Как взять кредит в Газпромбанке держателю зарплатной карты

Порядок оформления ипотеки

Получив одобрение по ипотеке, можно выбирать жилье. Его потребуется оценить в компании, имеющей соответствующую лицензию. При покупке квартиры у аккредитованных застройщиков Газпромбанка оценку можно не делать.

Отчет об оценке нужно передать в банк для согласования. Далее можно договариваться с продавцом о сделке. Перед ее проведением потребуется оформить полис страхования и внести первоначальный взнос на счет в Газпромбанке.

Когда договор купли-продажи будет подписан, его нужно передать в МФЦ вместе с договором ипотеки для государственной регистрации. Далее передайте готовую выписку из ЕГРН в отделение Газпромбанка, и он переведет деньги продавцу.

Как подать онлайн заявку?

1. заполнить представленную анкету;
2. отсканировать все необходимые документы;
3. распечатать и лично поставить подпись–согласие на запрос в Бюро кредитной истории.

Оформляя кредит онлайн, клиент существенно экономит свое время. В банковское учреждение необходимо будет приехать только один раз, что удобно не только для кредитора, но и для заемщика. Данный способ позволяет оперативно оформить займ. Рассмотрение анкеты–заявления происходит по системе скоринг, что позволяет узнать решение в течение нескольких минут.

Как только лимит одобрен, клиенту необходимо посетить отделение и подписать кредитный договор, ознакомиться с индивидуальными условиями.

На сайте можно сразу просчитать переплату и ежемесячный платеж.

Ипотечное кредитование

Ипотека Газпромбанка для держателей зарплатных карт является довольно привлекательным продуктом. Здесь заемщик оформить целевой займ на покупку жилья на первичном и вторичном рынке жилья. Ставки по займу зависят от программы ипотечного кредитования и срока. Рассмотрим их:

1. Приобретение жилья на первичном рынке – ставка от 10.8% в год, срок до 30 лет, сумма до 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 млн для жителей регионов.
2. Приобретение жилья на вторичном рынке – ставка от 11,5 до 12% в зависимости от первоначального взноса, который должен составлять не менее 15% от стоимости жилплощади, сумма до 45 млн рублей, срок до 30 лет.
3. Ипотека без первоначального взноса на покупку жилья на вторичном рынке – ставка от 14.5%, сумма до 10000000 рублей, срок до 30 лет.
4. Простая ипотека доступна при внесении первоначального взноса от 50% от стоимости объекта. Ставка от 13,5% в год, срок до 30 лет, сумма 7/10 млн рублей.

От заемщика потребуется стандартный пакет документов и заявление анкета. От получателей заработной платы, соответственно, не требуется справка о доходах. При недостаточному ровне ежемесячного дохода заемщик может привлечь созаемщиков.

Преимущества ипотечного кредитования в Газпромбанке

Оставить заявку вы можете в офисе продаж Газпромбанка. На рассмотрение заявки в среднем уходит до 5 рабочих дней, максимум до 7 дней. После одобрения заявки можно собирать документы и подписывать кредитный договор. Жилье остается в залоге у кредитора до полного возврата долга по ипотеке. Кстати, здесь можно использовать средства материнского капитала для погашения основного долга и процентов по ипотеке.

Как видно, Газпромбанк любым способом старается оказать своим доверенным клиентам финансовую помощь на довольно выгодных условиях. Единственный нюанс в том, что участие в зарплатном проекте не дает гарантии выдачи займа, потому что на решение кредитора в большее мере влияют прочие факторы, такие как кредитная история, уровень заработной платы, стаж, возраст.

Как лучше оформить?

Отправить кредитную анкету на рассмотрение банка можно через интернет. Эта опция доступна на официальном портале Газпромбанка и через интернет-банкинг. На сайте кредитора присутствуют быстрая анкета для заполнения и полный ее вариант. После рассмотрения заявки вам позвонит сотрудник банка и уточнит все важные условия получения кредита. Специалист согласует с вами время личного посещения офиса банка.

Если решение по кредитной заявке положительное, вам нужно будет подойти в отделение. Не забудьте взять с собой паспорт, другие документы не понадобятся. Удаленное заполнение анкеты позволит сэкономить массу времени на посещение Газпромбанка, эта операция доступна из дома и ничем не отличается от стандартной заявки на кредит. Другой удобный способ отправить заявку на получение ссуды – позвонить по номеру клиентской поддержки 8(800)-100–00–89. После небольшого опроса сотрудник банка сможет ответить на ваше заявление.

Это интересно: Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Как подать онлайн-заявку?

Клиенты «Газпромбанка» могут подать онлайн-заявку с оперативным рассмотрением. Если сторонним заемщикам потребуется обратиться в отделение банка для составления анкеты после получения предварительного одобрения, то участникам зарплатного проекта решение выдается сразу окончательное.

При оформлении заявки онлайн предоставляется скидка в размере 0,5%. Поэтому обращаться в банк через интернет не только удобно, но и выгодно.

Анкета заполняется после расчета кредита в онлайн-калькуляторе. Потребуется ввести сведения:

• Ф.И.О., дата и место рождения;
• паспортные данные, сведения о регистрации;
• семейное положение и дети;
• трудоустройство, уровень доходов;
• кредитная нагрузка;
• параметры кредита.

После заполнения и отправки анкеты в течение дня позвонит сотрудник банка для уточнения деталей. Рассматривают заявку на потребительский и автокредит в течение 2 дней, на ипотеку – до 7 дней.

«Газпромбанк» предлагает выгодные условия кредитования для участников зарплатного проекта, получающих доход на карту банка. Оформление ссуды происходит по сниженной процентной ставке и с минимальным пакетом документов.

Как оформить карту онлайн

Чтобы заказать зарплатную карту Газпромбанка через интернет, выберите подходящий продукт, и перейдите на его страницу.

Затем необходимо:

1. Нажать кнопку Оформить карту;
2. Выбрать подходящий набор услуг;
3. Указать город получения;
4. Нажать кнопку Далее.

На следующей странице следует ввести контактные данные на заявителя и получателя карточки:

• ФИО и пол;
• адрес почты;
• мобильный телефон.

Дайте согласие на обработку данных и подтвердите, что являетесь гражданином РФ и налоговым резидентом только в нашей стране.

Чтобы заказать зарплатную карту онлайн в Газпромбанке останется:

1. Вести персональные данные;
2. Выбрать место получения (офис или доставка).

В некоторых городах не предусмотрена доставка карточки курьером на дом. Об этом система предупреждает в момент выбора населенного пункта. Если такой возможности нет, забирать карту придется в отделении банка. Для этого надо дождаться ответа по заявке, и прибыть в офис компании. Далее вы сможете использовать карточку по своему усмотрению.

Условия и требования при оформлении карты

Зарплатный мир выдают сотрудникам муниципальных и госучреждений, получающих зарплату или иные выплаты из бюджета страны.

Условия зарплатной карты в Газпромбанке следующие:

• бесплатное обслуживание;
• снятие наличных без комиссии;
• пополнение через приложение, банкомат или с карты другого банка;
• перевод до 15 000 руб. на карту другого банка без комиссии;
• возможность выпуска до 4-х дополнительных карт;
• до 5,3% на остаток по накопительному счету.

Вторая зарплатная карта Газпромбанка с кэшбэком, Газпром Профсоюз ПРИВИЛЕГИЯ (скачать тарифы), выпускается только для членов профсоюза компании. Условия ее использования аналогичные. Срок действия, как и в первом случае – до трех лет. На остаток по счету начисляется кэшбэк до 2%.

Следует обозначить и условия по наиболее популярным дебетовым карточкам.

Золотая зарплатная карта Газпромбанка Visa Gold:

• бесплатное обслуживание при превышении определенного порога расходов;
• кэшбэк до 10% и до 5,3% на остаток по накопительному счету;
• переводы до 10 000 рублей без комиссии и снятие до 100 000 руб.

Зарплатная карта платинум от Газпромбанка (Автодрайв Platinum) больше подходит автолюбителям. По ней также вернется до 10% бонусами и 5,3% на остаток по счету. Платить за ее обслуживание не нужно, а выпускают карточку сроком до трех лет.

Какие продукты предлагают другие компании

Один из крупнейших представителей банковской сферы – Сбербанк, предлагает несколько вариантов дебетовых карт (скачать тарифы).

В отличие от зарплатной карты Виза Газпромбанка, условия здесь максимально разнообразные:

• обслуживание от 0 до 15 000 рублей в год;
• возврат денег бонусами до 10%;
• без комиссии можно снимать до 150 000 руб.;
• специальные бонусы для клиентов банка (до 30%).

В компании Альфа-Банк предусмотрено несколько зарплатных продуктов:

1. Для сотрудников (скачать тарифы зарплатной карты Альфа Банка);
2. Заместителей руководителей (скачать тарифы премиальной зарплатной карты Альфа Банка);
3. И топ-менеджеров.

Условия и тарифы отличаются в зависимости от вида карточки:

• кэшбэк до 2%, начисление на остаток до 6%;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах;
• обслуживание без процентов.

Что дает статус зарплатного клиента?

Зарплатные клиенты — это граждане, которые получают оплату труда на карту представленного банка. Кредитор заключил соглашение с работодателем, что позволило работникам получить достойное обслуживание.

Что именно дает статус зарплатного клиента:

1. снижение процентной ставки на 0,5% годовых;
2. увеличение доступного кредитного лимита. Если обычный человек может рассчитывать на минимальный размер, доступный в соответствии с его справкой 2НДФЛ, то здесь расчет идет не только на платежеспособность, но и на доверительные отношения с компаньоном;
3. нет необходимости собирать пакет документации для подачи кредитной заявки. Если гражданин имеет зарплатную карту, то нужно дополнительно предоставить паспорт для рассмотрения. Никаких справок о подтверждении дохода не потребуется;
4. скорость рассмотрения заявки. В среднем она рассматривается в течение 1-3 дней, а в случае наличия зарплатной карты — 1-2 часа.

Условия и процентные ставки в зависимости от программы

В Газпромбанке представлен обширный спектр кредитных программ, разработанных чуть ли не под каждого клиента. Среди них можно выбрать оптимальный вариант в зависимости от требуемой суммы, цели и с учетом выставляемых условий.

Рассмотрим имеющиеся финансовые продукты для физических лиц:

Название программы	Сумма, руб.	Процентная ставка, %	Срок
Легкий	50 000 – 3 000 000	11,8	5 лет
Рефинансирование	100 000 – 3 000 000	10,8	7 лет
Военнослужащим	50 000 – 500 000	12,9	3 года
Для пенсионеров «Газфонд»	До 600 000	13	60 мес.
Потребительский	50 000 – 3 000 000	13,4	7 лет
Потребительский + (с обеспечением)	3 000 000 – 5 000 000	13,4	7 лет
Под залог недвижимого имущества	500 000 – 30 000 000	12,4	15 лет
Под обеспечение акциями ОАО «Газпром»	30 000 – 15 000 000	13-15,5	2 года

Стоит уточнить один нюанс по поводу программы кредитования от Газпромбанка для военнослужащих. Так, заем хоть и потребительский, но доступен только военным, числящимся в НИС (накопительная ипотечная система). Поэтому такой кредит обычно берут на улучшение жилищных условий, ремонт или строительство загородных домов.

Расписанные в таблице кредитные условия и процентные ставки действительны для главного офиса Газпромбанка или центральных представительств в регионах. Более точную информацию можно получить непосредственно в банковских отделениях либо по справочным телефонам.

Если у обращающегося заемщика недостаточная заработная плата для получения обычного потребительского кредита на необходимую сумму, то банк допускает привлечение поручителя или выставление залога. Тем более что при наличии гарантий со стороны кредитуемого лица понижается ставка на 1% от базовой.

В Газпромбанке существует услуга по оформлению страховки от несчастных случаев (предлагается на добровольной основе). При этом не возбраняется сделать это в другой компании. Наличие или отсутствие страхового полиса никак не влияет на решение по выдаче займа. Только без него процентная ставка завышается.

Программы и процентные ставки

Программа	Ставка	Сумма	Срок
Ипотека от крупнейших застройщиков	от 9%	до 60 млн р.	до 30 лет
Премиальный стандарт	от 8,7%
Семейная ипотека	от 6%	до 8 млн р. в МСК и СПб, до 3 млн р. – в других регионах
Военная ипотека	от 9%	до 2,486 млн р.	до 20 лет
Первичный рынок	до 60 млн р.	до 30 лет
Вторичный рынок
Ипотека со льготным периодом	от 5,4%	до 45 млн р.
Ипотека по 2 документам	от 9,5%	до 10 млн р.
Приобретение квартир у КП “УГС”	от 9%	до 60 млн р.
Приобретение гаража/машиноместа	от 9,7%	до 3 млн р.	до 10 лет
Приобретение гаража по 2 документам у КП “УГС” и ГУП “ДГС”	до 1 млн р.
Ипотека с Газпромбанк – Инвест	от 9%	до 60 млн р.	до 30 лет

Газпромбанк автокредит на новый автомобиль

В «Газпромбанке» имеется специальное предложение на покупку нового транспортного средства на заемные средства. Ознакомиться с ними можно на официальном ресурсе организации в разделе «Авто».

При оформлении автокредита на новый автомобиль в «Газпромбанке» заемные средства не выдаются в руки заемщика, а перечисляются напрямую продавцу транспортного средства (салону-партнеру банка). Приобретенный автомобиль остается в залоге у банка. Заемщик может им пользоваться по своему усмотрению, только не вправе продать или кому-то подарить. Обременение снимают сразу после полного погашения долга.

Для клиентов, взявших автокредит в ГПБ, распространяется спецпредложение по страхованию КАСКО «Защита автомобиля». По этой программе машина страхуется от всевозможных рисков порчи или утраты по специальному тарифу – всего за 4% от его цены. Такой вариант подходит для ТС возрастом не более 7 лет и стоимостью в пределах 5 000 000 руб.

Чтобы оформить сертификат надо подать заявку в компанию «Ренессанс Страхование», или позвонить по номеру 8(800) 333-88-00. Активировать ее можно сразу после покупки машины в течение 2 недель. Если автомобиль новый (куплен в салоне), его осматривать нет необходимости. Авто с пробегом оценивает специалист страховой компании.

Тарифы и условия получения

Условия автокредита в Газпромбанке представлены в таблице:

Допустимый лимит	От 100 000 до 5 000 000 руб.
Годовая процентная ставка	От 5,6%
Период рассрочки	От 13 до 60 мес.
Первый взнос	От 0%

Процентная ставка складывается в зависимости от кредитуемой суммы:

Размер займа	Ставка, %
	С предоставлением машины в залог и оформлением страхования жизни	Без залога, со страховкой
От 1 000 000 до 1 500 000 руб.	7	8,9
От 1 500 000 руб.	минимальная	5,9
До 1 000 000 руб.	8,9	9,9

Если соискатель отказывается покупать страховой полис жизни и здоровья (это добровольный шаг), величина ставки повышается на 6 п.п.

На рассмотрение заявки уходит до 3 рабочих дней, при условии предоставления полного пакета документов. Если клиент прописан в другом регионе (не том, где оформляет кредит), срок увеличивается до 7 суток.

Требования к заемщику:

• Российское гражданство.
• Возрастные ограничения – 20-70 лет.
• Непрерываемый трудовой стаж – не меньше года, на последнем месте работы – 3 и более месяца.

Если дебитор в браке, то вторую половину допустимо привлечь в качестве созаемщика. Тогда доход будут учитывать в совокупности. Это повышает вероятность получения займа на большую сумму.

К залоговому объекту также имеются особые требования:

• Обязательно наличие штампа ГИБДД в техническом паспорте, подтверждающего постановку ТС на учет.
• Инициалы владельца машины (указаны в ПТС) должны совпадать с теми, что прописаны в строке «Заемщик» кредитного договора.
• Не должно быть в залоге.
• Недопустимо заключение договора купли-продажи раньше даты подписания кредитного соглашения с банком.
• Оценочная цена автомобиля должна быть не менее 80% от суммы долга.

Требования к клиентам

Не только сниженные проценты по кредитам порадуют участников зарплатного проекта «Газпромбанка». Отсутствие жестких требований к потенциальным заемщикам – еще одно преимущество. Итак, чтобы получить ипотеку, приобрести автомобиль или оформить потребкредит, нужно соответствовать следующим параметрам:

• возраст – не менее 20, но и не более 65 лет;
• российское гражданство и прописка на территории России;
• отсутствие просрочек по кредитам;
• стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев, и общий – более года;
• получение зарплаты на карту «Газпромбанка» не менее 3 последних месяцев.

Аналогичные требования предъявляются и к созаемщикам, если они привлекаются для получения кредита.

Тарифы и обслуживание

Потребительский кредит для зарплатных клиентов позволяет получить от 50 тысяч до 5 млн рублей на срок от 13 до 84 месяцев. Ставка варьирует от 5% до 10,9%  в зависимости от суммы и срока пользования средствами. Узнать точные тарифы, а также размер переплаты и ежемесячного платежа можно с помощью кредитного калькулятора. Комиссия за оформление программы отсутствует, однако заемщику придется оплатить страховку. Стоимость полиса автоматически разбивается на весь срок действия договора.

Предварительная онлайн-заявка подается непосредственно на сайте. После ее одобрения нужно собрать все документы и прийти с ними в офис банка.