ИТ-экосистемы
Режим самоизоляции заставил людей кардинально пересмотреть свой досуг. Месяцы, проведенные в мягком заточении, пробудили у населения невероятный интерес ко всевозможным сервисам, нацеленным на диджитализацию всех сфер повседневной жизни – от доставки еды и такси до первичных врачебных консультаций и финтеха. Те компании, которые сумели оседлать эту волну бытовой цифровизации, не только не просели в прошедшем и текущем годах, но и сумели существенно нарастить свой оборот и углубить проникновение на рынке.
Логично, что основными победителями в данном забеге выступают компании, которые, с одной стороны, обладают сильными цифровыми компетенциями, а, с другой – многомиллионной клиентской базой, позволяющей охватить своими прорывными сервисами одновременно большую часть рынка.
Акции, о которых стоит подумать: Яндекс, СберБанк, Mail.Ru Group.
Политизированные
Нельзя инвестировать политизированным. Я имею в виду людей, которые стоят в какой-то «политической» позиции, например: «я – российский патриот», «я – сторонник Путина» или наоборот – «я либерал». «я борюсь с проклятым режимом». И эту позицию переносит на финансовый рынок. Это все – вопрос наших личных идеологий, они могут у нас быть совершенно разными, но инвестиции – это про экономику, а экономика и политика (тем более, идеология) в сегодняшнем мире разошлись, похоже, в диаметрально противоположные стороны. Все, что происходит в политических и идеологических сферах, к инвестициям отношения, в общем-то, не имеет. Как к реальным инвестициям не имеет отношения и вытекающая из всех этих «идеологий» и столь любимая в России (да и не только в России) конспирология. Вот все эти «Чубайс – посланник инопланетной цивилизации» или «Билл Гейтс вместе с Цукербергом на тайной вечере решили поработить человечество, но их остановит Михалков» – вот это все ровным счетом не про рынки.
Более того, даже более прикладная конспирология (некие «сверхсложные комбинации саудовского королевского семейства» вокруг нефти и ОПЕК или интриги московского Кремля») – не имеет. Как это ни грустно для пикейных жилетов», но экономика – это вообще не шахматы, это шашки. И когда мы усилиями бывшего президента России затвердили выражение типа «Вот такая многоходовочка» – это, как ни парадоксально на первый взгляд, вовсе не про защиту Нимцовича. Это всего лишь о том, что игроку всего лишь удалось примитивную шашку вывести в примитивные «дамки». Сложные системы, сложные конструкции в бизнесах и экономиках попросту не срабатывают – слишком много сочленений и слишком много зависимостей, а это повышает хрупкость любой комбинации. Сложные системы в бизнесе не срабатывают, и если вы посмотрите на истории мощнейших успехов, то, в основном, это отнюдь не сложные системы и комбинации.
Так что не верьте в конспирологию и не играйте на инвестиционном рынке в шахматы – играйте в шашки.
Риск вложения в МФО.
Вклады в МФО не застрахованы государством. Если в случае с банками все вложения страхуются АСВ, то здесь государство не берет на себя обязательства по выплатам при страховых случаях. Чаще всего в МФО предлагают застраховать вклад в страховой компании-партнере. Стоимость страховки может составить до 2-5% от суммы вложения. Риск заключается в том, что эта компания может также обанкротиться, если МФО прекратит свое существование. Тогда вряд ли кто-то будет возмещать вложение.
Высокий порог вхождения – 1,5 млн.р. Если с МФО что-то случается, то инвестор теряет свои средства
Учитывая размер суммы, нужно очень осторожно подбирать организацию для вложения.
Отсутствие должного регулирования со стороны государства. Рынок МФО существует всего несколько лет, поэтому законодателям еще придется потрудиться, чтобы нормально его отрегулировать
Многие процессы здесь находятся на стадиях зарождения, опробирования, тестирования. Исходя из этого, риски вкладов оцениваются высокими.
Существуют организации, работающие под франшизой определенного МФО. Их условия могут отличаться от условий хозяина и рисков потерять свои средства здесь больше.
Рынок МФО не имеет достаточной корпоративной культуры и прозрачности.
Возврат вложений гарантируется только условиями договора, без законодательной основы.
Вкладывать в МФО могут только состоятельные опытные инвесторы с солидным капиталом.
Чтобы минимизировать риск вложения, нужно:
- Изучить информацию о выбранной организации, сроках работы, масштабы присутствия в регионах, последние новости, были ли когда-то скандалы и проч.
- Найти данные об учредителях. Если ими являются крупные авторитетные компании, финансовые группы, известные бизнесмены, банки то это служит гарантией надежности вкладов.
- Оценить уровень доходности. Слишком завышенные цифры должны насторожить. Лучше выбрать среднюю доходность.
- Оценить предложения по займам. Если они лояльные, то заемщикам будет проще погашать свой кредит, что снижает риск невозврата и гарантирует доходность.
- Изучить рейтинги компетентных аналитических агентств, мнения других инвесторов, которые уже сотрудничали с данной компанией. Желательно это делать из независимых источников.
- Застраховать свои вложения. Не стоит экономить на такой страховке. В лучшие времена она себя окупит, а в худшие спасет вложенные средства.
Таким образом, микрофинансовые вложения имеют высокие риски из-за неясности регулирования в данной сфере и отсутствия должных гарантий для вкладчиков
Выбирая этот вид вложения, следует отнестись с большим вниманием к условиям. Правильно оценив свои шансы, можно хорошо приумножить свой капитал
Бесполезно
Занятно
1
Помогло
2
Злые
Нельзя инвестировать злым людям. Есть такое расхожее выражение «Деньги любят тишину». Но это означает не отсутствие разговоров о деньгах, не отсутствие какой-то аналитики – это о другой тишине. Деньги любят эмоциональную тишину и здесь надо помнить, что инвестиции – это не ристалище для соперничества. Люди, приходящие с разными версиями, – это не соперники, это просто люди, которые пошли в поход в разных направлениях. И необязательно по этому поводу драть друг другу чубы. Инвестиции – это не Олимпийские игры.
К сожалению, в российском обществе вокруг инвестиционных, финансовых, аналитических тем возникает эффект такого соперничества и борьбы мнений. И постоянно звучит: «Сам дурак! От дурака слышу!».. Это не имеет никакого отношения к реальным финансам. И точно также как инвестиции не покоряются злым – они, как ни странно, не покоряются циничным. У нас очень часто думают, что бизнес, экономика основаны на фундаменте цинизма. Это не так. Экономика в принципе своем не цинична. Скорее – романтично. Экономика гораздо чаще не про обман и «навар», а про свершения и достижения, про человеческие мечты и дерзания, про изобретения и науку. Имейте светлый взгляд на мир и – вы удивитесь – вы гораздо лучше будете понимать экономику, чем самый прожженный циник.
И да пребудет с вами сила человека, желающего строить, а не разрушать. Она – вернее и надежнее.
С чем связано увеличение инвестирования в МФО?
Одним из главных факторов, которые способствует росту инвестирования в микрофинансовые организации, несомненно является большая процентная ставка по вкладам в МФО. По состоянию на февраль текущего года максимальная ставка по депозитам в большинстве банков России, не превышает 7,07 %. В то время, как процентная ставка по вкладам в МФО выносит около 16 — 20%.
Другой фактор, положительно влияющий на рост инвестирования в МФО — это ужесточение контроля над их деятельностью со стороны Центробанка, что способствует повышению доверия со стороны частных инвесторов, и, соответственно, положительной динамики вкладов.
Немаловажный вклад в популяризацию инвестирования в финорганизации внесли и аналитические сайты, предоставляющие сравнительные рейтинги МФО. Ярким примером таких сервисов есть Loando.ru, благодаря которому граждане могут ознакомиться со списком самых больших и надежных МФО России, а также получить подробную информацию о каждой из них.
Как снизить риски инвестирования
Естественно, любое вложение средств подразумевает риски. Даже стандартный депозит в банке, который считается наиболее консервативной инвестицией, может испариться, если у кредитно-финансового учреждения отберут лицензию. Конечно, вклады в банках суммой до 1,4 млн. рублей застрахованы в АСВ. На инвестиции в МФО подобного государственного страхования не распространено, и вложения могут потеряться, если компания обанкротится или лишится лицензии.
Эту проблему каждое МФО решает по-своему. Например, МФО «МигомДеньги» страхует все вклады у крупнейших страховых компаний, поэтому все инвестиции защищены. При этом расходы на оплату страховой премии несет сама МФО.
Другие риски – неторговые, например, фиктивное банкротство, нивелируются за счет договора, в котором четко прописана ответственность сторон, а также алгоритм компенсации вложенных средств при закрытии компании. Стоит отметить, что вкладчики, инвестирующие в МФО, являются достаточно опытными.
Питерские инвесторы, согласно опросам, активно используют методы диверсификации своих средств: кто-то предпочитает разделить капиталы между несколькими микрофинансовыми организациями, кто-то держит часть средств в депозитах и, к примеру, передает в доверительное управление. Это помогает защитить общий портфель от просадок даже при единичных потерях.
Для уменьшения риска «нарваться» на недобросовестную компанию, эксперты «Мигомденьги» советуют:
обращать внимание на размер МФО
его кредитную политику
состав учредителей
опираться на мнения тех, кто уже имел опыт инвестирования в эту сферу
В целом рынок инвестиций в микрофинансовые организации только растет, несмотря на кризис и активно «закручивание» гаек со стороны Центробанка. Уровень вложений со стороны петербуржцев только подтверждает общий тренд. Главное – решить вопрос с нивелированием рисков и доверить средства надежной компании.
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
yurimuranov@vsezaimyonline.ru
ТОП инвестиций для физических лиц
Любое обучение начинается с того, что нужно грамотно проанализировать все за и против каждого метода, используемого в общем инвестиционном портфеле. Никогда не знаете, как повернется рынок, но за счет различных методов, применяемых в рамках одного портфеля, можно сбалансировать и диверсифицировать доход. Практически ежемесячно эксперты, аналитики готовят ТОПы методов, что направлены на получение прибыли. Позиции в них могут меняться местами, но всегда остаются «гиганты» – классические и уже привычные инструменты для получения пассивного дохода. Какие же они?
Банковские вклады
Депозит в рублях дает до 6% в год (и то, если сильно повезет), в иностранной валюте – не более 3%. Для поддержания стабильности инструмент подходит как нельзя лучше, но не более. А если у банка отзовут лицензию, фонд гарантирования покроет убытки до 1,4 млн. рублей. Перспектива неплохая.
Акции
Инструмент выгодный, если знать, как с ним работать или найти профессионального брокера-менеджера. Актуальные советы экспертов указывают, что вы точно не знаете, сколько может принести разница между покупкой и продажей, но иногда может быть суммарно по разным ценным бумагам до 20-25% в год. Есть ценные бумаги, подразумевающие выплату дивидендов за год или полугодие по результатам финансовой деятельности компании.
Облигации
Метод основан на том, что даете деньги в долг, получаете выплаты по купонам и можете в определенный момент вернуть стартовые вложения. Это один из способов, куда вкладывают богатые, как покупая облигации федерального займа, так и определенных компаний. Средняя доходность 9-11% в год. Сроки погашения по каждому индивидуальные.
Жилая недвижимость
Инструмент предусматривает покупку недвижимости и последующую ее продажу или сдачу в аренду. Дешевле всего инвестировать на этапе строительства, но риски, что объект будет сдан не в срок, а то и вовсе «заморожен» остается большим. Доходность плавающая, зависит в аренде от срока сдачи, а в продаже еще от площади, размещения и, разумеется, условий.
Малый бизнес
Вложения средств в малый бизнес позволяет поддержать чье-то дело, и при этом получать дивиденды в случае его положительного развития. Определенные тематические сайты для инвесторов, о которых много на www.gq-blog.com, подразумевают предложения, из которых можете выбрать вариант с учетом суммы вклада, сферы бизнеса, территории работы, заявленной доходности. Как правило, в малых городах прибыль в год до 15%, в мегаполисах – немного меньше. Есть и другие варианты, дающие прибыль, но они с особыми рисками, ведь нет уверенности и стабильности в том, что прибыль вообще будет. Давайте расскажу и о них.
Методы инвестирования для физических лиц
| Метод | Средняя доходность в год |
|---|---|
| Покупка иностранной валюты | До 5-10% |
| Онлайн-проекты | От 100% |
| Вложения в предметы искусства | От 20% |
| Вложения в интеллектуальную деятельность | От 15% |
Как выбрать надежную МФО для инвестирования
На что важно обращать внимание при выборе микрофинансовой организации:
- Не стоит вкладывать деньги в МФО, у которой всего один офис. Большое количество филиалов по городу или по стране говорит о том, что компания крупная и развивается.
- Перед тем как оформлять бумаги, стоит подробнее узнать о страховой компании, с которой сотрудничает МФО. Сомнительные отзывы – не лучшее условие для заключения договора. Кроме того, не рекомендуется экономить на страховке: пусть это будут лишние 2 %, взятые из Вашего кармана, но без нее Вы можете потерять гораздо больше.
- Чем дольше работает организация на рынке микрофинансирования, тем лучше.
- Стоит задуматься, если МФО предлагает процентную ставку более 25-30 %. Чем выше доходность, тем выше риски.
- Надежная организация должна входить в официальный реестр Центробанка, иметь имя, что называется «на слуху», историю и рейтинг – А и выше.
- Реквизиты компании и ее полное наименование должны совпадать с данными ЕГРЮЛ.
- Более надежны те организации, которые выдают микрозаймы под залог (машины, квартиры), с привлечением поручителей, либо дополнительных документов. МФО, требующие от клиентов только паспорт, очень рискуют.
- Перед тем как вложиться в микрозаймы, поинтересуйтесь новостями рынка, деятельностью выбранной компании, новыми нормативными актами в сфере микрофинансирования. Центробанк уже взялся за банки, и если дело дойдет до МФО, не исключено, что многие компании закроются.
Как регулируется деятельность микрофинансовых организаций?
Надзор над деятельностью микрофинансовых организаций ведет Центральный банк вместе с Министерством Финансов России. Чтобы иметь право вести финансовую деятельность, МФО должны соблюдать действующие законы и правила ведения данной деятельности.
К тому же, в прошлом году было введено разделение всех микрофинансовых организаций на микрокредитные и микрофинансовые компании. Так, например, МФК в отличие от МКК, имеет право принимать вклады от физических лиц. Но чтобы получить статус МФК, компания должна иметь собственный капитал не меньше 70 млн. рублей.
Но это еще не все, Центробанк пока не планирует останавливаться на достигнутом, и уже в июле этого года планирует ввести ограничения на максимальную процентную ставку по займам не больше 250% годовых. А также обязать МФО быть честными в рекламе и указывать достоверные данные не только о процентной ставке за день пользования займом, но и полную годовую ставку.
Русскоязычные сайты для инвесторов
Платформ с подобным контентом на рынке весьма много, и нужно отметить, во многом, они финансируются или биржами, или брокерами, или крупными инвестиционными компаниями. Большинство из них представлены в свободном доступе, но также есть возможность создания персонального кабинета, чтобы следить за своим портфелем, изменять инструменты после получения информации, подписываться на рассылки.
Лучшие сайты для инвестиций, особенно те, которые направлены на биржевые и рыночные инструменты, обязаны:
- в режиме реального времени подвязывать актуальную информацию с бирж, торговых площадок;
- иметь несколько блоков, где предусмотрена возможность аналитики и динамики курсов по каждому направлению;
- предлагать, кроме цифровой, еще аналитическую информацию, советы экспертов в финансовом мире.
И о таких ресурсах речь пойдет далее. Характерная особенность – наличие русскоязычного интерфейса.
Rusbonds.ru
Сайт позволяет больше узнать об облигациях в России и ведется группой Interfax. Часто говорю о том, что портфельный инвестор всегда работает с бондами от государства или компаний, чтобы сделать свой портфель более привлекательным и снизить вероятность просадок. На ресурсе собраны актуальные новости касательно этих ценных бумаг, можно посмотреть динамику индексов IFX-CBonds, всего рынка облигаций, даты грядущих выплат. Еще одна рубрика – дефолты, которая тоже крайне важна в работе.
Tradingview.com
Это самый быстрый способ следить за рынками и актуальными колебаниями по каждой из позиций. Помимо того, что можно найти полезные информационные материалы, есть новости, показатели фондовых индексов, различных акций в динамике. На ресурсе отдельно выведена тема криптовалюты не только с актуальными курсами по монетам, но и рекомендациям, куда именно вкладывать средства. По своей форме, это агрегатор актуальных биржевых показателей популярных инструментов.
Investing.com
Площадка позволяет найти самое выгодное вложение денег на сегодняшний день из предложений на крипторынке, биржевых инструментов, брокеров и следить за тем, как портфель становится более взвешенным и сильным. Практично, что предусмотрен аналитический блок, советы экспертов в разных направлениях, в том числе, как стать институциональным инвестором или как с наименьшими рисками заниматься трейдингом на международных рынках.
Сonomy.ru
Сайт сегодня имеет адрес old.conomy.ru и предлагает актуальную информацию по рыночным коэффициентам. Среди остальных сайтов для инвестиций в интернете, этот выделяется возможностью отследить не только показатели рынка, но коэффициенты рентабельности и финансов. Вы можете найти историю определенных компаний, посмотреть, как изменялся актуальный курс их ценных бумаг, планируемые даты собраний акционерных обществ и выплат дивидендов. А то, что можно работать бесплатно – несомненный плюс. Также можно записаться на вебинары, организованные ресурсом.
Стоит остановиться на том, что сайты для инвесторов в бизнес-новинку, например, стартапы, не так часто выходят на информационный рынок, а аналитические материалы по этому направлению появляются именно на сайтах экономических специализированных изданий или персональных ресурсах компании, а не просто на агрегаторах. Разумеется, что это далеко не все площадки, где собрана информация по курсам, прогнозам и с аналитикой. А вот сайты для поиска инвесторов по типу краудфандинговых платформ также заслуживают отдельного, пусть и не очень пристального внимания. В них есть обзоры аналитиков и финансовое описание непосредственно от авторов площадок, в которых указывается информация о сумме вложений, что в итоге получает вкладчик. И предложу еще несколько площадок, в каждой из которых есть своя «фишка».
Интересные сайты для инвесторов из РФ
| Сайт | Ключевая особенность |
|---|---|
| Black Terminal | Создание демо-инвест портфеля |
| Invest-idei | Лучшие инвестиционные идеи |
| E-disclosure | Самостоятельный мониторинг российских компаний |
Остается пожелать каждому найти «свой» или «свои» ресурсы, ведь для многих привычка читать одни и те же деловые сайты довольна сильная
И пусть полученная информация станет важной, необходимой, а главное поможет выбрать инвестиции с высокой прибылью и минимальными рисками
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
