Военная ипотека – обман военнослужащих

Проблемы юридического характера

1. Необходимо понимать, что при невыплаченной до конца ипотеке увольнение со службы может стоить вам больших денег. Если стаж сотрудника меньше 20 лет, государство перестает финансировать его в отношении выплат по кредиту, и остаток придётся выплачивать из своего кармана.

2. Первые три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе сотрудник не имеет права на получение кредита, даже если его общий стаж выше трёх лет. Не стоит также забывать, что сертификат о праве получения кредита действителен только полгода, за которые сотрудник должен успеть оформить все документы, в том числе и договор купли-продажи.

3. На момент погашения кредита возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет, что создаёт определённые проблемы для людей старше 30-ти.

4. Несмотря на то, что официально все затраты по ипотеке финансируются государством, заёмщик может столкнуться с большим количеством мелких затрат на различные справки и сертификаты. Например, приобретая квартиру на вторичном рынке, необходимо воспользоваться услугами оценщика. Если выбранному для жилья дому больше 20-ти лет, банк может потребовать бумагу об отсутствии планов на его снос, что является мерой довольно справедливой.

5. Самостоятельный процесс подачи документов может растянуться на куда больший срок, чем заявленный из-за бюрократии. А в случае истечения сертификата договор может стать недействительным даже на последнем этапе покупки.

6. Затраты на страхование имущества производятся из средств заемщика.

7. В случае инфляции «Росвоенипотека» может снижать суммы платежей, что удлинит срок выплат. То есть, не стоит рассчитывать на конкретный день и час, когда можно будет уволиться.

Это только краткий список основных проблем, с которыми сталкиваются люди в попытке оформить военную ипотеку

В таком важном деле иногда стоит переложить определённые обязанности на плечи профессионалов своего дела. Военгарант возьмёт на себя большую часть проведения бюрократических операций, и выполнит их в сжатые сроки благодаря тесному сотрудничеству с банками и застройщиками, предлагающими льготное жильё военнослужащим

Предлагаем также обратить внимание на форум участников НИС, на котором каждый может оставить отзыв или задать вопрос

Случаи мошенничества и обмана военнослужащих по Военной Ипотеке

Мошенничество — огромная проблема на современном рынке недвижимости в РФ. В Москве, где ежегодно заключают 130 тысяч сделок, 5% из них оказываются незаконными. Покупая квартиру на вторичном рынке жилья, нужно быть очень внимательным и осторожным, чтобы не допустить проблем. С первичным рынком все куда проще, особенно если застройщик аккредитован банком и Военгарантом.

Основные виды махинаций:

1. Продажа квартиры по поддельным документам. После заключения такой сделки к вам в квартиру могут неожиданно придти её законные владельцы.
2. Сделки с лженотариусами, которые не будут подтверждены государством. Результат — квартира не в вашей собственности, а кредит выплачивать нужно.
3. Предложение и осмотр одной квартиры, а фактическая продажа другой.
4. Продажа квартиры, чей владелец на самом деле уже умер.

Военнослужащие часто ограничены во времени, и не могут позволить себе тщательно проверять все документы, из-за чего риски могут быть огромными. При обращении в Военгарант, вы будете иметь дело с первичным рынком жилья и аккредитованными застройщиками, имеющими прекрасные отзывы. Это устранит любые возможности мошенничества, так как данная жилплощадь ранее никому не принадлежала. Чтобы не стать жертвой мошенников, не надо связываться с неофициальными лицами.

Судебные споры и решения

Такая практика на текущий момент уже есть. Суды военной ипотеке рассматривают дела с «обременением» и возможности раздела полученной таким образом квартиры.

Что касается раздела,то однозначно предугадать решение судьи нельзя. С одной стороны такая квартира не является совместной собственностью супругов и разделена быть не может. Но с другой, если уходящая «половина» сумела доказать, что вкладывала в квартиру свои личные средства — суд может удовлетворить ее требования по разделу (о военной ипотеке при разводе супругов написано тут).

Иногда бывает и такое — человек, после отбытия контракта сам подает заявление об исключении его из списков НИС. Но не факт, что это желание удовлетворяют. Но это не мошенник военной ипотеки, а обман недобросовестного руководства части. Последнее таким образом не оставляет возможности вырваться из ярма ипотеки.

Так Санкт-Петербургский гарнизонный военный суд рассмотрев иск капитана Борисова, признал бездействие командира части в отношении поданного заявления об исключении из списков НИС. Суд обосновал решение тем, что участие в ипотеке может быть только добровольным. Командование обязали удовлетворить требование Борисова, а также выплатить его расходы по суду.

А бывает и такое, что увольнение признают судебным решением по военной ипотеке незаконным и предписывают командованию части восстановить гражданина в рядах Вооруженных Сил до полной выплаты ему накоплений и дополнительных взносов по обеспечению — по примеру Владивостокского суда в отношении майора запаса Петрова.

В течение месяца после увольнения он ожидал законной выдачи денег, но не получил и обратился в суд. Обошлось без проволочек — возможно потому, что на его стороне выступал хороший адвокат.

• как проверить накопления;
• как посмотреть сведения реестра военной ипотеки;
• можно ли использовать такую программу и материнский капитал.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет в связи с окончанием контракта

Покинув армию по истечении срока действия воинского контракта, не имея 20-летнего стажа, офицер теряет право на доп. выплаты по военной ипотеке при увольнении и не получает возможности снять обременение со своего жилища до того момента, пока не вернет государству потраченные на приобретение недвижимости деньги.

Десятилетний период возврата долга и отсутствие платы за пользование денежными средствами превращает военную ипотеку при увольнении по окончанию контракта в выгодный беспроцентный заем с длительным сроком погашения.

Такой массивный государственный проект, как военная ипотека, связанный с оборотом больших бюджетных средств, должен функционировать так, чтобы исключить обман военнослужащих и введение их в заблуждение предоставлением недостоверной информации, поэтому при увольнении из рядов ВС целесообразно обратиться к официальному сайту ФГКУ «Росвоенипотека» для получения исчерпывающих сведений по данному вопросу.

Какие минусы имеет НИС

Ранее главным недостатком военной ипотеки считалось несовершенство системы НИС (накопительно-ипотечной системы), которая не учитывала стажа военного, должности, оклада, семейного положения при расчете накоплений.

Теперь же, благодаря изменениям в законодательстве, военный может получить жилищную субсидию, учитывающую количество членов его семьи, вместо участия в НИС. Однако текущие участники не могут выйти из накопительно-ипотечной системы и претендовать на получение данной субсидии.

А другой весьма существенный недостаток системы заключается в том, что при увольнении из армии придется оплачивать остаток кредита и целевой жилищный займ из своего кармана. В этом плане условия могут показаться кабальными, т.к. военному не остается ничего другого, кроме как продолжать служить Родине до момента выплаты ипотеки.

Военнослужащий становится весьма зависит от своего командования, не рискуя лишний раз перечить, боясь быть уволенным со службы. Помимо этого, не отменяются риски увольнения по ОШМ (организационно-штатными мероприятиям), состоянию здоровья, иным обстоятельствам, вынуждающим покинуть военную службу.

Проблемы юридического характера

ОФОРМИТЬ ЗАЙМ ОНЛАЙН В БАНКЕ:

Ипотека — это серьёзный шаг для военнослужащего и для юридически неграмотного человека некоторые бумажные вопросы остаются непонятными, поэтому может возникнуть ряд проблем уже после оформления ипотеки.

Среди наиболее распространённых можно выделить:

1. Увольнение со службы раньше, чем будет выплачена ипотека, влечёт за собой самостоятельное погашение, если стаж составляет менее 20 лет. Государство перестаёт помогать бывшему военному, и ежемесячные суммы могут стать неподъёмными.
2. В течение первых трёх лет участия в накопительно-ипотечной системе военный не имеет права на использование средств военного капитала, так как не накапливается нужная сумма, даже если общий срок службы уже достаточно большой.
3. Необходимо помнить, сертификат на выдачу военной ипотеки действует только полгода, так что следует поспешить с оформлением бумаг и заключением договора купли-продажи. Но иногда этому препятствует долгая выдача необходимых документов из-за загруженности определённых органов, вследствие чего договор может стать недействительным на любой стадии процесса оформления.
4. Возраст военнослужащего на момент полного погашения кредита должен не превышать 45 лет, что значительно уменьшает срок выдачи ипотеки потенциальным заёмщикам после 30 лет.
5. Все процедуры касательно оформления ипотеки, проведение которых банк требует дополнительно, государство не финансирует, так что военный должен платить за них самостоятельно. Он включают услуги профессионального оценщика и страхование объекта залога или других рисков при необходимости.
6. Сумма платежей по военной ипотеке является фиксированной, однако в случае инфляции может снижаться, тогда большую сумму заёмщику придётся платить самостоятельно.
7. Нельзя рассчитывать на увольнение в определенный срок, так как по некоторым причинам ипотека может быть не погашена до этого времени.

Способы обмана военнослужащих по ипотеке

Так все таки, военная ипотека — это обман? Все как и при оформлении стандартного ипотечного займа для гражданских людей.

Усугубляется тем, что мирные лица никак не ограничены во времени при оформлении документов — за исключением, конечно, срока действия тех или иных справок, но в конце концов, им никто не запрещает пойти и получить новую — а вот у военных буквально каждая минута на счету.

Промедлишь день — и именно его может не хватить, а сертификат будет просрочен. Вот и хватают буквально первый понравившийся вариант, надеясь на авось. А между тем, это чревато следующим:

• сделку оформлял не уполномоченный человек — например, некто, не имеющий не то что должности нотариуса, но даже и юридического образования;
• продажа квартиры по поддельным документам;
• демонстрируют одну площадь, а продают в итоге другую;
• продажа от имени умерших хозяев;
• квартира оказывается не «чистой» — например, в один далеко не прекрасный день возвращается из мест не столь отдаленных прежний жилец.

Обман военнослужащих при увольнении

Известны случаи, когда военный при уходе со службы, якобы пишет заявление об отказе в участии в ипотечно-накопительной системе.

Это мошенничество высшего руководства или военной части.

Таким образом, не знающий своих прав военный, может лишиться законных средств, которые он мог бы использовать для покупки недвижимости в ипотеку.

Или же сам военный думает, что после исключения из накопительной системы и увольнения со службы он сможет больше не выплачивать ипотеку.

Бывает и такое, что выплаты по ипотеке после увольнения перестают начисляться, хотя стаж позволяет это делать.

Подробнее о том что будет с ипотекой при всевозможных случаях увольнения мы писали здесь.

Судебная практика

Чаще всего суды рассматривают дела, связанные со спорами о разделе имущества, взятого военным в ипотеку, при разводах.

Согласно общему правилу, недвижимость, которую приобретает военный, оформляется в его единоличное владение, однако бывают случаи, когда средства супруги тоже задействуются.

К примеру, при использовании средств материнского капитала в качестве первого взноса или погашение остатка по ипотеке.

Тогда квартира записывается, как общая собственность, и при разводе делится в частях, пропорциональных сумме вложений.

Однако уже существует и практика судебных решений и по факту мошенничества со сделками, касающимися военной ипотеки.

Военная ипотека и материнский капитал: как использовать вместе?

Использовать военную ипотеку и материнский капитал вместе можно лишь при соблюдении следующих условий:

1. Размер денежных средств, который банк одобрил военному гражданину, не будет увеличиваться за счет денежных средств материнского капитала;
2. Если заемщик планирует приобрести квартиру и при этом хочет воспользоваться материнским капиталом и военной ипотекой, то в этой ситуации такая жилая площадь должна быть оформлена в общую собственность в одинаковых долях. Такие доли распределяются между военнослужащим, его женой и их детьми, в том числе и на тех, которые не являются совершеннолетними;
3. В том случае, когда военный гражданин хочет совместить обе государственные программы для приобретения жилой недвижимости, тогда ему нужно выбирать именно ту банковскую организацию, сотрудники которой смогут одновременно работать и с материнским капиталом, и с военной ипотекой;
4. Для того, чтобы была возможность объединить данные государственные программы, то военный гражданин должен находиться в официальных отношениях и иметь свидетельство о заключении брака.

Для того, чтобы использовать средства материнского капитала совместно с военным кредитом, нужно получить согласие в Пенсионном фонде Российской Федерации. Если ответ был положительным, тогда нужно собрать следующий перечень обязательных документов:

• Заявление, в котором указывается, что держатель материнского капитала хочет частично погасить ипотечный кредит денежными средствами, имеющимися на нем;
• Паспорт того гражданина, на которого оформлен материнский капитал;
• Ипотечный договор;
• Сертификат на материнский капитал;
• Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру, на покупку которой оформлен ипотечный договор;
• Выписка из домовой книги;
• Информация с лицевого счета;
• Документ, в котором будет указано, что гражданин в обязательном порядке оформит данную жилую площадь на каждого взрослого члена семьи и несовершеннолетних детей, когда с этой недвижимости банк снимет обременение. Такой документ заверяется у нотариуса;
• Справка, взятая в банковской организации. В этой справке будет указана следующая информация: задолженность по погашению процентов; остаток по самому кредиту без учета процентных выплат.

Денежные средства материнского капитала будут перечислены Пенсионным фондом на счет банка в течение 2 месяцев, считая с того дня, как было принято положительное решение.

Подводя итог, можно сделать вывод, что военная ипотека способна улучшить жизнь военнослужащему и его семье. Самое главное это то, что заинтересованному гражданину нужно знать все нюансы для получения данного ипотечного кредита. Обладая нужной информацией и зная порядок действий, гражданин сможет приобрести свою жилую недвижимость.

Военная ипотека — обман военнослужащих (видео):

Получай лучшие статьи на почту каждую неделю

Недостатки программы ипотечного кредитования военнослужащих

Как и любая другая госпрограмма «Военная ипотека» имеет определенные недостатки. К ним можно отнести:

• затянутость сроков оформления кредита, бюрократизм при оформлении документов (общая длительность всех согласований и получения требуемой суммы может достигать не один месяц);
• отсутствие индексации выделяемых бюджетом накоплений (с 2016 года такая сумма не индексировалась, и делать это из-за нестабильности экономики в ближайшее время не планируется);
• возможность утраты приобретенного жилья (если военнослужащий был уволен из рядов ВС РФ по неуважительной причине или до достижения срока службы в 10 лет, то в случае нарушений исполнения кредитных обязательств банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество);
• низкая сумма кредита (в крупном городе на 2,8 миллиона рублей можно купить только небольшую квартиру, что совершенно невыгодно для больших семей);
• невозможность раздела квартиры между супругами в случае развода (супруга военнослужащего, не числящаяся в рядах ВС РФ не может рассчитывать на получение доли купленной квартиры, так законом установлено, что выплаты целевого назначения не относятся к нажитому в браке имуществу).

К тому же ставка по военной ипотеке сегодня практически ничем не отличается от процента, предлагаемого банками для заемщиков всех остальных категорий. Все дело в том, что накопления со счета НИС можно направить на оплату первоначального взноса и гашение текущей задолженности.

Погашение кредита и налоговый вычет

Погашение ипотеки происходит деньгами ЦЖЗ, а также личными средствами. Последнее возможно, если военнослужащий хочет поскорей закрыть кредит или сумма ежемесячного платежа больше лимита от государства.

Квартира будет находиться по двойным обременением (Росвоенипотеки и банка-кредитора). Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить долг.

При покупке квартиры у обычных заёмщиков есть возможность оформления налогового вычета. С военной ипотекой всё сложнее. Право на вычет возникает только в части той суммы, которая оплачена за счёт личных сбережений. На средства с накопительного счёта право возврата не распространяется.

Что предлагают банки в 2018 году?

Господдержка ипотеки для военнослужащих имеется у нескольких банков:

1. Сбербанк.
2. ВТБ24.
3. Газпромбанк.
4. Росэнергобанк.
5. Связьбанк.
6. Открытие.

В программе принимают участие и другие банки (всего их 10), мы же остановимся на условиях только от самых популярных организаций:

Банк	Ставка, %	Срок погашения	Максимальная сумма, рублей	Минимальный взнос, %
Сбербанк	11.75	до 20 лет, до достижения 45-летнего возраста	до 2.05 млн	20
ВТБ24	11.4	до 14 лет, до достижения 45-летнего возраста	до 2 млн	20
Газпромбанк	11.75	до 25 лет	до 2 млн	20
Росэнергобанк	11.5	3-20 лет, до достижения 45-летнего возраста	до 2.1 млн	20
Связьбанк	12	3-20 лет, до достижения 45-летнего возраста	до 2.1 млн	20
Открытие	11.9	до 20 лет, до достижения 45-летнего возраста	до 1.87 млн	20

Все данные взяты с ресурса Банки.ру. На сайте каждого банка есть онлайн-калькулятор, который позволит точнее рассчитать условия для каждого случая.

Причины увольнений и последствия

Совершенно разными могут быть причины ухода военных со службы, поэтому и последствия тоже будут разными.

Сокращение по ОШМ

Сокращение из Вооруженных сил по организационно-штатным мероприятиям является одной из основных причин увольнения. Цель ОШМ — сократить количество офицеров и прапорщиков, основания могут быть следующими:

• Сокращение штатной единицы.
• Сокращение дублирующих должностей.
• Признание негодным к службе на занимаемой должности.
• Окончание срока действия контракта.
• Замена состава военнослужащих.

Последствия: данные причины являются уважительными, поэтому после увольнения военнослужащие (или их семьи) смогут воспользоваться своими накоплениями для приобретения недвижимости.

По возрасту

Достижение максимально допустимого возраста пребывания на военной службе является льготным основанием для увольнения. Но последствия во многом будут зависеть от срока службы.

Последствия: при наличии десятилетнего служебного стажа все накопленные на счету деньги используются по назначению, возвращать государству ничего не придется. Если срок службы составляет менее 10 лет, то право на использование накоплений не возникает.

Увольнение по собственному желанию

Данная причина увольнения не относится к льготным, поэтому никаких прав пользования перечисленными деньгами у офицеров или прапорщиков нет.

Последствия: все накопленные на счету средства необходимо будет вернуть государству(долг по договору ЦЖЗ — первоначальный взнос и текущие платежи). Также в случае, если военным на момент ухода из Вооруженных сил не была выплачена ипотека, то ему придется ее полностью погасить (самостоятельно).

ВНИМАНИЕ! При повторном заключении контракта права на льготы военнослужащего могут быть восстановлены

Увольнение по причине окончания контракта

Срок действия контракта с Вооруженными силами закончился — решающим фактором в данной ситуации выступает служебный стаж, его продолжительность.

Последствия: если контракт закончился, а длительность службы менее 20 лет, то теряются все преимущества военной ипотеки:

• Не предоставляется субсидия на первоначальный взнос.
• Не оплачиваются проценты.
• Если льготами уже начали пользоваться, то деньги придется возвращать государству.

Если же на момент окончания контракта уже имеется 20 лет выслуги, то:

• Накопленные средства не подлежат возврату.
• Распорядиться деньгами можно по своему усмотрению.
• Если на тот момент не полностью оплачено жилье, то доплаты производятся самостоятельно.

Увольнение по состоянию здоровья

ВАЖНО! Негодность к прохождению службы должна быть обязательно подтверждена справкой ВВК. Уход с занимаемой должности по состоянию здоровья рассматривается как льготная причина увольнения

Для подтверждения факта несоответствия свой вердикт должна вынести специальная комиссия

Уход с занимаемой должности по состоянию здоровья рассматривается как льготная причина увольнения. Для подтверждения факта несоответствия свой вердикт должна вынести специальная комиссия.

Последствия: если срок службы до ухода продолжался дольше 10 лет, то помимо накопленных средств НИС полагаются еще дополнительные выплаты за каждый год, недостающий до двадцатилетия. Ну, а если и этих денег оказывается недостаточно для погашения ссуды, то придется погашать остаток своими силами.

В случае ухода до достижения десятилетнего стажа военнослужащий получает только накопительную часть.

Увольнение по причине несоблюдения условий контракта

Если причиной ухода со службы стало нарушение условий контракта, то далее последует негативный сценарий развития событий.

Последствия: ипотека должна будет погашена полностью личными финансовыми средствами, накопленные на счету сбережения должны быть возвращены в полном объеме государству.

Увольнение в связи с переводом на новое место службы

В этом случае возможны два варианта развития событий:

• Если новое место службы офицера также связано с его деятельностью (военной службой), то он не исключается из системы НИС. Только следует как можно быстрее стать на учет в реестр инвестиционной накопительной системы на новом месте службы.
• Если новая работа не имеет отношения к воинской деятельности, то из накопительно-ипотечной системы военнослужащий исключается.Последствия: в первом варианте никаких изменений не происходит, а во втором варианте необходимо будет возвратить накопленные на именном счету средства.

Лазейки для мошенников или где нужно проявить бдительность?

Военнослужащие – как правило, люди, малосведущие в вопросах и тонкостях взаимоотношений на рынке недвижимости. Не желая заморачиваться изучением законодательства, они стремятся делегировать эти полномочия риэлторам и экспертам по недвижимости. Последние с целью наживы стремятся использовать обходные и не всегда легальные схемы. Во избежание обмана, рекомендуется пользоваться услугами нотариусов или профильных юристов, их стоимость несколько выше, но она фиксирована.

Работа с нотариусом, также стоит проверить законность его деятельности, так как случаи обмана через «черных» нотариусов также не редкость.

Наибольшее число обманов с военной ипотекой заключается в том, что не подвергается надлежащей проверке юридическая чистота объекта и его продавца. В такой ситуации есть риск приобрести жилье с обременением или по поддельным документам. Последнее заключается в том, что лжепродацы реализуют имущество, им не принадлежащее.

Обременение может заключаться в следующих моментах:

• Жилье в залоге;
• Не все жильцы выписаны из квартиры, часто оставляют детей;
• Жилье продано без получения согласия всех заинтересованных лиц.

Откат, как способ заработка

Современные дельцы на рынке недвижимости разработали схему получения откатов не от покупателей, а от продавцов. Так, неликвидное жилье реализуется по завышенной стоимости. Для собственников, желающих продать в кратчайшие сроки – это выгодное предложение, да и экономия на оплате услуг риэлтора. Подобные ситуации активно используются на вторичном рынке.

Продажа «карася» вместо «лосося»

Еще одна схема заключается в запутывании покупателя. Ему демонстрируется несколько жилых помещений в хорошем состоянии, а после совершения сделки оказывается, что приобрел он совершенно другую квартиру. Во избежание подобных ситуаций необходимо записывать адреса жилых помещений, отмечая понравившиеся квартиры, а затем проверять адрес в договоре.

«Эксклюзивный договор», как форма обмана

Заключение эксклюзивного договора риэлторы навязывают под предлогом того, что жилье может быть продано, такая мера позволяет сохранить право покупки этого объекта за собой. По сути, возможность, попридержать квартиру. Но, на практике, это банальное выкачивание средств из покупателя, так как за сию услугу последний обязуется оплатить от 50 до 100 тыс. руб. Если детально проанализировать условия такого договора, то вполне явно усматривается его выгодность только для риэлтора. На практике, можно напрямую договориться с покупателем без дополнительных трат или просто внести небольшой залог.

Причины отказа банка в предоставлении военной ипотеки

Основными причинами, по которым банк может отказать в предоставление любого кредита являются неполные или неверные данные о заёмщике, либо испорченная кредитная история.

В случае с военной ипотекой, подтверждать свою платёжеспособность военнослужащему не понадобится, поскольку погашение осуществляется государством. Необходимо только иметь стаж не менее трёх лет и предоставить свидетельство участника НИС.

После того как заявка подана, банковские работники осуществят тщательную проверку на предмет чистоты сделки. В частности, будет произведена оценка качества недвижимого имущества, которое приобретается в кредит.

Не каждое жильё подпадает под действие программы. Банк ответит отказом на заявление, если:

• планируется приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии;
• жилое помещение находится в неудовлетворительном или аварийном состоянии;
• застройщик новостройки не имеет предварительно полученной соответствующей аккредитации.

В более развёрнутом виде ниже описаны возможные причины отказа банков в предоставлении кредита:

1. Запрещается приобретать недвижимость у людей, с которыми заёмщик состоит в родственных связях. Данный факт не стоит пытаться скрыть, потому что при проверке сотрудниками безопасности банка правда однозначно вскроется и доверие к заёмщику будет утрачено.
2. Банки без особой охоты кредитуют молодых офицеров. Чем дольше военный участвует в НИС, тем лучше.
3. Кредитная история военного человека, претендующего на получение ссуды, испорчена. Банки учитывают тот факт, что государство осуществляет платежи по кредиту только в тот период, пока военный служит в рядах Вооружённых сил. И если его уволят раньше, то оставшуюся часть заёма офицеру придётся погашать самостоятельно. Поэтому сотрудники банка уточняют эту информацию через специальное бюро, в котором хранятся кредитные истории. Если имели место невыплаты и регулярно просроченные платежи, то просьбу о предоставлении заёма могут не удовлетворить.
4. Неверные или намеренно искажённые данные, указанные в анкете. Банки с большой насторожённостью относятся к людям, которые пытаются скрыть какие-либо факты из личной жизни или приукрасить действительность при попытке получить кредит. Таких заёмщиков относят к категории ненадёжных и, как правило, отказывают в предоставлении ссуды.

Отдельно стоит отметить, что для участия в ипотеке для военных, кредитное учреждение должно иметь официальную аккредитацию и безоговорочно следовать всем правилам и условиям.

На сайтах крупнейших банков, входящих в систему, представлена исчерпывающая информация об условиях кредитования военнослужащих:

• Уралсиб
• Связь Банк
• РНКБ
• Банк Россия
• ВТБ 24
• Банк Зенит
• Сбербанк
• Газпромбанк
• Банк Открытие
• Россельхозбанк
• Банк Открытие
• АИЖК
• Банк Санкт-Петербург

Максимальная сумма, предусмотренная на данный момент ипотекой для военных, ограничивается 2,6 миллионами рублей. Начальный взнос на покупку жилых помещений предусмотрен на уровне не менее 10%.

Судебная практика

Чаще всего суды рассматривают дела, связанные со спорами о разделе имущества, взятого военным в ипотеку, при разводах.

Согласно общему правилу, недвижимость, которую приобретает военный, оформляется в его единоличное владение, однако бывают случаи, когда средства супруги тоже задействуются.

К примеру, при использовании средств материнского капитала в качестве первого взноса или погашение остатка по ипотеке.

Тогда квартира записывается, как общая собственность, и при разводе делится в частях, пропорциональных сумме вложений.

Однако уже существует и практика судебных решений и по факту мошенничества со сделками, касающимися военной ипотеки.

Важные юридические условия

Военная ипотека имеет такие юридические нормы:

• Каждый гражданин, имеющий военную ипотеку, должен понимать, если его уволят по любой причине, оплата по кредитному обязательству будет возложена на него самого в полном объеме. Поэтому ему стоит позаботиться о сохранении стабильный платежеспособности и своевременном погашении долга.
• Первые три года, после того как военного включили в состав НИС, он не может ждать одобрения на получение ипотеки, несмотря на общую выслугу лет.
• Свидетельство на приобретение жилого объекта имеет ограниченный срок действия, которой составляет всего 6 месяцев. За этот период времени военнослужащий должен успеть оформить необходимый комплект документов по купле-продаже недвижимости.
• Если военнослужащий не вносит оплату за ипотечный кредит, ему все равно приходится расходовать собственные средства на подготовку справок и выписок. Речь идет об оплате оценочной процедуры, страховки, а также расходах по госпошлине за регистрационное оформление недвижимости. Стоит отметить, что расходы по страхованию военный оплачивает каждый год.
• При самостоятельной отправке документации по разным ведомствам процесс может затянуться на длительное время. В результате, заемщик понесет дополнительные затраты, к тому же поставит под угрозу процедуру приобретения имущества. Дело в том, что Свидетельство имеет ограниченный срок использования.

Это не все важные вопросы по военной ипотеке, с которыми предстоит столкнуться военнослужащему, который планирует оформить кредит на приобретение имущества. Гражданам, которые испытывают сложности в данном вопросе, рекомендуется обратиться за помощью к опытным специалистам.

Общая информация

Программа военной ипотеки 2021 работает на основании российского законодательства, в частности закона №117-Ф3 от 20.08.2004. Суть программы заключается во взятии военнослужащим жилплощади в кредит, который полностью погашает государство. Во избежание случаев мошенничества проходит 3-сторонняя сделка между банком, Министерством обороны и военнослужащим, покупающим жилье, а при внесении средств потребуется также участие Пенсионного фонда.

Характер программы – добровольно-заявительный. Это значит, что никто не имеет права принуждать военнослужащего к участию в получении кредитования, но ему не обязаны сообщать (до подачи заявления) об имеющихся в настоящее предложениях.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет собственных средств участника НИС

Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение. У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.

В банке необходимо уточнить:

• имеются ли требования к минимальной сумме погашения,
• в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения,
• на какой именно счет необходимо внести средства (на расчетный счет либо на спецсчет Военной ипотеки),
• каким образом можно получить новый график погашения;
• каким образом банк извещает ФГКУ «Росвоенипотека» о произведенном досрочном (частичном досрочном) погашении ипотечного кредита (в течение 10 рабочих дней со дня досрочного (частичного досрочного) погашения).

Военная ипотека после увольнения по ОШМ

Организационно-штатные мероприятия (ОШМ) направлены на сокращение количества военнослужащих, не отвечающих требованиям занимаемых ими должностей, а также сотрудников, срок службы которых истек. В период проведения таких мероприятий лишиться работы могут и офицеры, и контрактники более низких званий. Если сотрудником и одновременно с этим участником НИС взята военная ипотека, увольнение по ОШМ может стать серьезной проблемой в плане возврата всей суммы займа и ЦЗЖ.

Перечень ОШМ, которые могут повлечь за собой увольнение:

• Замена одного состава военнослужащих другим.
• Сокращение должностей, дублирующих друг друга.
• Признание сотрудника не годным к прохождению дальнейшей службы на той должности, которую он занимает. Если офицер отказывается от понижения, то после этого следует увольнение.
• Сокращение штатной позиции, которую занимает сотрудник.
• Истечение срока контракта.

Что будет с военной ипотекой при увольнении по ОШМ?

Участники НИС, оформившие военную ипотеку и уволенные по ОШМ, имеют некоторые гарантии, которые зависят не только от самого факта приобретения недвижимости в кредит, но и в большей степени от выслуги лет.

Если военнослужащий уволен по ОШМ, но не обременен военной ипотекой, то:

• Он имеет право использовать все свои именные накопления на личном счету по своему усмотрению, если выслуга составляет 20 и более лет.
• Он может забрать свои накопления и получить причитающиеся ему дополнительные компенсации, если выслуга составляет от 10 до 20 лет.
• Он не имеет права претендовать на накопления в системе НИС, если стаж его службы менее 10 лет.

Если военнослужащий уволен по ОШМ и обременен военной ипотекой, то:

• Он может не возвращать целевой займ на приобретение квартиры и имеет право использовать накопленные средства для погашения остатка задолженности, если его стаж в военном ведомстве превышает 20 лет.
• Он может не возвращать уже использованные и потраченные с личного счета суммы, а также имеет право получить дополнительные компенсации, если его выслуга составляет от 10 до 20 лет. Остаток задолженности бывший военнослужащий может оплачивать за счет полученных накоплений или из личных средств.
• Он должен вернуть все вложенные в покупку квартиры средства, которые были сняты с личного накопительного счета, если выслуга составляет менее 10 лет. Выплата оставшейся задолженности по кредиту осуществляется за счет собственных средств.

Таким образом, военная ипотека ОШМ для офицеров, отслуживших более 20 лет, совершенно не затрагивает. Более того, такие военнослужащие могут использовать свои накопления в системе НИС не только для погашения займа в банке, но на любые другие цели (покупку автомобиля, частного дома, на ремонт и т.д.).