Где покупать?
Картой рассрочки «Вместо денег» вы можете расплачиваться в любой точке мира, не только в России. Но нужно учитывать, что в магазинах, не относящихся к партнерам банка, рассрочка дается только на 1 месяц. В зарубежных поездках карточка вас отлично выручит, но не забудьте внести потраченную сумму полностью в течение 30 дней.
Ознакомиться со списком партнеров Альфа-Банка можно на его сайте. Перед покупкой следует изучить условия рассрочки, ведь они различаются и зависят от договоренности сторон. К тому же, перечень торговых точек, где можно расплатиться картой рассрочки, иногда меняется. В число партнеров входит многие популярные магазины и интернет-площадки.
- Электроника и бытовая техника: Юлмарт, Ozon (3 месяца), Технопарк, Тион (6 месяцев).
- Одежда и обувь: Lamoda, The Outlet, Paolo Conte (3 месяца), Снежная Королева (6 месяцев).
- Автотовары: АВТОМАГ (2 месяца), Ремонтиста (3 месяца).
- Ювелирные товары: Московский ювелирный завод, 585 GOLD (5 месяцев).
- Кафе и рестораны: KFC (3 месяца), Cofix (2 месяца), БирХаус (4 месяца).
- Детские товары: Vsekupi.online (9 месяцев), Happeak (3 месяца) и многие другие магазины в разных категориях.
Сам процесс покупки ничем не отличается от использования дебетового или кредитного пластика. Выберите нужный товар и приложите карту рассрочки к терминалу, при необходимости введите ПИН-код. Чтобы уточнить дату и сумму оплаты, нужно зайти в личный кабинет на сайте банка или в мобильное приложение.
Обязательно следите за своевременностью погашения задолженности. Дело в том, что при просрочке сразу заработает процентная ставка, а кредитор применит штрафные санкции. Негативные данные о нарушении условий договора будут переданы в БКИ, а значит, могут создать трудности при оформлении кредита в этом или другом банке.
Требования к оформлению кредита
Альфа-Банк – довольно осторожная организация, которая не выдает кредиты кому попало. Заемщик должен соответствовать внушительному списку требований, чтобы иметь шанс получить кредит в этом банке. Кроме того, у него должен быть стабильный, хоть и невысокий доход. Кредит в Альфа-Банк практически не требует документов, если речь идет о небольшой сумме. Однако более-менее весомые деньги уже придется выбивать у организации, предоставляя различные справки и бумаги.
Заёмщик и поручитель
Заёмщиком может стать далеко не каждый совершеннолетний человек. Чтобы получить возможность оформить кредит Альфа-Банка, необходимо соответствовать следующим критериям:
- Возраст – от 21 года.
- Гражданство – Российская Федерация.
- Стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
- Доход – от 10 тысяч рублей (если есть другие кредиты, то нужен доход больше).
- Проживание и регистрация – в городе, где есть хотя бы одно отделение Альфа-Банка, или населенном пункте, который расположен недалеко от этого города.
- Не индивидуальный предприниматель и не работник ИП.
Увы, по каким-то причинам кредит наличными в Альфа-Банке официально недоступен для индивидуальных предпринимателей и их сотрудников. Поэтому владельцам и работникам ИП доступ к деньгам закрыт.
Документы
Для оформления потребительского кредита в Альфа-Банке достаточно предоставить только паспорт и дополнительный документ. Но лишь в случае, когда вы планируете получить небольшой кредит. В целом перечень бумаг для оформления кредита следующий:
- Паспорт гражданина РФ – обязательно всегда.
- Второй документ на выбор (СНИЛС, банковская карточка, загранпаспорт, ИНН или водительское удостоверение, полис ОМС) – обязательно всегда.
- Справка по форме 2-НДФЛ (за 3 месяца) или справка о доходах по форме банка – обязательно при сумме кредита от 300 тысяч рублей.
- Третий документ на выбор (ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последний год, полис ДМС, копия трудовой книжки, полис КАСКО, выписка из банка со счета, на котором лежит более 150 тысяч рублей) – обязательно при сумме кредита от 400 тысяч рублей.
Как видите, небольшие суммы в Альфа-Банке можно получать, практически не беспокоясь о сборе и оформлении документов. Однако и ставка в таком случае будет выше, чем на обычный кредит. А для сумм более 300 и тем более 400 тысяч рублей придется поискать различные бумажки.
Для зарплатных клиентов предусмотрены более простые условия получения кредита наличными. Для оформления сумм от 50 до 250 тысяч рублей им достаточно предоставить только паспорт. Все, что свыше, требует предоставления второго документа на выбор из того же списка, что и для обычных клиентов.
Виды кредитных программ: условия и процентные ставки
Банк выдает займы под залог недвижимости, на покупку автомобиля, нецелевые ссуды. Для объединения кредитов, полученных в других банках, можно пользоваться программами рефинансирования.
Кредит под залог жилья
При предоставлении клиентом имущества в качестве обеспечения по кредиту банк предлагает такие условия:
- сумму займа, равную оценочной стоимости недвижимости (не менее 600 тыс., не более 5 млн руб.);
- период погашения долга – до 30 лет;
- процентную ставку 13,2% годовых для зарплатных клиентов, 13,55% – для прочих заемщиков.
Банк выдает займы на любые цели под залог жилья.
Передаваемая в залог недвижимость должна:
- иметь показатель износа не более 60%;
- не подлежать сносу или реконструкции;
- быть оборудованной системами электро- и водоснабжения, канализации, отопления;
- иметь исправные сантехнические приборы, окна и двери;
- не быть признанной ветхим жильем;
- иметь кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
- не являться частным домом.
Заем наличными
По этой программе банк выдает до 5 млн руб., которые можно выплачивать в течение 5 лет.
Процентная ставка зависит от кредитного лимита и статуса клиента:
- При оформлении займа в размере 250 тыс. руб. устанавливается переплата в 15-23% годовых. Для держателей зарплатных карт предусмотрены ставки от 12,9 до 21,9%.
- При получении до 700 тыс. руб. минимальная ставка равна 10,9%. Стандартное значение – 14,9%.
- Переплата в 11-19% годовых устанавливается при оформлении кредита на сумму до 5 млн руб. Минимальная ставка для зарплатных клиентов равна 9,9%, максимальная – 17,9%.
Кредит наличными на автомобиль
Заем выдается на покупку новой или подержанной машины.
Кредит наличными предоставляется на покупку автомобиля.
Программа имеет такие параметры:
- кредитный лимит – до 3 млн в российской валюте;
- первоначальный взнос – от 15%;
- процентные ставки – от 13,9 до 24,9%;
- страхование – обязательно каско, ОСАГО;
- обеспечение кредита – передача покупаемого автомобиля в залог.
Рефинансирование
Программа подойдет клиентам, ранее оформлявшим займы с большой переплатой.
Рефинансировать задолженность можно на таких условиях:
- ставка снижается до 9,9%;
- кредит выплачивается в течение 7 лет;
- лимит составляет 3 млн (в рублях);
- объединяется до 5 займов, выданных любыми финансовыми учреждениями.
Точные параметры нового кредита рассчитываются с учетом статуса клиента, целей оформления прежних ссуд, согласия на получение страховых услуг.
Рефинансирование подойдет клиентам, у которых уже есть кредит.
Рефинансирование помогает:
- снизить процентную ставку;
- уменьшить размер ежемесячного платежа;
- сделать график погашения долга более удобным;
- получить свободные средства, увеличив кредитный лимит.
Ответы на частые вопросы
Как оформить кредит онлайн?
Для оформления займа достаточно заполнить анкету на сайте Альфа-Банка и дождаться, пока данные будут обработаны и проанализированы кредитными специалистами и службой безопасности банка. Это может занять от 1 до 5 дней с момента подачи заявки.
Далее придет ответ от банка, какую сумму и под какой процент он готов одобрить. Нужно будет подъехать в офис и подписать бумаги. Рекомендуем сразу уточнить все условия, чтобы случайно не подписаться на страховку или не взять кредит с повышенными процентами.
Можно ли досрочно погасить?
Да, Альфа-Банк позволяет досрочно гасить кредиты. При этом не нужно переплачивать или отдавать банку деньги за комиссию. Единственное, что нужно предупредить банк о погашении кредита и попросить сделать перерасчет. Это необходимо, чтобы увеличенный платеж корректно обработался системой и без проблем зачислился в счет кредитных средств.
Что будет за просрочку платежа?
Просрочка платежа влечет за собой сразу два вида санкций:
- Занесение отметки в кредитную историю о факте просрочки, ее длительности и так далее. В дальнейшем это может сказаться на желании банков выдавать кредиты.
- Начисление пеней в размере 0,1% за каждый день просрочки.
Фиксированных штрафов, повышений процента за просрочку и других санкций не предусмотрено. Однако даже с этим минимумом можно провалиться в долговую яму, если своевременно не отреагировать и не погасить кредит.
Как оплачивать кредит?
Кредит можно гасить сразу четырьмя удобными и бесплатными для клиента способами:
- Оплачивать через мобильный банк «Альфа-Мобайл».
- Вносить средства в банкомате Альфа-Банка и банкоматах банков-партнеров (Московский Кредитный Банк и Уральский Банк Реконструкции и Развития).
- Переводить деньги через интернет-банк «Альфа-Клик».
- Передавать средства через офисы Альфа-Банка с помощью операторов.
При этом деньги на счет можно переводить с любых банковских карт и счетов, что делает кредит наличными одним из самых удобных для своевременной и комфортной оплаты в любом городе.
Порядок оформления
Процесс получения платежного инструмента состоит из 3 этапов: подачи заявки, сбора документов, активации продукта.
Перечень необходимых документов
Альфа-Банк в описании продукта указывает возможность выдачи только по паспорту. Однако для повышения вероятности одобрения нужно предоставить:
- ИНН;
- водительское удостоверение;
- заграничный паспорт;
- СНИЛС;
- выписку по банковским счетам;
- полис ОМС;
- справку 2-НДФЛ;
- полис каско;
- свидетельство о праве собственности на недвижимость.
Для повышения одобрения карты можно предоставить заграничный паспорт.
Клиент может самостоятельно выбрать 1-2 документа из представленного выше списка.
Алгоритм действий
Подать заявку можно следующими способами:
- Перейти на сайт alfabank.ru. Здесь находят нужный продукт, заполняют электронную анкету. Указывают личные и паспортные данные, сведения о месте трудоустройства, контактные номера.
- Обратиться на горячую линию 8 (800) 100-20-17. Звонок бесплатен с любых стационарных и мобильных телефонов. После установления соединения с оператором сообщают о намерении оформления карты «Вместоденег», отвечают на вопросы.
- Посещают ближайшее банковское отделение. Здесь заполняют предоставленную сотрудником бумажную анкету.
Активация
Перед началом пользования карту нужно активировать. Для этого обращаются в офис или службу поддержки по номеру 8 (800) 200-00-00. После активации клиент получает ПИН-код, который вводится при совершении операций. Также нужно будет придумать контрольное слово.
Активация карты происходит при звонке по специальному номеру.
Рассрочка по кредитной карточке
Клиент получает возможность оплатить товары в рассрочку пластиком Альфа-Банка. При этом не требуется предоставлять никаких бумаг, составлять договоров, кроме самой карты. Покупка осуществляется без переплаты.
Как оформить рассрочку
Сделать покупку можно в любой стране мира, не только в России с помощью кредитных денег со своей карточки. Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- оформить кредитную карту путем личного посещения отделения банка или заполнения онлайн заявки по форме банка через личный кабинет клиента. Сделать это можно заблаговременно, чтобы воспользоваться этим карточным продуктом в наиболее подходящее время;
- к заявке приложить копии необходимых документов в виде сканкопий;
- после получения заявки специалист банка свяжется с заявителем и предложит приехать в отделение банка для получения карты (когда заявка будет одобрена), чтобы подписать договор;
- посетить отделение банка, чтобы заключить соглашение;
- заплатить за товар кредитной картой Альфа-Банка;
- Альфа-Банк пришлет предложение о возможности перевода покупки потребителя в рассрочку. В этом сообщении будет также прислан специальный код;
- чтобы активировать услугу, нужно отослать бесплатное СМС сообщение с кодом в адрес банка;
- одобренная услуга будет подтверждена ответным СМС сообщением на номер телефона клиента. Таким способом рассрочка будет активирована.
Как погашать ежемесячный платеж за рассрочку
Возвращать долг нужно ежемесячно в определенную расчетную дату. Сумма будет автоматически списана с одобренного банком лимита. Первая выплата будет выполнена через месяц в дату, следующую после активации услуги.
Банк пришлет СМС клиенту, а также выписку, в которой будет предоставлена информация о том, какую сумму нужно будет погашать по карте во время платежного периода.
Посчитать, какую ежемесячную сумму нужно будет выплачивать, поможет калькулятор кредитных карт Альфа-Банка, найти который можно на его сайте. Для расчета нужно задать срок рассрочки, количество взятых в долг средств и получить мгновенный результат по объемам ежемесячных платежей.
