Работа коллекторов: стадии

Заработок ????

За свою работу коллектор получает зарплату (примерный диапазон 15 000-40 000 руб.) плюс бонусы за оплаченные долги. Окончательный уровень доходов коллектора зависит от успешности его деятельности. Чем больше задолженностей вернул, тем больше денег заработал. Бонусы — это, как правило, процент от суммы возвращенного долга (до 25%).

Аналитики оценивают ежемесячный уровень доходов коллектора в диапазоне 20 000-120 000 руб. в зависимости от региона. В Москве доходы коллекторов будут выше, чем у коллекторов, работающих в более мелких населенных пунктах. Перспектив карьерного роста в этой этой сфере почти нет. Разве что можно, набравшись опыта, открыть свое коллекторское агентство или создать курсы для подготовки будущих коллекторов.

В современном мире люди часто берут кредиты, не отдавая себе отчет в том, как будут их выплачивать. Поэтому коллекторская деятельность остается востребованной на рынке труда. Работать коллектором трудно, и эта профессия подходит далеко не всем. Нужно обладать целым рядом качеств, чтобы спокойно, без агрессии убедить должника решить проблему возврата долга мирным путем, не доводя дело до суда. Самое приятное в этой работе — ощущение результата, когда должник после общения с коллектором выплачивает свои долги.

Особенности профессии

Мнение эксперта
Екатерина Колоколова
Профориентатор. Дипломированный специалист по проблемам вовлеченности детей в учебу.

Коллекторами называют профессиональных и легитимных сборщиков долгов. Они действуют сами или в команде с представителями правоохранительных органов, например, судебными приставами. Обычно они представляют коллекторские агентства, но могут выступать и в качестве частных лиц, нанятых по агентскому договору службой безопасности кредитора.

Доход коллекторов, а также организаций, от имени которых они действуют, складывается из вознаграждений, полученных за взысканные с должников средства. Чаще всего такие сотрудники работают за процент от размера долга.

Чтобы понять, что это за профессия, стоит ознакомиться с обязанностями коллектора:

• сбор данных, поиск людей, установление и налаживание с ними контакта;
• информирование должника о начале работы с ним коллектора с помощью разрешенных законом средств (лично, посредством СМС или телефонного звонка и т.д.);
• ведение переговоров с контрагентом, донесение до него информации о способах погашения долга и последствиях отказа от исполнения обязательств;
• оценка особенностей случая объекта работы (должника), поиск варианта решения создавшейся ситуации с выгодой для заказчика в рамках закона;
• взаимодействие с органами судебной и исполнительной власти (юристы, суд, ФССП), если решить вопросы в досудебном порядке не получается.

С точки зрения закона коллекторы — это «юридические лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».

Выполнение перечисленных действий требует от сотрудника высокого уровня профессионализма. Он должен ориентироваться сразу в нескольких областях: психология, юриспруденция, основы кредитных отношений.

Плюсы и минусы профессии

Учитывая то, что граждане становятся все более юридически грамотными в области взыскания долгов, коллекторам добиваться результатов все сложнее. Еще нужно подготовиться к тому, что работать часто приходится в неудобное время — утром, пока должники еще дома, или поздно вечером, когда они уже вернулись с работы.

Есть в направлении и положительные моменты.

• Спрос на таких сотрудников растет, поэтому проблем с трудоустройством практически не возникает даже в регионах.
• Эффективные работники, достигающие результатов, хорошо зарабатывают за счет высокого процента вознаграждения.
• Такой вид деятельности дает возможность получить практику сразу в нескольких сферах. Например, в плане взаимодействия с людьми, в области финансов и юриспруденции. А еще это отлично закаляет нервы, позволяет выработать качества, которые пригодятся при работе и в смежных сферах.

Необходимые знания и качества

Желающих стать коллектором сейчас достаточно много – процент просроченных ссуд растет, а значит, и работа находится всегда. Но претенденты здесь, как и везде, проходят тщательный отбор.

В первую очередь посчастливится тем, кто располагает экономическим, юридическим и финансовым образованием, лучше всего – высшим. Ведь работа тесно связана с кредитами и процедурой их возврата, а чтобы действовать в рамках закона, нужно этот самый закон знать. Кроме этого, претендент на должность коллектора должен обладать неплохими коммуникативными навыками и знать хотя бы азы психологии. Должники встречаются разные, и к каждому нужно найти свой подход, чтобы беседа прошла безболезненно для обеих сторон.

Стрессоустойчивость – тоже значимая черта будущего взыскателя. Нужно научиться сохранять трезвую голову в любой самой непростой ситуации. Ведь, повторимся, неплательщики встречаются разные. А настойчивость в совокупности с умением обходить конфликтные ситуации позволит сделать отличную карьеру.

Как показывает практика, самыми лучшими коллекторами становятся бывшие прокуроры, юристы, работники правоохранительных и судебных органов, а также педагоги-психологи.

Кстати, обязательно посмотрите фильм «Коллектор» с Хабенским, оттуда можно многое почерпнуть интересного об этой профессии.

Очередное ужесточение ответственности?

Сейчас для взыскателей долгов действуют такие жесткие правила, что легальные агентства точно не будут оказывать психологическое давление или угрожать должнику (хотя, например, угроза подать в суд и взыскать всю сумму через судебных приставов – не совсем угроза). Но все равно коллекторы порой переступают черту дозволенного и ведут себя с должником неподобающим образом.

Контролирует работу коллекторов ФССП – и только по официальным данным, за 2020 год туда поступило 28 тысяч обращений с жалобами на некорректное поведение взыскателей долгов. Однако, как оказалось при более детальном изучении, больше половины обращений не касаются непосредственно профессиональных коллекторов – просто их методы работы переняли сами кредиторы.

Вероятно, из-за жестких ограничений на деятельность коллекторов кредиторы (банки, МФО и даже ломбарды) теперь пытаются взыскать долги самостоятельно. И они до настоящего момента пользуются пробелом в законодательстве – оказывается, на них жесткие правила касательно взыскания долгов вообще не распространяются. Это продлится недолго – Госдума как раз на днях приняла в первом чтении законопроект, который распространяет ответственность за некорректное взыскание долгов на любых взыскателей. Кроме прочего, теперь им за нарушение правил грозит штраф до 500 тысяч рублей. Контролировать соблюдение закона также будут судебные приставы.

Сейчас ФССП проходит сложный этап реформирования, и, как ожидается, будет еще более жестко контролировать коллекторов. Сейчас ФССП только ведет реестр и выявляет факты нарушения законодательства. Но разработанный еще в 2019 году законопроект может возложить на приставов еще и рассмотрение дел об административных правонарушениях по вопросам нарушения правил взыскания. Другими словами, приставы будут сами выявлять факты нарушения, сами выносить протоколы и назначать административное наказание.

Пока это все осложняется отсутствием соответствующего бюджета и кадров – для новых полномочий службе нужно еще хотя бы 400 компетентных сотрудников (а вообще проблема с персоналом – одна из основных в ФССП). Как рассказывает Самвел Меграбян, у инициативы есть несколько проблем:

То есть, это все вопрос неопределенного будущего, как и периодические предложения от депутатов и активистов вообще запретить работу коллекторов.

Удалось запретить работу коллекторов только в Кемеровской области. В 2016 году после одного резонансного случая местный губернатор распорядился вообще прекратить работу таких компаний в регионе. Однако таких полномочий у главы региона быть не может, поэтому позже запрет оспорила прокуратура и фактически он утратил силу. Сейчас в Кемеровской области коллекторы работают, как и по всем остальным регионам.

Как работают коллекторы и коллекторские агентства

Работа большинства коллекторских агентств состоит из трех этапов.

Первый этап. Soft-collection — взыскание задолженности на ранней стадии (от 30 до 90 дней)

На данном этапе коллекторы напоминают должникам о наличии у них задолженности путем рассылки СМС, а также требуют ее уплаты посредством телефонных звонков.

Второй этап. Hard-collection — взыскание на поздней стадии (свыше 90 дней)

Если взыскать задолженность на первом этапе не удалось, коллекторы приглашают должника в офис агентства для беседы. Если заемщик отказывается от этого предложения, взыскатели могут сами явиться к нему домой или на работу.

Внимание! Следует помнить, что по закону гражданин вправе не открывать дверь собственной квартиры и не пускать посторонних лиц, в т. ч

коллекторов, к себе в дом.

На данном этапе коллекторы могут также звонить поручителям по кредиту с требованием погашения задолженности.

Третий этап. Взыскание через суд

На третьем этапе работы самая безнадежная задолженность может быть взыскана в судебном порядке. Коллекторы составляют отчеты о полной сумме долга с учетом штрафов, а также готовят и подают в суд исковое заявление. Как показывает практика, данная мера применяется редко и только в самых крайних случаях.

Кто контролирует коллекторов

Обязанности по контролю компаний данного типа возложены на ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Данная организация уполномочена вести реестр коллекторских агентств.

Нормативно-правовое регулирование деятельности лекторских агентств осуществляется Министерством юстиции.

Как работают коллекторы с должниками: основные методы воздействия

Взаимодействие с лицом, у которого имеется задолженность, делится на три типа:

• Мягкое.
• Жесткое.
• Правовое (судебное).

Первый тип давления подразумевает множество телефонных звонков и СМС-сообщений, в которых будут просьбы о том, чтобы бесконфликтно разрешить сложившуюся ситуацию.

В том случае если ситуация не изменилась, коллекторы переходят к следующему этапу давления на должника. Как работают коллекторы в таком случае? Они начинают лично встречаться и приходят домой, на работу или учебу, а также могут обращаться к родственникам, знакомым. Должнику пытаются объяснить то, что долг необходимо вернуть.

В основном коллекторы используют методы психологического давления при проведении бесед. Должник может неловко себя чувствовать и принять решение о погашении задолженности.

Как работают коллекторы, если такие мероприятия не помогают? Они переходят к судебному разбирательству. Должнику придется нанимать защитника, что подразумевает финансовые расходы, а также тратится большое количество времени на судебные разбирательства.

Современные реалии

К сожалению, неукоснительное соблюдение законов не характерно для жителей России. Соответственно, юридически подкованные люди найдут лазейку в законодательстве и изыщут способ обойти установленные нормы.

Изучим способы, как действуют коллекторы в реальной жизни. Ведь на практике встречались «громкие» случаи нарушения гражданских прав клиентов и даже откровенный криминал. Правда, подобные ситуации сегодня вряд ли вероятны, поскольку юридические основания для работы таких агентств уже усовершенствовались.

К сожалению, некоторые методы взыскания средств сегодня граничат с бандитизмом

Коллектору уместно представиться и предъявить должнику документы, подтверждающие правомерность действий агентства. Кроме того, здесь представитель кредитующей организации оглашает заемщику точную сумму задолженности, и предлагает варианты выхода из сложившейся ситуации. Если должник категорически не намерен оплачивать долги, агент коллекторской компании вправе подать иск на судебное рассмотрение дела.

Недостаточная юридическая база провоцировала незаконные действия людей, которые представляют интересы банка. Заемщики жалуются на угрозы, давление на родственников и соседей, хулиганство и порчу собственности. Единичные случаи даже заканчивались смертью неплательщиков. Поэтому неуместно рассчитывать, что такие люди неукоснительно соблюдают законы, а при поступлении угроз целесообразно заявить в полицию.

Watch this video on YouTube

Как работают коллекторы и коллекторские агентства

Работа большинства коллекторских агентств состоит из трех этапов.

Первый этап. Soft-collection — взыскание задолженности на ранней стадии (от 30 до 90 дней)

На данном этапе коллекторы напоминают должникам о наличии у них задолженности путем рассылки СМС, а также требуют ее уплаты посредством телефонных звонков.

Второй этап. Hard-collection — взыскание на поздней стадии (свыше 90 дней)

Если взыскать задолженность на первом этапе не удалось, коллекторы приглашают должника в офис агентства для беседы. Если заемщик отказывается от этого предложения, взыскатели могут сами явиться к нему домой или на работу.

Внимание! Следует помнить, что по закону гражданин вправе не открывать дверь собственной квартиры и не пускать посторонних лиц, в т. ч

коллекторов, к себе в дом.

На данном этапе коллекторы могут также звонить поручителям по кредиту с требованием погашения задолженности.

Третий этап. Взыскание через суд

На третьем этапе работы самая безнадежная задолженность может быть взыскана в судебном порядке. Коллекторы составляют отчеты о полной сумме долга с учетом штрафов, а также готовят и подают в суд исковое заявление. Как показывает практика, данная мера применяется редко и только в самых крайних случаях.

Кто контролирует коллекторов

Обязанности по контролю компаний данного типа возложены на ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Данная организация уполномочена вести реестр коллекторских агентств.

Нормативно-правовое регулирование деятельности лекторских агентств осуществляется Министерством юстиции.

Начало работы

Каждого новичка мы сразу бросаем в бой, направляем на выполнение реальных задач. Да, не самых сложных задач — но уж точно не тренировочных. Можно бесконечно рассказывать человеку, как кататься на коньках, но когда человек сам встает на коньки, он понимает: все совершенно иначе. Начиная работу в реальных условиях, наши менеджеры быстро учатся, набивают необходимые шишки, совершенствуют навыки и выходят на достойный уровень.

Почему ошибки необходимы? У меня такой ответ: я думаю, что самый опасный и непредсказуемый человек в компании — это сотрудник, который еще ни разу за карьеру не ошибался. Если он абсолютно все делает правильно — это повод насторожиться. Потому что когда-нибудь ошибка обязательно произойдет, и случится это, как нарочно, в самый неподходящий момент. На ошибках растешь — это сложно опровергнуть.

Возможности специалиста по стимуляции возврата долгов

Должность коллектора предполагает постоянные разговоры с клиентами, которые имеют задолженности по кредитам. При этом он должен корректно объяснить человеку о его долге, последствиях отказа от оплаты, а также вариантах решения проблемы. Грамотный коллектор должен быть готов к конфликтам и уметь ловко выйти из любой непредсказуемой ситуации.

Заработная плата на данной должности зависит от компании и проведенных работ с должниками. Чаще всего у коллекторов фиксированная ставка, к которой добавляется % от проделанной работы. Главной трудностью этой должности является непостоянство заработной платы, так как надбавка переменчива. Каждый месяц размер % к заработной плате определяется от количества вернувшихся долгов по кредитам

Придя на работу коллектором, поработав какое-то время он может стать начальником отдела, а в перспективе руководителем службы юридического отдела. Следующая ступень – начальник службы коллекторства. Работники с опытом в этой отрасли хорошо устраиваются в банки, различные юридические фирмы. Так же такие люди хороши в отрасли продаж.

Обучение на коллектора

Все знают, кто такой коллектор, но мало кто представляет, где можно получить такую профессию. В вузах и ссузах подобной специальности нет, хотя для успешной работы и построения карьеры на этом поприще не помешает высшее образование экономического или юридического толка. Многие коллекторские агентства, ищущие себе новых сотрудников, обучают соискателей необходимым знаниям и навыкам на специальных непродолжительных курсах. Это оптимальный вариант того, где получить профессию коллектора. Особенно охотно в такие агентства берут бывших сотрудников правоохранительных органов, но и без опыта работы в подобных структурах (и при наличии необходимых личных качеств) можно преуспеть на этом поприще.

Что говорится в проекте приказа Минюста о работе приставов с коллекторами

В сентябре Минюст опубликовал проект приказа, в котором содержатся критерии эффективности работы сотрудников ФССП. Как следует из документа, индикативные показатели результативности ФССП во многом будут зависеть от итогов проводимых ими проверок. Например, не менее 60% проверок коллекторов (50% плановых и 70% внеплановых) должны завершаться выявлением каких-либо нарушений в работе коллекторов.

Дальше — больше: не менее 95% надзорных мероприятий, в ходе которых ФССП нашла нарушения, должны завершаться составлением административных протоколов. Доля взысканных и уплаченных штрафов должна составлять не менее 70% от всей суммы штрафов.

Возможности ФССП находить нарушения там, где их нет, предлагается ограничить следующим образом: доля проверок, результаты которых будут признаны недействительными, не должна превышать 5%, а доля прекращенных судами дел должна составлять не более 10% от рассмотренных. Понятно, чего опасается члены НАПКА.

В погоне за KPI приставы будут придумывать и приписывать коллекторам нарушения, а если агентства начнут массово опротестовывать результаты проверок (и выписываемые штрафы!) через суды, то судьи будут «покрывать грешки» коллег по исполнительному цеху.

Запланированный срок вступления приказа в силу — с 1 марта 2022 года.

Как следует из письма НАПКА, проект Минюста о KPI для приставов противоречит нормам закона о риск-ориентированном надзоре. Данный закон говорит о том, что результат работы проверяющих органов должен оцениваться не по количественным показателям, а по тому, насколько эффективно приставы минимизировали ущерб для граждан при взыскании долгов.

«Такой подход содержит существенные риски злоупотреблений, в том числе коррупционных, со стороны должностных лиц, осуществляющих контрольные мероприятия. Для достижения предлагаемых показателей должностные лица будут ориентироваться на максимальное выявление любых нарушений», — говорится в письме НАПКА в Минюст.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев напомнил, что в прошлом году только 9% жалоб, поступивших в адрес коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования. В письме НАПКА перечислены предложения, какие критерии эффективности можно было бы применять к судебным приставам. Среди них:

• количество повторных жалоб граждан на взыскателей после проведения проверок;
• число профилактических мероприятий ФССП, направленных на снижение количества негативных практик;
• доля выявленных и пресеченных случаев незаконного взыскания долгов так называемыми серыми и черными коллекторами — лицами и организациями, которые не состоят в реестре ФССП.

От работы по пресечению работы коллекторов, не состоящих в реестре ФССП, служба приставов всю историю своего «слежения за рынком» отбивается «руками и ногами». «Если орган власти не имеет полномочий надзирать за неподнадзорными организациями, то орган власти может, во-первых, работать с теми органами, которым эти организации поднадзорны, или же с органами правопорядка.

Во-вторых — использовать методы репутационного давления, публикуя данные о том, по кредитам и займам каких организаций сколько пришло обращений», — приводит цитату Мехтиева РБК.

Напомним, что если банк или МФО отдали в работу долг (или продали его) коллекторам, которые не состоят в реестре ФССП, то должнику стоит, кроме прочего, жаловаться на работу кредитора в Банк России, так как переуступка долга коллектору, не имеющего свидетельства ФССП, строжайше запрещена.

«В настоящее время показатели, предусмотренные проектом приказа, при оценке деятельности территориальных органов ФССП России не используются», — сообщает РБК со ссылкой на представителя службы. Предложения участников рынка будут рассмотрены при доработке приказа, сообщил представитель Минюста. Он уточнил, что министерство продолжает работу над документом совместно с ФССП и Минэкономразвития.

Тонкости профессии и риски

Планируя работу на должности коллектора, стоит учесть следующие моменты:

• зарплата такого сотрудника обычно состоит из минимального оклада и основной части, складывающейся из процентов по успешно взысканным долгам. В среднем она составляет от 10 до 45 тыс. рублей в месяц. С введением закона о банкротстве физических лиц ситуация для сборщиков долгов только ухудшилась;
• работа подразумевает постоянные стрессы, необходимость общаться с негативно настроенными и даже агрессивными людьми;
• известны случаи нападения на коллекторов просто из-за их принадлежности к профессии, не исключена вероятность незаконных действий со стороны должников;
• страх, вызываемый у населения противоправными действиями «черных коллекторов» стал причиной нежелания граждан идти на контакт со всеми представителями направления.

Обязанности коллектора

После вступления в силу ФЗ No230 любая тактика поведения коллектора, связанная с давлением на клиента, приравнивается к уголовно наказуемому притуплению. Доступные инструменты, используемые для сбора долгов, не должны наносить физический, моральный или материальный вред потребителю. Многие коллекторы активно пользовались отсутствием у должников знаний касательно правового регулирования процедуры ареста и последующей конфискации имущества. Сборщики долгов также разработали различные схемы, позволяющие скрывать от клиентов важную финансовую информацию на этапе активного сбора долга.

Что нельзя делать коллекторам? Могут ли они звонить и сколько?

Запрещенные практики сбора долгов:

1. Звонки на рабочий номер и персональный телефон до 8 утра или после 9 вечера (исходя из часового пояса).
2. Предоставление должнику заведомо ложных данных о дальнейшем развитии дела.
3. Злоупотребление должностным положением.
4. Моральное давление, психологическое воздействие, шантаж и угрозы физической расправой.
5. Превышение установленного законом количества звонков.
6. Распространение персональных данных.
7. Изъятие вещей, принадлежащих должнику
8. Передача посторонним лицам информации о долговых обязательствах неплательщика.
9. Игнорирование письменного запроса на прекращение дальнейшего контакта со службой взыскания.
10. Причинённые вреда имуществу должника.
11. Сокрытие номера телефона и адреса e-mail, при помощи которого коллектор общается с клиентом.
12. Применение физической силы и нанесение вреда здоровью неплательщика.
13. Публикация списков потребителей, которые не выплатили задолженность.
14. Звонки соседям, родственникам, друзьям и коллегам должника.

Всякий раз, когда кредитор использует услуги сторонней компании для сбора долгов, нанятый коллектор обязан соблюдать установленные законодательством правила. Закон четко определяет схему поведения при общении с должником, поэтому наличие нарушений приводит к возникновению конфликтных ситуаций.

Как должны общаться коллекторы с должниками? Правила общения:

1. Предоставление правдивой и точной информации касательно текущей задолженности.
2. Индивидуальная работа с заемщиком по планированию будущих выплат.
3. Рассылка текстовых уведомлений по SMS и электронной почте.
4. Осуществление не более 8 звонков на протяжении месяца.
5. Назначение личной встречи один раз в семь дней.
6. Прекращение взаимодействия с должником, который официально отказался от общения с коллекторами.

Коллекторскую деятельность могут вести только компании, которые были официально включены в отдельный Государственный реестр. Контроль работы частных сборщиков долгов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Незарегистрированные компании и физические лица, осуществляющие коллекторскую деятельность, облагаются штрафом в размере 2 млн и 500 тыс. рублей соответственно. Каждый сотрудник агентства, который лично общается с должником, обязан представиться, указав свою должность и название компании, регулирующей выполнение профессиональных работ по сбору задолженностей.

Законодательные требования к коллекторскому агентству:

1. Наличие чистых активов в размере более 10 млн рублей.
2. Внесение информации о компании в Реестр.
3. Открытие официального сайта.
4. Страхование ответственности за причинение убытков в сумме более 10 млн рублей.
5. Отсутствие у сотрудников неснятой судимости.

Легализация работы коллекторов позволила подсчитать общее количество специалистов, работающих в отрасли частного взыскания долгов. Эксперты утверждают, что на территории Российской Федерации открыто порядком двух тысяч профессиональных коллекторских агентств. Согласно действующим законам, им разрешается заниматься взысканием просроченных долгов. Лица, для которых основной вид деятельности не предполагает сбор задолженностей, лишаются права позиционировать себя в качестве коллекторских компаний.

Вместо заключения

итак, на вопрос: “Коллектор – кто это такой?” можно ответить следующим образом: это обычный человек, профессиональные обязанности которого заключаются в разъяснении заемщикам отрицательных сторон их поведения. Такие специалисты обязаны находить выход из сложившейся ситуации, устраивающий обе стороны конфликта.

Не стоит испытывать страх перед этими людьми и избегать общения с ними. Иногда без налаживания с коллекторами контакта бывает трудно решить свои денежные проблемы мирным путем.

Если же специалисты по взиманию просроченной задолженности превышают свои полномочия и проявляют агрессию, заемщики вправе прекратить с ними общение и обратиться за помощью в полицию.

Работники фирм, нарушающие принцип работы коллектора и применяющие бандитские методы возвращения долгов, могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Профессия коллектор

Коллектор – новая, быстро набирающая популярность профессия. Работники для коллекторских агентств не проходят какой-то особой специальной подготовки, но при наборе кадров предъявляются некоторые обязательные требования. Главным и первым плюсом для соискателя является присутствие определенных познаний в банковском деле.

Второе важное умение, которым должен обладать соискатель, чтобы попасть в агентство, где работают коллекторы – это умение быстро и в больших объемах обрабатывать информацию. Третье, что должен уметь будущий коллектор – это иметь хорошие знания психологии и быть общительным и коммуникабельным, так как придется много общаться с людьми разных слоев общества. Возраст коллектора обычно колеблется в пределах 24-26 лет

Возраст коллектора обычно колеблется в пределах 24-26 лет.

В крупных коллекторских агентствах проходят тренинги, где обучают определенной специфике работы. Коллектор получает заработную плату в виде процента от той суммы, которую он смог взыскать с должника. Какие банки работают с коллекторами? На этот вопрос сложно ответить, так как для этого нужно видеть кредитный договор. Проще ответить какие не работают. Если в кредитном договоре не прописан пункт о возможности передачи кредита третьим лицам – значит, банк не работает с коллекторами.

Что можно и что нельзя

Любые действия коллекторов по отношению к должнику регламентируются законом. Там четко прописано, что можно, а что нельзя делать для возврата просроченной задолженности.

Есть 4 основных способа взаимодействия коллектора с должником:

1. Телефонные переговоры по номерам, указанным в кредитном договоре заемщика.
2. Письменные обращения по электронной почте и через Почту России.
3. Личные встречи по месту проживания заемщика для поиска взаимовыгодных путей погашения долга.
4. Обращение в суд, если все предыдущие действия не привели к добровольному погашению задолженности. В этом случае заемщик будет иметь дело еще и с судебными приставами.

В рамках каждого метода есть пределы дозволенного. Их сейчас и разберем.

1. Общение по телефону, почте или любым другим способом с третьими лицами (например, родственники, коллеги по работе, друзья, соседи и др.) может быть только с согласия должника и перечисленных лиц.
2. Не допускаются применение физической силы или угрозы в ее применении.
3. Противозаконна порча имущества должника или угроза его повреждения.
4. Запрещены методы, которые могут быть опасными для жизни и здоровья должника или окружающих людей.
5. Недопустимо психологическое воздействие путем унижения чести и достоинства.
6. Коллекторы не имеют право передавать персональные сведения о размере задолженности, сроках погашения и личные данные третьим лицам без согласия должника, в том числе по месту работы.
7. Категорически нельзя размещать сведения о задолженности конкретного человека в сети интернет, на стенах зданий.
8. С заемщиком должно контактировать только одно коллекторское агентство.
9. Все телефоны и адреса, с которых звонят и пишут работники коллекторских компаний, должны быть открыты.

Любое взаимодействие с должником прекращается, если он:

• судом признан банкротом;
• предоставил документы о признании его недееспособным или о прохождении лечения в стационаре;
• является инвалидом первой группы, несовершеннолетним.

Существуют временные ограничения работы коллектора с должником:

• в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, а в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера;
• личные встречи не более 1 раза в неделю;
• телефонные звонки не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
• голосовые и текстовые сообщения не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.

Для взаимодействия с коллекторским агентством должник имеет право назначить вместо себя представителя – адвоката.

Чем занимаются коллекторские агентства?

Принцип работы коллекторского агентства стал регулироваться на государственном уровне с 2014 года, а спустя два года был принят Федеральный закон, который определил права таких компаний и способы их деятельности.

Различают несколько вариантов таких организаций:

1. Работают с банком на основании договора и получают свой гонорар от взыскания сумм – как правило, это порядка 20-25%.
2. Созданы при штате кредитной компании и являются структурным подразделением банка – в поле деятельности таких отделов входит не только общение с должниками, но и предварительный сбор и аналитика клиентской базы, обработка персональной информации и иные методы логистики.
3. Автономные организации – выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Сотрудники взыскивают средства с заёмщиков всеми возможными методами. Большая часть таких агентств – «чёрные коллекторы», чья работа не вписывается в рамки закона.

Дальнейшая карьера

Работая в коллекторской конторе, человек развивает в себе массу положительных качеств, которые могут пригодиться ему в дальнейшем.

Самая первая ступень карьерной лестницы – переход из колл-центра в департамент рисков или управления финансами. Но можно и вовсе сменить род деятельности. Ведь накопленные коммуникативные навыки, в частности – умение убеждать и находить компромиссы, помогают устроиться:

• кредитным специалистом или в службу управления активами банка;
• страховым агентом;
• менеджером по продажам;
• сотрудником в любую дистрибьюторскую компанию.

Впрочем, вам теперь подойдет любая должность, связанная с рисками, финансами или прямыми продажами.

Знания и навыки

От уровня подготовки сотрудника напрямую зависит размер его зарплаты. На начальной стадии коллекторы обычно работают с клиентами удаленно, занимаясь сбором информации, составлением претензий и писем по шаблонам. Для этого им достаточно хорошо владеть навыками работы на компьютере.

Далее начинается прямая работа с должниками. Для ее ведения работник обязан владеть навыками общения, психологическими приемами, знать основы экономики и права по этому профилю. Также сотрудник должен понимать, какие инструменты взаимодействия он может использовать, для чего нужно следить за изменениями в законодательстве.

Работа коллектором — особенности, плюсы и минусы ➕ ➖

Сейчас коллектор — это большую часть рабочего времени офисный работник, поскольку почти 99% всех взысканий производится по телефону. Солидное коллекторское агентство — это по сути большой колл-центр, а коллекторы — его операторы.

Работа коллектора заключается в общении с должниками. Это бесконечные телефонные звонки и разговоры, часто по смыслу и содержанию мало отличающиеся друг от друга. Получается, что почти весь свой рабочий день коллектор проводит с телефоном в руках. Звонки должникам производит специальная компьютерная программа — весь процесс автоматизирован. К каждому номеру, по которому производится дозвон, прикреплен комментарий — прежний результат беседы с должником. Когда на том конце берут трубку, специалисту остается только поздороваться и начать разговор.

В своей работе по взысканию долгов коллектору приходится разговаривать не только с должником, иногда он общается с его родственниками, работодателем, поручителями и другими контактными лицами, указанными при оформлении кредита. Переговоры ведутся по определенным скриптам, которые составлены на разные случаи развития ситуации.

График работы коллекторского агентства в общем случае с 8 до 22 часов. В другое время взаимодействие с должниками законодательно запрещено. Коллекторы обычно работают посменно. За смену специалист обзванивает порядка 80 должников, географией общения может быть вся Россия. На телефонный разговор дается примерно 15 минут, за которые нужно успеть обсудить все детали.

Главная особенность работы коллектора — владение профессиональными знаниями сразу в нескольких областях. Он должен хорошо разбираться в финансах и кредитах, знать юридические аспекты финансовой сферы, быть неплохим психологом. Кроме этого необходимо умение находить и обрабатывать большие объемы информации. Основные плюсы профессии коллектора:

• Востребованность этого вида услуг.
• Высокий процент (может достигать 25%) вознаграждения за возвращенные задолженности.
• Возможность прокачать свои навыки в финансовой области и в области психологии.

К минусам можно отнести:

• Неоднозначное отношение людей к профессии.
• Сложности работы, связанные с тем, что для получения бонусов к окладу нужно добиться определенных действий от должника, а это удается далеко не всегда.
• Высокий уровень стресса на работе.

Как работает выездная группа коллекторов

Обычно такую акцию не растягивают на долгое время. Достаточно, чтобы прошло от 1 до 3 месяцев, и «мобильная группа» в составе 3-6 человек выезжает к должнику. Такие выезды довольно часто практикуют не только после начала суда, а и до него, или даже в его отсутствие. Ведь судебное разбирательство длится долго, затратное по финансам, и должник даже может выиграть его. По этой причине группа из не очень приятных людей едет к должнику в целях напугать его с надеждой на то, что он возьмет и перепишет по собственному желанию залоговое имущество на представляемую коллекторами контору.

Происходит это так: крепкие люди стучатся в дверь, пытаясь войти, ведут себя очень нагло, всячески демонстрируя должнику, что если он не вернет долг, то это плохо закончится. Но таких людей не стоит пугаться, обычно они сразу теряются, стоит только пригрозить им вызовом полиции, а лучше не просто пригрозить, а и вызвать.