Как оформить программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка?

Условия исправления кредитной истории в Совкомбанке

Для участия в программе необходимо подать заявочную анкету. Заполнить ее можно в любом офисе или сразу же на сайте.

Кстати! На официальном ресурсе можно также более подробно ознакомиться с условиями предоставления. Посоветоваться можно и с представителем банка.

Программа улучшения кредитной истории от Совкомбанка рассчитана на два предложения, каждый из которых состоит из 3-х этапов. Каждый из них подразумевает свою процедуру, сроки и условия исполнения.

В целом, на «лечение» кредитной истории уйдет от 1,5 до 3 лет (подразумевается четкое исполнение требований). Как видим, дело подразумевает достаточные затраты времени, но и КИ не улучшается одномоментно. К тому же, вопреки суждениям в интернете, улучшить кредитную историю в Совкомбанке более реально, чем от оформления и своевременного погашения нескольких микрозаймов. Судите сами – Вы оформляетесь в банке, берете на себя банковские заемные обязательства, в конце программы – кредит от 100 тыс. р. Кому отдаст предпочтение кредитор: тому, кто погасил несколько микрозаймов или прошел программу и погасил потребительский кредит? Выводы делайте сами, а я предлагаю рассмотреть каждый этап сделки.

№1 «Кредитный доктор»

Первый этап «Доктора» предлагает сумму кредита до 10 тыс. р.  Ставка при оформлении одинакова. В пакет услуг включены:

• консультационная поддержка;
• разработка индивидуальной программы улучшения истории;
• страховая поддержка;
• выпуск карты «Золотой ключ».

До 4999 р.	До 9999 р.
3 или 6 месяцев погашение	6 или 9 мес.
33,3% в год

Важно! После того, как заемщик оформил договор и подписал документы, банк не выдает оформленную сумму ни наличными, ни на счет выпущенной карты. Но погашать обязательство необходимо

Это своего рода плата за возможность исправить кредитную историю в Совкомбанке.

Таким образом, этап подразумевает как бы покупку всего предлагаемого спектра услугу, а своевременное погашение заносится в БКИ и перекрывает имеющуюся там негативную информацию.

Кстати! Сразу отвечу на вопрос: можно ли не платить? Если хотите совсем загубить КИ, то, конечно же, да.

№2 «Гарантированные деньги на карту»

Второй этап – это выдача денежного кредита.

До 10 тыс. р.	До 20 тыс. р.
Срок погашения до 6-ти месяцев	До 6-ти месяцев погашение
33,3%  в год

Срок обязательства до 6-ти месяцев, который подразумевает безналичные платежи.

Важно! Погашать долг нужно точно в установленную дату погашения: ни раньше, ни позже. Сумма должна быть внесена тоже строго по договору: ни копейкой больше, ни копейкой меньше

Это одно из основных условий улучшения КИ и перехода на следующий этап.

№ 3 «Экспресс кредит»

Завершающий этап предусматривает выдачу кредита на бОльшую сумму, в зависимости от программы №1 или №2, это может быть лимит до 40 или до 60 тыс. р.

До 6,12 или 18 месяцев
21,5% или 31,5% в год
30-40 тыс. р.	30-60 тыс. р.

21,5% рассчитан в случае безналичного использования. Если менее 80% от заемных средств будет использовано не для безналичных расчетов и платежей – ставка увеличивается до 31,5% в год.

В чем заключается смысл программы по улучшению КИ

В условиях современного взаимодействия клиент-банк все больше активных банковских клиентов интересуются, что такое кредитный доктор в Совкомбанке, в чем смысл процедуры и как ею воспользоваться. Эта сервис-услуга была разработана для заемщиков, желающих улучшить состояние личного финансового рейтинга.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Главная цель программы заложена на внесении в Кредитную историю конкретного человека положительных записей, которые непосредственно улучшают и повышают ее общий уровень.

По итогам успешно пройденной программы потенциальный заемщик получает все условия для получения кредитов в любом финансовом учреждении. Программа кредитный доктор Совкомбанк включает в себя несколько поэтапных действий, каждое из них предполагает выдачу ссуды клиенту и успешное ее погашение, что и становится предпосылкой роста общего финансового рейтинга.

Кстати, именно наименование начального этапа «лечения» и дало распространенное название «Кредитный доктор». Изначально сервис назывался «Улучшение и восстановление кредитной истории». С помощью данной программы клиент значительно повышает свой статус. Но, прежде чем спешить в банковское отделение за заказом услуги, стоит узнать некоторые ее подробности. А именно:

1. Главная задача участника программы – строго и тщательно следовать всем правилам и своевременно вносить платежи за ссуду.
2. В среднем размер годовых (по определенному этапу программы) равняется 33,50%. Понизить его, а также досрочно вернуть кредит не получится по условиям программы.
3. Первый этап не предусматривает выдачу ссудных денег на руки. Займ перечисляется на банковскую карту либо р/счет.

Как расторгнуть договор

1. Расторгнуть договор можно путем подачи заявления в суд (в данном случае необходимо будет найти хорошего юриста, который согласится в судебном порядке доказать неправомерные действия Совкомбанка).
2. Расторжение сотрудничества путем признания кредитного договора недействительным (в этом случае также понадобится очень опытный специалист в отрасли юриспруденции. Правда, шансов выиграть «дело» очень мало, так как выносить какие-либо претензии в сторону Совкомбанка необходимо было непосредственно при подписании договора).

Отказ от программы

В данном контексте стоит уделить внимание тому, что процесс по расторжению кредитного договора нельзя реализовывать самостоятельно, без юридического сопровождения высококлассного специалиста. Ни в коем случае нельзя преднамеренно оформлять займы и после этого своевременно не вносить платежи в счет погашения кредита.

Объявления

Объявления

Ни в коем случае нельзя преднамеренно оформлять займы и после этого своевременно не вносить платежи в счет погашения кредита.

Объявления

Объявления

Программа улучшения кредитной истории с i.doktor.kr

Программа i.doktor.kr предполагает улучшение вашей кредитной истории и состоит из двух этапов.

О программе

На первом этапе выдается карта, за которую с вас берут 4999 рублей либо 9999 рублей в зависимости от выбранного пакета. Это своего рода инвестиция: несмотря на то, что обозначена карта, как кредитный продукт, средств на ней нет, а выплаты уходят в счет подключения. Разбить платеж можно на 3, 6 или 9 месяцев в зависимости от тарифа. Получается, что вы платите «Совкомбанку», чтобы в вашей истории взаимодействия с банковскими структурами появилась дополнительная положительная отметка. Это, по логике организации, должно повысить ваш рейтинг в глазах других участников системы.

Вторым шагов, если все прошло успешно, на подключенную карту начисляется денежный кредит. Стандартные лимиты составляют 10 и 20 тысяч для каждого типа карты соответственно, но могут быть увеличены с учетом выполнения обязательств на первом шаге. Важный момент: не для всех доступен переход на второй шаг. Если банк посчитает, что вы не были добросовестным заемщиком, вам откажут.

Ну, а далее попросту предоставляется стандартный денежный кредит со ставкой 20.9-30.9% (устанавливается в индивидуальном порядке, исходя из достигнутой вами репутации и желаемой суммы).

Выполняя все условия, вы в итоге получаете гарантированный кредитный лимит до 300 тысяч рублей – такое обещание дает «Совкомбанк».

Условия предоставления займов денег

Участие в программе доступно любому совершеннолетнему гражданину РФ, проживающему в регионе оформления услуги. При себе нужно иметь только российский паспорт.

Как принять участие в программе?

Для подключения необходимо оставить заявку на официальной странице «Кредитного доктора» сайта «Совкомбанка» i.doktor.kr. В полях вы укажете ФИО, дату рождения, регион проживания и контактную информацию – то есть, все то, что обычно заполняется на первоначальном этапе в онлайн-анкете кредитования.

Поле этого вам предложат выбрать офис для оформления документов и пригласят на встречу. Как мы уже сказали, при себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ.

Важный момент: отдельные страницы сайта по какой-то причине выдают ошибку. Возможно, они давно не обновлялись. Так или иначе, всю необходимую информацию предоставит сотрудник организации, который вам перезвонит на указанный мобильный.

Как вернуть деньги по программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка?

Исполнение обязательств по программе производится путем зачисления денег на карту, выданную при подключении «Кредитного доктора». Доступны 3 варианта:

• Через банкоматы – мгновенное и бескомиссионное зачисление при пользовании аппаратами «Совкомбанка». При пользовании машинами других финансовых организаций сроки могут быть другими, а также практически наверняка с вас удержат процент за пользование.
• Через кассу банка (на расчетный счет) – обработка транзакции также производится бесплатно, но занимает до 5 рабочих дней.
• Онлайн-банкингом – с другой карты, кошелька, системы. Срок и размер комиссии зависит от самого сервиса (третьего лица).

Важный момент: датой погашения считается день поступления средств на счет «Совкомбанка», а не их отправки. При этом оплата по реквизитам засчитывается только следующим днем, если приходит позднее 18.00 по Москве.

Условия программы

Само предложение по повышению кредитного рейтинга заемщика предполагает несколько этапов:

1. Непосредственно программа «Кредитный доктор».
2. «Деньги на карту».
3. «Экспресс плюс».

При условии успешного прохождения всех перечисленных этапов кредитная история заемщика будет отправлена на пересмотр.

Программа «Кредитный доктор» предлагает 2 тарифных плана:

1. Первый предполагает одобрение кредита в сумме 4999 рублей на срок 3 месяца либо полгода под 33% годовых. В пакетное предложение входит пластиковая карта Мастеркард Голд, а также страхование от несчастных случаев на сумму 50 тысяч рублей;
2. Второй вариант – согласование займа в размере 9999 рублей на срок полгода либо 9 месяцев. Ставка – 33% годовых. Дополнительно предусмотрено использование карточки MasterCard Gold с подключенной страховкой «Защита недвижимости».

Независимо от выбранного тарифного плана клиент вносит обязательные аннуитетные платежи. Ориентировочная сумма ежемесячного минимального платежа – 1500 рублей.

При добросовестном исполнении первого шага программы, история кредитования клиента будет частично улучшена.

Следующий этап – «Деньги на карту». Предполагается, что клиент может получить в Совкомбанке определенную сумму на карточку и использовать ее для безналичных платежей.

Здесь также предусмотрены два тарифных плана на выбор получателя средств:

1. В первом варианте предусмотрена возможность получить 10 тысяч рублей на полгода по ставке 33% годовых;
   Второй тарифный план отличается от первого только размером суммы средств – 20 тысяч рублей.
   Если обязательства выполнены добросовестно, заемщик может рассчитывать на частичное улучшение рейтинга.

Окончательно восстановить кредитную историю получится после выполнения последнего, третьего этапа программы. В нем присутствуют 2 тарифных предложения:

1. Получение суммы в пределах 30-40 тысяч рублей на срок от полугода до 1,5 лет. Ставка будет отличаться в зависимости от способа траты денежных средств. Если платежи по безналу составляют менее 80% от общего объема трат, то ставка будет 30,9% годовых. В случае, когда доля безналичных платежей превышает 80%, ставка будет на уровне 20,9%;
2. Условия второго тарифного плана аналогичны, кроме того, что сумма заемных средств может быть в диапазоне от 30 до 60 тысяч рублей.

Если клиент успешно справился с программой по восстановлению своего рейтинга в бюро кредитных историй, Совкомбанк предложит ему установление лимита в размере до 300 тысяч рублей. Главное условие – надлежащее исполнение обязательств при восстановлении рейтинга.

Категории клиентов, потенциальных участников программы

Допустить просрочку по взятой в банке ссуде может каждый. Однако чаще всего в предложении от Совкомбанка участвуют такие категории заемщиков:

• Те, кто после оформления ссуды в банке остался без постоянного источника дохода в силу определенных обстоятельств. В такой ситуации у человека может не остаться средств на существование, не говоря уже о внесении обязательных платежей. Данная ситуация является наиболее популярной. К сожалению, большая часть населения не застрахована от потери места постоянной работы в любое время.
• Граждане, которые оформили ссуду на себя, но выплачивать ее должны были родственники и знакомые. Также достаточно распространенная ситуация, когда настоящий заемщик не может получить средства в банке и просит сделать это своего родственника либо знакомого, а потом перестает платить по обязательствам.
• После получения займа гражданин оказался частично либо полностью недееспособен. Увы, но финансовому учреждению без разницы, с какими проблемами столкнулся его клиент.

Иногда человек может и не подозревать о наличии у него оформленного кредита. Такое происходит, если его документами воспользовались злоумышленники. В случае, если восстановить справедливость через суд не получится, клиент обязан выполнять обязательства, несмотря ни на что. Иные категории, которые перестали выполнять свои обязательства в силу различных причин.

Три главных этапа улучшения КИ в Совкомбанке

Выполнение каждого из указанных ниже требований программы Кредитный доктор приведет не только к улучшению КИ, но и к тому, что резко увеличится возможный лимит займа. Благодаря выполнению у Кредитного доктора этапов вы сможете брать ссуду на более долгий срок и платить за нее меньший процент, о каком вы первоначально не могли и мечтать. В конце концов, вы точно сможете рассчитывать минимум на 100 тыс. руб., появится «зеленый свет» для ипотечной программы.

Главный плюс программы — ее индивидуальный подход к каждому клиенту. У каждого заемщика своя степень тяжести исправлений, поэтому сотрудники стараются найти решение для каждой проблемы. Но чтобы получить наиболее эффективные рекомендации, следует заранее обсудить желаемый результат с работником компании.

Шаг 1. Здесь вам придется подключить множество банковских услуг программы, которые нужно возместить в период от 3 до 8-9 месяцев. Например, вы берете до 10 тыс. руб. под достаточно крупный процент (до 34% на год), но саму сумму вы не увидите и не сможете обналичить, так как за их счет подключаются другие продукты банка по услуге. На этом этапе переживать не стоит, вы обязательно получите предварительную консультацию, которая сможет прояснить каждый момент отдельно.

Тут есть несколько вариантов, которые немного отличаются между собой. Первый — взять сумму до 5 тыс. руб. под 33% на срок 3-6 месяца. Продукт включает в себя подключение золотой карты «Золотой ключик» и удобную страховку. Второй — сумма до 10 тыс. под те же проценты на 6-9 месяцев. Тут подключается еще лучшая золотая карта с дополнительным функционалом.

Шаг 2. Этот этап не просто так называют «Деньгами на карточку». Вам придется определенный период времени оплачивать различного рода продукты по безналу. Этот шаг обязателен. Не выполнив его, придется забыть о том, чтобы исправить кредитную историю, как и о переходе к следующему этапу. Процент остается тем же, максимальный срок — до полугода, сумма средств, которую будет давать на лечение программа Кредитный доктор от Совкомбанка, составляет для выдачи 10-20 тыс. руб.

Первый вариант — 10 тыс. руб. на полгода под 33 процента годовых, второй — 20 тысяч под те же условия. Чем больше сумма, тем быстрее проходит весь процесс лечения, так что вы, несомненно, останетесь в плюсе.

Шаг 3. 3 этап услуги позволяет взять займ в пределах 30-60 тыс. руб. на полтора года, при этом проценты существенно снижаются — с 34 до 24%. То, что вы получите по итогу третьего шага благодаря использованию программы, зависит от активности пользования картой и множества параллельных факторов.

Первый случай — взять займ в размере 30-40 тыс. руб. на полгода, год или полтора года. Процентная ставка может колебаться от 24 до 34%. Какой процент будет, зависит от того, как часто вы станете использовать безналичный расчет. Меньший процент появится, если безнал будет составлять более чем 80 процентов от всех расчетов. Второй случай такой же, но предлагает сумму от 30 до 60 тыс. руб.

О чем нужно помнить, используя программу в собственных целях, можно разобраться в нескольких пунктах:

• Четко следовать всем рекомендациям, которые вам дают доброжелательные сотрудники.
• У вас будет составлен личный график, по которому нужно без заминок вносить каждый платеж. Избегайте досрочных погашений, они не приведут к нужному результату, так как не соответствуют условиям договора.
• Если параллельно имеются непогашенные платежи, немедленно займитесь ими. Такие займы не только не ускорят процесс улучшения КИ, но и могут ему навредить. Наиболее неудобными считаются не крупные ссуды, а мелкие, которые берут не объемом, а количеством. Порой случается даже такое, что вы не можете вспомнить, откуда у вас столько займов.
• Пока занимаетесь лечением КИ, не берите новых ссуд в иных компаниях. Так вы сможете только усугубить ситуацию. Часто случается так, что заемщик берет кредиты, чтобы погашать проценты со взятых займов, призванных вылечить КИ. Но в таком случае вы просто будете стоять на одном месте, не видя изменений.

После завершения всех этапов компания гарантирует, что лимит будет повышен от 100 до 300 тысяч руб. Но прежде следует обсудить с сотрудниками Совкомбанка, сколько времени потребуется для достижения желаемого результата, и что именно для этого нужно делать. Если вы выбирали программы, в которых необходимо брать больший займ, повышение лимита до максимально возможного наиболее вероятен.

Требования к заемщику

Из документов на текущий момент требуется только паспорт. Ранее банк требовал и второй документ на выбор. Сейчас можно оформить онлайн кредит по упрощенной схеме. Основные ограничения касаются возраста заемщика:

• на период оформления кредита клиенту должно исполниться 20 лет;
• финальный платеж необходимо совершить до того, как исполнится 85.

Это очень скромные требования. Во многих случаях даже лояльные МФО предъявляют более суровые претензии. Здесь же не требуют ни справки с официальной работы (программа как для работающих, так и для безработных), ни поручительства третьих лиц.

Кроме соответствия минимальным требованиям, клиент, получивший положительный ответ, должен:

• следовать рекомендациям, указанным в кредитном договоре;
• оплачивать долг согласно оговоренного графика, без досрочного погашения;
• не допускать просрочек в течение всего кредитного периода;
• если имели место просрочки по другим продуктам этого банка или другого, погасить текущие долги;
• не влезать в долги, пока действует договор по программе улучшения КИ – если вы оформляете кредит в этом банке, вы тем самым обязуетесь не брать деньги в долг в иных финансовых организациях.

О программе «Кредитный Доктор» от Совкомбанка

В настоящее время в Совкомбанке действует большое количество готовых решений для частных лиц. Одним из них является опция – «Улучшение кредитной истории» (клиенты чаще используют название первого шага данной программы – «Кредитный доктор»).

В рамках данного банковского продукта предусмотрено оздоровление кредитной истории заемщика, которая в прошлом была испорчена.

Для кого будет полезен Кредитный Доктор?

Как известно, банки в большинстве случаев отказывают в выдаче ссуды лицам с плохой кредитной историей, поэтому программа «Кредитный доктор» главным образом рассчитана именно на эту категорию заемщиков.

К числу клиентов, для которых будет полезна данная опция, можно отнести:

• лиц, которые в прошлом по разным причинам просрочивали кредиты (например, из-за увольнения, в результате потери трудоспособности и т.д.),
• людей, оформлявших многочисленные займы в разных МФО и допускавших просрочки по платежам,
• граждан с крупными долгами по кредитным картам, а также картам рассрочки,
• поручителей, которые не смогли выполнить обязательства должников,
• лиц, ставших жертвами мошенников, оформивших ссуду в банке на чужое имя (обычно такое происходит в случаях, когда паспорт попадает в руки к злоумышленникам
• прочих категорий заемщиков, чья КИ по тем или иным причинам оказалась испорченной.

ВНИМАНИЕ. «Кредитный доктор» является выходом из ситуации для лиц, перечисленных в перечне выше

В случае успешного прохождения программы, у ее участников появляется шанс восстановить свою репутацию, как заемщика, и получить желаемую ссуду, в том числе ипотечную.

Как это работает: суть программы

Основная суть программы «Кредитный доктор» заключается в поэтапном оздоровлении испорченной кредитной истории заемщика.

Принцип действия данной опции можно представить в виде следующей схемы:

1. Вначале заемщик последовательно проходит 3 этапа, на каждом из которых необходимо производить своевременный возврат определенной суммы (от 4999 до 60 000 рублей), включая начисленные проценты (от 20,9 до 33%).
2. После успешного прохождения всех стадий, предусмотренных программой, у ее участников появляется доступ к более крупным продуктам банка, в выдаче которых ранее было отказано.

Как происходит исправление кредитной истории

Для начала необходимо отметить, что все сведения о заемщике, связанные с выдачей и возвратом ссудных денег, в обязательном порядке вносятся в его кред. историю. Если последнее время там присутствуют только негативные записи, то это становится причиной отказа в выдаче средств.

Таким образом, исправление испорченной КИ в рамках программы «Кредитный доктор» производится по следующему принципу:

• клиент получает небольшую ссуду в Совкомбанке (на специальных условиях),
• далее в течение определенного договором времени он производит возврат этих средств, дополнительно уплачивая начисленные проценты,
• записи об исправном погашении ссуды попадают в кред. историю участника программы,
• старые записи о просрочках сдвигаются вниз, а рейтинг заемщика начинает повышаться, что открывает ему доступ ко многим кред. продуктам, в том числе и в других банках.

Можно ли получить наличные на руки?

Да, такая возможность есть. Появляется она только при достижении 3 этапа опции «Кредитный доктор». Однако и в этом случае наличными можно получить только определенную часть от суммы, предоставленной в кредит.

СПРАВКА. В целом же следует отметить, что программа не рассчитана на снятие денежных средств наличными. Главная ее цель – предоставление заемщику возможности доказать, что он платежеспособен и может своевременно отвечать по своим обязательствам.

Горячая линия Совкомбанка

Если у клиента Совкомбанка возникают вопросы или проблемы, он может обратиться в службу поддержки. Для этого нужно использовать телефон горячей линии:

700 – этот номер только для мобильных устройств. Бесплатно можно звонить клиентам операторов Теле2, Билайн, Мегафон и МТС.
8-800-20-066-96 – это универсальный номер, подходящий для всех клиентов, расположенных на территории РФ

Звонки бесплатны.
7-495-98-800-00 – это платный номер, однако звонить на него можно даже из-за рубежа, что бывает важно в некоторых ситуациях.

При обращении в службу поддержки нужно иметь при себе паспорт, его данные могут потребовать продиктовать с целью идентификации клиента. Существуют и альтернативные способы связи. Например, при помощи формы обратной связи. Они могут быть удобны в том случае, если требуется не просто помощь в решении проблемы или совет, а информация в письменном виде.