Параметры кредитования
По кредиткам Альфа-Банка предоставляется лимит до 1 миллиона рублей. Сумма доступных средств зависит от платежеспособности заемщика и статуса выбранной карты (например, Классик или Платинум). Продукты, по которым принимаются заявки на максимальный лимит при обращении в Альфа-Банк: кредитная карта «100 дней без процентов», Alfa Travel Premium, «Аэрофлот».
Процентная ставка за использованные заемные средства фиксируется в договоре. Самые выгодные проценты установлены по продуктам «Яндекс.Плюс», «РЖД», «100 дней без процентов» – от 11,99% годовых. По остальным картам ставки начинаются с 23,99% годовых.
Предусмотрен перечень дополнительных комиссий и платежей: обслуживание карты, перевыпуск по инициативе владельца, обналичивание заемных средств. Кроме того, кредитками Альфа-Банка можно рефинансировать долги по чужим кредитным картам.
Карта «100 Дней Без Процентов» — В Чем Подвох и Какие Подводные Камни?
По описанию кредитная карта выглядит довольно привлекательно. Большой кредитный лимит в комплексе с длительным беспроцентным периодом (еще и возобновляемым) позволяют пользоваться карточкой для покупки товаров практически в рассрочку.
Между тем, как и в случае с любым банковским продуктом, карте «100 дней без процентов» присущи и определенные недостатки, которые могут существенно повлиять на использование карточки.
Карта от «Альфа Банка» — Плюсы Использования «100 Дней Без Процентов»
Карта однозначно обладает существенными преимуществами. Поэтому задуматься о ее оформлении стоит. Возможности пластика позволяют немедленно получить доступ к вещам, на которые в данный момент недостаточно личных средств.
Среди преимуществ можно выделить следующие:
- Длительный беспроцентный период. Пользоваться средствами можно в течение 100 дней, без уплаты каких-либо процентов. Более того – это не одноразовое предложение. Грейс-период возобновляется после полного погашения задолженности по карточке.
- Большой кредитный лимит. Кредитный лимит, установленный по карте (речь идет о максимальных значениях), позволяет осуществлять дорогостоящие покупки.
- Простота в оформлении. Достаточно подать заявку на официальном сайте банка и прийти в отделение или заказать доставку. Заполнение анкеты занимает не более 10 минут.
- Возможность использования дистанционных сервисов управления счетами. За доступ к интернет-банку и мобильному приложению платить не нужно.
- Круглосуточные консультации от сотрудников компании. При этом клиент может направить письменный запрос или воспользоваться телефоном.
- Большое количество способов пополнения баланса карточки и, соответственно, погашения текущей задолженности.
- Картой можно воспользоваться для рефинансирования других кредиток. Пользователь имеет возможность перевести с нее средства на номера карточек других банков, после чего закрыть их. Более того, на денежные переводы также распространяется льготный период.
- Возможность обналичить до 50 000 рублей без уплаты каких-либо комиссий. Это существенное достижение, поскольку «100 дней без процентов» – кредитная карта, для которых подобные условия весьма нетипичны.
Таким образом, преимущества продукта очевидны и существенны. Фактически кредиткой можно пользоваться как картой рассрочки на 100 дней
Однако важно обратить внимание и на недостатки пластика
Карта от «Альфа Банка» — Минусы Использования «100 Дней Без Процентов»
Несмотря на все преимущества, карта обладает определенными (и не всегда очевидными) недостатками
Следует уделить внимание и им, поскольку карточка выглядит привлекательно, но может преподнести неприятные сюрпризы
Среди минусов данной карточки:
- Действительно, пользоваться средствами без уплаты процентов можно на протяжении 100 дней. Однако даже малейшая просрочка приведет к активации процентной ставки. Причем не имеет значения, сколько денег уже выплатил клиент, процент начисляется на всю потраченную сумму. Минимальный размер ставки – 11,99% (окончательный вариант определяется индивидуально).
- Несмотря на большой размер кредитного лимита, приблизится к максимальным значениям очень сложно. Этот параметр также определяется индивидуально и зависит от личности клиента, его кредитной истории и дохода. Обычно лимит не превышает размера нескольких зарплат, что сужает возможности по использованию карточки.
- Отсутствие бонусов и кэшбэка. Некритичное, но весьма неприятное обстоятельство.
- Большая стоимость годового обслуживания, а также комиссия за обналичивание денежных сумм свыше 50 000 рублей.
- Наличие минимального платежа по кредитной задолженности.
Стоит также обратить внимание на особенность снятия платы за годовое обслуживание. Она взыскивается сразу же после активации карточки
Причем используются для этого кредитные средства. Нужно помнить об этом нюансе, чтобы не платить лишние проценты.
Карта от «Альфа Банка» — Как Узнать и Увеличить Кредитный Лимит?
На все пластиковые карты этого типа распространяется такое понятие, как кредитный лимит. Это максимальное количество средств, которые банк готов выделить держателю. Данный показатель зависит от статуса клиента, его надежности, кредитного рейтинга, ежемесячного дохода. Чем он выше, тем лучше.
В случае с картой «100 дней без %» клиентам доступно от 500 000 до 1 000 000 рублей. Конкретный размер зависит от вида карты. Однако получить максимальный лимит довольно сложно, поскольку для этого необходимо обладать большим доходом и не иметь проблем с займами в прошлом.
Начинаем пользоваться картой
Выпущенную карту необходимо активировать, что можно сделать несколькими способами. Можно обратиться в близлежащий офис Альфа-Банка и попросить помощи у оператора. Можно позвонить в круглосуточный call-центр по московскому номеру +7 (495) 78-888-78 или на региональную линию — 8 800 200-30-30. Также можно воспользоваться банкоматом самостоятельно.
Самостоятельная активация осуществляется в любом АТМ: достаточно вставить карту, ввести пинкод и проверить карточный баланс. Если впереди незапланированное путешествие или серьезная покупка, а денег в кошельке недостаточно, то кредитная карта с моментальным решением поможет решить все назревшие финансовые проблемы. Через минуту кредитка будет с Вами на самых выгодных условиях.
Продуктовая линейка
Розничные клиенты могут оформить кредитки МастерКард и Виза в российских рублях. Виды карт:
- С кэшбэком – при каждой покупке заемщику возвращается определенный процент от суммы. Водителям стоит оформить кредитную карту Альфа-Банк CashBack: кэшбэк 10% на АЗС, 1-5% по другим категориям.
- Активные пользователи Яндекса могут взять продукт Яндекс.Плюс с возвратом на счет 10% при оплате сервисов системы и 1-6% по остальным операциям.
- Для путешественников – при каждой покупке начисляются мили или бонусы для приобретения билетов на самолеты и поезда. На выбор доступно несколько карточек с разными условиями: Alfa Travel, Alfa Travel Premium, «Аэрофлот», «РЖД».
- Для выгодных покупок – в этой категории представлена кредитка «Перекресток», которая накапливает баллы для оплаты товаров в одноименной торговой сети.
При выборе ориентируйтесь на свои повседневные расходы, чтобы каждая покупка приносила выгоду, а переплата за пользование заемными средствами была минимальной. Если у вас еще не оформлена в Альфа-Банк кредитная карта, отзывы клиентов помогут сделать выбор.
Требуемая документация
Моментально оформить новую кредитку возможно в любой точке земного шара: главное, чтобы мобильный телефон смог «поймать» sms-сообщения. Для открытия карты новому клиенту будет достаточно паспорта РФ и любого второго документа, имеющего фотографию. Правда, заключая кредитный договор без справок о доходах или имеющемся имуществе, никогда не добьешься низких ставок и высоких лимитов. Поэтому лучше иметь при себе:
- 2-НДФЛ;
- справку по форме банка;
- ИНН;
- СНИЛС;
- ПТС или СТС автомобиля годом выпуска не старше 4 лет;
- заграничный паспорт (особенно, если за последний год совершались поездки заграницу);
- полис ДМС;
- полис «КАСКО».
Чем шире и весомее пакет предоставляемых документов, тем выше шансы на моментальное и выгодное оформление карты. Особое место занимают зарплатные клиенты, сведения о доходах которых у банка уже имеются, что позволяет осуществить выдачу кредитки в разы быстрее.
Кто может претендовать на карту?
Адекватная оценка своих возможностей значительно сэкономит проведенное в банке время, поэтому узнать о существующих в конкретной организации требованиях к заемщику лучше до подачи заявки. Так, Альфа-Банк предоставляет кредиты только:
- совершеннолетним гражданам РФ (максимальный возрастной предел не указывается, но на практике лица старше 70 лет получают отказы по кредитам);
- при наличии зарегистрированного на имя заявителя телефона (мобильного или стационарного), электронной почты;
- с временной или фактической регистрации на расстоянии не более 70 км от ближайшего отделения Альфа-Банка;
- с предоставлением контактов отдела кадров или бухгалтерии основного места работы;
- при официальном трудоустройстве с непрерывным стажем свыше 3 месяцев;
- с ежемесячным «чистым» доходом, превышающим отметку в 9000 для жителей Москвы и 5000 – для региональных кредиторов.
Положительно повлияет на оформление кредитки и статус зарплатного клиента Альфа-Банка, а также наличие положительной «местной» кредитной истории и своевременное погашение займов в других банковских организациях.
Кредитная карта от Альфа-банка
Пластиковые банковские карты в настоящее время стали одним из самых популярных способов кредитования. Их держатели могут в любой момент получить дополнительные средства, исключая необходимость посещать офис банка и заключать договор на кредит.
В настоящее время Альфа-банк предлагает населению более 20 видов кредитных пластиковых карт. Наибольшей популярностью из них пользуются Visa Classic и MasterCard Standard с подключенной услугой «100 дней без %». Главное преимущество таких кредиток – беспроцентный период на приобретение товаров или съем наличных средств продолжительностью 100 дней.
Банком предлагается два способа заказа кредитки:
Кредитная карта Альфа-банка: заполнение онлайн-заявки
После выбора интересующей кредитки на официальном сайте, перед пользователем появится форма, которую необходимо заполнить. При наличии под рукой необходимых документов эта процедура займет менее 10 минут.
Форма состоит из 6 шагов. Рассмотрим их подробнее.
Контактная информация
Необходимо указать фамилию, имя, отчество, номер контактного телефона и электронную почту. Личная информация указывается согласно данным в паспорте.
Паспортные данные и информация о трудоустройстве
При заполнении этого шага необходимо иметь под рукой свой паспорт и данные о месте работы. Не рекомендуется указывать заведомо ложную информацию, так как она будет перепроверяться. Обнаружение обмана может стать причиной для отказа в оформлении кредитной карты Альфа-банка.
Дополнительные сведения о работе
Заполняя данную часть заявки, следует указать более детальную информацию о месте трудовой деятельности. Также банк просит указать, какие дополнительные подтверждающие документы готов предоставить пользователь.
Заключительным этапом этого шага являются сведения о доходах по основному месту работы, наличии дополнительных источников денежных средств и среднемесячных расходах. Указанная информация позволит сотрудникам Альфа-банка точнее установить кредитный лимит.
Проверка
Этот этап является промежуточным. Можно ознакомиться с внешним видом кредитной карты Альфа банка, условиями кредитования и особенностями, предлагаемыми данным банковским предложением.
Если предлагаемая карта не подходит по каким-либо условиям, то всегда можно вернуться на основную страницу и подобрать иное предложение.
Регистрация и семейное положение
Заполнять адрес регистрации следует согласно информации, указанной в паспорте. Если фактическое место жительства совпадает с регистрацией, нужно указать это в соответствующем пункте меню. В противном случае следует внести данные о месте текущего проживания.
Обратите внимание! При заполнении заявки на кредитную карту Альфа-банка можно заполнять только необходимые поля. Чтобы узнать, какие из полей являются обязательными, следует нажать на небольшую кнопку под формой заявки.
Финансовая информация, дополнительные контакты и место получения карты
На данном этапе вносится информация о наличии у пользователя движимого и недвижимого имущества, а также имеющихся кредитных обязательствах.
Кодовое слово требуется для полной идентификации пользователя при связи со службой поддержки банка по телефону. Оно должно содержать не менее одной буквы и цифры. Рекомендуется запомнить его.
Завершающей частью заполнения заявки на кредитную карту Альфа банка является указание предпочитаемого места доставки карты. После одобрения и изготовления получить кредитную карту можно в офисе по выбранному адресу или заказать доставку курьером.
Грейс-период
Одной из главных положительных особенностей кредитных карт Альфа-банка является возможность покупки товаров и съема наличных без начисления процентов в течение 100 дней. Следует внимательно разобрать льготный период кредитной карты Альфа банка.
По состоянию на сегодня льготный период от Альфа-банка является одним из самых продолжительных. После траты кредитных средств с карты годовая ставка не будут применяться на срок действия льготного периода.
Существует ряд важных моментов, о которых следует помнить:
- Необходимо ежемесячно оплачивать более 5% от суммы долга.
- Перед завершением льготного периода долг нужно выплатить полностью.
- При остатке финансовых обязательств по кредитной карте после окончания грейс-периода начинают начисляться проценты согласно условиям кредитования.
Требования и документы
Каждый гражданин, решивший получить кредитную карту Альфа-банка, должен соответствовать базовым условиям:
- Гражданство РФ.
- Возраст – свыше 21 года.
- Постоянная прописки в регионе обслуживания банка.
- Трудовой стаж на текущем месте трудоустройства – более 3 месяцев.
- Размер дохода заемщика – свыше 9000 рублей ежемесячно.
Также банком запрашиваются следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Дополнительный документ для подтверждения личности – загранпаспорт, удостоверение водителя, номер налогоплательщика, медицинская страховка.
- Справка о доходах 2-НДФЛ, справка с места работы или по форме, разработанной банком.
