Планирование личного бюджета: правило конвертов

Как научиться тратить деньги правильно при покупке техники

Также можно воспользоваться сервисами продажи вещей по типу: Avito или Юлы. Однако, покупая товар с рук, нужно быть предельно осторожным. Не делать стопроцентной предоплаты, стараться приобретать интересующий нас товар только при личной встрече или хотя бы максимально узнать о продаваемой вещи, попросить фото- либо видео-подтверждение исправности техники.

Как научиться экономить деньги и копить: таблица экономичных решений

Чайник для газовой или электрической плиты
Электрический чайник бережет наше время, в спешке заваривая с утра бодрящий кофе. Однако расход электроэнергии и счета за электричество никоим образом не помогут в финансовой стабильности.
Термос или кружка-непроливайка
Взять с собой вкусный и привычный для нас чай или кофе, не переплачивая в кофейнях, хороший способ сэкономить.
Сумка для покупок
Вы никогда не задумывались, но каждый день, покупая пакет в магазине, за месяц на это уходит огромная сумма денег. Положите себе в рюкзак, в бардачок авто компактную сумку для похода в магазин и перестаньте тратить деньги.
Светодиодные лампы
«В чем же тут экономия?» скажете вы, да они сами по себе дороже привычных нам ламп накаливания, но, когда придет квитанция за электричество, вспомните об этом с благодарностью.

Умная розетка

Не очень затратная в установке и приобретении, она умеет дистанционно включаться и выключаться, вести учет затрат электроэнергии, времени работы, включенного в нее оборудования

Что еще немаловажно – она защищает от перегрузок и скачков напряжения, тем самым ограждая наши устройства от поломки.
Аэратор
С целью снижения использования воды в квартире, выпускается специальное устройство — аэратор. Оборудование реализуется в форме маленькой насадки, которая устанавливается на смеситель. Помимо того, что она экономит воду, так еще и происходит насыщение жидкости воздухом и выветриванием хлора.
Аккумуляторы
На рынке имеется огромное количество аккумуляторов, разных видов и форм

Если объяснить на примере солнечных аккумуляторов, то они используются для того, чтобы обеспечить бесперебойное снабжение энергией, которая преобразовывается от Солнца.

Помимо того, что она экономит воду, так еще и происходит насыщение жидкости воздухом и выветриванием хлора.
Аккумуляторы
На рынке имеется огромное количество аккумуляторов, разных видов и форм. Если объяснить на примере солнечных аккумуляторов, то они используются для того, чтобы обеспечить бесперебойное снабжение энергией, которая преобразовывается от Солнца.

Типы семейного бюджета

Существует несколько вариантов ведения семейного бюджета:

  • Общий (совместный) бюджет — объединение доходов в общую кассу и распределение средств на все расходы семьи: оплата счетов, продукты, бензин, транспорт, развлечения, одежда и т.д. Недостаток такой схемы заключается в том, что сложно сделать сюрприз для родных. Могут также возникнуть разногласия, если заработок у членов семьи сильно отличается;
  • Раздельный бюджет — каждый член семьи самостоятельно распоряжается своими доходами и оплачивает те расходы, которые считает нужным. Могут приниматься совместные решения о крупных покупках;
  • Смешанный бюджет — оптимальный вариант для пар с разными по размеру заработками. В семье действует договоренность о том, кто и в каком количестве вносит средства в общую кассу. Остальной частью своих доходов каждый распоряжается самостоятельно.

Планирование семейного бюджета с маленькой зарплатой

Нет никаких веских причин не заниматься планированием бюджета, если у вас маленькая зарплата или вы испытываете сложности с деньгами. Я думаю, что основная сложность здесь может возникать из-за того, что вы просто не знаете, с чего начать и какие решения должны быть приняты по поводу ваших финансов.

Позитивные действия исходят из позитивных мыслей. Если вы думаете, что у вас с деньгами все плохо, неудивительно, что так и будет.

Если же вы думаете следующим образом: «В прошлом у меня были сложности с деньгами, но теперь я хочу это изменить, я хочу научиться планировать бюджет и взять под контроль свои деньги», то это совершенно другое дело. С таких мыслей начинаются великие изменения.

Но вам нужно не только желание, но и причина. Почему вы решили изменить ситуацию?

Почему вы желаете планировать бюджет и откладывать деньги?

Почему вы должны следовать бюджету, если хотите покупать новую одежду через день?

Почему вы должны найти и заниматься подработкой вместо того, чтобы в это время пить пиво с друзьями в баре?

Я не говорю о том, что вы больше никогда не должны и не будете этого делать. Но если это присутствует в вашей жизни, оно должно быть отражено в бюджете. И вы должны задуматься о том, как часто вы хотели бы продолжать тратить деньги на ваши привычки.

Но вернемся к причине. Вам нужна причина, чтобы заниматься планированием бюджета. Сегодня существуют миллион соблазнов, стоит лишь посмотреть вокруг и послушать рекламные объявления. Нам утверждают, что мы можем быть счастливыми, как этот мужчина в рекламном ролике, только если будем ездить на конкретном автомобиле. Мы, наконец, сможем жить полноценной жизнью, если получим именно эту кредитную карту. Но так ли это? Конечно, нет.

Определите то, что улучшит вашу жизни в вашем конкретном случае.

Бюджет поможет вам направить ваши деньги на то, что лично вы считаете важным для вас. Хотите путешествовать по миру со своим партнером? А, может, вы желаете открыть свой бизнес и перестать работать «на дядю»? Вот примеры тех удивительных целей, которых помогает достичь планирование бюджета.

Если деньги достаются вам нелегко, не имеете ли вы право покупать то, что вы хотите всем сердцем, и жить такой жизнью, какой мечтаете? Иначе зачем тогда вообще ходить на работу?

Но вы должны знать, что все начинается с правильного мышления и нахождения инструментов и методов, которые будут наиболее эффективным образом работать именно в вашем случае. Некоторым людям нравится чувствовать в руках купюры, другие совершают покупки исключительно с помощью банковских карт. Взаимодействие с финансами и управление ими полностью индивидуально.

Как вести семейный бюджет: совет

Самый действенный способ вести семейный бюджет онлайн – это с помощью разных способов (таблицы, программы, треккеры) фиксировать все траты до копеек ежедневно.

Эти действия кажутся скучным и нудным занятием, которое требует много времени, но лучшего способа проконтролировать куда уходят деньги, чем ежедневная статистика и ежемесячный анализ, еще не придумали.

Семейный бюджет: какая программа лучше

Если говорить о том, где же фиксировать расходы всей семьи, чтоб удобно было отслеживать и знать, как распределить семейный бюджет, рекомендуем попробовать то, что ближе и удобнее вам. Есть множество бесплатных или недорогих программ для семейного бюджета, которые синхронизируются в онлайне. Удобно пользоваться, когда несколько членов семьи записывают траты удаленно. Выбирайте такую программку, которую можно установить как на ПК, так и на смартфон (например EasyFinance, CoinKeeper, Домашняя бухгалтерия, Alzex Finance, Money Manager).

Самый простой и понятный для многих способ – вести семейный бюджет в Excel. Этот метод имеет ряд недостатков, но плюсов больше. Можно также воспользоваться ручкой и блокнотом, WORD файлом или Google таблицами, ведь самое главное в планировании семейного бюджета не сама таблица, а регулярная работа с ней. 

Как экономить семейный бюджет: 7 проверенных способов

Когда вы пару месяцев будете ответственно записывать статьи расходов семейного бюджета и увидите на что и в каком объеме у вас уходят деньги, только тогда можно переходить к следующему шагу: как научиться экономить семейный бюджет.

Статья расхода

Доля от бюджета

Питание

50%

Покупки

15%

Отдых

5%

Квартира

20%

Транспорт

10%

Финансовые эксперты дают несколько главных советов:

  1. Проанализируйте каждую вашу покупку и ответьте на вопрос «Можно ли без этого обойтись? Навсегда или временно? Можно ли найти альтернативу дешевле, не теряя в качестве? Как можно оптимизировать эту статью расходов? Где можно взять бесплатно?». Приведем пример: вы вынуждены добираться на работу на личном авто, но себестоимость поездки можно снизить, если брать попутчиков по дороге. Или можно покупать продукты впрок на оптовых базах, а не х��дить каждый день в ближайший супермаркет.
  2. Перед походом в магазин всегда составляйте список продуктов и продумывайте меню на неделю, так легче планировать покупки и можно избежать спонтанных забегов в магазинчик у дома, где вы точно потратите больше, чем если бы купили все заранее.
  3. Покупайте вещи в не сезон, когда можно попасть на большие скидки.
  4. Старайтесь рассчитываться наличными, так легче контролировать расходы.
  5. Заведите копилку для мелочи и сдачи. Со временем там соберется пусть и небольшая, но приятная сумма денег.
  6. Старайтесь ездить в отпу��к по горячим путевкам или наоборот, покупая туры заранее. Можно также хорошо сэкономить, если самостоятельно планировать поезду, выискивая дешевые авиа перелеты и жилье со скидкой (часто такие предложения бывают после регистрации на сайтах поиска жилья).
  7. Не стесняйтесь взять в аренду или попросить у друга за шоколадку что-либо, что вам нужно всего на пару дней.

Как планировать семейный бюджет с помощью конвертов?

Суть этого метода заключается в том, что все поступления в начале месяца распределяются по конвертам, каждый из которых предназначен для определенной статьи расходов.

1 этап. Анализируйте расходы и доходы

Для того, чтобы спланировать свой бюджет, необходимо начать с анализа своих расходов как минимум за месяц (если у вас есть информация за более долгий срок, это значительно упростит вам планирование). Определите, какие основные группы расходов есть в вашей семье. Чаще всего это следующие расходы: питание (покупка продуктов и питание вне дома), транспорт (общественный и обслуживание автомобиля), коммунальные услуги (включая арендную плату, если она есть), образование (оплата детского сада, кружков, покупка книг и курсов и т.д), непредвиденные расходы (лекарства, покупка подарков и пр.), одежда, развлечения. В каждой семье могут быть свои особые категории расходов, поэтому при определении групп расходов ориентируйтесь только на свой образ жизни. Я рекомендую сделать также конверт «Сбережения», и откладывать туда не менее 10% своих доходов.

2 этап. Планируйте расходы

Итак, вы определились с основными категориями расходов, желательно, чтобы их было от 4 до 8, чтобы не усложнять себе жизнь подсчетами. Например, расходы на покупку одежды и развлечения вполне можно объединить в одну категорию. Далее вам необходимо подсчитать, сколько расходов по каждой категории было в прошлом месяце и запланировать на будущий месяц такую же сумму. На этом этапе можно подумать, какие из расходов вы могли бы сократить, если хотите начать делать сбережения.

3 этап. Распределите финансы

Разложите деньги по конвертам и подпишите их. С этого момента начинается самое сложное и вместе с тем самое интересное. Вы можете тратить деньги из конвертов только на то, для чего они предназначены. Если деньги в конверте закончатся, брать их из других конвертов нельзя. К примеру, у вас был конверт на развлечения и одежду, и в начале месяца вы купили себе новое платье, комбинезон ребенку и пару раз сходили всей семьей в кино, после чего деньги в этом конверте закончились. Это означает, что до конца месяца вам придется придумывать бесплатные способы развлечений, и не покупать обновки. Хочу заметить, что это относится только к покупке одежды «потому что захотелось чего-то нового», «нечего носить» и «о Боже, это сумочка моей мечты». Конечно, если ребенок порвет ботинки или потеряет шапку, не нужно ждать следующего месяца, на такие случаи можно воспользоваться деньгами из конверта «На непредвиденные расходы».

4 этап. Записывайте все расходы

В течение месяца записывайте все расходы, чтобы при планировании следующего месяца у вас были более точные данные. Также вы наверняка заметите, что расходы будут перераспределяться, на что-то вы станете тратить меньше денег, а на что-то, возможно, больше.

5 этап. Проанализируйте и пересмотрите свои расходы

Перед тем, как планировать расходы на следующий месяц, проведите анализ своих расходов. Посмотрите, остались ли деньги в каких-нибудь конвертах? По каким статьям в конце месяца пришлось урезать траты, чтобы хватило денег из конверта? Пришлось ли пользоваться конвертом с деньгами на непредвиденные расходы? Учтите все эти данные при планировании следующего месяца.

Лайфхаки для снижения ежемесячных трат

  1. Оплачивайте покупки карточкой. Оптимальный вариант — оформить карточку с кешбэком и использовать ее. Тогда спустя пару месяцев у вас окупится цена за обслуживание карты. Некоторые банковские организации реализуют бонусные и скидочные программы, если вы совершаете покупки у компаний-партнеров.
  2. Обедайте дома. Это позволит существенно сэкономить, поэтому откажитесь от посещений кафе, где еда не всегда свежая. Запасайтесь полуфабрикатами, например заранее сделайте заморозку уже порезанного мяса, натертой морковки, сварите и заморозьте мясной бульон. Если у вас будет мало времени, вы сможете достать такую заготовку из морозилки и приготовить полноценный обед.
  3. Откажитесь от покупок пакетов. У вас должна быть многоразовая сумка либо прочный пакет, который можно использовать много раз, чтобы носить продукты из магазина.
  4. Заблаговременно планируйте приобретения и путешествия. Мечтаете отправиться в отпуск в мае? Тогда заранее забронируйте билет на самолет. Зимние пуховики и шубы можно покупать летом с большой скидкой.
  5. Избавьтесь от всего, что вам не нужно. Роликовые коньки, на которых вы никогда не будете кататься, мультиварка, использованная 2-3 раза, – все эти вещи можно продать.
  6. Покупайте в супермаркетах продукцию собственного бренда. Если слоеное тесто, кабачковая икра, зубная паста или конфеты производятся под брендом магазина, их стоимость будет ниже. Покупайте такие товары, чтобы сэкономить.
  7. Заранее составляйте перечень того, что нужно купить. В Google Keep составьте список, с помощью этой программы вы сможете отметить все, что следует купить в магазине. Кроме того, список можно разделить для каждого из членов вашей семьи. Прежде чем отправиться за покупками, посмотрите, какие продукты кончились, откорректируйте перечень. Так вы избавите себя от ненужных приобретений.
  8. Оставайтесь здоровыми. Если у вас периодически побаливает зуб, отправляйтесь к врачу. Если все сделать вовремя, сумма за лечение будет меньше. В противном случае придется изрядно потратиться на восстановление полностью испорченного зуба. Откажитесь от сигарет и алкогольных напитков, так вы не только сэкономите, но и будете меньше болеть.
  9. Отложите покупку дорогостоящего товара. Разрешите себе подумать пару дней. Если после этого срока вы не передумаете, проведите подсчет, сколько дневных бюджетов потребуется для приобретения этой вещи. Все еще хотите купить? Тогда отправляйтесь в магазин. Только не разрешайте себе расплачиваться деньгами, отложенным про запас.
  10. Покупайте товары по сниженной цене. Создайте email, куда вам будут приходить почтовые рассылки от супермаркетов и онлайн-магазинов. Многие компании за подписку дают скидку либо доставляют товар бесплатно. Кроме того, так вы всегда будете знать, в каком магазине проходят акции.

Финансовое планирование

Любое планирование — это существенная составляющая успеха в любой сфере жизни, т.к. позволяет не только разделить процесс достижения цели на несколько важных этапов, но и увидеть новые возможности. Финансовое планирование – залог материального благополучия, наличия «подушки безопасности» в непредвиденных жизненных ситуациях, возможность достичь многих материальных целей, и даже стать финансово независимым человеком.

Финансовые (и любые другие) планы подразделяются, как правило, на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (от 3 лет и более). Соответственно, и планировать нужно по нарастающей. Во-первых, достижение целей – это процесс поэтапный, в котором реализация среднесрочных или долгосрочных планов может зависеть от краткосрочных или среднесрочных. И, во-вторых, всегда существует определённый рубеж, преодолеть который в настоящее время мы не можем. К тому же, имеют место быть некоторые обстоятельства, повлиять на которые невозможно (инфляция, внезапное сокращение на работе, непредвиденные необходимые траты и т.п.).

Чтобы иметь возможность быть готовым, если уж не ко всему, то ко многому, нужно иметь чёткое представление о том, что вы будете делать в той или иной ситуации, а также разработать свою стратегию по достижению целей. Всё это и включает в себя финансовое планирование.

Лучшим временем для приведения в порядок своего бюджета и планирования является начало года. Но, конечно же, ждать его наступления ни в коем случае не нужно. Приступайте к делу сразу же: определяйте свои цели, просчитывайте действия, ищите новые возможности и варианты. Это станет вашим первым шагом к процветанию и финансовому благополучию.

Заключая, лишь хочется добавить, что всегда нужно помнить о том, что грамотное отношение к своему бюджету должно стать частью образа жизни, стимулом к профессиональному, карьерному и личностному росту; навыком, который сделает достаток вашим верным спутником и гарантом уверенности в любой жизненной ситуации. Об этом говорят все успешные, обеспеченные и финансово независимые люди. И чтобы стать одним из них, нужно наконец-то заняться своим личным бюджетом. И мы желаем вам в этом скорейших успехов и удачи!

А знаете ли вы ещё какие-нибудь эффективные способы ведения личного бюджета? Мы будем рады вашим рекомендациям, советам и комментариям!

Выводы

Правильное планирование семейного бюджета позволяет продуктивно использовать имеющиеся доходы, не превышая сумму расходов. Лучше всего создать таблицу в Excel, в которую будут записываться доходы и все статьи расходов. Ее можно распечатать и продублировать в приложении для смартфона, которое позволит оперативно отслеживать все траты.

Обязательно нужно оставлять часть доходов в запасном фонде, чтобы иметь возможность финансирования непредвиденных трат. Но кредиты или долги брать не следует, поскольку это не только не поможет бюджету, но и ухудшит материальное состояние семьи.

В дополнение к статье, предлагаю посмотреть Вам видео:

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий