Возможность отсрочки выплаты займа
Применяя сугубо индивидуальный подход к каждому клиенту, МФО может предложить на выбор – воспользоваться реструктуризацией микрозайма, при которой меняется окончательная сумма выплаты, либо списывается часть текущего долга, а также получить своеобразные кредитные «каникулы». Эта отсрочка позволяет заемщику собрать необходимую сумму денежных средств в определенный срок, не заботясь о текущих выплатах. Долги в данном случае «замораживаются».
Максимальный срок, который МФО готовы предоставить клиентам в качестве отсрочки составляет в среднем до четырех недель. Принимая во внимания условия предоставления денег, методику работы и индивидуальный подход к обратившимся соискателям, этот срок может меняться в большую или меньшую сторону. В этот период отсутствуют такие меры, как:
- пени;
- проценты по основной сумме и по задолженности;
- штрафные санкции, предусмотренные договоренностью.
Среди МФО, которые без проблем предоставляют своим клиентам отсрочку можно назвать такие как «МигКредит», «Кредит 24» или «ВебБанкир». Получив неоспоримое подтверждение несостоятельности и невозможности погашения текущих выплат, кредиторы предлагают клиентам на выбор различные методики послабления. Выбор зависит не только от предпочтения клиента, но и от решения непосредственно МФО.
О компании Online Zaim
Компания Online Zaim успешно работает на рынке онлайн кредитования уже 5 лет, предоставляя услуги физическим лицам. Главная цель МФО — дать клиентам возможность быстрого получения денег, без сбора большого количества справок и документов. Если для обращения в банк требуется проходить бюрократические процессы и тратить много времени, то платформа позволяет выполнить все действия в кратчайшие сроки.
Достаточно создать заявку на кредитование, отправить ее на проверку, после чего специальный алгоритм соберет сведения о заемщике. Затем составляется портрет клиента, а также проводится анализ его платежеспособности и надежности. В итоговом счете, в течение пары минут заемщик получает ответ, а также деньги в случае одобрения заявки.
Все действия происходят дистанционно, а средства перечисляются через безналичные методы оплаты. Это позволяет запросить деньги из любого уголка РФ, а также в удобное время суток. Больше не нужно привязываться в графику работы офиса, выходить на улицу для получения средств и испытывать другие неудобства.
В зависимости от потребностей клиентов, предусмотрены четыре основных тарифа обслуживания. Каждый пакет подразумевает изменение таких параметров, как максимальная сумма займа, срок возврата средств, а также годовая процентная ставка.
Как работает Online Zaim
Весь процесс оформления кредитного договора и получения средств происходит в режиме онлайн, поэтому для взаимодействия с МФО потребуется доступ к интернету, а также компьютер или мобильный телефон. Пошаговый алгоритм, как происходит процесс получения займа в МФК Online Zaim:
- Клиент выбирает сумму займа, а также срок использования средств, после чего оформляет заявку.
- Затем пользователь вводит персональные данные и отправляет их на обработку. Специальный робот собирает кредитную историю о заемщике, семейное положение и другие сведения, для оценки его профиля.
- В случае одобрения, клиент должен подписать кредитный договор с помощью мобильного телефона, после чего указать реквизиты для получения средств.
Когда все действия выполнены, заемщик получает денежный перевод на указанный счет. Как правило, средства приходят в течение пары минут с момента подтверждения заявки. Это исключает необходимость длительных ожиданий рассмотрения анкеты и перевода денег.
Отличительной чертой микрокредитования в Online Zaim считается высокий уровень одобрения заявок. В отличие от банков и стандартных финансовых организаций, МФО гарантирует выдачу займа с вероятностью 70-80%. Даже клиенты с плохой кредитной историей, отсутствием официального трудоустройства или просроченными долгами могут рассчитывать на получение средств от организации.
Способы исправления кредитной истории с помощью банка
Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.
Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.
В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.
Взять потребительский экспресс-кредит
Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.
Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.
Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.
Особенности экспресс-кредитов наличными
- Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
- Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
- Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
- Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.
Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.
Оформить кредитную карту или карту рассрочки
Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.
Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:
- Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
- Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
- Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
- За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.
Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)
Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.
Особенности POS-кредитования для улучшения КИ
- Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
- В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
- Наличные средства этим способом не получить.
Как узнать кредитную историю через Сбербанк?
Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:
- узнать о допущении технических ошибок и некорректных сведений;
- удостовериться в передаче положительных данных из банка в БКИ.
Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?
Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:
- Заходим в личный аккаунт привычно:
- переведя устройство в режим английского языка;
- введя логин и пароль для доступа.
Подтверждаем полномочия полученным в СМС цифровым кодом.
Оказавшись на стартовой странице, находим в меню раздел “Прочее”.
Выбираем из выпадающего списка — “Кредитная история”.
Нажимаем “Получить кредитную историю”, предварительно ознакомившись со стоимостью услуги.
Заполняем платежный бланк, указав счет списания, учитывая, что операция возможна только с банковской карты.
Нажимаем “Оплатить”.
Знакомимся с договором на оказание услуг.
Даем согласие, установив “галочку” в отведенном для этого поле.
Подтверждаем оплату кодом, полученным в СМС на привязанный к сервису номер мобильного телефона.
Отслеживаем статус запроса на странице просмотра запроса.
После формирования документа:
- знакомимся с полученной информацией;
- скачиваем файл на устройство.
Подача запроса на сайте ОКБ
Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие — запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.
Зайдя на сайт ОКБ, нужно:
- Выбрать один из трех предлагаемых сервисов:
- сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей;
- платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей.
- бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.
Отправить заявку.
Дождаться уведомления о принятии заявки и отправки ее в обработку.
Получить полный кредитный отчет на сайте ЗАО “ОКБ”, информирующий о:
- величине скорингового балла;
- действующих кредитных договорах;
- общем объеме задолженности;
- объеме просроченной задолженности;
- текущем платежном статусе;
- организациях, запрашивающих кредитную историю.
Телеграммой
Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.
В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:
- Ф. И. О.;
- дата и место рождения, согласно паспорту;
- реквизиты паспорта;
- адрес доставки кредитного отчета;
- номер телефона для связи.
Письмом
Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.
Письмо должно содержать:
- Заявление, заверенное нотариусом.
- Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении).
- Подписанный договор оферты, форму которого можно получить, направив запрос на адрес электронной почты sd@bki-okb.ru.
В отделении Сбербанка
Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:
- Взять в терминале талон электронной очереди.
- Дождаться приглашения к окну операциониста.
- Объяснить цель визита.
- Предъявить операционисту оригинал паспорта.
- Заполнить бланк запроса.
- Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой.
- Получить документ.
Плюсы оформления займа онлайн
Несомненно, МФО Zaimon работает по стандартной схеме. Требования к клиентам в этой компании минимальны — мобильный телефон, паспорт и электронная почта. Процентная ставка средняя, но радует отсутствие штрафов за просрочку. Подобные инциденты караются повышением стоимости услуг на 2% в день. Для постоянных клиентов доступны льготные условия, согласно которым они получают минимальные проценты за использование денег.
Деньги здесь получить можно очень быстро, всего за сутки они уже придут на счёт клиента. Но это в случае если он соответствует всем требованиям, а сервисы по транзакциям не перегружены. Компания работает по правилам Pay PS, которые находятся в открытом доступе для всех желающих.
Эта компания выдаёт график платежей, который раньше был прерогативой только банковских организаций. Благодаря этой бумаге клиент всегда быстро определяет, сколько и когда ему нужно выплатить денег, что поможет не ошибиться с расчётами. Несмотря на маленький срок использования денег, многие клиенты, не имея личного кабинета, могут забыть о необходимости погашения долга.
После направления заявки в МФО клиент может в течение 24 часов отказаться от денег. В этом случае он не теряет деньги на проценты, а сумма возвращается целиком и сразу. Это большое преимущество, ведь финансовые проблемы иногда могут решиться внезапно, а потеря процентов будет неприятным дополнением.
Как заключается договор в сети: инструкция
Заключить договор по получению микрозаймов в интернете намного проще и удобнее, чем через личную встречу в офисе. Чтобы оформить микрокредит онлайн, необходимо предпринять такие действия:
- Зайти на сайт организации, зарегистрироваться там. Для вас будет создан личный кабинет, где и будет храниться информация.
- Определиться с займом и оформить заявку, где будут указаны ваши личные данные.
- Дождаться подтверждения: смс-сообщения, звонка или другого способа оповещения.
- Получить деньги.
Новые МФО выбирают первоочерёдную возможность предоставить кредит через интернет в силу эффективности и более широких возможностей. Благодаря этому кредиты всё чаще можно оформлять круглосуточно, а также не заполнять заявку множество раз – достаточно один раз создать личный кабинет.
Как Online Zaim работает с должниками
Компания «Онлайн Займ» использует собственный отдел по работе с задолженностями, чтобы получать от клиентов платежи по просроченным микрокредитам. Сотрудники работают строго в соответствии с Федеральными законами и используют легальные методы взысканий. Это означает, что операторы МФК не могут превышать допустимое количество звонков и личных контактов с должником в отчетный период.
Для начала клиент получает уведомление о приближающемся сроке погашения займа. После этого происходит напоминание в виде SMS или звонка в последний день оплаты. Затем компания начинает с помощью операторов связываться с должником, уточнять причины образования задолженности и просить оплатить счет. Дальше происходят регулярные контакты с уведомлениями о долге и угрозами о судебном заседании.
Подает ли Online Zaim в суд
Подача заявления в суд — крайняя мера для привлечения должника к ответственности. Перед этим следуют долгие месяцы звонков и личных встреч с клиентов, с помощью которых ему напоминают о необходимости оплаты. Затем компания начинает присылать письма с требованиями оплаты, а также уведомлениями о возможном обращении в судебную инстанцию.
В зависимости от статуса должника и размера долга, принимается решение о дальнейшей судьбе кредитного договора. МФК Online Zaim может самостоятельно обращаться в суд,Ю а также продать контракт другой организации, после чего права требования переходят в ее руки.
Необходимо понимать, что лучше решить все проблемы мирным путем. Судебное решение будет полностью на стороне истца, поскольку у МФК есть все документы и сведения о реальности задолженности. В итоговом счете, организация получит производственный лист и сможет вернуть деньги с помощью судебных приставов.
Простые способы улучшить кредитную историю
Информация о кредитном рейтинге хранится в Бюро кредитных историй. Именно этими сведениями руководствуются банки и микрофинансовые организации, оценивая потенциального заемщика. Испортить долгами кредитное досье достаточно просто. А вот реабилитироваться перед банковскими учреждениями — задача более сложная.
Для начала можно оспорить присвоенный статус, аргументировав задержки по выплатам техническими сбоями платежной системы. Также реально попытаться доказать банку, что просрочка платежей была непреднамеренной. Для этого необходимо назвать весомую причину. Например, серьезная болезнь, увольнение с постоянного места работы, смерть близкого родственника.
Действенным методом реабилитации досье и получения займа считается открытие депозита. Чтобы увидеть положительную динамику, достаточно сделать минимальный вклад и регулярно пополнять свой счет. Можно взять кредит и погасить его раньше срока, а также начать активно пользоваться кредитной картой. При этом нужно не забывать вовремя класть деньги на кредитку. Подобные действия не останутся незамеченными и сыграют положительную роль в реабилитации кредитного досье.
Как взять кредит с просрочками
Получение кредита с текущими просрочками – задача не из лёгких. Лояльно настроенных к таким клиентам кредиторов в нашей стране придётся поискать. Стоит быть готовым к тому, что придётся документально подтверждать свою платёжеспособность, соглашаться на завышенную ставку и небольшой кредитный лимит. За одобрением нового займа, имея задолженности по предыдущему, можно обратиться в следующие организации:
- банки;
- ломбарды;
- кредитные союзы;
- микрофинансовые организации.
У каждого из перечисленных способов существует ряд нюансов.
В банке
Если вы приняли решение обратиться в банк за помощью в получении займа, уже имея непогашенный кредит с плохой КИ, стоит запастись терпением и тщательно подготовиться. На руку заявителю сыграют все имеющиеся документы, справки о дополнительных источниках дохода, наличие поручителя. Процесс достаточно трудоёмкий, особенно для тех, кто уже сталкивался с просрочкой по кредиту и плохой кредитной историей. Однако даже в самых сложных ситуациях банк может пойти навстречу потенциальному клиенту и дать кредит.
В МФО
Подав заявку на кредит в микрофинансовую организацию, можно решить ряд насущных вопросов – получить в сжатые сроки деньги на лечение, оформить кредит на карту для погашения уже существующего дола, одобрить займ на бытовую технику. Такой вариант станет выходом для тех, кто планирует получить кредит с уже существующей просроченной задолженностью. Данные организации, как правило, выдают деньги без отказа даже с действующими просрочками.
У персональных заимодавцев
Чтобы не терять время на выяснение, какие банки дают кредит с любой КИ, а какие нет, можно обратиться к частным заимодавцам. Это люди, выдающие займы по принципу банков и МФО, но шанс на получение денег с открытыми просрочками в таком случае гораздо выше. Однако стоит быть готовым к возможным последствиями сделки из-за ненадёжности данного способа.
Как оформить займ без списания денег
Займы без списания денег с карты может оформить каждый. Так как МФО распространены, из их перечня каждый выбирает наиболее подходящую. Все микрофинансовые компании оказывают свои услуги с помощью интернета. Чтобы не тратить время на бессмысленные хождения, рекомендовано воспользоваться онлайн-услугой и взять кредит на карту. В случае, когда клиент ознакомился с информацией на сайте и отзывами клиентов, но всё равно опасается за оставшиеся на карте деньги, он может снять их. Или лучшим вариантом станет завести отдельную карту, которая будет использоваться для взятия ссуды. Тогда снятие невозможно и денежные средства останутся невредимыми.
Займы по всей России
Потребность в денежных средствах появляется обычно неожиданным образом. Причем не каждый раз возможно обратиться за кредитом в банк. Гораздо легче сегодня взять займы по всей России круглосуточно. Тем более, что банковские кредиты имеют некоторые серьезные недостатки:
Кредит в банке оформляется обычно долго. Требуется дожидаться проверки документов, справок с места трудоустройства и т.д. После чего ждать ответа из банка о решении, предоставят кредит либо нет. Причем микрозаймы по всей России на карту в режиме онлайн оформить гораздо легче и быстрее.
Повышенные процентные ставки. Банковские организации страхуются на случай неуплаты задолженности, и потому у них ставки выше, нежели, если воспользоваться сервисом микрозаймов на карту в любом городе России. С подобным сервисом взять займ во всех городах России гораздо легче.
Срок погашения кредита, как правило, назначают достаточно большой. Радость от покупки новинки пройдет быстро, а платить по задолженности вы будете вынуждены долгие месяцы либо годы. С применением сайта микрокредитов по всей России, вы сможете самостоятельно подобрать сумму займа, а также срок погашения. Причем возможно получить займ на счет/карту по России круглосуточно, вне зависимости от региона проживания. Получив срочный займ на карту в любом регионе и городе России, вы самостоятельно сможете подобрать сумму и срок погашения задолженности, что крайне удобно. Это современный круглосуточный онлайн-сервис по предоставлению микрозаймов.
Кредитная история
Значительное внимание банки уделяют кредитной истории и иным вопросам, характеризующим заемщика в качестве порядочного и платежеспособного. Потому круглосуточный портал займов – это более выгодная альтернатива, так как для предоставления займа необходимы лишь документы, которые подтверждают личные сведения
Потому срочно взять займ сегодня легче и быстрее.
Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории
Микрозаймы влияют на кредитную историю как в лучшую, так и в худшую сторону. Сам факт займа влияет косвенно, к примеру: ваша кредитная история показывает взятую ранее крупную денежную сумму, при этом, не выплатив ее до конца, вы могли подать заявление на небольшой заем.
В этом случае вы как раз убедитесь в том, что микрозаймы влияют, скорее, негативно. Ведь у кредитора создается впечатление, что у вас возникли серьезные трудности. Основание для такого подозрения — имея крупный долг, вы не побоялись пойти еще и за маленьким. Информацию о крупных и небольших кредитах передают в различные инстанции специализированные БКИ.
