Страховой брокер. Преимущества и недостатки

Работа страховым агентом: недостатки

1. Зависимость дохода от показателей продаж. Отсутствие фиксированной зарплаты для многих людей является существенным недостатком

Особенно это важно для тех, кто не имеет других источников заработка: работа страхового агента, особенно в первое время, может не дать желаемого уровня дохода

2. Недоверие населения к страховым продуктам. На сегодняшний день то, что можно объединить в понятие «страховая культура» в постсоветских странах находится на очень низком уровне. Тому есть объективные причины: опыт и практика взаимодействия со страховыми компаниями показывают, что реально получить страховое возмещение часто бывает очень непросто, и страховщики делают все возможное, чтобы его не выплачивать или максимально занизить выплату. Соответственно, людей очень трудно убедить в необходимости иметь страховую защиту.

К слову сказать, в развитых странах дела обстоят иначе: там среднестатистический житель имеет сразу несколько разных страховок.

3. Самостоятельный поиск клиентов. Работа страхового агента «на дому» предполагает необходимость самостоятельно нарабатывать себе клиентскую базу. А это не так то просто, особенно при отсутствии необходимых знаний и опыта.

4. Личная ответственность. Если у человека, оформившего страховой продукт, возникнут проблемы с получением страхового возмещения (что, как мы знаем, очень распространенное явление), на кого обрушится весь негатив? Правильно — на страхового агента, который ему его продал. Поэтому страховой агент должен быть готов еще и к «разруливанию» всевозможных спорных ситуаций, причем, его заработок от этого зависеть не будет, а нервов придется потратить немало.

Теперь, видя основные плюсы и минусы работы страховым агентом, я думаю, вы сможете сформировать свое мнение и определиться, подойдет вам такая работа или нет.

В заключение немного статистики: как показывают исследования, наибольших успехов в работе страховыми агентами достигают 2 категории людей: это студенты и люди в возрасте старше 50 лет. На первый взгляд — совершенно разные группы населения, ну а если задуматься, то можно найти этому логичное объяснение.

Поскольку работа страховым агентом доступна каждому, ее часто выбирают студенты, не имеющие опыта работы и ищущие подработки, чтобы заработать себе на учебу. Ввиду своей молодости, активности и хорошо развитых коммуникационных навыков, они достигают в этом деле хороших успехов. А у людей в зрелом возрасте много таких же пожилых знакомых, а это как раз тот возраст, когда люди уже начинают серьезно задумываться о страховании, что является хорошим стартом для начала работы страховым агентом.

Еще раз выделю примерный список категорий людей и профессий, которые имеют наилучшие предпосылки для работы агентом страховой компании:

• студенты;
• пожилые люди, пенсионеры;
• работники банков;
• работники автопредприятий;
• работники сферы здравоохранения;
• люди, занимающиеся сетевым маркетингом;
• люди с опытом работы в сфере прямых продаж;
• работники крупных предприятий с большим коллективом.

Один страховой агент может работать сразу на несколько страховых компаний, давая своим клиентам возможность выбора.

Надеюсь, что эта информация была вам интересна и полезна. В следующей статье я более подробно расскажу о том, как стать страховым агентом. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч на Финансовом гении!

Каким должен быть

Главная обязанность любого брокера – это прямое общение с людьми. Поэтому, кроме профессиональных качеств, он еще должен обладать и даром хорошего психолога. Он должен наблюдать за людьми, уметь их выслушать, но при этом собирать информацию, систематизировать ее, обрабатывать и использовать в своих целях. Чем лучше он сможет изучить своего клиента, тем больше у него будет шансов на успех в подписании страхового соглашения.

При работе с людьми практически невозможно избежать конфликтных ситуаций. Поэтому такой профессионал должен иметь крепкие нервы и устойчивость к стрессам. Коммуникабельность и презентабельность также не помешает, ведь первое впечатление о человеке складывается именно из этих факторов.

Страховой брокер – это некий посредник между страховой компанией и человеком, который хочет застраховать себя или свое имущество.

https://youtube.com/watch?v=w38PcF-YHJ4

Как открыть брокерский счет

Открытие счета у брокера–достаточно простая процедура, для этого потребуется паспорт, возможно ИНН, в зависимости от брокера.

Вот вам основные варианты два варианта:

Вариант 1

В первом случае вам лично придётся посетить офис брокера, заполнить нужные документы, уточнить интересующие вопросы, после этого вы подписываете договор. Брокер должен вам открыть доступ к личному кабинету и торговому терминалу.

Плюсом такого варианта будет то, что вы сможете в офисе брокера разобраться с тарифами и получить необходимые комментарии.

Вариант 2

Во втором случае, вы можете открыть счет онлайн.

Если у брокера хорошо работает консультационная и техническая поддержка, то проблем в этом не будет.

Также хочу коснуться вопроса безопасности работы с брокером. Многие опасаются за сохранность своих ценных бумаг, и злоупотреблений со стороны брокера.

Поэтому даже в случае отзыва лицензии у брокера, ценные бумаги останутся за вами, вам лишь придётся найти нового брокера.

Сколько стоят их услуги

Плата может быть установлена:

• в виде процента от суммы;
• в виде фиксированной стоимости услуги.

Например, в среднем за экспертную консультацию по страховому случаю берут около 1000 руб. А участие в споре с подготовкой документов и прочего может доходить до 6-8 тыс. рублей. Привлечение независимой оценки ущерба примерно 1,5-2 тыс. руб. То есть за каждую дополнительную бумагу и экспертизу в большинстве случаев придется доплачивать.

Еще важный момент, что посредники по поиску продуктов покрытия риска берут плату за некоторые услуги, которые агенты предоставляют бесплатно. К таким услугам, например, относится заполнение технической карты. Цена такой операции составит от 800 до 1000 руб.

Минимальная сумма для работы

По незначительным вопросам посредническая организация может проконсультировать клиента бесплатно. Однако чаще всего минимальная сумма оплаты за услуги по подбору актуальных продуктов Осаго составляет от 500 рублей. Полис автострахования оформляется от лица брокера, сумма зачастую включена в стоимость Осаго.

Порядок обращения и получения услуг от брокера по КАСКО

Как оформить страховку КАСКО через страхового брокера? В первую очередь необходимо:

• подобрать надежную посредническую компанию;
• выбрать список услуг, которые требуется получить от брокера.

Сотрудничество между страхователем и страховым брокером осуществляется на основании письменного договора, то есть перед предоставлением услуг стороны обязаны заключить соглашение, в котором указать:

• наименование и реквизиты сторон;
• предмет договора – подробный перечень услуг, которые будут оказаны брокером в рамках индивидуального соглашения;
• стоимость договора – цена, за которую брокер обязуется оказать все перечисленные в предыдущем пункте услуги;
• срок исполнения обязательств и срок действия договора;
• права, обязанности и ответственность обеих сторон;
• порядок расторжения договора.

После заключения договора со страховым брокер сотрудник компании подберет для клиента наиболее подходящие программы КАСКО и рассчитает стоимость каждого страхового продукта.

Заключительный этап оформления КАСКО через брокера – это заключение страхового договора и оплата страховой премии.

Условия работы и заработная плата

Профессиональный брокер сам выбирает компании, с которыми он желает сотрудничать, после чего предлагает свои услуги.

Работа осуществляется в соответствии с договором, где прописываются стандартные положения:

• стороны соглашения;
• общие положения;
• права и обязанности сторон;
• объекты страхования;
• оплата и расчеты;
• порядок отчетности;
• прием готового продукта;
• сопровождение полисов;
• другие условия;
• срок действия договора.

Документ может быть расширен или сокращен, если занимающийся страховым делом брокер является узким специалистом.

Зарплата брокеру не начисляется, выплаты производятся за каждый заключенный договор. Размер премии оговаривается индивидуально. Различие в гонораре определяется стажем и показателями в работе. У начинающих брокеров он составляет 10%. Специалисты с опытом, заключающие крупные сделки, могут рассчитывать на 40-50%. Отдельно обсуждаются вопросы проведения консультаций и урегулирование убытков при наступлении страховых случаев.

На чем зарабатывает страховой брокер?

В российском законодательстве есть понятие разумного страхового вознаграждения. У брокеров оно складывается из процентов от стоимости полиса. В среднем размер комиссии посредника составляет 10–25 % от цены страховки. В некоторых случаях это значение может доходить и до 35 %.

Практикуя подход разумного вознаграждения, страховые компании устанавливают, что стоимость «автогражданки» и других видов страхования не должна быть выше той, что они предлагают сами. В результате цена полиса ОСАГО у посредника никогда не бывает больше, чем у фирмы-страхователя, но может быть значительно ниже.

Сделать так брокер ОСАГО в состоянии за счет маневров с комиссионным вознаграждением. Например, вместо 30% комиссии он может установить 15%. Первоначально кажется, что это минус для посредника. Но за счет скидки он может привлечь больше клиентов и заработать на количестве заключенных договоров.

Ведь привлекательность обслуживания у брокера в сравнении с агентом должна чем-то мотивироваться. Скидка – чем не мотивация?

Условия работы и уровень доходов

Страховые брокеры ОСАГО имеют свободный график работы, поэтому без проблем могут трудиться по совместительству. Четких пределов для заработной платы у посредника не существует. Его доход зависит от того, сколько договоров в определенный период он заключил. По инсайдерской информации хороший брокер в Москве зарабатывает от 100 000 в месяц.

Отмечу, что график брокера удобен скорее не столько для него самого, сколько для клиента. Этот недостаток накладывает определенный отпечаток. Например, не редкость работа без выходных или допоздна. Есть и еще несколько минусов:

• отсутствие оклада, гарантированной минимальной зарплаты
• нет отпуска, социальных гарантий.

Возможности для карьерного роста

Брокер – самостоятельный субъект на рынке страховых услуг. Посредник, который работает в одиночку и оформлен в качестве ИП, может рассчитывать только на расширение своего дела. Например, он может оформить на работу новых сотрудников, перерасти таким образом в малое предприятие и занять пост руководителя.

Другие перспективы для самостоятельного брокера недоступны, чего нельзя сказать об агентах, оформленных в штат компании. Взобраться по карьерной лестнице брокер сможет, только если работает в посреднической конторе. Например, дослужится до начальника отдела, а потом и заместителя директора.

Условия работы и доходы

График работы у брокеров свободный. При таком графике есть возможность совмещения.

Заработная плата не ограничена. Ее размер напрямую зависит от количества заключенных договоров.

Отрицательные стороны профессии:

1. Свободный график. Брокеры действительно могут работать в любое удобное время, только не для себя, а для своего клиента. А это предполагает отсутствие выходных и ограничение личной свободы.
2. Отсутствие оклада. У страхового брокера доход не ограничен, а это значит, что нет гарантированной суммы оплаты за работу, нет отпусков, нет социальных гарантий.

Найти брокера-профессионала довольно сложно. Для формирования в России высокоэффективного страхового рынка была создана Ассоциация профессиональных страховых брокеров и консультантов. На сайте данной организации представлен список лицензированных страховых брокеров и указаны их контакты.

Сегодня российское гражданское законодательство старается создать необходимые возможности для эффективного использования потенциала страховых брокеров на благо развития страхования.

Что это за человек и чем он занимается

Страховой брокер — это всего лишь помощник в поиске нужной страховой фирмы, посредник при сотрудничестве страхователя со страховщиком. Страхователь – человек, кто желает приобрести страховой сертификат или полис. А страховщик – это компания или агент, которые оказывают услугу страхования. Посредник действует в интересах своего клиента на основании договора по оказанию услуг.

Поскольку сотрудничать специалист может с физическими и юридическими лицами, то в случае представления интересов юридического лица (страховщика) он обязан предупредить об этом своего клиента.

Краткая история появления профессии

Официально профессия появилась в 90-х годах. Тогда можно было зарегистрироваться как брокеру. Желающих было много, ведь эта деятельность особо не контролировалась до определенной поры. Достаточно было исправно платить налоги. Регулирование сводилось к соблюдению Федерального Закона от 1992 года о страховании.

В 2003 году было внесено изменение в Федеральный закон под номером 4015-1, которое и по сей день обязывает всех брокеров регистрировать свою деятельность как ИП (индивидуальный предприниматель). Но только получение статуса ИП не дает права заниматься брокерской деятельностью, ведь для этого нужна действующая лицензия.

Это юридическое или физическое лицо?

Брокером может выступать физическое лицо, которое было зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), а его постоянное место жительства находится на территории РФ.

Юридическое лицо тоже может быть брокером при условии, что это коммерческая организация, имеющая наемных служащих.

Функции и обязанности

У каждой профессии есть свои определенные функции:

1. Оценочная. Специалист оценивает каждую страховую компанию, ее деятельность, соотношение цены и качества предоставляемых услуг.
2. Сравнительно-аналитическая. Для подбора самого оптимального варианта нужно провести большую работу, сравнивая разные компании.
3. Посредническая. Основная задача специалиста – подобрать клиенту лучшего страховщика, выступить в качестве посредника между ними.
4. Консультационная. Маклер может разъяснять нюансы как постоянным клиентам, так и впервые обратившимся.

СБ действует на основании Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1, который устанавливает обязательства для специалиста перед его клиентами. В их числе:

1. Неразглашение сведений, являющихся коммерческой тайной, а также персональных данных страхователя.
2. Обеспечение сохранности денежных средств, что были получены в качестве страховых премий или взносов от клиентов.
3. Ответственность за сохранность документов, предоставленных клиентом.
4. Предоставление страховщику отчета об использовании бланков страховых сертификатов, полисов.

Брокер не может нарушать данные пункты.

Как стать агентом от разных страховых компаний

Как стать страховым агентом по ОСАГО и другим видам страхования в различных компаниях? Доход страхового агента — это проценты с продажи, которые он получает за каждый оформленный клиенту полис. Назревает вопрос, возможен ли карьерный рост для страховых агентов? Основная масса страховых компаний определяет карьерный рост увеличением количества процентов от сделки, выплачиваемых страховому агенту. Сам агент может подумать: «Хочу стать брокером страховых компаний!»

И, накопив 2-3 года опыта в этой сфере, наработав клиентские базы, агент вполне может стать страховым брокером по ОСАГО и другим видам страхования. В отличие от агента страховой брокер, прежде всего, обслуживает клиента, подбирая ему оптимальный вариант страхования среди перечня различных страховых компаний. При этом страховой брокер выбирает те компании, которые максимально защищают риски, необходимые покупателю полиса.

Вы думаете, как стать страховым агентом от различных страховщиков, чтобы оформлять все страховые продукты, притом с минимальными вложениями времени и сил? Сделайте это вместе с федеральной сетью страховых агентств «Госавтополис»! Используйте нашу франшизу, чтобы открыть за 20 дней своё страховое агентство по отработанной схеме.

Все нюансы и тонкости заработка

Заработок брокера зависит от количества продаж страховых продуктов, а точнее от комиссионных. В разных случаях этот параметр колеблется от 10% до 25%.

К примеру, если средняя цена продукта 20 000, то получаемая сумма составит около 1 500. И это только от одной сделки. Но здесь необходимо учитывать и срок действия заключённого договора. В некоторых случаях процент комиссионных по этому принципу возрастает до 30-50%.

Заработок может зависеть не только от процентных коэффициентов. В число оплачиваемых услуг можно ввести сопровождение клиента при наступлении страхового случая, предоставление юридических консультаций и т. д.

Преимущества сотрудничества с брокером ➕

Брокеры могут оказать своему клиенту серьёзную помощь. Однако это при условии, что пользователь услуг понимает нюансы работы посредника.

Грамотные клиенты, понимая суть работы брокеров, всегда внимательно изучают их предложения. При этом они пользуются посредническими услугами только тогда, когда недостаточно времени или знаний, чтобы самостоятельно разбираться в нюансах процедуры.

Брокеры являются профессионалами в своей сфере. Поэтому они помогают освободить большое количество времени своим клиентам.

При отсутствии определённых навыков и знаний простой человек, самостоятельно занимаясь процедурой сделки, рискует:

• потратить огромное количество времени;
• допустить ошибки при оформлении документов;
• упустить самые выгодные предложения;
• потерпеть убытки от сделки.

Отсутствие опыта и знаний как для физических, так и для юридических лиц может стать причиной серьёзных финансовых потерь. Чаще всего гораздо проще обратиться к брокерам, чем пытаться разобраться в тонкостях и нюансах процедуры самостоятельно.

Услуги брокера

Российское законодательство позволяет заключать соглашения как с отечественными, так и с зарубежными брокерскими компаниями. Считается что иностранные специалисты более опытные, однако если посредник нужен для работы в РФ, лучше обратиться к российскому помощнику, ориентирующемуся в реалиях местного бизнеса.

И в одном, и в другом случае о том, что компания пользуется брокерскими услугами, ее руководство обязано уведомить налоговую инспекцию.

Преимущества

Главным плюсом привлечения агентов называют возможность переложить все заботы на плечи профессионалов. Это действительно так, однако доверитель все равно должен быть «в теме», чтобы не допустить неприятных ситуаций.

Недостатки

Из минусов – чрезмерная доверчивость поручителя чревата тем, что посредник иногда начинает халатно относиться к своим обязанностям либо лоббирует интересы пары-тройки компаний. За это те платят ему процент от числа приведенных клиентов. Это не карается законом, однако лишает заказчика полноценного права выбора.

Преимущества и недостатки работы с брокерами

Брокерская деятельность сопровождается для клиента и достоинствами, недостатками. К числу первых относятся такие:

Экономия времени и сил. Основную и самую рутинную работу по оформлению разных документов берет на себя специалист брокерской компании

Важно уточнить: обычно его квалификация гарантирует правильность составленной документации.
Получение доступа к торговому терминалу и сопутствующему инструментарию. Современные торги на фондовой бирже – это высокотехнологичный процесс

Он предусматривает активное использование возможностей интернета и мобильных приложений. Трейдер получает их готовыми от брокера, остается только настроить – в соответствии с персональными запросами и рекомендациями специалиста.
Консультационное и аналитическое сопровождение операций. Выступает продолжением предыдущего достоинства. В серьезной степени влияет на успешность и эффективность работы трейдера.
Опция траста. Предусматривает передачу активов и капиталов в доверительное управление специалисту брокерской компании. В этом случае сделки проводятся под практически полным контролем последнего – на основании имеющегося у него опыта и квалификации, а участие самого владельца сводится к минимуму.

Первый и главный недостаток работы с брокером состоит в зависимости от посредника. Она диктуется требованиями законодательства, а потому в сегодняшних условиях попросту неизбежна. Действующая нормативная база предусматривает наличие лицензии обязательным требованием для выхода на фондовый рынок.

Вторым серьезным минусом становится сравнительно высокий уровень тарифов на услуги брокерской компании. Он нередко выступает причиной малоприятной для трейдера ситуации, когда полученный доход оказывается ниже сопутствующих расходов.

Третий и завершающий недостаток, который требуется отметить, касается далеко не всегда высокой квалификации персонала брокерской компании. Несмотря на жесткие меры контроля со стороны регулятора в лице Центробанка, профессионализм значительной части брокеров оставляет желать лучшего.

Как можно с помощью франшизы стать страховым брокером?

При подборе страховки КАСКО, брокер или агентство берет на себя подбор оптимальных предложений. Выбор страховой компании и программы упрощается. Учитывая отсутствие наценки, удобный способ сэкономить деньги и найти лучшее предложение.

В настоящее время работать напрямую со страховой компанией интересно только крупнейшим корпоративным заказчикам. Действительно хорошие условия страховые компании предоставляют для лизинговых организаций, больших таксопарков, крупных муниципальных и государственных структур, федеральных и международных грузоперевозчиков. Переговоры ведутся на высшем уровне. Для частных лиц, малого и среднего бизнеса условия стандартные. Максимум, чего можно добиться – небольшой скидки «за приверженность» после нескольких лет пролонгации. Поэтому в данной статье предлагаем рассмотреть плюсы или страховых агентств.

Критерий	Самостоятельный поиск	Страховой брокер
Затраты времени	Несколько вечеров в интернете. Поездки по отделениям СК	Час с момента заявки
Затраты денег	В соответствии с тарифом. Возможна индивидуальная накопительная скидка у определенного страховщика	Подбор самых выгодных предложений на рынке. С учетом скидок клиента. Существуют дополнительные предложения от самого брокера
Соответствие страховки потребностям	Имея в запасе время, знание страховщиков и последних изменений, подобрать вполне реально	Зная сферу «вдоль и поперек», брокер в короткий срок предложит наиболее подходящие программы КАСКО

Сегодня большое количество СК. Одни надежны, другие нет. Кто-то задерживает выплаты по автостраховке. У всех минимум 3-4 программы по каждому виду страхования. Условия отличаются в зависимости от множества факторов: региона, страховой компании, автомобиля. Чтобы разобраться в этом, требуется время. Зная все нюансы оформления КАСКО, брокер делает это за клиента.

Где обучаются страховые брокеры и какие навыки нужны?

Для того чтобы стать страховым брокером, необходимо окончить высшее учебное заведение и получить экономическое образование. Дополнительно нужно будет пройти специальные курсы при Министерстве финансов. Аттестат и сертификат выдается после успешной сдачи экзаменов.

Перед началом деятельности нужно получить соответствующие навыки. С этой целью рекомендуется просмотреть цикл видеокурсов, пройти тренинги и ознакомиться с различной литературой, где подробно раскрыта эта тема. Лучше всего будет некоторое время поработать в страховой компании. Брокер должен обладать аналитическим складом ума, уметь легко идти на контакт и быть терпеливым.

Как стать страховым брокером?

Для этого необходимо иметь пошаговый план:

• Открытие компании. Необходимо зарегистрировать юридическое лицо с указанием ОКВЭД 66.22. «Деятельность страховых агентов и брокеров» и получить лицензию на брокерскую деятельность.
• Подготовить стратегию развития бизнеса. Определить, с какими видами страхования вы будете работать, каких страховщиков выберете в партнеры.
• Позиционировать себя как брокера. Проанализировать рынок и определить свое уникальное конкурентное преимущество перед другими брокерами.
• Продвижение на рынке. На начальном этапе необходимо наметить маркетинговую политику — сайт, реклама, социальные сети, холодные продажи.
• Персонал. Стоит сразу определиться с тактикой продаж . Кто будет продавать ваши услуги? Штатные агенты или удаленные сотрудники на дому?
• Обучение и развитие. Необходимо разработать программу обучения агентов и постоянно развивать их. Держать в курсе всех предлагаемых страховых продуктов, условий по ним и подводным камням. Проводить тренинги по развитию необходимых навыков — где искать клиентов, как правильно с ними общаться и выявлять потребности, как справляться со стрессоустойчивостью и всё успевать. Агенты страхования — главный ресурс брокера и в него стоит вкладываться по максимуму.
• Система CRM. Решите, какую электронную систему для работы сотрудников выбрать. Она должна быть простая, удобная, надежная и оперативно обновляемая.

Особенности работы

Важно помнить, что брокер – это посредник, поэтому он не может представлять одну сторону договора. То есть, он не несет ответственности за мошеннические действия или небрежность в его реализации. Но если в результате действий брокера клиенту был причинен ущерб, он имеет право на взыскание

Но если в результате действий брокера клиенту был причинен ущерб, он имеет право на взыскание.

Международные страховые компании используют в своей работе «право брокера на полис», то есть пока страхователь не уплатит премию, оформленный полис он может оставить у себя. Это обоснованный подход, поскольку, не имея на руках договор, клиент не имеет права предъявлять претензии.

Кто может быть страховым агентом или страховым брокером?

Стать агентом может любое физическое лицо старше 18 лет. Высшее или профильное образование для этого не обязательно. Чтобы быть страховым брокером, в соответствии с законодательством необходимо иметь лицензию на осуществление брокерской деятельности. Поэтому, следуя практическому опыту, проще иметь несколько договоров со страховыми компаниями и работать страховым агентом от нескольких страховщиков.

Выгода при покупке полиса у брокера

Пользоваться услугами страховых брокеров выгодно жителям крупных городов. Чтобы подобрать для себя наилучший вариант, особенно, если страховка дорогостоящая (КАСКО, дом, жизнь, бизнес и пр.), клиенту неизбежно придется обойти несколько страховых компаний. Это отнимет массу сил и времени. Гораздо проще и удобнее обратиться в крупную брокерскую контору, где за одно посещение можно будет узнать информацию по нескольким компаниям:

• произвести расчёт стоимости полиса ;
• подробно обсудить условия страхования;
• получить информацию о скидках и акциях, действующих на данный момент времени;
• узнать о состоянии дел в каждой интересующей СК, качестве производимых выплат, перспективах и пр.

После чего останется только сделать выбор и заключить договор.

Предложения по финансовой помощи рекомендуется рассматривать людям из больших городов, поскольку при выборе варианта дорогой страховки (например, КАСКО, бизнес, дом и т.д.), им придется обойти множество компаний, агентов, растягивая дело на несколько дней.

Страховой брокер помогает сэкономить время и силы, выполняя данную задачу самостоятельно, не перегружая человека, который может заняться более важными делами.

При обращении эксперт мгновенно предоставит информационные услуги, освещая те или иные аспекты:

• обсуждение главных пунктов страхования;
• предоставление примерной итоговой стоимости полиса;
• получить информацию о положении дел, перспективах, ценовой политики, гарантиях предложенных компаний;
• подробно узнать о перечне акций и скидок, приводящихся в настоящее время.

Как стать страховым брокером?

Изучить особенности профессии. Чтобы разобраться в нюансах страхового дела и освоить технологии обслуживания клиентов, необходимо:

1. Получить заочное образование по специальности;

2. Просмотреть видеокурсы, почитать статьи в интернете, пройти тренинги;

3. Временно устроиться на работу в страховую компанию;

4. Выбрать модель бизнеса. В рамках брокерской компании можно организовать работу с клиентами разными способами:

• Прямые продажи путем установления личных контактов со страхователями;
• Оптовые продажи через сеть партнеров и страховых агентов;
• Смешанные продажи, включающие оба предыдущих варианта.

5. Придумать название. Бренд должен ассоциироваться у потребителей со страховыми услугами и намекать на то, что компания является именно брокером;

6. Составить бизнес план страхового брокера. В проекте нужно определить объем целевой аудитории, составить востребованный перечень услуг, оценить доходы;

7. Зарегистрировать бизнес. Необходимо оформить ИП или ООО, встать на учет в налоговой службе и страховых фондах, выбрать систему налогообложения;

8. Открыть счета в банке. Один из них будет использоваться для расчетов с клиентами и страховыми компаниями, а другой — для хранения гарантийного капитала;

9. Арендовать офис. Брокер, который проводит встречи в кафе, вряд ли вызовет доверие клиентов. Для работы достаточно помещения в 20 м² с аккуратным ремонтом;

10. Получить лицензию страхового брокера. Для этого нужно выполнить условия ЦБ РФ, подготовить документы и уплатить пошлину в 7500 рублей;

11. Подключить телефонный номер. Наличие прямого городского номера горячей линии или единого номера 8 800 поможет убедить клиентов в серьезности компании;

12. Выбрать партнеров. Необходимо составить предварительный перечень страховых компаний, услуги которых будет представлять брокерская компания;

13. Провести переговоры. Руководителям этих компаний следует отправить сведения о себе, чтобы пройти проверку на благонадежность и договориться о сотрудничестве;

14. Запустить рекламную кампанию. На этом этапе следует использовать все бюджетные способы продвижения — листовки, визитки, постинг, социальные сети;

15. Улучшить навыки продаж. Чтобы не тратить часы на переговоры с каждым клиентом, нужно разработать алгоритмы выявления потребностей и борьбы с возражениями;

16. Начать деятельность. Понятно, что в процессе работы следует постоянно расширять перечень услуг и корректировать перечень представляемых страховых компаний.

Виды брокеров, их обязанности и принцип работы

Кроме таможенного и страхового брокеров, на рынке финансовых услуг выделяют также другие виды. Будьте внимательны: в законодательстве РФ их работа регулируется разными подзаконными актами.

Биржевой

Это профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник между другими участниками на бирже и клиентом. Его обязанности:

• вести учет каждой сделки клиента;
• подавать заявку на участие в торгах или выкуп ценных бумаг от имени клиента;
• проводить работу по размещению эмиссионных ценных бумаг.

Основные источники доходов:

• оплата за услуги;
• комиссия за сделку клиента;
• доход за предоставление кредита (кредитное плечо).

Лизинговый

Leasing broker – посредник между компанией, сдающей здания, помещения и технику (любые средства производства) в аренду, и желающим воспользоваться этим видом услуг. Основной доход – комиссионные от сделки. Лизинговый брокер не проверяет объект:

• на техническое состояние;
• находится в залоге или под арестом.

Кредитный

Кредитный брокер помогает взять клиенту кредит, ипотеку, когда:

• недостаточно средств для первого взноса;
• возникают сложности с банком при выдаче кредита для среднего и малого бизнеса;
• необходима крупная сумма для покупки предприятия (участие в аукционных торгах).

Авиаброкер

Его работа:

• плата за перевозку (фрахт) воздушным судном;
• организация чартерного рейса;
• продажа-покупка самолетов;
• консалтинговые услуги в сфере авиации.

Авиаброкер решает все вопросы по сопровождению перелета (питание, уровень комфорта в салоне, ожидание вылета и т.п.). Работает в правовом поле на основе хозяйственных договоров.

Онлайн-брокер

С этим видом вышла путаница. Многочисленные сетевые источники определяют понятие как «тот же биржевой брокер, который предоставляет услуги онлайн».

С другой стороны, посреднические услуги клиентам оказывают:

Я придерживаюсь первой точки зрения, поскольку в ФЗ «О рынке ценных бумаг» дано определение брокера как профессионального посредника на финансовом рынке.

Бизнес-брокер

Этот вид специализируется на крупных объектах. Ищет клиентов среди продавцов и покупателей готового бизнеса.

Это специфический товар, поэтому брокер:

• проводит инвентаризацию и аудит;
• анализ хозяйственной деятельности;
• финансовый анализ.

Может потребовать налоговую и статистическую отчетность минимум за 3 года, работает за комиссионные по договору.

Условия работы и заработная плата

Профессиональный брокер сам выбирает компании, с которыми он желает сотрудничать, после чего предлагает свои услуги.

Работа осуществляется в соответствии с договором, где прописываются стандартные положения:

• стороны соглашения;
• общие положения;
• права и обязанности сторон;
• объекты страхования;
• оплата и расчеты;
• порядок отчетности;
• прием готового продукта;
• сопровождение полисов;
• другие условия;
• срок действия договора.

Документ может быть расширен или сокращен, если занимающийся страховым делом брокер является узким специалистом.

Зарплата брокеру не начисляется, выплаты производятся за каждый заключенный договор. Размер премии оговаривается индивидуально. Различие в гонораре определяется стажем и показателями в работе. У начинающих брокеров он составляет 10%. Специалисты с опытом, заключающие крупные сделки, могут рассчитывать на 40-50%. Отдельно обсуждаются вопросы проведения консультаций и урегулирование убытков при наступлении страховых случаев.