Что такое справка по форме банка
Большинство россиян сегодня имеют неофициальный (серый доход). Это объясняется тем, что работодатели экономят на налоговых выплатах. Из-за невысоких официальных зарплат, которые соискатели могут документально подтвердить при подаче заявки на кредиты, финансовые организации решили ввести такую бумагу, как справка о доходах по форме банка. Инициатором нововведения был Сбербанк России, который наряду с другими принимает такой вариант подтверждения платежеспособности.
Каждая кредитная организация предъявляет индивидуальные требования к оформлению документа, поэтому стоит ознакомиться с ними, прежде чем брать бумагу в бухгалтерии по месту работы. Как правило, образец справки для получения кредита можно скачать на официальном сайте эмитента или получить в ближайшем отделении. Кроме правил оформления, есть у данного документа срок годности 14-30 дней (зависит от кредитного учреждения). Иногда печать форм для заполнения осуществляется на фирменных бланках компании-работодателя, но чаще экземпляр берут непосредственно в банке.
Документ должен включать обязательные разделы и содержать всю необходимую информацию для эмитента. Такая справка для оформления кредита во многих кредитных организациях заполняется без информации о налоговых вычетах и прочем, ведь лимит устанавливается клиентам без учета этих данных. Исключением является ПАО Сбербанк России, который требует отражать полную детализацию расходов. Заполненный бланк обязательно подписывается главным бухгалтером, руководителем компании работодателя, заверяется печатью.
Зачем нужна
Если кредитные учреждения при рассмотрении заявок от соискателей будут принимать только 2 НДФЛ, то количество клиентов у них значительно сократится и прибыль уменьшится. По этой причине появилась упрощенная схема подтверждения платежеспособности. Получить кредит по справке банка можно практически во всех финансовых организациях, включая ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк. Однако иногда эмитенту недостаточно одного подтверждения и соискателю нужно представить оба документа.
НДФЛ не отражает «серую» зарплату заявителя, которая иногда выше «белой». Даже выписка с банковского счета потенциального заемщика не отражает реальные доходы соискателя, ведь часть зарплаты он получает наличными на работе. В результате соискатель по документам выглядит лицом за чертой бедности и не может претендовать на кредит, тем более на ипотеку. Справка, альтернативная 2 НДФЛ по форме банка, не является бухгалтерским документом, нигде официально не фиксируется, но отражает фактический доход сотрудника.
Где взять
Если кредитор принимает такой документ о заработной плате, то образец его можно скачать на официальном сайте кредитной организации или получить бумажный вариант в отделении. Есть учреждения, где конкретный шаблон не задан. Соискатели могут представить документ, заполненный в свободной форме. Однако справка обязательно должна содержать определенную информацию о предприятии-работодателе, подпись, печать. Иногда нужен фирменный бланк организации.
Важно учитывать, что бумага выдается только один раз. Если компания не предусматривает наличия должности главного бухгалтера, то бумагу должен подписать непосредственно руководитель предприятия
В этом случае на документе должна быть соответствующая отметка о том, что должность главного бухгалтера в компании отсутствует. Есть обстоятельства, при которых справка не может быть выдана. К ним относятся случаи, когда сотрудник по каким-то причинам подлежит увольнению или с его зарплаты регулярно удерживается более 50% в счет оплаты штрафов, алиментов, кредитов и прочего.
Обязательно ли подавать сведения?
Должность руководителя государственного (муниципального) учреждения поименована в ч. 1 ст. 8 Закона № 273-ФЗ и освободить его от обязанности подавать справки о доходах нельзя. Уважительной причиной здесь не будут ни нахождение в отпуске (ежегодном оплачиваемом, без сохранения зарплаты, по уходу за ребенком и др.), ни временная нетрудоспособность, ни временное неисполнение должностных обязанностей по иной причине (п. 4 Рекомендаций по заполнению).
Подобной точки зрения придерживаются и суды (см., например, Апелляционное определение Московского городского суда от 07.05.2019 по делу № 33-20102/2019). Как следует из материалов этого дела, учредитель уволил руководителя подведомственного учреждения по ТК РФ (из-за непредставления справки о доходах), а тот посчитал увольнение незаконным: в периоды с 30.03.2018 по 13.04.2018 и с 16.04.2018 по 24.05.2018 он находился на больничном. Суд не счел эту причину уважительной и поддержал учредителя.
В силу п. 5, 8, 9 Рекомендаций по заполнению справки о доходах можно подать в любое время, начиная с 1 января года, следующего за отчетным. Откладывать до апреля не стоит, особенно если планируется длительное отсутствие руководителя (например, командировка). В ситуации, когда не получается подать сведения лично, их можно направить по почте до 24:00 30 апреля.
Как быть тем, кто работает неофициально
На сегодня многие граждане в условиях свободного рынка работают неофициально (фрилансеры) или относятся к самозанятым. В этом случае предоставить справку о зарплате даже в свободной форме им будет затруднительно. Что же делать таким гражданам, если необходимо получить кредит? В этом случае необходимо предоставить доказательства того, что вы получаете неофициальный доход (от своей деятельности, сдачи жилья в аренду, от инвестиций и пр.). Но для этого также потребуются подтверждающие документы.
Гарантией того, что банк не понесет неоправданных финансовых расходов, может стать также залог имущества клиента или поручительство третьих лиц. В этом случае нужно будет предоставить соответствующие документы. Если речь идет об обременении имущества, потребуется справка о праве собственности заемщика на закладываемый объект. Если клиент нашел поручителей, необходимо предоставить нотариально заверенную гарантию этих лиц.
Как исправить ошибку в справке?
Справку нужно заполнять на основании правоустанавливающих и иных подтверждающих официальных документов. Минтруд не рекомендует пользоваться информацией, полученной по телефону, в том числе в виде СМС-сообщений (п. 34 Рекомендаций по заполнению). Все это может повысить вероятность ошибки.
Если же руководитель учреждения обнаружит неточности после подачи справки, уточненные сведения можно представить в течение месяца после окончания срока представления справки – до 31 мая года, следующего за отчетным. При этом повторно подаются только те справки, в которых не отражены, не полностью отражены какие-либо сведения либо имеются ошибки (п. 27, 28 Рекомендаций по заполнению).
Если руководитель вовремя не воспользуется своим правом уточнить представленные сведения и неточности в справках обнаружат уже сотрудники органа-учредителя, первому лицу учреждения грозит дисциплинарная ответственность вплоть до увольнения по ТК РФ. Но могут последовать и менее строгие наказания, в частности выговор.
Так произошло, например, в споре, который рассматривал Красноярский краевой суд (Апелляционное определение от 12.02.2018 по делу № 33-2017/2018). Работница посчитала незаконным выговор, который был вынесен работодателем за предоставление недостоверных сведений о доходах и расходах, и обратилась в суд. Но тот не увидел нарушений. Сведения действительно были поданы в неполном виде: в справках на себя и супруга работница неверно указала, например, вид собственности на недвижимое имущество, не вписала реквизиты документов, являющихся основанием для возникновения права собственности, а в разделе о счетах не указала адрес банка. Эти нарушения присутствовали как в основной, так и в уточненной справке. Выговор за подачу недостоверных сведений был вынесен правомерно.
Данный спор показывает, что вывод о недостоверности информации работодатель (учредитель) может сделать даже тогда, когда ошибки связаны именно с неверным заполнение справок о доходах госслужащих (отсутствие реквизитов документов-оснований, адреса банка). Не помешают подробные разъяснения Минтруда на этот счет.
Влияние на кредитную историю
Хотя кредитку можно использовать при необходимости, она может стать препятствием к дальнейшему кредитованию клиента. Например, у вас оформлена кредитная карта на 50 тысяч рублей, а вы хотите взять ипотеку в банке. При прохождении скоринга наличие карточки с лимитом обязательно будет учтено, даже если активной задолженности нет. При расчете наличие кредитки будет негативным фактором, одобренной суммы может быть недостаточно, чтобы приобрести квартиру.
Кредитная карта считается чем-то несерьезным, однако она отображается в банковском досье клиента также, как и обычный кредит. Если держатель пластика допускает просрочки или вовсе не погашает долг, эти данные обязательно будут переданы в БКИ. Так что, испортить свой кредитный рейтинг можно и с помощью кредитки.
Как проверить правильность заполнения справки?
Перед тем, как подавать справки органу-учредителю, руководитель учреждения может самостоятельно оценить полноту сведений и правильность заполнения формы. Для этого полезно изучить другие Рекомендации, выпущенные Минтрудом, – в них есть указание на то, что документ можно использовать и при анализе справок, подаваемых руководителями государственных (муниципальных) учреждений (разд. II Рекомендаций).
В частности, в разд. 1 справки должны быть заполнены строки «Доход по основному месту работы» или «Иные доходы», а также указан общий доход за отчетный год
Кроме того, при проверке справок сотрудники органа власти обратят внимание на соотношение дохода по основному месту работы и доходов от иной оплачиваемой работы. Если последние отсутствовали в справках за предыдущие годы, а сейчас превышают основной доход – это станет поводом для детального анализа сведений на предмет их полноты и достоверности (п
4 разд. I, подразд. 2.2 разд. II Рекомендаций).
Когда в разд. 3 справки отражаются сведения о каком-либо имуществе в собственности, в его отношении должны заполняться все графы. При этом в обязательном порядке сведения вносятся либо в подразд. 3.1 «Недвижимое имущество», либо в подразд. 6.1 «Объекты недвижимого имущества, находящиеся в пользовании». Отсутствие информации в обоих подразделах не допускается (п. 4 разд. I Рекомендаций).
Выводы о возможном предоставлении недостоверных или неполных сведений сотрудники органа власти могут сделать в следующих случаях, перечисленных в подразделе 2.4 разд. II Рекомендаций:
1) в справке не отражены объекты недвижимости, транспортные средства, ранее принадлежавшие лицу на праве собственности, и доходы от продажи таких объектов, кроме того, отсутствуют сведения в разд. 7 «Сведения о недвижимом имуществе, транспортных средствах и ценных бумагах, отчужденных в течение отчетного периода в результате безвозмездной сделки»;
2) в справке отражен новый объект недвижимости, но реквизиты документа, являющегося основанием для возникновения права собственности, указывают на приобретение имущества в один из периодов, предшествующих отчетному.
Раздел 4. Сведения о счетах в банках и иных кредитных организациях
обезличенного металлического счета.зарплатных картКредитные карты, карты с овердрафтомВид и валюта счетаДата открытия счетаОстаток на счетеСумма поступивших на счет денежных средствтолькоПРИМЕР ЗАПОЛНЕНИЯ № 7Раздел 4. Сведения о счетах в банках и иных кредитных организациях
| №п/п | Наименование и адрес банка или иной кредитной организации | Вид и валюта счета12 | Дата открытия счета | Остаток на счете13 (руб.) | Сумма поступивших на счет денежных средств14 (руб.) |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | ОАО «Сбербанк России», г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 | депозитный доллары США | 25.01.2014 | 900 000,00 | |
| 2 | ОАО «Сбербанк России»,г. Москва, ш. Энтузиастов, 14 | текущий,зарплатный рубли | 17.06.2014 | 1 000 000,00 | |
| 3 | ОАО «Сбербанк России», Мещанское ОСБ № 7811, г. Москва, ул. Мещанская, д. 1 | депозитный,пенсионный, рубли | 01.11.2012 | 123,50 | |
| 4 | ОАО «Сбербанк России», г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 | депозитный, рубли | 23.07.2014 | 5 000,00 | 16 500 000,00 |
| 5 | Банк ВТБ-24 (ПАО), дополнительный офис «Кредитный центр «Зубовский бульвар»,г. Москва, Зубовский бульвар, д. 27/26, стр. 1 | текущий,зарплатный, рубли | 18.01.2008 | 46 200,00 | |
| 6 | ЗАО «Райффайзенбанк», г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1 | депозитный, евро | 31.12.2012 | 113 456,34 | |
| 7* | ОАО «МДМ-банк», г. Москва, Котельническая наб., д. 33, стр. 1 | целевой вклад (срок – 5 лет), рубли | 05.06.2013 | 1 000 000,00 | |
| 8 | ОАО «Сбербанк России», г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 | кредитный, рубли | 23.07.2014 | 0,00 | |
| 9 | ОАО «МДМ-Банк», филиал в г. Москве,г. Москва, Котельническая наб., д. 33, стр. 1 | кредитная карта,рубли | 07.07.2013 | – 100 000,00 | |
| 10. | ОАО «Банк Москвы», г. Москва, ул. Рождественка, д. 8/15, стр. 3 | социальная карта,рубли | 01.11.2014 | 0,00 |
* Долгосрочный целевой вклад с отложенным сроком получения основного капитала и процентов (срок 5 лет – до 05.06.2018), по которому в отчетном году дохода не было.
Для чего нужна кредитка?
Необходимость в оформлении кредитного пластика может возникать у людей по многим причинам. Однако, чаще всего, современный человек преследует такие цели ее получения:
- Необходимость регулярного доступа к счету и отсутствия переживаний о том, хватит ли ему денег на покупку или сколько налички нужно взять с собой для похода в супермаркет. Чтобы избежать неудобств, связанных с ношением больших сумм наличных средств, достаточно просто иметь в кармане небольшой кусочек банковского пластика.
- Возможность выводить электронные деньги на кредитную карту. Большинство интернет-бизнесменов получают деньги на разных платежных системах вроде Вебмани или ЯндексДеньги, а потому вынуждены искать максимально удобные пути превращения этих средств в наличку. Преимущественное число обменников валюты позволяют провести соответствующие операции за счет вывода денег на кредитку.
- Необходимость в кратковременных займах. Думаю, каждый из вас, хоть раз в жизни, да сталкивался с ситуацией, когда все наличные деньги уже потрачены, а зарплаты ждать еще пару дней.
Чтобы не бегать по соседям и знакомым, одалживая небольшие суммы, намного проще оформить выгодные кредитные карты с льготным периодом. В случае, если вы возвращаете позаимствованную у кредитки сумму до того, как истечет этот период, проценты за использование кредитных средств с вас взиматься не будут.
Что требуется от заемщика?
Если вы планируете в ближайшее время обзавестись кредитной картой, заранее сверьтесь, соответствуете ли вы всем требованиям, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. Критерии отбора у всех банков схожи и включают:
- Заемщик должен достичь возраста 21 года и быть не старше 55 лет, если речь идет о представителе женского пола, и 60 – если мужского;
- Наличие действующего паспорта гражданина Российской Федерации;
- У заемщика должна быть действующая прописка в том же регионе, что и главный офис или отделение банка, в котором он оформляет кредитку;
- Трудовой стаж не менее 12 месяцев;
- На последнем месте работы, где заемщик был официально трудоустроен, он должен был проработать, как минимум, 6 месяцев;
- У заемщика не должно быть негативной кредитной истории.
Какие нужны бумаги?
Список документов, чтобы оформить кредитную карту, зависит от банка. Если говорить о Тинькофф и Альфа-Банке, то здесь реально взять кредитку по паспорту. То время как Сбербанк выдает карточки по минимальному пакету бумаг только зарплатным клиентам и при наличии предодобренного предложения.
В Тинькофф Банке требование о предоставлении только одного документа распространяется на все категории заемщиков. Чтобы оформить кредитку, не придется заказывать справку о зарплате и копию трудовой книжки. Все необходимые сведения о клиенте кредитор получит по его паспортным данным.
В Альфа-Банке кредитная карточка с лимитом до 50 тысяч рублей выдается по паспорту. При запросе суммы до 200 тысяч рублей необходимо приложить второй документ на выбор:
- загранпаспорт;
- водительские права;
- карта любого банка и т.д.
Если вам нужно больше денег, потребуется справка о зарплате по форме 2-НДФЛ или образцу банка. Когда клиент сам прикладывает документ о доходе, вероятность одобрения выше. Также при подтверждении платежеспособности возможен больший кредитный лимит.
Чтобы взять кредитку в Сбербанке на стандартных условиях, необходимо предоставить документы о доходе и трудоустройстве. Возможность получить кредитную карту по паспорту есть только у зарплатников и прочих постоянных клиентов. Именно им чаще всего приходит персональное приглашение оформить пластик с лимитом.
Характеристики личности приобретателя карты
Разберем условия предоставления кредитной карты в наиболее популярных банках. Самые лояльные требования к заемщикам предъявляет Тинькофф Банк, который специализируется на удаленном обслуживании. Оформить кредитку здесь сможет гражданин России в возрасте от 18 до 69 лет. Ему необходимо иметь постоянную или временную прописку.
Чуть сложнее оформить кредитку в Альфа-Банке, ведь организация требует наличие заработной платы не менее 5 тысяч рублей в месяц. Также клиенту необходимо подтвердить регистрацию в непосредственной близости от города, где находится банковское отделение. По возрасту будущего заемщика и его гражданству требования точно такие же, как и в Тинькофф.
Строже всего к клиентам относится Сбербанк, но и условия пользования кредитной картой здесь самые привлекательные. Держателем кредитки сможет стать россиянин в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянную или временную прописку в любом городе нашей страны. Отдельно стоит сказать о кредитной истории будущего заемщика, ведь она проверяется при рассмотрении заявки. Предпочтение отдается клиентам, ранее не совершавшим просрочки и не имеющим большой долговой нагрузки.
Как сделать справку для соцзащиты
При наличии у ИП права на льготы и подтверждающего их документа (справки о доходах), он может рассчитывать на:
- компенсацию за детский садик;
- льготный проезд в общественном виде транспорта;
- социальную помощь (скидку, бесплатное предоставление ряда лекарственных препаратов, продуктов питания, одежды);
- скидку на оплату коммуналки;
- земельный участок;
- получение пособия на ребенка ежемесячно;
- более выгодные условия ипотечного кредитования.
Чтобы воспользоваться льготами необходимо озвучить размер дохода за последние 3 месяца, а для этого составить специальный документ. В нем перечисляют:
- ФИО и все данные, связанные непосредственно с ИП (ИНН, ОГРНИП, место регистрации, как налогоплательщика – город, дата, номер отделения ФНС);
- помесячно сколько и когда заработал.
Пример. Я, Лютиков Д. А. – индивидуальный предприниматель (указываются номера ИНН и ОГРНИП) зарегистрирован в ФНС №3 г. Москва. За январь 2021 г. я заработал 10 тыс. рублей, за февраль 2019 г. – 7 тыс. рублей, а за март 2021 г. – 12 тыс. рублей. Мой общий доход составил 29 тыс. рублей. Вся представленная мной информация правдива (дата, подпись).
В справке можно указать, что доход исчислялся за вычетом подоходных налогов. К документу желательно приложить квитанции, подтверждающие рабочую деятельность ИП, а также выписки со счета в банке, куда поступают вырученные в процессе ее средства. Это позволит избежать проблем при решении вопроса с тем, как можно подтвердить ИП свои доходы для соцзащиты.
Кто должен подавать справки?
Закон № 273-ФЗ устанавливает, что справки о доходах подают руководители государственных и муниципальных учреждений и граждане, претендующие на замещение этой должности. Однако органы-учредители могут расширить круг лиц, обязанных отчитываться о своем финансовом положении. Прежде всего, так делают федеральные органы власти в отношении подведомственных учреждений. Например, Минобрнауки включило в перечень должностей не только руководителя, но и заместителя руководителя, главного бухгалтера, его заместителя и аналогичный руководящий состав филиалов и представительств учреждения. Все эти работники должны представлять справки.
Подобные решения принимают и учредители регионального уровня. В частности, Минстрой Республики Крым обязал декларировать доходы директоров, их заместителей и главных бухгалтеров подведомственных учреждений.
Отметим, что на возникновение обязанности по раскрытию доходов напрямую влияет должностной статус, имеющийся у лица на отчетную дату. Применительно к должности руководителя учреждения приведем несколько важных разъяснений Минтруда.
Врио руководителя учреждения, замещающий эту должность на 31 декабря отчетного года, обязан подать справку (пп. 2 п. 13 Рекомендаций по заполнению).
Если лицо назначено на должность руководителя учреждения (в том числе в статусе врио) после 31 декабря отчетного года, справку представлять не надо (п. 14).
Если руководитель учреждения уволился с этой должности в период с 1 января по 30 апреля 2020 года, справку за 2019 год подавать не требуется (п. 15). Отметим, что в прошлогодних рекомендациях Минтруд указывал, что отчитаться в аналогичной ситуации о своих доходах не будет нарушением.
Сведения подаются отдельно на работника и каждого члена его семьи, подпадающего под нормы о декларировании. Например, руководителю, состоящему в браке и имеющему двоих несовершеннолетних детей, нужно представить четыре справки. Как сказано в п. 11 Рекомендаций по заполнению, нельзя объединять в одной справке сведения о двух и более лицах (скажем, о двух несовершеннолетних детях).
Что раскрывать в доходах?
Все полученные доходы, в том числе по основному месту работы, указываются без вычета НДФЛ. В строках разд. 1 справки отражаются следующие виды доходов:
по основному месту работы;
от педагогической и научной деятельности;
от иной творческой деятельности;
от вкладов в банках и иных кредитных организациях;
от ценных бумаг и долей участия в коммерческих организациях;
иные доходы (пенсия и доплаты к ней, средства, причитающиеся ребенку в качестве алиментов, или пособий, стипендия, доход от сдачи в аренду недвижимости или транспортного средства, от реализации недвижимости, транспортных средств и иного имущества, денежные средства, полученные в порядке дарения или наследования).
При отсутствии того или иного вида дохода в соответствующей строке надо поставить, например, «нет», «не имеется», «0». В последней строке раздела суммируется общий доход.
Вместе с тем Минтруд в п. 60 Рекомендаций по заполнению пояснил: в этом разделе не нужно учитывать денежные средства, полученные работником (членом его семьи) в качестве возмещения расходов, связанных:
со служебными командировками за счет средств работодателя;
с оплатой проезда и провоза багажа к месту использования отпуска и обратно;
с приобретением проездных документов для исполнения должностных обязанностей;
с оплатой коммунальных и иных услуг, наймом жилого помещения;
с внесением родительской платы за посещение дошкольного учреждения; и др.
Кроме того, в качестве дохода не указываются средства, полученные:
в виде социального, имущественного, инвестиционного налогового вычета;
в качестве бонусных баллов, бонусов на накопительных дисконтных картах, начисленных банками и иными организациями за пользование их услугами, в том числе в виде денежных средств («кэшбэк»-сервис);
в качестве возврата НДС, уплаченного при совершении покупок за границей, по чекам tax-free;
в виде кредитов, займов;
в связи с переводом денежных средств между своими банковскими счетами, а также с зачислением на свой банковский счет средств, ранее снятых с другого счета;
в качестве перевода (между супругами и (или) несовершеннолетними детьми).
Что указывать об имуществе?
В раздел 3 справки надо вписывать все основное имущество – недвижимость и транспортные средства, принадлежащее руководителю, его супруге (супругу), несовершеннолетним детям на праве собственности, независимо от того, когда эти объекты были приобретены, в каком регионе России или в каком государстве зарегистрированы. При внесении в данный раздел сведений надо ориентироваться на главный признак: имеется ли право собственности на тот или иной объект?
К примеру, если компания-застройщик передала покупателю объект долевого строительства, но на 31 декабря отчетного года квартира не была зарегистрирована в Росреестре, отражать информацию о ней в разд. 3 справки не надо. Сведения вносятся в разд. 6, где указываются объекты недвижимого имущества, находящиеся в пользовании (п. 94 Рекомендаций по заполнению).
Это же правило действует в отношении транспортных средств. Если по состоянию на 31 декабря отчетного года автомобиль находился в собственности руководителя учреждения, супруги (супруга), несовершеннолетнего ребенка, объект должен быть отражен в разд. 3. Если же автомобиль уже был продан, указывать сведения о нем здесь не нужно, а вот доход от продажи (в том числе по схеме «трейд-ин») необходимо внести в разд. 1 (п. 101 Рекомендаций по заполнению). При этом следует помнить, что регистрация транспортного средства не служит основанием для возникновения (прекращения) права собственности: если руководитель продал автомобиль до 31 декабря 2019 года, а новый собственник зарегистрировал машину только в январе 2020 года, сведения о ней не включаются в разд. 3.
Почему нельзя отождествлять карточку и кредит?
Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека
И неважно, каково наше отношение к ним, часто крупные покупки невозможны без участия денег банка. Как ни крути, но кредитные карты и займы стали необходимостью
Насколько отличаются эти понятия?
Потребительский кредит чаще всего выдается единоразово на небольшую сумму. Для его получения не нужны залог или поручительство. Расходовать деньги можно по своему усмотрению. Однако процентная ставка по таким займам выше, чем по другим программам кредитования.
Кредитная карта – это пластик, на котором находится определенная сумма заемных средств. Клиент может пользоваться ею в любое удобное время или оставить нетронутой. Кредитка предназначена для безналичных операций. Даже если банк разрешает обналичивать средства или переводить их на другие карты, это будет очень невыгодно.
Кредит и кредитная карта – это заемные средства, которые клиенту придется отдать с процентами. Однако несмотря на сходство, у данных вариантов займа есть существенные различия, в частности технического характера. Чтобы лучше понять эти отличия, разберем особенности того и другого.
