В России количество покупок по картам впервые сравнялось с покупками наличными

Где можно оплатить покупки картой?

Сейчас можно оплатить покупки практически везде, где есть платежные терминалы, поэтому все больший процент покупок в мире производится пластиковыми картами. Технологии дошли до такого, что терминал представляет собой небольшое устройство переносного типа, наподобие небольшого калькулятора. Если в магазинах клиенты в основном оплачивают на кассе, то в кафе, в такси сложно установить большой терминал, поэтому сотрудники заводят небольшое переносное устройство.

Торговые сети уже давно работают с картами. Отсутствие наличных денег в кармане, но наличие их на дебетовой или кредитной карте всегда стимулирует покупателя к покупке.

Почти все услуги: от сотовой связи до коммунальных платежей можно оплатить с помощью карты. Это можно сделать в терминале, банкомате, в онлайн-банке и проч.

Живые деньги способствуют экономии

Компания Consumer Financial Protection Bureau после проведенного эксперимента констатировала: предпочтение тратить наличные связано с психологией. Оплачивая товары живыми деньгами, люди тратят меньше. В исследовании участвовали 14 тысяч человек, имевших кредитные карты с задолженностями. Авторы хотели выяснить, способен ли принцип оплаты налом сократить долги по «пластику».

Изначально участников оповестили об установленных правилах:

мелкие покупки (до $20) следует совершать за наличные;
они будут периодически получать напоминания о том, что оплата кредиткой способна на 20% увеличить стоимость покупки.

В итоге на протяжении полугода практически все участники эксперимента снизили кредитную задолженность.

Жительница Москвы, 33-летняя Юлия поясняет, что при оплате кредиткой товар зачастую выбирается по характеристикам. Стоимость кажется второстепенной, поскольку имеется лимит. В результате покупатель переплачивает…

Наличные – как страховка

Юлия в свою очередь отмечает: иногда попросту невозможно расплатиться кредиткой, поэтому приходится отдавать купюры. Так, на рынках отсутствуют терминалы – от покупателей мяса, овощей, фруктов принимают исключительно денежные знаки.

Хакеры нередко взламывают интернет- и мобильные банки для атаки на карты пользователей. Иметь под рукой наличные деньги все же безопаснее, рассуждает москвичка.

По мнению замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Натальи Мильчаковой, в отсутствии терминалов для оплаты картой в России выгоднее расплачиваться наличными. За мороженое, напитки, сувениры и печатную продукцию, приобретенную в киосках, подземных переходах либо у уличных продавцов просто необходимо рассчитываться монетами и купюрами. Некоторые кафе и рестораны также не принимают карты из-за отсутствия терминалов, поэтому запас наличности обязательно надо иметь.

Равнозначные покупки разной ценности

Сама она предпочитает платить наличными и делает это не только из соображений экономии.

Ее точка зрения не голословна и даже подтверждена исследованиями. Так, представители компании Consumer Financial Protection Bureau предложили участникам эксперимента купить кружки по $2 за обычные деньги и посредством карты. Затем обладателям чашек предложили продать их, назначив цену самостоятельно. В итоге купившие товар за наличные запросили за него на $3 больше, чем обладатели карт.

На следующем этапе испытуемым предложили отдать на благотворительность по $5. Оказалось, что пожертвовавшие физические деньги испытали большее удовлетворение от проявленного милосердия. Это позволило исследователям сделать вывод: при оплате наличными ценность приобретения ощущается сильнее, даже при равной стоимости товаров. Психологи поясняют это следующим образом: при расставании с деньгами люди испытывают болезненные переживания, что автоматически распространяется на приобретенные вещи – они кажутся более важными.

Наличные не заблокирует банк

Если вы ежемесячно отдаёте по 1 000 рублей Васе, но вдруг решили вернуть долг в 20 тысяч Пете, никто не заблокирует ваши «транзакции» в попытках защитить от мошенников. А вот нестандартные операции по карте могут привести к такому шагу со стороны банка.

Когда вы решите шикануть и спустить все сбережения, никто не заподозрит вас в отмывании Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ доходов и не заставит подтверждать, откуда деньги.

Всё это крайне благоприятно сказывается на здоровье нервной системы.

Эксперты тоже за «пластик»

По информации президента Национальной финансовой ассоциации Василия Заблоцкого, безналичных расчетов сегодня все же больше, чем наличных, поскольку картой расплачиваться удобно.

С ним согласен и финансовый аналитики «БКС премьер» Сергей Дейнека. Он уверен в том, что карта выглядит более рациональной для оплаты. В крупных городах практически в любом магазине имеются терминалы для приема «пластика» и нет проблем со сдачей в виде мелочи.

Сейчас практически каждый интернет-банк ведет учет трат. Также работают программы лояльности в виде скидок, кешбэка, бонусов. Карту можно привязывать к счету как в национальной, так и в иностранной валюте и конвертировать деньги в онлайн-банке по более выгодному курсу. «Пластик» можно даже интегрировать с телефоном или смарт-часами, что сделает расчеты еще удобнее, добавляет Дейнека.

Адвокат Андрей Корницкий указывает на легкость подтверждения оплаты по карте в отличие от традиционных расчетов. Для этого достаточно распечатать информацию по банковскому счету.

Но все же многие соотечественники предпочитают проверенный веками метод расчетов. Сергей Дейнека связывает это с рядом факторов.

Он не видит экономической выгоды от оплаты товаров и услуг наличными. Напротив, жителям больших городов следует до 90% трат совершать с помощью карт и лишь 10% оставлять в виде наличности для мелких расходов в местах, где не принимается «пластик», резюмирует Сергей Дейнека.

Комиссия за оплату картой

Изначально проблема возникла из-за увеличения комиссионной стоимости по безналичной оплате для самих продавцов.

Комиссионное вознаграждение касается непосредственно отношений между юридическими лицами (торговой сетью) и кредитной организацией, занимающейся обслуживанием безналичных операций.

Стоимость в данном случае напрямую зависит от количества продаваемого товара, ценовой политики магазина. В среднем комиссия для магазина составляет 2-3 процента по каждой безналичной операции. Для некоторых сетей данные комиссии являются невыгодными.

Дошло до того, что магазины стали отказывать покупателям в безналичной оплате. Однако данная мера была пресечена обещанием, со стороны государства, установить штрафные санкции. До определенного момента это дело совершенно не касалось обычных покупателей.

Что скрывают банковские карты? Смотрите видео:

Однако сравнительно недавно в сети появилась информация о том, что теперь покупатели, совершающие покупки по карте, должны будут платить комиссию. Судя по всему, это делается для того, чтобы торговая сеть могла покрыть расходы, которые она несет.

Какая пенсия ждет в будущем работающих сейчас? Подробнее здесь.

Однако на законодательном уровне подобные меры никак не закреплены и не могут считаться законными.

Размер комиссии банка

Как уже говорилось, средний показатель установленного процента на безналичный расчет для торговых точек – от 2 до 3%. Чаще кредитные организации заключают с продавцами договоры, в которых прописываются все специальные условия.

Предупреждение покупателей магазина об увеличении оплаты при использовании карты. Фото pg21.ru

Однако, когда дело коснулось взимания процента с покупателей, неизвестно откуда появился показать в 5 %. Другими словами, торговые сети хотят заставить граждан платить 5 процентов с каждой покупки, оплаченной банковской картой.

Покупки в интернет-магазинах: лимиты снижают постепенно

Ноябрьское решение о снижении лимитов не повлияло на пошлины за заграничные посылки. Но их и так собирались снижать, об этом было известно еще в 2017 году. Вот какими лимиты будут в ближайшие годы.

Лимиты и пошлины для посылок из-за границы

	Беспошлинный лимит	Пошлина сверх лимита
В 2018 году	1000 евро или 31 кг в месяц	30% или 4 евро за 1 кг
В 2019 году	500 евро или 31 кг в месяц	30% или 4 евро за 1 кг
С 2020 года	200 евро или 31 кг за одну посылку	15% или 2 евро за 1 кг

В 2018 году

Беспошлинный лимит 1000 евро или 31 кг в месяц

Пошлина сверх лимита 30% или 4 евро за 1 кг

В 2019 году

Беспошлинный лимит 500 евро или 31 кг в месяц

Пошлина сверх лимита 30% или 4 евро за 1 кг

С 2020 года

Беспошлинный лимит 200 евро или 31 кг за одну посылку

Пошлина сверх лимита 15% или 2 евро за 1 кг

Контролировать заказы таможня сможет по ИНН.

5% к цене при безналичной оплате – законно ли

Если рассматривать вопрос со стороны законодательной позиции, то ответ будет однозначным. Согласно Закону о защите прав покупателей, на стоимость товара не может влиять способ оплаты. Однако, поскольку Россия славится своей непредсказуемостью, то некоторые магазины предпочитают не уведомлять граждан об их правах.

Обязан ли продавец уведомлять об этом

Безусловно, торговая сеть обязана уведомлять своих покупателей, что оплата по безналичному расчету обойдется дороже. В противном случае это будет еще одно нарушение прав покупателей.

По данному поводу на кассе должно висеть соответствующее уведомление или информация должна поступать от кассира при совершении покупки.

С другой, почему в гипермаркетах предпочитают умалчивать подобную информацию? В первую очередь потому, что данная деятельность является незаконной. Что в подобных ситуациях стоит делать гражданину?

Оплата картой в магазине. Фото pikabu.ru

Если увеличенная стоимость обнаружилась непосредственно у кассы, гражданин имеет полное право затребовать установить цену, равную фактической стоимости (без переплат). В случае отказа можно пригрозить написать обращение в Роспотребнадзор. Поэтому необходимо проверять чек сразу после покупки.

Можно ли вернуть товар

Если гражданин будет иметь доказательство незаконной деятельности магазина, он имеет полное право обратиться к его руководителю с письменной жалобой и требованием вернуть переплату.

В случае отрицательного ответа от торговой точки, можно также написать претензию в Роспотребнадзор, защиту прав потребителей или прокуратуру. Также подобные ситуации могут рассматриваться в рамках судебного разбирательства.

Как вернуть проценты по ипотеке? Читайте тут.

Поможет ли это защитить права остальных потребителей? Скорее всего нет, поскольку при наличии подобных прецедентов, магазину будет проще увеличить стоимость всей продукции, чтобы компенсировать затраты на безналичные переводы.

Почему картой нельзя платить онлайн? Ответ в видео:

Что можно сказать, подводя итоги? Является ли подобная деятельность магазинов законной? Разумеется, нет. Однако обычным покупателям почти бесполезно с ней бороться, поскольку воздействие должно оказываться на законодательном уровне. В качестве одной из возможных мер, идет рассмотрение законопроекта о снижения процентов по банковским комиссиям.

Не забудьте добавить «FBM.ru» в источники новостей

Аргументы приверженца карт

Тем не менее по данным Центробанка, за первые три квартала 2018 года доля транзакций с участием «пластика» выросла на 41% – до 17,161 млрд. руб. в сравнении с аналогичным периодом 2017-го. На фоне увеличения оплаты товаров и услуг картами, снятие с них наличных денег сократилось до 2,4 млрд. руб. (-4,3%).

Житель столицы Максим предпочитает пользоваться банковским «пластиком». 37-летний мужчина имеет дебетовую зарплатную карту и две кредитки. Любовь к ним он поясняет целым рядом причин.

Собеседник издания напоминает также о «негигиеничности» наличных денег. Медики давно предупреждают, что вместе со сдачей в магазине можно получить целый букет инфекционных заболеваний.

Максим указывает, что банки для повышения интереса к «пластику» предлагают владельцам карт различные «фишечки» и бонусные программы.

К тому же во многих случаях безопаснее расплачиваться именно картой, ведь злоумышленникам проще украсть физические деньги.

Туристам также требуются карты, поскольку они позволяют забронировать гостиничный номер. К тому же обладатели «пластика» могут не покидая дома совершать покупки в отечественных и зарубежных магазинах, заключает Максим.

Почему расчеты картой набрали популярность?

Карточные продукты появились сравнительно давно, но популярность обрели несколько лет назад. Это связано с тем, что людей стали обязывать пользоваться картами: на них перечисляют пенсии, зарплаты, пособия, выплаты и проч. Освоив карту не только для снятия наличных в банкомате, пользователи стали замечать, что расплачиваться картой намного удобнее, чем наличными, а торговые организации подметили тенденцию, что с виртуальными деньгами покупатели расстаются легче, что увеличивает торговые обороты.

В целях поощрения своих клиентов банки предлагают различные дополнительные бонусы: баллы, бонусы, кэш-бэк. Благодаря этому часть потраченных денег возвращается обратно на карту. Подобных поощрений нет при оплате покупке наличными.

Преимущества оплаты картами:

Наличие бонусов за покупки.
Можно расплачиваться в обычных магазинах, в интернете.
Можно подключить мобильный банк и совершать онлайн-платежи моментально, не выходя из дома.
Начисление процентов на остаток. Многие банки предлагают в качестве бонуса за хранение денег на карточном счете процент на остаток. Это стимулирует клиентов не снимать наличность, а хранить часть на карте.
Можно совершать покупки заграницей. Даже если на карте одна валюта, а нужно расплатиться в другой, не нужно искать обменники – происходит автоматическая конвертация между валютами. Если карта мультивалютная, то и беспокоиться о конвертации не стоит – деньги будут списываться со счета той валюты, в которой происходит покупка.
Не нужно декларировать вывозимые сумы на карте. По правилам таможни нужно указывать в декларации сумму, которая вывозится наличными. Все, что вывозится безналичным путем на карте, декларации не подлежит.
Не нужно постоянно считать сдачу, отсчитывать нужную сумму, касаться наличных денег, на которых скапливается большое количество микробов.
Безопасность хранения. Если вытащат кошелек с наличностью, то вероятность его найти и вернуть свои деньги равна нулю. Если же украдена карта, то ее можно заблокировать и уведомить банк о несанкционированном списании. Во многих случаях банки возмещают похищенные средства для сохранения своей репутации и лояльности клиента.

Никакого кэша

В июне 2019-го россияне оплатили картами в общей сложности 54% покупок в магазинах, на расчет наличными пришлось 46%. Хотя еще год назад покупатели предпочитали оплачивать картой только 46% покупок, а в 2017-м — 40%. Это следует из данных «Такскома», который провел анализ более 14 млрд кассовых чеков.

— Популярность безналичной оплаты растет во многом потому, что это удобно, — пояснил «Известиям» руководитель коммерческого департамента «Такском» Константин Головкин. — Большинство компаний переводят заработную плату на банковские карты сотрудников, что также способствует популярности этого средства платежа. Кроме того, у «пластика» появляются новые преимущества в виде кэшбэка и различных бонусных программ.

По информации оператора фискальных данных, чаще всего россияне расплачиваются картами в спортивных магазинах — здесь на «пластик» в июне 2019 года пришлось 80%, а также на АЗС (78%) и в магазинах парфюмерии и косметики (63%). При этом средний чек в розничных точках со спорттоварами составил 3,6 тыс. рублей, на автозаправках — 1,2 тыс. рублей, в парфюмерных и косметических магазинах — 973 рубля.

карта

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

— Оплату пластиковыми картами на АЗС стимулируют сами банки. Крупные организации предлагают специальные «автокарты», по которым при покупке топлива и других автомобильных товаров предусматривается кэшбэк от 2% до 10%, — сказал Константин Головкин. — У большинства банков даже в обычных платежных картах категория «Авто» с повышенным кэшбэком.

Плюс ко всему, ценовой сегмент всех трех направлений торговли (АЗС, спорттовары, парфюм и косметика) –– средний или средний плюс, подчеркнул Константин Головкин. А это значит, что уровень проникновения карт, их использования потребителями здесь выше.

Представитель «Такском» добавил, что с наличным оборотом пока еще тесно связаны малый бизнес, в том числе небольшие продуктовые магазины, строительная сфера. Но и в этих секторах доля безналичной оплаты существенно возрастет в связи третьим этапом контрольно-кассовой реформы, когда к онлайн-кассам подключатся практически все предприниматели. К слову, самый низкий процент оплаты картами — в алкомаркетах — всего 27%. Это может быть связано как с особенностями бизнеса, так и с мотивацией покупателей. Например, речь может идти «об уходе от домашнего контроля», добавил Константин Головкин.

Из отчета Банка России за 2018 год следует, что доля безналичных платежей в розничном обороте РФ составила 55,6%. Как уточнили «Известиям» в ЦБ, речь идет об оплате как товаров потребительского сектора, так и услуг. Долю безналичных платежей исключительно в продуктовой и непродуктовой торговле специалисты банка не оценивали. Согласно ранее объявленным прогнозам ЦБ, через несколько лет доля безналичных платежей в РФ может достигнуть 80%.

Почему расчеты картой набрали популярность?

Преимущества оплаты картами:

Наличие бонусов за покупки.
Можно расплачиваться в обычных магазинах, в интернете.
Можно подключить мобильный банк и совершать онлайн-платежи моментально, не выходя из дома.
Начисление процентов на остаток. Многие банки предлагают в качестве бонуса за хранение денег на карточном счете процент на остаток. Это стимулирует клиентов не снимать наличность, а хранить часть на карте.
Можно совершать покупки заграницей. Даже если на карте одна валюта, а нужно расплатиться в другой, не нужно искать обменники – происходит автоматическая конвертация между валютами. Если карта мультивалютная, то и беспокоиться о конвертации не стоит – деньги будут списываться со счета той валюты, в которой происходит покупка.
Не нужно декларировать вывозимые сумы на карте. По правилам таможни нужно указывать в декларации сумму, которая вывозится наличными. Все, что вывозится безналичным путем на карте, декларации не подлежит.
Не нужно постоянно считать сдачу, отсчитывать нужную сумму, касаться наличных денег, на которых скапливается большое количество микробов.
Безопасность хранения. Если вытащат кошелек с наличностью, то вероятность его найти и вернуть свои деньги равна нулю. Если же украдена карта, то ее можно заблокировать и уведомить банк о несанкционированном списании. Во многих случаях банки возмещают похищенные средства для сохранения своей репутации и лояльности клиента.

Способы оплаты картой.

Есть несколько способов, как оплачивать картой:

Вставка карты в терминал (или прокат магнитной полосы). Это самый простой способ оплаты с помощью карты. Самые простые карты прокатываются через платежный терминал, поскольку вся информация хранится на магнитной полосе. Более новые карты имеют электронный чип, который содержит платежные данные клиента. Такие карты вставляются в терминал чипом.
Бесконтактная оплата. Данная технология известна, как Pay Pass. С ее помощью можно совершать покупки, не касаясь терминала. Для оплаты достаточно поднести карту к устройству и деньги будут списаны. Недостатком данной технологии является то, что покупка может совершать на расстоянии 10-15 см от терминала. Таким образом мошенники могут списывать деньги незаметно от владельца карты. Подобная технология бесконтактной оплаты внедрена уже не только в карты, но и в смартфоны, умные часы, браслеты и даже кольца. Пользователю нужно лишь поднести умное устройство к терминалу и совершить покупку

Маркетологи назвали такой способ «покупка одним взмахом», что не могло не привлечь к себе внимание пользователей.
Привязка карты к платежному кошельку. В целях безопасности, чтобы не указывать данные карты на различных сайтах, можно сделать привязку карту к электронному кошельку, например, QIWI, Webmoney, Яндекс и проч

В данном случае виртуальный счет автоматически пополняется с карты и оплаты производится через кошелек, а данные карты остаются недоступными для сторонних сайтов. Для привязки карты требуется авторизованный аккаунт. Обычно для этого пользователю нужно загрузить сканы паспорта и пройти верификацию. К авторизованному аккаунту можно добавить банковскую карту и переводить деньги между счетами моментально с минимальной комиссией.

Какой процент покупок в мире производится пластиковыми картами?

Доля карт при покупках растет с каждым годом, но ее догоняют уже и платежные системы. Статистика использования карт в мире такова:

Объем платежных операций по дебетовым картам в 2015 году составил 20% от общего объема платежей, а по кредитным картам – около 30%. В развитых странах доля достигает 70%, а в развивающихся – 7%. Такой разброс связан с тем, что, например, в странах Европы на одного жителя приходится по 2-3 карты, тогда как в Африке у людей нет вообще карт.
Процент оплаты товара картами достигает 15%. Доля оплаты интернет-покупок картами достигает 60%, а в рознице – 30%. Доля оплаты услуг (сотовой связи, интернет и пр.) – 70%. В России доля оплаты банковскими картами покупок в сети достигает 89%.
Чаще всего в интернете покупают и оплачивают картами: одежду, бытовую технику, обувь, игрушки, приложения.
Доля владельцев карт за последние два года выросла на 20%.
70% владельцев карт пользуются ими чаще 1 раза в неделю.

Ключ: какой процент покупок в мире производится пластиковыми картами
употребить в каждой части

Почему оплата картой приобрела популярность. Плюсы оплаты картами
Какой процент покупок оплачивается картами — найти данные статистики
Где можно оплатить покупки: интернет магазины, реальные магазины, такси, услуги
Способы оплаты — вставка карты, безконтактные способы оплаты, привязка карты к электронному кошельку. Рассказать про каждый способ

Бесполезно
1

Занятно

Помогло