Условия и требования к поручителю
Условия кредита Сбербанка с поручителем включают ряд требований к получателю денег и физическому лицу, выступающему поручителем. Получить ссуду могут:
- Обладатели российского гражданства.
- Люди с официальным трудоустройством и постоянным доходом.
- Граждане, имеющие не меньше года трудового стажа за последние 5 лет и как минимум 6 месяцев на текущем месте работы.
- Люди в возрасте от 18 лет.
- Пенсионеры не старше 60 лет.
Важно! На момент полного возврата кредитных средств человеку не должно быть больше 80 лет.
Требования к поручителю по кредиту также касаются возраста. Минимальный порог установлен на уровне 21 года, максимальный – 65 лет. В части стажа действуют такие же нормы, как и для заемщика. Необходимо также наличие российского гражданства и документальное подтверждение платежеспособности.
Как выбрать программу кредитования?
Ознакомьтесь со всеми продуктами. Каждый кредит отличается, и каждое требование влияет на размер переплаты. Для предварительных расчетов пользуйтесь кредитными калькуляторами. Меняйте исходные данные, сравнивайте результаты — общую сумму переплаты и размер ежемесячного взноса. Посмотрите кредитные карты, предложенные Сбербанком. Задумайтесь, есть ли возможность предоставить обеспечение или привлечь поручителей.
Сравнивая условия, учитывайте, сможете ли вы собрать необходимые документы, справки, выписки. Имеет значение целевое назначение кредита. Сбербанк выдает деньги для приобретения товаров, оплаты услуг, закупку стройматериалов, рефинансирование. Если есть долги в других банках, которые тяжело выплачивать, обращайтесь в Сбер. Перекредитование позволит погашать валютную сумму рублями с меньшими процентами.
Что делать, если вас указали поручителем без уведомления
Поручительство без согласия – практически неосуществимо, так как необходимо личное присутствие человека для оформления и подписания договора. Делается это исключительно в офисе банка, в редких случаях возможно назначение поручителя без его присутствия. При этом требуется нотариальное заверение его подписи в договоре и остальных документах, иногда регистрация соглашения в Росреестре.
Перед тем, как согласиться стать поручителем, следует оценить все риски, в первую очередь финансовые
Важно быть уверенным в человеке, за которого нужно поручиться, в его возможности вносить своевременно средства на погашение долга. Нелишним будет заключить соглашение с заемщиком на случай возникновения непредвиденных обстоятельств
В противном случае придется оплачивать кредит самостоятельно. Более того, нередки случаи когда долг заемщика взыскивают в рамках процедуры банкротства самого поручителя. Это становится тяжелым ударом по репутации и финансам, и затягивается на долгие годы.
Кредит без поручителей в Сбербанке
Данный вид кредитной программы разработан для частных лиц.
Заемщиками могут стать:
- Действующие клиенты банка (зарплатные, вкладчики, работники аккредитованных предприятий, пенсионеры);
- Лица, уже имеющие положительную кредитную историю в этом банке;
- Лица, впервые обратившиеся в это финансовое учреждение.
Как видите, заемщиками может быть самый широкий круг лиц.
https://youtube.com/watch?v=ft9m7pY8f-0%3F
Условия потребительского кредита
Цель банковского продукта — предоставление заемных средств на самые разные нужды, когда заявителю не требуется указывать, на что они используются. Размер займа, на который может рассчитывать потенциальный клиент составляет от 15 тыс. руб. до 5 млн. руб. Предоставляет кредит наличными без справок и поручителей Сбербанк сроком до 5 лет. На данный момент банк снизил ставку по таком виде кредитования: ее минимальный размер составляет 11,9%. Во многом размер процентов будет зависеть от размера запрашиваемой суммы и срока действия договора.
Еще одним фактором, который может повлиять на установление процентной ставки, является платежеспособность клиента и его принадлежность к льготной категории. Например, ссуда для пенсионеров, если они получают пенсию через эту финансовую организацию, будет предоставлен на более выгодных условиях, чем лицам, обратившимся в банк впервые. Такие же льготы предлагаются заемщикам, получающим зарплату на карточку банка.
Для определенных категорий заемщиков предусмотрены более выгодные условия кредитования
Выгодные условия, на которых предлагает оформить Сбербанк России кредит наличными без поручителей, позволяют взять нужную сумму в пользование на длительный срок при относительно невысоких процентах. При необходимости можно самостоятельно узнать о предстоящих выплатах, для этого на официальном сайте банка имеется онлайн–калькулятор. С его помощью просчитывается сумма ежемесячных платежей.
Процентные ставки
На данный момент банковское учреждение предлагает такой размер процентов:
- при сумме до 300 тыс. руб. — 12,9-19,9% (для пенсионеров и «зарплатников»), для остальных — 13,9-19,9%;
- от 300 тыс. руб. до 1 млн. руб — 11,9-15,9% и 12,9-15,9% соответственно;
- свыше 1 млн. руб. — 11,9% (для всех категорий).
Размеры ставок при потребительском кредитовании
Требования к заемщикам по кредиту без справок
Стоит отметить, что данный вид займа может взять довольно широкий круг потребителей. Это объясняется довольно лояльными требованиями к личности клиента, каждый из которых может заполнить онлайн-заявку на сайте банка.
Обратиться за займом могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:
- Гражданство: РФ;
- Регистрация: постоянная или временная в регионе обращения (срок временной регистрации должен быть действительным на момент окончания действия договора);
- Возраст: 21 – 65 лет (для «зарплатников» — от 18 лет);
- Стаж: за последние 5 лет – не менее года, к моменту обращения – не менее полугода на одном месте.
Сегодня на смену потребительских займов клиентам предлагают кредиты на любые цели
Заявка в Сбербанк, оформленная в отделении банка или онлайн на сайте финансовой организации (потребительский кредит без поручителей), будет рассматриваться если потенциальный заемщик отвечает выше перечисленным требованиям, об этом следует знать до подачи заявки.
Документы для оформления
Для оформления договора следует подготовить следующие документы:
- Заявление с анкетными данными;
- Паспорт РФ с регистрацией;
- Справка 2НДФЛ для подтверждения дохода;
- Копия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем.
Для удобства клиентов предусмотрена процедура подачи заявки в онлайн-режиме
Для того, чтобы заранее узнать, какие именно документы могут потребоваться при оформлении кредитного договора, можно подать заявку онлайн в Сбербанк для кредита без справок и поручителей на официальном сайте. Решение об одобрении принимается довольно быстро, в течение 2-х рабочих дней, для действительных клиентов – за 2 часа. После получения предварительного одобрения останется только предоставить в банк все необходимые документы и подписать договор.
Вам может быть интересно:
Реструктуризация займа физическому лицу
Если вы уже являетесь клиентом банка и подключены к онлайн-сервису, то кроме подачи заявки на получение заемных средств через этот сервис, вы ещё можете узнать о наличии специальных предложений для потребительского кредитования.
Кто такой поручитель?
Ознакомиться с правами и обязанностями поручителя можно в отдельном договоре, подписываемом в банке при выдаче денег. Документ составляется в двух экземплярах, один остается у поручителя, второй – у кредитора. Желательно ознакомиться с его содержанием заранее на сайте Сбербанка или попросить образец у кредитного менеджера.
Какие поручители принимаются банком? Наилучшим вариантом будет привлечение родственников заемщика, чаще всего берут супругов, родителей, братьев и сестер. Если поручительство оформляется на друга или коллегу, у кредитора могут возникнуть вопросы. При оформлении ипотеки супруг будет выступать созаемщиком по кредиту, взять его поручителем уже не получится.
Количество поручителей, которых банк согласится принять в качестве гарантии возврата долга, зависит от суммы кредита:
- До 45 тысяч рублей – не потребуется.
- До 300 тысяч рублей – 1 поручитель.
- До 3 млн. рублей – 2 поручителя и более.
Количество гарантов также зависит от их платежеспособности. Вы можете оформить ссуду в 1 миллион рублей с одним поручителем, когда его дохода достаточно для погашения долга. С другой стороны, на кредит в 100 тысяч рублей потребуется 2 или даже 3 поручителя, если их зарплата минимальна.
Для чего банку нужны поручители и расчет их платежеспособности? Согласно российскому законодательству, при отсутствии кредитных платежей они несут такую же ответственность за возврат долга, как и заемщик. Если получатель ссуды перестал ее оплачивать, требования о выплате предъявляются и к поручителю. Он обязан погасить основной долг, проценты и начисленные неустойки за просроченные платежи.
Банк вправе потребовать от гаранта вернуть кредитную задолженность, по которой он поручился. Для этого должны быть зафиксированы 1-2 просроченных платежа. В этом случае кредитор просит поручителя продолжить погашать ссуду по графику или вернуть ее единоразово. Такое законодательное требование называется солидарной ответственностью перед банком.
Также в законе есть понятие субсидиарной ответственности. Обязанности по выплате долга перекладываются на поручителя, когда у банка есть основания полагать, что заемщик не сможет больше выплачивать долг. В этой ситуации кредитором инициируется судебное разбирательство. Результатом станет определение поручителя как основного плательщика займа.
Обратите внимание, что любые списания со счета или арест имущества возможны только после соответствующего решения суда. Банк обязан подать исковое заявление и только после удовлетворения его требований судебные приставы могут арестовать собственность и банковские счета. Еще до судебного разбирательства юридическая служба Сбербанка предложит решить вопрос в мирном порядке
Если вы не хотите оплачивать заем, за который поручились, будьте готовы к тому, что ваша кредитная история испортится
Еще до судебного разбирательства юридическая служба Сбербанка предложит решить вопрос в мирном порядке. Если вы не хотите оплачивать заем, за который поручились, будьте готовы к тому, что ваша кредитная история испортится.
Когда решение принимается быстро?
С моментальным решением без справок это мы, конечно, хватили, речь все-таки идет о Сбербанке, но в пределах двух часов организация ответить может. Кто же эти счастливчики, которым кредитная организация предоставляет такие условия? Речь идет о трех категориях клиентов:
- участниках зарплатных проектов Сбербанка;
- клиентах, заключивших трудовой договор с ПАО Сбербанк;
- работниках дочерних организаций ПАО Сбербанка.
Клиенту не достаточно просто получать зарплату на карту Сбербанка, нужно чтобы его работодатель участвовал в зарплатном проекте. Если же на предприятии лишь небольшая группа клиентов получает зарплаты на карты Сбербанка, никаких привилегий кредитная организация им не предоставит.
Помимо того, что вышеуказанные категории клиентов имеют возможность получить ответ на свою заявку в течение 2 часов, они еще могут рассчитывать на сниженную процентную ставку от 11,5% годовых, а также на подачу заявки с одним только паспортом.
А что же обычные клиенты, на что им рассчитывать? Если клиент ранее кредитовался в Сбербанке, он имеет хорошую кредитную историю и достаточный доход, кредитный отдел не затягивает с рассмотрением его заявки и тоже выносит решение в течение 2 часов, но при условии что:
- клиент предоставит копию трудовой книжки ли трудового договора;
- предоставит справку 2-НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев;
- предоставит паспорт гражданина РФ.
Как оформить заем, не выходя из дома?
Даже те, кто пользуется системой Сбербанк Онлайн совсем недавно, ощутили выгоду от ее использования. Понадобилось сделать коммунальные платежи? Пожалуйста, 5 минут и все готово, не нужно ехать или идти куда-то и производить оплату по старинке через кассу. Надо оплатить товары, приобретенные в Сети? Несколько минут и дело сделано. Любые дистанционные финансовые операции можно провести через Сбербанк Онлайн, а кроме этого можно запросить потребительский кредит в Сбербанке. Как это можно сделать?
- Прежде всего, зайдите в свой личный кабинет системы Сбербанк Онлайн.
- На главной странице есть ряд подкрашенных зеленым цветом вкладок, среди которых нужно найти вкладку «Кредиты».
- Щелкнув по ней левой кнопкой мыши, мы заходим в нее и выбираем из представленных подразделов «Взять кредит в Сбербанке».
- На следующей странице нужно определить параметры и условия будущего кредита, определить ближайшее отделение Сбербанка, в котором можно подписать договор и подтвердить действие.
- С помощью СМС нужно подтвердить заявку.
- Далее нам остается заполнить электронную анкету, которая, по сути, и является основной частью заявки на кредит. Подтверждаем свое согласие на отправку заявки и ждем, пока Сбербанк даст ответ на заявку.
Ответ система вышлет в виде СМС-сообщения на телефон. Кроме того в личном кабинете Сбербанка Онлайн, в разделе «Кредиты», изменится статус заявки. Как только Сбербанк подтвердит свое согласие на выдачу кредита, можно подписывать договор и забирать деньги.
Порядок оформления ссуды наличными
Алгоритм состоит из нескольких этапов:
- Ознакомление с кредитными программами и выбор оптимального варианта.
- Предварительные расчеты, подача заявки, получение одобрения.
- Сбор документации, явка в офис Сбербанка, подписание договора.
После этого получайте деньги и вносите обязательные платежи согласно графику, согласованному с банком. Но оформление начинается с подачи заявки. Заявление имеет вид анкеты, в которой необходимо указать требуемую информацию о себе, доходах, суммах и сроках.
Где взять анкету?
Существует несколько вариантов. Если позволяет возраст, узнать об условиях и оформить кредит можно в любом отделении Сбербанка. Благо в Москве их десятки, и в любом городе России есть офис этого банка. Там же выдадут анкету и подскажут, как правильно ее заполнить. После принятия придется подождать 1-2 дня, пока пройдет проверка информации, указанной в заявлении. После этого в случае одобрения можно подписывать договор и получать средства.
Скачать анкету можно на информационных сайтах, описывающих услуги Сбербанка. Но удобнее отправить запрос на кредит из личного кабинета или официального сайта. Для этого заполняются поля формы. Есть подсказки, не позволяющие ошибиться при вводе данных. Отправляется заявление откуда угодно независимо от дня недели и времени суток. Главное все сделать правильно.
Через личный кабинет Сбербанк Онлайн
Заполнять личные данные не придется. Все есть в базе данных. Достаточно указать требуемую сумму кредита и срок возврата. Все остальное хранится в Сбербанке, и повторяться не нужно. Одобрение придет на телефон, привязанный к аккаунту, и электронную почту, указанную при регистрации. Дальнейшие действия идентичны. В личном кабинете также можно погашать кредиты Сбербанка, хотя это не единственный способ. Но с помощью Сбербанк-онлайн просто оформлять онлайн-платежи.
Что делать в случае отказа
Первым делом, надо попытаться уточнить, в чем кроется причина такого решения.
Нехватка платежеспособности
Возможно, вы предоставили банку сведения не обо всех источниках своего дохода либо доходов семьи в целом.
Например, у вас есть квартира, которую вы сдаете, или оказываете услуги по договору ГПХ. Банк может учитывать при расчете платежеспособности заемщика до 15 источников его дохода:
- 3 подтвержденных официальными документами;
- 3 поступающих на карту Сбербанка для начисления зарплаты;
- 3 приходящих на вклад зарплатный;
- 3 зачисляемых на карту СБ с пенсионного источника;
- 3 из ПФР на пенсионные счета клиента.
Наличие других займов
Сначала убедитесь в том, вся ли информация о вас достоверна. Данные о кредитной истории вы можете запросить и самостоятельно, воспользовавшись сервисом Сбербанка либо другой кредитной организации. Бывают случаи, когда банки не отправляют информацию о погашении кредита либо просто не обновляют сведения. Случаются и ошибки в предоставленных данных. Тогда придется обращаться к кредитору за справкой, подтверждающей факт исполнения обязательств по погашению кредита. Если имело место нарушение сроков оплаты не по вашей вине, следует не просто взять справку, но и потребовать исправить некорректные данные, чтоб не приходилось делать это постоянно.
Это же касается и неисполненных решений суда, информацию о которых размещают судебные приставы на своем официальном ресурсе. Хотя сам факт того, что против вас возбуждались исполнительные производства, может стать поводом для недоверия.
Пути решения вопроса
Вместо поручительства, вы можете предложить банку имущество под залог, такое как:
- дом;
- квартира;
- дача;
- автотранспорт;
- земельный участок;
- банковский депозит;
- другое имущество.
Можно попробовать оформить зарплатную карту с переводом туда регулярного дохода либо открыть депозит. Согласитесь на страховую защиту вашего кредита при условии его одобрения. Кредитный специалист лично имеет доход от такой сделки, поэтому может поспособствовать решению вопроса. Есть еще не очень правильный, но иногда действенный способ: пригласите старшего специалиста и выразите свое намерение уйти с обслуживания в другой банк, если вам не одобрят заявку. Это, конечно, шантаж, но если вы дороги банку, он может пойти вам на уступки.
hhttps://www.youtube.com/watch?v=YzxxohvhvAQ
Время на раздумье
После одобрения заявки на кредит Сбербанк высылает заявителю СМС-сообщение с уведомлением. После того как банк уведомил заявителя, начинает течь 30-дневный срок в который заявитель должен принять решение. Если 30 календарных дней прошло, а гражданин так и не решился оформить договор на потребительский кредит или кредитную карту, одобрение заявки автоматически отзывается.
30 дней для раздумий по поводу приобретения потребительского кредита или карты вполне достаточно, но для ипотеки этого мало. Действительно, для того чтобы окончательно решится на оформление ипотечного кредита, нужно разыскать подходящий объект недвижимости, да и деньги для первого взноса надо подкопить. Сбербанк пошел навстречу клиенту, установив срок на одобрение 90 дней. Совсем недавно Сбербанк предоставлял потенциальным ипотечным заемщикам на 30 суток меньше, и это создавало проблему, особенно по части поиска жилья. Сегодня дело обстоит лучше, да и жалоб со стороны заявителей стало меньше.
Посмотреть, действительно ли предложение по ипотеке в разделе «Кредиты» Сбербанка Онлайн нельзя. Подача заявки и оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис ДомКлик. На нем же можно ознакомиться с условиями и нюансами будущего ипотечного договора. Там же следует смотреть информацию о статусе заявки на ипотеку.
Если вы не подавали заявку на кредит, а просто являетесь клиентом Сбербанка и вам пришло СМС с номера 900 о том, что вам одобрен кредит на определенную сумму – это предодобрение. Не стоит относиться серьезно к данной информации, поскольку она носит чисто рекламный характер. Даже если вы в тот же день обратитесь с заявкой в Сбербанк, на получение кредита на сумму указанную в СМС, вам могут и отказать. Как работает рассылка на предодобрение?
- Периодически сотрудник Сбербанка запускает особую программу, которая анализирует клиентскую базу.
- Собрав данные о зарплатных клиентах, программа считает их доход.
- Определив по особой формуле платежеспособность клиентов, программа делает рассылку, предлагая им взять кредит на сумму соответствующую их платежеспособности.
Данная программа не делает полный скорринг и не учитывает долги клиента, его дополнительные доходы и расходы, не учитывает и его кредитную историю, только зарплатный доход. Если же клиент «ловится на удочку» и оформляет заявку на кредит, его прогоняют через скорринговую программу, которая анализирует десятки параметров и либо дает положительную оценку, либо отрицательную.
В общем, не нужно реагировать на предодобрение кредита как на что-то серьезное. Вы вполне можете его проигнорировать, и никаких негативных последствий не будет. Если же вы проигнорируете реальное одобрение кредита, тогда Сбербанк не будет принимать у вас заявки в течение месяца, в дальнейшем ограничения будут сняты.
Что нужно для получения займа?
Ну вот, вы хорошо подумали и приняли окончательное решение брать потребительский кредит. У вас еще в запасе осталось 20 дней до отзыва предложения Сбербанка, дальнейшие действия. Вопреки распространенному мнению, оформить заем можно и без похода в банк.
- Нужно посетить систему Сбербанк Онлайн.
- С главной страницы переходим в упомянутую уже нами вкладку «Кредиты».
- На открывшейся странице вы увидите свою заявку, открываем ее.
- Далее вы увидите детали заявки, и если вас все устраивает, нажмите «Получить деньги».
- Далее нужно пройти еще несколько интуитивно понятных этапов. Несколько раз подтвердить свои действия через одноразовые СМС-пароли, а потом ждать зачисления денег на заранее указанный счет.
В заключение отметим, одобрение Сбербанка на получение кредита не бесконечно. Тем не менее, кредитная организация дает потенциальному заемщику достаточно времени на то, чтобы принять обдуманное, взвешенное решение. При этом думать клиент будет спокойно, никто его не будет подгонять звонками и СМС-сообщениями, как это нередко делается в других банках. В Сбербанке все более или менее цивилизовано!
Преимущества кредитов Сбербанка с поручителем
Кредиты Сбербанка с поручителем имеют определенные преимущества:
- Привлекательная ставка, снижающаяся при участии в зарплатных и пенсионных проектах, а также при поручительстве.
- Выбор способов погашения: дифференцированного, аннуитетного.
- Возможность досрочного погашения займа полностью либо частично.
- Прозрачные условия кредитования.
- Отсутствие комиссий и скрытых платежей.
- Предоставление большей суммы при наличии поручителя.
- Расчет будущих платежей еще до получения средств с помощью онлайн-калькулятора.
К негативным моментам можно отнести необходимость сбора пакета документации и подтверждения своих доходов, а также трудоустройства. Служба безопасности финансовой структуры проводит тщательную проверку. Если выясняется, что заявитель предоставил недостоверную информацию или скрыл какие-то значимые сведения, решение о предоставлении кредита будет отрицательным.
Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия по кредитам с поручителями
Однако последним следует проявить осторожность, ведь поручительство сопряжено с определенными рисками