Особенности
Наиболее значимыми достоинствами пластиковой дебетовой продукции Visa и Мастеркард являются:
- поддержка трех видов валют (рублей РФ, долларов США и евро);
- возможность использовать карту во всех регионах России и за рубежом;
- привлекательные условия предоставления, к к примеру, небольшая стоимость годового обслуживнаия для классического типа;
- беспроцентное снятие наличных в банкоматах и терминалах Сбербанка;
- выпуск дополнительных карт для всех членов семьи (кроме Моментум);
- кэшбек в виде бонусов при активации «Спасибо от Сбербанка»;
- высокий уровень защиты пластика и так далее.
Плюсы кредитной продукции Виза и Мастеркард от Сбербанка:
- бесплатное годовое обслуживание и перевыпуск;
- большой кредитный лимит;
- начисление бонусов Спасибо за покупки;
- льготный период пользования кредитными средствами.
Карты Виза и Мастеркард практически идентичны и обладают общими характеристиками. Однако небольшое преимущество продуктов Visa перед Mastercard все-таки имеется. Оно становится заметным только в момент пребывания держателя в США. Не смотря на то, что дебетовые карточки Виза поддерживают три вида валют (российские рубли, доллары США и евро), основной валютой данной платежной системы является все же американский доллар. Поэтому при использовании продукции Visa в Америке комиссия за конверсию меньше, чем у Мастеркард.
Плюсы карт национальной платежной системы МИР:
- не зависят от международных санкций;
- выпускаются на 5 лет;
- действуют на всей территории РФ.
Минусы карточек МИР:
- не работают за границей;
- не выпускаются в кредитном варианте.
Чтобы определить какую карту от Сбербанка выгоднее всего оформить, следует воспользоваться новым сервисом банка по подбору карты. Программа, узнав ваши пол, увлечения и месячную сумму трат, предложит максимально выгодный вариант.
Какие дебетовые карты предлагает Сбербанк
Дебетовая карта – это ваши собственные средства, которые хранятся на счете. Как правило, на такие карты получают зарплаты, переводы от близких людей (на подарок), пенсию и т. д.
Чтобы проще было сделать выбор, на официальном сайте банка все карты разделены по категориям. Для вашего удобства мы также разделим карты и рассмотрим их основные характеристики.
Дебетовые карты Сбербанка, список:
Название продукта
Годовое обслуживание
Кэшбэк
Комиссия за снятие денег через другие банкоматы
Обратите внимание
Карты для путешествий
СберКарта Тревел
2 400 р.
До 10% милями
1%, но не менее 150 р.
Снятие наличных за границей от 5 000 р. бесплатно.
Золотая Аэрофлот
3 500 р.
1,5 мили за каждые потраченные 60 р.
1%, но не менее 100 р.
Через банкомат/кассу СБЕРа в месяц бесплатно можно получить до 3 млн р.
Премиальная Аэрофлот
12 000 р.
2 мили за каждые потраченные 60 р.
Через банкомат/кассу можно бесплатно снять в месяц до 5 млн р
Можно переводить в день до 1 млн р.
Карты для бонусов
Золотая
3 000 р.
Повышенный: 5% в кафе и 1% в супермаркетах.
1%, но не менее 100 р.
Бесплатные СМС и пуш-уведомления об операциях. Можно в день снять до 300 000 р. без комиссии. (!!! эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются !!!)
Классическая
750 р. в первый год, после 450 р.
До 30% за покупки у партнеров. Стандартные в рамках программы «СПАСИБО».
Можно снимать в день без комиссии до 150 000 р. (!!! эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются !!!)
Моментальная
Бесплатно
1% от суммы, но не менее 150 р.
Это неименная карта, которая выдается сразу. В месяц можно снять не более 100 000 р.
Карты со своим дизайном
Карта с индивидуальным дизайном
750 р. в первый год, со второго – 450 р.
До 30% за покупки у партнеров.
1% от суммы, но не менее 100 р.
200 вариантов дизайна + можно предложить свой. В месяц можно снять до 1,5 млн р.
Молодежная карта с выбором дизайна
150 р.
До 5% от покупок в выбранной категории, до 11% дают партнеры.
Для тех, кому от 14 до 25 лет. (!!! эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются !!!)
Карта болельщика ЦСКА
750 р. в первый год, со второго – 450 р.
0,5% от каждой покупки и до 30% за покупки у партнеров.
500 вариантов индивидуального дизайна.
Карта иностранного гражданина
Потребуется предъявить заграничный паспорт и дополнительный документ, подтверждающий право пребывания на территории РФ: разрешение на работы, вид на жительство, миграционная карта.
Карты для благотворительности
Классическая — Подари жизнь
Первый год – 1 000 р., со второго – 450 р.
0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь». До 30% от партнеров, которые зачисляются клиенту.
1% от суммы, но не менее 100 р.
В месяц можно получить до 1,5 млн р. без комиссии, через родные банкоматы.
Золотая – Подари жизни
Первый год – 4 000 р., со второго – 2 500 р.
0,3% идут в фонд «Подари жизнь». Повышенный кэшбэк 5% в категории «Кафе и рестораны» и 1» в «супермаркет».
В месяц можно снимать до 5 000 000 ₽ без комиссии в банкоматах и кассах СберБанка.
Платиновая – Подари жизнь
15 000 р. из которых 7 500 р. идут сразу в благотворительный фонд.
0,5% за любые покупки и до 30% у партнеров
Карты для детей
СберKids
Бесплатно
0,5% от каждой покупки
Нельзя. В рамках программы можно только платить картой.
Можно оформить ребенку в возрасте от 6 до 13 лет. Уведомления по карте – 30 р. Максимальный оборот в месяц не может быть выше 40 000 р.
Карты для иностранцев
Карта иностранного гражданина
Первый год – 750 р., со второго – 450 р.
До 30% у партнеров.
1% от суммы, но не менее 100 р.
Можно оплачивать патент без комиссии. В месяц можно снять без не более 1,5 млн р.
Виртуальные карты
Цифровая карта
бесплатно
До 30% у партнеров.
Не предусмотрено.
Выпускается за 2 минуты, через личный кабинет клиента. Можно снять через кассу или отправить перевод на другую карту.
Социальная карта
Карта для пособий и пенсий
Бесплатно
До 3% в выбранной категории.
1% от суммы, но не менее 100 р.
Платежная система – МИР. Карта выдается только для получения пенсии или социальных выплат.
Другие карты (также заслуживают внимания)
СБЕРкарта
Бесплатно для пенсионеров, 40 р. для молодежи и 150 р. для остальных.
До 10% от суммы покупки.
1%, но не менее 150 р.
Карта может быть бесплатной, если в месяц совершать покупки на сумму от 5 000 р. Если тратите более 20 000 р., то + 5% повышенный бонус в кафе и ресторанах. Если траты свыше 75 000 р. то +10% кэшбэк на АЗС.
Карта с большими бонусами
4 900 р.
10% на автозаправках, 5% в кафе и ресторанах и 1,5% в супермаркете.
1%, но не менее 100 р.
В месяц можно снимать до 5 млн р. (!!! эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются !!!)
Карта Visa Аэрофлот Signature
Карта Visa Signature Аэрофлот – премиальный банковский продукт Сбербанка, обладающий повышенным кредитным лимитов и множеством преимуществ в виде дополнительных услуг и скидок. В момент выпуска этой карты пользователю начисляется 1000 миль. За каждый потраченный рубль, евро и доллар клиент получает 2 мили на счет. Кредитный лимит карты может составлять до 3 млн. рублей. За годовое обслуживание придется заплатить 12 000 рублей. Карта действительна 3 года. Процентная ставка 21,9% за год. Льготный период – 50 дней.
Среди дополнительных плюсов клиенту предлагается:
- безлимитное использование интернета при нахождении на территории роуминга абонентам МТС и Билайн;
- скидки на аренду транспортного средства через сайт Avis;
- скидки до 12% на аренду отеля через сервис Agoda;
- скидка 20% на трансфер до аэропорта и обратно с Gett и Wheely;
- бесплатную упаковку чемоданов в Pack&Fly;
- компенсационные выплаты в сумме до 600 евро при отмене и задержке рейса с Compensair.
Как получить
Необходимо тщательно ознакомиться с правилами оформления кредитки перед обращением в банковское отделение.
Условия получения
Список необходимых условий:
- Российское гражданство;
- Достижение совершеннолетнего возраста;
- Постоянная прописка;
- Официальное трудоустройство, опыт работы не меньше одного года;
- Подтверждение платежеспособности;
- Отсутствие плохой кредитной истории, судимости;
Банковские требования ничем не отличаются от других организаций.
Как оформить физическим лицам
Заявку на оформление можно подать через личный кабинет или банковское отделение. Через интернет-сайт предоставляется возможность оформления только классических Визы и Мастеркард.
Кредитки имеют возможность оформлять лица, достигшие 21-го года. Как правило, в 21 год многие молодые люди уже имеют работу и способны выплачивать кредитные задолженности.
Кредитка оформляется людям не старше 65 лет.
Существует возможность получить карточку человеку, не имеющему официальное подтверждение рабочего места.
Оформление на льготных условиях
Руководство банка настроено поддерживать длительные комфортные отношения с клиентами, которые доказали собственную платежеспособность.
Льготные условия:
- Держатели заработных плат;
- Владельцы банковских счетов;
- Держатели пенсионных отчислений;
- Обладателем хорошей кредитной истории;
Перечисленные варианты клиентов смело претендуют на льготные условия оформления.
Предодобренное предложение
Банковское руководство может быстро узнать о финансовом состоянии конкретного пользователя. Узнав заранее положение дела, банк может сразу одобрить кредитку. Вышеперечисленные варианты клиентов часто получают персональные предложения. Банк инициирует выдавать кредитные суммы добросовестным людям. Обработав данные о получаемых доходах, банк устанавливает лимит самостоятельно.
Пользователь получает предложение посредством смс-сообщения.
Сколько времени занимает оформление
При учете правильно оформленной заявке и предоставлении полного пакета необходимой документации, обработка данных занимает 2-3 дня.
Кредитка выдается в течение двух недель. Дополнительные пять дней требуются для доставки кредитки в отделение банка.
Как узнать готова ли карта
Банковское руководство извещает клиента об изготовлении кредитки через смс-сообщение. Сообщение содержит информацию об адресе отделения, откуда забрать карточку. При задержке необходимо узнать подробную информацию у оператора службы технической поддержки.
Кредитками пользуется практически 70% населения. Подобные цифры доказывают несомненное преимущество пластика. Пользоваться кредитками удобно, выгодно и комфортно. Банк России надежно финансирует собственных клиентов.
При четком соблюдении правил, предъявляемых банком, можно пользоваться заемными денежными средствами, не оплачивая процентную ставку.
Как пользоваться картой
Правильно пользуясь кредитной картой Виза, клиент может существенно снизить переплату или даже свести ее к нулю и получить дополнительную выгоду.
Льготный период 50 дней и правила погашения
Льготный период предоставляет клиенту возможность оплачивать с помощью кредитной карты Виза от Сбербанка любые покупки и не платить проценты по кредиту при погашении долга до его окончания. Максимальная продолжительность грейс-периода – 50 дней. Он формируется из 30 дней отчетного периода для совершения покупок и 20 дней – платежного периода для внесения оплаты.
Подробнее о льготном периоде читайте по этой ссылке.
На что можно тратить деньги
Условия пользования кредитной картой Виза от Сбера предусматривают возможность тратить деньги на покупки или получать за счет доступного лимита наличные. Основное назначение кредитки – это все же оплата в обычных и онлайн-магазинах, именно на эти операции будет действовать льготный период. При снятии наличных с классической кредитной карты Виза Сбербанка или любой другой кредитки этого финансового учреждения будет взята также доп. комиссия.
Список запрещенных операций
Сбербанк не разрешает использовать свои карты для пополнения счетов в онлайн-казино, тотализаторах и т. д. Хотя по правилам системы Виза они возможны, но по действующему законодательству РФ они незаконны. С кредитных карт Виза Сбербанка нельзя отправлять переводы на другие карточки, счет, в т. ч. принадлежащие другим лицам в интернет-банке. При использовании сторонних сервисов для совершения переводов они приравнивается к снятию наличных в стороннем устройстве и за него списывается соответствующая комиссия.
Лимит и условия снятия наличных с карты
Лимиты на снятия зависят от категории пластика:
- кредитная карточка Виза Классик Сбербанка и позволяет снять до 150 тыс. р. в сутки наличными;
- по золотой кредитке Виза всех видов можно за 1 день снять уже до 300 тыс. р.;
- по премиальным кредитным картам Виза (в т. ч. Signature) суточный лимит на получение наличных – 500 тыс. р.
При получении налички через кассы и банкоматы Сбера комиссия составит 3% (мин. 390 р.). В устройствах самообслуживания и пунктах выдачи наличных сторонних банков плата за операцию взимается по повышенному тарифу – 4% (мин. 390 р.). Льготный период для этого типа операций не действует, но процентная ставка по кредитному договору не увеличивается.
Бонусная программа
Кредитные карты Виза, кроме пластика Аэрофлот, принимают участие в бонусной программе Спасибо. По ним можно получать до 30% бонусов от партнеров, а также до 0,5% (до 10% — по категориям) – от банка при выполнении определенных условий. Дополнительно по карточкам «Подари жизнь» Сбербанк отчисляет 0,3% от каждой покупки и половину стоимости первого года обслуживания в благотворительный фонд. Бонусы Спасибо можно менять на скидку до 99% от партнеров или потратить на специальных сайтах проекта.
По кобрендинговым карточкам Виза Аэрофлот баллы Спасибо не начисляются. Вместо них владелец такого пластика может присоединиться к программе Аэрофлот-Бонус и получать 1-2 мили за каждые 60 р., потраченные на покупки.
Работает ли карта в Крыму и за границей
Кредитная карта Виза Классик от Сбербанка, как и другие карточные продукты крупнейшего банка РФ, в настоящее время работают в Республике Крым и г. Севастополь без проблем.
Единственное, что необходимо учитывать держателю кредитной карты от Сбербанка Классик или любой другой при поездках в Крым – отсутствие на территории полуострова отделений и банкоматов Сбера. Подробнее про снятие наличных и использование карт Сбера в Крыму можно почитать в отдельной статье: «Как снять наличные деньги в Крыму с карты Сбербанка в 2021 и можно ли ею расплачиваться».
Условия пользования кредитной картой Сбербанка позволяют использовать ее для оплаты товаров и получения наличных не только в РФ, но и в других странах. Платежная система Виза обеспечивает возможность расчетов почти во всех государствах Земного шара.
Премиальная кредитная карта
Этот вид кредитных карт Сбербанка нацелен на денежно обеспеченных людей, которые готовы оплачивать дорогое обслуживание за определенные привилегии. Она позволяет уменьшить процентную ставку, сделать ее выгоднее.
Эксперты указывают на то, что выгодной эта карта будет в том случае, если банк предоставил клиенту предодобренное предложение, в остальных случаях разница в условиях с массовым предложением отличается не весомо.
В плюсы входит отсутствие комиссии за снятие денег наличными.
| Процентная ставка | Срок без процентов | Ежегодное обслуживание | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|
| 21,9% – 25,9% | До 50 дней | 4 900 рублей | 600 000 – 3 млн. рублей |
Условия пользования
Клиент, главным образом, обращает внимание на условия использования при выборе кредитки. Изучите, какие условия предлагает банк для использования кредитки
Годовое обслуживание
Эмиссия влияет на стоимость годового обслуживания. Пользователи, получившие предодобренное предложение, получают кредитку совершенно бесплатно. Дальнейшее обслуживание не предусматривает снятие наличных средств. Для остальных кредиток первые 12 месяцев – бесплатное обслуживание, остальные года оплачиваются согласно тарифу.
Без годового обслуживания
Моментальные кредитки обладают бесплатным использованием в течение трех лет. Это разработано для привлечения большого количества клиентов. Регламент подразумевает перевыпуск после истечения срока на классические кредитки.
Можно ли снимать с неё деньги?
Пользователи с большим багажом опыта предупреждают новичком, что лучше избегать снятия наличных денежных средств. При снятии наличных банк снимает приличную комиссию. Комиссия списывается с кредитного счета. При экстренном выведении денежных средств придется заплатить 6000 рублей за одну транзакцию.
Процент начисляется согласно условиям договора. Льготные условия не касаются снятия наличных. Снятие наличных в сутки лимитировано.
Как вывести деньги
Банк организовал свод особых правил кредитования, которые не предусматривают переводы между кредитками, картами. Возможность перевода отсутствует.
Что можно оплачивать
Сбербанк предлагает множество возможностей использовать кредитные денежные средства. Клиенты оплачивают покупки во множествах торговых точках, заведениях быстрого питания. Рестораны, кафе, забегаловки предлагают клиентам рассчитаться кредиткой. Автомобильные владельцы теперь удобно рассчитываются кредитным платежом на заправках, в автомобильных магазинах. Любители путешествий имеют возможность приобретать билеты и пользоваться услугами при перевозках.
Бонусы «Спасибо»
Существует отличная бонусная программа, разработанная банком для поощрения активных пользователей. Программа бонусов называется «спасибо». Совершая покупку, пользователь получает проценты на счет. Один рубль эквивалентен одному бонусу. Бонусами можно расплачиваться в виде скидок по мере накопления.
Жизненная ситуация: когда и где пригодится кредитная карта?
Поскольку предложений много, следует понимать, в каком случае карта вам пригодится и будет полезной.
Жизненные ситуации:
Название продукта
Когда пригодится
Мили Аэрофлот
Аэрофлот Signature
Это карты выручит во время путешествия. За каждую покупку банк возвращает мили, которыми можно оплатить билет на самолет/поезд, отель и другие товары, из категории «Путешествия». Аэрофлот Signature пригодится для активных путешественников, расходы которых до 3 млн р.
Золотая
Бонусы
Премиальная
Карта подойдет, если вы часто совершаете покупки. Полученными бонусами после можно оплачивать часть покупки, тем более что многие магазины их принимают. Если вы совершаете покупки на сумму не более 300 000 р., то цифровая и классическая карта с бесплатным обслуживанием отличный вариант для оформления
Шопоголикам стоит обратить внимание на премиальный продукт, в рамках которого можно получить в долг до 3 млн р.
Цифровая
Классическая
Благотворительность – Подари жизнь
Классическая
Если вам небезразлично чужое горе и вы хотите помочь нуждающимся, то это продукт для вас. С каждой покупки банк будет перечислять в благотворительный фонд 0,3% и 50% от стоимости первого года обслуживания.
Несмотря на помощь фонду, клиент будет также получать бонусы от покупок, которые достигают 30% у партнеров
Поэтому картой с легкостью можно везде платить, получать на нее выплаты или использовать как запасной кошелек.
Золотая
Их нет в общем разделе, но они существуют и заслуживают внимания
Золотая кредитная карта
По сути — это классическая карта, которой можно везде оплатить. Стандартные бонусы, комиссия за снятие денег.
Премиальная карта Visa
Ей выгодно платить на АЗС, в супермаркете и кафе. Именно в этом случае возвращается максимальный бонус. Несомненный плюс – вы получаете максимальный лимит и сниженную ставку.
Получается, если вы редко совершаете покупки и карта нужна на всякий «пожарный случай», то лучше заказать золотую или классическую. В этом случае вы ничего не теряете, поскольку плата за обслуживание не снимается, а платные смс уведомления можно отключить.
Для путешественников выбор небольшой, поэтому важно понять, какая сумма нужна и подать заявку. Если вы много и часто платите, то бонусные карты к вашим услугам
Не хотите платить за обслуживание, то к вашим услугам классическая и цифровая карта. При этом последнюю кредитку вы можете оформить полностью дистанционно
Если вы много и часто платите, то бонусные карты к вашим услугам. Не хотите платить за обслуживание, то к вашим услугам классическая и цифровая карта. При этом последнюю кредитку вы можете оформить полностью дистанционно.
Нужно несколько карт? Если доходы позволяют, то можно смело подавать заявку. Главное – не забывать вовремя погашать долг.
Классическая кредитная карта Сбербанка
Классическая кредитная карта от СБ – многофункциональный банковский продукт, обладающий перечнем плюсов. Его отличительные черты:
- простота оформления и получения;
- высокая надежность;
- выгодные условия.
Период действительности для этой карты составляет 3 года. Лимит по карте может составлять до 600 тыс. рублей. Беспроцентный период льготного использования составляет 50 суток. Процент годовой переплаты от 23,9 до 27,9%. Обслуживание карты обходится в 750 рублей.
За обналичивание средств в банкоматах и кассах СБ будет сниматься комиссия до 3% суммы, в терминалах других финансовых организаций 4%. В сутки с карты можно снимать до 50 тыс. рублей через банкомат и до 150 тыс. рублей через кассу. Переводы с кредитной карточки невозможны.
Как оформить карту
Процесс оформления кредитных карточек максимально упрощен. Клиенту надо для этого представлять справки с работы. Навязывание дополнительных платных сервисов обычно также не характерно для Сбербанка. Подать заявку можно онлайн или через любое отделение.
Онлайн
Как восстановить при утере, так и заказать новую кредитку позволяет Сбербанк Онлайн. Этот онлайн-сервис доступен держателя любого пластика от крупнейшего банка РФ. Для заказа кредитки необходимо выполнить 7 действий:
Решение о выпуске карты придет на телефон клиента. Если все нормально и пластик одобрен, то останется только дождаться его готовности и получить в офисе с паспортом. Рассматривается заявка обычно за 5 минут или даже быстрее.
В офисе Сбербанка
В офисе Сбербанка заявку на оформление кредитки заполнит сотрудник финансовой организации. Пример анкеты можно предварительно скачать на нашем сайте. При необходимости специалисты ответят на любые вопросы по продукту и расскажут об основных плюсах и минусах кредитной карты Сбербанка.
Срок изготовления
Моментальный пластик выдается при первом обращении в офис и сразу начать пользоваться. Но при заказе персонифицированной кредитки ее готовности придется подождать 3-10 дней. Как долго делают кредитную карточку во многом зависит от региона и удаленности населенного пункта, где ее планируется получить. Подробнее этот вопрос рассмотрен в статье «Сколько дней делается кредитная карта Сбербанка».
Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка
Ставка по кредиту обговаривается в договоре с банком. Там же указан размер минимального ежемесячного платежа. Если забыли, узнать проценты легко:
- Найти договор и посмотреть там.
- Заглянуть в личный кабинет в Сбербанк Онлайн и посмотреть условия по кредиту.
- Обратиться в офис банка с паспортом и картой. Оператор подскажет интересующую информацию.
- Позвонить на горячую линию Сбербанка по телефону 88005555550. Сотрудник все подскажет.
Сбербанк выпускает 10 видов кредитных карт. В течение льготного периода клиент пользуется заемными средствами бесплатно. Кредитки удобны в использовании: легко оформлять, деньги под рукой, пользуетесь любой суммой по необходимости, ежемесячный платеж составляет 5% суммы долга, задолженность по желанию погашаете досрочно.
Как узнать свою процентную ставку?
Процент по кредитной карте устанавливается самим банком для каждого клиента, исходя из разных факторов – платежеспособности, КИ и т. д.
Есть несколько способов узнать назначенные вам проценты. Самый простой – заглянуть в договор, составленный при оформлении карты. В нем подробно расписана вся информация по продукту – льготный срок, процент от потраченной суммы для минимального платежа и, естественно, размер ставки.
Нет возможности найти договор? Есть и другие способы:
- Сбербанк Онлайн. Это личный кабинет СБРФ, доступный через интернет. Доступ к нему есть у владельцев пластиковых карт (как кредитных, так и дебетовых). Зайдите в банкинг под своим логином и паролем, и уже на главной странице вы увидите все имеющиеся карточки, счета и проценты по ним.
- По горячей линии. Найти ее номер можно на самой карточке или в договоре, а также на сайте финансовой организации, в личном кабинете или в приложении для смартфонов. Однако вам потребуется сообщить специалисту свои личные данные, реквизиты кредитки и секретное слово, необходимое для идентификации в системе.
- Прийти в отделение банка с паспортом и кредиткой. Там вам поможет операционист, который проведет ваши данные по системе организации и выдаст необходимую вам информацию.
Зная ставку, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж. Как? Расскажем далее.
Как получить карту: пути и особенности оформления
Поскольку банки довольно сложно назвать щедрыми и благотворительными предприятиями, преимущественное число депозиток, которые позиционируются как продукция с бесплатным годовым обслуживанием, относится к простейшим платежным инструментам. Чаще всего бесплатный «пластик» выпускается в виде неименных электронных карт – таких как Visa Electron или MasterCard Maestro.
Получение
Получить такую продукцию можно в любом отечественном банке, разумеется, предварительно подписав с ним договор об обслуживании. Для этого достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и заполнить типовой бланк. Как только документы будут подписаны, банковский сотрудник тут же выдаст вам дебетку. Единственный нюанс, о котором следует помнить, — воспользоваться этой «обновкой» будет можно только по прошествии двух-трех дней.
Недостатки
Что касается слабых сторон бесплатного «пластика», то здесь я хочу сказать о его функциональной ограниченности. То есть, не слишком обнадеживайтесь касательно, к примеру, использования его для оплаты интернет-покупок. Кроме того, не спешите наивно полагать, что банки, оформившие такой «бесплатный» продукт, легко сдадутся и не попытаются заработать хотя бы несколько рублей. Будьте готовы к тому, что даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании. Уверен, что у каждого, кто имеет в своем арсенале бюджетную депозитку, рано или поздно случалось знакомство с комиссией, которую устанавливает банк за выполнение той или иной операции – обналичивания средств, денежных переводов, пополнения счета и так далее.
Оформление
Чтобы стать держателем бесплатной карты, вам достаточно пройти стандартную процедуру подачи заявления в банке, занимающемся эмиссией. Однако, это не единственный вариант, который позволит вам утолщить бумажник. Дело в том, что во многих банках дебетовый «пластик» выдается всем вкладчикам, которые открыли в них депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Я, к примеру, стал держателем дебетовой карты Тинькофф с нулевой стоимостью обслуживания, которая была привязана к счету открытого в этом банке вклада.
Кстати, хочу заметить, что тот факт, что пластик будет работать как накопительная карта для процентов по вашему вкладу, никак не отразится на возможности использования этого банковского продукта в качестве обычного платежного инструмента. Несмотря на то, что во многих банках такая карточка будет неименной, вполне возможно, что вместе с ней вы получите привилегированный статус и особые бонусы вроде кэшбэка или начисление процента на остаток средств.
Некоторые банки выпускают бесплатные депозитки всем своим заемщикам как поощрительный бонус или с целью скорейшего и более удобного способа погашения кредита.
Если же вы не планируете брать кредит в банке или открывать депозит, но все-таки чувствуете, что вам не хватает «пластика», подумайте о том, чтобы заказать подходящую вам дебетовую карту онлайн через интернет.
Кредитка «Classic»
Вторая по популярности карта Сбербанка – Классическая кредитка. Она также позволяет получать повышенный кэшбэк до 30% от покупок, ведь условия бонусной программы распространяются и на этот тарифный план. Условия зависят от наличия предодобренного предложения от банка, в этом случае пользоваться пластиком более выгодно.
Параметры Классического тарифного плана:
- кредитный лимит до 600 тысяч рублей по персональному предложению, до 300 тысяч рублей при его отсутствии;
- процент также зависит от предварительного одобрения: если оно есть – 23,9%, в противном случае 25,9%;
- обслуживание пластика бесплатное;
- беспроцентный период до 50 дней;
- уведомления об операциях приходят бесплатно;
- снятие денег и перечисление на иные карты стоит 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей (лимит до 150 тысяч рублей в сутки).
Подать заявку на оформление пластика вы также сможете на сайте или в отделении Сбербанка. Но сначала нужно проверить наличие персонального предложения с уже рассчитанным лимитом. Предодобренные кредитные карты чаще всего доступны зарплатным клиентам, держателям депозитов и дебетовых карт, проверенным заемщикам банка. Чтобы уточнить наличие предварительного одобрения, нужно зайти в личный кабинет, мобильное приложение или позвонить по телефону горячей линии.
Кредитная карта Сбербанка. Недостатки
Как и любой другой банк, Сбербанк может отказать в выдаче кредитки без объяснения причин.
2 Карту нельзя пополнять с других карт.
В Сбербанке нет возможности пополнять кредитную карту с карт других банков через собственный сервис без комиссии. Так что придётся довольствоваться отделениями, банкоматами и терминалами самого Сбера. Также кредитку можно пополнить межбанком (реквизиты счета можно узнать в выписке по карте).
Погашение задолженности при пополнении непосредственно кредитной карты происходит с некоторой задержкой, поэтому лучше сначала пополнить дебетовую карту и самостоятельно перевести деньги на кредитку через интернет-банк или мобильное приложение. Для этих целей можно получить бесплатную неименную карту MasterCard Standard или Visa Classic Momentum. Правда, придётся преодолеть довольно серьезное сопротивление со стороны сберовских Маринок, которые очень не любят выдавать бесплатные карты и находят миллион отговорок, чтобы этого не делать:
Межбанк быстрее всего зачисляется на накопительный счет.
Не оставляйте гашение задолженности на последний день, лучше иметь некоторый запас по времени, чтобы деньги точно успели зачислиться (я, например, всегда погашаю задолженность по кредитке минимум за 5 дней до даты платежа).
3 Комиссия за выдачу собственных средств.
Сбербанк не делает отличий, снимаете ли вы с кредитки заемные деньги или собственные, будет комиссия в 3%, минимум 390 руб. (при снятии в стороннем банкомате комиссия 4%, минимум 390 руб.).
Если для совершения крупной покупки, превышающей кредитный лимит, вы предварительно пополнили карточку собственными средствами, а покупка не состоялась, или потребовалось сделать возврат, собственные средства нельзя будет ни снять, ни перевести без комиссии.
Также собственные средства могут оказаться на кредитной карте Сбербанка по ошибке, допустим, вы перепутали счет для пополнения. Иногда бывает, что при приеме перевода по номеру телефона деньги падают не на дебетовку, а на кредитку:
4 Навязывание дополнительных платных услуг.
В одной из прошлых статей я уже писал, что уйти из Сбербанка без платной карты или какой-нибудь навязанной дополнительной услуги – это почти искусство.
Сберовские Маринки могут попытаться навязать страховку, платные смс, платную карту, подсунуть заявление на перевод накопительной пенсии в их НПФ и т.д.
Особо рьяные Маринки могут даже кредитку оформить без ведома клиента:
Не забудьте проверить, не подключен ли к вашей кредитке автоплатеж, а то потом могут быть сюрпризы.
Также в целях безопасности я рекомендую отключить бесплатную услугу «Быстрый платеж», с помощью которой можно оплачивать услуги посредством смс или ussd-команд.
5 Неработающие банкоматы.
Банкоматы любого банка могут быть неисправными, например, они могут принять деньги и зависнуть, не зачислив их на счет. Обычно данный вопрос решается в пользу клиентов после проведения инкассации банкомата. Однако в сети можно встретить отзывы клиентов, которым Сбербанк отказывает в зачислении пропавших денег на счет:
6 Автоматический перевыпуск карточки.
Любые кредитки в любом банке нужно всегда именно закрывать, а не просто блокировать или ждать окончания срока их действия. По истечении срока действия карты кредитный договор автоматически не закрывается. Карта будет перевыпущена, при этом удерживается плата за обслуживание (если она предусмотрена тарифом):
7 Невыгодно расплачиваться за границей.
В Сбербанке очень невыгодный курс конвертации по карточным операциям. У карт платежной системы Visa присутствует ещё и дополнительная комиссия в 2% за конвертацию из местной валюты в валюту расчета платежной системы с банком (в доллар США). Для покупок за границей лучше пользоваться другими картами.
8 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.
Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Сбербанка происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:
Встречаются отзывы как тех клиентов, кому Сбер уже долго не повышает кредитный лимит, так и тех, которым повышает довольно регулярно:
Для закрытия кредитки нужно обращаться не в любое отделение, а в подразделение банка по месту ведения счета:
11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
В договоре комплексного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
