Платежная система SWIFT (СВИФТ). Денежные переводы

Как работает система переводов SWIFT

Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.

Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.

Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.

Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.

Какая информация потребуется для SWIFT-перевода?

Для отправки SWIFT-перевода нужен документ, подтверждающий личность. В России это паспорт. Еще понадобится документ, который доказывает законность сделки (например, счет на оплату товара или договор на поставку).

А еще нужно указать данные получателя, отправителя и «посредника» (при необходимости):

SWIFT-code банка получателя
Полное название банка-получателя
Имя получателя (если перевод отправляется физическому лицу) или название организации (если юридическому)
Номер счета (или IBAN-код в международном формате)
Название банка-корреспондента и его SWIFT-code. Эта информация понадобится в случае, когда валюта перевода отличается от валюты страны, куда отправляются деньги

Например, Вы перечисляете доллары США из России (Казань) в Беларусь (Минск). Информация для перевода СВИФТ все равно предоставляется на английском языке!

Как отправить перевод СВИФТ?

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо, во-первых, знать полные SWIFT-реквизиты получателя. Они включают в себя:

название банка-получателя;
свифт-код банка получателя;
название банка-корреспондента (при наличии);
свифт-код банка-корреспондента (при наличии);
номер счета получателя (или номер транзитного счета банка, если получатель не имеет счета);
ФИО получателя (если получатель не имеет счета — необходимо также указать его паспортные данные).

Все СВИФТ-реквизиты должны быть на английском языке, выдаются они в банке получателя, поэтому, чтобы не допускать ошибок, лучше всего, чтобы получатель передал отправителю их скан (фото) копию.

Отправитель может использовать для отправки перевода СВИФТ свой текущий счет, либо же может отправить перевод по реквизитам без открытия счета. Второй вариант, как правило, дороже. Открыв текущий счет, его в дальнейшем можно будет многократно использовать для отправки и получения денежных переводов СВИФТ и для совершения других необходимых банковских операций.

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо прийти в банк, являющийся членом этой системы (это практически любой банк), выбрать способ отправки (через счет или без счета), предъявить свой паспорт и СВИФТ-реквизиты получателя, при необходимости открыть счет, внести в кассу сумму перевода и комиссию за его отправку.

Что такое SWIFT переводы

Чтобы разобраться, что такое SWIFT код банка Сбербанк, сначала следует обратиться к истории. После Второй мировой войны бурно развивалась мировая торговля и производственная кооперация, происходил лавинообразный рост межгосударственных банковских переводов. Выполнялись они с помощью телеграфа и почты, что приводило к задержкам платежей и путанице с доставкой денег адресату. Назрела необходимость создания новой платежной системы, которой и стал СВИФТ. К середине семидесятых годов прошлого столетия банки стали объединяться в систему, в которой каждому учреждению стал присваиваться уникальный код, состоящий из латинских букв (иногда цифр).

Структура кода имеет вид ZZZZXXWWYYY. Каждая группа символов несет свое назначение.

Символы ZZZZ присваиваются каждому банку чаще всего в виде созвучия его сокращенному наименованию. Для некоторых крупных учреждений России индивидуальные идентификаторы выглядят так:

«Газпромбанк» – GAZP;
ВТБ 24 – CBGU;
«Мособлбанк» – MOBK;
«Сберегательный банк» – SABR.

Буквы XX означают страну:

RU – Россия;
DE – Германия;
AU – Австралия;
CN – Китай и т. д.

WW – определяют расположение учреждения внутри страны. Для Сбербанка России:

2K – Северо-Западный банк СБ РФ;
66 – Байкальский банк СБ РФ;
U8 – Дальневосточный банк СБ РФ и т. д.

Сочетание YYY не обязательно, и может уточнять конкретное подразделение:

VLD – филиал банка в городе Владивостоке;
BRB – филиал банка в городе Биробиджане;
920 – филиал банка в Калининградской области и т. д.

Можно «собрать» СВИФТ для Калининградского отделения Северо-Западного банка Сбербанка России, он будет выглядеть как SABRRU2P920. Этим способом каждому финансовому учреждению присваивается свой буквенный «индекс», что исключает ошибку адресации при выполнении денежного перевода.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Среди преференций данной системы также следует выделить:

низкую стоимость переводов;
разветвленную сеть финансовых учреждений, охваченных системой SWIFT;
возможность расчета в широком спектре мировых валют;
отсутствие максимального порога, ограничивающего сумму перечислений.

Важно! Максимальный порог на перевод системой не устанавливается, но может быть установлен страной, с территории которой выполняется отправка денег.

Указание SWIFT кода Сбербанка России является обязательным только при международных расчетах, для переводов внутри России следует использовать идентификатор БИК (ПАО «Сбербанк» присвоен код 044525225). Оба кода можно узнать на официальных ресурсах банков в интернете или посетив филиал учреждения.

Система позволяет выполнять переводы финансовых средств как между банковскими счетами, так и наличными от физических лиц на банковский счет или с банковского счета с получением в пункте назначения кэшем. И совсем недавно Публичное акционерное общество «Сбербанк» запустило услугу онлайн перевода через СВИФТ.

Что такое SWIFT-платеж? Денежные переводы СВИФТ

Как сделать денежный перевод за границу через систему SWIFT и в чем выгоды ее использования?

Преимущества системы SWIFT

точность доставки перевода – денежные средства поступают адресно на указанный счет;
безопасность – система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
гарантия своевременной доставки средств;
отсутствие предельных сумм для отправки (но есть необходимость согласования с валютным законодательством);
широкий выбор валют;
возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.

СВИФТ-платеж – это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
Оплата крупных покупок за рубежом.
Оплата услуг иностранных компаний;
Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

Что такое SWIFT-перевод и как он перечисляется? Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.

Перевод может проходить через банк-корреспондент – крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

Как перевести средства за границу?

Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:

название банка получателя;
его код в системе SWIFT;
название и SWIFT-код банка-корреспондента, если он будет задействован для перевода средств;
номер счета получателя (либо номер транзитного банковского счета);
имя и фамилия получателя (при отсутствии счета необходимо указывать его паспортные данные).

Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке. Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.

При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:

удостоверение личности;
реквизиты банка получателя;
заявление на отправку перевода с указанием данных получателя;
текущий счет в банке, в котором происходит отправка.

Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.

При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода. Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.

Как получать денежные переводы SWIFT?

Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней. Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету.

При получении платежа нужно учесть комиссии: самой системы, банка-корреспондента, перечислявшего платеж, и банка. За выдачу наличных по СВИФТ-платежу придется заплатить от 0,6 до 2% от суммы.

С сайта: https://maanimo.com/helpful/142139-chto-takoe-swift-platej-ponyatie-i-osobennosti-polucheniya-svift-platejey

Чем грозит отключение от SWIFT

Отключением от SWIFT России угрожают с 2014 года. Причины одна за другой: Крым, война на востоке Украины, Сирия, дело Скрипалей, применение химического оружия при отравлении Навального. Еще до своего вступления в должность нынешний президент США Джо Байден говорил, что отключение от SWIFT может быть одной из мер давления на Москву. Но пока что система работает исправно. А чем же грозит потенциальное отключение?

Конечно, первоначально неизбежны сложности. В России есть СПФС, поэтому власти переключат банки, скорее всего, на нее. Но для международных платежей она не является полной заменой SWIFT. Возникнут трудности с экспортно-импортными расчетами. Это приведет к тому, что придется работать с большим количеством иностранных банков по отдельности.

К тому же есть и обратная сторона медали. SWIFT организация не государственная, а частная. Надавить на нее, конечно, можно, но тогда это сильно ударит по некоторым американским и европейским компаниям, которые являются партнерами РФ.

Источники

http://nebogach.ru/money/kak-rabotayut-bankovskie-perevody-po-sisteme-swift-svift/
https://FininRu.com/chto-eto-takoe/swift-kod
https://KtoNaNovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/swift-svift-chto-eto.html
https://FinFocus.today/swift-prostymi-slovami.html
https://mnogo-kreditov.ru/kredity/swift-kod-chto-eto-takoe.html
https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-sistema-perevodov-swift-i-kak-ej-polzovatsya-obyasnyaem-dostupnym-yazykom
https://wise.com/ru/swift-codes/
https://finuslugi.ru/navigator/stat_chto_takoe_swift
https://investor100.ru/swift/
https://brobank.ru/chto-takoe-swift/
https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/1110-swift.html
https://fintolk.pro/est-li-zhizn-posle-otkljuchenija-chto-takoe-swift/

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы

отсутствие лимита на сумму перевода;
отправка денег в любой валюте (рублях, долларах, евро и пр.);
невысокие комиссии за операции;
всемирная популярность системы, можно отправить средства в любую страну;
компенсация за задержку перевода, если из-за несвоевременности получатель понес убытки.

долгая обработка транзакции, которая достигает 5 дней.

Стандарты

Сообщения вводятся в сервис Свифт в стандартизированном формате, упрощающим их восприятие адресатом и облегчающим их автоматическую обработку. Стандарты исключают риск, что тексты будут расшифрованы по-разному, возникнут ошибки при переводе.

SWIFT-system в основном везде пользуется международными стандартами ISO, большая часть из которых разработана специально для нее. Многие становятся популярными и в других сервисах, используются ими для финансовых операций.

Правила

Чтобы не было сложностей с отправкой международного перевода, нужно заполнять реквизиты на английском языке. Желательно запросить точные данные у банка, куда отправляются средства, лучше в виде скана. Это позволит избежать некорректного ввода информации.

При регулярном применении Свифт необходимо открыть счет в банке-отправителе, чтобы экономить на комиссии.

Комиссия и цена услуг

Размер платы определяют исходя из суммы, которую планируется перевести. Обычно составляет 0,1-2%. Узнать точную величину можно у банковского сотрудника перед оформлением перевода. Величина платежа зависит от банка. Например, в ВТБ составляет 1,5% от общей суммы отправки, в Сбербанк –1%, в банке Открытие тоже 1%.

Сроки

Деньги зачисляются на счет получателя в основном в течение суток. Если в транзакции участвуют третьи финансовые фирмы, время увеличивается. Максимальный период – 5 дней.

Лимиты и ограничения

В России установлен лимит на сумму перечисления по одной транзакции без подтверждения документами – максимум 5 000 долларов (для физических лиц) и до 200 000 рублей (для юридических лиц). Если превысить лимит, понадобится подтверждение. Исключение – если переводить деньги близким родственникам и нерезидентам РФ.

Отправлять средства по системе Свифт можно только с расчетного счета отправителя в банке. Ограничение не применяется, если перевод осуществляется в валюте близкому родственнику, или при получении валюты по наследству, договору дарения.

Чтобы совершить валютную транзакцию, нужно предъявить документы, которые подтверждают назначение платежа (его требуется указывать также при формировании платежного поручения).

Рекомендуется сохранять все бумаги, относящиеся к международному переводу, 3 года.

SWIFT — система международных банковских переводов

Международным банковским переводом (Wire transfer) называется денежный трансфер между двумя счетами, открытыми в разных финансовых организациях в двух разных странах. Обеспечение подобной успешной операции требует не только постоянного контроля безопасности и безошибочности, но и единых стандартов выполнения на каждом этапе передачи данных.

Крупнейшей системой международных межбанковских переводов является SWIFT — общество, в состав которого входит около 11000 финансовых институций с более 200 стран. Именно эта международная система, штаб-квартира которой базируется в Брюсселе, внедрила большую часть межкорпоративных стандартов, обеспечивающих согласованность, безопасность и надежность трансферов по всему миру.

По сути, СВИФТ является не столько транснациональной компанией, сколько кооперацией банков и финансовых организаций, соглашающихся следовать международным стандартам передачи финансовой информации, как между собой, так и с системой.

Так, все сообщения в системе состоят из трех частей — заголовка, основного текста и трейлер-кода, а обработка информации всегда производится по одному пути — Компьютерный терминал => Региональный процессинговый центр => Операционный центр и в обратную сторону. Все сообщения, переданные через SWIFTNet, хранятся в одном из трех Дата-центров — в США, Нидерландах и Швейцарии.

Как расшифровать BIC-код?

Каждая организация, зарегистрированная в SWIFT, идентифицируется в соответствии со стандартом ISO 9362. Коды бизнес-идентификации (BIC) состоят из 8-11 символов:

1..4 буква — код организации;

5-6 символ — код страны;

7-8 символ — код региона;

9-11 цифра — (опционально) код отделения.

Банки-корреспонденты, и почему SWIFT-перевод такой дорогой.

СВИФТ не является средством физического перевода денег, а, скорее, системой платежных поручений по переводу средств между корреспондентскими счетами. Корр.

То есть, если Вам необходимо отправить перевод в USD, Ваш локальный банк (например, Сбербанк) поручит совершить перевод банку-корреспонденту, расположенному в США, согласно курса, согласованного между американским банком и банком-респондентом. При этом, совсем необязательно, что в этой цепочке будет только один корр-счет, что и объясняет высокие комиссии и длительные сроки при совершении банковского перевода.

Что такое MT103?

Типовым сообщением в системе СВИФТ, является MT103 — формат передачи данных о денежном переводе, отправителе и получателе.

Строка «Детали расходов (OUR/SHA/BEN)» определяет, на кого возлагается оплата комиссии банков за отправку, пересылку и получение перевода.

OUR — комиссию платит отправитель;
SHA — отправитель оплачивает комиссию своего банка, а комиссию корр.банков и банка получателя остается за бенефициаром;
BEN — все комиссии оплачивает получатель.

Как отправить банковский перевод через SWIFT?

Обычно, для совершения перевода, достаточно предоставить BIC банка-получателя и номер счета или имя получателя.

Тем не менее, нередки случаи, когда банк требует дополнительную информацию — такую, как реквизиты корр.

С сайта: https://24pay.me/articles/swift_transfers

Как перевести деньги по SWIFT

Для перечисления денег из банка в банк с использованием СВИФТ, требуется предоставить оператору финансового учреждения определенный набор данных.

Важно! В 2020 году публичное акционерное общество Сбербанк запустило систему переводов через СВИФт в режиме онлайн платежей.

Из Сбербанка в другой банк

Для Swift перевода из Сбербанка в иностранный банк надо запросить у получателя данные:

Номер банковского счета получателя. В странах-членах Евросоюза номер состоит из 34 цифровых символов (IBAN-код). Такой же стандарт существует в некоторых других странах.
Фамилию и имя получателя. Они должны быть написаны латиницей, даже если получатель имеет гражданство РФ.
Банковские реквизиты: СВИФТ-код, наименование финансового учреждения, страна и город.
Если валюта перевода – Российский рубль, а банк назначения не открыл корсчет в Сбербанке РФ, дополнительно надо предоставить SWIFT-code банка, выступающего посредником, и номер его корреспондентского счета.

Эти данные следует сообщить оператору СБ, также потребуется предоставить ему паспорт.

Из другого банка в Сбербанк

Чтобы из зарубежного банка переслать деньги в Сберегательный банк, следует предоставить следующие атрибуты:

Receiver’s correspondent:

для переводов в евро (наличных и безналичных) в этой графе указывается Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main (его код DEUTDEFF);
для переводов в долларах (наличных и безналичных) в этой графе указывается The Bank of New York Mellon, New York (его код IRVTUS3N).

Account With Institution – указать SBERBANK, MOSCOW (swift-код сбербанка SABRRUMM).
В случае зачисления средств на счет получателя в графу Beneficiary Customer следует внести:

номер счета получателя, состоящий из 20 цифровых символов или номер банковской карты;
ФИО получателя;
данные его паспорта;
страну (Россия);
город.

Если предполагается получение наличных, вместо номера счета нужен номер отделения СБ РФ, где предстоит выдача денег. Возможность получения наличных в валютах, отличных от доллара и евро (GBP, CNY, CHF, JPY), необходимо предварительно уточнять в офисах банка.

Важно! IBAN-код при выполнении переводов из-за рубежа в РФ указывать не надо, так как в России данный стандарт не используется.

Что такое SWIFT код?

SWIFT или СВИФТ код получил такое название не просто так. Данный шифр присваивается только тем банкам и финансовым компаниями, которые вступили в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (сокращенно — СВИФТ). Что такое SWIFT код простым языком? У банковского учреждения, как и у любого физического лица, должен быть свой уникальный идентификационный код, но в случае со СВИФТ-кодом он применяется преимущественно для международных переводов средств между банками из разных стран.

Соответственно, при переводе денег в другую страну от вас потребуется ввести Swift Code. Что это в банковских реквизитах? Во-первых, как мы уже обозначились ранее, это одна из обязательных составляющих IBAN-кода. Во-вторых, это буквенно-цифровая комбинация, которая состоит из 8 или 11 цифр.

Для наглядности рассмотрим код SWIFT Сбербанка, который имеет следующий вид:

SABR в данном случае — это первые 4 символа SWIFT кода, которые имеют прямую принадлежность к рассматриваемому банку. Обычно это сокращение фирменного названия банковского учреждения. В Альфа Банке, например, это ALFA, у Ситибанка — CITI и так далее.

RU, как вы уже могли догадаться — это часть шифра, который говорит нам о том, в какой стране функционирует банк. В данном случае это Российская Федерация. Страна банка-эмитента опять-таки пишется латиницей и имеет сокращенный вид. Украинские банки обозначаются буквами UA, белорусские — BY, казахские — KZ и так далее.

MM — это буквенный код, который указывает на то, где именно находится главный офис банка. В России MM — едва ли не самая распространенная комбинация, поскольку большинство российских банков юридически находятся в Москве, которая и обозначается этими двумя буквами.

Чаще всего SWIFT код имеет именно 8-значный шифр, но мы не зря оговорили, что иногда встречаются 11-значные вариации. В таком случае к основной комбинации из 8 букв присоединяются еще 3 символа. Они указывают на код филиала банка, но, как правило, если главный офис банка был зарегистрирован в системе СВИФТ, то можно ограничиться 8 основными буквами шифра.

Где найти точный код SWIFT и IBAN: как узнать наверняка?

SWIFT код своего банка или банка-получателя можно найти на разных ресурсах:

На официальном сайте данного банка в разделе «Реквизиты».
На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT — rosswift.ru в разделе «SWIFT коды всех российских банков».
На сайте ЦБ РФ (cbr.ru) в соответствующем справочнике, в котором содержаться все идентификационные коды банковских учреждений (в том числе международного образца).

Если вам нужно отправить деньги получателю, чей счет открыт за рубежом, обязательно уточните у него полные реквизиты счета, чтобы вам не пришлось самостоятельно искать IBAN код. Кроме того, необходимо уточнить, действует ли IBAN-система в той стране, куда вы будете пересылать средства (она введена во многих, но во всех странах мира).

Структура и особенности денежного перевода SWIFT (СВИФТ)

На практике переводы SWIFT проводятся в бухгалтерских программах (для организаций), при помощи платёжных терминалов и приложений банка (для частных клиентов). Платёжное поручение в системе SWIFT состоит из нескольких блоков информации:

SWIFT-код банка, получающего денежный перевод. Уникальный номер состоит из кода организации (четыре символа), страны регистрации банка (два символа), региона расположения (два символа). Дополнительно указывается код отделения банка (три символа), в котором можно получить перевод. Например, SWIFT Сбербанка — SABRRUMM.
Наименование банка-получателя и реквизиты отделения. Все данные о филиале финансовой организации заполняются латинскими буквами, отправителю перевода следует заранее запросить реквизиты перед отправкой транзакции.
Контактные данные получателя перевода. Отправитель денежных средств указывает ФИО получателя (при транзакции в адрес частного лица) или наименование организации (при транзакции в адрес организации). Если частное лицо, получающее средства, не имеет банковского счёта, дополнительно нужно указать паспортные данные гражданина.
Номер банковского счёта получателя платежа. Данные о банковском счёте указываются опционально, система SWIFT может автоматически заполнить эти сведения, используя реквизиты отделения и ФИО получателя. Если получатель перевода не имеет собственного банковского счёта, следует указать номер транзитного счёта, обслуживающего транзакцию.

Переводы SWIFT можно отправить в любой национальной валюте, однако система взимает комиссию за проведение конвертации и привлечение посредника, проводящего операцию. Например, при отправке долларов из России в Таиланд банком-посредником может выступать организация, расположенная в Германии. Обычно платёж SWIFT обрабатывается около суток, возможны задержки от двух до пяти банковских дней, комиссию за транзакцию выплачивает отправитель и получатель денежных средств.

Клиент, желающий отправить средства по системе SWIFT, должен обратиться в офис банка-отправителя, предъявить паспорт, предоставить реквизиты получателя и документы, указывающие основания для совершения платежа. На практике через код SWIFT проводится большинство транзакций между организациями, расположенными в разных странах. Основанием для проведения транзакции служат договоры, паспорта сделок и другие документы, подтверждающие наличие связи (торговых отношений) между контрагентами.

SWIFT код банка можно узнать в отделении, обслуживающем получателя, при звонке на горячую линию клиентской службы, а также уточнить сведения в договоре с банком. Большинство финансовых организаций публикует платёжные реквизиты на официальном сайте.

Каждый государственный и коммерческий банк самостоятельно устанавливает комиссию за проведение переводов SWIFT, в целом система выгодна при отправке крупных сумм. Например, в банке ВТБ комиссия за перевод составляет 1.5% от суммы транзакции, но не менее 15 платёжных единиц в валюте перевода. Клиент, отправляющий 300 долларов, должен заплатить 15 долларов. Тарифы за проведение операций публикуются на официальных сайтах банков, также информацию можно уточнить в отделении или приложении для смартфона.

Сервисы Свифт

Существует несколько сервисов SWIFT:

Основной, где происходит промежуточное хранение информации. Обеспечивает надежный обмен данными, помогает проверить формат сообщения на соответствие стандартам системы, контролировать доставку транзакции.
С его помощью обмен информацией безопасен. Применяется в основном, когда нужно обмениваться группой сообщений и отчетами крупного объема.
Интерактивный сервис для мгновенного обмена данными между двумя пользователями, дополняющий FileAct и FIN.
Основана служба на стандартном защищенном протоколе «https», дополняет FileAct и InterAct. Пользователи с ее помощью могут получать дистанционный доступ к веб-системам, применяя Alliance WebStation.
Информационный сервис, позволяющий получать сведения по всем базам данных для выполнения финансовых операций и предоставления отчетности.

Также есть различные программы, например, Swift Business Pay или Globalswift.us для совершения быстрых переводов онлайн с любых гаджетов.

Причины, по которым платеж попадает на ручную обработку

К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:

некорректный IBAN код;
сложный маршрут swift платежа;
много информации в назначении swift платежа;
отсутствие банка-корреспондента в реквизитах swift платежа.

Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:

ActionTeaser.ru – тизерная реклама

платежное поручение – это телеграмма, которая должна содержать минимальный набор необходимой информации;
детали платежа – это кратко изложенное назначение платежа (сокращения допускаются);
корректность указанных данных.

Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.

На этом пока все. В следующей статье мы рассмотрим более подробно правила заполнения платежных поручений для отправки SWIFT платежей, а также политику мировых банков относительно проверки на санкции.

На нашем портале Обучения и Саморазвития вы можете ознакомиться и с другими статьями о финансах, к примеру, узнать о плюсах и минусах автокредита, принять решение стоит ли брать кредит, узнать секреты экономии денег, а также понять как можно изменить свою жизнь в сторону богатства и успеха.

Как расшифровать код

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

1-4 символы являются латинскими заглавными буквами. Эта часть кода индивидуальная у каждого банка, так как присваивается исходя из названия (берется английское звучание). Например, у Сбербанка первые 4 символа – SABR.
2 символа – страна банка. Например, в РФ кредитной организации присваивается – RU.
2 символа – внутригосударственное местонахождение банка. Например, кредитная организация из Москвы – ММ.
3 символа – могут отсутствовать. С их помощью уточняется информация о филиале банка, в который должны поступить средства. Если эти символы отсутствуют в реквизитах кредитной организации, то при заполнении платежки отправитель вместо них пишет «ХХХ».

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

Заказчик – свой банк.
Банк заказчика – Банк-отправитель.
Банк-отправитель – Корреспондент банка-отправителя.
Корреспондент банка-отправителя – Корреспондент банка-получателя.
Корреспондент банка-получателя – Банк-получатель.
Банк-получатель – Банк исполнителя.
Банк исполнителя – Исполнитель.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Как отправить перевод

Самое главное: чтобы отправить средства в другую страну, клиент должен узнать у получателя номер его счета в формате, в котором этот счет используется в своей стране (например, IBAN), а также реквизиты и SWIFT банка (например, код банковской организации SABRRUMMSE1), через который он будет получать перевод. Еще от получателя потребуются его личные данные – фамилия и имя, написанные латинскими буквами. Отправитель при себе должен иметь свой паспорт, и ему нужно будет заполнить заявление по форме 364-р или Ф. 364-в.

Чтобы не допустить ошибку при заполнении платежного документа, лучше попросить получателя денег прислать на электронную почту или в смс-сообщении все нужные данные, после чего прийти в отделение местного банка, подключенного к SWIFT. Тогда при себе клиенту нужно будет иметь лишь деньги и свой паспорт (который нужно будет предъявить кассиру).

После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.

Как работает международная система переводов изнутри?

СВИФТ — система межбанковских расчетов. Отправителю достаточно указать номер счета банка-участника и внести деньги в кассу, чтобы получить одобрение на перевод, так как SWIFT-код автоматически привязывается к другим банковским реквизитам. При этом банк-участник указывает валюты, с которыми он ведет работу, чтобы установить размер комиссии и скорость доставки перевода.

Важно! При переводе наличных нужно указать подробные реквизиты банка-получателя. Система СВИФТ удобна в использовании физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями

Организация не устанавливает лимиты на сумму, что позволяет переводить сразу все деньги, не разбивая их на несколько частей и не подтверждая проведение каждой операции

Система СВИФТ удобна в использовании физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Организация не устанавливает лимиты на сумму, что позволяет переводить сразу все деньги, не разбивая их на несколько частей и не подтверждая проведение каждой операции.

Существует два вида уведомлений: финансовые (между пользователями системы) и сетевые (между пользователями и платформой).

Все уведомления SWIFT содержат:

Название;
Текст. (Запись информации ведется на английском языке);
Трейлера (сдержит контрольную сумму, удостоверение подлинности и др.).

S.W.I.F.T. — монополист финансовых телекоммуникаций, гарант обеспечения без рисковой, надежной передачи информации и финансовых ценностей по своей платформе собственным программным обеспечением.

Через электронный терминал производится контакт с главным операционным центром, передача и получение сообщений, управление прикладными задачами. Сообщения аккумулируются в региональном процессоре, после чего отправляются для обработки в соответствующий операционный центр программного обеспечения. Там компьютер оформляет уведомления по следующему алгоритму:

Ревизия корректного заполнения формы;
Формирование новых заголовков для создания уведомлений в исходящий формат;
Добавление трейлеров;
Копирование и кодировка сообщений для хранения.

Результат проверки передается отправителю уведомлением: ACK — заказ подтвержден, NAK — заявка оформлена не верно. Каждому уведомлению присваивается входящий номер.

Кем присваивается SWIFT код банку?

Для пользования продуктами и услугами платформы, применяется собственная кодировка информации об участнике финансовых расчетов. После рассмотрения пакета документов для вступления в сообщество, Советом директоров выносится решение о приеме нового члена, система формирует индивидуальный код участника — номер финансовой организации. В России аналогом кода SWIFT является BIC.