Специальный продукт для МФО внедрен только несколькими компаниями

Примеры микрозаймов для постоянных клиентов

Компания «Домашние деньги» предлагает два микрозайма с традиционным оформлением в офисе. «Стандартный» (до 44 тыс. руб.) доступен любому заявителю, в том числе и новому, а «Клуб» (до 54 тыс. руб.) – только постоянным клиентам.

Линейка микрозаймов MoneyMan содержит одно предложение для новых клиентов («Старт») и два для действующих («Взлёт» и «Супертурбо»). Для новых клиентов сумма займа ограничена величиной 10 тыс. руб., процентная ставка установлена на уровне 1,85% в день, а срок заимствования – 30 дней. По займам для действующих клиентов значения этих показателей соответственно 17,5 тыс. и 70 тыс. руб., 1,8% и 0,76%, 30 и 126 дней.

Актуальность

Многие начинающие предприниматели желают знать, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, так как считают это прибыльным бизнесом. Он стал актуальным еще в 2011 году. Займы стали популярной услугой, что позволило активно развить сектор МФО. К тому же государство не предъявляет жестких требований к осуществлению данной деятельности в отличие от банков. Предприниматель, желающий открыть организацию рассматриваемого вида, может получать в дальнейшем неплохую прибыль. Однако стоит учитывать, что конкурентов в данном секторе у него будет достаточно много.

МФО имеет следующие преимущества как бизнес:

  • быстрая регистрация и отсутствие завышенных требований от государственных органов;
  • отсутствует необходимость в совершении страховых выплат;
  • для начала деятельности нужно выполнить ряд несложных условий;
  • отсутствуют требования к объему капитала предприятия, что позволяет открыть его без вложений или потратив минимум средств.

Открыть МФО довольно просто. При правильном выполнении всех действий этот бизнес станет прибыльным.

Корпоративные новости »

Alphabet: сервис Google Cloud все еще сильно недооценен

Новикомбанк организует финансирование для производства гражданских вертолетов Ка-62

Агентство Fitch подтвердило рейтинг «Балтийского лизинга» на уровне «BB»

Совкомбанк и РТС-холдинг продали свои доли в капитале оператора электронной торговой площадки ОТС

«Балтийский лизинг» запускает премию для предпринимателей «Дело года»

Из онлайна в офлайн: родители стали чаще искать обучение и развлечения для своих детей вне дома

Новикомбанк повысил доходность по вкладам в рублях

Краудлендинговая платформа Lucros стала новым участником Ассоциации операторов инвестиционных платформ

МКБ повысил ставки по вкладам

Совкомбанк выступит организатором размещения «зеленых облигаций» Росатома объемом 10 млрд рублей

Чистая прибыль МКБ по МСФО увеличилась на 61% по итогам трех месяцев 2021 года до 8,3 млрд рублей

Чистая прибыль Совкомбанка по МСФО в I квартале 2021 года составила 9,8 млрд руб.

Билет в будущее: большинство родителей готовы копить для детей

QBIS 5.0: новое поколение интегрированной банковской системы

Руководитель АФД принял участие в выездном заседании Комитета Государственной думы России по финансовому рынку

Как организовать МКК

Несмотря на то, что бизнес-план микрофинансовой организации кажется весьма привлекательным, быстро и правильно организовать МКК могут только специалисты (их услуги по открытию МКК стоят около пяти тысяч рублей). Основная сложность заключается в том, чтобы зарегистрировать МКК в государственном реестре микрофинансовых организаций. Только с момента такой регистрации МФО приобретает официальный статус и может выдавать займы. Перед регистрацией необходимо:

  • правильно подобрать наименование для МФО
  • составить учредительные документы с соблюдением всех требований, предъявляемых к учредителям и к исполнительным органам МФО
  • разработать правила предоставления микрозаймов

Любая неточность может стать причиной для отказа в регистрации. Документы подаются в региональное отделение Банка России по месту нахождения МФО. Кроме документального оформления, МКК должна позаботиться об организации офиса и о найме персонала. Для работы МКК достаточно небольшого помещения (около 30 кв. м) с двумя оборудованными компьютерной техникой рабочими местами и переговорной зоной. Стартовые вложения в документальное оформление и в оборудование офиса составят около 300 тысяч рублей.

Необходимые документы

Для регистрации ООО потребуется подготовить следующие документы:

  • решение об учреждении МФО в форме ООО;
  • устав организации;
  • заявление на постановление на учет в налоговой инспекции (доступен выбор УСН и ОСН);
  • приказ о назначении руководителя;
  • квитанция, свидетельствующая об уплате государственной пошлины.

Непосредственно регистрация МФО требует:

  • копии: учредительных документов, решение по созданию юр. лица и избранию его органов, свидетельства о регистрации;
  • заявление на внесение организации в государственный реестр;
  • сведения об учредителях и их месте проживания;
  • опись вложения.

После выполнения проверки налоговыми органами будет принято решение. В случае одобрения предприниматель получит разрешительные документы и может приступать к ведению бизнеса.

Что будет, если не вылезти из долговой ямы?

МФО сделает первые шаги для возврата долга после возникновения первой просрочки. Сначала вам будут поступать звонки и SMS с напоминаниями о задолженности. Звонки и SMS будут идти с разных номеров, поэтому бесполезно добавлять кредитора в черный список.

Взаимодействие с судебными приставами

Когда кредитор не получает платежи в течение нескольких месяцев, он имеет право обратиться в суд или перепродать долг коллекторам. При обращении в суд решение будет вынесено в пользу МФО. Право на взыскание задолженности перейдет к судебным приставам.

Какие полномочия есть у судебных приставов:

  • Блокировка счетов заемщика для списания денег.
  • Удержание 50% заработной платы по постановлению.
  • Изъятие личного имущества для продажи в пользу кредитора.

Если размер микрозайма не превышает 100 000 руб, кредитор может самостоятельно направить исполнительный лист на место работы должника.

Взаимодействие с коллекторским агентством

Деятельность коллекторских агентств регулируется законом. Если коллекторы использует угрозы, шантаж или другие методы запугивания, вы можете:

  • Подать заявление в полицию.
  • Обратиться в Роспотребнадзор.
  • Подать жалобу в НАПКА.
  • Подать жалобу в Центральный Банк.

С коллекторами, которые работают «белыми» методами, можно попробовать договориться. МФО и банки продают долги коллекторским агентствам со скидкой. Это значит, что агентство платит за право требовать долг меньшую сумму, чем заемщик взял в МФО.

Иногда коллекторское агентство может пойти навстречу заемщику и согласиться на возврат долга по себестоимости. Но случается такое редко, так что рассчитывать на этот вариант, как списать долги по микрозаймам, не стоит.

Долговременные последствия

Вне зависимости от того, получится ли у вас избавиться от долгов по микрозаймам, сведения о просрочке будут записаны в вашей кредитной истории. Ваш кредитный рейтинг будет снижен. Это значит, что банки и МФО будут чаще отказывать в выдаче новых займов. Оформление кредитов станет возможно только на невыгодных условиях.

Заключение

Про взятый микрозайм нельзя забывать, даже если платить сейчас нечем. Попытки «спрятаться» от кредиторов обычно заканчиваются принудительным взысканием долга через суд. Обратитесь в МФО с просьбой пересмотреть условия договора, чтобы списать долги по микрозаймам. Если вы находитесь в сложной жизненной ситуации (долговой яме), банкротство может стать лучшим решением.

Автор статьи:

Обязательно не для всех?

С новой процедурой верификации начали работать уже как минимум три крупных игрока — SOS Credit, MyCredit и CreditPlus. Но, как известно, количество МФО в Украине составляет больше 80. Как сообщили в компаниях, внедрить новые процедуры необходимо было до 30 октября, в противном случае будут применяться регуляторные санкции. Постановление №107, а также закон про финмониторинг имеют спорные моменты, и у участников рынка МФО есть свое видение на имплементацию новых норм.

Представители SOS Credit, MyCredit и CreditPlus отмечают, что благодаря внедрению фото- и видеоидентификации они ожидают меньше фрода, а также снижения рисков для компаний и клиентов. Однако для этого новые правила должны выполняться всеми без исключения МФО в Украине. На данный момент у мелких компаний нет достаточно денег или технологий, чтобы внедрить удаленную идентификацию, а ряд других просто заняли выжидающую позицию, чем накидывают тень на участников рынка МФО. Клиенты в большинстве случаев не осведомлены об изменениях в законодательстве и отказываюся брать займы в тех компаниях, которые требуют фото заемщика и документов или прохождения удаленной идентификации. Как итог — законопослушные компании отмечают снижение конверсии, а НБУ пока не стал применять регуляторный надзор за выполнением новых норм.

Роман Катеринчик, основатель IT-компании Artjoker и финтех-компании MyCredit, по просьбе PaySpace Magazine прокомментировал новую процедуру верификации клиентов МФО.

Мы также запросили комментарий у НБУ и дополним материал по мере поступления разъяснения.

Финансовая часть (примерные вложения, прибыль и окупаемость)

Чтобы достичь быстрой окупаемости вложений стоит составить подробный бизнес план микрофинансовой организации. Открытие данного бизнеса потребует таких затрат:

  • Капительные инвестиции:
  • Капитал, направленный на предоставление займов – 900 тыс. рублей.
  • Покупка оборудования – 100 тыс. рублей.
  • Покупка дополнительного инвентаря – 50 тыс. рублей.
  • Текущие затраты:
  • Плата за аренду офиса – 20 тыс. рублей.
  • Заработная плата на четырех работников – 120 тыс. рублей.
  • Организация рекламы – 50 тыс. рублей.
  • Дополнительные расходы – 30 тыс. рублей.

В итоге сумма капитальных инвестиций будет равна 1 млн. 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Эта сумма будет зависеть от конкретного случая, но пример поможет рассчитать все расходы, не упуская деталей. При желании сэкономить, можно открыть МФО по франшизе с выгодными условиями. Подобных предложений от крупных компаний немного, но предприниматель может подобрать для себя оптимальный вариант.

Чтобы создать точный бизнес-план необходимо учитывать около 50% невозврата выданных денежных средств. Чтобы покрыть затраты полностью нужно ежемесячно выдавать займов на сумму около 700 тыс. рублей. Если бизнес будет успешно развиваться, окупаемость будет достигнута спустя один месяц. При этом в течение года можно будет покрыть все расходы и получить капитал для развития бизнеса.

Итоговый доход организации составит около 500 тыс. рублей за один месяц работы.

Как получить заём

Существует несколько способов:

  • через интернет;
  • через мобильное приложение;
  • лично в офисе МФО.

Чтобы взять интернет-заём, зайдите на сайт выбранной МФО и введите сумму кредита на странице онлайн-калькулятора. Следующий этап – заполнение анкеты. Нужно указать ФИО, данные паспорта, контакты – номер мобильного и адрес электронной почты, а также размер ежемесячного платежа по уже взятым кредитам. Оператор проверит заявку и пришлет одобрение или отказ. Посещать МФО не нужно: деньги перечислят выбранным способом. Доступные варианты:

  • на банковскую карту;
  • денежным переводом через платежные системы Contact, Юнистрим, Золотая Корона;
  • наличными (в некоторых компаниях возможна доставка курьером);
  • на счёт в банке;
  • на электронный кошелёк.

В офисе кредит выдают по паспорту. Справка о доходах, трудовая книжка, никакие другие документы не нужны. Единственное: можно указать источник заработка. Это необязательно, но может сыграть в пользу заёмщика при рассмотрении заявки. Работа может быть и неофициальной. Кроме того, учитываются доходы от сдачи квартиры, фриланса и любые другие.

Новости »

Индекс МосБиржи вырос на 1,4%, индекс РТС – на 1,8%

МОТ ожидает к 2022 году роста числа безработных до 200 миллионов

ЦБ РФ хочет упростить выпуск акций для компаний МСП на бирже

Основатель Dogecoin рассказал, почему биткоин “портит всем веселье”

Санкт-Петербургская биржа поддержала инициативу ЦБ о публикации «черных списков» брокеров

Группа НЛМК завершила размещение евробондов на 500 млн евро

Инвестфонд Gulf закрыл сделку по увеличению доли в «Детском мире» до почти 30%

Американские рынки акций демонстрируют незначительный рост в начале торгов

Темпы снижения безработицы в Испании в мае были максимальными с 1996 года

Cardlytics: падение цен только началось

Глава ФРБ Миннеаполиса: Федрезерв может контролировать инфляцию

Индекс МосБиржи продолжает рост

Турецкая лира рухнула до нового исторического минимума

Особенности

Существует два типа беспроцентных кредитов:

  • только для новых клиентов;
  • по типу «первые 5 дней бесплатно».

Беспроцентные микрокредиты отличаются от обычных небольшим сроком (как правило, 5-30 дней) и ограниченной суммой (зачастую она не выше 10 тыс. руб.).

Если заёмщик не успевает отдать деньги, он обращается в МФО и продлевает период действия договора. В этом случае организация устанавливает обычную ставку на дополнительные дни или начисляет проценты за весь период кредитования. Условия стоит выяснить заранее

Обратите внимание, что в отличие от банков здесь процент указывается не за год, а за день

В чём подвох?

Многие не доверяют МФО, а зря. Конечно, на рынке немало мошенников, но если заёмщик выберет проверенную организацию, он получит выгодные условия и сможет сэкономить на процентах. К примеру, в Москве доступно около десятка предложений со ставкой 0%.

Беспроцентные займы – маркетинговый ход для привлечения новых клиентов.

Если досконально изучить все условия договора и с умом подойти к делу (взять небольшую сумму и вернуть долг вовремя), никаких сложностей не будет.

В МФО, работающих по закону, подвоха в беспроцентных займах нет. Они просто ограничены более жёсткими рамками, чем стандартные продукты. Но тех, кто подписал договор не глядя, ждут сюрпризы. Например, МФО часто указывают в договорах по бесплатным кредитам, что по условиям акции клиент оплачивает комиссию за перевод денежных средств. Это не относится к переводам по банковским реквизитам.

Кроме того, немногие знают, что в случае даже малейшей просрочки проценты будут начислены с самого начала действия договора.

Информация Банка России от 6 ноября 2020 г. “Саморегулируемые организации возьмут на себя надзор за малыми микрофинансовыми институтами”

12 ноября 2020

С января 2021 года 90% микрофинансовых институтов (небольшие микрокредитные компании (МКК) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) переходят под исключительный надзор саморегулируемых организаций (СРО).

Готовность СРО к выполнению этой задачи, а также вызовы предстоящей надзорной деятельности обсудили участники заседания Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации.

СРО будут собирать и анализировать отчетность малых микрофинансовых институтов и затем направлять обработанные сведения регулятору. Кроме того, СРО будут информировать Банк России о выявленных нарушениях, в том числе основаниях для вывода конкретной компании с рынка. Под непосредственным надзором Банка России останутся микрофинансовые компании, крупные МКК и КПК. По данным Банка России, который провел оценку контрольной деятельности СРО, за последние два года качество и детализация проверок, осуществленных саморегулируемыми организациями, значительно выросли. Дополнительно регулятор проводит специальное обучение СРО микрофинансовых организаций (МФО), КПК и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) для передачи надзорного опыта. Программа обучения рассчитана до июля 2021 года. При этом Банк России продолжит контролировать исполнение СРО своих надзорных функций.

Плюсами подобного разделения полномочий представители саморегулируемых организаций назвали исключение дублирования запросов, мер воздействия, снижение нагрузки. Отмечалась также возможность СРО гибко реагировать на появление новых недобросовестных практик через внесение изменений во внутренние стандарты СРО.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий