Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет

Есть ли другие способы рефинансирования

Если взять средства на рефинансирование не получилось, можно попробовать другие варианты решения финансовых проблем. Проанализируем самые доступные предложения.

Микрозаймы

На территории страны работает огромное количество коммерческих центров, готовых предоставить микрокредиты без привязки к возрасту, материальному достатку человека. Их требования предельно просты, решение по заявке пенсионера будет принято практически моментально и почти всегда она будет одобрена. В этом явные преимущества данного варианта получения денег.

К его недостаткам применительно к данной категории граждан, можно отнести:

• небольшие суммы кредита;
• сжатые сроки его погашения;
• неоправданно высокие ставки, финансовая нагрузка от которых может лишить человека возможности рассчитаться с долгами.

Эксперты в области финансов рекомендуют прибегать к этому способу только тогда, когда есть уверенность в том, что деньги получится вернуть в самое ближайшее время.

Кредитные карты

Заказать продукт можно практически в любом финансовом учреждении, причем, в режиме онлайн. Из документов потребуется только паспорт. Обязательными являются российское гражданство и постоянная регистрация. Предложения для пенсионеров отличаются более длительным беспроцентным периодом по карте, укладываясь в рамки которого может предельно минимизировать ставку. Кроме того, почти все они содержат льготы, бонусы и различные скидки.

Стоит отметить, что если рассматривать оформление карты как способ рефинансирования, то в данном случае нет необходимости подтверждать, куда именно были направлены средства, и если они пошли на другие цели, штрафы за это начислены не будут.

Потребительский кредит

Что касается потребительского кредитования населения, то применительно к лицам, достигшим пенсионного возраста, условия и требования те же, что и для остальных граждан. Какие – либо специальные предложения в этом направлении со ссылкой на возраст, отсутствуют. Единственное, где можно получить некоторые преференции – это оформить карту банка для перечисления на нее социальных выплат. В данном случае вполне вероятно, что в свою очередь, компания снизит величину ставки или продлит период кредитования. Положительная репутация плательщика так же является обязательной при рассмотрении заявки на потребительский займ.

Возраст и другие требования к заемщикам

Для получения кредита на рефинансирование клиентам необходимо строго соответствовать требованиям банка

Основные параметры, на которые кредитор обращает внимание при рассмотрении заявки:

• гражданство России;
• возраст до 70 лет на момент полного погашения ссуды;
• от работающих пенсионеров требуется подтверждение стажа 3 месяца на своем месте работы, а за последние 5 лет должен быть минимум полугодовой стаж.

Негласным требованием кредитора является хорошая банковская история. Если раньше клиент совершал просрочки по кредитным платежам, скорее всего, новую ссуду ему не одобрят.

Банковские учреждения с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Теперь рассмотрим каждое кредитное предложение подробнее.

Совкомбанк кредитует пенсионеров под 0%

До года Совкомбанк проводит акцию «Всё под 0!» (требуется выполнение определённых условий).

• Процентная ставка – 0% годовых;
• Сумма – от 200 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок – от 1 до 5 лет;
• Возраст на момент возврата – до 85 лет.

Это разумная программа для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег под соответствующий процент. Предлагаются варианты до 1 000 000 рублей под 0%, это самый выгодный потребительский кредит в РФ в текущем году.

«Ренессанс Кредит» удовлетворяет запрос в течение 1 дня

• Процентная ставка – от 9,9% годовых;
• Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей;
• Срок – от 2 до 5 лет;
• Возраст на момент возврата – до 70 лет.

Банковское учреждение под контролем Михаила Прохорова, что особо не симпатичен людям преклонного возраста. Но, в целом, «Ренессанс» прекрасно ладит с заемщиками, почти без отказа выдает им кредиты в рублях, под 9,9% годовых.

• Процентная ставка – от 9.9% годовых;
• Сумма – от 25 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок – от 13 месяцев;
• Возраст на момент возврата – до 76 лет.

Интерпромбанк предлагает «пенсионные» кредиты до 1 000 000 рублей

• Процентная ставка – от 11% годовых;
• Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок – от 6 месяцев до 3 лет;
• Возраст на момент возврата – до 75 лет.

Ныне филиалы Интерпромбанка есть только в российской столице и по области. Взять «Пенсионный» кредит доступно под 11% и более того, вернуть его следует до 75 лет.

Среди плюсов можно выделить достаточно крупную сумму, приемлемую ставку, быстрое рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей.

Почта Банк предлагает «пенсионные» кредиты, не ограничивая возраст

Условия и ставки по кредитам Почта Банка

• Процентная ставка – от 10,9% годовых;
• Сумма – от 20 000 до 150 000 рублей;
• Срок – от 1 до 3 лет;
• Возраст клиента – без ограничений.

Указанное учреждение является союзом ВТБ и Почты России с колоссальным количеством филиалов, начиная со столицы, заканчивая Владивостоком. Принимаются заявки от заемщиков всех возрастов. Смягченные условия положены тем, кто получает через банк пенсию.

Сбербанк кредитует пенсионеров от 12,9% годовых

• Процентная ставка – от 12,9% годовых;
• Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• Возраст на момент возврата – до 65 лет.

Вдруг не получится подписать договор с Совкомбанком под 12%, обратите внимание на кредит наличными в Сбербанке. Оптимальные программы для людей старшего возраста отсутствуют, но ставки по процентам достаточно привлекательные для РФ

Россельхозбанк предлагает «пенсионные» кредиты на срок до 7 лет

• Процентная ставка – от 10% годовых;
• Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей;
• Срок – от 1 месяца до 7 лет;
• Возраст на момент возврата – до 75 лет.

Россельхозбанк – государственное учреждение, пенсионеры могут взять от 10 тысяч рублей, срок возврата от 1 месяца, а также кредиты на 7 лет до 500 тысяч рублей. Самые актуальные условия для тех, кто переведет сюда получение пенсии. На официальном портале функционирует калькулятор, благодаря которому доступно просчитать ежемесячные платежи и сумму переплаты.

Кредиты пенсионерам

Банк Восточный экспресс, также довольно охотно выдает кредиты для людей в возрасте.

• Сумма кредита 25 000 до 500 000 руб.
• Процентная ставка – от 11,5.
• Срок — от 13 месяцев до 20 лет.

Оформить кредит в банке Восточный →

Кредит наличными пенсионерам

Если вы живете в уральском федеральном округе, то у вас есть возможность подать заявку на кредит в Вуз Банк. Хотя данный банк и занял последнее место в нашем рейтинге, из-за высокой процентной ставки, у данного банка есть большой плюс, он выдает кредиты на срок 7 лет. Т.е. если Вам очень нужна большая сумма, но нет возможности гасить ее быстро, то мы рекомендуем рассмотреть данный вариант.

• Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб. — ставка от 17% до 27% годовых.
• Сумма кредиты от 300 001 до 600 000 руб. — ставка 23,3% годовых.
• Срок — от 3 до 7 лет.

Оформить кредит в Вуз Банке →

Что такое рефинансирование?

В банковской терминологии «рефинансирование» означает вторичное предоставление денежных средств заемщику для полного погашения предыдущих обязательств по кредитному договору. Данный вид финансовой услуги находит свое применение в следующих случаях:

• совокупное слияние нескольких, ранее оформленных займов;
• улучшение ставок и иных условий кредитования;
• продление сроков погашения долга;
• снижение финансовой текущей нагрузки на бюджет плательщика;
• минимизация риска возникновения просрочек и больших задолженностей.

По своим характеристикам данная процедура классифицируется коммерческими учреждениями как один из видов целевого кредитования населения. Это в обязательном порядке подтверждается договорными условиями – в документе указывается предназначение денежных средств, которые клиент получит при оформлении нового соглашения.

Требования к заемщикам

На 2021 год перекредитование людей пенсионного возраста упростилось в плане быстрого одобрения заявок, но несколько ужесточились требования. Вопрос актуален для новых заемщиков. Если клиенты банка получают более лояльное отношение (получающие пенсионные выплаты на расчетный счет кредитующей организации), к новым потребителям отношение строгое.

В зависимости от банковской программы пенсионерам предстоит:

• получить форму о размерах пенсии;
• для получения крупного займа оформить договор залога недвижимого имущества, земельного участка, автомобиля;
• согласится на страховой полис;
• собрать справки о действующих кредитах, подлежащих погашению в счет нового займа;
• подойти по возрасту (небольшое число учреждений выдает деньги гражданам от 75 до 85 лет).

Важно! Финансовые учреждения рефинансирование проводят двумя способами – безналичным расчетом сотрудниками банка с первичным кредитором и выдачей средств заемщику для погашения существующих долгов. Во втором случае клиент обязуется представить документы о полном закрытии первичных договоров.

Условия кредитования для неработающих пенсионеров

Основное условие льготного получения кредита – это потребительский характер распоряжения средствами, хотя пенсионеры не обязаны давать отчет их использовании. Деньги выдаются в наличном формате или переводятся на специальную карту, имеющую установленный лимит. Комиссия за снятие денег по локальным платежным инструментам в банкоматах ПАО Почта Банк не взимается.

Общие требования

По общим условиям кредитование лиц пенсионного возраста проводится банком в течение 1-3 лет. Процентная ставка варьируется в зависимости от ситуации – при подключении дополнительных опций она будет ниже (о 16,9%). Минимальная сумма составляет 20 000 рублей. Сумма программы и установленный срок ее действия могут совпадать. Для оформления достаточно оставить электронную заявку на официальном сайте компании.

Нужны ли поручители

Заемщикам любых возрастов не нужно обеспечивать свои заявки на льготные кредиты с помощью залогов и путем привлечения поручителей. Условия актуальны для любой суммы. Другие опции, включая «Адресный кредит» допускает участие не более 2 созаемщиков в процессе оплаты.

Погашение без комиссии

Погашение потребительского кредита (без необходимости оплаты комиссионного сбора) происходит строго в банкоматах банка и у кассиров Почты России. Для защиты от возможных финансовых претензий заявителям рекомендуется сохранять квитанции об очередных платежах. После успешного закрытия программы  заемщику выдается соответствующая справка.

Допускается внесение денег следующими доступными способами:

1. по номеру кредитного соглашения. Личное присутствие пенсионера необязательно – это могут сделать близкие родственники, друзья и прочие лица;
2. с помощью пластиковой карты в присутствии клиента;
3. по картам других кредитных учреждений (комиссия устанавливается в зависимости от внутренних тарифов банка).

Платежная процедура длится не более двух минут. При выборе банкомата необходимо выбрать опцию внесения средств и следовать автоматическим указаниям меню. По факту завершения процедуры по номеру мобильного телефона клиента поступает уведомление об успешном статусе транзакции. Обработка перевода завершается банком в тот же день.

Финансовая защита

Почта Банк предлагает пенсионерам несколько вариантов защиты по следующим страховым случаям:

• внезапное ухудшение состояния здоровья;
• смерть клиента сразу после получения кредита;
• снижение регулярной пенсии по причине изменения внутригосударственных экономических тенденций в негативную сторону.

Заемщики имеют законное право отказаться от оформления страховых полисов. При условии принятия противоположного решения, за полисом можно обратиться в банк или напрямую в страховую компанию.

Условия рефинансирования

Услуга рефинансирования кредитных программ в Почта Банке позволяет улучшить условия займов.  Процедура влечет за собой определенные преимущества:

• снижение процентной ставки по действующим кредитам, полученным в других банках;
• подбор комфортной суммы ежемесячного платежа;
• объединение нескольких актуальных программ с целью установления единого графика погашения долговых обязательств;
• получение дополнительных наличных средств.

Можно ли взять наличными

Кредит Почта Банка выдается наличными. Программа подходит для пенсионеров, желающих потратить деньги на реализацию собственных целей. Заявителям не обязательно подтверждать свой доход от социальных выплат. При наличии длительных просрочек по предыдущим программам средства не выдаются, ни при каких обстоятельствах.

Что потребуется от клиента

Каждый из банков требует от потенциального заемщика строгого соблюдения условий:

1. Возрастные ограничения до 67 лет на момент погашения долга. Рефинансирование кредита в банке Уралсиб — до 70 лет.
2. Трудоустройство и стаж работы (от полугода и от 3 месяцев, если клиент получает зарплату у кредитора).
3. Наличие российского гражданства.
4. Личные контактные данные (номер мобильного телефона и стационарного).

Кроме стандартных требований, в зависимости от политики банка, можно рассчитывать на:

• поручительство;
• залоговое имущество;
• дополнительные доходы.

Также следует подготовить документы для проверки по каждому пункту.

Оформление и получение займа

Кредит на рефинансирование выдается тем, кто имеет один или несколько действующих займов. Особой программы перекредитования для пенсионеров не предусмотрено, им придется подавать заявку по базовым условиям:

1. Следует сначала получить одобрение банка на нужную сумму. Подать анкету можно в ближайшем отделении Сбербанка по региону прописки. Владельцы зарплатных карт вправе получить ссуду в любом офисе независимо от места регистрации.
2. Срок рассмотрения кредитной анкеты – от нескольких минут до 2 дней. Те, кто раньше кредитовался в Сбербанке или имеет зарплатную карту, обычно получают ответ в тот же день. Анкеты неработающих пенсионеров рассматриваются несколько дольше, потому как эта категория заемщиков представляет риск для банка. Как правило, им одобряется небольшая сумма и на малый срок. Условия для работающих клиентов немного лучше.
3. При подписании кредитного договора Сбербанк зачисляет на расчетный счет одобренный кредит.
4. После этого нужно перевести деньги на погашение займов и предоставить платежные документы кредитному менеджеру. Таким образом, подтверждается целевое использование ссуды.

Оплата кредита происходит только по аннуитетному графику платежей. Досрочное гашение разрешено в любую дату, оно может быть частичным или полным. Штрафных санкций за ранний возврат долга не предусмотрено.

Можно ли получить рефинансирование неработающему пенсионеру

Большинство пенсионеров в России не работает. Это учитывают банки, предлагающие рефинансирование кредитов для пенсионеров. Конечно, дополнительный источник дохода в виде заработной платы может стать весомым аргументом для того, чтобы оформить более крупный займ или сократить сроки кредитования с целью уменьшения итоговой переплаты (это приведет к увеличению размера ежемесячных платежей). И все же, большинство банков предлагают рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров

На что при этом обращается внимание:

• Размеры пенсии,

• Наличие иждивенцев,

• Возраст заемщика,

• Количество и совокупная сумма кредитов, подлежащих перекредитованию,

• Кредитная история,

• Отсутствие просрочек на момент обращения в банк.

Неработающим пенсионерам, у которых сложилась хорошая кредитная история, а размер пенсии позволяет выплачивать кредит, в рефинансировании не откажут.

Вы также можете прибегнуть к помощи созаемщиков или поручителей, а также оформить в банк залог – при таких условиях можно взять займ даже при невысоком уровне доходов.

Суть рефинансирования

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам в 2021 году проводят в рамках одной организации или нескольких. Услуга характеризуется следующими действиями гражданина:

1. Подается заявление в банк, указывается сумма долга и желаемые сроки получения нового кредита.
2. Предоставляется необходимая документация.
3. Ожидается ответ банка по поводу рефинансирования.
4. Заключается кредитный договор.
5. Подается заявление с просьбой полного досрочного погашения предыдущего займа.

В некоторых банках предоставляются льготы для пенсионеров по рефинансированию. Они могут быть в виде пониженной ставки или продления срока кредита.

Обратимся в МКБ

Готов перекредитовать пожилых клиентов в возрасте 75 лет и Московский кредитный банк. Можно объединить до 5 кредитов или пересмотреть условия по одному. Особенно прибыльно рефинансирование для пенсионеров, получающих пенсию на открытый в МКБ счет. Предоставляется новый заем на следующих условиях:

• сумма – до 3 млн. руб.;
• погашение – до 15 лет;
• минимальная ставка – 10,9%;
• комиссий – нет.

Итоговые годовые устанавливаются в индивидуальном порядке – в зависимости от платежеспособности клиента, наличия зарплатного счета и согласия на личное страхование. При желании можно увеличить сумму займа, взяв денег на любые цели сверх рефинансируемой задолженности.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Цель рефинансирования – закрыть невыгодный кредит, заключив новую сделку.

Подается заявка на рефинансирование кредита в МКБ через фирменный сайт или при личном обращении в отделение ФКУ. Рассматривается анкета в течение трех рабочих дней, а при одобрении клиент приглашается на подписание договора. После формальностей начинается процедура погашения – банк отправляет деньги прошлому кредитору по предоставленным реквизитам.

Требования к заемщикам

Рефинансирование кредитов пенсионерам имеет некоторые отличия от стандартной процедуры для более молодых заемщиков. Так, они предоставляют немного другой пакет документов, что-то в него добавляется, а чего-то приносить не нужно – например, трудовая книжка в большинстве случаев не нужна, если пенсионер уже давно не работает.

Есть ограничения по возрасту – большинство банков ограничивают возраст планкой в 65 лет. Нужно понимать, что это не возраст, когда еще можно взять займ. К 65 годам он должен быть полностью погашен. Реже встречается рефинансирование пенсионеров до 70 лет, очень редко – до 75 или 80.

Остальные требования стандартны: у заемщика должен быть паспорт РФ с отметкой о регистрации. Некоторые банки требуют, чтобы регистрация была постоянной в регионе выдачи кредита или там, где есть представительство банка. Если это региональный банк, то жители областей, где он не представлен, воспользоваться его предложением не смогут.

Помимо паспорта, некоторые банки просят предоставить второй документ. Для пенсионеров, которые бывают за границей, это может быть загранпаспорт, для молодежи – диплом об образовании и водительские права. Если у пенсионера ничего из вышеперечисленного нет, подойдет СНИЛС, полис ОМС, пенсионное удостоверение.

Подтвердить доходы можно выпиской со счета в банке, куда на карту приходит пенсия. Выписка (справка) получается в отделении того банка, в котором вы обсуживаетесь. Лучше всего взять ее за последние полгода и сразу пустить в дело – сроки действия любых справок не превышают 30 календарных дней. Если пенсию приносит почтальон, то справку о ее размере можно запросить в Пенсионном фонде.