Управление личными финансами: вырабатываем полезные привычки

Финансовое планирование

Любое планирование — это существенная составляющая успеха в любой сфере жизни, т.к. позволяет не только разделить процесс достижения цели на несколько важных этапов, но и увидеть новые возможности. Финансовое планирование – залог материального благополучия, наличия «подушки безопасности» в непредвиденных жизненных ситуациях, возможность достичь многих материальных целей, и даже стать финансово независимым человеком.

Финансовые (и любые другие) планы подразделяются, как правило, на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (от 3 лет и более). Соответственно, и планировать нужно по нарастающей. Во-первых, достижение целей – это процесс поэтапный, в котором реализация среднесрочных или долгосрочных планов может зависеть от краткосрочных или среднесрочных. И, во-вторых, всегда существует определённый рубеж, преодолеть который в настоящее время мы не можем. К тому же, имеют место быть некоторые обстоятельства, повлиять на которые невозможно (инфляция, внезапное сокращение на работе, непредвиденные необходимые траты и т.п.).

Чтобы иметь возможность быть готовым, если уж не ко всему, то ко многому, нужно иметь чёткое представление о том, что вы будете делать в той или иной ситуации, а также разработать свою стратегию по достижению целей. Всё это и включает в себя финансовое планирование.

Лучшим временем для приведения в порядок своего бюджета и планирования является начало года. Но, конечно же, ждать его наступления ни в коем случае не нужно. Приступайте к делу сразу же: определяйте свои цели, просчитывайте действия, ищите новые возможности и варианты. Это станет вашим первым шагом к процветанию и финансовому благополучию.

Заключая, лишь хочется добавить, что всегда нужно помнить о том, что грамотное отношение к своему бюджету должно стать частью образа жизни, стимулом к профессиональному, карьерному и личностному росту; навыком, который сделает достаток вашим верным спутником и гарантом уверенности в любой жизненной ситуации. Об этом говорят все успешные, обеспеченные и финансово независимые люди. И чтобы стать одним из них, нужно наконец-то заняться своим личным бюджетом. И мы желаем вам в этом скорейших успехов и удачи!

А знаете ли вы ещё какие-нибудь эффективные способы ведения личного бюджета? Мы будем рады вашим рекомендациям, советам и комментариям!

Инвестиции как предпринимательская деятельность

Понимая, что основная цель инвестиций – накопление капитала, необходимо сразу разрабатывать стратегию по его увеличению. Тогда инвестиции можно воспринимать как обычную предпринимательскую деятельность, ведь грамотный инвестор разрабатывает стратегию, строит планы и анализирует свои успехи.

Успехи инвестора будут связаны с его активностью. По этому критерию всех инвестором можно разделить на две группы:

пассивные – те, кто вложили деньги и больше не интересуются ими. Например, предприниматели, которые открыли вклад в банке или купили акции компании, а потом просто регулярно получают проценты от таких вложений;
активные – те, кто вложили деньги в чужой бизнес и вынуждены разбираться в нем. Такая деятельность отнимает много сил и времени. Подобные инвестиции сравнимы с полноценным управлением собственной компанией.

Многим предпринимателям-инвесторам хочется одновременно и заниматься своим делом, и накапливать капитал в виде дохода с инвестиций. Но на практике редко удается совмещать собственное дело и активное инвестирование.

Когда будет виден результат

Привычки – это те действия, которые человек без принуждения совершает каждый день

Очень важно избавляться от вредных, а взращивать полезные навыки

Зачем нужны хорошие привычки? Они не дадут расслабиться, со временем начнут задавать нужное направление в жизни, приводить к успехам. Только результат от многих из них может быть виден не сразу, а по прошествии какого-то времени.

Например, чистка зубов приведет к тому, что даже в зрелом возрасте они будут здоровыми и крепкими.

Привычка вести здоровый образ жизни поможет сохранить природное здоровье, развить уверенность в себе, сформироваться как личность. Если ваши родители не привили вам с детства любовь к спорту, то не упустите время, прививайте тягу к спорту своим детям.

Постепенно родителям тоже придется втянуться в эту интересную сферу жизни. Когда вы втянетесь, то уже сам организм будет просить вас действовать, а не лежать на диване. Так и произойдет формирование очень нужного навыка.

А если несколько раз в неделю начнёте посещать тренажерный зал, совершать ежедневные прогулки, а лучше пробежки на свежем воздухе, тогда тело будет оставаться в тонусе, а старость «постучится» намного позже. Сначала надо будет принуждать себя к новому течению жизни, а потом спорт станет первой необходимостью.

Плохие навыки меняют человека в худшую сторону, останавливают развитие, поэтому от них надо срочно избавляться.

Надо для себя выработать такие правила жизни, которые помогут перейти к хорошим навыкам. Не надо двигаться во всех направлениях сразу. Выберите одно направление. Доказано, чтобы закрепились новые полезные привычки, необходимо повторять их не менее 40 дней. Но без стремления улучшить свой образ жизни, затея так и останется затеей.

Правила для начала движения к совершенствованию:

Составьте список из 10 полезных привычек, которыми вы первыми решили обзавестись. Пусть для начала это будут простые мелочи, которые легко ввести в образ жизни.
Перечитывайте их. Записанные мысли легче реализовать.
Привыкайте к новым действиям. Спустя некоторое время то, что было недостижимо, станет вашей второй натурой.

Быть визионером

Успешные предприниматели тратят много времени на обдумывание, создание и видение. Быть инновационным естественно для человека, если он научился наслаждаться процессом постоянного открытия. Воображение – мощный актив, научитесь его грамотно использовать. Самые эффективные предприниматели смело мечтают, дерзко действуют и воплощают свои идеи в реальность. Это качество отличает их от тех, кто не осмеливается мечтать по-крупному. Выдающиеся предприниматели не видят ограничений в своем творчестве, успехе, способности зарабатывать деньги, оказывать положительное и продолжительное влияние на других или самим участвовать в новых проектах.

Придерживаться расписания

Планирование – один из самых простых способов повышения эффективности. Успешные предприниматели живут по графику, ставя на первое место свои обязанности, а на второе – досуг. Они высоко ценят социальную активность, осознавая, что общение с другими людьми хорошо снижает уровень стресса и помогает получить энергию для будущих инноваций. Поэтому наиболее эффективные предприниматели предпочитают вносить в свой план регулярные встречи для новых знакомств и нетворкинга в конце дня, когда работа уже позади. Дисциплина помогает им успешно справляться со своими обязанностями в первую очередь, а затем спокойно наслаждаться свободным временем, не думая о том, что дела и задачи остались невыполненными в течение дня.

Вести дневник

Один из самых простых способов повысить эффективность – выработать привычку вести дневник

Успешные предприниматели умело используют этот метод, записывая то, что для них важно; отмечают, что хорошего и плохого произошло в течение дня, а также идеи по улучшению. Они составляют списки, фиксируют цели, пишут благодарности, а иногда просто передают бумаге свои разочарования

Дневник помогает отвлечься от рутины, постоянных разговоров, электронной почты, приема звонков и других раздражающих факторов, которые вошли в нашу жизнь вместе с электронными устройствами, из-за которых мы постоянно находимся в режиме онлайн. Благодаря дневнику есть возможность полностью отключиться, стать недоступным для всех, чтобы справиться со стрессом или пережить конфликт. Опытные профессионалы ценят участие в активном диалоге со своим внутренним критиком, поскольку это помогает превратить негативный отзыв в позитивные наставления тренера, а также увидеть шанс для роста в новом препятствии. Предприниматели действуют наиболее эффективно, когда стратегия решения проблемы разработана.

Что означает перекрытие основных потребностей

Если
вы можете себе позволить купить что-либо сейчас это еще не гарантия, что вы
финансово перекрываете свои потребности. Тем более если у вас единственный
источник доходов это заработанная плата. Выражаясь проще… если вас завтра
уволят с работы, чем вы будете расплачиваться?

Таким
образом, чтобы перекрыть потребности необходимо создавать дополнительные
источники доходов, которые превышают расходы. И только после этого можно
работать с остальными потребностями по такому же сценарию. Чем более
разносторонне ваши источники доходов, тем более безопасно ваше финансовое
положение.

И
ни в коем случае не пытайтесь меньше тратить, чем того требуют ваши основные
потребности, а старайтесь найти источники дохода на них. Для понимания
требуемой суммы ваших потребностей составьте список и напишите рядом стоимость.
Постарайтесь перечислить все. В идеале будет, если составить годовой перечень.
Это правило
управления личными финансами является базовым.

Примерный
перечень основных потребностей при учете личных финансов:

1)
Еда;

2)
Одежда и обувь;

3)
Счета (учеба, налоги, коммуналка…);

4)
Долговые обязанности (ипотека, остальное это лишнее);

5)
Страховка;

6)
Пенсионные отчисления/накопления.

После
этого, необходимо регулярно контролировать, анализировать и при необходимости
корректировать, и перераспределять личные финансы. И уже буквально через небольшой
отрезок времени сложится полная картина реальных потребностей.

«Вырабатываю в себе привычку — увольнять слабых людей»

Дарья Абрамова

Основательница сети школ программирования «Кодабра».

Главная привычка, которая позволила мне построить бизнес такого масштаба, — это спорт. Каждое утро я стою в планке по 3,5–4 минуты и участвую в забегах, чтобы постоянно перебарывать себя. Уж если я смогла пробежать в дождь по некомфортной трассе, то и в офисе смогу решать задачи.

Ещё я выработала привычку записывать свои мысли и рефлексировать. Иногда даже во время работы открываю ежедневник и тут же записываю что-то. Для того чтобы работать над собой, я обращаюсь к психологам и коучам. Специалисты помогают направить энергию в правильное русло, а я преодолеваю себя и взрослею.

Ещё у меня есть несколько бизнес-правил:

Сейчас вырабатываю привычку в себе — увольнять слабых людей. Мне кажется, что это крайне важный навык. Когда по триггерам чётко понимаешь, что человек слабый, — с ним надо незамедлительно расстаться. Не секунда в секунду, конечно, — нужно понять, когда это стоит сделать. Такие решения точно влияют на размер и движение моего бизнеса, хотя эмоционально это всегда сложно.
Ещё одна важная привычка — делегировать задачи сразу же, не оставлять их на себе. Иначе вопрос повиснет где-то кучей мелких тасков и никогда не будет завершён.
Я не прекращаю работать в выходные — делаю 2–3 мелкие задачи. Так я продолжаю в фоновом режиме думать о бизнесе, и это помогает находить решения. И мне нравится в эти дни посвящать несколько часов делам — не напрягаясь. Хотя переключаться, конечно, надо. Но делать это каждую неделю я не вижу необходимости.
Я сразу даю обратную связь сотрудникам и получаю её от них. Замечать настроения в коллективе и отдельно общаться с людьми — это тоже моя привычка. Я специально выделяю время для этого.
Я всегда пишу пул задач на день. Минимум — шесть, максимум — 10.
Всё в моей жизни проходит через календарь. Это базовая гигиеническая вещь.

Ежедневно я стою в планке, веду списки задач и календарь, читаю книги о бизнесе и мотивации, слушаю подкасты и аудиокниги, смотрю видео о предпринимательстве. Я живу обучением: как только у меня появляется свободная минутка, я тут же достаю книгу и читаю, но не художественную литературу, а профессиональную.

Еженедельно я бегаю.

Привычку заниматься спортом мне привил папа. А вот читать книги и рефлексировать — собственные привычки, которые помогают работать над собой через боль и ошибки.

Базовые принципы работы с наличными средствами

Начнем с определения цели. Методы эффективного управления личными финансами необходимы для того, чтобы пользователь перестал брать кредиты, научился распоряжаться наличным капиталом, сформировал резерв и выработал привычку вкладывать часть дохода в выгодные инвестиционные проекты.

Ниже мы рассмотрим фундаментальные принципы, с помощью которых реально достигнуть всего перечисленного.

Watch this video on YouTube

Правила Комментарии Статьи с подробным объяснением Ведите семейный бюджет Вы не сможете думать об инвестициях, бизнесе или накоплениях до тех пор, пока в семье постоянно возникают проблемы с деньгами. Чем раньше вы залатаете эту течь, тем быстрее выйдете на новый финансовый уровень

Это настолько важная тема, что я вам убедительно рекомендую ознакомиться со всеми статьями, перечисленными в следующем столбце

Для чего нужен семейный бюджет и почему так важно его планировать?Три вида семейного бюджета — их достоинства и недостатки7 конвертов — простой и эффективный метод управления семейным бюджетомКак вести семейный бюджет в тетради — пример с таблицами доходов и расходовКак правильно распределить семейный бюджет на месяц — пример расчетов в таблицахПолезные советы и способы как правильно экономить семейный бюджетКак правильно распоряжаться, планировать и экономить семейный бюджет — 10 полезных советовЧего нельзя допускать при планировании семейного бюджета — 10 самых частых ошибок Всегда ищите более совершенные способы распоряжения собственными средствами В мире ежедневно кто-то банкротится и становится миллионером. Разница между этими людьми состоит в используемых финансовых стратегиях. Следуйте за победителями и побеждайте сами 5 секретов управления личными финансами Контролируйте финансовые потоки с помощью компьютерных приложений Специальные программы экономят время и помогают без особых усилий справиться с рутинными задачами Обзор лучших бесплатных программ для ведения семейного и личного бюджета Сбросьте психологический тормоз и научитесь зарабатывать больше Когда сознание настроено на успех, разум начинает замечать перспективные возможности во всем, что вас окружает

Следуйте за победителями и побеждайте сами 5 секретов управления личными финансами Контролируйте финансовые потоки с помощью компьютерных приложений Специальные программы экономят время и помогают без особых усилий справиться с рутинными задачами Обзор лучших бесплатных программ для ведения семейного и личного бюджета Сбросьте психологический тормоз и научитесь зарабатывать больше Когда сознание настроено на успех, разум начинает замечать перспективные возможности во всем, что вас окружает

Как приобрести мировоззрение миллионера и научиться зарабатывать больше денег?Как новичку с нуля стать успешным инвестором? Читайте полезные книги Работая с правильной литературой, вы прокачиваете интеллект и учитесь даже в мелочах принимать верные финансовые решения

7 книг по управлению личными финансами авторы которых повлияли на миллионы судьб своих читателейЛучшие книги по ведению и планированию семейного бюджета

Watch this video on YouTube

В следующем разделе я порекомендую курсы, которые ускорят ваше обучение и помогут освоить технику управления личными финансами в максимально сжатые сроки.

Повышение финансовой грамотности

Правильному распоряжению личными средствами способствует . К сожалению, этому не учат в школе. Поэтому каждый человек должен решить этот вопрос самостоятельно и непременно передавать полученные знания своим детям. Таким образом в современном мире удастся вырастить хотя бы часть поколения, умеющего решать материальные проблемы своими силами.

Банки и правительство видят в населении лишь послушных потребителей, они никогда не будут заинтересованы в самостоятельности граждан. Максимум того, на что способны эти институты — это обучить вас «правильно» брать кредиты и заносить свободные средства в пенсионный фонд, не давая при этом никаких гарантий на вашу безбедную старость.

Самообразование

Это первый и самый дешёвый способ повышения финансовой грамотности. Вами уже оплачен интернет, а там есть много полезной информации в свободном доступе. Потребуется инвестировать только ваше время, чтобы достичь первых успехов. Взяв на вооружение несколько простых советов, вы сможете освободить часть средств на дальнейшее инвестирование в саморазвитие.

Возможно, у вас катастрофически не хватает как раз свободного времени, что является прямым следствием попадания в финансовую западню. В такой ситуации начните с управления личным временем, прочитав нашу статью о тайм-менеджменте.

Специализированная литература

Желательно формировать свою библиотеку на бумажном носителе. Знания без материального подкрепления быстро улетучиваются, если вы не успеете превратить их в навык. Полезно перечитывать книги после достижения определённых успехов, так как в этом случае вам откроются новые грани смысла в «старых» предложениях. Полностью понять глубину содержания, можно лишь достигнув уровня развития автора книги.

Обучающие курсы

Традиционное образование, включая высшее, призвано сделать из вас хорошего исполнителя чужой воли. В практическом смысле, оно полезно лишь для того, чтобы научиться самостоятельно получать новые знания. А процесс самообразования необходимо продолжать всю оставшуюся жизнь.

Именно семинары призваны в короткий срок дать максимум полезной информации по узкой теме. На таком семинаре человек с практическим опытом концентрированно передаёт вам сведения, как достичь того же результата, минуя ошибки первопроходца. Если вы уже умеете зарабатывать больше, чем тратить, обязательно попробуйте посетить платные курсы повышения финансовой грамотности.

Бесплатный сыр

Сейчас существует масса разных предложений на рынке инфобизнеса. Также широко распространены бесплатные семинары, организаторами которых являются компании сетевого маркетинга. Если вам предлагают получить какие-то знания безвозмездно, причём семинар проходит в шикарной обстановке, то скорей всего вам красиво продадут что угодно, кроме полезных навыков. Но даже такой опыт будет полезен, чтобы впоследствии уметь отделять зёрна от плевел.

При правильном подходе, вложения в собственное обучение окупаются многократно. Этот путь невозможно пройти без ошибок, но именно они дадут наиболее ценный опыт, который вы не почерпнёте, перечитывая умные книги хоть сто раз. Только действия приближают к результату.

Как выработать привычку к развитию

Очень помогают развитию книги:

Читая их, делайте карандашом пометки, подчеркивайте ключевые моменты.
Выписывайте все незнакомые слова в блокнот. После прочтения главы поищите их значение в энциклопедиях и словарях. Еще раз прочитайте отрывок, уже с пониманием всего текста.
Всегда пользуйтесь контекстом (сноски с пояснением от автора или издателя).
Ознакомьтесь с литературными приемами (например, метафора, гипербола).

Если вы развиваете языки, делайте это с носителем. Например, ежедневно по 30 минут общайтесь с ним по Скайпу. Поставьте перед собой реалистичную задачу. К примеру, выучить английский в совершенстве до лета, чтобы поехать во время отпуска в США.

Отсутствие финансовой дисциплины

Без контроля над личными финансами из бедности выбраться можно разве что случайно. Так бывает. Но посмотрите, как выигравшие джекпот в лотерее чрез несколько лет остаются ни с чем. Так что если цель основательная, потребуются планирование и дисциплина.

Первая задача — понять, в чём причина бедности: маленькая зарплата, ненужные траты или всё вместе. Есть ли резервы или пора менять что-то кардинально.

Учёт доходов и расходов можно вести как угодно, но удобнее в любом электронном формате (в таблице, приложении)

Важно, чтобы это было зафиксировано письменно и поддавалось анализу

Цифровой способ учёта позволяет сортировать траты как удобно и представить структуру наглядно

Мой муж предприниматель, поэтому учёт рабочих доходов/расходов для него обязателен. Регулярно он устраивает такие рейды по личным финансам. До полной дисциплины нам ещё далеко, но даже минимальные усилия позволяют не остаться в минусе. И ещё помогают психологически, формируя привычку к самоконтролю: вот сейчас потрачусь на ерунду, а потом будет стыдно видеть её в списке расходов.

Следующий шаг — сделать финансовый план на ближайший месяц и далее. За что платить необходимо, что можно себе позволить сейчас, а что потом. Цель в том, чтобы доходы в любом случае превышали расходы. Из разницы можно создать накопления и инвестировать их. Именно так начинается богатство без чудес.

Как научиться ставить большие и маленькие финансовые цели

«Хочу стать богатым» — это не цель, а просто мечта. Чтобы она стала действительно целью, нужно задать себе несколько вопросов и ответить на них:

о сумме: сколько денег мне достаточно для того, чтобы чувствовать себя обеспеченным?
о действиях: как я смогу собрать столько (сколько надо откладывать, с каких доходов, как хранить деньги)?
о сроках: за какое время я смогу накопить желаемую сумму?
о реалистичности: смогу ли я откладывать каждый месяц, какие есть препятствия и риски?
о планах: что я буду делать с накопленными деньгами?

Вот уже конкретика: хочу накопить миллион за 5 лет, для этого мне нужно сократить траты и откладывать по 16 000 каждый месяц. Эти деньги я выгодно вложу и буду получать проценты. Правильно сформулированная цель мотивирует двигаться. А вот когда она выгладит нереалистичной, получается наоборот.

Чтобы руки не опускались, начать лучше с малого (но имея в виду перспективу). То есть разбить цель на небольшие блоки и действовать поэтапно. К примеру: скоплю 100 000 за год, а потом выйду на новый уровень дохода.

В идеале личные финансовые цели должны охватывать все сферы жизни и объединяться в общий план

Маленькие (тактические) цели — это что-то более насущное: досрочно погасить кредит, сделать ремонт, купить холодильник. Их может быть несколько, но здесь важны приоритеты. Для каждой цели тоже надо определить горизонт (к примеру, 3 месяца или полгода). Чтобы было желание продолжать, за выполнение можно себя порадовать любимым рестораном или сеансом массажа.

Личные финансы в инвестировании

Даже если у вас нет излишков денег, надо иметь план на то время, когда они появятся. Иначе все «лишние» средства будут неизменно размываться. Положите в конверт — и они будут каждый день терять свою ценность, согласно сложившимся экономическим законам современности.

Это уже лучше, чем прозябать в долгах или балансировать на нуле. Но этого недостаточно, чтобы обеспечить себе финансовую свободу. Первые шаги начинающего инвестора описаны в статье «Финансовая грамотность». В наше время все должны стать инвесторами, чтобы уметь сохранять и приумножать заработанное.

Инвесторы высших уровней используют деньги других людей (ДДЛ) для создания активов, которые будут приносить им доход. Это в том числе и ваши средства, лежащие на банковском депозите или в пенсионном фонде. Чтобы научиться управлять чужими деньгами, придётся пройти стадию проб и ошибок. Для этого и понадобятся собственные сбережения, чтобы эксперименты с кредитами не вогнали в долговую яму.

Проявляя внимание и уважение к личным финансам, вы получаете возможность обрести контроль над собственной жизнью и повернуть её в желаемое русло. Фраза «деньги притягивают деньги» не придумана случайно

Когда вы хозяин своей жизни и в ладу с достатком, то начинаете видеть всё больше возможностей для дополнительного дохода без значительных усилий. Другие люди с деньгами также проявят к вам интерес, чтобы вместе приумножить общее благосостояние.

Вам нужен план!

«Планы — ничто. Планирование — всё»

Цели — одно, действия, необходимые для достижения цели — другое.

Для каждой цели напишите крайний срок и первую точку контроля. Так вы определитесь с приоритетами. В начале лучше заняться тем, что даст наибольший накопительный эффект к концу года. С некоторыми целями можно не успеть, если начать слишком поздно. Какие-то цели нужно сделать к строго определенной дате. Старайтесь распределить нагрузку равномерно. Если на какой-то месяц выпадает много дедлайнов по разным целям, есть риск засуетиться и ничего не успеть. Лучше перенести дедлайны на пораньше или на попозже.

Оставляйте в плане действий свободное место. Помесячная раскладка всего лишь выделяет основные вехи. В году 365 дней и 12 месяцев. Когда расписываете цели на такой срок, лучше оставить себе место для манёвра. Сейчас вы смотрите на листок с целями, ваше сердце горит огнём, мотивация на пике. Так будет не всегда. Этот листок примелькается. Половина целей окажутся ложными. Сейчас вы не можете узнать, какие. В этом виноват ретроспективный детерминизм. Сегодня 8 января 2019. Сегодня я точно знаю, какие из целей на 2018 год я выполнил, а какие нет. Знаю задним числом. На момент постановки целей, в начале января 2018 я этого не знал. Не мог знать. Так что оставляйте место для манёвра.

Ниже для примера мой план на полгода. Вторые полгода ещё не скоро, можно разобраться потом. Нет смысла заглядывать слишком далеко. Всё равно всё пойдёт не по плану.

Январь: запуск нового направления в бизнесе и первые 3 продажи. Это создаст дополнительные деньги в феврале и далее.
Февраль: заплатить за автошколу и сдать экзамены. В мае я покупаю скутер, а получение прав может занять 2-3 месяца.
Март: диспансеризация, оцифровка генома и генеалогическое древо. Сделать замеры, выявить риски для здоровья. Заняться профилактикой. Спортивная программа на год и покупка абонементов.
Апрель: ремонт комнаты в квартире жены. Потолок, стены, пол, кровать, шкаф — всё заменить. Это в рамках проекта помощи родителям.
Май: в прошлом году суд признал мою маму банкротом. Решение вступит в силу в этом мае. После надо будет оплатить и подписать 2 договора на банкротство — для себя и для папы.
Июнь: получить права и купить мопед. Летом кататься — кайф. И с логистикой на районе станет проще.

Я не стал заранее ничего планировать на 3 и 4 кварталы 2019 года. Просто к середине 2018 я успел охладеть к половине поставленных целей. Это выбивало из колеи. В этом году я решил заранее предусмотреть возможность изменения целей и планов. Чтобы слишком часто не передумывать, я заложил ретроспективу в план. Я разрешил себе передумывать при подведении итогов каждого месяца и квартала. Это удобно.