Автострахование: отличия фальшивого полиса от настоящего, получение страховой премии, особенности страховых договоров

Преимущества и недостатки каждого вида страхования

Преимущества ОСАГО:

подчинение законам.
Фиксированная цена.
Упрощённая схема оформления ДТП.
Возмещение ущерба за виновника.

Недостатки:

не покрывает ущерб в результате стихийных бедствий, ядерных взрывов, народных волнений;
ограниченный размер выплат;
не выплачивается виновнику.

Преимущества КАСКО:

Включает в себя всевозможные риски.
Возмещает ущерб в полном объёме (как стоимость нового автомобиля).
Выплаты независимо от вины в ДТП.

Недостатки:

высокая цена;
договор страхования заключается только с владельцами ТС, которые менее 5 лет в эксплуатации – для российских авто, менее 7 лет – иностранные.

Расчет суммы

Во-первых, базовые ставки, зафиксированные в Постановление Правительства РФ № 839-2005. Они являются общепринятыми, т.е. их размер обязателен для всех компаний, предоставляющих полисы.

Сами ставки различаются только в зависимости от категории и вида страхуемого имущества. Так, страхование мотоцикла обойдётся дешевле в сравнении с покупкой полиса на легковое авто. Ещё выше тариф для всех ТС, что принадлежат и эксплуатируются юрлицами, пользующимися службами такси.

Во-вторых, коэффициенты, отражающие шанс возникновения страхового случая при эксплуатации авто. Территориальные коэффициенты рассчитываются на основании статистических данных о числе ДТП в регионе за прошедший календарный год.

Больше всего на сумму премии влияет т.н. коэффициент «бонус-малус» (КБМ), дающий 50%-ю скидку для тех владельцев, застрахованные автомобили которых не попадали в ДТП и больше 9 лет. Это поощрительная мера для тех, кто соблюдает безопасную езду, была введена с 2018 года. Плюс, увеличивается премия уже до 100%, если застрахованный гражданин часто попадал в аварии.

Последние и самые сложно рассчитываемые параметры, влияющие на сумму премии – это место:

Регистрации ТС.
Эксплуатации автомобилей.

В крупных городах множитель равен 2. Это связано с повышенным риском попадания в ДТП. В небольших же населённых пунктах, где риски аварии менее высоки, он меньше. Следовательно, жителям небольших городов и сельхоз местности полис на авто обойдётся дешевле, а гражданам, проживающим в мегаполисах – дороже.

При расчёте стоимости полиса следует ориентироваться именно на вышеуказанные понятия. Однако базовая цена за страховку на 2018 год – 3 432 рублей за год. Но это без учёта поправочных коэффициентов, коих большое количество:

Территориальный.
Возраст и стаж самого автовладельца.
Бонус-малус.
Мощность двигателя авто.
Сезонность.
Срок действия полиса.
Ограничения, налагаемые на хозяина ТС.

Именно на них умножается установленная базовая ставка. Коэффициенты могут расти или уменьшаться в зависимости от региона, но сама формула расчёта от этого не меняется.

Страховщики смотрят на количество аварий страхователей со следующей точки зрения:

Если клиент участвовал в ДТП в последнее время, то риски возникновения страховой ситуации выше. Соответственно, стоимость полиса растёт.
Лица же, отмеченные безаварийной ездой, поощряются скидкой. Так, за каждый год вождения без аварии даётся 5%-я скидка от стоимости полиса.

Возраст хозяина ТС и его водительский стаж тоже являются т.н. «факторами риска». Неопытные автовладельцы попадают в аварии чаще, чем опытные водители. Поэтому цена за полис повышается.

То же касается мощности двигателя – чем она выше, тем больше стоимость страховки. Так, если мотор насчитывает более 150 л.с., то ценник за полис будет выше базовой ставки. Хозяевам «слабых» авто (двигатель которых меньше 150 л.с.) предоставляют ТС 40%-ю скидку от суммы базовой ставки ОСАГО.

Скидка положена и тем, кто не использует автомобиль регулярно, поскольку риск ДТП в данном случае также снижается. Если застрахованное лицо пользуется ТС не постоянно, страховка может быть оформлена только на период использования авто (в месяцах).

В самом договоре страхования прописывается количество лиц, которые могут быть допущены к управлению транспортным средством. По факту же даже после подписания за руль могут сесть любые лица, вот только если в аварию попадут граждане, не указанные в полисе, в выплате будет отказано. Можно указать неограниченное количество водителей, вследствие чего цена за ОСАГО вырастет.

Калькулятор КАСКО – Онлайн Расчет Стоимости и Оформление Полиса

Каждый автолюбитель может получить информацию о цене договора в онлайн режиме. Для этого следует воспользоваться специальным калькулятором от партнера.

Наибольшей популярностью пользуются калькуляторы от «Сравни.ру» и «Ингуру.ру». Рассмотрим, как получить предложение по добровольному продукту через указанные сервисы быстро, в любое время.

«Inguru.ru» – сервис, с помощью которого можно сравнить предложения от разных страховых компаний и выгодно оформить финансовый продукт.

На сайте Inguru собраны сведения по КАСКО от 18 страховщиков, а по обязательному ОСАГО представлены предложения от 50 компаний. Портал позиционирует себя как независимый сервис, предоставляющий объективную и точную информацию об условиях и стоимости страховых услуг, без комиссий и переплаты.

Выбрав регион своего местонахождения, автомобилист получит актуальные данные о страховых продуктах, рейтингах, отзывах о страховщиках.

Всего 3 шага отделяют водителя от получения полной информации о доступных страховых программах по КАСКО и ОСАГО:

Заполнение сведений о типе транспортного средства.
Информация о лицах, получивших доступ к управлению.
Выбор опций.

Система моментально рассчитает цены на КАСКО и ОСАГО, опираясь на действующие предложения компаний, после чего остается лишь заполнить онлайн-заявку по выбранному варианту и произвести оплату.

2. На главной странице портала следует выбрать:

тип договора: КАСКО+ОСАГО, КАСКО или ОСАГО;
тип транспортного средства;
количество водителей, которые будут допущены к управлению.

После внесения минимальных сведений кликнуть «Рассчитать».

3. В открывшемся окне предстоит выбрать:

марку и модель;
пробег, количество км;
мощность;
стоимость;
год выпуска.

4. На втором шаге запрашивают сведения водителей, которые будут допущены к управлению. Стоит отметить, что страховщики делают ограничение, в результате которого можно вписать в страховку не более 5 водителей.

Те автолюбители, которые часто меняют водителей или желают застраховать ответственность более 5 водителей, следует воспользоваться условием «Мультидрайв». В этом случае за руль может садиться любой участник движения на законном основании.

Следует ввести данные водителя:

количество застрахованных участников движения;
половую принадлежность;
семейное положение;
возраст;
стаж;
количество детей.

Дополнительно на втором шаге запрашивается противоугонная система, установленная на транспортное средство и регион, в котором будет происходить покупка защиты.

5. На следующем шаге следует выбрать:

приобретено авто в кредит или за наличные;
где будет находиться в ночное время с 00:00 до 06:00: охраняемая стоянка или нет;
есть ли дистанционный запуск двигателя;
авто с правым или левым рулем;
безубыточное КАСКО или нет, при продлении бланка.

6. Последнее, что потребуется сделать автолюбителю, это указать координаты для связи и как к нему можно обращаться. После внесения информации кликнуть «Рассчитать».

7. В течение нескольких минут компания подготовить предложения, исходя из заданных параметров. Клиенту останется их изучить и кликнуть на ярлычок с корзинкой, с целью оформления.

8. Кликнув на значок с корзинкой, появится форма, в которой будет указан номер контактного телефона и имя. На данном шаге останется кликнуть «Отправить заявку» и ждать звонка уполномоченного специалиста финансовой организации.

На этом процедура онлайн-заказа заканчивается. Клиенту останется:

дождаться звонка от страхового менеджера;
получить необходимую консультацию;
в назначенный день посетить офис с полным пакетом документов;
предъявить машину на осмотр;
изучить условия договора;
внести оплату;
подписать необходимые документы;
получить пакет документов клиента на руки.

Несомненным преимуществом покупки через портал «Inguru.ru» является тот факт, что он отражает:

надежность страховщика;
как платит финансовая организация по бальной шкале;
важные условия по договору.

Суть автострахования по ОСАГО и каско

В настоящее время для страхования автомобилей существует два вида страхования:

страхование по каско;
страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), которое носит обязательный характер.

Поговорим о страховании по ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности».

Данный вид страхования является обязательным, а его суть заключается в том, что каждый владелец автомобиля обязан страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании его автомобиля. Для страхования владелец автомобиля (он является страхователем) заключает со страховой компанией (страховщиком) договор обязательного страхования. Владелец автомобиля при этом выступает в качестве страхователя, а страховая компания в качестве страховщика.

Страховка по ОСАГО нужна не столько самому владельцу автомобиля, сколько тому лицу, которому или имуществу которого (например, автомобилю) наносится вред в результате ДТП, виновником которого это лицо не является.

Все участники дорожного движения должны иметь страховки по ОСАГО. В случае ДТП потерпевшая сторона (водитель, собственник автомобиля) получает страховое возмещение вреда, нанесенного ей в результате происшествия. Речь идет о вреде, нанесенному как жизни и здоровью потерпевшего, так и его имуществу. Страховое возмещение выплачивает страховщик виновника ДТП в пределах сумм, установленных законом от ОСАГО. Сам же виновник никаких страховых возмещений по ОСАГО не получает.

Основными нормативными документами, регулирующими отношения по ОСАГО, является Закон об ОСАГО и Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Центральным банком РФ.

Суть страхования по КАСКО

Данный вид страхования является полностью добровольным и используется для страхования от рисков, связанных с утратой, гибелью, или повреждением автомобиля.

Выплата страхового возмещения производится страхователю при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования по каско. К страховым случаям могут относиться, например, угон автомобиля, его повреждение и т.п. Как правило, в договоре страхования отдельно оговариваются условия выплаты страхового возмещения для случая, когда водитель или собственник автомобиля является виновником ДТП, и для случая, когда он является потерпевшим.

Договор страхования по каско обязательно заключается в письменной форме. Его можно оформить в виде одного документа, а можно при заключении договора оформить страховой полис, в том числе на предъявителя.

Страхователем по договору каско может быть любое лицо, являющееся собственником или иным законным владельцем автомобиля.

Договор страхования каско заключается в соответствии с Правилами страхования, утверждаемыми страховыми компаниями. Он может содержать различные условия, но должен соответствовать требованиям, установленным Гражданским кодексом РФ и Законом об организации страхового дела. В частности в договор страхования каско обязательно надо включать условия о сторонах договора, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договора страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

При обращении за страховой выплатой страхователь представляет договор страхования или полис каско страховщику.

Из сказанного выше следует, что заключение договора страхования по каско является довольно серьезным и затратным мероприятием.

Отдельного закона, регулирующего отношения по страхованию каско, не существует. Страховщик и страхователь руководствуются Гражданским кодексом РФ, нормами Закона об организации страхового дела, Законом о защите прав потребителей, а также утверждаемыми страховщиком Правилами страхования.

Если есть один из полисов, нужен ли второй?

Когда становится понятно, чем отличаются два вида автомобильных полисов, встает новый вопрос, какой из них выбрать, и нужен ли второй полис, если уже есть один из них.

При наличии КАСКО

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Да, ОСАГО – обязательный полис, и водитель должен оформлять его, даже если у него есть страховка КАСКО. Это непременный атрибут для каждого автовладельца.

При наличии ОСАГО

Страховка КАСКО при наличии ОСАГО не обязательна, если автомобиль не покупается в кредит. Тем не менее, о ее оформлении есть смысл задуматься. Страхование недешевое, но оно обеспечивает безопасность, если ДТП произойдет по вине владельца полиса.

Что такое договор страхования

Это соглашение в письменной форме между страхователем и страховой компанией. Страхователь — это физическое или юридическое лицо. По договору он платит компании страховую премию. Если наступает страховой случай, страховая компания компенсирует ущерб в пределах страховой суммы по договору. Страховая компания — юридическое лицо, у которого есть лицензия Банка России на страхование.

К страховым случаям относятся разные события, которые указаны в договоре. Например, можно застраховать квартиру от кражи, аварии в ванной у соседей сверху, пожара и других рисков. Все это потенциальные риски, которые в случае соблюдения условий договора становятся страховыми случаями.

В случае долгосрочного страхования жизни страховой случай — если вы дожили до определенного возраста. На языке страховых компаний это называется риск дожития. Например, в 40 лет вы подписываете договор инвестиционного страхования жизни на 10 лет и в течение этого срока оплачиваете страховые взносы. Когда вам будет 50 лет, страховой придется выплатить вам страховое возмещение. При этом в договор можно включить и другие риски, связанные с травмами.

Как определить подлинность страхового полиса?

Приобретая полис ОСАГО необходимо обратить внимание на два важных фактора его подлинности: наличие у бланка всех степеней защиты, а также на его содержание. Оригинальный полис имеет множество степеней защиты:

Оригинальный полис имеет множество степеней защиты:

Сбоку сквозь бланк проходит металлическая лента, пронизывающая бумагу.
Невооруженным глазом в структуре бумаги можно увидеть небольшие ворсинки разных цветов, под ультрафиолетовой лампой они светятся.
Водяные знаки в виде логотипа РСА располагаются по всей поверхности бланка.
Аббревиатуру РСА составляют горизонтальные линии поля «страхователь».
Каждый полис имеет свой уникальный номер, поскольку он рельефный, его можно ощутить, проведя по бланку пальцем.
Внизу, где должна быть дата и подпись виден непрерывный микротекст, следующего содержания – «страховойполис». Рассматривая узор внизу бланка можно увидеть микротекст РСА.

Насторожить должны напечатанные на принтере ворсинки и водяные знаки, расплывчатый микротекст, отсутствие рельефа и прочие признаки фальсификации документа.

Некоторые недобросовестные компании могут использовать даже оригинальные бланки, однако при этом в них вносится заведомо неправильная информация (с так называемыми «описками» или недочетами), чтобы при наступлении страхового случая можно было сослаться на то, что документ не действителен, и не выплачивать страховку.

Особые случаи

Ниже даны советы о том, как действовать в самых распространённых ситуациях, возникающих у тех, кто желает получить выплату:

Неуплата страховой премии

Хотя получение полиса ОСАГО является обязательным условием для эксплуатации автомобиля, а договор страхования может быть заключён с любой компанией любым гражданином, страховщик не вправе отказывать в оформлении соглашения. Например, если желающий имеет малолитражную машину, и сумма выплаты будет значительно ниже. Такие действия считаются незаконными, и отстоять свою правоту пострадавший может в Роспотребнадзоре или суде.

Если не оплачен первый взнос

При неоплате первого платежа следует оповестить страховщика о причинах такого нарушения. Если будет указана уважительная причина, может быть предоставлена отсрочка в выплате. В противном случае страховщик вправе расторгнуть договор.

Неуплата последующих взносов

Если просрочка допущена в последующих выплатах, то клиента могут обязать уже выплачивать не только указанную сумму за пропущенные периоды, то и проценты, накопившиеся в результате неоплаты. Сам автовладелец будет получать извещение о необходимости оплаты.

Возврат при расторжении договора

при продаже автомобиля

Так, если авто будет продано, а заявку направят спустя месяц, то за пропущенный период с момента утраты прав на машину и до подачи обращения деньги возвращены не будут.

Квитанция о возврате премии предоставляется самим страховщиком. Если он отказывает вернуть предоставленную ранее сумму, её можно взыскать принудительно, обратившись в суд.

Итак, страховая премия – это выплата, производимая автовладельцем для получения полиса ОСАГО, часть из которой можно позднее вернуть. Если базовая часть является фиксированной, то все надбавочные коэффициенты рассчитываются на основании издержек, которая несёт или рискует понести страховая компания. Учитывают и сами характеристики авто, текущее состояние рынка автострахования и региональные параметры – частоту ДТП и пр. Теперь, зная все необходимые параметры и порядок получения премии, вы сможете без проблем рассчитать положенную сумму и оформить процедуру правильно.

Смотрите видео о возврате страховой премии ОСАГО:

Чем грозит просрочка

Даже если клиент неоднократно заключает договор с определенной компанией, следует каждый раз внимательно изучать все пункты соглашения. Фирма может вносить изменения в условия договора. Не стоит игнорировать и пункты касательно взносов по страховой премии, размеров штрафных санкций. Последствия от неуплаты или просрочки оплаты зависят от того, какой это вид взноса.

Просрочка первого или одновременного взноса

Может иметь следующие последствия:

При задолженности со стороны клиента страховщик имеет право не выполнять свои обязанности, прописанные в договоре. То есть, при страховом случае клиент не получит выплату для покрытия ущерба.
Страховщик может потребовать оплату премии через суд. СК может обратиться в суд через 3 месяца с даты истечения срока платежа. Это грозит и дополнительными материальными потерями для клиента (штраф или иные, возникшие у компании расходы).
Страховщик может расторгнуть договор и потребовать от клиента возмещения своих убытков.

Просрочка последующих взносов

Если сумма премии была разделена на части и клиент по каким-либо причинам пропустил оплату в назначенный срок, компания может предпринять следующие действия:

Компания может отправить клиенту напоминание о необходимости погашения долга. Письмо составляется юристами СК, в котором прописываются сроки платежа и последствия при игнорировании оплаты. Уведомление отправляется страховщику на его домашний адрес.
Если напоминание не принесло результатов, компания имеет право потребовать оплату через обращение в суд.
При несоблюдении клиентом условий договора, фирма имеет законное право расторгнуть соглашение.

Оформить страховой полис онлайн

Оформить все необходимые страховые документы можно прямо у нас на портале. Выберите необходимую страховку, заполните поля калькулятора и нажмите кнопку «Найти страховку» или «Рассчитать». Калькулятор подберет подходящее предложение, а полис или сертификат придет на электронную почту:

; ; – подойдет для оформления туристической путевки.

Наличие страхового свидетельства либо сертификата позволяет упростить многие моменты, связанные с необходимостью подтверждения факта оформленного договора по защите от рисков. Таким образом, благодаря сертификату страховая компания может реализовывать на рынке собственные страховые продукты.

Страховой полис и сертификат страхования: в чем различие?

В рамках такого продукта, как страхование грузов, работа со страховщиком может вестись в двух вариантах. Первый вариант: работа ведется на основе разовых отправок, стандартным комплектом страховых документов являются заявление на страхование, страховой полис (иногда его называют сертификатом страхования) и счет на уплату премии. Второй вариант: подписание генерального договора между страхователем (клиентом) и страховщиком. Комплект документов при этом немного меняется — страхователь заполняет заявление единожды, декларируя в нем всю информацию о проекте, передаваемом на страхование (в отличие от первого варианта, где информация в заявлении касается конкретного единичного груза), страховщик оформляет генеральный договор страхования, а уже затем, в зависимости от выбранной схемы взаимоотношений, в алгоритм работы вводятся ежемесячное/ежеквартальное бордеро отгрузок (список всех застрахованных отправок), ежемесячные/ежеквартальные счета на уплату премии, а также сертификаты страхования (если страхователь желает фиксировать отправки не только в бордеро, но и отдельным документом).

Понятия «страховой полис» и «сертификат страхования» в России все чаще подменяют друг друга, однако изначально смысл страхового полиса шире, чем сертификата страхования, — полис является договором страхования, тогда как сертификат страхования является лишь подтверждением наличия страхования на конкретную отгрузку. Генеральный договор страхования грузов может называться генеральным полисом страхования грузов, при этом существует схема с наличием и договора, и полиса — в этом случае полис представляет собой краткую выжимку из договора с перечислением основных условий страхования и ссылкой на правила страхования и на договор. Следует помнить, что полис — это договор, а сертификат — приложение к нему. Поэтому, если работа страхователя со страховой компанией ведется на основе разовых отправок, в идеале страховщик должен выдавать полис (разовый договор) и счет. Если же работа основана на генеральном договоре (полисе), то на каждую отгрузку страхователь (если ему это требуется) будет получать сертификат страхования как подтверждение наличия страхования на конкретную отправку.

Из вышесказанного вытекает интересный факт — если сравнить страховой полис на разовую отправку груза и сертификат страхования, выписанный в рамках генерального договора (полиса) страхования грузов как подтверждение действия страхования на конкретную отгрузку, то эти два документа будут практически идентичны, так как несут в себе одинаковую информацию. Задача и первого, и второго — показать, что же клиент застраховал, а страховщик принял на страхование и на каких условиях страховщик это сделал. Отсюда и постепенное смешение данных понятий в головах российских страховщиков (и, соответственно, в головах их клиентов-страхователей).

Как высчитывается премия страхования

Порядок того, как рассчитывается страховая премия, определяется на общих основаниях. На величину платежей влияют несколько факторов:

срок действия страховки;
объем страховых сумм по указанным рискам;
тарифы, надбавки и повышающие коэффициенты;
действующие тарифные ставки.

Исчислением итоговой суммы платежей по страховке занимаются специалисты страховой компании. Рассчитать премию самостоятельно довольно сложно, так как каждая компания использует индивидуальные коэффициенты, скидки и надбавки.

Формула

Официальные сайты страховых компаний предлагают электронные калькуляторы, которые позволяют рассчитать величину страховой премии для конкретного случая. При начислении учитываются индивидуальные расчетные тарифы и коэффициенты, действующие у страховщика. Но порядок исчисления един — это формула расчета страховой премии, по которой работают все:

Тариф

Ключевой показатель, включаемый в расчет страховой премии, — это тариф. Он определяется как система ставок по страховому платежу, исчисленному с единицы страховой суммы или объекта страхования за определенный промежуток времени.

Тариф устанавливают не только в денежном выражении, но и в процентном соотношении. В отношении обязательных видов страхования тарифы устанавливаются на законодательном уровне. Эти тарифы считаются неизменными. Например, страховые взносы на ОПС — 22% (10% сверх лимита), ОМС — 5,1%, ВНиМ — 2,9% (0% сверх лимита).

Для отдельных видов обязательной страховки предусмотрен плавающий тариф. Например, страховая премия ОСАГО. Сумма выплат зависит от нескольких факторов:

местность, где эксплуатируется автомобиль;
возраст машины (период ее эксплуатации);
технические характеристики транспортного средства;
число водителей, которые допущены к управлению (вписаны в полис).

В отношении добровольных видов страхования тарифные ставки регулируются страховыми компаниями. Поэтому страховка в одной фирме бывает дешевле, чем в другой. Например, страховые премии в сумме кредита, которые банк взимает в качестве страховки от неуплаты.

Скидки и надбавки

На размер премиальных платежей по страховке влияет не только тариф. В системе начислений используются специальные поправочные коэффициенты — это бонусы, скидки и надбавки, устанавливаемые для каждого случая страхования.

Простой пример: гражданин желает застраховать дом от пожара. При наличии противопожарной системы безопасности в помещении компания-страховщик сделает значительную скидку при расчете премиальных сумм. Ведь противопожарная система повышает уровень защиты и снижает риски наступления страх. случая. В то же время, если в доме старая проводка — это основание для применения надбавки при расчете премиальных. То есть при повышенном риске платеж увеличивается.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Существует много отличий между данными видами страхования. К основным таким отличиям относится:

ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, а КАСКО – непосредственно автомобиль;
в первом случае имеется обязательное страхование, а во втором – добровольное, хотя некоторые банки просто отказывают в представлении автокредита при отсутствии такого полиса;
если имеется ОСАГО, то компенсация назначается только тому автовладельцу, который является пострадавшей стороной в ДТП, а при КАСКО собственник застрахованного автомобиля независимо от обстоятельств аварии может рассчитывать на компенсацию;
добровольное страхование регулируется ФЗ №40, а вот по добровольным полисам отсутствуют какие-либо специфические и жесткие требования законодательства;
стоимость полисов значительно отличается, причем тарифы по ОСАГО регулируются на государственном уровне, поэтому цена варьируется от 3 до 20 тыс. руб., а вот по КАСКО сами фирмы устанавливают оптимальную цену, поэтому нередко она достигает даже 200 тыс. руб. для дорогостоящих автомобилей;
по добровольной страховке максимально выплачивается на авто 400 тыс. руб., а за причиненный вред здоровью назначается 500 тыс. руб., в то время как по добровольному полису размер компенсации рассчитывается в зависимости от стоимости машины на тот момент, когда заключается договор;
при оформлении ОСАГО не учитывается возраст машины, но страховые компании обычно не предоставляют КАСКО на автомобили старше 7 лет.

По добровольному полису не выплачивается компенсация, если скрывается виновник с места аварии или у него имеется недействительный документ. Дополнительно сюда относится состояние опьянения гражданина, управление автомобилем без прав или выявление злого умысла.

Что лучше КАСКО или ОСАГО, смотрите видео:

По КАСКО можно получить отказ в назначении компенсации при злостном нарушении ПДД, а также при управлении авто в состоянии опьянения или без прав.

Если у виновника вовсе отсутствует какой-либо полис, то он не только будет чинить свою машину за собственные средства, но и должен компенсировать нанесенный ущерб второму участнику ДТП.

Выбор конкретной страховки зависит от того, какое авто страхуется, какие имеются финансовые возможности у автовладельца, а также от множества других факторов.

Стоимость

Эти виды страховок значительно отличаются по стоимости. При определении цены полиса ОСАГО учитываются некоторые требования и условия:

тарифы регулируются ЦБ;
во время расчета учитывается регион проживания автовладельца, мощность автомобиля, число человек, вписывающихся в документ, их возраст и стаж вождения, а также наличие в прошлом аварий, в которых эти люди были виновниками;
заключается контракт на срок от 3 до 9 месяцев, а также можно купить документ на один год;
страховые взносы надо оплачивать во время покупки полиса.

При расчете стоимости полиса КАСКО используются нюансы ценовой политики конкретной компании. Эта страховка является добровольной, поэтому учитываются разные факторы фирмами:

год выпуска машины;
ее стоимость и мощность;
регион, в котором проживает водитель;
сведения о людях, которые будут управлять машиной, причем сюда входит их стаж и возраст, а также наличие в прошлом ДТП, в которых они были не просто участниками, а виновниками.

Что лучше ОСАГО или КАСКО при ДТП? Фото:unit-car.com

При таком страховании граждане самостоятельно решают, какие именно страховые случаи будут включены в контракт. Можно выбрать как полный набор, так и частичный.

Водители решают, будет ли защищаться машина только от аварий и повреждений или же будет выплачиваться компенсация даже при угоне авто. Стоимость таких страховок отличается не слишком сильно, поэтому оптимально выбирать полный комплекс услуг.