Обмен валют
При общем курсе на сокращение доллара в резервах, решения о полном «изгнании» американской валюты из ФНБ все же никто не ожидал. По оценкам финансиста Виктора Тунева, теперь в течение месяца должно быть «продано» примерно $40 млрд и «куплено» на $6 млрд фунтов, на $24 млрд золота и на $19 млрд юаней. Кавычки здесь потому, что сделки, скорее всего, пройдут вне рынка, бухгалтерскими проводками. Собственно, отсутствие реакции курса рубля на заявление Силуанова как раз и показывает, что игроки не ждут появления лишних долларов на рынке. Технически операция, скорее всего, будет выглядеть так. Банк России обменяет доллары из ФНБ на часть своих запасов золота и других валют. В результате размена доля золота в той части резервов, которая принадлежит Банку России и не относится к ФНБ, снизится с 29% до 24%.
Так как нефть сейчас стоит дорого, ФНБ продолжает пополняться за счет избыточных нефтегазовых доходов (сейчас это порядка $3 млрд в месяц). Впоследствии фонд может покупать золото у производителей либо у самого же ЦБ. На курс рубля это не повлияет, но размен сверхдоходов от нефти на излишки золота (производителей и резервов) выглядит несколько странно.
Рекордный отток зарубежных инвестиций довел банки до дефицита
В августе российские банки потратили около 6,4 млрд долларов, сократив совокупный объем «валютной подушки» до 12,1 млрд (-35%).
Кредитным организациям пришлось распродавать доллары, чтобы расплатиться с зарубежными держателями российского госдолга. Дело в том, что иностранцы решили разом избавиться от 56 млрд рублей в ОФЗ и других российских активов. В результате, только за последний месяц нерезиденты вывели порядка 3,5 млрд долларов. Сейчас доля вложений иностранцев в отечественные ценные бумаги близка к нулю, свидетельствуют данные ЦБ.
Рекордная с начала года распродажа российских активов объясняется тройным снижением ключевой ставки (до 7% к сентябрю), за которым последовало падение доходности по гособлигациям.
Чтобы не допустить падения курса рубля из-за ухода иностранных инвесторов, российские банки вывели с корсчетов 5 млрд долларов и конвертировали их в рубли, рассказал аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Причем два крупнейших банка даже столкнулись с нехваткой валюты и запросили помощи у ЦБ на 1,1 млрд долларов. Однако в целом по банковской системе дефицита валюты нет.
Значимой опасности для банковской системы и государства нет, подтвердил руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман. Тем более, Минфин вовсе отказался от размещений гособлигаций на некоторое время. Поскольку ЦБ намекнул на очередное снижение ключевой ставки до конца года, у зарубежных инвесторов нет никакого интереса вкладывать в российские ОФЗ.
Лента новостей
Володин: Госдума постарается принять закон о пожизненном заключении педофилов в январе
В Черном море все чаще обнаруживаются химикаты из лекарств и косметики
На Украине увидели риск потери безвизового режима с ЕС
Уровень заболеваемости COVID-19 в Севастополе замер, а смертность нет
Штурм мэрии и резиденции президента: в Казахстане накаляется ситуация с беспорядками. Видео
В Мурманской области убили бандита Тимченко, на которого жаловались Путину
Чтобы получить поддержку — плати: крымских льготников перевели со скидок на компенсации
Климкин рассказал, как Украине «победить в войне с Россией»
Длинные новогодние праздники утомили севастопольцев. Как же так?
Северная Корея присвоила себе изобретение шаурмы. Видео
На Кубани умер инспектор ГИБДД, получивший ранение от фейерверка в новогоднюю ночь
Дания наймет консультантов для проекта по «поддержке демократии» на Украине
Все жилье для сдачи туристам в Севастополе учтут в федеральном реестре и «пронумеруют»
«Снимаю шляпу»: в Британии сообщили, что Путин перехитрил Европу
В Роспотребнадзоре оценили опасность нового штамма COVID-19 из Марселя
Крымский вулканический камень Кара-Дага станет «жителем» Подольска
Суть обмана с долларами
Чтобы понять, как именно специалисты Сбербанка обманывают своих клиентов, рекомендуется оценить один пример из жизни.
Он заключается в следующем:
- наиболее часто жертвами такого обмана становятся люди, которые редко заниматься продажей или покупкой иностранной валюты, поэтому они легко попадаются на уловки недобросовестных работников банков;
- продажа долларов осуществляется в специальной кабинке, располагающейся в отделении Сбербанка;
- нужная сумма средств передается операционисту для пересчета;
- далее работник Сбербанка выполняет пересчет и говорит о том, что выдаст сумму на 5% меньше за счет того, что на банкнотах имеются полоски синего цвета;
- так как обменом занимается новичок, то он не заподазривает обман, поэтому соглашается на такую продажу долларов;
- на руки выдается сумма на 5% меньше, чем, если бы операционист произвел стандартный обмен;
- на самом деле действия работника Сбербанка являются мошенничеством, так как при таких условиях нужно произвести стандартный расчет, так как не допускается снижать размер платы за каждую такую купюру.
Синяя полоска имеется на многих долларах, так как была введена еще в 2011 году. Она является определенной мерой защиты данной купюры от создания подделок. На банкнотах, выпущенных до 2011 года, такие полоски отсутствуют.
Сбербанк изменил тарифы на переводы с карты на карту – подробности можно узнать в нашей новой статье на сайте.
Какие нюансы надо знать при покупке долларов или евро:
Другой вид развода
При обмене долларов граждане сталкиваются с другим видом мошенничества со стороны работников Сбербанка.
Обман заключается в следующем:
- женщина пришла в отделение Сбербанка для приобретения 500 долларов;
- зайдя в специальную кабинку, девушка попросила работника банка продать нужное количество долларов;
- получив на руки деньги, женщина их пересчитала, но не стала рассматривать слишком хорошо;
- после того, как она пришла домой, то на купюрах увидела часть черной печати;
- девушка вернулась в отделение Сбербанка с целью получить качественную банкноту, но сотрудница учреждения отказалась выполнить данное требование, утверждая, что клиентка самостоятельно совершила подмену купюры.
При таких условиях клиенты банка могут требовать разговора с руководителем отделения, чтобы прояснить каждую ситуацию.
Новый вид обмана по смс от “Сбербанка” и способы защиты от него подробно разобраны в нашей новой статье.
Как работает схема обмана с долларами? Фото: pexels.com
Для этого могут подниматься даже записи с камер видеонаблюдения. Если действительно выявляется, что сотрудник банка намеренно ввел клиента в заблуждение, то он привлекается к ответственности.
В Сбербанке пытались обмануть с кредитом – все подробности и реальная история из жизни содержатся в нашей новой публикации.
Как защититься
Чтобы сотрудники банка не смогли обмануть клиента, необходимо хорошо разбираться в том, какие права имеются у каждого человека. Если гражданина пытается обмануть операционист, то он может потребовать разъяснений от руководителя отделения Сбербанка.
При обмене долларов на рубли в банке женщине сказали, что предъявленные ею долларовые купюры «испорчены», поскольку испачканы какими-то «синими печатями» и «синей краской»:
Смысл покупать валюту есть, а налог нужно платить не всегда
Есть две причины для покупки валюты. Первая — сохранить накопления, а вторая — заработать на разнице курса. Чтобы сохранить накопления, достаточно просто покупать валюту, желательно регулярно и на одну и ту же сумму, это усредняет курс покупки.
Заработать на валюте довольно сложно — надо уметь прогнозировать и выбирать момент для продажи. Но если вы зарабатываете на валюте, с этого нужно платить налог. Какой — зависит от нескольких факторов:
- курсовой разницы;
- системы налогообложения;
- срока, когда деньги хранились на счете.
Для удобства мы будем в пример приводить доллары, но всё, что мы расскажем распространяется и на остальные мировые валюты.
Политическая логика
И это лишь один из вопросов, возникающих в связи с принятым решением. Есть и другие, более важные:
Почему об исключении доллара из ФНБ объявлено всего за две недели до саммита президентов России и США на фоне заявлений о возможности расширения санкций на платежные системы, а также взаимных дипломатических уколов?
Изменение структуры активов не защитит Россию в случае лютых санкций «иранского» уровня — пока, впрочем, маловероятных. По сути это символический шаг, но что он символизирует, кроме излюбленной части финансово-политического истеблишмента «дедолларизации», не очень понятно. Комментарии главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о снятии налоговых льгот с покупок иностранных акций, новая волна разговоров о прекращении страхования валютных депозитов и тут же решение об отказе ФНБ от долларов — все это может навести на мысли о постепенном строительстве финансового «железного занавеса». Нужен ясный сигнал о том, что подобных планов нет, иначе неопределенность отпугнет инвесторов.
- Был ли просчитан эффект предстоящих разовых сделок на оценку резервов и прибыли ЦБ, немалую долю которой (более 1 трлн рублей) нужно будет заплатить в бюджет? Это потребует продажи валюты уже на рыночных условиях, что может привести к незапланированному укреплению рубля.
- Наконец, разумна ли новая структура активов?
В триаде надежность-ликвидность-доходность для управляющих резервами важна именно такая последовательность. Между тем к надежности и устойчивости юаня есть много вопросов — пусть даже у него более высокая доходность. Золото уже давно стало объектом спекуляций, и есть мнение, что цикл бурного роста цен близок к концу. К тому же драгоценный металл требует расходов на хранение. Банк России активно вкладывался в дорожающее золото между 2006 годом ($600 за унцию) и мартом 2020-го ($1650), но наращивать вложения, когда цена близка к рекордам ($1875), вряд ли разумно.
Возможно, ставка на рост доходностей в США (тогда долларовые активы принесут убытки даже в краткосрочном периоде), но это спекулятивная логика, не подходящая для управления резервами. Доходности в евро и иенах отрицательные, а рост их курса неочевиден. Наконец, новая валютная структура ФНБ не соответствует структуре российского импорта и по-прежнему остается слишком консервативной для фонда благосостояния, который в идеале вкладывается в более рискованные иностранные проекты и активы.
Пример расчета НДФЛ с разными вычетами
Допустим, на покупку долларов потратили 100 000 Р, а через год продали их за 110 000 Р. Всего на продаже заработали 10 000 Р. Посчитаем налог на доходы с разными видами вычетов.
Расходы на покупку. Если использовать вычет на сумму расходов, то расчет будет такой:
110 000 Р − 100 000 Р = 10 000 Р
10 000 Р × 13% = 1300 Р
То есть в бюджет надо заплатить 1300 рублей.
250 тысяч рублей в год. Тогда при тех же условиях считаем так:
110 000 Р − 110 000 Р = 0 Р
Прибыль есть, а налоговой базы нет, потому что к вычету можно заявить всю сумму в пределах 250 тысяч рублей. Налога на доходы к уплате тоже нет.
Если в течение года не продавалось другое имущество, лучше заявить вычет в пределах 250 тысяч рублей. То есть вычесть из дохода не фактические расходы, а всю сумму дохода. Обязательно используйте этот вычет, если он выгоднее.
Подать декларацию можно через интернет на сайте nalog.ru. Потратите 15 минут — и уже ничего не будете должны государству. Кстати, используйте и другие виды вычетов, чтобы не платить налог. Если при заработке на сделках с валютой вы начислите НДФЛ по ставке 13%, этот налог можно вернуть благодаря чекам из стоматологии или автошколы.
Что важно помнить при обмене
Итак, покупка/продажа валюты – дело серьезное. Не разобравшись в вопросе, клиент рискует совершить сделку себе в убыток. Поэтому, подводя итог вышесказанному, можно сформулировать основные правила, которых следует придерживаться:
- Не рискуйте понапрасну.
При продаже с рук или через обменник вам всегда будут предлагать более выгодный курс, чем в банке. Вот только сделка эта защищена ничем не будет, а историй об обмане доверчивых граждан с каждым годом становится все больше.
- Не спешите.
Прежде чем покупать доллар, например, в «Сбербанке», найдите в интернете информацию о курсах покупки/продажи на сегодня в других банках, работающих в вашем городе. В Москве, например, в некоторых случаях предложение бывает выгоднее почти на рубль.
- Храните с умом.
Если после покупки долларов или евро сразу же тратить всю сумму вы не планируете, положите остаток на карту Momentum «Сбербанка». Стоимость обслуживания у нее нулевая (тогда как у классической «Визы» – 750 р. в год), а функционал лишь немного уступает Visa Classic.
- Воздержитесь от покупки в период резких валютных скачков.
Как правило, когда валюту «лихорадит», разница между ее курсами покупки и продажи максимальна. Если у вас нет особого чутья для игры на биржевых колебаниях, рисковать не стоит, все равно уйдете в «минус».
- Будьте внимательны, отправляясь за рубеж.
Комиссии и условия заграничных пунктов продажи валюты отличаются от российских. И, как правило, не в лучшую сторону. Поэтому, если вы собираетесь в отпуск, все операции с рублевым счетом стоит проводить заблаговременно, чтобы не попасть на двойную конвертацию.
Что будет с курсом доллара
Владимир Мазуренко уверен: худшие дни для гривни уже наступили. Курс взлетел на определенное время, но это не экономически обоснованный уровень. Поэтому со временем он стабилизируется около отметки в 27 грн/$, уверен аналитик.
Коллега Мазуренко Егор Комов также добавляет: после окончания карантина и стабилизации ситуации доллар действительно откатится назад и «нащупает» свою отметку около 27-27,4 грн/$. Но это при условии, что карантин закончится в обозначенные сроки, а мировые рынки начнут понемногу приходить в себя.
«Мировой кризис наступил. Сейчас подобная ситуация происходит не только у нас, а во всем мире. Думаю, что лето у нас будет достаточно сложным, я бы ожидал стабилизацию уже ближе к концу года. Никто не мог предвидеть влияния от пандемии на экономику. Да и саму пандемию никто не ожидал. И сейчас тоже делать прогнозы на далекое будущее не стану», – добавляет Комов.
Пока карантин продолжается, лучший выход из ситуации – отказаться от покупки доллара вообще. Сейчас в валютных обменниках и даже банках он продается по завышенному курсу. Спекулянты зарабатывают, а украинцы, которые подверглись панике, теряют.
Ты еще не подписан на наш Telegram? Быстро жми!
Читайте все новости по теме «Курс валют» на OBOZREVATEL.
ТОП новости сегодня
Критическая ситуация, протесты не утихают: Россия готова прийти на помощь Казахстану
05.01.22
Если РФ признает ЛДНР: В Киеве опасаются ночной высадки российского десанта. Названы уязвимые города
05.01.22
Новые правила пересечения КПВВ жителей ДНР и ЛНР. Разъяснения Минреинтеграции
05.01.22
В Госдуме назвали утраченные территории, которые вернутся в состав России
05.01.22
Финны решили угрожать России. Что задумали в Хельсинки?
05.01.22
Хуже, чем в Чечне: журналист предупредил, чем закончится новая война РФ против Украины
04.01.22
“Зеленского ждет международный трибунал” – Шеремет
04.01.22
Украинские разведчики совершили “налет” на объект возле Крыма
04.01.22
Истребитель F-35 разбился при попытке устроить новую провокацию
04.01.22
Вашингтон угрожает кошмаром трем странам НАТО после требований Путина
04.01.22
Что влияет на налоги на упрощенке
Тем, у кого упрощенная система налогообложения, переоценку проводить не нужно. А значит изменения курса, пока вы держите валюту на счету, не влияют на доходы и налоги.
На УСН не нужно платить налог с разницы между курсом покупки и курсом продажи, только с курсовой. Снова обратимся к Александру:
Александр купил в июне 1000 долларов по курсу 62 рубля за доллар. Этот курс совпал с курсом Центробанка, поэтому Александр не получил дохода и налог не платил — просто положил доллары на счет, пересчитал для отчетности в рублевый эквивалент и забыл.
Проходит три месяца, Александр продает свои доллары и тут начинается самое интересное. Курс доллара за эти месяцы вырос до 66 рублей, это курс сегодня на бирже и в банке Александра. Центральный банк накануне установил на сегодня курс доллара 65 рублей. Курсовая разница в этом случае будет положительная. Пока просто запомним.
Александр покупал доллары на 62 000 рублей, а продал их за 66 000 рублей. Доход Александра после продажи такой: 66 000 — 62 000 = 4000.
Платить налоги надо не со всего дохода, а только с разницы между курсом ЦБ и банка, которому Александр продал доллары. Курс ЦБ был 65 рублей, курс банка 66. Если бы Александр продал доллары по курсу Центробанка, он бы получил 65 000 рублей, на тысячу рублей меньше, чем в своем банке. Вот с этой 1000 рублей положительной курсовой разницы и нужно заплатить налог.
В итоге получается так: Александр купил доллары на 62 000 рублей, продал за 66 000 рублей, то есть заработал 4000 рублей. Из них 3000 рублей он просто оставляет себе, не платит с них налогов, а еще с 1000 рублей — платит налог.
А теперь подведем итог расчетам в одной таблице.
УСН
С чего нужно платить налог
с положительной курсовой разницы относительно курса
ЦБ в момент покупки и в момент продажи;
с дохода, который получается при переоценке валюты на конец каждого месяца.
С положительной курсовой разницы относительно курса ЦБ в момент покупки и в момент продажи.
Если невыгодно купили или продал валюту, можно ли вписать ее в расходы
Да
Нет. Если неудачно купили или продали валюту и потеряли деньги — это просто убыток, с ним ничего не поделаешь
Есть ли переоценка валюты
Да, каждый месяц. В последнее число месяца нужно пересчитать деньги на валютном счету по текущему курсу Центробанка.
Нет
Банки пошли на кардинальные меры
Одним из первых о запрете на продажу наличного доллара заявил Альфа-Банк. Следом еще 17 марта такое решение приняли и в Укрэксимбанке, а 18 марта их список пополнил один из крупнейших банков – «Приват».
Там называют две причины: наличка сейчас опасна (через бумагу также могут передаваться вирусы), да и «бумажек» просто не хватает. «Приоритет онлайн валютообменных операций вводится для безопасности клиентов в период карантинных мероприятий против коронавируса и до момента восстановления международного авиасообщения и поставок в Украину валютных банкнот из-за рубежа», – заявили в банке.
Финансовый аналитик Владимир Мазуренко уверен: на время карантина такие ограничения вполне оправданы. В кризисной ситуации многие страны шли и на более жесткие меры – вовсе закрывали банки, чтобы население не расшатывало финансовую систему.
«Думаю, такое решение наш регулятор и правительство должны были принять для всей страны. Да, это опасный сигнал, вызывает еще больший ажиотаж, но мы должны сейчас думать не о личном кошельке. Сейчас во всех сферах пришло время взаимовыручки и правильной коммуникации. И население также должно войти в ситуацию и думать не только о своих сбережениях, но и о стране», – уверен Мазуренко.
Что такое валюта с точки зрения налогообложения
Валюта — это имущество. Так написано в гражданском кодексе, и так считает Минфин. Если у вас есть Айфон, машина и диван — это имущество. Если у вас есть доллары, то это тоже имущество. Это спорная позиция, потому что валюта — это все-таки средство расчетов. Но у Минфина на этот счет другое мнение, и пока никто не пытался его побороть.
Когда владелец продает имущество, он получает доход. Для государства это экономическая выгода, с которой оно ждет отчислений в виде НДФЛ. Но платить налог нужно не всегда.
В налоговом кодексе нет специальных правил для налога на доходы с продажи валюты. Раз уж она считается имуществом, то и порядок налогообложения для нее такой же, как для Айфона или машины. Формально это касается и продажи валюты через банк, и конверсионных операций по мультивалютным картам.
Паника бьет по гривне сильнее кризиса
Стоимость наличного доллара 18 марта достигла 29 грн/$. Последний раз такая ситуация была при объявлении военного положения еще во времена прошлого президента. Главная беда – украинцы массово начали закупаться не только туалетной бумагой и гречкой, но и валютой.
Все сбережения в гривне переводят в доллары. Спрос на американскую валюту взлетел, но вот предложение пополняется очень медленно. И все из-за отмены авиасообщения. Доллары не привозят в страну, их не хватает на наличном рынке.
Курс доллара в Украине
Минфин
Гривня в результате переживает идеальный шторм – трудно представить условия сложнее, чем есть сейчас. Хорошая новость – это временно. У Нацбанка есть запасы. А отсутствие перевода со стороны заробитчан, многие из которых лишились работы, компенсирует отсутствие туристов. Украинцы не могут летать за границу и тратить валюту, покамест не закончился карантин.
Сколько берут за обмен?
Избавиться от старых купюр Нацбанк не поможет.
Обменять «старые» доллары на новые можно в любом банке. Но за такую услугу банк, скорее всего, попросит комиссию. В основном она составляет 10% от суммы. Такой размер, например, указали в Райффайзен банке Аваль и в Укргазбанке. В последнем, кстати, установлена еще и минимальная сумма комиссии — не меньше 25 грн. То есть, с каждой $1000 вы отдаете банку $100, а обмен $1 вообще теряет всякий смысл.
Единственный банк, в котором сказали, что обменяют доллары без комиссии, — Ощадбанк. Здесь заверили, что главное — чтобы купюры были качественные, ну и, конечно, настоящие.
Устанавливать комиссию или нет на обмен долларов старого образца на новые — дело каждого банка. Так же финучреждения в праве сами определять стоимость такой услуги. Почему у банков в этом вопросе все карты на руках?
Эту информацию подтвердили и в НБУ. Также в Нацбанке уточнили, что «возможность обмена банкнот иностранной валюты старого образца на банкноты той же иностранной валюты нового образца, а также необходимость взимания комиссии за такую операцию, определяется банком, небанковским финансовым учреждением самостоятельно».
По этой же причине (отсутствие соответствующих норм в валютном законодательстве) практически невозможно обжаловать отказ банка в обмене старой купюры на новую. Рассчитывать на помощь регулятора тоже не стоит. В пресс-службе НБУ на вопрос «что делать гражданину, которому банк отказал в обмене купюр старого образца на новые» ответили: «обратиться в любой другой банк или небанковское финансовое учреждение, которые осуществляют такую операцию и расположены в удобном для него месте».
Клиент может запросить такую услугу как инкассо — экспертизу, которая позволит определить подлинность купюры. Для этого лучше обратиться в банки Украины, у которых заключен договор с банком страны-эмитента, например, Ощадбанк, ПУМБ.
За процедуру инкассо, по словам представительницы Радабанка, нужно уплатить комиссию, однако нет никаких гарантий, что деньги вернут, если купюра сильно повреждена.
Рубль будет расти вопреки, но недолго
Падение валютных запасов в российских банках также никак не угрожает рублю, уверена вице-президент «РФИ банка» Елена Чижевская. Потенциальный отказ от валюты уже частично заложен в курс нацвалюты. Кроме того, регулятор несколько месяцев повышает коэффициенты риска за операции и продукты в долларах, что воспринимается как уход от валютной интеграции.
Несмотря на отток вложений инвесторов, рубль может даже рассчитывать на укрепление к «американцу» до 63-62, ожидают в «Открытие Брокер». Российскую валюту может поддержать напряженная обстановка вокруг конфликта в Саудовской Аравии.
Тем не менее, этот успех вряд ли будет долгосрочным, поскольку факторы торговых войн, замедления мировой экономики и ослабления нефтяных цен будут более долгосрочными. «Далее рынки станут более осторожными, а рубль – развернется к снижению», – заключили аналитики FxPro.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
