Отделения и банкоматы ЦентроКредита в Москве
Дополнительный офис «Кутузовский» | Отделение | г. Москва, ул. 1812 Года, д. 2, корп. 2 На карте | пн.-чт. с 09.00 до 18.00 пт. с 09.00 до 17.00 | +7 (495) 781-17-62 |
Операционная касса № 35 | Отделение Банкомат | г. Москва, ш. Щелковское, д. 100, корп. 100 На карте | пн.-вс. с 11.00 до 21.00 банкомат: в режиме работы организации | +7 (495) 380-17-70 |
Операционная касса № 41 | Отделение | г. Москва, ул. Нагатинская, д. 16, корп. 1, стр. 5 На карте | пн.-вс. с 09.00 до 21.00 | +7 (495) 380-17-70 |
Основные нюансы получения кредита с залогом бизнеса
Если бизнесмен выбирает программу с залогом недвижимости, то она во многом напоминает ипотечное кредитование для частных лиц, только объектом залога выступает коммерческая недвижимость. ИП или юр. лицо может использовать имеющуюся недвижимость в собственности либо приобретаемые площади.
ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
| Банк | Оценка залога | Сумма | Срок | Процент | Регионы оформления |
|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | До 60% | Макс. 15 млн. руб | 1-15 лет | От 11,9% | Россия |
| Восточный | До 70% | Макс. 30 млн. руб | 1-20 лет | От 10% | Вся Россия исключая МСК и мО |
| MYZALOG24 | До 90% | Макс. 90 млн. руб | 1-30 лет | Акция — от 8,5% | Москва, Московская область |
| Совкомбанк | До 60% | Макс. 30 млн. руб | 1-10 лет | От 15,9% | Регионы присутствия банка |
| Залоговик | До 70% | Макс. 15 млн. руб | 1-25 лет | От 12,9% | Санкт-Петербург, частично лен.область |
| Сбербанк | До 50% | Макс. 10 млн. руб | 1-20 лет | от 13,3% | Вся Россия |
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
По программам предполагается обязательная страховка займа. Компанию заемщик вправе выбрать самостоятельно. Со стороны кредитора запрещается оказывать давление на клиента. Поскольку большинство банков имеют страховых компаний-партнеров, менеджер может уговаривать бизнесмена заключить с ними сделку, так как он имеет процент с продажи продукта.
Сейчас банки предлагают обширную линейку кредитов для бизнеса, поэтому предпринимателю сложно определиться с выбором продукта. Найти среди универсальных предложений наиболее бюджетный кредит будет трудно, так как процентные ставки для бизнеса выше.
Для получения кредита под бизнес потребуется обязательное составление грамотного бизнес-плана. Он может быть разработан для стартапа или развития текущего дела.
Прочие условия кредитования под залог имущества
Кредит юридическим лицам под залог предполагает и обязательное страхование обеспечения в пользу банка-кредитора. При этом банк работает с определенными страховыми компаниями, список которых и предоставляет заемщику. Страховка полностью оплачивается заемщиком самостоятельно.
Нередко организации требуется приобрести основные средства или товар. Тогда залог оформляется на приобретенное за счет кредитных средств имущество.
Условия предоставляемого кредита для юридических лиц под залог, процентные ставки, сроки во всех банках различны. Определение вида обеспечения и оформление залога – это индивидуальная работа банковских служащих с каждым клиентом.
Ликвидность залогового обеспечения
Существенным моментом, как для банков, так и для заемщиков является коэффициент ликвидности предлагаемого залога. Этот коэффициент зависит от многих факторов:
- Год изготовления (постройки) залога;
- Спрос на рынке;
- Общее и техническое состояние имущества;
- Условия эксплуатации на период действия залогового обременения.
Для заемщика коэффициент ликвидности влияет на оценку стоимости заложенного имущества и в конечном итоге – на сумму займа. Ведь чем меньше коэффициент ликвидности, тем меньше стоимость залога, которую банк принимает в обеспечение.
Для банка ликвидность означает стоимость обеспечения в случае ее вынужденной продажи при не возврате заемщиком полученного кредита. Специализированное имущество, оборудование и товары, которые интересны узкому кругу потребителей, принимается банком по минимальной оценочной стоимости. Как правило, оценку залога банк проводит самостоятельно за счет своих средств.
Документальное подтверждение собственности на залог
Любой залог требует документального подтверждения права собственности на него заемщика или поручителя. Такими документами являются:
- Накладные на товар, оборудование;
- Счета-фактуры;
- Акты приема-передачи;
- Акты ввода в действие оборудования или установок;
- Свидетельства на право собственности;
- Паспорта государственного образца на автотранспортные средства;
- Договора купли-продажи, мены, дарения залогового имущества;
- Документы, подтверждающие оплату залогового имущества. Это платежные поручения, квитанции приходных кассовых ордеров, кассовые чеки, акты проведения зачета взаимных требований и другие документы, из которых видно, что обязательство заемщика перед поставщиками в части оплаты за имущество или товар выполнено в полном объеме;
- Для специализированного оборудования или технических средств иногда обязательно требуются паспорта изделий. Они определяют их назначение, проведение периодических осмотров и разрешительных мероприятий для дальнейшей эксплуатации.
Нюансы сделки
Работа с юридическими лицами для банков часто обуславливается своей спецификой и оформлением бумаг. Если для физических лиц достаточно предложить специалисту свои персональные данные и сведения о доходах кроме залога или поручительства, то компания должна уже будет показывать, насколько активна ее хоздеятельность.
Часто деньги в долг берут по определенным причинам, и поэтому займовые программы для корпоративных клиентов в финансовых учреждениях часто рекламируются как целевые.
Причины, по которым обычно приходится юридическим лицам брать ссуды, могут быть следующими:
- если срочно требуется каким-либо законным способом провести рефинансирование долга по компании;
- участие в тендерных компаниях и мероприятиях;
- оплата государственным учреждениям;
- на текущие расходы – например, для того, чтобы расплатиться с поставщиками услуг, товаров, материалов;
- приобретение недвижимости для бизнеса, оборудования (станки, например), автомобильного средства передвижения (перевозок) и прочего;
- для того чтобы произвести какие-либо инвестиционные вложения в какой-то проект;
- пополнение оборотных денежных средств;
- для развития собственного бизнес-плана.
Открытие счета непосредственно у заимодавца – это одно из важнейших условий. Это обозначает, что понадобиться произвести перевод счетов в тот банк, который и предоставляет ссуду предприятию.
Для проверки активности хозяйственной деятельности финансовая организация еще может принять выписки со счетов, но открыть новый счет именно у этого заимодавца все-таки придется. Такие меры предусматривают более комфортные условия работы и сотрудничества для обеих сторон. Как только юридическое лицо сможет это сделать, так сразу же оно переходит в категорию – «свой клиент» или «постоянный клиент».
Именно для удобства работы с клиентов по тому или иному овердрафту необходим свой счет в банке кредитора. Предоставление оведрафтовых продуктов может не всегда иметь залог в процедуре оформления.
Но иногда некоторые финансовые предприятия очень строго выдвигают свои требования – чтобы обязательно и овердрафт обеспечивался такой подстраховкой, как предоставление залоговой ликвидной ценности. Так как сроки пользования ссудой по такой программе весьма ограничены – 1-2 месяца, то такие программы автоматически продлеваются и не всегда обеспечиваются залогом.
