капитале отсутствует государственная составляющая, а преимущественное большинство акций (около 75%) принадлежат структурным подразделениям корпорации.

Исходя из представленного ТОПа можно сделать еще один вывод в отношении критериев надежности банка. Чаще всего среди них называются финансовые организации с государственным капиталом (Сбербанк – 50% плюс 1 акция принадлежит государству, ВТБ – около 61% акций, Россельхозбанк – 100% владеет Правительство РФ), а также с высоким показателем достаточности собственных активов (Сбербанк – 10,3%, ВТБ – 9,5%, Альфа-Банк – 11%, Россельхозбанк – 11,7%).

ТОП-10 – это наиболее надежные финансовые учреждения в 2021 году по данным Центробанка РФ. Однако считается, что высокими показателями надежности обладают все организации, что входят в первую сотню банковского рейтинга. Рассмотрим поближе некоторые из них, которые могут представлять определенный интерес для вкладчиков.

К финансовым организациям, которые соответствуют требованиям надежности и у которых можно размещать на депозитах федеральные деньги, относятся:

  • Банк Ренессанс Кредит. Входит в 20-ку самых надежных и специализируется на предоставлении потребительских кредитов. По сравнению с прошлым рейтингом показатели по активам нетто уменьшились на 14,31%: в 2020-м они составляли 183 млрд рублей, в 2021-м – 156068970 тысяч рублей.
  • ОТП банк, входящий в 50-ку крупнейших банков РФ. К январю 2021 года активы банка составили почти 162 млрд рублей, а объем собственного капитала 33,7 млрд рублей. По национальной шкале получил оценку ruA. Специализируется на кредитовании населения, POS-кредитовании, вкладах.
  • Почта банк, занимающий 25-ю строку в рейтинге финансовых учреждений по размеру регулятивного капитала. Объем регулятивного капитала составил 527 млрд рублей. В рейтинге надежности Почта банк занимает 41-е место, но руководство организации планирует увеличить число клиентов с 2 млн до 15 млн к 2024 году, что позволит занять более высокую строчку. Он является партнером банков группы ВТБ.
  • Ситибанк, занимающий 18-е место по размеру активов. С июля по август прирост к объему активов составил 3,48%, объем вкладов на август 2020 года составляет 155,150 млрд рублей, а объем кредитов постоянно растет и к началу 2021 года достиг 708 млрд рублей.

Отметим, что к числу надежных относятся многие банковские учреждения, которые выдают необеспеченные потребительские кредиты под высокие процентные ставки.

Как определить надежность банка:

1. Финансовые показатели.

На официальном сайте любого банка вы найдете раздел «финансовая отчетность», где публикуются показатели деятельности. Как правило, этот пункт находится в меню «О банке». Все кредитные организации обязаны отчитываться ежеквартально и ежегодно по международным и российским стандартам.

Данных в этих отчетах много, и оценивать их сложно, но можно выделить основные параметры для сравнения (с показателями предыдущего года, например):

  • Активы. Снижение более 15% является плохим показателем.
  • Результат. Здесь наглядно видно – понес ли банк убыток или получил прибыль.
  • Собственные средства. Чем больше – тем лучше (проще покрыть возможные расходы).
  • Кредитный портфель. Его снижение даже на 10% – существенный повод задуматься об обращении в данную организацию.
  • Средства заёмщиков. Этот показатель в идеале должен мало изменяться, потому что для банка плох и отток средств физ.лиц и чрезмерная зависимость от них.

2. Новости Банка.

Если Банки часто открывают и закрывают свои доп. офисы, это говорит об оптимизации расходов, к которым прибегает Банк в целях уменьшения затрат на их аренду и обслуживание. Увеличение ставок по вкладам характеризует потребность Банка в средствах физ.лиц. Об этом же говорят прочие привлекающие клиентов условия: повышенный процент на остаток собственных средств на дебетовых картах, приятные бонусы за открытие счета и пр.

3. Отзывы и народные рейтинги.

В Интернете можно найти массу отзывов о том или ином банке. Конечно, всем им верить безрассудно, но: если основная масса комментариев указывает на определенный минус – скорее всего, так и есть. Помимо единичных комментариев, отзывы о Банках собираются в народные рейтинги, найти которые не составит труда.

4. Рейтинги профессиональных агентств

Профессиональные агентства занимаются ранжированием постоянно, поэтому там вы сможете найти актуальные данные, уже проанализированные специалистами финансовой сферы.

Например, Русрейтинг и РА Эксперт классифицируют банки по буквенной шкале, где А++ – наиболее высокий уровень кредитоспособности, B – удовлетворительный уровень, С – низкий, а D – означает банкротство.

5. Внешние показатели достатка

Сюда можно отнести наличие рекламы по федеральным каналам, большие офисы в центре города, количество дополнительных офисов. Вряд ли прибыльный банк станет раскидывать листовки, распечатанные на черно-белом принтере в почтовые ящики.

Несмотря на все показатели надежности Банка, самым главным критерием в вопросе – подходит Банк вам или нет, являются условия кредитования. Внимательно читайте тарифный план и кредитный договор, чтобы избежать неприятных нюансов.

38 банков России в группе риска

В течение ближайшего года лицензий могут быть лишены 38 российских банков. Такое сообщение сделано агентством «Эксперт РА».

В сообщении указывается, что большая часть банков, имеющих проблемы, функционируют в столичном регионе. При этом конкретные кредитные организации не называются.

Интересно: Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Как уточняется экспертами, в 2019 году Банк России лишал банки лицензий не так часто, как раньше. Дефолт значительного числа банков им был перенесен на 2020 год. Как сообщил Юрий Беликов, управляющий директор по валидации «Эксперт РА», в нынешнем году дефолты ожидают как новых игроков, так и не прошедших данную операцию в прошлом году.

Как следует из данных, представленных ЦБ, на 1 января нынешнего года в РФ функционировали 442 кредитные организации. При этом отчетность на сайте Центробанка раскрыта 402 банками.

По мнению председателя правления Сбербанка Германа Грефа, санация банков в стране приближается к завершению. Греф уточнил, что в нынешнем году лицензий были лишены почти 30 банков. При этом в первой сотне пострадавших не было. Глава Сбербанка подчеркивает, что серьезные происшествия в банковском секторе – это уже пройденный этап.

В РФ на предыдущие 5 лет лицензий лишились приблизительно 400 банков. Основные причины – несоблюдение нормативов (капитализация и ликвидность), искажение отчетности, выводы активов руководством и собственниками. Как заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, до завершения расчистки банковского сектора времени остается не много.

Как выбрать самый надежный банк

Итак, как показывает практика, несмотря на огромное количество информации по данному вопросу, население страны все еще остается финансово безграмотным и не умеет выбирать надежное «хранилище» для своих сбережений. Как результат, у банка забирается лицензия, а обычный вкладчик теряет немалую сумму денег.

Так как же выбрать надежный банк, который поможет не только сохранить, но и накопить сбережения? Воспользуйтесь несколькими советами:

  1. Убедитесь в том, что банк действительно входит в систему страхования. Для этого проверьте, что организация, занимающаяся хранением денег и выдачей кредитов, действительно является банком, а не обычной финансовой организацией, заманивающей вас высокими процентами по вкладам. Является ли тот или иной филиал участником системы страхования можно узнать, обратившись на горячую линию агентства по страхованию. Как уже было указано выше, в настоящее время сумма страховки составляет 1400 тысяч рублей.
  2. Не вкладывайте в один банк сумму больше чем максимальная сумма страховки. В том случае, если у вас на руках более чем 1400 тысяч рублей, эти деньги можно разделить и вложить в несколько банков либо открыть еще один вклад в этом же банке, но уже на родственника. К слову, в том случае, если у банка отзывается лицензия, то страхуется не только сумма вклада, но и проценты, попавшие под этот вклад. Поэтому вы можете рассчитывать не только на ту сумму, которую вы вложили в банк, но и на материальную компенсацию.
  3. Отнеситесь максимально внимательно к оформлению документов. В том числе еще раз перечитайте договор и сохраняйте в целостности и сохранности его и приходно-кассовый ордер.

Однако, не смотря все предостережения, бывает и такое, что у банка все же отзывают лицензию. В этом случае следует действовать следующим образом:

  1. Не стоит нервничать и паниковать. Через две недели после того, как у банка отобрали лицензию, АСВ (агентство страховых вкладов) вывешивает на своем сайте список тех мест, где можно получить страховые выплаты. Кроме того, списки нередко вывешиваются и на дверях бывших отделений банка.
  2. Не стоит спешить! Как правило, клиенты, в панике от того, что их денежные средства могут сгореть или куда-то пропасть, желают немедленно получить свои денежные средства. На самом деле денежные средства получают все без исключения, но одно дело, если вы получите их в первую же неделю, отстояв немалую очередь, и совсем другое – заберете выплаты немного позже, в удобное для вас время и без лишней паники и больших очередей. К слову, свой вклад вы сможете получить в течение 1,5-2 лет после того, как у банка была отозвана лицензия. Если же на данный момент у вас нет возможности забрать свой вклад, то вы можете отправить в АСВ по почте заявление, заверенное у нотариуса, тогда ваши денежные средства будут перечислены на указанный счет или присланы денежным переводом.

При обращении в банк-агент не забудьте захватить с собой паспорт. Если вы обычный вкладчик, то вам могут выдать денежные средства как на банковский счет, так и наличными. Что же до предпринимателей, то они смогут получить свои деньги только безналичным способом и на счет другого банка

И помните: неважно, какая сумма находится у вас на руках, главное, чтобы ваш вклад в банке не превышал 1400 тысяч рублей

https://youtube.com/watch?v=kcQCT9W8GJg

2 Райффайзенбанк

Второй в рейтинге самых надежных банков по версии Forbes — Райффайзенбанк. Учреждение является дочерним подразделением крупного австрийского банковского холдинга Raiffeisen. На территории России осуществляет свою деятельность с 1996 года, имеет 179 отделений.

Активы банка на сегодняшний день составляют более 1,2 трлн. рублей. Собственный капитал 193 млрд. рублей. По характеру деятельности банк представляет собой универсальную кредитную организацию, предоставляя услуги по кредитованию физических и юридических лиц

Основное внимание уделяет розничному и корпоративному кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса. Компания привлекает средства населения во вклады, обслуживает счета коммерческих предприятий, работает на валютном рынке и рынке ценных бумаг

Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает более 13 программ по срочным вкладам, 11 по дебетовым картам (Карта МИР, Travel Visa Classic, Карта BUY&FLY). Пять видов программ по потребительским кредитам, 27 по ипотечным с широким диапазоном вариантов срока действия, 8 программ по кредитным картам. Депозиты банка составляют более 101 млн. рублей, кредиты более 290 млн.рублей.

Высокое кредитное качество и надежность организации подтверждены международными и российскими рейтинговыми агентствами на самом высоком уровне.

9 Почта Банк

По состоянию активов ПочтаБанк замыкает двадцатку лучших финучреждений России и лишь совсем немного теряет былые позиции (по итогам мая стало 519 998 млн. руб., а в процентном соотношении отнялось 1,8%/мес.). По депозитам ситуация развивается еще стремительнее – банк утрачивает за май ‒4,8%, «сползая» до 205 314 млн. руб. И по чистым активам статистика не радует: отмечено падение на 1,70% с апреля по май. Простыми словами, если подсчитать, что останется от имущества после погашения банком всех обязательств, выходит сумма 512 713 111 тыс. руб.

Это не критично, и «Почта Банк» остается на привычном 24 месте в рейтинге нетто-активов, но тенденция неприятная для такого крупного финансового института. Плюсы компании раскрываются в широком спектре инвестиций. Так, можно вложиться в золото, страхование жизни, паевые фонды или облигации федерального займа для населения (доход до 7,35%, надежность подтверждена госгарантией возврата средств).

Список банков лишенных лицензии в 2021 году

Полный список банков, прекративших свое существование в 2021 году вследствие ликвидации или отзыва лицензии регулятором.

#БанкСтатусДата
1ФинчерЛиквидирован24.09.2021
2ПлатинаОтозвана17.09.2021
3КС БанкОтозвана06.08.2021
4Руна-БанкОтозвана23.07.2021
5Русское Финансовое ОбществоОтозвана23.07.2021
6Актив БанкОтозвана25.06.2021
7Евразийский БанкЛиквидирован25.06.2021
8ВозрождениеЛиквидирован15.06.2021
9ЭнергомашбанкОтозвана09.06.2021
10РФИ БанкОтозвана04.06.2021
11ИРСОтозвана28.05.2021
12НаратОтозвана28.05.2021
13Заубер БанкОтозвана28.05.2021
14Красноярский Краевой Расчетный ЦентрОтозвана21.05.2021
15ТексбанкЛиквидирован14.05.2021
16РоскосмосбанкЛиквидирован01.05.2021
17ПроинвестбанкОтозвана23.04.2021
18Нордеа БанкЛиквидирован16.04.2021
19ИнтерпромбанкОтозвана16.04.2021
20НейваОтозвана16.04.2021
21Электронный платежный сервисЛиквидирован09.04.2021
22НефтепромбанкОтозвана09.04.2021
23ГеобанкОтозвана02.04.2021
24РИБОтозвана02.04.2021
25МайкопбанкОтозвана02.04.2021
26МегаполисОтозвана26.03.2021
27ЮМК БанкОтозвана19.03.2021
28Сетевая Расчетная ПалатаОтозвана12.03.2021
29Альба АльянсЛиквидирован12.03.2021
30Современные Стандарты БизнесаОтозвана12.03.2021
31ФорБанкОтозвана12.03.2021
32Русфинанс БанкЛиквидирован01.03.2021
33Банк ПСА Финанс РусЛиквидирован18.02.2021

Виды рейтингов Центробанка и специализированных агентств

Рейтинг – система оценки деятельности и сравнения ее показателей. Он составляется для того, чтобы определить степень надежности компании. Рассмотрим виды рейтингов:

  1. Финансовые, основу которых составляет отчетность предприятий.
  2. Нефинансовые, анализ уровня менеджмента.

Специализированные агентства, занимающиеся составлением банковских рейтингов:

  1. «Эксперт РА».
  2. НРА («Национальное рейтинговое агентство»).
  3. АКРА («Аналитическое кредитное рейтинговое агентство»).
  4. RusRating.

«Эксперт РА» и АКРА имеют аккредитацию Центробанка, остальным двум агентствам во внесении в реестр пока было отказано. Это означает, что они не имеют права на составление рейтингов по официальной национальной и международной шкале, а ЦБ РФ не использует их для регулятивных целей. Проще говоря, отсутствие у банка рейтинга аккредитованного агентства лишает его ряда возможностей, например, в размещении бумаг на Московской Бирже и получении кредитов от ЦБ.

Рейтинг кредитным предприятиям присваивается по международной или национальной шкале. Рассмотрим шкалу «Эксперт РА».

КатегорияУровеньНадежность
АААruAAAМаксимальный уровень
ААru AA+, AA, AA-Высокий уровень
Аru A+, A, A-Умеренный уровень
ВВВru ВВВ, ВВВ-, ВВВ+Умеренный уровень, но есть нестабильность
ВВru ВВ, ВВ+, ВВ-Умеренно низкий уровень
Вru  В, В-, В+Низкий уровень

ВАЖНО! Все кредитные предприятия, которые занимают в рейтингах первые 10-15 строчек, имеют уровень не ниже А.

Крупнейшие организации по числу активов

Подобный рейтинг составляется по анализу активов кредитных учреждений. Немалую роль играет капитал и активность деятельности. Рейтинг крупнейших банков по числу активов на август 2018 года представлен ниже.

НазваниеАктивы август 2018 в рубляхАктивы июль 2018 в рубляхИзменение в рублях
Сбербанк25 846 339 87725 708 685 619+137 654 248
ВТБ12 412 931 83212 645 475 815-232 558 983
«Газпромбанк»5 864 115 1306 086 342 996-222 226 866
«Россельхозбанк»3 157 185 0323 337 723 696-180 529 664
«Национальный Клиринговый Центр»3 081 072 5633 021 058 559+60 024 004
«Альфабанк»3 021 775 4352 935 545 418+86 179 017
«Московский кредитный банк»1 939 789 9662 004 774 411-64 944 445
«Банк Открытие»1 736 318 1371 768 198 567-31 888 430
«Национальный банк «Траст»1 413 950 390583 462 304+830 528 086
«Промсвязьбанк»1 412 182 9681 354 986 659+57 118 009

По представленным данным видно, чья деятельность имеет положительную динамику, а в каком учреждении наблюдается существенный спад.

Центробанк на своем сайте публикует аналитическую информацию по банковскому сектору в целом. Также можно найти данные аудита любой кредитной организации. ЦБ РФ отдельно ведет статистику по 30 крупнейшим банкам РФ и приводит их список:

Кроме того, на сайте регулятора публикуется список системно значимых банков – тех организаций, на которые приходится более 60% активов всего российского банковского сектора:

Крупнейшие учреждения по выданным кредитам

Рассмотрим рейтинг банков по потребительскому кредитованию. Данные актуальны на июль месяц 2018 года.

НазваниеСумма выданных кредитов в рублях
Сбербанк5 491 637
ВТБ2 263 412
ГПБ425 816
«Россельхозбанк»399 050
«Альфа-банк»352 445
«Райффайзенбанк»256 534
«Почта Банк»249 944
«Хоум Кредит Банк»187 737
«Тинькофф Банк»176 257
«Совкомбанк»151 650

ТОП самых надежных банков по версии «РА Эксперт» и «Forbes»

Журнал «Forbes» – одно из самых авторитетных изданий в России и мире, им был составлен перечень самых стабильных банков на 2018 год. Издание поясняет, что отсутствие рейтинга совсем не говорит о том, что у финансовой организации проблемы, но высокий показатель – это бесспорное преимущество. Основные параметры анализа:

  1. Наличие и величина рейтинговой оценки.
  2. Активы не менее 10 миллиардов рублей.
  3. Доля вкладов физических лиц более 3%.

Рейтинг с 1 по 10 место:

  1. «Росбанк».
  2. «ЮниКредит Банк».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. Сбербанк.
  5. «Ситибанк».
  6. «Нордеа Банк».
  7. ВТБ.
  8. «Бэнк оф Чайна».
  9. «Газпромбанк».
  10. «Альфа-Банк».

Рейтинговое агентство «Эксперт» при составлении таблиц опирается исключительно на способность кредитных организаций своевременно и полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами. Анализируются 3 основные позиции:

  1. Кредитоспособность.
  2. Поддержка клиентов.
  3. Устойчивость на рынке.

Рейтинг банков по версии «Эксперт РА»:

  1. ВТБ.
  2. «Росбанк».
  3. «Юникредит Банк».
  4. «Газпромбанк».
  5. «АйСиБиСи Банк».
  6. «Альфа-Банк».
  7. «Бэнк Оф Чайна».
  8. ВБРР.
  9. «Райффайзенбанк».
  10. «АБ Россия».
  11. «Росэксимбанк».

Важно! Все эти указанные выше банки имеют уровень надежности не ниже АА.

Какой банк самый надежный в Украине

Выбирая банк для кредитования или хранения личных средств, многие клиенты переживаю, что учреждение попросту прекратит свою деятельность — обанкротится. Только за последние десятилетие крах потерпели более 50 банков,  из-за чего было потеряно около 230 млрд. грн (это 9% ВВП Украины).

Не существует понятия самый плохой банк Украины, правильно употреблять выражение слабые банки Украины, либо говорить о неплатежеспособных учреждениях. Сегодня многие могут и не вспомнит о таких компаниях как Банк Хрещатик, Артем-банк, Банк Михайловский, Финансы и Кредит, Дельта Банк, или Надра, которые переживали как периоды подъема, так и болезненную ликвидацию, при которой пострадали сотни вкладчиков и клиентов.

Поэтому всегда следует помнить о каждом критерии, которые мы рассмотрели в статье, обязательно проверять компанию на членство в Фонде гарантирования вкладов, обращать внимание на отзывы реальных клиентов. 1

1

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий