В чем подвох кредитных карт ВТБ?

Как оформить мультикарту ВТБ 24

Открыть универсальную карточку можно онлайн на сайте ВТБ (бесплатно) или в отделении. На официальном ресурсе банка www.vtb.ru достаточно заполнить небольшую анкету, указав:

1. Мобильный номер телефона.
2. Сумму дохода в месяц.
3. Актуальный e-mail.
4. Место работы и жительства.
5. Сведения о типе карты, которая нужна.
6. Кодовое слово-пароль.
7. Сумму запрашиваемого кредитного лимита.

Все это можно сделать в отделении, но придется отдать 249 рублей за обслуживание. Чтобы следующим месяцем комиссия вернулась на счет, нужно сразу выполнить условие — за месяц сделать покупок на 5 000 рублей. Магическое условие, ну вы поняли…

В течение суток придет смс-оповещение с решением банка или последует звонок оператора на телефон. При положительном ответе согласовывается дата получения пластика.

Дебетовая Мультикарта ВТБ — условия пользования и тариф в 2020

Дизайн дебетовой Мультикарты ВТБ

Дебетовая Мультикарта предназначена для совершения покупок и других операций за счет собственных средств клиента. Она выпускается в стандартном варианте и в виде продуктов, адаптированных под пенсионеров, жителей отдельных городов, зарплатных и других категорий клиентов. В любом случае перед тем как пользоваться Мультикартой, надо разобраться с ее условиями.

Выпуск и стоимость обслуживания карты

Базовый продукт предусматривает ежемесячную плату в 249 рублей. Но она не взимается при тратах на товары и услуги с помощью пластика на сумму от 5000 рублей за месяц. Существует еще ряд моментов, позволяющих избежать платы за обслуживание:

• Зарплатным клиентам предоставляется Мультикарта с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий.
• Пенсионерам пакет услуг предоставляется бесплатно, при условии зачисления в течение 3 месяцев любой суммы от ПФР или пенсионных органов Минобороны.
• Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступна Мультикарта МИР с полностью бесплатным обслуживанием в рамках продуктов «Карта Москвича» и «Единая карта петербуржца».

Процент на остаток

Мастер-счет Мультикарты (основной карточный текущий счет) позволяет получать доход на остаток. Ставка для начисления процентов зависит от суммы покупок и может достигать 9% по стандартным условиям и 10% — по акциям.

При активной опции «Сбережения» проценты по мастер-счету не начисляют. Но клиент может открыть накопительный счет «Копилка» и получать на остаток по нему до 7.5% в зависимости от суммы расходов.

Снятие наличных в банкоматах (комиссии и лимиты)

Ежемесячно можно снимать с Мультикарты до 2 млн рублей, а в течение 1 дня – до 350 тысяч рублей. Комиссии не будет, если использовать для получения наличных банкоматы группы ВТБ. В остальных случаях она составит 1% (мин. 300 р.). Банк вернет сумму этой комиссии, если траты за месяц превысят 75 тыс. рублей, а также при получении военной пенсии через ВТБ.

Выдача наличных в кассах сторонних финансовых учреждений всегда платная – 1% от суммы (мин. 300 р.). Аналогичная комиссия взимается и при получении суммы до 100000 рублей в кассах ВТБ.

Переводы с дебетовой Мультикарты ВТБ

Бесплатно осуществляются переводы внутри ВТБ. За межбанковский перевод по реквизитам банк возьмет комиссию в 0.4% (мин. 20 и макс. 1000 руб.), а за перечисление по номеру пластика – 1.25% (мин. 50 р.). При тратах от 75000 руб. за месяц комиссия за все межбанковские переводы и перечисление до 20000 руб. по номеру пластика возвращается на счет.

С подтверждением по СМС можно отправить по номеру пластика за 1 раз до 100000 рублей, за день – до 300000 руб. и до 333333 руб. – за месяц. На межбанковские переводы лимиты выше – до 250000 руб. в сутки и до 2500000 руб. – в месяц.

Смс-информирование по карте

PUSH-уведомления можно получать без взимания платы за услугу. По СМС бесплатно доставляют только коды для подтверждения операций и информационные сообщения в рамках пакета «Карты». Для получения уведомлений по СМС о каждой покупке надо активировать опцию «Карты+», которая стоит 59 р./месяц.

Дополнительные дебетовые Мультикарты для близких

Клиент может получить без дополнительной платы до 5 дебетовых карточек. Если нужна 6-ая и последующая «допка», то за ее выдачу придется заплатить 500 руб. Весь дополнительный пластик обслуживается бесплатно.

Кэшбэк или бонусные опции Мультикарты ВТБ действуют не только на основную карточку, но и на все «допки». При этом для всех карт будет применяться 1 опция программы. Выбрать отдельно варианты вознаграждения для основного и дополнительного пластика нельзя. К продукту «Единая карта петербуржца» выпуск «допок» невозможен.

Прочие комиссии тарифного плана дебетовой Мультикарты

Перевыпуск пластика осуществляется при необходимости без взимания комиссии. Причина замены при этом значения не имеет. Доступ к мобильному и онлайн-банку также предоставляется без взимания вознаграждения.

Карточка «даром»

Реклама ВТБ обещает, что держателю не придется платить за обслуживание пластика. В этом утверждении кроется «подводный камень». На самом деле, не платить комиссию могут клиенты, которые строго соблюдают одно из условий ВТБ:

• сумма трат по кредитному счету за месяц от 15000 рублей;
• средний дневной остаток на балансе кредитки – 15 тысяч руб. или больше;
• наличие поступлений от юридических лиц на карту в сумме не менее 15000 руб.;
• зачисление пенсии на Мультикарту.

На самом деле, ведение пластика достаточно дорогое. Конкуренты предлагают похожие карточные продукты с более дешевым обслуживанием.

Мультикарта ВТБ 24: плюсы и минусы

Основными преимуществами карточного продукта являются:

• беспроцентное пользование банковскими деньгами;
• возврат части суммы;
• бесконтактные покупки;
• выгодные опции;
• чтобы увеличить кредитный лимит, можно не заказывать продукт более привилегированного статуса;
• льготный период составляет 50 день;
• множество банкоматов по всей территории России;
• понятный мобильный банкинг.

Но имеются и недостатки этой карты:

• если расходы недостаточные, взимается большая плата;
• подключение только одной опции;
• чтобы получить большие бонусы, месячная трата должна составлять порядка 75 тысяч в месяц.

Но карта все равно заметно выделяется среди подобных предложений других банков.

Проверка бонусов карты ВТБ

На первый месяц я выбрал опцию накопления бонусных баллов для «Коллекции». Мне было интересно, как много можно будет накопить за этот период, и сгорят ли бонусы, если переключиться на что-нибудь другое в следующем месяце. Подключил ее по телефону горячей линии банка. Все следующее время я старался пользоваться Мультикартой как можно чаще. Старался оплачивать ей все, даже проезд в метро – бесконтактная оплата позволяла.

К концу месяца потратил почти 50 000 рублей. На счете карты накопилось больше 3 000 бонусных баллов. Чтобы потратить их, нужно дополнительно зарегистрироваться на сайте «Коллекции» и привязать к нему свою карту. Заказал на сайте несколько книг на 2 500 бонусов. Их доставили через неделю.

В следующем месяце пополнил счет карты и переключил опцию на повышенный кэшбэк в ресторанах. Оказалось, этот бонус действует также на билеты в кино и театр. При подсчете учитывались только покупки в выбранной категории, которых у меня к концу месяца было 35 000 рублей. Перед следующим пополнением мне вернулись 1 750 рублей.

Переключился обратно на «Коллекцию» и увидел, что бонусные баллы с позапрошлого месяца не сгорели. Можно продолжать накапливать их. Решил остановиться именно на этой опции, так как увидел на сайте «Коллекции» много интересных предложений. А за траты у магазинов-партнеров программы можно получить дополнительные баллы.

Проверка бонусов карты ВТБ

На первый месяц я выбрал опцию накопления бонусных баллов для «Коллекции». Мне было интересно, как много можно будет накопить за этот период, и сгорят ли бонусы, если переключиться на что-нибудь другое в следующем месяце. Подключил ее по телефону горячей линии банка. Все следующее время я старался пользоваться Мультикартой как можно чаще. Старался оплачивать ей все, даже проезд в метро – бесконтактная оплата позволяла.

К концу месяца потратил почти 50 000 рублей. На счете карты накопилось больше 3 000 бонусных баллов. Чтобы потратить их, нужно дополнительно зарегистрироваться на сайте «Коллекции» и привязать к нему свою карту. Заказал на сайте несколько книг на 2 500 бонусов. Их доставили через неделю.

В следующем месяце пополнил счет карты и переключил опцию на повышенный кэшбэк в ресторанах. Оказалось, этот бонус действует также на билеты в кино и театр. При подсчете учитывались только покупки в выбранной категории, которых у меня к концу месяца было 35 000 рублей. Перед следующим пополнением мне вернулись 1 750 рублей.

Переключился обратно на «Коллекцию» и увидел, что бонусные баллы с позапрошлого месяца не сгорели. Можно продолжать накапливать их. Решил остановиться именно на этой опции, так как увидел на сайте «Коллекции» много интересных предложений. А за траты у магазинов-партнеров программы можно получить дополнительные баллы.

Комиссия за оформление карты

Если вы подаете заявку на оформление карты через сайт ВТБ, то ее выпуск будет бесплатным!

Также бесплатно оформляется следующим категориям клиентов:

https://www.vtb.ru/-/media/Files/personal/karty/multikarta/paket-uslug_dk-multikarta.pdf

ВНИМАНИЕ! “МЕЛКИЙ ШРИФТ”

Клиентам пенсионного возраста:

Зарплатным клиентам:

Но вот если вы решили ее оформить в отделении банка, то с вас возьмут 249 рублей, однако “МЕЛКИМ ШРИФТОМ” указано:

Что же мы должны сделать? Сущие “пустяки”:

https://www.vtb.ru/-/media/Files/personal/karty/multikarta/paket-uslug_dk-multikarta.pdf

Но вот не задача в мелком шрифте есть еще “МЕЛКИЙ ШРИФТ”!!!

Проще говоря если вы оформили карту 2 октября, то комиссия возвратиться не ранее 01 декабря!

В общем сразу совет: если решили оформлять, то через сайт!

Обналичивание и платеж через Сеть

По кредитной Мультикарте установлено ограничение на снятие наличности. Ежедневно допускается обналичивать до 350000 рублей, в месяц эта сумма не может превышать 2 миллиона рублей. Хоть операция и попадает под действие льготного периода, комиссию банку все же придется уплатить.

При снятии денег в банкоматах группы ВТБ и других банков, комиссионный сбор составит 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей. Если операция будет производиться через кассира, то при сумме снятия менее 100 тысяч рублей комиссия составит 1000 руб. + 5,5%. Если с карты списывается более ста тысяч, сбор – 5,5% от суммы, минимум 300 руб.

Стоит упомянуть и о комиссии, взимаемой за осуществление переводов с Мультикарты на счета других физических лиц. Если деньги отправляются клиенту ВТБ, сбор составит 5,5% от размера перевода (но не меньше трехсот рублей). Безналичные переводы в пользу физлиц, счета которых открыты в сторонних ФКУ, облагаются комиссией 0,4% от суммы (минимум 20 и максимум 1000 рубле) плюс 5,5% от платежа, производимого именно за счет кредитных средств.

Если вы планируете пользоваться картой с минимальными потерями, лучше постараться не обналичивать деньги за счет кредитного лимита и не отправлять средства другим лицам. За эти операции предусмотрена комиссия. Выгодно пользоваться кредитной картой именно для безналичной оплаты товаров и услуг, комиссия за данные операции не предусмотрена.

О карте Unembossed

Термин «Unembossed» применяется к банковским картам. В переводе с английского языка он дословно переводится как «неэмбоссированный». На практике это означает, что информация на пластиковый носитель наносится без тиснения.

Это касается тех реквизитов, которые указываются на лицевой стороне карты (номер, срок действия, фамилия и имя держателя, номер подразделения банка). На неэмбоссированных карточках эти данные просто напечатаны, поэтому пластик имеет гладкую поверхность. На картах с тиснением надписи будут выпуклыми.

Приставка Unembossed указывается в тарифах карточки после наименования платёжной системы (например, MasterCard Unembossed или Visa Unembossed). Это делается для того, чтобы перед оформлением заявки клиент знал, как будет выглядеть готовая карта.

Карточка, выполненная без тиснения, является полноценным платёжным инструментом. С её помощью можно совершать следующие операции:

• оплачивать покупки в торговых точках;
• совершать платежи в интернете по технологии 3D Secure;
• снимать наличные в любых банкоматах;
• расплачиваться за покупки по технологии NFC (предварительно надо привязать карточку к сервисам Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay).

По данной технологии изготавливаются все типы карточных продуктов (дебетовые, кредитные, персонифицированные, неименные), за исключением премиальных.

Кешбэк по мультикарте

В отличие от дебетовой, по кредитной карте кешбэк начисляется только в рамках подключенных опций. На имя клиента создается мастер-счет, куда ежемесячно поступает часть потраченных средств в виде бонусов или миль. Начисление кешбэка предусмотрено по категориям:

• «Путешествия»;
• «Кешбэк»;
• «Коллекция»;
• «Авто»;
• «Рестораны».

Если это не противоречит условиям программы, то бонусы можно вывести на обычный счет и рассчитываться в любых торговых точках. При подсчете бонусов учитывайте, что 1% возврата равен 1 бонусу/миле, а один бонус равен одному рублю. Начисление происходит с каждых 100 потраченных рублей.

Банком установлены максимальные лимиты на сумму возврата:

• 5 тыс. в месяц по категориям «Кешбэк», «Путешествия», «Коллекция»;
• 3 тыс. в месяц по категориям «Авто» и «Рестораны».

Независимо от того, сколько денег вы потратите, больше установленного лимита вам не вернут.

Бонусные опции

Программы лояльности состоят из семи опций. Одной из отрицательных сторон этого банковского продукта является возможность только раз в месяц менять бонусную программу. Для клиентов предлагается следующее:

«Авто»

Бонусы в размере до 10% возвращается при покупках на автозаправочных станциях и при оплате платных парковок. Если сумма трат равна 5000-15000 руб, то размер бонуса составляет 2%, при расходах 15000-75000 – 5%, более 75 тыс. — 10%. В первый месяц размер кэшбэка составляет 10%. Максимальный размер бонуса ограничен 3000 баллов.

«Рестораны»

Кешбек до 10% начисляется при оплате заказов в заведениях общепита, билетов на развлекательные мероприятия (кино, театры). Обменять бонусы можно на покупки у партнеров ВТБ. При суммах трат 5-15 тысяч кэшбэек равен 2%, при расходах 15-75 тыс. — 5%, от 75 тиыс — 10%. Максимальный размер кэшбэка – 3000.

Опция «Cash Back»

Кэш бек за любые покупки составляет 1%, 1.5% и 2% в зависимости от суммы траты. Если покупки оплачиваются через сервисы бесконтактной оплаты то размер кэшбека равен:

• При тратах 5000- 15000 руб — 1%
• 15000-75000 — 2%
• От 75 000 р. — 2,5%.

При оплате без использования технологии Pay размер начислений составит 1%.

Тариф «Коллекция»

(бонусы при покупках в партнерских торговых точках в виде 15%);

Размер кэшбэка зависит от суммы трат по мультикарте:

• 5000-15000 — 1%;
• 15000-75000 — 2%
• 75000— 4%
• При оплате со смартфона 5%
• За покупки у партнеров — 11%.

Максимальный размер бонусов ограничен 5000 руб.

Опция для путешественников

Бонусы начисляются при любых покупках в магазинах. Потратить баллы можно на оплату номеров в гостиницах, покупку билетов, прокат автомобилей на сайте travel.vtb.ru. Лимит на начисление бонусов — 5000 миль. Размер кэшбэка в зависимости от суммы трат составляет от 1 до 5%.

Опция «Сбережение»

7,5% по дебетовой карте на остаток. Этот продут позволит вам получать повышенный процент на остаток по депозитам. Размер дополнительной доходности зависит от суммы ваших ежемесячных затрат:

• 5000-15000 р. — 0,5%;
• 15000-75000 р. — 1%;
• От 75000 р. — 1,5%.

«Для заемщиков»

Мультикарта — возможность оплачивать частями кредит с минимальным платежом в виде 3% долга, а также 101 день без процентов.

В зависимости от суммы ваших ежемесячных трат и вида оформленного кредита вы можете получать скидку на оплату процентов:

	Размер скидки в %
Сумма трат в рублях	Кредитная карта	Кредит наличными	Ипотека
собственные средства
5000-15000	1%	0,25%	0,10%
15000-75000	3%	0,50%	0,20%
свыше 75000	5%	1,50%	0,30%
заемные средства
5000-15000	2%	0,50%	0,20%
15000-75000	6%	1%	0,40%
свыше 75000	10%	3%	0,60%

Рекомендую:

• Как составить бизнес-план для малого бизнеса: готовые примеры с расчетами
• Как искать каналы в Телеграм
• Как в инстаграме выложить фото через компьютер: 4 способа + 16 сервисов
• Самые богатые люди в мире, Форбс 2019: рейтинг топ-20
• Хештеги для продвижения в Инстаграм: сбор подписчиков, лайков, комментариев

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

100% полезный контент и никакого спама!

Тарифы и условия по Мультикарте

Кредитная карта ВТБ-24 имеет сразу 4 счета: накопительный, рублевый, в евро и долларах. При желании клиент может конвертировать деньги в любую валюту по своему усмотрению. Рассмотрим подробные условия по выпуску и обслуживанию Мультикарты от банка ВТБ-24 в таблице.

Параметры	Мультикарта ВТБ-24
Лимит кредитования	До 1 млн руб.
% за пользование лимитом	26% годовых на любые операции (наличные и безналичные)
Минимальный платеж в месяц	3% от суммы задолженности
Льготный период	50 дней
Выпуск карты	Бесплатно
Обслуживание банковской карты	Бесплатно при оформлении карты через колл-центр или интернет. При обращении в офис: 249 рублей в месяц или бесплатно, при выполнении одного из условий: 1. Остаток на любом из счетов более 15000 руб. 2. Ежемесячные расходы по карте на сумму от 15000 руб. В счет оплаты зачисляются любые покупки по карте, в том числе оплата услуг ЖКХ, налогов, штрафов и т.д., кроме переводов в сторонние банки и снятия наличных. 3. Зачисление зарплаты на карту в сумме от 15 т.р.
Выдача наличных в собственных банкоматах за счет своих средств	Бесплатно
Выдача в чужих банкоматах за счет своих денег	1% от суммы, минимум 300 руб.
Выдача денег за счет лимита в своих и чужих устройствах	5.5% от суммы снятия, минимум 300 руб.
СМС-Банк	Бесплатно
Запрос баланса в чужом банкомате	15 руб.
Штраф за просрочку платежа	0.1% от суммы просрочки в день
Смена ПИН-кода	30 руб.
Межбанковский перевод по номеру карты P2P за счет средств клиента	Без комиссии
Межбанковский перевод по номеру карты P2P за счет средств кредитного лимита	5.5%, минимум 300 р.

Кредитная карта ВТБ-24 имеет самый большой кредитный лимит — 1 млн руб. Кредитный лимит — это сумма средств, которую банк готов предоставить в долг владельцу и держателю эмитированной им карточки. Какой лимит кредитования будет по карте конкретного заемщика зависит от разных факторов: кредитная история, зарплата, комплексная проверка заемщика, оценка платежеспособности и т.д.

В большинстве других банков процентная ставка по кредитным картам варьируется в зависимости от операции. Например, на снятие наличных она всегда выше, на оплату покупок картой -ниже. По Мультикарте ВТБ-24 действует единая процентная ставка на все операции с заемными средствами.

Проценты начисляются в том случае, если клиент не успел погасить всю задолженность в течение грейс-периода, который составляет 50 дней. Грейс-период — это срок, в течение которого держатель пластика может вернуть израсходованные деньги обратно банку без начисления процентов. То есть, сколько взял, столько и вернул. Если не расплатиться по долгу в течение грейс-периода, в дальнейшем банк начислит проценты на сумму долга и ее придется возвращать по частям. В любой момент клиент может расплатиться единовременно досрочно.

Стоимость обслуживания у Мультикарты нулевая, если клиент подаст заявку через интернет или по телефону. Это значит, что заемщику не придется отдавать деньги за то, что он пользуется карточкой банка ВТБ-24. Если он обратится за получением пластика непосредственно в офис, придется ежемесячно платить по 249 рублей за обслуживание, если не использовать одну из возможностей бесплатного обслуживания.

Условия и тарифы «Карты Возможностей» от ВТБ

Стоимость некоторых услуг устанавливается клиенту на индивидуальных условиях. Например, итоговая процентная ставка, а также штраф за невнесение обязательного платежа.

Базовые тарифы следующие:

Услуга	Тариф и условия
Выпуск и обслуживание	Не тарифицируются
Кредитный лимит	Начальный — до 100 тысяч рублей (в индивидуальном порядке возможно увеличение до 1 миллиона рублей)
Льготный период	До 110 дней
Процентная ставка	от 11,6 до 28,9% годовых за покупки, 34,9% на остальные траты
Обязательный платеж	3% от суммы долга
Выдача наличных	До 50 тысяч рублей в месяц — не тарифицируется, сверх указанного лимита — 5,5% (не менее 300 рублей за операцию), в банкоматах других банков — 1%, в счет кредитного лимита — 5,5% (не менее 300 рублей)
Переводы и пополнение карты	Бесплатно, в счет кредитных средств — 5,5% (не менее 300 рублей), переводы на счета (не карты) других банков по реквизитам — 0,4%

Установленный начальный размер процентной ставки ВТБ может менять в одностороннем порядке. Используется программа лояльности: для тех клиентов, которые активно пользуются картой и не допускают просрочек, ставку постепенно снижают до минимальной.

Выдержка из тарифов касательно снятия наличных по карте возможностей ВТБ

Как пополнить карту

Для пополнения кредитной карты доступны следующие варианты:

• переводы с любых других банковских счетов (в том числе и зарубежных);
• в кассах ВТБ (бесплатно);
• переводом через систему денежных переводов «Золотая Корона» (по тарифам сервиса, банк со своей стороны не взымает никаких комиссий).

Условия бонусной программы

• За все покупки, оплаченные картой, предусмотрен кэшбек в 1,5%. Можно подключить услугу «Повышенный кэшбек» за 590 рублей. В этом случае до конца текущего года он составит 3%. Дополнительно предусмотрен повышенный бонус за покупки в магазинах-партнерах банка (до 15%).
• Накопленные баллы (1 балл — 1 рубль) в любой момент можно перевести с бонусного счета на карту. Перевод осуществляется в течение 1 банковского дня. Срок действия баллов — 12 месяцев (аннулируются, если не вывести на основной счет, об этом присылают напоминания).

Как рассчитать льготный период

По «Карте Возможностей» льготный период составляет 110 дней (рассчитывается не с даты покупки, а с 1-го числа текущего месяца, когда была совершена операция). В эти дни от клиента требуется лишь вносить обязательный ежемесячный платеж, составляющий 3% от суммы использованного кредитного лимита. Процентная ставка при этом не начисляется. Условия актуальны только на покупки и оплаты услуг, совершенных с помощью карты (на переводы в счет кредитных средств — не распространяются).

К примеру, клиент совершил 15 мая покупку в счет кредитных средств на сумму 10 тысяч рублей. Чтобы на предоставленный кредит не начислялась процентная ставка, задолженность необходимо полностью закрыть до 20 августа (льготный период — 95 дней с даты покупки, так как расчетный период считается с 1 числа текущего месяца). До этого периода нужно лишь ежемесячно, до 20 числа, вносить 3% от суммы задолженности (300 рублей, списывается с общей суммы долга). То есть график погашения в этом случае будет следующим:

• до 20 июня — не менее 300 рублей;
• с 1 до 20 июля — не менее 300 рублей;
• с 1 до 20 августа — остаток долга (9400 рублей).

Если одно из условий не будет выполнено или возникла просрочка, то на весь период кредитования (с 1 мая) будет начислена процентная ставка (указанная в договоре).

Если клиент дополнительно совершит покупку в счет кредитных средств в июне или в следующих месяцах, то на них тоже распространяется льготный период. Но только если по остальным покупкам не возникнет просрочек.

Условия получения кэшбэка

Основная карта в продуктовой линейке ВТБ – это Мультикарта, представленная в дебетовом и кредитном варианте. По ней можно получать до 10% возврата от безналичных трат. За покупки, совершенные у партнеров банков, вам вернутся до 11% кэшбэка. Дополнительно на остаток по карточному счету начисляется 6% годовых, что сопоставимо с базовыми депозитными ставками.

По дебетовой Мультикарте предусмотрены несколько программ получения кэшбэка, которые клиент может самостоятельно менять каждый месяц. В 2020 году действуют следующие условия:

1. Рестораны. Кэшбэк 10% за оплату, совершенную в ресторане, кафе, театре и кино. Начисление производится аналогично опции Авто;
2. Cash back. Чтобы получать возврат по этой опции, нужно оплачивать покупки бесконтактно через телефон. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат: от 5 до 15 тысяч рублей – 1%, от 15 до 75 тысяч – 2%, от 75 тысяч – 2,5%. Если вы просто платите картой привычным способом, вам вернется только 1% при расходах от 5 тысяч в месяц. В первый платежный период клиент получает максимальное вознаграждение 2,5%. В месяц можно получить только 5 тысяч бонусов;
3. Коллекция. Вы можете делать покупки в любых магазинах и получать за это бонусные рубли. Если тратите от 5 до 15 тысяч рублей, вам вернется 1% от суммы, от 15 до 75 тысяч – 2%, свыше – 4%. Оплачиваете через смартфон? Тогда вам полагаются 5% кэшбэка при суммарном ежемесячном расходе от 75 тысяч рублей. В первый месяц клиенты могут рассчитывать на 4% возврата независимо от того, сколько потратили. Максимально за расчетный период можно получить только 5 тысяч бонусов;
4. Путешествия. Бонусные мили владельцы пластика начисляются за любые безналичные покупки в магазинах. Расчет процентов происходит точно также, как и по программе Коллекция;
5. Сбережения. Опция не предполагает начисления кэшбэка, но дает возможность получать больше по накопительным счетам в ВТБ. Если тратите от 5 до 15 тысяч рублей ежемесячно, вам добавится 0,5% к процентной ставке, от 15 до 75 тысяч +1%, свыше 75 тысяч +1,5%.

Подключение к программе лояльности происходит в офисе при оформлении карточки. Вам нужно сообщить банковскому специалисту, что вы желаете расходовать накопленные баллы на сайте ВТБ. Затем необходимо активировать свое участие через банкомат или интернет-банкинг. Это обязательное условие для заказа товаров от партнеров банка. Бонусные баллы могут накапливаться на счету и без регистрации.

Опции Мультикарты

Отдельного внимания заслуживают всевозможные опции Мультикарты, благодаря которым она становится лакомым кусочком для продвинутых пользователей пластиковых карт.

Согласно условиям обслуживания ВТБ-24 по Мультикарте можно подключить 1 из 4-х доступных опций и менять их каждый месяц между собой. Например, в один месяц пользоваться одной опцией, в другой — другой и т.д. По каждой опции предусмотрены свои условия, которые зависят от суммы средств, которую ежемесячно тратит владелец карты.

Первая опция — cash back на все покупки

Если подключить эту услугу, клиент в течение месяца будет получать кэшбек на любые покупки, совершенные по карте или с использованием ее реквизитов. Процент кэшбека варьируется от 1% до 2% и зависит от суммы месячных расходов:

• До 15 тыс. руб. — кэшбек 1%
• До 75 тыс. руб. — 1,5%
• От 75 тыс. руб. — 2%

Вторая опция — Авто или рестораны

Это тоже опция кэшбека, но по конкретным категориям: «Авто» или «Рестораны». Процент кэшбека напрямую связан с суммой ежемесячных расходов по пластиковой карточке:

• От 5 до 15 тыс. руб. — 2%
• От 15 до 75 тыс. руб. — 5%
• От 75 тыс. руб. — 10%

Как видно, максимальная сумма кэшбека по операциям оплаты в категории «Авто» составляет 10%, поэтому карточку можно смело называть отличной находкой для автомобилистов.

Третья опция — Коллекция или Путешествия

Если клиент выберет опцию «Путешествия», то за каждые потраченные 100 рублей по карте, он будет получать мили. Впоследствии мили можно обменять на авиабилеты любой компании авиаперевозчика. Начисление миль напрямую зависит от суммы расходов в течение месяца.

• До 15 тыс. — 1 миля за 100 руб.
• До 75 тыс. — 2 мили за 100 руб. в чеке
• От 75 тыс. — 4 мили за каждые 100 руб.

Выбрав опцию «Коллекция», клиент будет получать специальные бонусы по программе привилегий банка за каждые потраченные 30 рублей.

• При расходах в месяц до 15 тыс. — 1 бонус за 30 руб. в чеке
• До 75 тыс. руб. — 2 бонуса
• От 75 тыс. — 4 бонуса

Четвертая опция — начисление процентов на остаток

В рамках этой опции в течение первого месяца использования карты клиенту начисляются повышенные проценты в размере 10% годовых на любой остаток. Именно поэтому в первый месяц владельцу лучше подключить эту опцию, потому что начиная со 2-го месяца проценты резко упадут до 5.5% годовых и будут планомерно подниматься согласно приведенному ниже графику.

Согласно графику следующее увеличение процентной ставки произойдет с 3-го месяца использования карточки и процент составит 6.5% годовых, потом 7.5% в год и 10%, начиная с 12 месяца использования.

Дебетовая карта Мультикарта — условия

Когда я писал первую версию статьи про карту Мультикарта, тогда еще не было опции «Заемщик». И на самом деле с одной стороны выглядит вполне себе заманчиво и не выдает никаких подводных камней, но как таковых подводных камней там нет, основная причина это снижение ставки рефинансирования со стороны ЦБ. Так как новые ипотечные кредиты итак выдаются под новый процент, то почему бы не привлечь старых клиентов? Понимаете о чем я?

Вот основные условия по карте:

• стоимость обслуживания и выпуск 0 рублей
• бонусная программа
• начисление процентов на остаток

Основные условия по бонусной программе и кэшбэкам будут описаны ниже. А вот начисление процентов тоже сильно зависит от суммы покупок за месяц. Процент во-первых начисляется на остаток до 300 000 руб. 1% на остаток вы получите при ежемесячном обороте карты от 5 000 до 14 999 руб., 2% вы получаете при обороте от 15 000 до 74 999 руб. 6% годовых при сумме покупок от 75 000 руб. (проценты не начисляются при подключении опции «Сбережения»); ,7% годовых — за покупки по карте ВТБ Мир от 75 000 руб. в рамках акции по 30.11.2021;на минимальный остаток по накопительному счету и вкладам при подключении опции «Сбережения» предусмотрены надбавки 0,5-1,5 п.п. к ставке в зависимости от оборота по карте в месяц.

Стоимость обслуживания

В лучших традициях дебетовых карт, стоимость обслуживание дебетовой карты Мультикарта сильно будет зависеть от того, сколько вы потратили в предыдущем месяце. Это это не плохо и не хорошо и не будет заметно, если у вас одна дебетовая карта. Но если их будет больше одной… То тогда возникают определенные проблемы.

Стоимость обслуживания дебетовой Мультикарты начинается от 249 рублей в месяц или 2988 в год, но карта будет бесплатной, если тратить в месяц от 5 000 рублей. Что кстати весьма не много, я бы сказал.

Подключение к системе быстрых платежей Мультикарты

С некоторых пор, информация о подключение тех или иных дебетовых карт к СБП стала очень актуальной

Тут скорее вопрос не сколько важности, а понимания какой лимит. Я честно скажу, еще не на одной карте ее не пробовал, но… Это интересно

Теперь переводы по системе быстрых платежей по номеру телефону с лимитом до 100 000 рублей в месяц доступны и Мультикарты. Подключается через приложение, в помощь вам чат с банком. Как то так.

Снятие наличных с Мультикарты(дебетовой)

Тут ничего особенного, в банкоматах банка ВТБ снятие будет бесплатным, а вот в ПВН нет. Если сумма снятия наличных свыше 100 000 рублей, то бесплатно, если до то комиссия составит 1000 рублей. Многовато… Однако

В остальных случаях снятие наличных будет с комиссией 1% или минимум 300 рублей.

Лимиты на снятие

Что касается лимитов. Банк считает их совокупность всех ваших дебетовых карт в банке. До 350 000 в сутки или 2 000 000 рублей в месяц.

• СМС-информирование пакет «Базовый» — бесплатно, пакет «Карты+» — со 2-го мес. 59 руб.
• 5 дебетовых карт в пакете — бесплатно
• Конвертация — по курсу банка
• Запрос баланса в сторонних банкоматах — 50 руб., 0,7 долл. / евро за операцию (бесплатно в банкоматах Группы ВТБ)
• Плата за технический овердрафт — 36,5% годовых