Рейтинг банков, у которых самые выгодные кредиты в 2021 году
Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:
- репутация и надежность банков;
- условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
- процент одобрения заявок;
- качество обслуживания клиентов;
- возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
- простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
- возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
- системы возврата задолженности;
- наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
- требования к заемщикам;
- наличие спецпредложений для льготных категорий населения.
Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.
| Название банка | Сумма | Срок | Ставка |
| Тинькофф Банк | до 2000000 ₽ | до 3 лет | от 8,9% в год |
| Хоум Кредит Банк | до 3000000 ₽ | до 7 лет | от 7,9% в год |
| Ренессанс Кредит Банк | до 1000000 ₽ | до 5 лет | от 7,5% в год |
| МТС Банк | до 5000000 ₽ | до 5 лет | от 8,4% в год |
| Альфа-Банк | до 5000000 ₽ | до 5 лет | от 5,5% в год |
| Банк Открытие | до 50000000 ₽ | до 5 лет | от 5,5% в год |
| Райффайзенбанк | до 2000000 ₽ | до 5 лет | от 7,99% в год |
| Промсвязьбанк | до 3000000 ₽ | до 7 лет | от 8% в год |
| Совкомбанк | до 1000000 ₽ | до 5 лет | 9,90% в год |
| Почта Банк | до 1500000 ₽ | до 5 лет | от 5,9% в год |
| УБРиР | до 5000000 ₽ | до 10 лет | от 6,3% в год |
| Газпромбанк | до 5000000 ₽ | до 7 лет | от 5,9% в год |
| ВТБ | до 5000000 ₽ | до 7 лет | от 5,4% в год |
| УРАЛСИБ | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,5% в год |
| Восточный | до 1500000 ₽ | до 5 лет | от 21% в год |
Выбирая кредитную программу в 2021 году, смотрите на интересующие именно вас параметры. Определитесь, какие из них более значимы для вас. Если первостепенное значение имеют ставка в год, платеж, рассматривайте варианты без дополнительных комиссий, имеющих самую доступную стоимость. Если же приоритет отдается скорости получения денег, нужно подыскивать банки, у которых быстрый срок рассмотрения заявок и лояльные требования.
Взять потребительский кредит под минимальный процент в Тинькофф Банке
АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк с дистанционной работой с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей. Основные направления работы банка — кредитные карты и вклады частных лиц.
Кредита наличными без залога в “Тинькофф Банке” вы можете оформить на сумму до 2 000 000 рублей, по процентную ставку от 12% сроком до 3-х лет без поручителей и справки о доходах. Банк рассчитывает процентную ставку индивидуально для каждого клиента, дает возможность получения дебетовой карты, оформить займа без залога или под залог автомобиля, или недвижимости.
Кредитная карта — лучший способ получить кредит до 1 500 000 рублей с удобными условиями и доставкой в любую точку России. Тинькофф Банк одобрит кредитную карту за 2 минуты по паспорту и доставит ее бесплатно на дом за 2 дня.
В работе “Тинькофф банк” учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов.
Кратко: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с множеством финансовых и не только инструментов.
В каком банке лучше взять кредит в 2021 году
Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.
У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».
Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.
Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы. Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:
- уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
- открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.
Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.
Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.
Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита
Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.
Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.
Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:
- активно эксплуатировать кредитку;
- не допускать просрочек;
- продолжать получать доход на том же уровне или больше.
Кредитная карта Мультикарта ВТБ
Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».
| Преимущества | Недостатки |
| Длительный ЛП – 101 день. Он распространяется не только на оплату товаров/услуг, но и на снятие денег в устройствах самообслуживания, переводы | Отсутствие доставки |
| Бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 5 000 рублей в месяц | Длительное ожидание решения – от 1 до 5 дней |
| Пополнение с карт других банков через онлайн-банк – 0 ₽ | Обязательное подтверждение дохода за последний год при кредитном лимите свыше 300 000 ₽ |
| В первые 7 дней после получения пластика без комиссии: снятие до 100 000 рублей | Изначально ставка составляет 26%, ее снижают постепенно при условии активного пользования Мультикартой ВТБ и подключении опции «Заемщик» |
| Бесплатное обслуживание карты в первый месяц даже при невыполнении критерия бесплатности, но при подаче заявки на сайте | Взимание комиссии за обслуживание, если сумма трат в расчетном периоде менее 5 000 рублей – 249 ₽ за месяц |
| Оформление по паспорту при запросе лимита не более 300 000 ₽ | Высокая плата за снятие денег по истечении семидневного «льготного периода» — 5,5% (минимум 300 ₽) |
| Небольшой размер обязательного платежа – 3% от суммы долга | — |
| Разнообразие бонусных опций, по которым можно получить: скидку на ставку по кредиту/ипотеке/кредитной карте до 10%, до 4% кэшбэка с ресторанов, кафе, театров и кино, АЗС, парковок, до 4% за любые покупки, до 3% милями в категории «Путешествия», до 1,50% дохода по вкладам/сберегательным счетам | — |
Кредитная карта #МожноВсё Росбанка
Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:
- 1-ый месяц – 0 ₽;
- со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.
На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.
Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.
С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.
Бесплатная кредитка Райффайзен Банка
Если вы нашли выгодную кредитку, уточните в банке, нужно ли выполнить какие-то условия для бесплатного обслуживания. В большинстве случаев кредитные организации выдвигают определенные требования для получения льгот. Возьмем для примера карту «110 дней без процентов» от Райффайзен Банка. Ею можно пользоваться без абонентской платы, но только если вы тратите в месяц более 8 тысяч рублей, иначе комиссия составит 150 рублей ежемесячно.
На каких условиях можно оформить эту кредитку:
- лимит до 600 тысяч рублей;
- беспроцентный период до 110 дней, он распространяется и на обналичивание денег;
- процентная ставка начинается от 19% на покупки по безналу, на снятие наличных 49%;
- услуга оповещения о проведенных операциях стоит 60 рублей в месяц;
- получение суммы из кредитного лимита обойдется в 3% плюс 300 рублей, но в первые два месяца комиссия не берется.
Если вы активно пользуетесь кредиткой, и размер ваших трат превышает 8 тысяч рублей ежемесячно, пластик окажется выгодным. Если при этом еще и возвращать деньги в льготный период, обслуживание будет практически бесплатным. Поэтому «110 дней без процентов» от Райффайзен Банка вполне можно отнести к категории самых доступных кредитных карт.
Оформить пластик вы сможете, если заполните анкету на сайте банка или обратитесь в его отделение. Для этого требуется только паспорт, но предоставление второго документа повышает шансы на одобрение запрошенного лимита. Ответ по вашей заявке придет уже через несколько минут. Забрать кредитную карту возможно в тот же день в банковском офисе или заказать бесплатную курьерскую доставку.
Частые вопросы и ответы на них
Как провести сравнение кредитных карт разных банков?
Если вы предполагаете, что вам потребуется обналичивание кредитной линии, выбирайте продукты, по которым за эту операцию нет комиссии, например, карту Альфа-Банка “100 дней без процентов”.
При выборе первоначально смотрите на процентную ставку, на требования к заемщику и пакету документов. Следующие ступени отбора — изучение платы за обслуживание, принципа действия льготного периода и наличия бонусных программ. Это основные критерии, по которым нужно проводить сравнение.
Каков рейтинг кредитных карт с льготным периодом?
Если рассматривать именно длительность льготы, то кредитная карта с самым долгим грейсом предлагается УБРиР. Но при ее анализе нужно учитывать, что при выборе такого льготного периода берется высокая плата за обслуживание в 590 рублей ежемесячно, она не взимается только при тратах больше 60000 на покупки.
Лучшими можно назвать карту Альфа-Банка 100 дней без процентов и кредитку Кэшбэк от банка МТС. Они не только предлагают льготу в 100 и 111 дней, но и дают другие интересные преимущества в части бонусных программ и тарификации.
Являются ли кредитные карты Сбербанка лучшими в рейтинге?
Эти карточки привлекательны за счет оптимальных ставок, но их все же нельзя назвать самыми низкими, тот же банк Открытие предлагает более выгодные условия. Кроме того, Сбербанк просит для оформления справку 2НДФЛ и копию трудовой, что не совсем удобно. Также в рейтинг лучших эти карточки нельзя включить из-за не особо привлекательного бонусного функционала. На рынке можно найти предложения и поинтереснее.
Входит ли кредитная карта Тинькофф в рейтинг лучших?
Продукты этого банка привлекательны для заемщиков, многие граждане выбирают для оформления именно этот банк. В народном рейтинге кредитка Тинькофф Платинум однозначно занимает лидирующие позиции. Она выдается полностью онлайн по одному паспорту, доставляется на дом, обладает низкой платой за обслуживание. Минусом являются только ставки выше среднего.
Какую кредитную карту выбрать?
Изучите все предложения о выдаче кредиток, представленные на этой странице, все они входят в рейтинг лучших. Смотрите на ставки, цену обслуживания, наличие бонусов, дополнительных опций, на скорость выдачи и требования к держателю.
Как понять что карта выгодная — основные критерии выбора кредитных карт?
Что такое кредитная карта мы определились. А вот для того чтобы понять какую лучше выбрать кредитную карту, из многообразия представленного на рынке, нужно провести сравнительный анализ. Этот анализ можно осуществить на основании 7 основных критериев:
- Кредитный лимит — сама первая и самая важная категория оценки кредитной карты. Для большинства клиентов кредитная карта — это способ взять кредит без оформления кредитного договора. К примеру, вы решили сделать ремонт, а брать целевой кредит нет желания, да и бумажная волокита вгоняет в панику. А тут интересное предложение — получить карту с лимитом в 300 тысяч, да еще и под выгодный процент. Да и деньги можно тратить постепенно, по мере необходимости, и проценты платить не за всю сумму сразу, а только за израсходованную.
- Процентная ставка — каждый банк самостоятельно устанавливает приемлемую для себя ставку процента, которую клиенту нужно будет оплачивать за использование потраченных денег. Не стоит паниковать если ставка на 1-2 пункта выше чем у конкурентов, ведь в сумме с другими комиссионными сборами процент другого банка может быть гораздо больше.
- Стоимость обслуживания карточного счета за год — это второй наиболее важный показатель. Многие бы хотели вообще ничего не платить за использование карты, но такие случаи скорее исключение из правил. Если банк предлагает дополнительные бонусные программы, как например, кэшбэк, тогда стоимость годового обслуживания может с легкостью компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
- Cash Back — функция без которой сложно представить банковскую карту. Однако, каждый банк сам определяет какие бонусы подключать к той или иной карте. У кого-то это карта с кэшбэком в денежном эквиваленте, то есть на карту выводятся деньги, которые можно как потратить на любые покупки, так и обналичить. Другие банки предусматривают бонусы, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. Третьи предлагают накапливать бонусные мили, потратить которые можно на поездки или отдых.
- Грейс-период — это срок отсрочки, во время которого можно пользоваться заемными деньгами не уплачивая при этом комиссионные. Практически все кредитные карты последнего поколения выпускаются со льготным периодом. Однако, сколько дать клиенту времени пользоваться деньгами на безвозмездной основе решает сам банк. Кто-то относится более лояльно и гарантирует 60 дней беспроцентного кредита, а кто-то и вовсе его не предусматривает.
- Комиссия за обналичивание денег — самая проблемная категория при выборе идеальной карты. В большинстве случаев, для снятия наличных необходимо не только наличие собственного банкомата банка эмитировавшего карту, но и оплатить от 3 до 6% комиссионных от снимаемой суммы, да еще и обязательный платеж в размере 300-500 рублей. Как показывают отзывы, найти карту которая дает возможность снять деньги без комиссии очень сложно.
- Оплата за дополнительные услуги — еще одна категория, которая не во всех банках так уж и доступна. К примеру, перевод денег на карту другого банка, или получение перевода с чужой карты, выпущенной банком-конкурентом может сопровождаться комиссией с собственного счета. А также сюрпризом может стать немалая комиссия за подключение смс-информирования.
Обратите внимание! Кэшбэк может начисляться как за осуществление любых покупок, так и только на определенные категории: магазины, рестораны, аптеки, заправки. Как правило, по категориям проценты немного выше, чем за общие покупки
Конечно, это далеко не все на что обращают внимание потребители банковских продуктов. Изучив отзывы людей уже имеющих карты, сюда еще можно смело отнести:
- наличие широкой банковской сети, что позволяет легко работать с картой;
- простота открытия счета: отсутствие необходимости предоставлять множество справок о доходах и имуществе.
Открытие
Банк Открытие начал свою работу на отечественном рынке финансовых услуг в 1993 году и за всё время своего существования неоднократно пополнял рейтинг лидеров среди банковских организаций страны.
Сегодня интерес к банку вызван в связи с выпуском карты «Opencard». Продукт особо полюбился тем пользователям, которые привыкли часто совершать покупки в одних и тех же магазинах. Теперь вы можете делать привычные покупки, получая до 11% средств обратно на счёт.
Особенности Opencard:
- Наличие абсолютно бесплатных
интернет-сервисов, которые помогают вести учёт финансов, отслеживать дату
внесения обязательного платежа, а так же проверять начисление бонусов на счет; - Карту можно пополнять онлайн,
платежи приходят оперативно, а комиссия по операциям отсутствует; - Пользователям доступен идеальный
период для осуществления покупок – 55 дней без начисления процентов по кредиту; - По окончанию льготного периода
начисляется ставка от 19,9% годовых; - Банк постоянно проводит акции,
позволяющие накапливать дополнительное количество бонусов и обменивать их на
покупки в сети магазинов-партнёров.
Если вы заинтересовались продуктом от банка Открытие, то можете рассчитывать получить на карточный счёт до 500 тыс. рублей. Будьте готовы, что в отделении у вас потребуют паспорт, справку о доходах и второй документ для удостоверения личности. По статистике, клиенты банка всё чаще получают одобрение на заявку.
Кредитные карты с высоким одобрением
Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Июнь 2021 года информация.
100 дней без %
Альфа-банк
Подробнее о карте
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент по кредиту: от 23.99% до 39.99% ()
- Период без %: 100 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
- Сумма: от 150001 до 1000000 рублей
- Плата за выпуск: не взимается
- Стоимость 1-го года обслуживания: 1190 ₽ в год
- Снятие наличных: 5,9% (мин. 500 ₽)
- Бесплатная доставка
- Возраст: от 18 лет
- Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Platinum
Тинькофф банк
Подробнее о карте
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент по кредиту: от 12.9% до 29.9% (12.9% – 29.9% годовых за безналичные операции; 30% – 49.9% годовых за снятые наличные;)
- Период без %: 55 дней (распространяется на покупки)
- Сумма: до 300000 рублей
- Возврат: баллами 1% – на любые покупки; 3% – 30% по специальным предложениям банка
- Бонусные баллы можно потратить у партнеров в категории “Рестораны” и “ЖД билеты” в течении 90 дней
- Плата за выпуск: не взимается
- Стоимость 1-го года обслуживания: 590 ₽ в год
- Снятие наличных: 2.9% + 290 ₽
- Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 – 7 дней
- Возраст: от 18 до 70 лет
- Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Cash Back
Восточный банк
Подробнее о карте
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент по кредиту: от 29.9% до 78.9% (29,9% – за безналичные операции, 29,9% – 78,9% – за снятие наличных)
- Период без %: 56 дней (распространяется на покупки)
- Сумма: от 55000 до 300000 рублей
- Возврат: 5% при расходе от 10000 до 500000 руб., 2% – при расходе более 500000 руб. в месяц
- Плата за выпуск: 1000 ₽
- Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
- Снятие наличных: 4,9% + 399 руб. – за счет кредита 0% – за счет собственных средств
- Возраст: от 21 до 76 лет
- Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Cashback
МТС банк
Подробнее о карте
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент по кредиту: от 11.9% до 25.9% ()
- Период без %: 111 дней (распространяется на покупки и услуги)
- Сумма: от 20000 до 299000 рублей
- Возврат:
- 25% – за покупки у партнеров через приложение МТС Cashback;
- 5% – в категории “Супермаркеты”, “АЗС” и “Кинотеатры”;
- 1% – за прочие покупки;
- макс. 10000 бонусов в месяц;
- Бонусы можно тратить на связь МТС или покупки в салонах-магазинах МТС;
- Плата за выпуск: 299 ₽
- Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
- Снятие наличных: 3,9% + 350 руб., 0% – собственные средства
- Возраст: от 20 до 70 лет
- Без справок
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Деньги Zero
МТС банк
Подробнее о карте
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент по кредиту: 10% ()
- Период без %: 1100 дней (распространяется на покупки и услуги)
- Сумма: от 20000 до 150000 рублей
- Возврат:
- 8% за оплаты в клининках МЕДСИ;
- 3% если за год уже были кэшбэки в клиниках МЕДСИ;
- Плата за выпуск: 299 ₽
- Стоимость 1-го года обслуживания: 0-10950 ₽ в год
- Снятие наличных: 0
- доставка – бесплатно
- Возраст: от 20 до 70 лет
- Без справок
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Деньги Weekend
МТС банк
Подробнее о карте
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент по кредиту: от 24.9% до 27% ()
- Период без %: 51 дней (распространяется на покупки и услуги)
- Сумма: от 20000 до 299000 рублей
- Возврат:
- 5% в категориях “Кафе и рестораны”, “Такси и Каршеринг”, “Кинотеатры”, “Билеты на мероприятия”;
- 1% за все остальное;
- максимум 3000 в месяц;
- 8% за оплаты в клининках МЕДСИ (акция до 31.08.2019);
- 3% если за год уже были кэшбэки в клиниках МЕДСИ;
- Плата за выпуск: 900 ₽
- Стоимость 1-го года обслуживания: 900 ₽ в год
- Снятие наличных: 3,9% + 350 руб., 0% – собственные средства
- доставка – бесплатно
- Возраст: от 20 до 70 лет
- Без справок
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Перекресток
Альфа-банк
Подробнее о карте
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент по кредиту: от 23.99% до 38.5% (23,99% только для льготных заемщиков)
- Период без %: 60 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
- Сумма: от 10800 до 300000 рублей
- Баллы супермаркета «Перекресток» за любые покупки (10 баллов = 1 рубль):
- 5000 баллов в подарок
- 7 баллов за каждые 10 руб. покупки в категории “Любимые товары”
- 3 балла за каждые 10 руб. покупки в супермаркете “Перекресток”
- 2 балла за 10 руб. других безналичных покупок
- Плата за выпуск: не взимается
- Стоимость 1-го года обслуживания: 490 ₽ в год
- Снятие наличных: 5,9% от выданной суммы, мин. 500 ₽
- Возраст: от 18 лет
- Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Где получить кредит для ИП – обзор ТОП-5 популярных банков
А теперь обзор наиболее надёжных банков РФ.
Напоминаю, что в некоторых случаях проще взять деньги на бизнес в виде потребительского кредита или кредитной карты с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит, если вам нужна относительно небольшая сумма в несколько сотен тыс. рублей.
1) Сбербанк
Сбербанк – самый популярный банк России, работающий как с физлицами, так и с юридическими субъектами. На момент написания статьи здесь действует популярная программа «Доверие» — финансирование потребностей ИП и малого бизнеса.
Сумма кредита – от 30 000 до 3 млн рублей сроком до 3 лет. Базовая ставка – 16,5% годовых. Самый замечательный момент – залога не требуется. Требования к возрасту – от 23 до 60 лет. Срок ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.
2) Тинькофф Банк
Тинькофф Банк – кредиты на любые цели, включая развитие и открытие бизнеса. Специальных программ для частных предпринимателей нет, но есть потребительский кредит на сумму до 1 млн рублей и базовой ставкой 14,9%.
Если нужна небольшая сумма на повседневные нужды бизнеса, закажите карту «Платинум», заполнив заявку на сайте. Ответ придёт через 2 минуты. Лимит средств – до 300 000 руб., срок беспроцентного кредитования – 55 дней. Выпуск и доставка на дом – бесплатно. Ставка – от 12,9 до 29% по покупкам и от 30% за снятие наличных.
3) ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на любые нужды. Если деньги нужны на открытие ИП с нуля, проще взять именно такой кредит.
Есть и специальные программы для действующих ИП – «Перспектива для бизнеса», «Оборот», «Овердрафт» и другие. Ставки относительно лояльные – от 14%. Пользуйтесь предложениями банка в зависимости от ваших целей.
4) Ренессанс
Ренессанс-Кредит, помимо обычных потребительских кредитов, предлагает быстрый займ на карту с лимитом 200 000 руб. Грейс-период по кредитке – 55 дней, ставка – 24,9%.
Решение банк примет через пару часов после обращения. Если ответ «да», получите карту в этот же день в ближайшем филиале банка. За выпуск и обслуживание клиент не платит.
5) Альфа-Банк
Альфа-Банк – когда деньги нужны прямо сейчас, проще оформить кредитку. В «Альфе» рекордные льготные сроки по картам – от 60 до 100 дней
Обратите внимание на карту «Близнецы» — это дебетовая и кредитная карта в одном продукте. Максимальная сумма – 500 000 рублей
Грейс-период распространяется на снятие наличных.
Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и мягкие условия кредитования.
Сравним банковские продукты:
| № | Банк | Ставка, в % | Кредитный лимит, руб. |
| 1 | 16,5 (Программа «Доверие») | До 3 млн | |
| 2 | От 15 (Карта Платинум) | До 300 000 | |
| 3 | 14,9 | До 3 млн и выше по специальным программам | |
| 4 | 24,9 (карта) | До 200 000 | |
| 5 | 23,99 (карта Близнецы) | 500 000 |
Взять кредит в банке под минимальный процент в банке УБРиР
В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту.
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — один из крупнейших универсальных банков Уральского региона. ходит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). Занимается кредитованием, привлечением средств граждан во вклады, работа с ценными бумагами, валютные операции.
Банк предлагает четыре вида кредитных продуктов:
- Кредит без справок — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 15,5% только по паспорту;
- Кредит «Открытый» — до 3 000 000 рублей, ставка от 9,5%, нужны паспорт и справка о доходах;
- Кредит наличными от 18,9% до 200 000 рублей без обеспечения на 7 лет, от 12,9% до 3 000 000 рублей с обеспечением на 7 лет.
- Кредитная карта с беспроцентным периодом до 240 дней с лимитом от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года.
Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.
Кратко: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.
О картах с льготным периодом
В рейтинге всегда участвуют карты с длительным льготным периодом. Это дополнительная опция, которая раньше была редкой, а сейчас сопровождает практически каждую кредитку. Граждане, выбирая продукт, практически всегда ищут в нем эту полезную опцию.
Грейс или льготный период — некоторый срок, в течение которого клиент может пользоваться линией ссуды без уплаты процентов. Главное — уложиться в рамки грейса и закрыть задолженность полностью до его окончания. Если сделать все правильно, переплаты не будет вообще.
Стандартный льготный период — 55-60 дней, но некоторые банки пошли дальше и с целью привлечения заемщиков установили грейс в 100-120 дней и выше. Такие карты востребованы, поэтому все больше банков стали увеличивать срок льготы, стандартный в 2 месяца людей уже не устраивает.
Практически всегда льготный период не распространяется на операции снятия наличности.
Если проводить рейтинг сравнения именно по этому показателю, то советуем обратить внимание на следующие продукты:
- Альфа-Банк. В его ассортименте есть интересный продукт — 100 дней без процентов. Как уже понятно из названия, можно 100 суток пользоваться линией бесплатно. При этом крайне важный момент — можно снимать до 50000 ежемесячно без комиссии, и льгота на эти операции тоже распространяется;
- УБРиР по этой части он рекордсмен среди всех банков. Здесь можно оформить кредитку с льготным периодом в 120 или даже в 240 дней. Учитывайте, что чем больший грейс устанавливается, тем выше стоимость обслуживания, но ее можно избежать при выполнении определенного объема операций покупок.
Важно уточнять в банке, как именно работает льготный период, с какого момента срок начинает отсчет. Только если уложиться в заданные рамки, процентов не будет
Если не погасить весь минус до установленной даты, проценты начисляются за каждый день. Грейс возобновляемый, им можно пользоваться многократно: заканчивается один, тут же начинает действовать следующий.
Где выдают кредиты всем тем, у кого проблемы с предоставлением справок о доходах
Где дадут кредит без предоставления справки 2-НДФЛ
Сбербанк
Получить займ, не предоставляя справку 2-НДФЛ, можно в Сбербанке. Доход можно подтвердить справкой по форме банка. Сбербанк работает на таких условиях:
- сумма – до 5 000 000 рублей;
- срок – до 5 лет;
- ставка – 11,9%.
Достоинства:
- если зарплата или пенсия поступают на счет в этом банке, займ обойдется на 1% дешевле;
- кредитуют и тех, у кого есть только временная регистрация, но срок кредитования не должен превышать продолжительность ее действия;
- возраст заявителей – 18-70 лет.
Недостатки:
- наличие дохода подтверждать обязательно, а достоверность сведений, указанных в справке по форме банка, будет тщательно проверена;
- чем меньше сумма займа, тем выше ставка процента;
- минимальный трудовой стаж для тех, кто не является участником зарплатного проекта составляет 6 месяцев при 1 годе общего стажа за последние 5 лет;
- средства предоставят только переводом на счет карточки, что означает проблемы с получением крупных сумм наличности.
Клиенты в возрасте с 18 лет до 21 года и старше 60 лет кредитуются только при наличии поручителей.
«Альфа-Банк»
Справку по форме банка принимает и «Альфа-Банк». Он дает до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет под 11,99-23,49%.
Достоинства:
- положительная кредитная история желательна, но не обязательна;
- минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
- возраст соискателей – от 21 года.
Недостатки:
- минимальная сумма – 50 000 рублей;
- неустойка при просрочке – 0,1% в сутки;
- требуется указать номер стационарного телефона;
- обязательно наличие постоянной регистрации в городе, где расположено отделение «Альфа-Банка»;
- установлен минимальный лимит на размер дохода. Он равен 10 000 рублей.
Кредит всем онлайн, в том числе тем, кто является безработным или устроен неофициально, дают в «Тинькофф банке» и в «ХоумКредитБанке». Также готовы предоставить займ без подтверждения наличия дохода в «Совкомбанке» и в «ЮниКредит банке».
«Тинькофф банк»
В каком банке проще получить кредит, если являешься безработным, – в «Тинькофф банке». Здесь предоставят до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12-24,9%.
Достоинства:
- если заплатить 0,5% от суммы займа, то можно оформить «Кредитные каникулы»;
- по окончании расчета, если не допускалось нарушений договора, подается заявление на перерасчет с учетом пониженной ставки процента;
- пакет документов на кредит, а также дебетовую карту, на счет которой переведут средства, доставят на работу или на дом.
Недостатки:
- при просрочке назначается штраф в размере 0,5% от величины займа (максимум 1 500 рублей);
- курьер доставит карту только через 1-2 дня после принятия положительного решения.
«ХоумКредитБанк»
Едва ли не самый безотказный банк – «ХоумКредитБанк». Здесь кредитуют на сумму до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет под 10,9%.
Достоинства:
- средства предоставят наличными в офисе «ХоумКредитБанка» или переведут на счет, открытый в любом другом банке страны;
- решение поступает в течение нескольких минут.
Недостатки:
- банк требует хорошую кредитную историю;
- возраст соискателей – 22-70 лет;
- принимаются обращения только тех, кто имеет постоянную регистрацию.
«Московский кредитный банк»
«Московский кредитный банк» – это возможность получить до 3 000 000 рублей на срок до 15 лет под 10,9%.
Достоинства:
- для оформления заявки достаточно паспорта;
- ответ по запросу придет уже через 1 час;
- банк заключает договора с клиентами, достигшими 18-летия.
Недостатки:
- закредитованность не должна быть более 20%;
- предложение доступно только жителям Москвы и области.
«Почта банк»
Предложение «Почта банка» – это:
- сумма – до 1 500 000 рублей;
- срок – до 5 лет;
- ставка – от 12,9%.
Достоинства:
- минимальный возраст клиента – 18 лет, максимальный – 80 лет;
- достаточно паспорта и номера СНИЛС или ИНН;
- 2% скидка предоставляется тем, кто со счета, открытого в «Почта банке», ежемесячно тратит более 10 000 рублей.
Недостатки:
Где точно одобряют заявки соискателям с маленьким доходом
Кредитование тех, кто имеет небольшой доход возможно практически в любом банке.
Важно, чтобы на обслуживание долгов, как имеющихся, так и вновь заявленного, уходило не более 40% дохода. Это накладывает ограничение на суммы кредитов.
Также есть смысл обратиться к тем кредиторам, что не требуют подтверждать доход документами, к:
Также есть смысл обратиться к тем кредиторам, что не требуют подтверждать доход документами, к:
- «ХоумКредитБанку»;
- «Тинькофф банку»;
- «Совкомбанку».
Еще один надежный вариант получения кредита – микрокредиторы. Некоторые из них готовы предоставить первый займ в пределах 10 000 – 15 000 рублей на срок до 10-15 суток без процентов.
