Стоп мошенник или как вернуть деньги
Несмотря на противодействие различного рода обману, единичные случаи противоправных действий все же случаются. Для полного искоренения мошенничества в настоящее время саморегулируемая организация МФО «МиР» создает инициативную группу для разработки сервиса «Стоп! Мошенник!». База данных будет содержать сведения обо всех гражданах, которые недобросовестно пользуются услугами микрофинансовых организаций.
Но даже без наличия указанного сервиса практически каждый факт мошенничества фиксируется МФО. Все сведения передаются в правоохранительные органы. По большинству обращений принимается решение о возбуждении уголовного дела и привлечения к ответственности лиц, замеченных в противоправных действиях. Возврат средств происходит в судебном порядке со всеми вытекающими последствиями.
Кто в зоне риска?
МФО-мошенники, прежде чем выдать деньги, тщательно проверяют «жертву» на предмет ее финансового положения, окружения, месте работы и прочего. Очень вероятно, что у мошенников есть базы персональных данных, в том числе из некоторых государственным ведомств, так как они с высокой точностью определяют место работы, семейные связи и даже друзей клиента. Это при том, что такие данные в заявке не указываются.
Важным условием выдачи займа является установление места работы клиента. Так как многие граждане скрывают от начальства и коллег факт, что они являются заемщиками, то боясь огласки, клиент пойдет на любые условия мошенников. Особенно в зоне риска находятся госслужащие, военные, учителя.
Отказ в погашении кредита
На практике может возникнуть ситуация, когда организация принимает платежи в счет погашения долга, но взамен присылает фальшивые документы, а средства присваивает себе. Впоследствии у клиента быстро вырастает сумма задолженности, которая уже переходит в категорию просроченной.
В связи с этим в отношении него применяют штрафные санкции и неустойки. К тому же просроченный долг существенно ухудшает даже идеальную кредитную историю.
Подобные мошеннические действия могут проводиться как отдельными сотрудниками, так и организацией в целом. Впоследствии представители МФО либо коллекторского агентства начинают звонить заемщику и напоминать о том, что долг все еще не погашен.
В таких ситуациях решить проблему мирно практически невозможно, поскольку МФО будет утверждать, что заемщик «подделал» платежные документы. Для защиты своих прав следует обращаться в полицию, прокуратуру либо в напрямую в суд.
Зачем население обращается в банки?
Как говорится, если нужно что-то продать человеку, сделать его своим клиентом, необходимо предварительно разобраться в его нуждах и «болях». Если дело касается финансовой организации, то ее владельцу нужно знать, зачем вообще человек идет в банк?
Выделяют две наиболее популярные банковские услуги:
Вне зависимости от того, зачем клиенту банк – сделать вклад или взять кредит, он предварительно будет изучать актуальные предложения рынка, чтобы выбрать компанию, которая ему наиболее подходит по условиям.
Так как на рынке работает большое количество финансовых компаний, их собственникам приходится разбираться в том, как привлечь клиента на кредит? Если не заниматься изучением этого вопроса и продвижением своего предприятия, о нем никто узнает, и покупателей на банковские услуги закономерно не будет.
Как управлять чужим сознанием: топ 10 приемов для манипулирования людьми
Человеческая жизнь складывается из множества факторов: наследственность, воспитание, образование, социальный статус, жизненный опыт и множество других аспектов, влияющих на формирование психики. Все это необходимо учитывать при воздействии на чужое сознание. Существует множество различных технологий по управлению людьми. Одни доступны только узким специалистам, овладеть которыми можно посредством многолетней практики. Другие используют практически все люди в повседневной жизни, даже не подозревая об этом. Знать эти методики полезно любому человеку, хотя бы с целью защиты от них.
Чтобы противостоять некоторым воздействиям, достаточно просто знать об их существовании. Для сопротивления другим нужно овладеть некоторыми навыками. Именно знание методов контроля человеческого сознания позволяет избегать и сопротивляться вторжению в собственную психику.
Способы обмана микрофинансовых организаций
Самый распространенный вариант обмана — подделка документов, особенно часто попытки преступления совершаются через интернет. Мошенник покупает или собственноручно изготавливает паспорт на случайное имя, оформляет на него SIM-карту, при необходимости регистрирует новый адрес электронной почты. В некоторых случаях подделывается кредитная история заемщика. После этого мошенник подбирает компанию, где выдвигается меньше всего требований, изучаются методы проверки клиентов и т. д.
Далее следует подача заявки на поддельный паспорт. Способ получения средств так же выбирается удаленный. В случае одобрения анкеты мошенник получает деньги, после чего избавляется от документов. Так было раньше, но уровень проверки в МФО сегодня пресекает большинство попыток.
Второй способ похож на предыдущий. Только здесь используются чужие документы реального человека. Чаще всего это украденный или утерянный гражданский паспорт. Мошенники тщательно изучают личность владельца документов, его кредитную историю и т. д. Если все в порядке, то преступник вклеивает в паспорт свою фотографию и дальше действует по описанной схеме: покупка SIM-карты, подача заявки, получение денежных средств, избавление от документов. Все это работало до определенного момента. Чтобы пресечь распространение мошеннических действий, с 2018 года на законодательном уровне закреплена обязательная идентификация заемщика, желающего подучить больше 15 тысяч.
Более редкий способ, который был характерен для банков — правки в договорах. Такой способ обмана уже не получится осуществить, поскольку кредитор не присылает заемщику договор для ознакомления, подписи, сканирования и отправки обратно. Указанная процедура раньше использовалась для подтверждения займа. Мошенник сканировал документ и менял его условия на более выгодные для себя.
Уклонение от уплаты — наверное, самый распространенный способ обмана МФО. Клиенты оформляют займ по стандартным процедурам, получают деньги, после чего не выплачивают задолженность и всячески заметают свои следы. Меняют документы, переезжают в другой город и т. д. В большинстве случаев мошенник старается просто исчезнуть после получения необходимой суммы. Пытаются избежать выплаты задолженности и те граждане, которые легкомысленно полагают, что займ через интернет возвращать необязательно и такие действия не повлекут за собой никаких последствий. Но любая МФО применяет свои методы возврата заемных средств.
Куда жаловаться?
Если Вы пострадали от действий черных кредиторов, рекомендуем обращаться с жалобами на мошенничество, введение в заблуждение (ссылки кликабельны):
- в Саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является компания (узнать ее название можно в уставных документах);
- Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
- прокуратуру;
- Роспотребнадзор.
Обязательно подать жалобу в Центральный банк России. Если МФО есть в реестре, то в жалобе необходимо запросить договор и расчет займа для оплаты (это будет реальная сумма по ставке не более 1% в день, которую можно и нужно оплатить). Если МФО уже лишена лицензии, то такая жалоба подается в ФССП.
Также Вы можете оставить отзыв на нашем сайте: перейдите на страницу МФО в каталоге и нажмите «Добавление отзыва». Для поиска МФО можете воспользоваться реестром. Либо отправьте свой отзыв нам на электронную почту в разделе «Контакты». Мы обязательно Вам ответим, что делать дальше!
Типы людей по поведению и эмоциям
В. Кандыба классифицировал людей на 7 типов по поведению и эмоциям. От того, к какому типу относится человек, зависит степень подверженности влиянию извне.
1. Люди с обычным сознанием и сном:
- у мужчин преобладает ум, речь, логика;
- у женщин – здравый смысл, фантазии, чувства.
При манипуляциях можно воздействовать только на потребности.
2. Сверх внушаемые люди. Они живут мечтами, сновидениями, авторитетами и интересами. При управлении лучше делать акцент на ощущения и воображение.
3. Логический склад ума.
Человеку свойственно подвергать все сведения анализу в критическом ключе. Рекомендуется подавать информацию, опираясь на обязанность, этические нормы, совесть и ум. Давить на чувства не имеет смысла.
4. Примитивный склад ума.
Люди с преобладанием животных инстинктов. Обычно это плохо образованные, часто с отставанием психического развития и низким социальным статусом, невоспитанные люди. Их потребности примитивны: поесть, попить, поспать и потребность в размножении. Воздействовать можно только на инстинкты.
5. «Расширенное сознание».
Категория высоко-духовных личностей. «Пророки», «просветленные», «чудотворцы», «дао», «суфиями». По мнению В. Кандыба, такими людьми невозможно управлять, так как их познания в природе человеческого разума значительно выше, чем знания любого высокопрофессионального психолога или психиатра.
6. Страдающие психическими заболеваниями.
Их реакции невозможно предсказать, а поведение неадекватное.
Манипуляции по воздействию на их подсознание проводятся профессионалами быстро и жестко, часто с применением лекарственных препаратов.
7. Доминирование базовой эмоции.
Чаще всего это страх. За счет страха подсознание приобретает измененное суженое состояние. Люди очень сильно подвержены бессознательному внушению, то есть гипнозу. При этом обычное внушение на них действует слабо.
Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?
Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.
Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр1. После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов. Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме. Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).
Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность… владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».
Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.
Ищут слабые места
Сказанное может быть использовано против вас. Это фраза из полицейского протокола наглядно описывает поведение манипулятора. Бессознательно или намеренно, он собирает информацию, которой вы делитесь, а впоследствии ударяет по самым болезненным точкам. Это необязательно должны быть секреты или комплексы, на которых можно сыграть. Желание одобрения и нехватка эмоционального тепла тоже становятся основой для стратегии подчинения. Люди, играющие на чужих чувствах, используют эти сведения, чтобы придать себе значимости в глазах жертвы, в идеале — стать единственным и незаменимым. Они будут льстить, поддерживать и говорить то, что вы хотите услышать. Ровно до тех пор, пока не появится необходимость реализовать корыстные интересы.
Схема 2 – Соглашение об отступном
Данная схема на первый взгляд кажется витиеватой и сложной в исполнении, однако в свое время она довольно эффективно работала. Продолжает использоваться, правда с меньшим охватом, она и в наши дни, – утверждает адвокат Олег Сухов.
Главную роль в этой мошеннической цепочке играет соглашение об отступном, которое заключается для прекращения обязательств, если вдруг одна из сторон не в силах их больше исполнять. Речь идет о недвижимом имуществе, право собственности на которое переходит кредитору, если заемщик не сможет вовремя выплатить кредит. И обеспечить это для мошенников из МФО не составляет особого труда – к изначальной сумме в договоре займа смело приписываются дополнительные платежи, обременительные условия и обязательства. Так, кредит исчисляется уже не в рублях, а в валюте, а сроки оплаты, скажем, вместо 10 лет сокращаются до года или двух. Такое несоответствие сотрудники МФО объясняют дальнейшей пролонгацией договора, а в случае несогласия предлагают заемщику отказаться от его подписания, заплатив штраф в 400 тысяч рублей. Подобные санкции, по заверению лжефинансистов, якобы, были прописаны в предварительном договоре, который клиент обычно заполняет вместе с заявкой.
Далее всплывают различные брокерские услуги, оформление справок, которые оплачиваются дополнительно в размере от 100 до 300 тысяч рублей. В итоге займ уменьшается на эту стоимость, тогда как проценты начисляются на сумму, изначально указанную в соглашении. Затем клиент подписывает договор ипотеки, оформляет необходимые доверенности на посторонних лиц и отдает документы на квартиру.
График и схема погашений кредита при этом разработана таким образом, что первую половину срока клиент платит только проценты, а размер основного долга растет вместе с курсом доллара. Далее, все повторяется – у заемщика, который не смог вовремя ликвидировать задолженность, отбирают квартиру и даже не возвращают разницу между займом и стоимостью имущества.
Звонки по чужому кредиту
Если даже человек никогда не занимал средства у конкретной организации либо вовсе не обращался за микрозаймом на карту, ему все равно могут начать звонить как представители коллекторских агентств, общение с которыми не бывает приятным, так и МФО. Это может быть связано с двумя ситуациями:
- Произошла ошибка, которую довольно легко исправить, уточнив данные;
- Звонок связан с кредитом родственника/друга/знакомого, который оставил ваш номер телефона.
Во втором случае нужно понимать, как правильно вести разговор с коллекторами. Можно попросить их не беспокоить вас более и отказаться от ведения разговоров. В крайнем случае имеет смысл сменить номер телефона. Если ситуация стала стремительно ухудшаться, следует обращаться в полицию, а при неудовлетворительных действиях представителей власти – в прокуратуру.
Важно понимать, что иногда даже у добросовестной компании могут возникнуть технические сбои, ошибки в работе. Бывает так, что информация некорректно отражается в базе данных либо сведения о 2-3 плательщиках практически полностью совпадают.. Тогда начинаются лишние звонки, которые беспокоят человека
В таких ситуациях лучше постараться выяснить причину и при необходимости представить доказательства того, что у вас нет никаких долгов.
Тогда начинаются лишние звонки, которые беспокоят человека. В таких ситуациях лучше постараться выяснить причину и при необходимости представить доказательства того, что у вас нет никаких долгов.
5 советов, как избежать мошеннических действий при получении займа
Разумеется, лучше избежать или предупредить неприятную ситуацию, чем попасть в нее. Гарантировать полную безопасность практически невозможно, однако есть несколько полезных советов, которые с высокой долей вероятности помогут избежать незаконных действий мошенников.
Предоставление паспортных данных
В первую очередь стоит позаботиться о безопасности своих паспортных данных. Недопустимо передавать их в сети на непроверенных сайтах, показывать паспорт подозрительным лицам. Требовать предъявление документа могут только представители правоохранительных органов и государственных структур.
Подача заявки онлайн
Следует быть особенно внимательным при подаче заявки на получение кредита онлайн. В этом случае лучше внимательно изучить сайт микрофинансовой организации, а также отзывы о ней.
Если интернет-ресурс содержит множество ошибок, сделан некачественно, не обеспечивает безопасное соединение, с высокой вероятностью можно сказать, что это страница мошенников. Лучше воспользоваться услугами проверенных МФО, названия которых известны многим клиентам.
Займы под залог
Особую бдительность нужно сохранять при оформлении кредита под залог авто или недвижимости. Заемщику следует внимательно изучить текст договора, проверить лицензию микрофинансовой организации, уточнить ее наличие в перечне на сайте Центрального Банка (государственный реестр МФО).
Сбор доказательств
Все разговоры с представителями компаний нужно записывать с помощью диктофона, вести фото- и видеосъемку – именно эти материалы будут основным доказательством возможных правонарушений со стороны сотрудников.
Выбор компании
Наконец, можно посоветовать сотрудничать только с проверенными компаниями. Желательно оформлять заем непосредственно в офисе либо выбрать надежную МФО, предоставляющую свои услуги онлайн. Впоследствии можно получать небольшие кредиты только в 2-3 проверенных организациях, чтобы не передавать свои данные разным компаниям, тем самым увеличивая вероятность их незаконного использования.
Таким образом, хотя никто не застрахован от потенциально мошеннических действий, но каждый заемщик может существенно снизить вероятность столкнуться с ними. Лучше всего внимательно относиться к выбору компании, заблаговременно планировать свои действия, чтобы не попадаться на уловки недобросовестных МФО и отдельных лиц.
Невнимательно изучаем условия договора
Заемщики, нуждающиеся в деньгах, радуются уже самому факту выдачи ссуды. Но при этом они зачастую невнимательно изучают условия подписываемых ими документов
Нечестные МФО, одалживающие клиентам крупные суммы, часто сознательно пытаются отвлечь внимание людей в процессе подписания договора. Они искусственно создают в офисе сутолоку
Сотрудник, распечатывающий документы, часто меняет одни «испорченные» листы на другие. В таких условиях заемщик невольно заключает невыгодную сделку.
Но даже если вы берете кредит на скромную сумму, читать документы нужно внимательно. При привлекательной процентной ставке микрокредиты могут предусматривать значительные штрафы и пени даже при небольшой просрочке. С 1 июня 2019 года государство в очередной раз ограничило полную стоимость потребительского займа. Теперь все начисляемые кредитором проценты, комиссии, штрафы и пени не могут превышать двух размеров полученного займа. Но даже и в этом случае недобросовестные кредиторы могут превратить небольшой минизайм на сумму 5 тысяч рублей в 15 тысяч рублей, причитающихся к возврату в конечном итоге.
Как обнаружить виновников?
Фото: pixabay.com
Задолженность, в которой проценты в несколько раз опережают взятую взаймы сумму, не учтённая в реальности, способна поломать человеку жизнь в буквальном смысле. Профессиональные мошенники поставили это дело на поток — они посылают эти анкеты пачками. Кредитующая фирма иногда идёт навстречу и пытается дозвониться до конкретного человека по его же мобильному номеру. Микрофинансовая контора Moneyman, прежде чем оформлять договор, побуждает своих сотрудников проверять звонком на мобильный номер, действительно ли данный клиент оформлял заём или кредит. Эти же работники проверяют данного человека по базе БКИ и уточняют сведения из анкеты.
К сожалению, на микрозаймах мошенники обогащаются. Они выписывают кредиты на третьих лиц, сверяясь по добытым сведениям. Недопущение подобных инцидентов лежит лишь в рамках компетенции сотрудников той или иной МФК, дающей право последним удостовериться, это это именно тот человек, и он действительно собирается взять кредит или заём.
В период установления факта непричастности граждан к отдельно взятым долгам коллекторские агентства звонят им, психологически давя на сознание жертвы мошенников, требуя вернуть несуществующий долг. Заявку необходимо предоставить в полицию как можно скорее — сделка с МФК, которой на самом деле не было у данного гражданина, оспаривается в соответствии с ГК России. Потерпевший обязан уведомить полицейских об использовании его персональных данных в мошеннических целях. Микрофинансовая контора обязана предоставить правоохранительным органам сведения о кредите, выданном в указанную дату.
Как клиентов МФО вынуждают вернуть долг?
Заемщики не всегда имеют возможность своевременно вернуть денежные средства. В случае возникновения просроченной задолженности они могут столкнуться с обратной стороной организации: на смену услужливым и улыбчивым менеджерам приходят суровые, непреклонные сотрудники отделов по работе с проблемной задолженностью – коллекторы. Методы их работы порой отличаются цинизмом и противоречат принципам морали. Обычно такие коллекторы ограничиваются психологическим прессингом: регулярные звонки должнику с требованием вернуть долг, угрозы и т.п. Однако в ход могут пойти и более радикальные способы воздействия: порча имущества или физическое насилие.
Случаев применения насилия коллекторами довольно много. Чаще это насилие эмоциональное. Например, жительнице Петербурга, просрочившей возврат долга в размере 11 тыс. руб., изобретательный коллектор прислал фото ее внучки с траурной лентой на фоне гроба. В Ростове-на-Дону коллектор пообещал воспитательнице взорвать детский сад вместе с ней и детьми, если она не вернет долг.
Заключение
Всегда будьте внимательны, когда обращаетесь за микрозаймом. Перед оформлением проверьте наличие всех необходимых документов, изучите все условия, ознакомьтесь с рейтингами и отзывами клиентов. Узнать о самых надежных микрофинансовых организациях вы сможете на нашем сайте.
В экстренных ситуациях не бойтесь обращаться в полицию и Роспотребнадзор. Конечно, доказать свою невиновность, если мошенник сильно вам навредил, будет тяжело. Но если идти до конца, собирать все доказательства и объединиться с другими пострадавшими, то вы сможете добиться справедливости.
Итак, чтобы защититься от мошенников при оформлении микрозаймов, соблюдайте несколько простых правил:
Внимательно изучайте договор и другие документы, которые вы подписываете, чтобы избежать “ловушек”
Изучайте информацию об МФК или МКК, обращайте внимание на проблемы с возвратом долга
После погашения микрозайма возьмите справку об отсутствии задолженности
Избегайте компаний, которые требуют предоплату при оформлении займа
Не оставляйте свои паспортные данные в подозрительных организациях
Если вы столкнулись с мошеннической МФК – как можно скорее сообщите о ней в полицию и Центробанк.
Заключение
Микрофинансовые организации и банки постоянно улучшают методы проверки заемщиков, которые позволяют сразу отсеять как можно больше злоумышленников и ненадежных заемщиков. Им в этом помогают законодательство, Центробанк и правоохранительные органы. Но мошенники продолжают изучать эти методы и находить в них дыры, чтобы и дальше получать обманом деньги.
#ВсеЗаймыОнлайн будет следить за новыми видами мошенничества на рынке микрофинансовых организаций. Если появятся новые методы обмана – мы расскажем вам, как от них можно защититься.
Итак, недобросовестные заемщики часто пытаются обмануть микрофинансовые компании, но они постоянно улучшают способы борьбы с мошенниками:
- Заемщик проверяется по официальным базам данных – так выявляются поддельные и чужие документы
- Заемщику могут задавать контрольные вопросы, чтобы подтвердить его личность
- Договор, полученный от заемщика, тщательно проверяется на предмет правок
- Если заемщик начинает уклоняться от погашения долга – с ним начинают работать коллекторы и судебные приставы
Если же по вашим документам оформил займ посторонний человек – немедленно свяжитесь с компанией займодавцем, разъясните ситуацию и предоставьте доказательства вашей невиновности.
