7 главных параметров выбора кредитной карты
Много разных предложений есть по оформлению банковских карт, некоторые можно получить с минимальной процентной ставкой, без предоставления справки о доходах. Встречаются предложения, когда доступна кредитная карта с плохой кредитной историей. Также можно оформить страхование, и, если возникнут какие-либо вопросы, можно обратиться к специалистам в банке.
Они помогут в подаче заявления на получение кредитки, посоветуют, как не получить отказ, как не переплачивать при совершении покупок. Подскажут, какую кредитную карту лучше оформить и предложат сделать подбор выгодного вида кредитования с низкими комиссиями.
Что такое кредитная карта
Это банковская платежная карточка, в которой для оплаты используются заемные денежные средства. В современном мире такой пластик очень удобное средство для оплаты за определенные услуги, товары и прочее, и особенно при оплате через Интернет.
Не нужно носить с собой кошелек с деньгами – его вполне может вытеснить такая банковская карточка, так как такие терминалы оплаты в наше время встречаются почти везде. Самая лучшая кредитная карта должна содержать в своем активе достаточно большой лимит денег, за снятие которого будет взиматься небольшая комиссия, то есть на обслуживание будет уходить немного средств.
Популярная карточка Восточного
К недорогим кредитным картам относится Комфорт от банка Восточный. Она бесплатна в обслуживании на протяжении всего срока действия, нужно лишь внести комиссию при оформлении. Дополнительным бонусом станет фиксированная процентная ставка в первые 3 месяца после выдачи. Причем льготный процент распространяется в том числе и на снятие наличных денег.
Каковы условия тарифного плана:
- лимит до 300 тысяч рублей;
- льготный период до 56 дней;
- процентная ставка начинается от 11,5% и считается индивидуально по каждой заявке;
- абонентская плата отсутствует;
- при оформлении кредитки необходимо заплатить 1 000 рублей;
- банк позволяет заказывать дополнительные карточки;
- предусмотрена выгодная программа лояльности, позволяющая получать кэшбэк до 40% за покупки у партнеров.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Важно! На кредитной карте Комфорт клиент может хранить собственные деньги, тогда на их остаток начисляется до 4% годовых аналогично депозиту
Если у вас уже оформлены продукты банка Восточный и есть доступ в личный кабинет клиента, подать быструю заявку вы сможете в мобильном приложении или на сайте банка. Остальным клиентам необходимо подойти в отделение или заполнить интернет-анкету на общих основаниях. Ответ по ней вы получите уже через несколько минут и сможете забрать карточку в тот же день. В Восточном возможно заказать курьерскую доставку в удобное место.
ТОП 5 банков с самыми низкими процентами по кредиту
- Уралсиб
- Совкомбанк
- Почта банк
- ПСБ
- Газпромбанк
Уралсиб – кредит под небольшой процент без справок
Одна из самых выгодных программ кредитования, позволяющая получить кредит наличными под 5%, без необходимости предоставлять справки о доходах, только по паспорту и второму документу на выбор, с удобным погашением без комиссии.
Условия:
- процентная ставка от 5%;
- сумма от 100000 до 3000000 рублей (до 300т.р. без справок);
- срок от 3 месяцев до 7 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 23 до 70 лет (доступно пенсионерам)
- стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
| Плюсы | Минусы |
| Большой % одобрений | Минимальная ставка доступна для зарплатных клиентов |
| Оформление по 2 документам (паспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН) | Без страховки, ставка будет выше |
| Быстрое решение по заявке |
Подробнее о кредите →
Совкомбанк – кредит наличными без процентов
Совкомбанк предлагает 0% по кредиту при условии оформления карты рассрочки Халва. Работает это так: оформляйте кредит с услугой Гарантия минимальной ставки; совершайте ежемесячно более 5 покупок по карте на общую сумму от 10 000 руб.; платите по графику (без просрочек и досрочных погашений); в конце срока кредита банк возвращает Вам все уплаченные проценты!
Условия кредитования:
- ставка от 0% (без карты от 6,9%);
- сумма от 5000 до 1000000 рублей (до 299т.р. по двум документам);
- срок до 5 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 20 до 85 лет.
| Плюсы | Минусы |
| Маленькая ставка | Ставка возрастает до стандартной без подключения услуги |
| Много кредитных программ для физ. лиц от пенсионеров до сельских жителей | Запутанные условия |
| Займ можно оформить с доставкой |
Подробнее о кредите →
Почта банк – потреб. Кредит со снижаемой ставкой
Уникальное предложение, потребительский кредит со снижаемой ставкой (при своевременной оплате, каждый год ставка снижается на 1%). Возможно получения денег как наличными, так и на карту, подтверждение платежеспособности через Госуслуги.
Условия:
- процентная ставка от 5,9%
- сумма до 5000000 рублей;
- срок до 5 лет.
Требования к заемщику:
- быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе страны;
- возраст от 18 лет;
- из документов понадобится паспорт, СНИЛС.
| Плюсы | Минусы |
| Оформление только по паспорту и СНИЛСу, без поручителей и справок | Не обнаружено |
| Снижаемая процентная ставка | |
| Удобное оформление онлайн с подтверждением доходов через Госуслуги или смс |
Подробнее о кредите →
ПСБ – наличные на любые цели под 5,5%
Программа кредитования с ежегодно снижаемой ставкой, возможностью кредитных каникул, особыми условиями для пенсионеров, военнослужащих, бюджетников и госслужащих.
Условия:
- ставка от 5,5% (с возможностью уменьшения);
- сумма от 50000 до 5000000 рублей;
- срок до 7 лет.
Требования:
- гражданство РФ с пропиской в одном из регионов присутствия банка;
- из документов понадобится: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжка, справка подтверждающая доход 2-НДФЛ или по форме банка.
| Плюсы | Минусы |
| Возможность снизить проценты | Подтверждение доходов |
| Доступно для всех категорий граждан | Минимальная ставка доступна от суммы 700т.р. с оформлением страховки |
| Решение по заявке за 1 минуту | |
| Кредитные каникулы |
Подробнее о кредите →
Газпромбанк – до 1000000 рублей по паспорту
Взять кредит наличными под низкие 5%, предоставив только паспорт, с доставкой средств, зачисленных на «Умную карту» на дом, можно в Газпромбанке.
Условия:
- процентная ставка от 5%
- сумма от 100000 до 5000000 рублей;
- срок от 13 месяцев до 7 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- стаж работы от 1 года.
| Плюсы | Минусы |
| Большая сумма только по 1 документу | Наименьшая ставка доступна при оформлении страховки |
| Доставка карты с деньгами в удобное место |
Подробнее о кредите →
Сравнение ставок по кредитам в разных банках
| Банк | Минимальные проценты | Макс. сумма (руб.) | Макс. срок (в годах) | Без справок |
| Уралсиб | 5% | 3 млн. | 7 | + |
| Совкомбанк | от 0% | 1 млн. | 5 | + |
| Почта | 5,9% | 5 млн. | 5 | + |
| ПСБ | 5,5% | 5 млн. | 7 | – |
| Газпромбанк | 5% | 5 млн. | 7 | + |
Из не попавших в рейтинг банков, выдающих дешевые кредиты, стоит отметить Альфа-Банк, УБРиР выдающий средства на 10 лет, Открытие дарящий дебетовую карту с кэшбэком.
Карты рассрочки — ТОП-3
В каком банке лучше взять кредитную карту рассрочки? Топ самых популярных по мнению клиентов карточек поможет сделать выбор, основываясь на сроки льготного периода, время ее выдачи, лимиту, который на ней находится. Лучшие кредитные карты можно увидеть в этом рейтинге.
Халва — карта рассрочки
Оформить карту →
- Сумма лимита – до 350 000 руб.
- Условия – от 10%.
- Использование без комиссий – до 1080 дней.
- Класс МастерКард World.
Оформить карту →
- Максимальный лимит – до 300 000 руб.
- Ставка – 17.9 — 34.8%
- Беспроцентное время– до 365 дней.
Карта беспроцентной рассрочки “Совесть”
Оформить карту →
- Максимальная сумма – до 300 000 руб.
- Ставка – от 10%.
- Льготный период – до 365 дней.
- Срок действия – 5 лет.
- Класс — Visa Instant.
Лучшие банковские продукты Развернуть/свернуть
10 место. 90 дней без процентов (Восточный Банк) – Visa
10 место
Восточный Банк позиционирует себя как региональный институт, который работает не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Несмотря на название, эта кредитка не предоставляет рассрочку – вместо этого у нее длительный льготный период. 90 дней без процентов оформляется за один визит в банк по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов.
Условия
Всем держателям доступен длительный льготный период.
Использование
Карту можно использовать как основную или запасную.
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена.
Надежность
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.
Доступность
90 дней без процентов оформляется без справки о доходах.
- Льготный период до 90 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Процентная ставка от 26% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Кэшбэк – до 10% в специальных категориях или до 2% за все покупки, можно компенсировать любые траты
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость выпуска 1 000 рублей
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления моментально
Преимущества
- Быстрое оформление за один визит в банк
- С 26 лет не нужна справка о доходах
- Полностью бесплатное обслуживание
- Льготный период дейстсвует на снятие наличных
Недостатки
- Крупная комиссия за снятие наличных
- Платный выпус карты
- Высокие процентные ставки
Подробнее
Таким образом, среди кредиток с длинным беспроцентным периодом самыми лучшими вариантами можно назвать предложения от Ситибанка, АТБ, МТС Банка и Альфа-Банка. Можно также отметить предложение Восточного Банка из-за быстрого оформления и полностью бесплатного обслуживания.
Основные условия, по которым стоит выбирать кредитку с льготным периодом, вы найдете в таблице:
| Название, банк, платежная система | Льготный период | Размер лимита | Процентная ставка |
| Классическая (Авангард) – Visa, MasterCard | До 200 дней | 150 000 | От 15% годовых |
| Просто кредитная карта (Ситибанк) – MasterCard | До 180 дней | До 300 000 рублей | От 7% годовых |
| Универсальная (АТБ) – Visa, MasterCard | До 120 дней | До 500 000 рублей | От 11,5% годовых |
| 120 дней (Открытие) – Visa | До 120 дней | До 500 000 рублей | От 13,9% годовых |
| 120 под ноль (Росбанк) – MasterCard | До 120 дней | До 1 000 000 рублей | От 25,9% годовых |
| МТС Кэшбэк (МТС Банк) – MasterCard | До 111 дней | До 500 000 рублей | От 11,9% годовых |
| 110 дней (Райффайзенбанк) – MasterCard | До 110 дней | До 600 000 рублей | От 19% годовых |
| Карта возможностей (ВТБ) – Visa, MasterCard | До 110 дней | До 1 000 000 рублей | От 11,6% годовых |
| 100 дней без процентов (Альфа-Банк) – Visa, MasterCard | До 100 дней | До 500 000 рублей | От 9,9% годовых |
| 90 дней без процентов (Восточный Банк) – Visa | До 90 дней | До 500 000 рублей | От 26% годовых |
Чем больше льготный период у кредитной карты, тем дольше вы сможете не платить проценты за ее использование. Но учтите, что к концу этого периода вам придется полностью погасить задолженность, иначе на нее начнут начисляться проценты. Кроме льготного периода, нудно учитывать и другие условия – стоимость обслуживания, процентную ставку, бонусы за покупки и так далее.
Самый большой льготный период в России предлагает Авангард. У его кредитной карты он составляет 200 дней. Кроме того, его кредитки не требуют большого пакета документов и имеют простые условия бесплатного обслуживания. Однако, каких-либо других заметных преимуществ у его карты нет.
Преимущества и недостатки использования кредитки
Выгодно ли оформлять такой вид кредитования и достаточно ли он удобен в использовании его на различные цели? Многие клиенты отмечают ряд преимуществ ее применения, но также были найдены и недостатки при ее использовании.
| Плюсы | Минусы |
| Одна небольшая карточка может заменить большую пачку денег | Процентные ставки могут быть больше чем при использовании потребительского займа |
| Оформлять ее не сложно | Может взиматься дополнительная плата за обслуживание, за выпуск, перевыпуск |
| Можно подбирать выгодные тарифы | Ее можно потерять |
| Лимитное время позволяет пользоваться деньгами без начисления процентов | Некоторые не умеют ею пользоваться |
| На многих кредитках есть кэшбэк, позволяющий вернуть определенную сумму от покупок | Можно забыть пароль для снятия с нее средств |
| Можно оформить несколько карточек для разных целей | |
| Подать заявку на ее открытие можно онлайн, как и получить подтверждение |
Как подавать заявку правильно — 5 советов
Соблюдайте простые правила — и ваши шансы на одобрение сразу вырастут:
Просите немного
Оформляете заявку на карту — указывайте «желаемый лимит» по минимуму. 20-30 тысяч, не больше. Опыт показывает, что к заявкам на небольшие суммы банки подходят не так тщательно — не проверяют ваш доход и не звонят по указанным в анкете номерам.
Небольшой лимит — проблема не на всю жизнь. Если пользоваться кредиткой активно, банк очень быстро это заметит и начнёт увеличивать ваш кредит.
Скажите то, что хотят услышать
В интернете есть много отзывов от счастливых держателей карты вроде «я в то время нигде не работал, так что просто указал старую работу / «от балды». И всё получилось! Опять-таки — проверяют не всё и не всегда.
Начните с дебетовой карты
Оформите дебетовку в том банке, где хотите взять кредитку, и расплачивайтесь ей за покупки. Желательно — за дорогие :). Если будете получать зарплату на эту карту — вообще идеально!
Всё это нужно для того, чтобы банк понял: деньги у вас водятся. Разумеется, после этого отношение к вам сразу изменится в лучшую сторону. Подождите пару месяцев — и банк, скорее всего, сам предложит вам кредитку.
Полезные ссылки — 4 дебетовых карты тех банков, где получить кредитку проще всего:
Не подавайте много заявок
Если вы часто подаёте заявки на кредитки и получаете одни отказы — любой банк поднимет вашу кредитную историю и насторожится. Как следствие, вероятность очередного будет стремиться к 100%. Не спешите.
Подавайте заявку с дорогого гаджета
Банк всегда обращает внимание на то, с какого устройства вы заполняли анкету. Один популярный банк в своих внутренних документах так и пишет:. Макбук, конечно, вещь довольно редкая
Но у вас или у ваших друзей наверняка найдутся другие гаджеты Apple — тот же iPhone или iPad
Макбук, конечно, вещь довольно редкая. Но у вас или у ваших друзей наверняка найдутся другие гаджеты Apple — тот же iPhone или iPad.
Рейтинг кредитных карт — ТОП-10
После принятого решения оформить надежный пластик, нужно провести сравнение различных кредитных карт, которое поможет определиться в том, какая из них будет наиболее оптимальной для намеченных целей. Этот рейтинг кредитных карт был составлен по положительным отзывам клиентов, использовавших эти виды кредиток, которые предоставляться с привлекательным тарифом, с льготным периодом, кэшбеком и прочими параметрами.
МТС Деньги WeekEnd
Оформить карту →
- Максимальный лимит – до 400 000 руб.
- Ставка – от 19.9%.
- Льготный период – до 51 дня.
- Сроки оформления – от 1 до 3 дней.
Карта банка УБРиР
Оформить карту →
- Максимальная сумма – до 299 999 руб.
- Процент – от 30.5%.
- Льготный период – до 120 дней.
- Сроки оформления – за несколько минут.
- Как оформить – в филиале банка после онлайн-заявки.
Тинькофф
Оформить карту →
- Максимальный лимит – до 300 000 руб.
- Ставка – от 12%.
- Льготный период – до 55 дней.
- Сроки оформления – от 1 до 2 дней.
- Стоимость открытия – 0 руб.
Альфа банк 100 дней без %
Оформить карту →
- Сумма – до 500 000 руб.
- Ставка – от 11.9%.
- Льготный период – до 100 дней.
- Сроки оформления – от 5 до 7 дней.
- Стоимость открытия – бесплатно.
Кредит Европа банк
Оформить карту →
- Максимальный лимит – до 600 000 руб.
- Ставка – от 29.9%.
- Льготный период – до 55 дней.
- Сроки оформления – 2 минуты.
- Стоимость открытия – бесплатно.
Восточный Экспресс банк
Оформить карту →
- Максимальная сумма – до 300 000 руб.
- Ставка – от 21.9%.
- Льготный период – до 55 дней.
- Сроки оформления – от 3 до 5 дней.
Kviku виртуальная карта
Оформить карту →
- Максимальный лимит – до 100 000 руб.
- Процент – от 29%.
- Пользоваться без снятия комиссий – до 50 дней.
- Сроки оформления – моментально.
- Кэшбэк – до 30%.
Оформить карту →
- Сумма – до 150 000 руб.
- Ставка – от 10%.
- Льготный период – до 1100 дней.
Росбанк карта “Можно ВСЁ!”
Оформить карту →
- Максимальный лимит – до 1 000 000 руб.
- Ставка – от 25.9%.
- Льготный период – до 62 дней.
- Сроки оформления – от 2 до 3 дней.
- Кэшбэк – от 1 до 10%.
