Программа рефинансирования потребительских кредитов в ВТБ

Оформить заявку на кредит в банке «ВТБ»

Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения банка «ВТБ» в Видном за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями банка «ВТБ» в Видном, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Банк «ВТБ» для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в банке «ВТБ» вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в банке «ВТБ»?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в банке «ВТБ», позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Видном.

Какие существуют виды рефинансирования в ВТБ

VTB предлагает программу, которая предусматривает переоформление кредита и для собственных должников. Условия по сотрудничеству в данном случае будут аналогичными.

Виды сотрудничества, в зависимости от типа действующего займа:

Потребительский – сумма задолженности выплачивается только после подачи заявку и ее одобрения. Не каждый пользователь может рассчитывать на принятие решения в его пользу

Обратите внимание, что банк не станет связываться с теми должниками, которые оплачивали по кредиту менее 3 месяцев.
Автокредитование – сотрудничество возможно, если сумма задолженности составляет от 30тыс. до двух млн

рублей. Сроки перекредитования составляют до 5 лет под процент от 13,95%. Автотранспорт должен подлежать страхованию КАСКО.

Для получения более подробной информации свяжитесь со службой поддержки клиентов по номеру: 8(800)-100-24-24. Опытные сотрудники помогут решить любой информационный вопрос. При необходимости можно посетить офис компании лично. Консультация потенциальных и действующих клиентов осуществляется на бесплатной основе.

ВТБ рефинансирование кредитов других банков

Что собой представляет данная процедура? Термин «рефинансирование» – это повторное финансирование, т. е. заем на то, чтобы должник мог погасить долг перед данным или же другим банком. Данная программа является целевым кредитом и отличается целым рядом особенностей.

VTB424 предоставляет возможность гражданам России выбрать среди имеющихся продуктов. Процедура погашения предложена на максимально выгодных условиях основная цель – уменьшение процентной ставки или же уменьшение размера оставшейся суммы по задолженности. Воспользоваться данным предложением могут должники по потребительским и автокредитам, которые являются должниками Банка-Москвы, Почты-банка и ТрансКреитБанка. Банк идет на уступки и для действующих и потенциальных клиентов, но в таком случае условия обсуждаются индивидуально.

Чтобы возможность рефинансирования кредита в ВТБ24 калькулятор представлен на официальном портале. VTB24 помогает гражданам России не испортить или же восстановить кредитную историю. Временные финансовые трудности больше не проблема. Перекредитование снижает нагрузку на личный бюджет и дает возможность поменять или найти работу. Чтобы снова стать платежеспособным.

Требования к заемщикам

Перед тем как обратиться в ВТБ 24 для рефинансирования кредита, следует удостовериться, что имеется полное соответствие установленным требованиям. В противном случае клиенту будет отказано в предоставлении услуги. Пользователь должен написать заявление с просьбой о перекредитовании, указав все необходимые данные.

Параметры, которым нужно соответствовать:

• Гражданство – Россия.
• Регистрация – постоянная.
• Место работы – постоянное.
• Стаж – 1 год на последнем месте работы.
• Доходы – подтверждены справкой по форме 2-НДФЛ.
• Возрастная группа – от 21 до 70 лет.
• Заработная плата – от 20 тыс. руб.

Обратите внимание, что для того, чтобы заявка была одобрена, нужно обратиться в филиал, который является ближайшим к месту прописки клиента. Все условия должны быть соблюдены в обязательном порядке, иначе в предоставлении услуги будет отказано

Лучше позаботится о перекредитования заблаговременно, пока не образовалась задолженность. В противном случае вероятность одобрения будет минимальной.

Несколько слов о ВТБ-онлайн

ВТБ-онлайн действует с 2017 года. Зарегистрироваться в нем могут не только заемщики по договорам рефинансирования, но и любые клиенты, пользующиеся услугами банка. Регистрация производится в отделении банка, где при предъявлении паспорта менеджер предоставит пластиковую карту, логин и пароль. Сделать это можно и самостоятельно через банкоматы ВТБ 24, используя функцию «Настройки».

С помощью личного кабинета пользователь получает возможность:

• платить по кредиту;
• обменивать валюту по курсу, более выгодному, чем предлагают банки;
• пополнять счета граждан и компаний;
• оплачивать интернет, сотовую связь, стационарный телефон, штрафы и государственные сборы;
• создавать заявки на получение займов и пластиковых карт.

Перед тем как принять решение о рефинансировании потребительского займа, следует понимать, что условия ВТБ 24 куда лояльнее, чем у большинства российских банков. Об этом можно судить по положительным отзывам его настоящих и бывших должников.

Как оформить заявку

Оформить услугу рефинансирования потребительского кредита в ВТБ 24 можно в офисе или в режиме онлайн, на официальном сайте. Для этого необходимо:

• на главной странице выбрать категорию «Кредиты»;
• в открывшемся списке открыть вкладку «Рефинансирование»;
• нажать на кнопку «Оформить заявку», которая расположена в нижнем секторе страницы, посвященной рефинансированию.

В электронной заявке пользователь указывает:

• ФИО, адрес регистрации, паспортные данные;
• половую принадлежность, дату рождения;
• действующий электронный адрес и номер сотового телефона, куда будет выслано уведомление о решении кредитной комиссии;
• название организации-работодателя;
• размер заработной платы или другого подтвержденного дохода, неофициальные доходы не указываются.

При положительном решении клиент обязан посетить отделение банка с копиями и оригиналами документов. Менеджер-консультант проверяет полноту и достоверность содержащихся в них сведений. При отсутствии нареканий гражданину предлагается договор от ВТБ 24.

После его подписания банк самостоятельно, в безналичном порядке перечисляет средства сторонним кредиторам на погашение обязательств. Клиент, в свою очередь, обязуется выплачивать возникшую задолженность перед ВТБ 24 в срок, определенный договором.

Какие нужны документы

Для рефинансирования кредитов других банков в ВТБ24 следует представить полный пакет документов:

1. Паспорт для подтверждения личности.
2. Договор по действующему займу.
3. СНИЛС и справка, подтверждающая трудоспособность;
4. Если требуется сумма более 500 тыс. руб., то нужно предъявить копию трудовой книжки. Заверенную нотариально.

Подать заявку на перекредитование можно удаленно на официальном сайте vtb24.ru. для этого клиенту нужно заполнить онлайн-форму, указав личные данные, тип займа, сроки для погашения, ставку по процентам и ежемесячный платеж. Обязательно нужно внести номер расчетного счета и БИК для проверки достоверности указанных сведений.

Если заявка будет одобрена, то клиент должен явиться в филиал с пакетом документов. После подтверждения все действий и заключения договора задолженность будет погашена, а пользователю предоставят займ на более выгодных для него условиях.

Порядок оформления и документы

Чтобы провести рефинансирование потребительского займа, вначале необходимо подать заявку на выдачу нового кредита.

Перед этим с помощью онлайн-калькулятора производится расчет суммы будущего кредита. Итоговые сведения по заявке поступают в банк. Через несколько минут после этого на электронный адрес или сотовый телефон клиента поступит уведомление о предварительном решении. Если ответ положительный, то можно приступать к подготовке документов.

Итак, в их список входит:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• договор займа или справка из стороннего банка о наличии и размере непогашенных обязательств;
• Сведения о заработной плате или ином постоянном доходе за предыдущие полгода (справка от работодателя по форме 2-НДФЛ или любой документ в свободной форме с достоверной информацией. В некоторых случаях банк предоставляет собственный образец для такой справки.

Для зарплатных клиентов перечень документов меньше. Они должны предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документацию по кредиту.

Требования и документы

Претендовать на рефинансирование нецелевых кредитов в ВТБ могут многие, но не все. Дело в том, что ФКУ предъявляет определенные требования к потенциальным кандидатам на перекредитование и переводимому займу. Так, претендент должен:

• иметь российское гражданство;
• быть прописанным в регионе присутствия ВТБ (регистрация только постоянная);
• подтвердить стабильный заработок справкой о доходах;
• зарабатывать не менее 15 000 рублей в месяц.

Что касается рефинансируемого кредита, то им может стать и залоговый и беззалоговый рублевый заем с остаточным сроком более 3 месяцев. Обязательно регулярное погашение задолженности в течение полугода с отсутствием просроченного долга и процентов на момент подачи заявки. Имеет значение и первичный кредитор – не подлежат перекредитованию ссуды от банков группы ВТБ и ПАО «Почта Банк».

Чтобы оформить заявку, необходимо подготовить и документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• информацию о текущем кредите;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки (если сумма рефинансирования превышает 500 тысяч рублей).

Предоставлять кредитный договор не нужно, достаточно показать сотруднику ФКУ скриншот с интернет-банка кредитора. Для зарплатников список сокращается до первых трех пунктов. Подтверждать доход и трудовую занятость нет необходимости – вся информация уже есть в базе ВТБ.

Условия рефинансирования кредитов в ВТБ

Как и любые предложения, рефинансирование кредита в ВТБ может быть осуществлено в определенных случаях. Воспользоваться подобной возможностью может не каждое физическое лицо. Самый важный момент – текущих просрочек быть не должно. Клиенты могут рассчитывать на получение новой ссуды в размере от 100000 до 3000000 р. параметры по договору для каждого пользователя индивидуальны и устанавливаются эмитентом.

Условия получения доступа к программе перекредитования:

1. Действующий займ оформлен в российских рублях.
2. До закрытия должно оставаться не меньше 3 месяцев.
3. Переплата по новому предложению должна быть не более 14,5-15,0% в год.
4. Минимальная процентная ставка предусмотрена для держателей зарплатных карт и клиентов банков, являющихся партнерами.
5. При оформлении займа не нужно вносить под залог недвижимость и приглашать поручителей.
6. По программе комиссионные сборы не взимаются за предоставляемый спектр услуг.

При помощи специальной программы можно заблаговременно узнать сумму предстоящего платежа и рассчитать вероятность выдачи займа. При помощи сервиса можно узнать процентную ставку. Получив результат, используя для расчета рефинансирования кредитов других банков в ВТБ24 калькулятор-онлайн, пользователь может самостоятельно оценить выгоду от перекредитования, что поможет принять верное решение

Обратите внимание, что полученные данные являются примерными и могут незначительно отличаться после проведения расчетов в банке

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Рефинансирование кредита в ВТБ24 для физических лиц – условия для клиентов предоставляет максимально выгодные. Финансовая структура занимается активной рекламой действующих программ, привлекая новых пользователей. С помощью целевой ссуды можно погасить остаток задолженности и выплатить его же VTB24 на более выгодных условиях. Эмитент перечисляет средства по долгу самостоятельно. Для этого нужно предоставить все необходимые реквизиты.

Среди положительных сторон процедуры следует выделить высокий уровень безопасности и комфорта. Удобнее оплачивать один кредит, чем сразу несколько. Возможное количество займов для одновременного погашения – не более 6. Сотрудничество с финансовой организацией на выгодных условиях помогает сэкономить личный бюджет, так как необходимость в крупных переплатах отсутствует. Оформление сделки осуществляется с предоставлением минимального пакета документов и без обеспечения.

Базовое предложение от ВТБ

ВТБ позволяет рефинансировать любую имеющуюся задолженность от кредитной карты до ипотеки или автокредита. Есть в списке и потребительские ссуды. При этом процентная ставка не зависит от типа кредита и фиксируется на 11% годовых (или 12%, если запрашиваемая сумма менее 500 000 рублей). Но допускается понижение годовых до 8-9%: необходимо лишь заказать и активно пользоваться кредиткой «Мультикарта» с тарифом «Заемщик». Остальные условия перекредитования следующие:

• сумма займа от 100 000 до 5 000 000 рублей;
• период кредитования для зарплатников и корпоративных клиентов составляет до 7 лет, для иных заемщиков – до 5 лет;
• не требуются залог и поручители;
• рефинансирование до 6 займов, включая кредитные карты (можно рефинансировать одновременно задолженности в различных ФКУ);
• включение в сумму деньги на личные нужды;
• отсутствие комиссий за банковские переводы при погашении старых долгов.

Помимо пониженных годовых рефинансирование в ВТБ позволит уменьшить переплату по займам, взять дополнительные средства сверх суммы долга и подобрать одну удобную дату для внесения ежемесячных взносов. Также каждый заемщик при оформлении кредита может воспользоваться бесплатной услугой «Льготный платеж» с возможностью отсрочки уплаты основного долга до трех раз и погашением только начисленных процентов.

Сервисы и банкоматы ВТБ 24

После совершения рефинансирования банк открывает на имя должника специальный счет или предоставляет карту для внесения платежей. Оплата производится в любом офисе кредитора. Для этого необходимо иметь при себе паспорт, номер счета или пластиковой карты.

Производить платежи по новому кредиту можно с помощью личного кабинета ВТБ-онлайн. Для этого в системе следует подключить функцию автоплатежа, и средства каждый месяц будут перечисляться на счет банка автоматически. А также сервис дает возможность следить за своевременностью погашений и состоянием счета.

Еще для оплаты долга используются банкоматы ВТБ 24, обладающие опцией перевода средств. Если на карте не хватает денег для платежа, клиент может пополнить счет, не отходя от банкомата.

Как оформить и как погасить?

Процедура оформления и получения займа на рефинансирование стандартна: на сайте или при личном обращении в офис заполняется заявка с указанием желаемых условий ссуды. Далее ожидается SMS с предварительным решением, подготавливаются документы и предоставляются в банк. Окончательный вердикт узнается в течение 3 дней, когда ФКУ одобряет кандидатуру, уточняет информацию по задолженности, заключает обновленный договор и погашает старый долг.

Погашение новой задолженности тоже происходит привычным путем. Достаточно получить в ФКУ график платежей и своевременно пополнять счет аннуитетными взносами. С комиссией и ожиданием в 1-5 дней погашается долг карточными переводами, в почтовых отделениях, терминалах, через платежные системы и другие пункты приема наличных. Контролировать сумму задолженности и отслеживать статус операций можно через личный кабинет или мобильное приложение.

Разрешается полное или частичное досрочное закрытие кредита без штрафов и комиссий. Для этого подается заявление в офисе или через интернет-банкинг, изменяются условия по займу и в назначенный день вносится сумма погашения.