Как начать откладывать?
Первым делом необходимо просчитать сумму, которая Вам необходима. Берем листочек и скрупулезно и тщательно расписываем, куда уходят заработанные деньги. Далее из суммы доходов отнимаем расходы и смотрим в процентном соотношении, сколько мы можем себе позволить ежемесячно откладывать.
Рассмотрим на цифрах, как рассчитать финансовую подушку, например: Ежемесячный доход: 15000 рублей. Сумма расходов – 12370 рублей. Финансовая подушка безопасности семьи (на 6 месяцев): 12370*6=74220 рублей. Ежемесячный взнос:15 000 – 12370=2630 (17,5%). Срок формирования ФПБ: 28 месяцев (примерно 2, 5 года).
То есть, мы видим, что требуется достаточно длительный срок. Поэтому, в нашем случае необходимо предпринять следующие шаги: выяснить, на чем мы можем сэкономить, чтобы сократить срок формирования ФПБ. На чем можно сэкономить?
- Отложить крупные траты, в которых нет сиюминутной необходимости.
- Уменьшить ежемесячный продуктовый набор.
- Исключить затраты на лишние элементы гардероба, косметики, бытовой химии (купить одну рубашку вместо двух, взять 2 кг порошка на месяц, а не 2 упаковки по 4 кг, потому что это по акции). Помним о том, что акции и скидки придуманы для того, чтобы заставить нас покупать, а формирование ФПБ – это временное, но необходимое явление.
- Найти дополнительный источник дохода, который можно пускать полностью на формирование резерва. К примеру, можно заработать деньги в интернете и в своих предыдущих материалах я неоднократно рассказывала, как это сделать.
- Снизить траты на развлечения.
Предположим, что мы выполнили все вышеуказанные пункты, что позволило нам сократить расходы на 2680 рублей. Тогда получается, что ежемесячно мы сможем откладывать по 35%, а планируемая величина подушки безопасности будет достигнута за год и два месяца. После достижения указанного порога можно начинать тратить деньги в обычном режиме, хотя, по моему опыту, такая вынужденная экономия очень хорошо дисциплинирует в области обращения с финансами и прививает такие навыки, как планирование.
Не откладывайте формирование ФПБ «на потом», не ждите завтра: временный режим экономии – вынужденная мера для Вашего блага.
Возьмите ситуацию под контроль
Случалось ли так, что вы смотрели на банковский счет и не могли понять, куда подевались все ваши деньги? Согласитесь, ощущения не из приятных. Первый шаг на пути к контролю над финансами — понимание, на какие средства вы можете рассчитывать. Далее следует записать свои цели: от краткосрочных до долгосрочных. Определите, когда вы сможете их достичь, и составьте реалистичный бюджет в соответствии со своими доходами и основными расходами (за основу можно взять правило 50/30/20). Чтобы лучше контролировать траты и не выходить за рамки бюджета, выберите число месяца, когда будете проводить регулярную проверку баланса.
View on Instagram
Пора копить?
Желание россиян сформировать хоть какие-то накопления на черный день, безусловно, оправданно: в любом случае разумно иметь заначку, которая покрывает стандартные расходы человека минимум на три — шесть месяцев, включая платежи по всем обязательствам.
Такая подушка пригодится и после пандемии, чтобы в будущем переживать финансовые трудности без значительного ущерба. Но вот ситуация с дальнейшим наращиванием и сохранением уже имеющихся накоплений сегодня выглядит не так однозначно и во многом зависит от индивидуальных качеств и стратегии человека.
Но проблема в том, что путь квалифицированного инвестора под силу далеко не каждому, а для простых граждан сегодня в России не видно надежных инструментов, позволяющих хотя бы уберечь сбережения в долгосрочной перспективе, не говоря уже о том, чтобы их преумножить. Финансовые рынки сейчас рискованны, ставки по депозитам в лучшем случае находятся на уровне официальной инфляции, недвижимость, по мнению многих экспертов, уже заметно переоценена и рано или поздно подешевеет.
Как сохранить денежную подушку безопасности
Есть два лайфхака:
1. Откладывать накопленные финансы на дебетовую карту, по которой вы получаете проценты за остаток. Но обслуживание по такой карте платное, а еще банк может понизить ставку до конца срока вашей карточки.
2. Открыть выгодный вклад в банке, куда можно складывать определенный процент от доходов для будущей финансовой подушки. Банковские предложения можно изучить на портале Выберу.ру — https://tomsk.vbr.ru/banki/deposity/, где представлен широкий выбор процентных ставок.
На портале можно подобрать вклад с самым высоким процентом и комфортным сроком. У банковского депозита есть защита от инфляции, деньги с него точно никуда не пропадут, а банк не может изменить условия по вкладу в худшую сторону до окончания срока его действия. Из минусов — вносить крупную сумму иногда придется в ходе личного визита, а в ситуации с коронавирусом это неудобно. Кроме того, некоторые банки устанавливают свои лимиты по вносимым денежным средствам.
Если же у банка будет отозвана лицензия, можно вернуть вклад в пределах застрахованной суммы — сейчас это до десяти миллионов рублей, лимит зависит от вида счета.
Чтобы не сорваться и не потратить накопленное, усложните доступ к деньгам — вклад в банках Томска можно открыть без досрочного снятия, а еще зафиксировать в банковской копилке четкую финансовую цель.
Откажитесь от подписок
Будьте честны сами с собой: все ли подписки, за которые вы платите, вам действительно необходимы? Конечно, Netflix и онлайн-курсы йоги во время карантина можно смело причислять к предмету первой необходимости, но стоит пересмотреть и отменить те сервисы, которые вы не используете (или о которых забыли). Просмотрите банковские выписки и проверьте подписки Apple на смартфоне, затем составьте список всего, за что вы платите ежемесячно, отмените то, что вам не нужно, и обязательно снимите флажок автообновления. Если вам лень заниматься этим самостоятельно, скачайте приложение Emma, которое поможет отслеживать и отменять расточительные подписки.
View on Instagram
Почему так важно иметь финансовую подушку?
ФПБ – это не сиюминутная прихоть, но жизненно важная необходимость. Так что вопросом о том, как создать финансовую подушку безопасности должен задуматься каждый. Никто из нас не застрахован от увольнения по различным причинам, глобального кризиса, внезапной болезни – собственной или близкого человека, потопа, пожара и прочих кризисных ситуаций, когда может потребоваться сразу крупная сумма денег или деньги на текущие расходы.
Занимать средства в банках, МФО или других кредитно-финансовых организациях накладно: отдавать на первых порах будет просто нечем, и финансовые обязательства будут расти как снежный ком. В нашем окружении обычно не так много людей, способных выручить значительной суммой: большинство живет либо в кредит, либо также находится в режиме жесткой экономии. А ФПБ – это гарантированный собственный денежный запас прочности, способный помочь пережить кризисное время и быстро встать на ноги.
Финансовая подушка безопасности – это гарантированный денежный запас прочности, который можно использовать в любой кризисной жизненной ситуации.
В этой статье мы рассмотрели, что такое ФПБ и насколько она необходима каждому из нас, выяснили все актуальные способы хранения денежных запасов, узнали формулы расчета параметров ФПБ. В условиях нестабильной экономической ситуации в нашей стране каждый из нас может обезопасить себя от последствий, которые могут возникнуть вследствие данного явления. Формировать «заначку» или нет – решать, в первую очередь, Вам.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
Ничего удивительного
Создание накоплений, финансовой подушки — это реакция людей на ситуацию с пандемией, соглашаются опрошенные «Ридусом» эксперты. На экономику давит вторая волна COVID-19 и угроза повторного введения ограничительных мер, и граждане не могут не учитывать риски снижения располагаемых доходов из-за возможной потери работы или сокращения премий и даже окладов.
Весной карантинные ограничения стали серьезным психологическим шоком для миллионов граждан в разных странах, напоминает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Ухудшение материального положения заставило многих пересмотреть свое потребление.
К тому же на граждан действует страх финансового кризиса, падает до минимума уровень доверия к банкам, добавляет он.
Переход к сберегательной модели наблюдался и во втором, и в третьем квартале, указывает руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган. По данным Росстата, с апреля по июнь прирост сбережений составил 2,6 триллиона рублей (против 660 миллиардов годом ранее).Отчасти на это повлияло «закрытие границ» и сам карантин, который ограничил расходы. Но умножались деньги не только на текущих счетах и в наличности: годовой прирост средств на банковских депозитах впервые за два года вышел на темпы в двузначных числах, хотя здесь сказалась и переоценка валютных вкладов.
В третьем квартале прирост сбережений был гораздо скромнее — 312,9 миллиарда рублей. Но это все равно в три раза больше, чем в тот же период 2019 года (102,2 миллиарда рублей).
По его словам, последние оперативные данные «Сбериндекса» показали понижение агрегированного показателя расходов населения с 26 октября по 1 ноября на 10,8% в годовом выражении. В последний раз двузначные темпы падения фиксировались в конце мая.
