Снижаем расходы на питание
- Список покупок. Грамотно составляя рацион, Вы избежите спонтанных нерациональных трат. Данный подход позволяет рассчитать необходимую сумму заранее, купить всё необходимое и не забыть о важных продуктах, благодаря чему не придётся возвращаться в магазин лишний раз.
- Меню на неделю. Планировать блюда и покупать продукты лучше на неделю вперед. Это позволит тратить меньше и избавит от раздумий на тему «что приготовить».
- Оптовая закупка. Существуют крупные супермаркеты, предлагающие оптовые цены и различные программы лояльности. Крупы, макароны, замороженные овощи и мясо, консервы и прочие продукты желательно покупать на месяцы вперёд, экономя существенные суммы.
- Самостоятельная готовка. Избегайте приготовленных блюд, которые достаточно разморозить или поджарить. Полуфабрикаты не всегда соответствуют ожидаемому качеству, а их себестоимость заметно выше, чем у аналогичных продуктов, купленных по отдельности.
Что же делать, если не хватает денег?
Повторюсь, что начинать нужно, прежде всего, с собственного мышления. С того, что находится у нас в голове. И пока все это не проработано, можно долго метаться в поисках себя, подходящей профессии, но не получать желаемого. Или довольствоваться минимальным результатом.
Подумайте, какие негативные установки связанные с деньгами есть у вас.
Ниже я поделюсь с вами какие 7 шагов помогут вам перестать искать ответы на вопрос «почему не хватает денег» и улучшить свое материальное положение:
1. Проработайте негативные установки.
На самом деле, в нашей голове их просто нереальное количество. Все вы когда-нибудь слышали подобное:
- Богатство приходит через тяжелый труд.
- Нельзя получить большие деньги честным путем.
- Много хочешь, мало получишь.
- Богатые — все лжецы.
- Всех денег не заработаешь.
Перечислять можно очень долго. Выпишите свои. И перепишите их в положительные.
Например, установку «Чтобы много зарабатывать, надо пахать» перепишите на «Необходимые ресурсы приходят ко мне легко». А установку «От денег все беды», замените «Деньги приносят счастье и позволяют мне помогать нуждающимся».
Это нельзя сделать раз и навсегда, так как они формировалось годами. Воспринимайте этот процесс как игру. Зафиксировали негативную установку — переделали на противоположную. Увидите, как окружающий мир начнет меняться к лучшему.
2. Разрешите себе хотеть бОльшего
Спросите свое внутреннее Я, чего же оно на самом деле хочет. Остаться в существующей действительности или вступить на тропу перемен на пути к новой реальности? Примите это непростое решение и никогда не отступайте. Как только в вашей голове появится эта мысль, ваше сознание будет искать варианты ее реализации. Поздравляю, вы сделали первый и самый главный шаг к жизни в изобилии.
3. Избавляйтесь от “мышления бедности”
Человек, который боится потратить лишнюю копейку и отказывает себе во всем, никогда не станет миллионером. Подумайте, для чего вы зарабатываете деньги?
Я, например, для того, чтобы получать удовольствия от жизни. Если в магазине вы смотрите сначала на цену, а потом выбираете то, что вам подходит, то финансовое благополучие вам не светит. Вы так и останетесь заложником этих мрачных мыслей. Богатые люди с радостью и благодарностью отдают деньги. Вы можете сказать, что у вас их и так не хватает, как можно отдать последнее. Но в том и парадокс, что пока вы не научитесь легко отдавать, деньги не станут к вам легко приходить.
4. Найдите дело по душе
Если вы с нетерпением ждете окончания рабочего дня и выбегаете из офиса первым, значит занимаетесь не своим делом. Задайте себе вопрос, какая она — работа моей мечты? Что? Далека от существующей реальности?
Рассмотрите варианты перехода на другую должность, в новую организацию или кардинально смените профессию. Позвольте себе наслаждаться рабочим процессом, а не нести трудовую повинность. На первом этапе у вас могут возникнуть мрачные мысли, что у вас ничего не получится, это несерьезно. Главное, найти для себя мотивацию и начать незамедлительно действовать. Зачастую мы просто не видим возможностей, находящихся у нас прямо перед глазами. Стоит только задаться целью их найти, и они появятся сами собой.
5. Не ограничивайтесь одним источником дохода
Помните правило «Не складывай все яйца в одну корзину»? Применяйте его в своей повседневной жизни. Это позволит снизить риск нехватки денег, если вдруг вы потеряете источник заработка.
Подумайте, как вы можете получать небольшие суммы денег от вашего хобби, сдайте в аренду имущество, которым давно не пользуетесь.
6. Повышайте свою финансовую грамотность.
В открытом доступе можно найти различные курсы не только для взрослых, но и для детей. Подойдите к данному вопросу осознанно и сможете избежать многих проблем в будущем. Да и подрастающее поколение скажет вам потом спасибо.
7. Окружайте себя успешными людьми.
И главное – верьте в себя.
Порой ситуации с катастрофической нехваткой финансов мотивируют нас получать новые профессии, развивать востребованные умения и навыки, творчески подходить к процессу зарабатывания денег. В каждом из нас скрыто много талантов, нужно только их разглядеть. Позвольте себе быть успешными. Слушайте внутренний голос, он лучше знает, чего мы хотим на самом деле. Всегда идите вперед и достигайте поставленных целей.
Надеюсь, что эти советы помогут вам прийти к желаемым результатам и научат правильно распоряжаться своим финансовым потоком.
Библейская заповедь о самообмане
Возьмите на вооружение тот факт, что в мире денег действуют те же законы, что и в библейских сюжетах. Эти два закона полностью изменят ваш подход к деньгам и трансформируют ваше сознание.
Поэтому, первая заповедь – НЕ ОБМАНИ. А мы часто предпочитаем «плыть по течению» и не думать о будущем. Уговариваем себя, что «вот последний раз куплю это… а потом начну копить». И вот это и есть тот самообман, который и приводит нас к долговой яме.
Взять кредит легко, но вот отдавать его трудно. Думаю, все с этим согласятся. Чтобы отдать кредит, нужны четко спланированные действия, иногда поиск дополнительного источника дохода, или поиск нового дела или работы.
Признаться самому себе в том, что ты неправильно планируешь траты очень и очень непросто. Это первый шаг к познанию себя и своего поведения в отношении денег.
И отсюда следует первый закон денег – НЕ обманывайте себя!
Сложно признаться самому себе, что вы «в долгах». Чтобы погасить этот долг часто необходимо не просто менять убеждения. Нужно менять полностью подход к деньгам.
Выражение, что «деньги любят счет», относится как раз к этому случаю.
Необходимо посчитать сколько у вас есть денег сейчас. Не нужно приплюсовывать доходы будущих периодов. Считают только то, что есть сейчас.
Это сильно заставит вас подумать и переосмыслить свое поведение.
После этого делают таблицу доходов и расходов, чтобы знать, как быстрее вы сможете расплатиться с кредитом.
Не поленитесь это сделать все руками. Информация усвоится быстрее, когда вы сами занимаетесь составлением и переосмыслением своих доходов и расходов.
Второй закон денег — НЕ обкрадывайте самого себя.
Как часто мы не осознаем стоимость вещи для нас. Если вы зарабатываете 1 000 евро в месяц, это одна история, а если 25 000 тысяч рублей, то это совсем другая история. Одна и та же вещь будет стоить по-разному. Так как стоимость вашего рабочего часа отличается.
Оцените стоимость вещи для вас в ваших рабочих часах. Уверяю вас, что многие вещи вы просто перестанете покупать. Они будут для вас слишком дороги.
И это первый шаг к тому, что деньги не будут у вас «улетать на ветер». Осознать ситуацию, это уже половина дела.
Есть несколько правил, которые помогут вам осознанно относиться к деньгам и не тратить лишнего:
Не ищите в интернете легких денег. Деньги зарабатывают трудом, постоянно совершенствуют навыки, обучаются новым профессиям. Даже создав свой блог стоит понять, что поток денег пойдет не сразу. На все нужно время.
Не стоит всегда и всем помогать без оплаты. Всякая работа должна быть оценена и оплачена. И если вас не просят помогать, то не нужно это делать. Подумайте лучше, как вы можете помочь самому себе.
Не приобретайте ничего в кредит. Пустить пыль в глаза, купив вещь в кредит, вы можете. Вот только потом кредит отдавать придется вам. Поэтому вы не вещь приобретаете, а головную боль от этой вещи.
Удовольствие можно получить и без денег. Это факт. Просто мы разучились это делать. Мало в нас креативности и фантазии. Можно поучаствовать в викторине и выиграть билет «своим умом». Есть масса бесплатных экскурсий. Например, заплатив вперед за свет, вам присылают приглашение на выбор на экскурсии. А если также произвести оплату интернета вперед, то получаете доступ к библиотеке
Важно интересоваться этим и искать возможности. Старайтесь тратить наличные деньги
С наличными деньгами гораздо труднее расставаться, чем с теми, которые виртуально на карточке. Проверенный факт!
Выглядеть хорошо на кредитные деньги – это абсурд. Знайте, что купленная в кредит вещь, по сути, не ваша. Она в залоге у банка до того момента, пока кредит будет не погашен.
Деньги в долг можно дать только ту сумму, которую вам будет не жалко, если вдруг человек не сможет ее вернуть. А последние деньги не отдавайте никогда. Вам самому может никто в долг денег не дать.
Учитесь откладывать деньги: наличные всегда должны быть в доме. Депозит можно положить под %, а часть денег можно начать инвестировать.
И главное правило:
Тратить необходимо меньше, чем зарабатываешь, это факт!
Почему мы много тратим?
Едва вступив во взрослую жизнь и обзаведясь стабильным доходом, большинство из нас привыкает полностью растрачивать зарплату
И неважно, насколько она большая. Даже повышение по службе и увеличение зарплаты обычно не меняет ситуацию
Существует известное правило: с увеличением дохода возрастают и требования к качеству жизни. Даже если денег становится в несколько раз больше, их хватает впритык, поскольку параллельно вырастают и потребности.
Большинству из нас трудно заставить себя тратить меньше, чем мы зарабатываем. Вы наверняка вспомните пример из собственной жизни, когда ваш доход увеличился (например, прибавка к зарплате), но лишних денег не появилось. Незаметно для себя вы откорректировали свои потребности в соответствии с новым финансовым положением, стали покупать более дорогую одежду и посещать более комфортные заведения. А ведь обуздав собственные желания, можно научиться тратить меньше и копить деньги на действительно важные покупки.
Предлагаем вам несложный план, который позволит достичь данной цели. Он состоит из трёх этапов, каждый из которых направлен на сокращение трат, а также приобретение полезных финансовых привычек.
Страх потерять свои накопленные деньги
Во-первых. Хранить все свои сбережения, под матрасом или в банке из-под гречневой крупы, не стоит. Потому как, да: в квартиру могут залезть воры. Но воры в квартиру лезут не просто так, значит они откуда-то узнали, что у вас там спрятана некоторая сумма денег. Никому не рассказывайте о своих накоплениях – целее будут. Да и вообще, – деньги любят тишину!
Или вы сами потратите все свои накопления, – чем проще забрать свои деньги, тем больше вероятность истратить их раньше времени. Лучше держать их в Банке на вкладе, по крайней мере, сиюминутно вы их снять не сможете, а спустя некоторое время и передумаете тратить.
Во – вторых. Открывайте свой вклад в Банке, который входит в систему страхования вкладов. Держите на вкладе сумму не более 1 400 000 рублей – максимальная застрахованная сумма на дату написания статьи, и ни о чем не беспокойтесь! Даже если у банка отзовут лицензию, эти деньги вам обязательно вернутся.
В-третьих. Да, в последнее время участились случаи воровства денег с банковских счетов. Но, как показывает практика, и дальнейшие расследования каждого из случаев такого рода мошенничества, люди сами дают мошенникам все свои данные, включая пароли и ПИН-коды от карт. Это тоже самое, что отдать вору ключи от собственной квартиры, в которой деньги лежат…
В-четвертых. Инфляция, конечно, в ближайшие десятилетия никуда не денется. А вот немного обогнать ее очень даже можно. Для этого необходимо искать вклады со ставкой, превышающей размер годовой инфляции. Или учиться инвестировать деньги в ценные бумаги. В частности, по облигациям Минфина России или по надежным корпоративным облигациям, выплачивается доход, больший чем по депозитам в банках.
Деньги мне нужны сегодня и сейчас
Зачем копить на завтра, если деньги нужны сегодня. Да и завтра может не прийти…
У людей, которые не ждут завтра, его и не будет. А вот если оно все-таки пришло, кусать локотки будет поздно, – вчерашний день не вернуть.
Много людей живут сегодняшним днем. Совершают импульсивные покупки. Залезают в кредиты, берут в долг у друзей и не отдают. Попадают в кредитную кабалу. Не умеют ждать. Не умеют планировать.
Квартира в кредит, машина в кредит, шуба в кредит, новый Айфон, – тоже в кредит. Еда в кредит…
Что дальше? А дальше – кредитная пирамида, просрочка, суды, судебные приставы. Продажа имущества, выселение из квартиры, продажа квартиры на торгах…. Каждому свое.
Не нравится? Меняйте свой подход к жизни. Из категории импульсивного потребителя переходите в категорию рационального человека. И начинайте откладывать и копить деньги.
Полезная информация: Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы.
Что делать, если деньги на балансе телефона есть, а операция недоступна?
Уведомление о недостаточности средств часто появляется и в работе с мобильными операторами. Например, вы хотите перевести деньги другому абоненту или отправить СМС, но обнаруживаете, что баланс телефона сделать это не позволяет, хотя он и положительный. С такими ситуациями разобраться гораздо проще, чем с банковскими счетами, так как возможных вариантов здесь гораздо меньше:
- Технический сбой. Это самая частая причина ошибки. Если вы обратитесь к сотруднику службы поддержи оператора связи, вам наверняка посоветуют «подождать, пока неполадка будет улажена». И это действительно поможет.
- Вы не учитываете минимальную сумму, которая обязательно должна остаться на балансе после осуществления перевода. Минимум зависит от сотового оператора, услугами которого вы пользуетесь, выбранного тарифа и других факторов. Так, МТС требует, чтобы после вывода на счете оставалось не менее 10-90 рублей.
- На балансе недостаточно средств для покрытия перевода с учетом комиссии. Как правило, если вы перечисляете сумму на собственный номер того же оператора, услуга предоставляется бесплатно. Во всех остальных случаях придется заплатить комиссию.
Бывают ситуации, когда при положительном счете вы не можете осуществить платный звонок из-за того, что система заранее заморозила средства для будущей оплаты какой-либо опции (чаще всего Интернета). Но здесь вам пришлют дополнительное оповещение в виде СМС.
Таким образом, пометка «Недостаточно средств на счете» при положительном балансе возникает тогда, когда вы не учитываете комиссию за операцию или ваш счет заблокировали. Возможны и другие варианты. Для уточнения информации обратитесь в службу поддержки банка, выпустившего вашу карту, или мобильного оператора.
Не отслеживаешь расходы
«Я бы с удовольствием копил, но ведь я трачу почти всю зарплату», — говоришь ты. И снова лишаешь себя возможности начать копить деньги. В большинстве случаев проблема заключается в том, что ты не отслеживаешь, на что тратишь деньги. Поел в кафе, приобрел привычку брать кофе на вынос перед работой, несколько раз съездил на такси, потому что не хотелось ждать прихода общественного транспорта, — вот они, твои деньги, которые ты мог отложить на задуманное путешествие. И это только вершина айсберга. Ведь если попробуешь разобраться, сколько денег ты тратишь на бесполезные вещи или дорогостоящие перекусы, — будешь удивлен.
Как удержаться от приятных трат после повышения?
Вот что советуют эксперты по личным финансам.
- Отпразднуйте приятное событие в разумных пределах. Удержитесь от крупных трат и финансовых решений в первые несколько недель после повышения. Как и прежде, любую крупную покупку внесите в бюджет и просчитайте. Ведь расходы на поездку к морю не ограничатся только покупкой путевки, а в большую машину придется заливать больше бензина и платить за нее повышенный транспортный налог.
- Увеличивайте накопления за счет прибавки.Инфляция образа жизни побуждает все время стремиться жить лучше, то есть дороже. Но в долгосрочной перспективе это путь к бедной старости. К тому же социологи доказали: на долгосрочный уровень счастья «шикарные» расходы никак не влияют. А вот если ваши траты в течение жизни остаются примерно на одном уровне, вы убьете сразу двух зайцев: избежите дискомфорта от резкого изменения уровня жизни и сможете накопить достаточно денег на безбедную старость. Помните, что, делая сбережения, вы обеспечиваете доход себе, а, покупая что-то, — доход продавцу.
- Находите удовольствие в нематериальных вещах.Волонтерство, отдых, спорт, время с близкими, творчество, хобби, прогулки на природе — если уделять время простым радостям так же регулярно, как работе, потребность в статусных расходах автоматически сократится, а накопления и финансовая независимость вырастут.
Вы не считаете нужным откладывать деньги
Если вы обычный среднестатистический человек, то вам следует выработать у себя нужную привычку делать сбережения.
В этом случае действует простое правило: чтобы у вас появилось финансовое состояние, нужно, прежде всего, иметь сбережения (см. «Как научиться копить деньги при скромных доходах»). Можно начать с того, чтобы откладывать определенную часть заработанных ежемесячно денежных средств на возможные непредвиденные обстоятельства.
Только помните о том, что если вы будете себе в мыслях рисовать картины каких-либо неприятностей, вполне вероятно, что вы сами себе их и «притянете». Поэтому придумайте что-либо более простое и не слишком болезненное. По-хорошему в любой семье должна быть стабильная «финансовая подушка», которая содержит неприкасаемую сумму как минимум в размере трех ежемесячных заработков.
Этой суммы должно хватить на случай непредвиденных чрезвычайных обстоятельств. И как только вы сможете собрать достаточный для «финансовой подушки» капитал, то другие суммы вы с чистой совестью сможете перенаправлять на иные цели, которые, так или иначе, возникают в процессе жизни.
Граждане нашей страны давно осознали преимущества банковских вкладов. Различные банковские депозиты в последние годы пользуются небывалой популярностью среди населения, особенно, когда государство законодательно закрепило полное страховое покрытие всей суммы вклада, не превышающей 700000 рублей.
А ведь в принципе любой человек с самым средним достатком может таким образом откладывать деньги. Начать можно хотя бы с 5% ежемесячной текущей заработной платы, причем делать это надо непосредственно сразу же после ее получения. Лучшее предложение вы сможете найти самостоятельно, воспользовавшись самой удобной для вас поисковой системой.
Просто задайте параметры поиска, опираясь на город, в котором проживаете, а ресурс сам подберет вам возможные предложения. Затем уже уточните сроки, первоначальную сумму вложения, возможные суммы пополнения, а дальше вам останется выбрать лишь самый лучший вариант из всех, после сравнения предложенных условий.
В скором времени процесс откладывания денег вас настолько увлечет, что вы будете задавать себе вопрос, как жили без этого раньше, а еще спустя какое-то время ваши вклады станут существенным источником вашего дохода.
Ты считаешь себя слишком бедным
Да, если твоя зарплата — 15 тысяч, а ты живешь на съемной квартире и экономишь на еде — тебе действительно можно лишь посочувствовать. Но давай поразмышляем: где оно — решение твоей проблемы?
Постоянная нехватка денег или их полное отсутствие говорит о том, что ты зарабатываешь меньше, чем тебе необходимо для более-менее комфортной жизни. Значит, тебе нужно подумать прежде всего о том, как можно увеличить свой доход. Это может быть смена места работы или профессиональной деятельности вообще, обучение перспективным специальностям в интернете, самообучение по книгам и видеоурокам или фриланс. Если не хочешь уходить со своей работы или боишься, что не сможешь найти себе новую, — подумай о том, есть ли у тебя навыки, с помощью которых можно удвоить твою зарплату.
Вы пренебрегаете легкими деньгами
Если вы увидите, что на тротуаре лежит бумажная купюра, вы, скорее всего, ее поднимите. А почему вы отказываетесь от других аналогичных возможностей?
Вы сознательно отказываетесь от денег, которые могут достаться вам абсолютно без труда, если:
- у вас в компании введены премиальные баллы, а вы ими не пользуетесь;
- вы не используете различные бонусные программы, которыми вполне могли бы воспользоваться;
- вы платите обычные стандартные налоги, хотя имеете право на различные налоговые вычеты.
Практически у любого человека имеется ряд подобных источников для получения достаточно легких денег, о которых он либо не подозревает, либо просто не знает. Неразумно так распоряжаться теми благами, которые можно использовать для увеличения своего финансового состояния. Постарайтесь узнать обо всех подобных легко доступных вариантах получить прибыль и обязательно используйте их.
Меня станут считать скупердяем, скрягой и жадиной
Хм… Такую причину, на самом деле, я тоже встречала.
Так и представляю диалог между мужем и женой:
«- Дорогая, я решил начать копить нам на будущую пенсию!
– Зачем? Разве нам это нужно? Ты же работаешь и хорошо зарабатываешь! Зачем нам нужны какие-то накопления?
– Ну как зачем? Я же не смогу работать вечно. Рано или поздно мне придется уйти на покой. И мы сможем жить на накопленные деньги.
– Вот еще. Ты должен работать вечно, меня содержать! Иначе зачем я вышла за тебя замуж? Тем более, что прямо сейчас мне нужны деньги на новые сапоги. В старых я уже целых два дня проходила. Котик, тебе же не жалко денежек для любимой жены!!!
– …».
Накопление денег не означает проявление жадности или скупердяйства. Рациональное накопление основывается не на ущемлении своих желаний, а на разумной и рациональной трате своих денег.
Люди, которые умеют откладывать, прежде всего думают о своем будущем, о будущем своей семьи. Для того, чтобы поднять свой социальный статус, одним из современных проявлений которого является обладание дорогостоящими вещами (шубой, смартфоном, бытовой техникой, машиной, квартирой…), совсем необязательно брать кредиты. Достаточно научиться рационально расходовать свой бюджет и откладывать небольшие суммы денег.
Я не знаю сколько откладывать и с чего начать
Данная причина говорит, прежде всего, о собственной лени и отсутствии самодисциплины.
Никто не мешает начать вести свой собственный семейный бюджет, определить основные статьи доходов и расходов. Посчитать, какая минимальная сумма необходима для поддержания обычного уровня жизни, на что деньги можно было бы и не тратить, и в чем можно немного сэкономить.
Ведение семейного бюджета позволяет не только выявить «поглотители денег», но и рассчитать, какая сумма денег, без ущерба для нужд семьи, может быть направлена в накопления.
Обычно, 10 % семейного дохода, могут быть безболезненно отложены в накопления.
Начните накопления с самого простого – открытия пополняемого депозитного счета в банке. Сформируйте на нем финансовую подушку безопасности, желательно в размере не менее шестимесячного дохода семьи. Начисляемые банком проценты ускорят процесс накопления.
После того, как сформировали подушку безопасности, можно приступить к более сложным вещам. Например, к инвестированию на фондовом рынке, который в состоянии принести больший доход, нежели проценты по вкладам. В Интернете можно найти много полезной информации по инвестициям. А это уже путь не только к повышению своего благосостояния, но и к финансовой независимости и дальнейшему пассивному доходу.
Да. Копить это очень скучно.
Результаты увидишь только через несколько лет. Зато, когда ты достигнешь своей цели, станешь не просто финансово независимым, а откровенно богатым, ты будешь рад, что прочитал эту статью, взял себя в руки, и начал, наконец формировать свой личный денежный капитал.
Полезные статьи, обязательно прочитай:
Личный опыт как я коплю деньгиФинансовая подушка безопасности семьиКредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалыКак правильно и выгодно пользоваться кредитной картойПланирование семейного бюджета на месяцСтруктура семейного бюджетаКак правильно распределить зарплату на месяц
Вы не умеете дешево покупать и дорого продавать
А делаете все наоборот, потому что просто некомпетентны в некоторых вопросах. Вы, как и все, слышали о построении собственного капитала с помощью акций, поэтому стремитесь купить именно те, которые неожиданно выросли в цене. А когда их стоимость начинает падать, вы в панике пытаетесь сбыть вашу ненужную покупку. В итоге результат достаточно закономерен: вы попросту теряете деньги, а не создаете свой капитал.
В торговле акциями все не так просто. Человек с улицы может сделать себе капитал с помощью ценных бумаг, лишь если ему на голову обрушится колоссальное везение. В обычной же жизни, чтобы преуспеть в этом секторе финансового рынка, нужно иметь определенные знания и владеть умными инвестиционными техниками.
Одна из таких техник – увеличение вложений капитала с помощью инвестирования определенной фиксированной суммы в иностранной валюте (в долларах или в евро) через конкретные регулярные промежутки времени, причем абсолютно независимо от текущей ситуации на рынке. В подобной стратегии есть глубокий смысл – она практически наверняка исключает малейшую вероятность того, что вам придется приобретать акции по высокой цене, а также с помощью этой стратегии вы сможете развить инвестиционное чутье.
Выгодно ли содержать новую машину
Бездушная математика совершенно безжалостно доказывает, что самый дорогой период содержания автомобиля — это как раз первые несколько лет после покупки.
Проблема в том, что люди считают расходами на содержание только непосредственные траты на бензин, страховку и ремонт, тогда как на самом деле — это совокупность всех понесенных расходов за определенный период, включая потерю денег на резком удешевлении автомобиля в первые годы, лизинговый договор, проценты по займу, ТО-1/ТО-2 новой машины, цена ниже рыночной при сдаче в трей-ин и тд.
Это, кстати, не я такой умный — мне довелось читать статистическую выкладку европейских сервисных центров, согласно которой самый выгодный период владения автомобилем — между 4-7 лет. Новая машина для обычного городского человека, который проезжает 10-15К км в год, обходится гораздо дороже. Жаль только, что мало кто берет калькулятор и считает, что получится на самом деле.
Реклама и маркетинг говорит: берите машину в лизинг, через пять лет сдайте её в трейд-ин, получите новую и продолжайте платить ту же сумму. Цель — замкнуть цепочку, в которой человек всю жизнь останется на рельсах лизингового договора, по сути, просто арендуя автомобиль.
В результате, мой приятель, имея вроде бы не самую плохую по местным меркам зарплату, в буквальном смысле сводит концы с концами. 250 евро он платит по лизингу, 100 за страховку, 250 за бензин, еще какие-то деньги уходят на круг (техосмотр, смена масла, ТО, лампочки) — больше трети зарплаты уходит на содержание машины. Кроме этого еще уходит 800 евро на выплаты по ипотеке + коммуналка. Ну, и кушать тоже каждый день надо, двум взрослым и двум детям.
На мои слова, что раз уж ему так тяжело в финансовом плане, то может быть, стоило оставить старую (пятилетнюю) CRV прошлой модели? В ответ — стандартные фразы о дешевизне содержания новой машины, вперемешку с «я достаточно себя уважаю, чтобы не ездить на старье».
И так будет всегда. Вы думаете, что если вдруг его доход увеличится в три раза, то ему станет легче жить? Да ничуть. Он всё равно будет ездить на машине, которая стоит треть его зарплаты, только она называться будет не Хонда, а BMW или Lexus.
Что в данном случае значит «Недостаточно средств на счете»?
Сервисное оповещение «Недостаточно средств» всплывает, когда пользователь намеревается совершить перевод или хочет оплатить заказ онлайн. Если на вашем счете есть деньги, но вы все равно видите это уведомление, причин может быть несколько:
- Вы не учитываете комиссию, взимаемую сервисом. Часто перевод предполагает оплату комиссии, которая прибавляется к основной сумме операции.
- На платежном сервисе произошел технический сбой, из-за которого осуществить транзакцию временно не удается.
- Движение средств на вашем банковском счете заморожено. Например, судебные приставы заблокировали ваши карты по судебному решению.
Уведомление может появиться:
- При попытке оплатить покупку пластиковыми картами, выпущенными Сбербанком, ВТБ, Альфа-банком и другими финансовыми учреждениями.
- Во время использования средств, находящихся на электронных кошельках. Самые популярные сервисы виртуальных денег в России – Яндекс.Деньги, QIWI и WebMoney.
- При списании средств с баланса номера телефона таких операторов, как Мегафон, Теле2, МТС, Билайн и Yota. Эта ситуация актуальна, если счет, с которого планируется оплата, напрямую привязан к балансу абонента.
Выполнить перевод или оплатить заказ получится только в том случае, если вы точно определите причину появления оповещения и сможете устранить ее.
Финансовые ошибки
1) Вы тратите больше, чем зарабатываете
Если вы живёте не по средствам, то знайте, что вы не одиноки. Согласно опросу, 52 процента людей любят сорить деньгами, большинство зачастую влезают в свои сбережения, при этом 22 процента полагаются на кредитные карты.
Ежемесячно спуская весь свой доход, вы никогда не достигнете финансового благополучия. Начните записывать свои ежедневные траты, проанализируйте на чём можно сэкономить, создайте свой реальный бюджет месячных трат, а остальное инвестируете в чрезвычайный фонд или пенсионные накопления.
2) Вы не откладываете достаточную сумму денег
Добро пожаловать в клуб! Большинство людей, принявших участие в опросе, откладывают крайне малые суммы, менее 5 процентов от своего дохода. Экономия должна стать приоритетом, если вы хотите накопить богатство.
Начните с чрезвычайного фонда. Как только эта сумма станет существенной, переключитесь на другие цели, к примеру, покупка дома или оплата колледжа.
3) У вас слишком много долгов
Некоторые долги являются предшественниками финансового успеха, такие как приобретение недвижимости или открытие бизнеса. Однако, выгодных для вас кредитных карт не существует, поэтому погасите в первую очередь свои задолженности с самым высоким процентом.
4) У вас нет чёткого плана
Без наличия определённого плана, стать богатым так и останется только мечтой. Это будет способствовать укреплению ваших отговорок для перерасхода, а не для экономии. Те, кто не в состоянии запланировать, обречены на провал.
Составление финансового плана может показаться утомительным, но на самом деле это не так. Вы поймёте, когда возьмётесь за дело.
Мы не любим копить
И опять — это скучно. Видимо, выплачивать кредит куда веселее. Корень проблемы в том, что отказаться от денег в пользу даже весьма конкретной цели очень сложно. Надо бы копить на машину, но какое там, ведь есть много других статей расходов, не в пример более привлекательных. В итоге ни машины, ни денег — всё потрачено на какую-то ерунду.
Что делать
Откладывать минимум 10% с каждой зарплаты. Причём делать это нужно сразу же после получения денег, а не по принципу «если что-то останется, положу в копилку». Откройте в банке накопительный счёт и настройте автоматический перевод некоторой суммы при каждом поступлении денег на карту. Если у вас есть несколько крупных целей, например отпуск и покупка машины, разумнее открыть несколько счетов и поделить между ними накопления в зависимости от приоритета каждой цели.
У меня хорошая заработная плата, денег достаточно. Зачем еще откладывать?
Причина, абсолютно противоположная предыдущей. Хотя, также часто встречающаяся, в основном среди людей, достигших определенных финансовых высот и определенного уровня финансовой обеспеченности. Такие люди искренне не понимают, зачем, имея очень даже приличный доход, заниматься таким скучным процессом, как накопление или инвестирование денег. Им же и так на все хватает!
В то же время, если задать им один единственный вопрос: «Сколько времени вы сможете прожить, если с завтрашнего дня вам перестанут платить заработную плату?», эта категория людей начинает задумываться.
В результате, практически во всех случаях, выясняется, что без своей заработной платы, да еще и с наличием кредитов на статусные вещи (дорогая машина, домик в элитном поселке, дорогие туристические туры, и т.п.), – прожить они смогут в лучшем случае, пару дней…
Причины финансовых проблем
5) У вас нет чрезвычайного фонда
Эксперты говорят, что у вас должна быть накоплена сумма, составляющая ваш доход за минимум шесть месяцев. Это на случай возникновения чрезвычайной ситуации. Жизнь сложная штука, и неимение подобного типа подстраховки может превратить «неудобную» жизненную ситуацию в настоящую катастрофу.
6) Вы начали слишком поздно
Время ускользает очень быстро. Также как и в случае с тренировками в спортзале, самая трудная часть в вопросе об экономии денежных средств – это начать. Даже если у вас есть долги, ваш доход не очень большой, или же расходы ваши очень велики, всегда можно что-то откладывать, пусть даже совсем чуть-чуть.
7) Вы жалуетесь вместо того, чтобы действовать
«Я не зарабатываю достаточно денег», «Жизнь слишком дорогая штука», «Это безнадёжно, я никогда не выберусь из долгов». Вам знакомы такие заявления? Или может вы используете все из них?
Старые привычки отмирают с трудом. Однако, до тех пор, пока вы ничего не делаете, чтобы что-то изменить, то ничего и не изменится. Хватит жаловаться и оправдываться. Вместо этого, возьмите ответственность за привычки, тянущие вас назад, и сосредоточьтесь на том, как от них избавиться.
Ваши расходы существенно превышают ваши доходы
Большое количество людей даже не осознают того, что живут совсем не по средствам. Бесконтрольное спускание в никуда всей заработной платы каждый месяц никогда не приведет вас к финансовому успеху.
Регулярное опустошение сделанных некогда собственных сбережений или жизнь в долг по кредиткам также для этого совсем не подходит. Для начала вам нужно понять для себя, куда деваются ваши деньги – это в дальнейшем поможет вам сдерживать расходы (см. «10 советов как научиться экономить деньги»).
Проанализируйте свои траты и определите, на каких несущественных покупках можно значительно сократить свои расходы. Следующий шаг – составление реального бюджета, в соответствии с которым ваших финансовых средств будет достаточно для оплаты всех ежемесячных счетов, а также таких статей расходов, как пенсионные взносы и откладывание сбережений.
