Агентство Кредитной Информации

Судебные решения

Тут самое важное — какие судебные решения были вынесены по кредитам, и какой статус на настоящее время

Судебные решения по банкам и кредитам

Понятно? Никаких судебных решений до сих пор! Хотя я уже с 2012 года пишу в этом блоге, что на меня хотят подать в суд!

Если быть точнее, тут должны быть судебные решения, которые вступили в силу. Ведь одно дело — вынесено, другое — вступило в силу.

У меня уже было не один раз, когда было вынесено судебное решение, но я в положенные 10 дней его оспаривал, и оно отменялось.

Как это было — почитайте, например, про то, как на меня подал в суд ЖКХ, и что я предпринял. Также на меня подали в суд коллекторы, но я отменил судебное решение, никак не доходят руки оформить статью.

В конце 2019 года я беспрепятственно выезжал за пределы РФ, это ещё доказательство того, что я в ладах с законом.

Филиппины [ править ]

В 1981 году Фердинанд Маркос , тогдашний президент Республики Филиппины, издал Инструкцию № 1107, обязывающую Центральный банк Филиппин проанализировать вероятность создания и финансирования деятельности кредитного бюро на Филиппинах из-за тревожный рост банкротств корпоративных заемщиков.

В соответствии с приказом Центральный банк Филиппин организовал систему обмена кредитной информацией в рамках Департамента ссуд и кредита. Он был создан, чтобы заниматься сбором, разработкой и анализом кредитной информации о физических лицах, учреждениях, юридических лицах и других коммерческих предприятиях. Он нацелен на развитие и осуществление постоянного обмена кредитными данными между своими членами и подписчиками и обеспечение беспристрастного источника кредитной информации для должников, кредиторов и общественности. Это также будет сотрудничать и направлять правительственные учреждения в их требованиях к кредитной информации.

14 апреля 1982 года Credit Information Bureau, Inc. была зарегистрирована как некоммерческая некоммерческая корпорация. (См .: Указ Президента № 1941 )

В 1982 году указом президента 1941 года было создано Credit Information Bureau, Inc. при Центральном банке Филиппин, ныне Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), отдел ссуд и кредитов, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Институт финансовых руководителей Филиппин (FINEX); инициировать в стране систему обмена кредитной информацией.

В 1997 году Credit Information Bureau, Inc. была зарегистрирована и преобразована в частную организацию и стала CIBI Information, Inc.

В 2008 году Республиканский закон № 9510, также известный как Закон о кредитной информационной системе 2008 года, уступил место созданию Корпорации кредитной информации в качестве нового государственного и контролируемого кредитного реестра в стране.

В 2011 году TransUnion Information Solutions, Inc. начинает операции на Филиппинах в партнерстве с Банком Филиппинских островов (BPI), Banco de Oro Unibank (BDO), Metrobank Card Corporation, HSBC и Citibank Philippines, чтобы запустить первый в стране комплексный международный международный частное кредитное бюро.

Членам TransUnion, участвующим в программе, предоставляется доступ к кредитной информации в форме кредитного отчета, рейтинга потребительского бюро и дополнительных услуг с добавленной стоимостью. TransUnion Philippines стремится укрепить финансовую систему Филиппин за счет расширения доступа к кредитам для заемщиков и снижения риска для кредиторов.

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2022 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

• по почте;
• на email;
• через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды
Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

• получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
• при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
• список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей. Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро. Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

• зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
• пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
• получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Как узнать, где находится ваша кредитная история?

Основная часть кредитных историй хранится в 4-х крупнейших БКИ из 25-ти возможных, но клиенту нужно знать, в каком именно бюро искать данные на себя. Чтобы узнать конкретное место хранения своей кредитной истории, заемщику нужно оставить соответствующий запрос в ЦККИ. Это Центральный каталог кредитных историй, в котором аккумулирована вся информация о БКИ, КИ и заемщиках.

Запрос в ЦККИ отправляется через интернет-сайт с указанием персональной информации, данных паспорта, адреса электронной почты. На указанный емейл будет отправлен ответ. В нем будут перечислены все БКИ, в которых содержится информация о заемщике.

Альтернативный способ узнать, в каком БКИ есть сведения на клиента — спросить в банке, в котором оформлялся кредит. Обычно они сотрудничают с 1-2 бюро и предоставляют клиентам такую информацию.

Пакистан [ править ]

Электронное информационное бюро Credit (CIB) был создан Государственный банк Пакистана (СБП) в декабре 1992 г. В соответствии со статьей 25 (А) банковских компаний Постановление (BCO), 1962, СБП мандатами , что все финансовые учреждения в Пакистане в том числе банки, финансовые институты развития (DFI) и банки микрофинансирования (MFB), должны использовать программное обеспечение eCIB для мониторинга кредитных отчетов. SBP контролирует обновления базы данных, обновляет отчеты и контролирует программное обеспечение. Все финансовые учреждения-участники обязаны предоставлять в eCIB всю историю заемщиков в режиме онлайн каждый месяц в течение двух недель после окончания месяца.

Aquitas Information Services (AISL) под торговой маркой TASDEEQ – первое лицензированное частное кредитное бюро в Пакистане. [ необходима цитата ]

Список кредитных агентств [ править ]

Страна	Основные CRA
Андорра	Ram.ad
Аргентина	Кредитное бюро Нозис , Вераз Эквифакс
Армения	Армянское агентство кредитной отчетности (АКРА)
Австралия	CreditorWatch , Compuscan , Иллион, Experian , Тасмания Collection Service , Equifax ,
Азербайджан	Кредитное бюро Азербайджана (АКБ)
Бахрейн	ВЫГОДА
Бенин	Creditinfo
Бутан	Бюро кредитной информации Бутана
Ботсвана	Compuscan , TransUnion
Бразилия	Quod , SPC Brasil , Boa Vista Serviços , Serasa Experian
Канада	Equifax Canada , TransUnion Canada
Кабо-Верде	Creditinfo
Чили	Dicom Equifax , TransUnion , Siisa , Sinacofi
Колумбия	Experian , TransUnion
Коста-Рика	TransUnion
Республика Чехия	CRIF
Дания	Experian
Доминиканская Республика	Data-Crédito , TransUnion
Эквадор	Equifax , Acredita
Эфиопия	Compuscan
Эль Сальвадор	TransUnion
Грузия	Creditinfo
Германия	Creditreform , Bürgel , SCHUFA , Boniversum
Гватемала	TransUnion
Гайана	Creditinfo
Гондурас	TransUnion
Гонконг	TransUnion
Исландия	Creditinfo
Индия	TransUnion CIBIL , CRIF High Mark , Experian и Equifax
Индонезия	CRIF
Ирландия	Creditinfo
Иран	https://www.irancreditscoring.com/ кредитный скоринг в Иране
Италия	CRIF
Кот-д’Ивуар	Кредитинфо , Finedatta Africa Ltd
Ямайка	Credit Information Services Ltd, Creditinfo , CRIF
Япония	Банк данных Тейкоку, Tokyo Shoko Research, Risk Monster, Creditsafe KK
Иордания	CRIF
Казахстан	Creditinfo
Кения	Кредитинфо , Метрополь ,
Латвия	Creditinfo
Литва	Creditinfo
Лесото	Compuscan
Малайзия	Experian , Кредитное бюро Малайзии , CTOS Data Systems
Мали	Creditinfo
Мальта	Creditinfo
Мексика	Equifax , TransUnion
Марокко	Creditinfo
Мозамбик	Compuscan
Намибия	Compuscan
Новая Зеландия	Veda Advantage , illion , Centrix
Нидерланды	Experian
Никарагуа	TransUnion
Нигер	Кредитинфо , Finedatta Africa Ltd
Нигерия	CreditRegistry, FirstCentral Credit Bureau, CRC Credit Bureau
Норвегия	Experian
Панама	APC Buro
Пакистан	eCIB
Перу	Equifax , Xchange Перу
Филиппины	CIBI Information, Inc. , Compuscan , TransUnion Information Solutions. Inc.
Польша	Польское кредитное бюро “БИК”
Румыния	Creditinfo
Россия	CRIF
Руанда	Finedatta Africa Ltd
Саудовская Аравия	SIMAH , Баянское кредитное бюро
Сенегал	Кредитинфо , Finedatta Africa Ltd
Сингапур	Experian , Кредитное бюро (Сингапур)
Словацкая Республика	CRIF
Южная Африка	Compuscan , Experian , TransUnion , LexisNexis
Южная Корея	Национальная оценка информации и кредитоспособности (NICE) , Корейское кредитное бюро (KCB)
Испания	RAI (только для компаний); ASNEF- Equifax и BADEXCUG- Experian (потребители)
Швейцария	Zentralstelle für Kreditinformation, Crif
Тайвань	Объединенный центр кредитной информации (JCIC)
Таджикистан	CRIF
Танзания	Creditinfo , Dun & Bradstreet
Идти	Creditinfo, Finedatta Africa Ltd
Турция	ККБ
Уганда	Compuscan, Finedatta Africa Ltd
Украина	Creditinfo
Объединенные Арабские Эмираты	Кредитное бюро Аль-Этихад
Великобритания	Experian , Equifax , TransUnion , Creditsafe Group (только для бизнеса), Aire
Соединенные Штаты	Experian , FICO , Equifax , TransUnion , Innovis , PRBC , Aire

Бюро кредитных историй, адреса сайтов

С 31 января 2019 года все граждане РФ могут бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, а не только узнать не только свой «кредитный рейтинг«, как ошибочно писали многочисленные СМИ. Вступили в силу поправки к 218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым граждане смогут получать свою , т.е. полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ЕСИА (gosuslugi.ru) для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ.  Все три основные кредитные бюро позволяют сделать это онлайн (а другие вам и не понадобятся в 99% случаев):

• Эквифакс — online.equifax.ru
• НБКИ — person.nbki.ru
• ОКБ — ucbreport.ru

Через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка — это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще «Русский Стандарт».

Но сама кредитная история — это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

Нужно завести свой личный кабинет на сайте online.equifax.ru, а затем пройти бесплатную идентификацию через gosuslugi.ru. В личном кабинете Эквифакс с 31.01.2019 у соответствующего пункта в списке услуг появилась надпись «Бесплатно», кредитную историю можно получить 1 раз в год онлайн и еще 1 раз в год в виде документа лично. Нас, разумеется, интересует кредитная история онлайн:
Заказанная кредитная история (кредитный отчет) приходит минут через 10-15, в формате PDF. В моем случае он содержит 8 страниц. Состав документа такой:

• Информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные)
• Изменения по титульной части
• Суммарная информация по договорам (активные и закрытые договоры)
• Скоринг (кредитный балл, рейтинг)
• Детальная информация по договорам — действующие и закрытые договора, дисциплина платежей по каждому из них, суммы, задолженности, даты.
• Дополнительная информация по субъекту кредитной истории (количество запросов о кредитах в час, в день, в неделю, в месяц, в квартал и в год)
• Информационная часть (Кредитные заявления и выданные кредиты)
• Закрытая информация (список банков по выданным кредитным продуктам и список всех кто делал запросы о КИ с указанием даты и времени запросов)

Вот несколько фрагментов из моей КИ без персональных данных:

Скоринг, кредитный рейтинг

У НБКИ для онлайн-запросов есть и посредник — akrin.ru, до последнего времени все кредитные отчеты в нем были платные — 450р. Теперь доход через этого посредника резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно заглядывать в свою кредитную историю несколько раз в год.

Как получить свою кредитную историю через НБКИ

НБКИ — это наиболее крупное бюро кредитных историй, поэтому рекомендуется в нем тоже обязательно проверить свою КИ .

Идентификация как обычно, через Госуслуги.

Также в НБКИ появилась услуга «Персональный кредитный рейтинг», она бесплатная, и по ней нет ограничений, можно смотреть хоть каждый день. Минимальное значение рейтинга — 300, максимальное — 850.

Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

Интересно, что в кредитном отчете от Эквифакс (online.equifax.ru) и в кредитном отчете от НБКИ  (https://person.nbki.ru/) нет моей кредитки Сбербанка. Не потому, что я ей пока не пользовался, а потому что Сбербанк передает информацию о кредитах только в свое карманное ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb.ru/ ), на сайте для физлиц https://credistory.ru/ .

«Если ваша кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, вы можете получить её после регистрации и идентификации на портале: https://ucbreport.ru. Подтвердить свои данные можно с помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА)».

Соединенные Штаты [ править ]

В Соединенных Штатах не существует юридических терминов для кредитного бюро в соответствии с Федеральным законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Агентство потребительских отчетов часто сокращается в отрасли , как ЗПР.

В Соединенных Штатах основным агентством по информированию потребителей, обеспечивающим защиту потребителей, и общими правилами или руководящими принципами как для агентств по отчетности потребителей, так и для лиц, предоставляющих данные, являются федеральный Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA), Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA), Справедливый кредитный биллинг Закон (FCBA) и Положение B.

Два государственных органа несут ответственность за надзор за агентствами по информированию потребителей и за те, которые предоставляют им данные. Федеральная торговая комиссия (FTC) осуществляет надзор за потребителя отчетности учреждений. Управление контролера денежного обращения (OCC) уставы, регулирует и контролирует все национальные банки в отношении данных , они предоставляют потребительские отчетности учреждений.

Большая часть информации о потребительских кредитах в США собирается и хранится в четырех национальных традиционных агентствах по отчетности потребителей: Experian (ранее TRW Information Systems & Services и CCN Group), Equifax , TransUnion и Innovis (которая была приобретена у First Data Corporation в 1999 году компанией CBC. Компании). Эти организации являются коммерческими предприятиями и не связаны с государством. Хотя они являются конкурентами, они являются членами торговой организации под названием Consumer Data Industry Association (CDIA), которая устанавливает стандарты отчетности и лоббирует интересы своей отрасли в Вашингтоне. Текущие стандарты отчетности, принятые четырьмя CRA США, – это Metro и Metro2. Стандарт Metro2 определен в ежегодной публикации CDIA « Справочник ресурсов по кредитной отчетности» . Потребители имеют право на получение бесплатного ежегодного кредитного отчета от каждого из трех общенациональных агентств по информированию потребителей: Equifax , Experian и TransUnion . Потребители могут перейти на Annualcreditreport.com, Интернет-сайт, поддерживаемый тремя компаниями, чтобы получить их бесплатный отчет.

Существуют десятки других аналогичных фирм, занимающихся сбором информации и составлением отчетов, которые анализируют и продают информацию о потребителях для других целей, в том числе те, которые объединяют несколько источников кредитных данных и предоставляют кредиторам настраиваемые аналитические инструменты. Кроме того, существуют также нетрадиционные агентства кредитной информации.

PRBC (Payment Reporting Builds Credit, Inc.) – национальное альтернативное кредитное бюро . Основанная в марте 2002 года, PRBC позволяет потребителям самостоятельно регистрироваться и создавать положительный кредитный файл, сообщая о своих своевременных платежах (таких как аренда, коммунальные услуги, кабель и телефон), о которых не сообщается автоматически в три традиционных кредитных бюро.

В США существует шесть репозиториев коммерческих или коммерческих бюро (в алфавитном порядке): Cortera, Dun & Bradstreet, Experian Business, Equifax Commercial, PayNet и Southeastern Association of Credit Management (SACM). Small Business Financial Exchange, Inc. (SBFE) не является агентством кредитной отчетности, но является некоммерческой торговой ассоциацией для кредиторов малого бизнеса из всех типов отраслей. SBFE собирает и защищает данные о платежах малого бизнеса для своих Участников, чтобы помочь создать правдивую и точную картину малого бизнеса, а затем способствует обмену этими данными с конкретными агентствами кредитной отчетности, имеющими лицензионное соглашение сертифицированного поставщика с SBFE. SBFE разрешает только агентствам по предоставлению деловой кредитной отчетности лицензировать данные своих Участников в целях управления рисками, маркетинговое использование данных SBFE не разрешено.

Ответственность за клевету в отношении бизнеса править

В случае Dun & Bradstreet, Inc. v. Greenmoss Builders, Inc. , 472 US 749 (1985) Верховный суд США постановил , что агентство потребительских отчетности может нести ответственность , если он был неосторожен в отчетности надвигающейся или прошлое банкротства подачи бизнес, который не является публичной фигурой .

Как получить кредитную историю через сайт ОКБ

Кредитная история есть у всех, кто хоть раз пользовался услугами банков. Для нас, простых работяг, главное в этой истории — скоринговый балл, который рассчитывается по хитрой формуле, и говорит банкам, насколько нам можно доверять.

В принципе, раз в пол года можно получать бесплатный отчет, за это время изменится не много. Можно и не ходить по вкладкам сайта — а сразу скачать PDF файл, в котором на нескольких страницах (у меня — 34) будет подробно изложена кредитная история за несколько последних лет. В этом файле — информация в наиболее полном виде.

Я скачал этот файл, и был вполне удовлетворён своим кредитным положением.

Описание [ править ]

Агентство потребительской отчетности – это организация, предоставляющая информацию о привычках людей брать ссуды и платить по счетам. Такие учреждения кредитной информации уменьшают влияние асимметричной информации между заемщиками и кредиторами, а также устраняют проблемы неблагоприятного отбора и морального риска. Например, адекватная кредитная информация может помочь кредиторам в проверке и мониторинге заемщиков, а также в отказе от предоставления ссуд лицам с высоким уровнем риска. Кредиторы используют это для оценки кредитоспособности, способности выплатить ссуду и могут влиять на процентную ставку.и другие условия займа. Процентные ставки не одинаковы для всех, но вместо этого могут основываться на ценообразовании с учетом рисков , форме ценовой дискриминации, основанной на различных ожидаемых рисках разных заемщиков, как указано в их кредитном рейтинге . Потребители с плохой историей погашения кредитов или долговые обязательства, признанные судом, такие как налоговые залоги или банкротства, будут платить более высокую годовую процентную ставку, чем потребители, у которых нет этих факторов. Кроме того, лица, принимающие решения в областях, не связанных с потребительским кредитованием, включая проверку занятости и андеррайтинг имущества и страхование от несчастных случаев, все больше зависят от кредитных записей, поскольку исследования показали, что такие записи имеют прогностическую ценность. В то же время потребители также выигрывают от хорошей системы кредитной информации, поскольку она снижает эффект кредитной монополии со стороны банков и дает заемщикам стимулы для своевременного погашения своих кредитов.

В США агентства по информированию потребителей собирают и объединяют личную информацию , финансовые данные и альтернативные данные о лицах из различных источников, называемых поставщиками данных, с которыми агентства, составляющие отчеты, поддерживают отношения. Поставщиками данных обычно являются кредиторы, кредиторы, коммунальные предприятия, агентства по взысканию долгов (кредитные бюро) и суды (т. Е. Государственные архивы).), с которыми у потребителя были отношения или опыт. Поставщики данных сообщают о своем опыте оплаты с потребителем агентствам кредитной информации. Данные, предоставленные поставщиками, а также собранные бюро, затем агрегируются в хранилище данных или файлах агентства по отчетности потребителей. Полученная информация предоставляется по запросу клиентам агентств по отчетности потребителей для целей оценки кредитного риска , кредитного рейтинга или для других целей, таких как рассмотрение вопроса о приеме на работу или сдача квартиры в аренду. Учитывая большое количество заемщиков-потребителей, эти кредитные рейтинги, как правило, механистичны. Чтобы упростить аналитический процесс для своих клиентов, различные агентства по отчетности потребителей могут применять математический алгоритм.чтобы получить оценку, которую клиент может использовать для более быстрой оценки вероятности того, что физическое лицо выплатит конкретный долг, учитывая частоту дефолтов других лиц в аналогичных ситуациях. Большинство защитников интересов потребителей советуют людям проверять свои кредитные отчеты не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что они точны.

Помимо предоставления кредитной информации, эти службы стали авторитетными источниками идентификационной информации, по которой люди могут быть проверены с помощью службы проверки личности и аутентификации на основе знаний .

Можно ли проверить кредитную историю без регистрации?

Развитие интернет-технологий создало условия для того, чтобы каждый человек смог узнать о том, какая у него кредитная история не покидая своего дома. Однако это не говорит о том, что информация предоставляется всем желающим просто так и находится в открытом доступе. Хранится она в БКИ, которые являются коммерческими организациями. Они осуществляют свою деятельность на основании закона и проходят государственную регистрацию. Перечень всех БКИ можно найти на сайте ЦБ РФ.

В первую очередь нужно установить в каких БКИ находится кредитная история. Для этого формируется запрос на предоставление сведений о бюро КИ. В этот момент необходимо будет указать код субъекта кредитной истории. На сайте ЦБ РФ разъясняется, что данный код является аналогом PIN-кода любой банковской карты и распространяется на информацию, которая поступает в Центральный каталог КИ.

Найти код субъекта можно либо в документах, которые выдал банк при оформлении кредита, либо узнать его при личном обращении в банк.

На сайте ЦБ можно получить только данные о БКИ, хранящих историю клиента какого-то банка, который хоть раз брал кредит. Запрос же о самой истории нужно отправлять уже по указанным бюро.

Важно! Если общая кредитная история хранится в нескольких БКИ, то придётся обращаться в каждое из них. Дело в том, что могут возникнуть ситуации, когда в одном БКИ история хорошая, а в другом плохая, к примеру, из-за какой-то ошибки

Допустим, что обращающееся лицо на самом деле имело плохую историю, но теперь она улучшена. Тогда, прежде чем отправляться в банк за новым кредитом, нужно попытаться доказать БКИ, что в настоящий момент история уже другая и теперь нужно изменить только данные.

Существуют четыре варианта получения кредитной истории:

• личное посещение регионального офиса БКИ. С собой нужно взять паспорт. В каких-то особых случаях не помешают и дополнительные документы;
• в банке. В ходе личного посещения или используя сервис интернет-банкинга. Конечно, если он есть и клиент имеет к нему доступ;
• отправить запрос по почте. Его придётся заверить нотариально. Физические лица и ИП могут отправить ещё и телеграмму, которую заверит отделение почтовой связи;
• на сайте БКИ или какого-то официального сервиса, сотрудничающего с БКИ.

В России действуют около 40 БКИ. Если получатель кредитов вёл активную финансовую жизнь, то его данные наверняка хранятся в нескольких из них. Будет ли принято решение обращаться непосредственно в БКИ или в сервисные агентства всё равно потребуется регистрация на сайтах.

При этом придётся ввести:

• ФИО;
• дату рождения;
• реквизиты паспорта;
• адрес электронной почты;
• номер мобильного телефона;
• ИНН;
• СНИЛС.

И этому не следует удивляться. По закону РФ «О кредитных историях» получить информацию может только тот, кого эта история касается непосредственно. Один раз в год БКИ обязаны дать информацию бесплатно, а потом, в течение этого же года, вправе требовать за это деньги.

Индия [ править ]

Credit Information Bureau (India) Limited ( CIBIL ), первое в Индии бюро кредитной информации, было создано Резервным банком Индии для улучшения функциональности и стабильности индийской финансовой системы за счет сдерживания неработающих активов (NPA) при одновременном улучшении портфеля кредитных организаций. качество.

В настоящее время TransUnion International Inc. (TransUnion) продвигает CIBIL для предоставления исчерпывающей кредитной информации путем сбора, сопоставления и распространения кредитной информации, относящейся как к коммерческим, так и к потребительским заемщикам, закрытой группе пользователей.

В 2010 году RBI утвердил еще три кредитных бюро – CRIF High Mark (ранее High Mark), Equifax и Experian . Показатели потребительского кредитования в Индии варьируются от 300 до 900.

High Mark запустила первое в Индии микрофинансовое бюро в начале 2011 года и сегодня управляет крупнейшим в мире микрофинансовым бюро, помимо традиционных услуг бюро для розничного кредитования. CRIF High Mark – первое в Индии кредитное бюро с полным спектром услуг, обслуживающее все сегменты заемщиков – розничную торговлю, сельское хозяйство и сельское хозяйство, ММСП, коммерческую деятельность и микрофинансирование.

Вывод

Попытки получить информацию по схеме «ввел фамилию и получил отчет» неразумны. Это секретная информация. Только небольшую часть от ней могут получить третьи лица. У примеру, если кто-то устраивается на работу, то по запросу компании БКИ могут дать лишь «головную» часть отчета. Все подробности же будут доступны только банкам и самому лицу.

Очень часто под видом БКИ или работающих с ними компаний выступают мошенники. Обычно они отсылают SMS и просят отправить код на какой-то номер. В результате у доверчивых людей попросту воруют деньги с их телефонных счетов. Будьте бдительны и работайте только с официальными службами и бюро.