Рефинансирование кредита для пенсионеров: ТОП-5 банков

Что потребуется от клиента

Каждый из банков требует от потенциального заемщика строгого соблюдения условий:

  1. Возрастные ограничения до 67 лет на момент погашения долга. Рефинансирование кредита в банке Уралсиб — до 70 лет.
  2. Трудоустройство и стаж работы (от полугода и от 3 месяцев, если клиент получает зарплату у кредитора).
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Личные контактные данные (номер мобильного телефона и стационарного).

Кроме стандартных требований, в зависимости от политики банка, можно рассчитывать на:

  • поручительство;
  • залоговое имущество;
  • дополнительные доходы.

Также следует подготовить документы для проверки по каждому пункту.

Популярные причины отказа в рефинансировании

Кроме уровня материального достатка банки проверяют и массу других нюансов, которые могут стать причинами для отказа в перекредитовании. Чаще всего основаниями для отрицательного решения становятся:

  • опасная работа – профессии, связанные с риском для жизни, попадают в разряд неблагонадежных;
  • просрочки по сторонним платежам – задолженность за свет, неоплаченные штрафы за парковку и другие некрупные долги;
  • недавняя продажа имущества – это рассматривается как возможное свидетельство наличия материальных проблем;
  • возраст старше 60 лет;
  • подложные документы и махинации.

Каждое кредитное учреждение может иметь свой список негласных причин для отказа, которые могут быть озвучены клиенту.

Плохая кредитная история

Практически каждый человек имеет свою кредитную историю. Она формируется из всех займов, когда-либо взятых гражданином в разные годы и в разных финансовых учреждениях.

Если заемщик не допускал просрочек и добросовестно выполнял обязательства перед банком, то в его КИ не будет темных пятен. А вот регулярные задолженности и периодическое досрочное погашение кредитов формируют испорченную КИ, которая в дальнейшем не позволяет заемщику провести рефинансирование или открыть новый кредитный договор.

Возраст пенсионера и состояние здоровья

Возраст на момент закрытия соглашения с банком является определяющим показателем для заемщика. Наиболее благосклонно финансовые учреждения смотрят на клиентов от 23 до 60 лет. Считается, что в этом возрасте человек имеет:

  • стабильную работу;
  • хорошее здоровье;
  • высокие шансы на улучшение материального положения.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет проводят многие банки, но в ряд обязательных условий включают страхование жизни и здоровья. Если заемщик заболеет и не сможет выплачивать займ или умрет, страховая компания полностью покроет банковские убытки.

Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей практически невозможно. Финансовые учреждения, которые продлили максимальный возраст до 75 лет, требуют от клиента не только застраховаться, но и представить поручителей или созаемщиков.

Несмотря на то, что в список официальных причин для принятия отрицательного решения возраст старше 60 лет не входит, банки часто отказывают в рефинансировании таким клиентам.

Отсутствие работы

Рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров – задача сложная, но все же выполнимая. Банки осуществляют эту услугу, но с рядом оговорок:

  • сумма займа не превысит 500 000 рублей, а в ряде случаев ограничивается 200 000 рублей;
  • срок действия договора – 2-3 года.

При оформлении перекредитования финансовые организации четко следят за тем, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60 % от пенсии. Если она невысока, то заемщику однозначно откажут.

Важно!Безработному пенсионеру стоит попробовать обратиться в «», «» или «», так как в остальных учреждениях он в 85 % случаев получит отказ.

Рекомендуемые кредиты других банков

Кредит наличными
Лицензия №354

Кредит наличными 8,8

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Онлайн решение

Лицензия №1000

Кредит «Наличными» 8,8

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,4%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Выгодное предложение

Лицензия №1000

Кредит «Рефинансирование» 8,5

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,4%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Выдача онлайн

Лицензия №2673

Кредит «Наличными» 8,6

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не  требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Лицензия №3292

Кредит «Персональный» 7,9

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,99%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита?

Пенсионеры могут перекредитоваться воспользовавшись специальными программами банков или взяв ссуду на общих условиях. В обоих вариантах им понадобится предоставить следующие данные:

  • Величина пенсии.
  • Члены семьи.
  • Сколько имеется долгов, на какую величину и зачем они взяты.
  • Возможность предоставления качественного залога.
  • Есть ли дополнительные доходы кроме пенсии.

Во многих банках предоставляется возможность прибегнуть к помощи созаемщика, что открывает доступ к кредитам для тех, у кого не хватает собственных доходов.

Есть и требования к самим долгам, под рефинансирование которых оформляется новая ссуда:

Их размеры — понятно, что рефинансировать значительные по величине займы банки будут более осторожно.
Их количество — если их много, то это свидетельствует о возможной неосмотрительности клиента, но также делает понятным его желание упростить ситуацию с ними, оформив большой единый кредит. Удобная величина этого параметра — 4-5 займов

Если их будет больше, то вероятность успеха понижается.
Их характер — одно дело рефинансировать потребительский заем, и совсем другое — ипотеку. В случае ипотеки долговременный характер выплат и их значительная величина будут препятствовать одобрению сделки по рефинансированию. Потребительский кредит в этом плане значительно удобнее для банка.
Размеры платежей по долгам и как они соотносятся с пенсией и иными доходами. Если процентные платежи поглощают 40% и более доходов пенсионера, то он находится в «красной зоне» и его заявка имеет минимальные шансы на одобрение.
Сроки погашения — сколько времени осталось до окончания ранее взятых кредитов. Чем больше времени, тем менее охотно банки будут готовы к сотрудничеству. Но если время до погашения минимально, в пределах нескольких месяцев, то это также снижает шансы на успешное рефинансирование.

8 место. Рефинансирование (Альфа-Банк)

8 место

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Рефинансирование в Альфа-Банке оформляется на тех же условиях, что и потребительский кредит.

Условия
В Альфа-Банке можно рефинансировать несколько крупных задолженностей.

Удобство
Вы получите дополнительную сумму наличными.

Оформление
Можно загрузить необходимые документы онлайн.

Надежность
Один из крупнейших российских банков.

Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах.

  • Число рефинансируемых долгов до 5
  • Типы рефинансируемых кредитов потребительские, ипотечные, кредитные карты
  • Сумма кредитадо 3 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 84 месяцев
  • Процентная ставкаот 5,5% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 21 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, среднемесячный доход от 10 000 рублей, стационарный рабочий телефон
  • Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, дополнительный документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Способ оформленияв отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления1-5 дней

Преимущества

  • Можно загрузить документы о кредитах через приложение
  • Выезд специалиста для оформления кредита
  • Дополнительная сумма наличными на любые траты

Недостатки

  • Крупная ставка при отказе от страховки
  • Выезд к клиенту – не во всех городах

Подробнее

Как получить кредит пенсионеру на самых выгодных условиях

Будучи неработающим пенсионером, можно рассчитывать на получение потребительского кредита. Если же возникла необходимость в получении крупной суммы, придется соблюсти некоторые условия, чтобы увеличить шансы одобрения:

  • иметь в собственности имущество,
  • заручиться поддержкой поручителя,
  • оформить страховку.

При выполнении этих условий будет гарантия возврата заемных средств, риски минимальны, соответственно, процентная ставка снижена.

Еще одна возможность снизить процент за пользование заемными средствами — обратиться в финансовую организацию, в котором выплачивают пенсию на счет дебетовой карты. Для собственных клиентов предусмотрены программы на особых условиях. В этом случае требуется минимальный пакет документов, как правило, только паспорт.

Если не имеется дебетовых карт или есть желание взять заем в другом учреждении, потребуются:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие платежеспособность:
  • справка из пенсионного фонда (для людей, получающих пенсию наличными);
  • справка-выписка лицевого счета (для держателей карт);
  • свидетельство о праве собственности (для тех, кто официально сдает жилье в аренду).

Можно отказаться от навязывания дополнительных услуг в виде страховки от потери работы, если сумма пенсионной выплаты покрывает ежемесячный платеж по кредиту. Трудовой стаж 6 месяцев, а на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Документы для подачи заявки:

  • паспорт;
  • справка по форме банка;
  • справка из ПФР.

Если пенсионер получает заработную плату и пенсию на счет карты одного банка, за займом обращаться следует именно туда, вариант отказа ничтожно мал. Банк предложит самые низкие ставки.

Пакет необходимых документов включает:

  • паспорт;
  • именную карту.

Требования к рефинансируемым кредитам

Погасить, за счет средств нового займа, можно только те кредиты, по которым ранее не допускалось просрочек. К оформлению доступны, как потребительские кредиты, так и кредитные карты и автокредит. Рефинансировать можно только те договора, которые оплачиваются уже более 6 месяцев и до момента полного погашения остается не менее 3 месяцев. Более детальные сведения необходимо узнавать в выбранном банке.

Чтобы рефинансирование принесло только пользу и помогло сэкономить, необходимо внимательно и ответственно относиться к выбору банка и заключению договора. Годовую ставку необходимо выбирать ту, которая меньше, чем по действующему долгу. В противном случае сэкономить не получится.

Условия рефинансирования для пенсионеров

Безусловно, не каждому доступна такая услуга. Финансовая организация, предоставляющая услугу рефинансирования, анализирует данные не только самого клиента, но и его долгов.

При рассмотрении действующих долгов сотрудники банка обращают внимание на:

  1. Количество. Если непогашенных займов много – это прямое доказательство неплатежеспособности клиента. Банк может одобрить заявку, если количество кредитов не более 4–5. В этом случае возможно их объединение в одну сумму с понижением процентов.
  2. Размеры. К большим суммам долга банки будут относиться с большей опаской.
  3. Сроки. Чем меньше остался срок для погашения займа, тем охотнее банк согласится на рефинансирование.
  4. Цель. Характер кредитных средств также играет большую роль. Ипотечное кредитование редко подлежит рефинансированию, зато потребительские кредиты охотнее одобряются.
  5. Ежемесячный взнос. От суммы данного платежа зависит одобрение или отклонение заявки на услугу. Если эта сумма превышает 40%, то вероятность одобрения минимальна.

10 место. Рефинансирование (БКС Банк)

10 место

Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию, которая работает на рынке ценных бумаг. Предоставляет клиентам банковские и инвестиционные услуги. БКС сильно ограничивает типы и число рефинансируемых долгов . При оформлении заявки онлайн процентная ставка снизится.

Условия
БКС предлагает низкие ставки, но ограничивает условия рефинансирования.

Удобство
Типы покрываемых долгов ограничены.

Оформление
Решение принимается за несколько дней.

Надежность
Крупный и надежный сибирский банк.

Доступность
Для заявки требуется стандартный пакет документов.

  • Число рефинансируемых долгов до 4
  • Типы рефинансируемых кредитов потребительские, кредитные карты,
  • Сумма кредитадо 1 500 000 рублей
  • Срок кредитадо 60 месяцев
  • Процентная ставкаот 12,9% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 25 лет, регистрация и работа в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, стационарный телефон
  • Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, трудовая книжка или договор, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформлениядо 3 дней

Преимущества

  • Сниженная ставка при оформлении онлайн
  • Можно оформить для валютных кредитов
  • Не требуется оформление страховки

Недостатки

  • Небольшая сумма рефинансирования
  • Только для потребительских кредитов и кредитных карт

Подробнее

Лучше всего оформить рефинансирование в крупном банке – например, ВТБ, Сбербанке или Райффайзене. Они предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его долгам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий. Узнать об основных условиях рефинансирования в крупных кредитных организациях вы можете в этой таблице:

Название и банкТипы рефинансируемых кредитов Сумма кредитаСрок кредитаПроцентная ставка
Рефинансирование (Промсвязьбанк)Потребительские кредиты, кредитные картыДо 3 000 000 рублейДо 84 месяцевОт 5,5% годовых
Рефинансирование (МТС Банк)Потребительские кредиты, автокредиты, кредитные картыДо 5 000 000 рублейДо 60 месяцевОт 6,9% годовых
Рефинансирование (УБРиР)Потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные картыДо 5 000 000 рублейДо 120 месяцевОт 6,5% годовых
Рефинансирование (Открытие)Потребительские кредиты, кредитные картыДо 5 000 000 рублейДо 60 месяцевОт 5,5% годовых
Рефинансирование (ВТБ)Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные картыДо 5 000 000 рублейДо 84 месяцевОт 6% годовых
Рефинансирование (Сбербанк)Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты, овердрафтДо 5 000 000 рублейДо 60 месяцевОт 10,9% годовых
Рефинансирование (Райффайзенбанк)потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные картыДо 2 000 000 рублейДо 60 месяцев7,99% годовых
Рефинансирование (Альфа-Банк)Потребительские кредиты, ипотечные, кредитные картыДо 3 000 000 рублейДо 84 месяцевОт 5,5% годовых
Рефинансирование (Уралсиб)Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные картыДо 2 000 000 рублейДо 84 месяцев5,5% годовых
Рефинансирование (БКС Банк)Потребительские кредиты, кредитные картыДо 1 500 000 рублейДо 60 месяцевОт 12,9% годовых

Чтобы оформить кредит на рефинансирование, необходимо учесть большое количество условий. Кроме сумм, сроков и процентов это количество и типы кредитов, которые можно перекредитовать. В противном случае это предложение окажется для вас неэффективным.

Наиболее удобные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов – потребительских, ипотечных, автокредитов или кредитных карт. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.

В каких банках неработающие пенсионеры могут получить кредит

Многих заемщиков интересует, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. Зачастую это крупные банковские компании, которые на финансовом рынке не первый год. Некоторые из них разрабатывают специальные пенсионные программы, чтобы кредиты для граждан преклонного возраста были доступными. Остальные предлагают кредитование на общих условиях.

Проще всего получить заем в банке, который обслуживает пенсионную карту заемщика. В таком случае понадобится минимум документом, а лимит может быть больше. При более выгодных условиях можно обратиться в любой другой банк, заполнить анкету и дождаться подтверждения.

Альфа-банк

Кредиты для неработающих пенсионеров прелагает Альфа-банк. Кредитование осуществляется на общих условиях, особых требований к клиентам пенсионного возраста нет. Для оформления ссуды понадобится два документа: паспорт и второй на выбор (например, пенсионное или водительское удостоверение), а также справка о доходах.

Максимальное время на одобрение — один день. Для получения денег в долг необходимо предоставить стандартный пакет документов, а также иметь хорошую кредитную историю. Заемщики с низким кредитным рейтингом могут получить отказ.

ОТП Банк

Кредиты неработающим пенсионерам предлагает ОТП Банк. Стандартные условия кредитования предусматривают кредитный лимит до 4 миллионов рублей. Оформить заем могут лишь граждане России с постоянной пропиской и регулярным доходом. Это может быть не только пенсия, но и другие поступления (от сдачи недвижимости в аренду или депозитных вкладов).

Отправка заявки доступна через интернет, срок рассмотрения — 15 минут. Деньги выдаются в отделении банка. Для удобного отслеживания состояния счета и изменений в условиях по кредиту можно воспользоваться интернет-банкингом. В поисках, где взять кредит, пенсионеры могут обратиться в ОТП. Здесь неплохие условия кредитования, минимальные требования и низкая процентная ставка — от 10,5% в год.

Райффайзенбанк

Кредит пенсионерам без постоянного места работы выдает Райффайзенбанк. Существует три основных кредитных предложения, которые отличаются суммой кредитного транша и пакетом необходимых документов. Чем выше лимит, тем больше бумаг придется собрать для оформления займа в банке. Ссуду до 300 тысяч реально получить при наличии паспорта, до 1 миллиона — со справкой о доходах.

Целевое назначение кредита не имеет значения. Клиент вправе самостоятельно решать, на какие покупки или услуги потратить денежные средства. В случае непредвиденных обстоятельств можно подать запрос на отложенный платеж по кредиту и перенести дату оплаты. Это позволит избежать штрафных санкций со стороны банка и сохранить хорошую репутацию заемщика.

Сравнительная таблица лучших банков

Для кредитования в крупных банках гражданам пенсионного возраста необходимо заполнить онлайн-заявку или обратиться в одно из представительств компании. Банковские сотрудники обычно предоставляют ответ в максимально сжатые сроки. Рассмотрение анкеты занимает от 2-3 минут до получаса, выдача денег осуществляется в течение одного рабочего дня.

Название банкаСумма кредита% ставкаСрок погашенияОсобенности
Альфа-банкОт 55 000 до 3 000 000 ₽От 9,9% в годДо 5 летПогашение аннуитетными платежами
Ренессанс Кредит БанкОт 30 000 до 200 000 ₽От 10,5% в годДо 5 летВозможность перенести или уменьшить плановый платеж
Восточный БанкОт 80 000 до 3 000 000 ₽От 9,9% в годДо 5 летВыдача денег в день обращения
ОТП БанкОт 15 000 до 4 000 000 ₽От 10,5% в годДо 7 летРешение за 15 минут
РайффайзенбанкОт 90 000 до

2 000 000 ₽

От 9,99% в годДо 5 летБесплатная доставка карты с наличными

Что такое рефинансирование?

В банковской терминологии «рефинансирование» означает вторичное предоставление денежных средств заемщику для полного погашения предыдущих обязательств по кредитному договору. Данный вид финансовой услуги находит свое применение в следующих случаях:

  • совокупное слияние нескольких, ранее оформленных займов;
  • улучшение ставок и иных условий кредитования;
  • продление сроков погашения долга;
  • снижение финансовой текущей нагрузки на бюджет плательщика;
  • минимизация риска возникновения просрочек и больших задолженностей.

По своим характеристикам данная процедура классифицируется коммерческими учреждениями как один из видов целевого кредитования населения. Это в обязательном порядке подтверждается договорными условиями – в документе указывается предназначение денежных средств, которые клиент получит при оформлении нового соглашения.

Законодательные требования

Целью заемщика, подающего заявление на рефинансирование, является уменьшение ставки и ежемесячных платежей, благодаря увеличению сроков кредитования. Если сравнивать критерии одобрения заявок, то отличается только возраст. Другой особенностью является то, что останется у должника после выплаты тела и процентов.

Важно!По закону, выплачиваемые ежемесячно суммы не должны превышать 60% от пенсионных пособий и совокупного дохода. В процессе принятия решения о перекредитовании учитывают кредитную историю и рейтинг заемщика.. Банки делают рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам по стандартной схеме: после обращения к займодателю предлагаются приемлемые условия или специальная программа для определенной категории пенсионеров

Банки делают рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам по стандартной схеме: после обращения к займодателю предлагаются приемлемые условия или специальная программа для определенной категории пенсионеров.

Общие условия кредитов Почта Банка для пенсионеров

Для пенсионеров кредиты Почта Банка содержат специальные условия, которые предназначены для того, чтобы выплата банковского долга для них не приносила финансовых неудобств, а именно:

  • Минимальная ставка по кредиту 12,9% годовых;
  • Наличие услуги «Гарантированная ставка», которая уменьшит процент по выплате;
  • Сроки выплаты кредита от 1 до 3 лет;
  • Максимальная сумма займа 200 000 рублей.

К пожилым людям банк относится более лояльно, поэтому составляет для них соглашения, которые учитывают реальное финансовое положение клиента. О каждом из преимуществ будет идти речь отдельно.

1) Комиссия и процентная ставка

В зависимости от выбранного тарифа может изменяться ставка по кредиту, а также комиссия за предоставленные банком услуги. Так например, представлено в таблице, где сравнивается «Базовый» тариф для работающих заемщиков и «Пенсионный».

Для клиентов с тарифным планом сберегательного счета«Базовый»«Пенсионный», «Зарплатный пенсионер», «Зарплатный»
Ставка по кредиту19,5% — 21,9%16,9% — 18,9% годовых
Комиссия за услугу от суммы к выдаче5,9%1%

2) Минимум документов и времени для оформления кредита

Для того чтобы пенсионер мог взять кредит в Почта Банке, ему не нужно нести целый пакет документов или группу поручителей. Теперь для этого процесса достаточно:

  • иметь работающий номер телефона, через который можно связать с заемщиком напрямую,
  • паспорт гражданина РФ,
  • заявление, написанное вместе с сотрудником банка,
  • пенсионное удостоверение,
  • номер СНИЛС.

Для пенсионеров, которые до сих пор продолжают работать и официально числятся в организации, также необходимо предоставить дополнительно ИНН своего работодателя и его номер мобильного телефона для связи.

3) Срок ожидания ответа

Срок ожидания решения по кредиту может быть разным в зависимости от того, какой кредит и тарифный план выбрал пенсионер. Но всегда он составляет не больше одного рабочего дня. Если клиент выбрал кредит «Льготный», то ответ на оставленное заявление ему придет в течение одного часа.

После этого средства мгновенно зачисляются на счет клиента и их можно снять в любом доступном банкомате. Или также можно оформить кредит с выдачей наличными. Но для этого обязан лично присутствовать в отделении банка.

4) Выгодная страховка

Организация предоставляет увеличенную страховую выплату для своих клиентов в почтенном возрасте. Этой суммы должно быть достаточно, чтобы перекрыть 25% суммы по любому типу травм.

Также банк предоставляет две программы «Забота», которая оформляется на пенсионеров с инвалидностью или возможностью по потере трудоспособности.

5) Бесплатное изменение даты платежа

В случае если пенсионный фонд задерживает выплату или возникли другие проблемы с финансами, то банк дает возможность клиенту изменить дату ежемесячного погашения кредита на то число, которое будет ему наиболее удобным. Тем более что с марта 2019 года данная услуга становится бесплатной.

Единственные условия, которые нужно соблюдать в этом случае: заранее предупредить банк по поводу изменений, а не в день оплаты; новая дата ежемесячного взноса не должна быть не более 15 дней от предыдущей.

Порядок оформления и особенности процедуры перекредитования

Рефинансирование займа проводится по определенным правилам. Сама процедура не выглядит сложной, если разделить ее на несколько этапов:

  • оформление заявки (большинство банков предлагают клиентам удаленный вариант подачи, но при желании заемщик может и лично посетить офис кредитного учреждения);
  • ожидание ответа (он приходит на электронную почту или сообщением на указанный в заявке номер телефона);
  • заключение соглашения с новым кредитором в случае одобрения заявки.

Последний этап обычно осуществляется в офисе банка – клиент приносит менеджеру собранный , изучает текст договора и подписывает его.

Но некоторые финансовые организации практикуют и удаленное заключение соглашения. В этом случае все бумаги на дом заемщику привозит курьер, он же забирает и необходимые менеджеру копии документов.

После всех формальностей заемщик должен убедиться, что его прошлый кредит погашен. Сделать это можно несколькими способами:

  • дождаться письменного уведомления от первоначального кредитора с выпиской о закрытии договора займа;
  • дождаться уведомления о выполненных обязательствах от нового кредитора;
  • самостоятельно взять справку о досрочном погашении кредита.

Независимо от способа закрытия займа, документальное подтверждение этому нужно хранить в течение 5 лет. В случае возникновения у банка необоснованных претензий к бывшему заемщику, он всегда сможет доказать, что добросовестно выполнил все свои обязательства.

У рефинансирования существуют и особенности, о которых заемщикам нужно знать заранее:

  • онлайн-заявки обрабатываются быстрее бумажных;
  • при перекредитовании существует возможность объединить в один несколько действующих займов;
  • процентная ставка, предложенная банком, напрямую зависит от размера займа – выгоднее брать больший кредит;
  • для повышения суммы и шансов на одобрение заемщику рекомендуется подумать о поручителе или созаемщике;
  • стандартный срок продления действия договора – 5 лет, но пожилым заемщикам его часто увеличивают до 7 лет.

Перекредитование доступно большей части граждан, но серьезные трудности с этим возникают у:

  • частных предпринимателей;
  • адвокатов.

Из-за сложностей с подтверждением доходов банки опасаются открывать кредитные договора этим категориям заявителей.

Выводы

Пенсионерам сложнее рефинансировать взятые кредиты, чем более молодым гражданам, но это возможно. Если на момент расчетного погашения задолженности заемщику исполняется более 65 лет, перекредитование становится проблематичным и не всегда выгодным. Ипотека при достижении этого возраста практически не подлежит рефинансированию.

Решению задачи способствуют некоторые факторы, в том числе наличие материального обеспечения возвратности, гаранта, подтвержденных дополнительных доходов и оформление солидарной ответственности за погашение задолженности.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий