Временная администрация в банке. Что делать вкладчику?

Какие задачи выполняет временная администрация?

Введенная группа специалистов из ЦБ назначается для того, чтобы:

• проанализировать сложившуюся ситуацию и определить, что послужило причиной банкротства;
• установить, есть ли основания для того, чтобы отозвать у кредитной организации лицензию;
• исследовать деятельность банка на предмет мошенничества и денежных махинаций;
• разработать пакет конкретных мер для финансового оздоровления банка;
• установить кредиторов и размер долговых обязательств перед ними;
• обеспечить сохранность собственности учреждения;
• предпринять действия по взысканию долгов с должников предприятия;
• найти решения, как восстановить платежеспособность.

Временная администрация направляется в банк не для того, чтобы ликвидировать его, а для того, чтобы попытаться реабилитировать.

Отсутствие банка по месту указанного фактического расположения

Приходится констатировать, что подобная проблема возникает и у действующих банков. Можно представить состояние клиента, который, придя в банк, куда им положен срочный вклад на значительную для него сумму, обнаруживает, что в помещении расположена другая фирма, сотрудники которой даже не подозревают о наличии этого банка, или вообще помещение находится в заброшенном состоянии без признаков присутствия в нем людей. Тут и до сердечного приступа недалеко. Однако вполне возможно, здесь нет ничего криминального, так как банк просто сменил свое месторасположение и переехал по новому адресу, но при этом “забыл” сообщить об этом своим вкладчикам, а оставить по старому адресу какую-либо информацию хотя бы в виде объявления не удосужился. В этом случае клиентам достаточно обратиться в территориальное учреждение Банка России или попробовать получить дополнительную информацию из открытых источников, чтобы обнаружить “потерявшегося”. Хотя из-за нерадивости работников такого банка им придется пережить достаточно много неприятных минут.

Хуже, если подобное исчезновение связано с реальным исчезновением кредитной организации. Разумеется, для действующего банка эта ситуация невозможна в принципе, но в случае банка-“предбанкрота”, к сожалению, это имеет место. Кредитная организация, у которой наблюдается нарастающая тенденция развития кризиса, может, например, просто расторгнуть или не продлить договор аренды помещения, а моменту отзыва лицензии, как правило, предшествует состояние, подобное белоэмигрантскому в период захвата Крыма частями Красной Армии под предводительством батьки Махно. В такой ситуации начало работы временной администрации может ознаменоваться тем, что руководителю временной администрации просто некому вручить копию приказа Банка России о назначении временной администрации, так как в помещении банка в лучшем случае можно обнаружить лишь нескольких растерянных рядовых сотрудников. А порой не бывает и таковых.

В этом случае руководитель временной администрации составляет в произвольной форме акт о невозможности вручения копии приказа Банка России. Копии акта направляются в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России и территориальное учреждение Банка России, которое предпринимает необходимые меры по поиску месторасположения и установлению контактных телефонов членов коллегиального исполнительного органа или совета директоров банка. Кроме того, руководитель временной администрации направляет в правоохранительные органы информацию о невозможности осуществления деятельности временной администрации в связи с отсутствием кредитной организации по месту ее регистрации и (или) последнему известному месту нахождения для принятия мер в отношении руководителей кредитной организации в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В случае если руководство банка отказывается от ознакомления с приказом Банка России о назначении временной администрации, руководитель временной администрации составляет в произвольной форме акт об отказе в ознакомлении с указанным приказом. Если при этом не препятствуют доступу в помещение, к имуществу и документации банка, временная администрация приступает к выполнению своих обязанностей.

Вопрос премии

Не секрет, что в большинстве банков заработная плата состоит из оклада и премии, причем, премия может достигать даже большей суммы, чем оклад. Когда кредитная организация работает в штатном режиме, сотрудники обычно не задумываются над тем, что их заработок всегда состоит из двух частей. Выплаты премий идут в автоматическом режиме, зачастую независимо от результатов экономической деятельности.

Правила премирования должны быть закреплены внутренним документом организации (локальный правовой акт), в котором, скорее всего, есть формулировка, что выплата премии является правом работодателя вознаградить работника за успешную работу или за что-то ещё. А вот строчек о том, что премия является обязательной к выплате независимо ни от чего, вы там наверняка не найдёте.

Временная администрация и конкурсный управляющий стремятся максимально сократить все выплаты. Соответственно, сотрудники кредитной организации с отозванной лицензией своих, таких привычных, премий обычно лишаются как раз на основании локального правового акта о премировании.

Почему могут отказать в выплате страхового возмещения?

1. Наследуемое страховое возмещение могут не выдать, если в реестре вкладчиков, который передается в АСВ, нет умершего. Такое может случиться по нескольким причинам: халатность, сокрытие информации, мошенничество прежней администрации банка и др. В этом случае придется проходить процесс признания права собственности, если остались документы на вклад.
2. Как показывают отзывы наследников, сотрудники некоторых отделений банков-агентов не знают, что делать в сложившейся ситуации и отказывает наследнику в предоставлении формы заявления для заполнения. Эти вопросы решаются обращением к вышестоящим сотрудникам банка-агента.

Почему ЦБ назначает временную администрацию?

Причин применения данной меры может быть несколько:

1. Наличие основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций согласно Федеральному закону №395-1 «О банках и банковской деятельности».
2. Текущая ликвидность банка снизилась на 20% и более. Этот показатель определяется следующим образом: ликвидные активы делятся на разность суммы обязательств по счетам до востребования и величины минимального совокупного остатка средств по счетам юридических и физических лиц, умноженной на 0,5.
3. Отсутствие возможности у банка расплатиться с кредиторами в установленные договорами сроки, недостаток средств на счетах. Сначала Банк России вводит мораторий на погашение обязательств перед кредиторами (вкладчики к ним тоже относятся) в течение 3 месяцев, после чего убирает действующее руководство и назначает временную администрацию.
4. Собственный капитал кредитной организации сократился на 30% от его максимального показателя за последний год. Этот критерий проверяется ЦБ на основании финансовой отчетности банка. Если норматив средств уменьшился на 20%, то учреждение обязано предпринять самостоятельные действия для предотвращения банкротства. Если же значение выше 30% – подключается ЦБ.
5. Банк не исполнил административных требований Центробанка: не сменил руководство, не предпринял мер для восстановления своей платежеспособности, не сохранила доверие вкладчиков и кредиторов и др. Банк России вынужден в таком случае назначить временную комиссию, которая сама выполнит все эти действия.

Как правило, введение временной администрации приравнивают к отзыву лицензии банка на осуществление банковской деятельности.

“Давление” на временную администрацию со стороны представителей банка

До сих пор отмечаются случаи подобного варварского “взаимодействия” временной администрации и руководителей кредитной организации, а также членов совета директоров. В адрес временной администрации порой сыплются с их стороны завуалированные и открытые угрозы. В этом случае при необходимости Банк России, в том числе его территориальные учреждения, принимают меры по обеспечению личной безопасности членов временной администрации, а также их представителей. Указанные меры принимаются в соответствии с законодательством Российской Федерации с участием правоохранительных органов. Но в любом случае даже намеки негативного характера должны фиксироваться руководителем временной администрации в своих отчетах. Банк России при необходимости может направить сотрудника безопасности для контроля за ситуацией и даже при необходимости включить его в состав временной администрации. К счастью, как правило, подобные угрозы являются пустыми, но вот “подметные” письма, направленные на дискредитацию работы временной администрации, в различные инстанции – довольно нередкое явление. Все это требует от временной администрации не только высокого профессионализма, но и личного мужества, поэтому их деятельность постоянно курируется и координируется как Банком России, так и соответствующим территориальным учреждением.

Следует отметить, что в случае невозможности обеспечения личной безопасности временной администрации ее деятельность может быть прекращена досрочно. При этом невозможность обеспечения личной безопасности должна быть подтверждена Банку России копиями соответствующих документов (в том числе копиями обращений временной администрации в правоохранительные органы с просьбой о принятии мер по обеспечению личной безопасности и копиями ответов на данное обращение).

Что происходит с момента введения временной администрации

Так же, как и при введении временной администрации предприятия, с момента введения временной администрации с имущества банка снимаются аресты, штрафные санкции за просрочку банка не начисляются, требования вкладчиков и кредиторов не удовлетворяются.

Если вы в это время судитесь с банком — в иске вам будет отказано. Если вы успели отсудиться с банком до введения временной администрации и уже ходили в исполнительную службу (кто судился – знает о чём речь), то можете об этом забыть. Исполнительное производство приостанавливается, а если в банке начнётся ликвидация – закрывается.

Это означает, что с момента введения органов банкротства, то есть временной администрации, взыскать что-либо с банка в принудительном порядке уже не получится. Успеть вывести деньги нужно до этого момента!

Неупорядоченная документация и отсутствие архива

Для выполнения своих функций временная администрация должна получить от руководителя, других работников кредитной организации, а также иных лиц необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации. В число необходимой документации входит и архив банка. Прием-передача документации осуществляется в сроки, определенные самой временной администрацией, и оформляется актом приема-передачи бухгалтерской и иной документации кредитной организации, составляемым в произвольной форме. Сроки определяются в зависимости от объема принимаемой документации. Сама процедура приема-передачи документации осуществляется по описи, которая должна составляться на каждый документ. Но любой сотрудник временной администрации скажет, что зачастую это сделать просто невозможно физически, поскольку либо объемы документации таковы, что на составление подробной описи могут уйти даже не дни, а месяцы, либо документация неупорядочена и содержится в бессистемном виде без какого-либо поискового аппарата: классификатора или тезауруса.

В этом случае указанные документы упаковываются в картонные футляры (коробки) по различным направлениям финансово-хозяйственной деятельности с указанием даты и места упаковки, а также краткого описания и периода составления документов и в таком же виде передаются временной администрацией конкурсному управляющему (ликвидатору).

Имеют место случаи, когда руководитель кредитной организации и (или) главный бухгалтер передают бухгалтерскую и иную документацию не в полном объеме. Отмечаются даже факты, когда архивная и иная документация отсутствуют полностью, и объясняется это “опереточными” форс-мажорными обстоятельствами (пожар, наводнение и т.п.) с предъявлением соответствующего акта. В этом случае руководителю временной администрации остается только составить в произвольной форме акт об отсутствии документации с указанием не переданных временной администрации документов, входящих в перечень документации кредитной организации, подлежащей приему-передаче, и причин, по которым документы не были переданы (если эти причины известны). При этом, если в период деятельности временной администрации подобные документы будут обнаружены, руководитель временной администрации в присутствии члена временной администрации и работников кредитной организации (при их наличии) обязан составить в произвольной форме акт об обнаружении документов с указанием места и обстоятельств их обнаружения, состояния их сохранности, наличия описей, систематизированности, условий хранения.

Здесь же хотелось бы отметить и вопросы, связанные с приемом-передачей печатей (штампов) банка. Временная администрация в своей деятельности пользуется своей печатью, изготовленной в установленном порядке, а печати (штампы) банка, полученные ею по акту от руководителя кредитной организации, передаются на хранение в территориальное учреждение Банка России. Если же оказывается, что соответствующая печать банка отсутствует либо руководитель кредитной организации отказывается ее передавать, временная администрация помимо соответствующего акта направляет письмо в Банк России с просьбой довести до территориальных учреждений Банка России и кредитных организаций информацию о недействительности печати кредитной организации.

Кстати, подобная процедура оформления соответствующего акта распространяется и на процесс ревизии банкнот, монет и иных ценностей кредитной организации, а также инвентаризации ее основных средств и материальных активов.

Отзыв лицензии, первые дни

После отзыва лицензии банк фактически свою работу не прекращает, т.е. на следующий день все работники должны выйти на работу, неявка без уважительной причины будет рассматриваться как прогул.

Банком России назначается временная администрация, действующая до момента назначения конкурсного управляющего (в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»), либо ликвидатора (в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Соответственно, основной задачей сотрудников является подготовка документации для передачи её временной администрации. Поскольку банк основные свои функции без лицензии, естественно, не выполняет, и почти всему персоналу, откровенно говоря, нечего делать на рабочем месте, сотрудников отправляют в вынужденный простой. Причём, с формулировкой, что этот самый простой случился не по вине работодателя. В противном случае работникам была бы положена выплата в размере не менее 2/3 средней зарплаты, а не 2/3 оклада:

Есть и другие положительные решения суда по данному вопросу, но это не мешало АСВ каждый раз при простое применять в расчёт компенсацию, исходя из оклада. Естественно, не все хотели судиться с АСВ во всех возможных инстанциях:

Бывали случаи, когда добиться выплаты за простой исходя из расчёта среднемесячной зарплаты, а не оклада удавалось не в судебном порядке, хватало коллективной досудебной претензии:

Однако недавно в ТК РФ появилась статья 349.4 (введена Федеральным законом №432-ФЗ от 22.12.2014), в которой чётко говорится, что в случае отзыва лицензии время простоя оплачивается исходя из 2/3 оклада:

Что означает «временная администрация»

Временная администрация – это первый этап на пути к признанию банка банкротом. Начинается она с того, что банк признаётся неплатежеспособным решением Национального Банка Украины (далее будем называть его НБУ). Происходит это в случаях, предусмотренных Законом Украины «О банках и банковской деятельности».

Решение НБУ передаётся в Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее будем называть его Фонд гарантирования) не позднее следующего дня после его принятия и публикуется на официальном сайте НБУ, а также на сайте Фонда гарантирования.

На следующий рабочий  день после получения решения НБУ, Фонд гарантирования назначает специальное должностное лицо — Уполномоченного на проведение временной администрации. Именно этому человеку руководство банка передаёт все свои полномочия, и именно он осуществляет при банкротстве наблюдение за деятельностью банка.

Что сейчас происходит в «ФорБанке»?

О том,что известие об отзыве лицензии стало неожиданностью для сотрудников «ФорБанка», altapress.ru уже писал.

Здесь,похоже,рассчитывали на долгую жизнь: пару лет назад провели ребрендинг,сделав логотипом перевернутую восьмерку — символ бесконечности. А для рекламы выбрали жизнеутверждающий цвет — оранжевый.

Но 12 марта по решению Центробанка его деятельность все же подошла к концу. С этого дня работой частного банка стали руководить чиновники из временной администрации,в которую,по традиции,включили сотрудников ЦБ и Агентства по страхованию вкладов(АСВ).

Из Инстаграм «ФорБанка».

@forbankbusiness

Временная администрация будет заниматься делами вплоть до открытия арбитражом конкурсного производства или назначения ликвидатора.

Тем не менее обстановка в банке(по крайней мере,в Барнауле) спокойная. Сотрудники работают. Их не уволят до вынесения этих судебных решений,сказал источник в этом кредитном учреждении,пожелавший остаться неизвестным. Но работу люди уже ищут.

По его словам,не случилось паники и среди клиентов: «Каких-либо эксцессов,столпотворений,драк и тому подобного не было».

Вся информация о том,что произошло,почему не работают офисы и что делать,вывешена на дверях(в чем,собственно,убедился и корреспондент altapress.ru).

Офис «ФорБанка» в Барнауле.

Altapress.ru

Напомним,головной офис «ФорБанка» находится в Москве,в Барнауле же работает филиал и несколько допофисов.

Неупорядоченная документация и отсутствие архива

Для выполнения своих функций временная администрация должна получить от руководителя, других работников кредитной организации, а также иных лиц необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации. В число необходимой документации входит и архив банка. Прием-передача документации осуществляется в сроки, определенные самой временной администрацией, и оформляется актом приема-передачи бухгалтерской и иной документации кредитной организации, составляемым в произвольной форме. Сроки определяются в зависимости от объема принимаемой документации. Сама процедура приема-передачи документации осуществляется по описи, которая должна составляться на каждый документ. Но любой сотрудник временной администрации скажет, что зачастую это сделать просто невозможно физически, поскольку либо объемы документации таковы, что на составление подробной описи могут уйти даже не дни, а месяцы, либо документация неупорядочена и содержится в бессистемном виде без какого-либо поискового аппарата: классификатора или тезауруса.

В этом случае указанные документы упаковываются в картонные футляры (коробки) по различным направлениям финансово-хозяйственной деятельности с указанием даты и места упаковки, а также краткого описания и периода составления документов и в таком же виде передаются временной администрацией конкурсному управляющему (ликвидатору).

Имеют место случаи, когда руководитель кредитной организации и (или) главный бухгалтер передают бухгалтерскую и иную документацию не в полном объеме. Отмечаются даже факты, когда архивная и иная документация отсутствуют полностью, и объясняется это «опереточными» форс-мажорными обстоятельствами (пожар, наводнение и т.п.) с предъявлением соответствующего акта. В этом случае руководителю временной администрации остается только составить в произвольной форме акт об отсутствии документации с указанием не переданных временной администрации документов, входящих в перечень документации кредитной организации, подлежащей приему-передаче, и причин, по которым документы не были переданы (если эти причины известны). При этом, если в период деятельности временной администрации подобные документы будут обнаружены, руководитель временной администрации в присутствии члена временной администрации и работников кредитной организации (при их наличии) обязан составить в произвольной форме акт об обнаружении документов с указанием места и обстоятельств их обнаружения, состояния их сохранности, наличия описей, систематизированности, условий хранения.

Здесь же хотелось бы отметить и вопросы, связанные с приемом-передачей печатей (штампов) банка. Временная администрация в своей деятельности пользуется своей печатью, изготовленной в установленном порядке, а печати (штампы) банка, полученные ею по акту от руководителя кредитной организации, передаются на хранение в территориальное учреждение Банка России. Если же оказывается, что соответствующая печать банка отсутствует либо руководитель кредитной организации отказывается ее передавать, временная администрация помимо соответствующего акта направляет письмо в Банк России с просьбой довести до территориальных учреждений Банка России и кредитных организаций информацию о недействительности печати кредитной организации.

Кстати, подобная процедура оформления соответствующего акта распространяется и на процесс ревизии банкнот, монет и иных ценностей кредитной организации, а также инвентаризации ее основных средств и материальных активов.

Банк России ввел временную администрацию в Открытие

Приказом Банка России в «Открытии» назначена временная администрация. В ее состав вошли сотрудники ЦБ и Фонда консолидации банковского сектора. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется. ЦБ также отмечает, что в нормальном режиме продолжат функционировать финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу банка, в том числе «Росгосстрах», банк «Траст», Росгосстрах банк, НПФ «ЛУКОЙЛ-гарант», НПФ Электроэнергетики, НПФ РГС, «Открытие брокер», «Точка» и Рокетбанк.

Как происходил процесс увольнения в разных банках. Реальные истории

Где-то самым выгодным вариантом было дождаться от временной администрации предложения об увольнении по соглашению сторон:

В другой кредитной организации выгодные предложения уволиться по соглашению сторон не выдвигались, в расчёте на то, что работники уволятся по собственному желанию без всяких выплат:

Где-то также самым выгодным оказалось увольнение по соглашению сторон, правда, сами выплаты были существенно задержаны:

В другом банке премии не выплачивались даже несмотря на то, что, согласно внутреннему положению о премировании, выплата премии не зависела от финансовых показателей. К тому же компенсация за неиспользованный отпуск исходя из судебной практики ограничивалась 49 днями:

Покупка или поглощение банка сторонней организацией

В июле Бинбанк купил МДМ Банк. Позже Промсвязьбанк заключил с Первобанком договор о намерениях объединиться. «Объединение будет осуществлено через присоединение Первобанка к Промсвязьбанку», – рассказали в последнем. Стоит ли волноваться, ежели ваш банк сменил собственника?

Вкладчикам это в большинстве случаев ничем не грозит, разве что мелкими неурядицами. Например, реорганизацией работы банка и сети отделений. Кроме этого, приобретение (как и санация) кредитного учреждения не гарантирует то же качество обслуживания. Так, при приобретении Совкомбанком банка «ДжиИ Мани» в 2014-ом у первого длительное время возникали проблемы при обслуживании клиентов. Привыкшая к высокому уровню сервиса клиентура «ДжиИ Мани» жаловалась на очереди и непрофессионализм работников Совкомбанка, рассказал топ-менеджер, который участвовал в том слиянии.

«Когда новый собственник банка является крупной и надежной кредитной организацией, то вклады можно оставить», – заключает госпожа Смирнова. Если же новый владелец не вызывает доверия, к примеру, не находится в ТОП-100 по размеру активов, то средства стоит вывести, полагает она.

Кратко по теме банкротства

Статья актуальна на 2022 год

Эта статья является продолжением статьи «Депозит в банках Украины: как вовремя забрать». Из неё вы уже знаете, что банкротство как процедура предполагает две официальные стадии признания банка неплатежеспособным:

1. временная администрация;
2. и ликвидация.

А также негласная стадия – признание банка проблемным, с которой по сути всё и начинается.

В первой части мы рассказали о понятии несостоятельности и банкротства, о том, что означает для вкладчиков и кредиторов банка признания банка проблемным, и какие возможно принять меры, если вы узнали о том, что банк признан проблемным.

В этой статье мы рассмотрим детально, что же происходит, если в банке введена временная администрация в 2020 году.

Подводим итоги по банкротству в 2020 году:

1. Временная администрация вводится в банке сроком на 1 месяц. В этот период взыскать что-либо с банка в принудительном порядке уже не получится. Успеть вывести деньги нужно до этого момента. Во время временной администрации кредиторам банка не возвращают деньги, за исключением депозитов вкладчиков – частных лиц, у которых закончился срок действия договора.
2. Фонд гарантирования выплачивает каждому вкладчику не более 200 тысяч гривен вне зависимости от количества счетов и договоров у такого вкладчика.
3. Вкладчику, у которого закончился срок действия договора во время временной администрации, не нужно подавать отдельное заявление о выплате. Фонд гарантирования обязан письменно уведомить такого вкладчика о дате и месте выплаты ему гарантированной суммы.
4. Вкладчику следует подать заявление в Фонд в следующих случаях: если у него поменялись данные, которые были указаны в договоре (место проживания, паспортные данные). Если у него есть решение суда о взыскании с банка каких-либо дополнительных сумм. Или если прошло более 20 дней с начала временной администрации, а вам не пришло письмо из Фонда о том, как и когда вы можете получить гарантированную сумму.